风险预警信号
一、重大风险预警信号
1.客户信用等级、贷款风险分类下降；
2.政府调整了行业政策或修改了相关法律，严重影响客户的生产经营；
3.借款人的主要股东、关联企业、母子公司或担保单位等发生了重大的经营管理变化，如改制、频繁复杂地进行关联交易、重大关联交易等；
4.股本结构重大变化、资本金大幅减少，大量对外投资，投资项目与自身主营业务关联不大；
5.挪用或变相挪用信贷资金或其他信用；
6.对金融机构及其他债权人出现拖欠或违约行为，金融机构被动展期或借新还旧；
7.逃废金融机构债务；
8.借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等；
9.高管人员卷入经济或刑事案件；
10.客户涉及重大不利诉讼；客户大宗资金被诈骗、损失；
11.管理层核心人物突然死亡、患病、辞职或下落不明，没有相应的继任者；
12.资产负债表结构发生重大变化，资产负债比率过高，流动资产占总资产比例下降，固定资产变动异常，无形资产激增；
13.短期债务异常增加，长期债务大量增加；
14.利润、销售、利润率、现金流量的持续下降；
15.公司章程、业务性质、经营范围发生重大变化；
16.经营活动发生显著变化，开工不足，处于停产、半停产或经营停止状态；
17.丧失主要产品系列、特许经营权、分销权或供应来源；
18.建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长或处于停缓状态；
19.拖欠税款、工程款、员工工资、利息；
20.出售、变卖主要的生产经营性固定资产；
21.抵质押物品所有权发生争议；客户擅自处理抵（质）押物；
22.抵押物品的实际占有人管理不善，抵质押物价值下降或金融机构对抵押物失去有效控制；
23.行业急剧衰退，或地区经济状况严重恶化；
24.客户在我社账户资金变动异常；
25.企业在我社的存款余额或结算量锐减；
26.企业千方百计到各家金融机构申请贷款，只要能够得到贷款，可以承受许多苛刻条件，如高利率等;
27.借款人向其他金融机构的信贷申请被拒绝，其他金融机构对其看法改变，其他金融机构降低其信用限额；
28.客户态度发生改变，尤其是缺乏合作诚意，还款意愿差，多种还款来源不落实，拖延支付贷款本金、利息或费用，拒绝金融机构与其注册会计师等相关人员接触；
29.外部评级机构调低借款人的信用评级；
30.提供虚假的财务报表或其他信息、资料；
31.与同一金融机构贷款客户有互保、连环保关系；
32.借款人违反与其他金融机构或债权人的协议，不能偿还其他对外债务；
33.接到许多其他金融机构的资信咨询调查；
34.借款人采取欺诈手段骗取贷款，或套取贷款用于牟取非法收入；
35.保证人保证能力下降；
36.遇到台风、洪涝、火灾、地震等严重灾难，损失惨重；
37.会计师事务所出具保留意见的财务审计报告；
38.通过资产重估，大幅度增加资产价值和资本公积，但依据不充分；
39.股东通过借款，抽逃资本金；
40.金融机构结算帐户往来资金与现金流量表出入较大，或与销售收入不匹配；
41.缺乏健全的财务管理制度，财务管理混乱；
42.坏账准备金大量增加；
43.对一些供应商过分依赖，供应商停止供货或减少信用额度；
44.企业经常签发空头支票；
45.贷款档案不齐全，重要文件遗失，对贷款偿还有实质性的影响；
46.贷款的使用、偿还等受到行政干预；
47.发生劳资纠纷；
48.对贷款缺乏有效的监督，不了解贷款的实际使用情况和还款来源；
49.违反农村信用社信贷政策和贷款审批程序发放的贷款、信用；
50.借款人为关系人，贷款条件优于一般贷款条件或同类贷款条件。
二、其他风险预警信号
51.经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；
52.国家产业、货币、税收等宏观经济政策变化，如汇率、利率调整；
53.多边或双边贸易政策有所变化，如对进、出口的限制和保护；
54.行业整体衰退，销售量呈负增长，处于微利或亏损状态；
55.行业进入门槛较低，行业恶性竞争；
56.国外已有重大的技术革新，国内整个行业的产品和生产技术已经落后，需要革新；
57.行业为新兴行业，虽已取得有关产品的专利权或技术认定，但尚未进入批量生产阶段，产品尚未完全进入市场；
58.家族式经营，没有建立起现代企业制度，经营决策程序、方式明显不合理；
