中国互联网金融协会会员自律公约
中国互联网金融协会会员自律公约
第一章总则
第一条为规范互联网金融从业机构行为,维护市场秩序,防范系统性风险,保障中国互联网金融协会(以下简称协会”)会员和金融消费者合法权益,树立服务经济社会发展的正面形象,营造诚信规施发展的良好氛国,贯和落实?关于促进互联网金融健康发展的指导意见?(银发〔2015〕22l 号) ,很据?中国互联网金融协会章程?(以下简称?章程?), 全体会员经协商达成共识,制定本公约,并承诺共同連守。
第二条本公约所称的互联网金融指传统全融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通値技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式, 具体包括但不限于互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网证券、互联网基M售、互联网保险、互联网信托以及互联网消费全融等业态。
第三条会员自律的基本原则是:依法合规、诚实守信、科学创新、防范风险,公平竟争,团结协作、自我约東、健康发展。
第二章自律管理
第四条会员应严格遵守国家相关政策和法规制度,自觉貨彻协会章程、自律规则和其他有关規定,不得损害国家利益、社会公共利益、行业利益和金融消费者合法权益.
第五条会员开展业务创新,应当以依法合规为前提, 以风险防控为原则:
(一)应当建立良好的创新机制,通过产品、技术、例度、服务和流程等创新方式有效解决信息不对称问题, 提高资金和信息使用效率;
(二)应当坚持以服务实体经济、防范金融风险为宗旨, 在业务许可的范国内开展业务活动;
(三)应当加强风险防控策略研究,防范互联网金融新产品、新技术可能带来的风险,不得开展风险不可控的畸形创新.
第六条会员应完善公司治理和内控制度,自觉担负风险管理贵任:
(一)应当建立覆盖所有业务流程和操作环节,能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系, 同时根据业务实际情况有针对性地实施重点风险监控;
(二)应当制定切实可行的风险预防、处置和应急措施并确保有效落实, 会员有义务配合有关部门进行风险处置以保降金融市场稳定;(三)应当全方位自觉健全企业文化,强化从业人员职业道德、职业纪律及职业技能建设,防范从业人员道德风险.
第七条会员应主动履行金融消费者权益保护义务:
(一)应当加强金融知识宣传和教育,不断提高金融消费者风险识别能力和自我保护能力, 审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力, 不得主动将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户;
(二)应当严格履行信息披露义务,及时向客户被露重大经营活动、财务状况等信患,确保客户知情权,明确、清晰地提示业务风险,不得隐睛、误导或欺诈金融消费者;
(三)应当保证客户信患安金,防止信息的灭失、损毁与泄露,不得利用客户信息从事与客户约定事項外的活动.
第八条会员应保障客户资金账户安全, 防范资金账户风险:
(一)除另有规定外, 应严格执行客户资金第三方存管制度, 选择符合条伴的银行业金融机构作为资金存管机构;
(二)对客户资金进行管理和监替,实现客户资金与会员自身资金分账管理;
(三)不得挪用客户资金,确保专款专用,资金存管账户应接受独立审计并公开审计结果.
第九条会员应严格履行反洗钱义务,防范洗钱和恐怖融资风险:
(一)会员应严格执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等制度;
(二)会员应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱宣传和培训工作;
(三)会员接受反洗钱行政主管部门反洗钱调査时,应当予以配合,如实提供有关文件和资料,根据反洗钱行政主管部门或侦査机关要求, 对洗钱或恐怖融资资金采取冻结措施.
第十条会员应强化IT基础设施和技术安全保障设施建设:
(一)加强网络安金管理,遵守国家、行业网络安全相关法规制度,建立健全网络信息安全软硬件防护体系;
(二)加强信息系统安金管理,强化对信息系统运行情况及运行坏境的监测与管理;
(三)加强业务连续性管理,制定完善的安全审计机制和数据各份及恢复机制, 建立完善的应急预案和风险事件处置流程.
第十一条会员应自觉营造合法、公平、有序竞争的良好环境,不得采用不正当手段进行市场竞争.会员之问发生争议时,要采取合法手段,通过协会调解及其他金融领域争议解决机制化解分歧.
第十二条会员应建立信息为通与共享机制,及时向协会反映市场信息与行业情况,报送业务数据和信患,共同推动建设权威、可靠的互联网金融行业値息服务平台,为行业管理和市场发展提供支持.
第十三条会员应积极参与国际合作和交流,主动参与同行业相关国际条约和协定的制定,自觉連守我国签署的国际规则.
第十四条会员应自觉接受社会各界的监告和批评,共同抵制和纠正行业不正之风.
第三章公约执行及违约处理
第十五条协会实施自律管理,组织对会员遵守公约的情况进行督促检查. 替促检査结果向全体会员公布, 会员有义务接受并积极配合检查.
第十六条会员违反本公约,造成不良影响,经査证属实的,由协会依据?章程?和有关规定作出处理.
第十七条会员对处理结果有异议的,可以向协会申诉.
第四章附则
第十八条本公约适用于协会全体会员.
第十九条本公约经协会会员代表大会审议通过后实施.
第二十条协会可根据本公约制定相关的实施细则,组织对会员公约执行情况的监督检査.
第二十一条协会可根据本公约,结合实际情况,制定补完条款, 经协会常务理事会审议通过后实施.
第二十二条本公约由协会负责解释与组织执行.