59.没有完善的监事机构、监督机制；
60.部门管理架构、分工不合理，不完备，各部门职责割裂，互不协作；
61.最高管理者独裁，听不进不同意见，高级管理层之间出现严重分歧或分裂；
62.管理层品行低下、缺乏修养，员工士气低落；
63.高管人员或重要人员发生变动，或变动频繁；
64.管理人员不履行个人义务；
65.主要管理人或其亲属有移民倾向；
66.管理层缺乏足够的行业经验和管理能力；
67.管理层经营思想变化，表现为极端冒进、冒险、投机或保守；
68.中级管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足；
69.存货激增，存货周转速度减慢；
70.应收账款金额或比例增加，应收账款周转期延长，应收账款的平均时间拉长或放弃收回应收账款的努力；
71.应收账款逾期账户过于集中；
72.用应收票据代替应收账款；
73.对下属、附属、关联公司有（其他）应收账款；
74.销售额下降；
75.销售量上升，利润率下降；
76.销售增长过快，令人生疑；
77.毛利与净利润之间的差距加大；
78.成本提高，收益减少；
79.相对于销售而言，财务费用、管理费用增长过快；
80.相对于销售额及销售利润而言，总资产增长过快；
81.经营亏损，呆账增加；
82.净现金流量为负或净现金流量大幅下降，企业现金状况恶化；
83.经营活动产生的净现金流量大幅下降或净现金流量为负；
84.利用各种手段虚增现金流量；
85.投资活动产生的净现金流量变化过大；
86.筹资活动产生的净现金流量变化过大；
87.管理层对企业发展缺乏战略性的计划，或计划没有实施或无法实施；
88.赊销政策发生变化；
89.产品较为单一，产品质量或服务水平下降；
90.商品或服务的定价过高或变动过快；
91.购货商减少采购，销售量明显下降，丧失一个或多个实力雄厚的客户；
92.持有大额定单，如果不能较好履约，可能导致损失巨大；
93.项目投资计划过于雄心勃勃，对外提供担保过于轻率；
94.工厂或设备布局不合理；
95.工厂的设备与设施维修不善，推迟更新过时或无效的设备；
96.投机于存货，使存货水平超常增加；
97.存货陈旧、数额巨大，而且杂乱不堪；
98.主要数据在行业中呈现不利的变动趋势；
99.抵质押物品变现能力差；
100.抵质押物品变现价值与市场价值差距拉大；
101.抵质押物品面临环保困境；
102.抵质押物品保险过期；
103.在金融机构开立的账户很多、变动频繁；
104.固定资产或流动资产的融资计划不明确；
105.借款人未按规定用途使用贷款；
106.严重依赖短期借款；
107.季节性贷款需求变化无常；
108.企业企图靠某些特殊关系增加贷款；
109.企业不主动向金融机构提供有关财务及经营情况资料，财务报表呈交不及时；
110.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理
111.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务；
112.不能适应市场变化或顾客需求的变化；
113.对存货、生产和销售的控制能力下降；
114.借款人的产品质量或服务水平出现下降；
115.盲目向非主营业务领域迅速扩张；
116.突然变更其注册会计师或结算金融机构账户；
117.借款人提出再融资或重组贷款；
118.外部机构对借款人评级进行调查；
119.公众媒体上出现不利于客户的消息；
120.故意隐瞒和其他金融机构往来关系和金额情况。
建筑工地重大危险因素清单全套
危险有害因素辨识、风险评 价 清单 工程名称： 序号 作 业 活 动 危 险 因 素 可能导致的事故 判别依据 1 职工食堂 食物未加工熟即食用（操作失误） 食物中毒 Ⅳ 加 液化气灌与火源距离过近（防护缺陷） 火灾/爆炸 Ⅴ 按 2 采购、运输过程 驾驶员违章驾驶或酒后驾车（违章作业） 交通事故 Ⅴ 进 3 施工放线 拆除临边、洞口防护设施未及时恢复 物体打击／高处坠落 Ⅴ 加 外架上高处作业未铺设跳板、系挂安全带 高处坠落 Ⅴ 加 进 4 降水护坡 未编制开挖、降水和支护方案 基坑坍塌 Ⅰ 按 基坑临边未设置警示灯或标识 高空坠落 Ⅴ 按 土壁支护强度不够（设备设施缺陷） 坍塌 Ⅴ 按 降排水井口未设防护盖板、围栏或防护不牢固（设备设施缺陷） 