互联网金融行业健康发展倡议书
全体互联网金融从业机构和人员：
为全面贯彻党中央、国务院决策部署，遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，贯彻落实中国人民银行联合十部委下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）（以下简称《指导意见》），树立服务实体经济、服从宏观调控、维护金融稳定和公平竞争的正面形象，营造诚信规范发展的良好氛围，本协会向全体从业机构和人员发出倡议：
一、贯彻金融创新理念。促进金融创新发展，提升金融服务质量和效率，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务，建立服务实体经济的多层次金融服务体系，更好地满足小微企业和个人投融资需求，拓展普惠金融的广度和深度，为我国经济社会繁荣健康发展做出贡献。
二、依法合规经营。认真落实《指导意见》，严格遵守监管规定，积极强化合规经营，完善合规管理，切实把依法合规理念和要求转化为自觉行为，推动互联网金融行业的良性发展。
三、加强风险管控。强化公司治理和风险的识别、度量与管理，严守互联网金融的风险底线，除另有规定外严格执行客户资金第三方存管制度，不从事非法自营业务，不非法集资，不违规建立资金池，不违规提供增信服务。
四、保护金融消费者权益。加强金融知识宣传和教育，不断提高金融消费者风险识别能力和自我保护水平；提高信息透明度，及时公布经营活动和财务状况信息；完善合格投资者制度，不将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户；完善网络支付安全策略；保证客户信息安全，防止信息的灭失、毁损和泄露，不随意使用或扩散客户信息。
希望广大从业机构和从业人员秉承诚信规范、共赢发展的理念，共同推动互联网金融行业的健康持续发展。
中国互联网金融协会
2016年3月25日
中国互联网金融协会团体标准管理办法
中国互联网金融协会团体标准管理办法 第一章总则 第一条为加强中国互联网金融协会（以下简称“协会”）团体标准的规范化管理，促进协会标准化工作，根据《中华人民共和国标准化法》、《深化标准化工作改革方案》、《关于培育和发展团体标准的指导意见》和《中国互联网金融协会章程》（以下简称《协会章程》）等规定，制定本办法。 第二条本办法所称的中国互联网金融协会团体标准（以下简称“团体标准”），是指按照本办法规定的程序，在协会组织下制定并发布，供会员单位或社会采用的标准。 第三条团体标准在制修订和实施过程中接受国家和行业标准化主管部门的指导与监督。 第四条团体标准应严格遵守国家有关法律法规，并与现行国家标准和行业标准保持一致。优先在没有国家标准、行业标准的领域制定团体标准，适应互联网金融规范发展和市场创新需求，切实加强金融消费者保护。鼓励制定严于国家标准和行业标准的团体标准。 第二章团体标准的组织管理 第一节组织机构 第五条协会负责团体标准的统一管理。 第六条协会理事会负责审议团体标准以及相关管理制
度。在理事会闭会期间，由常务理事会行使相关职责。审议规则按《协会章程》执行。 第七条 协会秘书处是团体标准工作的日常管理机构，负责落实理事会及常务理事会相关决议，开展标准化日常管理与协调工作。 第二节 标准编号与文件管理 第八条 团体标准编号由团体标准代号（T/） 、团体代号、团体标准顺序号和年代号组成。团体代号由协会英文名称缩写NIFA 组成。 第九条 针对一个标准化对象，原则上应编制成一项标准并作为整体发布。在标准篇幅过长、后续内容相互关联等情况下，可根据需要编制为分部分标准或系列标准。 第十条 分部分标准编号从阿拉伯数字1开始， 并用下脚点与团体标准顺序号隔开，如“T/NIFA xxxx.1—xxxx”。 第十一条 系列标准的每一项标准编号按照单项标准进行编号，如“T/NIFA xxxx—xxxx”。 第十二条 等同采用国际标准的团体标准编号采用双编T / NIFA ×××× ×××× — 年代号 团体标准顺序号 团体代号 团体标准代号
中国互联网金融
中国互联网金融 互联网金融模式主要有六种分别是第三方支付、P2P网络贷款、小额贷款、众筹、互联网投融资。互联网金融模式并没有改变金融的本质，而是基于互联网新理念的新金融模式，流程、公司、思维等。虽然还是在传统的财务模式上，然而互联网融资有两面性，同时也存在一些风险隐患，给互联网融资带来便利的同时也藏着许多暗藏的危险性。 网络金融是指传统的金融机构和互联网公司将金融技术和信息通信技术用于金融和支付服务的新金融商业模式，投资中介信息.网络金融不是互联网和金融产业的简单组合，而是一种新的方式和新的业务，在用户熟悉和接受（特别是接受电子商务）后，在达到安全级别、移动性和其他技术网络。开辟传统金融业与互联网技术相结合的新领域。国务院办公厅发布《关于开展互联网金融风险专项整治实施方案的通知》。 由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会公布并实施互联网金融机构（为实施公审）的洗钱及恐怖金融运营相关措施。 一、互联网运行的模式与机制 中国互联网融资大致可分为三个发展阶段：第一阶段是90年代至2005年传统金融业的互联网阶段；第二阶段是2005年至2011年第三次支付的强劲发展阶段；第三阶段是2011年以来互联网实体金融业务的发展阶段。在互联网金融发展的过程中，国内互联网金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制。 在学术界，对国内互联网金融业务的分类并没有取得共识，有人认为互联网金融主要有三个核心部分：支付方式、信息处理、资源配置。在此基础上可以分为八种创新模式：传统金融英特网模式化、移动支付、第三方支付、英特网货币和基于大数据的征信、网络贷款、保险、P2P、众筹、证券投资等。有研究从业务角度出发认为，国内互联网金融方式有大致分为五类：支付结算、网络融资、虚拟货币、渠道业务和信息服务等。还有其他的研究认为国内互联网金融方式可分为六类：第三方支付、P 2 P、群众资金筹措、大数据融资、互联网金融门户、金融机构信息化。中国互联网金融快速发展的时间较短，国内对互联网业务模式分类并没有取得共识，目前主要受其他国家和国内本地互联网经验的影响进行发展。
中国银行业公平对待消费者自律公约
中国银行业公平对待消费者自律公约 第一章总则 第一条为建立中国银行业公平对待消费者工作机制，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作，保护消费者合法权益，促进银行业稳定健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业自律公约》、《中国银行业文明服务公约》等法律法规及行业规范，制定《中国银行业公平对待消费者自律公约》（以下简称公约）。 第二条本公约所称"公平对待消费者"是指会员单位为保障和维护消费者合法权益，充分履行和兑现其对消费者的服务契约和书面承诺的行为。 第三条公平对待消费者的原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。 第四条本公约的目标是：鼓励和倡导会员单位主动践行市场主体应尽的商业和社会责任，为消费者提供文明规范服务，共同维护良好的市场秩序，推动银行业健康发展，保护消费者合法权益，促进社会和谐进步。 第五条本公约所指 "公平对待消费者"的主要内容包括： （一）依法合规经营，诚信对待消费者。 （二）热情友好服务，营造和谐服务环境。
（三）客观披露信息，保障消费者知情选择权。 （四）保护客户信息，依法保障消费者信息安全。 （五）维护经营秩序，依法保障存款安全。 （六）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。 （七）完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。 （八）开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。 第六条本公约适用于中国银行业协会会员单位。 第二章基本要求 第七条会员单位应建立健全公平对待消费者工作制度，明确岗位职责，完善内部考核和奖惩办法。 第八条会员单位应遵守商业道德，遵循公平竞争原则，反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，保障消费者合法权益。 第九条会员单位应加强自我约束、自我管理，共同维护银行业良好的社会形象： （一）加强对从业人员的职业道德行为规范教育和培训，提高从业人员的服务意识、业务水平和整体素质。 （二）督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围。 第十条会员单位应加强企业文化建设，营造公平对待消费者的良好环境。 第十一条会员单位应根据本单位发展情况和自身经营情况，制定公平对待消费者服务方案，并认真组织实施。
2017年中国互联网金融行业年度报告
2017年中国互联网金融行业 年度报告 互联网金融年度报告课题组
目录 前言 (3) 1. 2017年中国互联网金融行业十大新闻事件 (3) 2. 互联网金融行业状况 (6) 2.1 国内互联网金融行业发展情况 (6) 2.2 网络借贷行业政策监管 (10) 2.3 网络借贷行业舆情分析 (12) 3. 网络借贷平台品牌竞争力分析 (14) 3.1 品牌竞争力 (14) 3.2 网络借贷平台品牌竞争力分析 (15) 4. 网络借贷平台投资人满意度分析 (17) 4.1 投资人满意度指数测评 (17) 4.2 网络借贷平台投资人满意度分析 (18) 4.3 2017年中国互联网金融投资人满意品牌TOP100 (19) 5. 网络借贷平台信用状况分析 (20) 5.1 网络借贷平台信用评价 (20) 5.2 网络借贷行业信用分析 (21) 6. 网络借贷行业展望 (22) 6.1 网络借贷行业政策监管预判 (22) 6.2 国内网络借贷行业模式创新 (23) 6.3 国内网络借贷行业发展趋势 (24) 7. 国外互联网金融发展模式简介 (25) 结束语 (27)
前言 过去的2017年注定是不平凡的一年，以网络借贷为代表的互联网金融行业充满着挑战和期待，在市场争议和政府严管的双重压力下砥砺前行，终于迎来了期待已久的上市曙光！ 2018年将是互金行业发展的分水岭，在监管制动和资本驱动下，行业将加速洗牌、优胜劣汰，并逐渐进入理性健康的发展轨道。 2017年底，北京至诚信用管理有限公司和iTrust互联网信用评价中心联合人人贷、爱钱进、银谷在线、三信贷、生钱袋等具有行业代表性的网贷平台组成年度报告课题组。课题组经过近3个月的调研分析，终于在近日编写完成并正式发布《2017年中国互联网金融行业年度报告》。 报告内容主要包括2017年中国互联网金融行业十大新闻事件、互联网金融行业状况、网络借贷平台品牌竞争力分析、网络借贷平台投资人满意度分析、网络借贷平台信用状况分析网络借贷行业展望和国外互联网金融发展模式简介等七个部分。 互联网金融是互联网技术和传统金融的有机结合，是以互联网、大数据、云计算技术和金融科技为基础，涵盖普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等金融创新模式。互联网金融包括网络支付、P2P网贷、众筹、数字货币、网上保险、网上理财、网上银行等业务模式。本年度报告主要针对P2P网络借贷（简称网贷）。 1.2017年中国互联网金融行业十大新闻事件 课题组通过梳理互联网金融行业的发展历程，总结出2017年中国互联网金融行业十大新闻事件。 一、上市大潮 2017年国内互联网金融行业共有7家平台成功在海外上市，他们分别是信而富（纽交所上市）、众安在线（香港上市）、趣店（纽交所上市）、和信贷（纳斯达克上市）、拍拍贷（纽交所上市）、融360（纽交所上市）、乐信（纳斯达克上市）。 还有简理财（香港上市）、团贷网（国内A股上市）、积木盒子（香港上市）、你我贷（香港上市）等也相继通过上市企业参股或并购方式“曲线上市”。
中国互联网金融发展现状分析
中国互联网金融的现状那么，什么是互联网金融呢？ 互联网金融就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得 线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 第三方支付 第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。 数字货币 除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、阿里小贷模式、众筹融资、余 险控制方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。 金融机构 所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行互联网
银行业实施“三个办法,一个指引”自律公约