高处坠落 Ⅴ 加 降排水井口完工后未回填（管理缺陷） 高处坠落 Ⅴ 加 基坑支护变形监测不到位（管理缺陷） 坍塌 Ⅴ 按 5 土方工程 作业面未按规定防护（防护缺陷） 高处坠落／物体打击 Ⅴ 按 对地下管线不明或未采取保护措施就施工作业（违章作业） 触电／爆炸 Ⅴ 按 6 桩工机械 机械操作人员无证上岗（违章作业） 机械伤害 Ⅴ 进 配合作业人员进入机械回转半径内作业（违章作业） 机械伤害 Ⅴ 进 加 机械运转中维修或保养（违章作业） 机械伤害 Ⅴ 进 加 未按安全操作规程操作（违章作业） 机械伤害 Ⅴ 进 加 7 挖掘机 正铲作业时，超过本机性能规定的最大深度和高度开挖（违章作业） 机械伤害 Ⅴ 进 加 8 装载机 用铲斗做支撑提升底盘进行维修（违章作业） 机械伤害 Ⅴ 进 加 9 桩基施工 未编制桩基施工方案 起重伤害 Ⅰ 按
企业常见法律风险及应对措施
企业常见法律风险及应对措施内部律师日常的工作是对公司法律风险进行评估并及时向管理者发出风险评估报告。作为专业人员，我们不能够在一个公司工作很多年后，却不清楚这个公司存在哪些固有的法律风险，或者我们知道这些风险却不及时向公司管理层提出。专业领域里的各类咨询服务机构在为客户提供具体服务之前，均会为客户进行评估，在获得第一手的评估数据的基础上再制定服务方案。管理咨询机构进入服务企业后的首要工作是评估该企业的管理流程是否存在缺失，然后再和管理层进行沟通;注册会计师在计划审计时，首要考虑的是进行审计风险评估，然后才进行实质性的审计工作;就连装修一个房子，设计师也要实地测量然后才听取业主的设计要求。公司外聘的法律顾问其实无法有效做到对公司内部法律风险进行评估，法律顾问提供的咨询服务是模式化、流程化的，不一定能够适合各个行业性质、规模、组织结构、企业文化各异的公司。 公司内部律师在开展其它工作之前，一般要先对公司固有的法律风险进行客观和充分的评估，与公司管理层充分沟通后再确定下一步的工作目标。 公司的法律风险 公司的生命起于设立，终于清算或破产，各种风险始终伴随着它。当初的几个人怀着满腔的希冀和创业的狂热理想而投资注册成立一家公司，随着时间的流逝，这家公司可能会慢慢壮大，而狂热也会变成理性，激情也会转换成保守，但始终不会变的是这家公司周围和内部存在的风险。所谓“其兴也勃，其亡也忽”，对一家公司来说，体现的是管理层对风险的评估和掌控能力。杰克.韦尔奇的一
句话被N多人引用来提醒管理者对公司法律风险的关注，“其实并不是GE的业务使我担心，而是有什么人做了从法律上看非常愚蠢的事而给公司的声誉带来污点，并使公司毁于一旦。” 公司的各种风险最终将转化为法律风险 公司经营过程中会出现各种风险，比如，在公司投资伙伴的选择上，会隐含着投资风险，公司调用大量的资金采购囤积原材料，会隐含财务上的结算风险;公司调整固定资产的折旧方式可能存在税务风险;公司调整经营范围，可能存在经营风险;逾期偿还银行贷款，可能存在信用风险;公司产品出现质量问题，会存在商业信誉风险。等等。 但公司经营中的所有风险，最终会转化为法律风险，如果公司无法及时预见防范并化解这些风险，现实的后果往往就是面临法律上的制裁或被卷入旷日持久且耗资靡费的诉讼。投资风险可能会转化为和合作伙伴的投资合同纠纷;结算风险导致的可能是买卖合同纠纷;税务风险直接导致被行政机关查处制裁;经营风险导致工商部门的执法行动;逾期还贷，银行会提请法院拍卖抵押物;产品质量问题可能面临侵权诉讼或导致公司破产。公司的种种经营过程中的内外部风险，将直接转化为法律风险，最终导致公司被追究法律上的责任或承担法律上的后果。 法律风险≠法律制裁或纠纷 有的公司管理层往往会认为，法律风险就是公司面临的法律纠纷时胜诉与败诉的可能性。因此，很多老总宁愿在公司面临诉讼时花大量的资金请律师，打通各种关系，而不愿意在经营时防范和规避风险。这是现阶段很多内部律师面临不
施工中对关键危险因素的控制措施示范文本
施工中对关键危险因素的控制措施示范文本 In The Actual Work Production Management, In Order To Ensure The Smooth Progress Of The Process, And Consider The Relationship Between Each Link, The Specific Requirements Of Each Link To Achieve Risk Control And Planning 某某管理中心 XX年XX月