宁波市银行业实施“三个办法，一个指引”自律公约 第一章总则 第一条为维护正常的金融市场秩序，营造公平竞争的市场环境，反对不正当竞争行为，强化银行业自律监督机制，推动贷款新规的贯彻实施，提升银行业信贷风险管理水平，根据中国银行业监督管理委员会颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，以及《中国银行业自律公约》、《宁波市银行业协会章程》等有关规定，制定本公约。 第二条本公约适用于宁波市银行业协会全体会员单位及其从业人员。 第三条会员单位及其从业人员承诺共同遵循公平诚信、自我约束、平等自愿、勤勉尽责、依法合规的原则，严格执行贷款新规，自觉履行公约规定和互相监督义务。 第二章自律约定 第四条会员单位应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，完善激励
约束机制，不得制订不合理的贷款规模指标、存款规模指标。 会员单位应不断优化信贷结构，保持合理的信贷投放节奏，共同维护健康有序的金融竞争环境。 第五条会员单位应加强信贷业务的全流程管理，建立贷款风险管理制度，完善岗位制衡和问责机制，提升信贷精细化管理水平。 第六条会员单位应根据自身的业务规模、管理需要等因素建立健全风险管理限额制度。 会员单位应进一步完善统一的授权体系，对机构、人员和岗位进行权限管理，确保贷款业务在既定的流程框架和权限范围内合规运作。 第七条会员单位应严格审核借款人的贷款申请材料，认真履行尽职调查工作，确保贷款申请材料真实、完整、有效。 会员单位应将流动资金贷款需求量测算作为发放流动资金贷款的必经程序及授信审批的重要参考依据，并将流动资金贷款需求量测算资料作为信贷档案保管。 第八条会员单位应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，明确约定支付方式和贷款人在贷款各环节对贷款资金的监督和检查权利等内容，规范各方有关行为，明确各方权利义务，完善合同管理。
十三五中国互联网金融发展趋势及投资热点
十三五中国互联网金融发展趋势及投资热点 互联网金融放到现在来看，确实算不得什么新鲜词汇，甚至其在过去的几年当中还扮演着并不是很光彩的角色。 但是，前几年的互联网金融在有些人看来仅属伪互联网金融，即便互联网金融的概念早早被宣扬开来，却并未出现太多实质性的推进，直到2016年科技巨头的大规模涌入，互联网金融才算正式起步。 最近关于互联网金融有三个重磅消息，小米联手新希望集团发起成立的四川希望银行获批；富士康推出网贷平台“富中富”，称五年内IPO；百度公司宣布，前陆金所执委黄爽加盟百度，任副总裁一职，负责百度金融服务事业群组（FSG）的消费金融业务。 至此，国内互联网巨头都纷纷在互联网金融下得重注。不过，互联网巨头看似一窝蜂似的布局互联网金融，但是相比起去年的网络P2P公司而言却更为从容理智，同样也各有侧重，展现的是互联网金融区别于传统金融行业的真正创新之处。 一、互联网金融垂直化 ——产业链金融 垂直化经营是互联网行业迈入精耕细作阶段的标志，相比较传统金融行业所强调的逐利性，互联网赋予了金融更多的可能性。 而垂直化的标志就是产业链金融的诞生，虽然前有光大银行、民生银行等传统金融机构也推出过一些针对某一特定产业的链式金融，但是并不具备普遍性。而互联网金融垂直化所承担的正是产业链金融的全面普及重任。 金融是服务于实业的，而垂直化的互联网金融显然具备更多的行业化思考，能够进行针对性的扶持产业发展，形成互惠互利，从而避免陷入传统金融行业的“唯利是图、嫌贫爱富”的困境。 这样看来金融服务垂直化的好处颇多，更多考量维度、更客观、更加符合产业现状的运作模式等等，互联网金融创新的魅力就是如此。简单来看，互联网产业链金融其实就是互联网思维：专注、极致、快的集中展现。 二、“支付金融”泛化为消费金融 所谓“支付金融”，就是依靠最初的网购支付带动，有人认为这是互联网金融的发源地，主要以电商平台，阿里支付宝、京东支付等为首；而后来的百度钱包、微信支付也可以算作是支付金融范畴。 而现在，随着互联网的快速发展，其所涵盖的范围也是与日俱增，出行、餐饮、住宿、旅游等等行业在互联网化，这也让“支付金融”开始泛化为消费金融。
中国银行业自律公约实施细则
中国银行业自律公约实施细则(试行) 二○○六年二月二十三日 第一章??总则 ????第一条?为维护银行业市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规以及《中国银行业自律公约》，制定《中国银行业自律公约实施细则》（以下简称细则）。????第二条?行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。 ????第三条?行业自律的基本原则是：依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。 ????第四条?本细则适用于中国银行业协会(以下简称协会)全体会员单位。 ????第二章?组织机构 ????第五条?协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。 ????第六条?协会理事会是行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守行业自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分，其中，取消会员资格处分报会员大会决定。 ????第七条?协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行
自律办法及各项同业管理办法的情况。 ????第八条?协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。 ????第三章?行业自律基本规定 ????第九条?建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加强银行资金安全维护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。 ????第十条?完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合规文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。? ????第十一条?严格执行有关账户和现金管理的各项规定，不得为不符合条件的企事业客户开立银行账户，严格账户管理，严禁违反规定支取现金。 ????第十二条?办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策，不得违规或变相提高利率吸收存款。 ????第十三条?办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、合规竞争，自觉维护市场秩序。 ????（一）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中，不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款； ????（二）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定的利率浮动范围发放贷款或办理贴现；
中国互联网金融行业协会为会员单位提供九大落地专项服务
中国互联网金融行业协会为会员单位提供九大落地专项服务 中国互联网金融行业协会成立于2013年11月，是目前互联网金融行业的权威智库，是国内影响力最广，规模最大的互联网金融行业组织，在线注册的会员单位突破1200家。 一、充分发挥市场化民间金融智库的作用 中国互联网金融行业协会的发展基调定格于走市场化道路，在发展形式及管理模式上领先于国内其他暂未与行政机关脱钩的协会，开创了“市场化民间金融智库”的先河，充分发挥“市场化民间金融智库”的优势，实行“专业+规范”的会员管理制度，实现了会员单位运用互联网金融真正服务于“互联网+产业集群”，具有鲜明的市场化的特点。 二、为社会定期输送互联网金融专业复合型人才 中国互联网金融行业协会定期举行《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划》的18门课程轮训、投融资对接、讲座沙龙、研报发布会等活动。中国互联网金融行业协会充分发挥互联网金融行业智库的“智囊团”的作用，开设了《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划》高级研修班，设置有18门互联网金融系统必修课程，在一年内进行轮训，并已于5月17日举行了开班第一课。8月15日举办的第四批会员单位集中学习中，举行了《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划》开班第二课《私募股权基金投资实战应用》。旨在为会员单位免费普及互联网金融专业知识，为互联网金融专业机构开拓战略新思维，为互联网金融产业链的所有企业转型升级提供实
际帮助。 中国互联网金融行业协会将于2015年11月7-8日举办“第五批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”暨“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）”开班第三课。开班第三课为《财富管理与风险防范》。为互联网金融企业提供最先进的财富管理的方法。 三、协会实行终身免费会员制 中国互联网金融行业协会的会员单位来自互联网金融产业链中的各个领域，包括：支付、互联网金融门户、互联网信息技术、P2P、众筹、政府产业园区、国企、央企等实体企业，自协会成立以来，始终贯彻实行终身免费会员制，采取免费在线实名注册制的方式提交入会申请，要求法人及企业各部门负责人在内的10个企业主要骨干力量在线实名注册，确保企业有责可依及协会规范化管理。成为中国互联网金融行业协会终身会员即可享受协会各项免费服务。 四、特设四个专业委员会服务实体经济 中国互联网金融行业协会于2015年4月正式成立互联网金融专业委员会，分别为：P2P专业委员会、众筹专业委员会、互联网金融技术专业委员会、互联网金融与产业升级委员会行业智囊团，并于2015年5月17日举行了第一次集中会议，致力于通过专业力量推动和引导中国互联网金融产业健康发展。会议上宣读四个专业委员会的各委员聘任名单以及工作职责，并商议专业委员会今年的重点工作部署。专业委员会主任委员由中国互联网金融行业协会会长宏皓担任，专业
中国互联网金融领军企业百强榜
中国互联网金融领军企业百强信和大金融打造生态圈 日前，中国电子商务协会金融科技研究院和中国电子商务协会互联网金融研究院从成交指数、品牌指数、合规指数、注册指数、产品指数、技能 指数等多个复合指标，运用数十个数据变量进行多维度分析与评估，联合发布“ TOP 影响力丨中国互联网金融领军企业百强榜” （第五期）。信和大金融以智能风控，稳健 发展连续上榜，一直稳居前三十强。 2018 是至关重要的一年。作为金融领域的新面孔——互联网金融连续五年 被写进政府工作报告。我们看到报告中的措辞也在不断变化，从促进发展到规范发展，到警惕风险再到健全监管，体现了政府对互联网 也可以预见金融的态度，到互联网金融在中国发展的方向。这一变化意味 着当前我国的互联网金融整体风险是可控的，监管进入到制度完善与调节 阶段，存量平台进入良性发展时期。
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KW I”VY m Wl rr鑫?tl?wn9 NW(*￡Q tr?w*li1^11K??*AM?E MM 机en 15 Ull o at* AtiB e> 中国银行业个人住房贷款业务自律公约中国银行业个人住房贷款业务 自律公约 第一章总则 第一条为规范个人住房贷款业务，维护良好的市场竞争秩序，营造公平、有序的经营环境，促进个人住房贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律、法规、规章及监管要求，结合个人住房贷款业务实际，经中国银行业协会全体会员单位共同协商，制定本公约。 第二条个人住房贷款业务的自律宗旨是：共同遵守，互相监督，合规经营，公平竞争，防范风险，健康发展。 第三条本公约所称个人住房贷款，指商业银行用信贷资金向符合条件的自然人发放的用于购买住房的贷款。 第四条本公约适用于中国银行业协会全体会员单位。 第二章自律约定 第五条会员单位开展个人住房贷款业务应坚持依法合规经营，遵守相关法律、法规、规章和监管要求，贯彻执行监管部门个人住房贷款政策。 第六条会员单位应坚持独立审慎经营，建立有效的个人住房贷款全流程管理机制，全面防范贷款风险。 第七条会员单位应做好尽职调查，严格执行贷款面谈、面签制度，认真核实借款人购房行为、贷款行为的真实性。 第八条会员单位应加强风险评价与审批管理，建立以现金收入为基础的定量与定性相结合的风险评价体系，坚持审贷分离和授权审批制度，规范审批流程。 第九条会员单位应加强抵押物管理，应按照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规规定，规范抵押登记流程，落实抵押物价值评估和抵押登记手续，确保抵押权合法有效。 第十条会员单位应加强贷款发放与支付管理，遵循贷放分离原则，严格按照监管要求对贷款资金的支付进行管理与控制。 第十一条会员单位开展个人住房贷款业务应遵循公平有序竞争原则，不得采取任何不正当竞争行为、恶性竞争行为干预或者影响个人住房贷款市场秩序。 本公约所称不正当竞争行为、恶性竞争行为是指会员单位及其从业人员违反国家有关法律、法规、规章及监管要求，干预或者影响个人住房贷款市场秩序，损害其他银行合法权益的行为，包括但不限于： （一）违规或变相降低贷款条件争揽客户的行为； （二）违反监管部门政策发放贷款的行为； （三）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用的行为； （四）任何形式的诋毁其他银行商业信誉的行为； （五）其他不正当竞争行为、恶性竞争行为。 第十二条会员单位开展个人住房贷款业务应遵循成本约束、风险定价等理念，不得突破或变相突破监管利率底线或价格底线招揽客户，不得以明显低于成本的价格销售产品、提供服务，或支付不合理费用营销客户。 第十三条会员单位应严格规范与中介机构的合作行为，不得以任何形式向房地产中介服务机构、房地产销售机构、房地产价格评估机构、个人住房贷款服务机构以及相关个人（以下简称"中介机构"）支付超出其服务内容的佣金或做出与支付佣金相关的财务安排。 第十四条本公约所称支付超出其服务内容的佣金或做出与支付佣金相关的财务安排是指会员单位及其从业人员以支付现金、提供实物或提供劳务等方式作为对价获取中介机构个人住房贷款业务的行为，包括但不限于： （一）以现金、转账或购物卡（券）、储值卡（券）等形式向中介机构或其从业人员支付佣金的行为； （二）以任何形式、任何名目向中介机构及其从业人员支付与所提供的服务明显不对称、纯粹业务介绍的各种费用的行为； （三）以低于成本价格向中介机构提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统及劳务等行为； （四）直接或间接向中介机构或其从业人员的利益关联方提供佣金或其他变相利益行为（如组织旅游等）； 2020年中国互联网金融排名 一、蚂蚁金服 二、陆金所 三、宜信 四、京东金融 京东金融是京东金融集团打造的“一站式”在线投融资平台，依托京东集团强大的资源，京东金融集团2013年7月开始独立运营。 五、网商银行 蚂蚁金服旗下民营银行，浙江网商银行是中国首批试点的民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。 六、微众银行 微众银行是国内首家开业的民营银行，由腾讯、百业源和立业等多家知名企业发起设立，于2014年12月获得由深圳银监局颁发的 金融许可证，注册资本为人民币30亿元。 七、众安保险 众安保险，全称“众安在线财产保险股份有限公司”，2013年 11月6日揭牌，由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等知名企业发起成立。众安保险是中国首家互联网保险公司，总部设在中国上海，注册资 本12.40625亿人民币。 八、借贷宝 借贷宝是由国内知名私募机构九鼎控股倾力打造的互联网社交金融平台。目前因为裸条借贷和校园网贷风波，负面缠身。 九、拍拍贷 拍拍贷成立于2007年6月，公司全称为“上海拍拍贷金融信息 服务有限公司”，总部位于国际金融中心的上海，是中国第一家网 络信用借贷平台。 十、分期乐 成本低 互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本;另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的 金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。 效率高 覆盖广 互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融 服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。 发展快 依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计 转入资金达到66亿元。据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最 大的公募基金。 管理弱 风险大 一是信用风险大。现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和 缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。 中国银行业自律公约 第一条为保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，促进银行业健康运行，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》以及《银行业协会工作指引》等有关法律法规，经中国银行业协会会员单位共同协商，制定本公约。 第二条严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益、客户利益和行业利益。 第三条遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，遵守商业道德，不得以诋毁行业内其他单位的商业声誉、泄露其商业秘密等不正当手段争揽业务。不得利用政府行政资源干预或影响市场竞争，不得不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序。 第四条严格执行国家有关利率、汇率政策，严格执行国家规定的利率及汇率浮动标准，不得违规或变相提高利率吸收存款，不得向客户承诺法律法规、政策许可之外的利益。 第五条严格执行贷款审批程序，认真履行尽职调查义务，不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的条件要一视同仁，不得采取降低贷款条件等不正当手段发放贷款。 第六条开展中间业务要加强同业之间的沟通，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为，不得以减免或承担相关费用为条件进行不正当竞争。针对不同客户实行的差异化定价策略，其浮动范围应符合国家有关规定。 第七条严格执行有关帐户和现金管理规定，不得违反规定强拉客户开立帐户，不得为不符合开户条件的客户开立银行帐户，不得以放松现金管理为条件进行不正当竞争。 第八条制定科学的银行卡业务财务管理规定，规范收费标准，防范支付风险，严格成本核算。在银行卡业务规定中不得有同业内排斥性条款。 第九条建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加大不良资产的清收处置力度、依法提取贷款损失准备，建立长效的资本补充机制，不断提高整体竞争力。 第十条完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，确立防范案件风险的长效机制。 第十一条及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及不良资产状况。在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险。 宏皓：加入中国互联网金融行业协会十大理由 互联网金融促进多行业合作共赢模式的大趋势已经形成，互联网实现各行各业的互联互通，实现金融活动向各行各业的全面渗透，形成全社会普遍依存的价值网络。这一领域未来具有非常广阔的发展空间，与现有传统金融体系形成有益的互补。中国互联网金融行业协会区别于其他现有的行业协会，开拓创新发展模式为会员单位提供优质的服务保障以及专业的知识辅导，以保证各企业在“互联网+”的经济浪潮中正确定位，顺利实现商业模式创新与企业全方位转型。加入中国互联网金融行业协会，协会将会运用互联网金融（人类金融的集大成）帮助会员单位解决一切经济难题，重塑经济模式，打造世界上最有经济力的产业，帮助各行各业弯道超车，追上发达国家。 理由一：协会实行终身免费会员制 协会的会员单位来自互联网金融产业链中的各个领域，包括：支付、互联网金融门户、互联网信息技术、P2P、众筹、政府产业园区、国企、央企等实体企业，比如中国中铁电气化集团、供销集团财务公司、山东省资产管理中心等。地方政府的产业园区有蒙古源流文化旅游产业园、黑龙江省富锦市产业园等，协会为其通过产业基金来搭建投融资平台，建立金融安全风险防范体系，以及提供资本运作服务等方式助推企业发展。 自协会成立以来，始终贯彻实行终身免费会员制，采取免费在线实名注册制的方式提交入会申请，要求法人及企业各部门负责人在内的10个企业主要骨干力量在线实名注册，确保企业有责可依及协会规范化管理。成为协会终身会员即可享受协会各项免费服务。 协会实行“高入会门槛、高质量服务”的发展新模式，特别是实行国内协会高标准的入会门槛，企业入会必须经过协会“4+1”（四门专业课程+《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划》的一门选修课）的培训及特设的“中国互联网金融人才培养综合评估测试（笔试）”的严格测试，测试类型为：闭卷。每批会员单位的笔试成绩都将于协会网站公布，笔试成绩合格者即会颁发协会会员牌匾，代表正式加入协会，同时企业名称会放在协会官网的“协会会员”处展示。杜绝非专业的互联网金融产业链企业加入，提升了会员单位整体综合素质。 理由二：开创了“市场化民间金融智库”的先河 中国互联网金融行业协会成立于2013年11月，是目前互联网金融行业的权威智库，是国内影响力最广，规模最大的互联网金融行业组织，在线注册的会员单位突破1200家。协会的发展基调定格于走市场化道路，在发展形式及管理模式上领先于国内其他暂未与行政机关脱钩的协会，开创了“市场化民间金融智库”的先河，充分发挥“市场化民间金融智库”的优势，实行“专业+规范”的会员管理制度，实现了会员单位运用互联网金融真正服务于“互联网+产业集群”，具有鲜明的市场化的特点。 理由三：为社会定期输送互联网金融专业复合型人才 中国互联网金融行业协会定期举行《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划》的18门课程轮训、投融资对接、讲座沙龙、研报发布会等活动。中国互联网金融行业协会充分发挥互联网金融行业智库的“智囊团”的作用，开设了《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划》高级研修班，设置有18门互联网金融系统必修课程，在一年内进行轮训，并已于5月17日举行了开班第一课。8月15日举办的第四批会员单位集中学习中，举行了《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划》开班第二课《私募股权基金投资实战应用》。旨在为会员单位免费普及互联网金融专业知识，为互联网金融专业机构开拓战略新思维，为互联网金融产业链的所有企业转型升级提供实际帮助。 协会将于2015年11月7-8日举办“第五批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”暨“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）”开班第三课。开班第三课为《财富管理与风险防范》。旨在为互联网金融企业提供最先进的 中国互联网金融行业协会2015度年工作总结 随着互联网金融的急速发展，各路资本、各个行业、众多企业都想抓住机遇分一杯金融红利，于是跨界合作、抢滩圈地的现象成为了当下互联网金融行业的一大奇观。运营商、零售业、地产、电商、互联网公司、传统金融机构、国企等，各行各业都都想趁此良机，在经济改革的大潮中顺利完成转型升级。越来越多的行业和企业加入到互联网金融的领域中来，不仅极大地丰富了互联网金融的内涵，同时也促进了互联网金融发展的包容性和新奇性，有助于形成多元、多维、充分竞争的互联网金融业态。但是，众多行业的加入也使得互联网金融行业乱象丛生，2015年中国互联网金融行业协会作为规模最大，最具权威的金融智库，为行业健康稳定发展做出众多突出贡献。 一、成功举行四批会员单位大会 自2014年11月15-16日，中国互联网金融行业协会顺利开展了为期2天的“第一批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”专题讲座后，中国互联网金融行业协会于2015年2月7-8日举办了“第二批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”专题讲座。宏皓会长为会员单位讲授了新时代互联网金融的相关课程，并正式对外发布《2015-2018年中国互联网金融发展趋势研究报告》。2015年5月16日----17日，中国互联网金融行业协会在京成功举办了“第三批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”暨“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）”开班第一课。 二、《中国未来经济模式——互联网金融如何助推中国经济转型升级》新书发布会 中国互联网金融行业协会于8月15日在北京举行了《中国未来经济模式——互联网金融如何助推中国经济转型升级》新书发布会。此书的作者是中国互联网金融行业协会会长宏皓。本书从互联网金融的视角分析了国家、地方政府、企业、金融机构、各行各业如何运用金融 中国银行业存款业务自律公约 第一章总则 第一条为规范境内存款业务同业竞争行为，维护会员共同利益，营造公平、有序的经营环境，促进存款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规和监管部门规章，经中国银行业协会各会员单位共同协商，制定本公约。 第二条本公约所称的存款业务，是指银行业金融机构在境内吸收本外币存款及管理存款而产生的相关金融活动。 第三条存款业务自律的指导思想：深入贯彻落实科学发展观，不断深化对存款业务发展不同时期的特征和发展规律的认识，全面把握存款业务发展内外部环境、主要矛盾和基本问题，树立存款业务的科学发展理念。 第四条存款业务自律的宗旨：依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险，保障客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。 第五条存款业务自律的基本要求：严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，诚信经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共 利益。 第六条本公约适用于中国银行业协会各会员单位。会员单位承诺互相监督，共同遵守，自觉履行公约的各项约定，严格执行中国银行业协会的处理决定，自觉维护中国银行业的整体形象。 第二章基本规定 第七条会员单位应认真遵守国务院颁布的《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》和《中华人民共和国外汇管理条例》及中国人民银行颁布的《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关法规、规章和政策文件规定，规范存款业务。 第八条会员单位应自觉严格执行存款业务相关的利率、汇率政策。 第九条会员单位应加强营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等渠道建设，提高金融服务的效率和质量，满足客户日益增长的存款业务需求。 第十条会员单位应从客户角度出发，在防范风险的前提下，不断完善系统功能，优化服务流程，为客户提供全面、便捷的多元化服务，建立和谐的银客关系。 第十一条会员单位应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平和综合素质。 第三章自律约定 第十二条会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款： 宏皓：传统金融机构互联网化是大趋势 互联网金融在2013年兴起的时候，业内人士表示其或将颠覆传统金融。现在三年多时间过去了，可以看到颠覆并没有发生，相反，P2P平台借贷危机重重，已经有近千家平台倒闭跑路。互联网金融以前提及的几种形态主体全部改变了，概念也改变了，以前的提法是排除银行、证券等传统金融业态，但现在银行、证券、保险是主体。中国互联网金融行业协会会长宏皓对此表示，互联网金融与传统金融不是对立的，也不是完全不同的，它们是相辅相成、相互促进的关系，2016年传统金融机构的互联网化是发展的大趋势。 互联网金融具有两大特点，一是借助移动互联网技术将过去很多没有接受过金融服务的群体连接起来，通过移动互联网提供服务，形成长尾效应，积累了海量用户，产生了新的具有系统重要性的金融机构；二是移动互联网渗透到社会底层，导致民间金融和移动互联网技术相结合，产生了技术的外溢效应。 不可否认的是，银行、证券、保险等传统金融机构在互联网金融发展初期，被网贷平台、第三方支付、众筹等新兴机构“抢了风头”，发展稍显落后。有四个原因导致传统金融机构在前期发展滞后。 一是路径依赖。传统金融机构已建立完备的金融服务体系，要甩开传统机构进行创新有点难度。但创新的互联网企业可以直接应用新一代技术，具有一定的后发优势。二是用户意识。在互联网时代，用户为王，传统金融机构的“二八定律”根深蒂固，对于用户的价值和如何真正挖掘用户带来的价值需要深入思考。 三是数据管理。互联网时代提出的大数据观念，是非结构化、多元的，同时也是实时动态更新的活数据。目前，很多金融机构的数据是孤立的，没有连接起来，同时缺乏实时动态更新的能力。四是风险认知。传统金融机构都是从驾驭风险中获得利益，最后变成了绝对控制风险，导致风险管理能力有所下降。 2016年，互联网金融给传统金融人带来了很大刺激。压力陡然而生。面对形势的改变，不少传统金融机构纷纷抛出转型方案，传统金融机构开始发力互联网金融，拥抱互联网。比如，中信银行与百度联手发起设立百信银行，泰康人寿成立互联网保险公司泰康在线财产保险股份有限公司，传统金融机构正在以“王者归来”的态势在互联网金融领域的加速布局。 对于如何促进传统金融机构互联网化的转型升级，传统金融机构的见解各有不同。从证券行业来说，进行互联网化是从经纪业务线开始的。“主要是做交易通道，赚取手续佣金的模式，这是最基础的业务，也是公众最了解的业务。互联网其实初始成本非常高，但边界成本非常低，需要有大量的用户积累，后续才能有所盈利。”宏皓会长表示。虽然传统银行近几年正在慢慢发生变化，但是过程不是很明显。互联网层面，银行须在两个方面有所变化，一是营销推广方式的变化，二是产品的创新。 在营销方面尝试转变的还有信托公司。尽管信托公司希望拥抱互联网，包括开通微信公众号、推广APP等，作出很多尝试，但是受到严格的客户身份识别监管条件的限制，在互联网线上环节，只能实现信托的预约功能，签约、支付仍在线下。目前，信托公司也在加强与监管部门的沟通，希望能够通过视频身份验证或者远程账户完成线上客户身份识别的要求，这样信托机构才能真正实现“互联网金融”的营销。 金融领域的互联网化范围扩大，从渠道变革走向产品设计与业务流程变革，从券商银行领域延伸至保险领域。在保监会推动车险定价的市场化后，预计保险公司将加强与互联网企业的合作，此外互联网可能成为保险产品实现精准营销的重要渠道。 传统行业泛互联网化，数据的价值被逐步挖掘，并都在尝试通过互联网金融/供应链金融的方式进行变现。（1）传统企业借助O2O实现互联网化，获取独特的用户行为数据，进而尝试通过互联网金融、精准营销等手段实现数据变现；（2）传统软件提供商通过打通企业级互联网实现卡位价值的重估。中国银行业个人住房贷款业务自律公约
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宏皓：加入中国互联网金融行业协会十大理由
中国互联网金融行业协会2015年度工作总结
中国银行业存款业务自律公约(终版)
协会时评：传统金融机构互联网化是大趋势