施工中对关键危险因素的控制措施示范 文本 使用指引：此解决方案资料应用在实际工作生产管理中为了保障过程顺利推进，同时考虑各个环节之间的关系，每个环节实现的具体要求而进行的风险控制与规划，并将危害降低到最小，文档经过下载可进行自定义修改，请根据实际需求进行调整与使用。 1危险因素预防控制的原则 危险因素预防控制是一项复杂的系统工程，涉及整个 建设施工过程。在控制过程中，要求对危险因素预防控制 突出重点，针对重大危险因素和具有重要影响的关键因 素，进行重点控制。 1.1危险因素预防控制的一般原则①立足消除和降低危 险，构建系统安全，落实个人防护；②预防为主，防控结 合，预案与应急措施联动机制；③动态跟踪，重点控制， 应变策略。对极不可承受的危险要禁止作业，对重大危险 要立即整改，对中度危险要限期整改，对轻度危险要加强 监控和保护，对尚可忽略的危险，按照常规进行管理。
危险因素预防控制的一般原则告诉我们，危险因素控制措施依次包括消除危险因素、降低和限制危险、使用个体防护装置等。在选择危险控制措施时，优先选用图中底层的措施，只有下一层的措施不能使用，或受到技术、经济和管理等实际因素制约时，才选用上一层措施。 1.2危险因素预防控制的事故预防原则事故预防可以分为事故发生前的预防及事故发生时的防止和减少事故损失的预防。这是一种发现、识别各种危险因素及其危险性并对其进行消除、控制的手段和措施。其基本目标是采取措施约束、限制危险因素的产生、发展和作用。一般按照以下优先次序进行选择：根除危险因素；限制和减少危险因素；隔离、屏蔽防止危险因素产生连锁作用；采用故障安全措施；减少故障及失误；安全规程；矫正行动。 1.3建筑施工危险因素预防控制措施的一般方法制定安全目标、指标、组建机构、落实人员职责；制定管理方
重大风险清单
重大风险清单说明：R风险度＝可能性L×后果严重性S 序号风 险 源 序 号 风险源风险评价 伤害方式伤害地点及人员 危险因素LSR 管理措施 区 域1 作业现场不配 备安全保护装 置 物体打击作业现场工作人员122 严格执行管理制度， 加大考核力度 各 车 间2 高处作业不系 安全带 伤害作业现场工作人员122系好安全带，专人监护 各 车 间3 进入容器内作 业不办证 中毒窒息作业现场工作人员122 遵守管理制度，专人监 护 各 车 间4违章动火火灾、爆炸作业现场工作人员122 遵守管理制度，动火前 要制定方案 各 车 间5 不按规定穿戴 防护用品 各种伤害都可 能 作业现场工作人员122 执行管理制度，加强安 全教育和考核 各 车 间6违章操作 各种伤害都有 可能 作业现场工作人员133 按培训要求进行安全 学习 各 车 间7违章指挥 1 各种伤害都有 可能 作业现场工作人员133经常进行安全学习 各 车 间 8 员 工 行 9 为 违反劳动纪律 受到伤害 清理运转设备 运转部件卫生 各种伤害方 式 都有可能 物体打击 作业现场 工作人员 122 作业现场工作人员122增加考核频次 挂牌警示运转部位 禁止打扫卫生 各 车 间 各 车 间 1 一人巡检 各种伤害方式 都有可能 违纪人员236执行二人巡检制度 各 车 间1 1 带情绪上岗 各种伤害方式 都有可能 违纪人员122经常进行安全教育 各 车 间1 2 特种作业人员 无证上岗 各种伤害方式 都有可能 现场人员133 严格执行《特种作业人 员管理办法》 各 车 间1 3 夜间巡检碰伤操作工、维修工122 检查确保照明充足，岗 位配制应急灯 各 车 专业知识整理分享
企业知识产权侵权常见法律风险及防范
企业知识产权侵权常见法律风险及防范 随着社会和经济的发展，知识产权越来越引起普通企业和民众的重视。最近几年，不少公司在经营过程中，难免会遇到知识产权侵权的问题，知识产权的法律风险逐渐成为一个企业经营过程中的经常遇到的风险，并且在司法事件中经常出现。那么，企业常见的侵犯知识产权法律风险都有哪些呢？本文简单进行总结，并对相应的风险防范提出一些建议。 （一）、企业侵犯注册商标专用权的法律风险及防范 商标是企业在运营过程中经常会用到的一种知识产权，也是与企业的商誉等结合最为紧密的无形资产之一。常见的企业侵犯他人注册商标专用权的行为主要是：一些公司的商标法律意识不强，他们为了更好地使自己产品或服务取得好的销售效果而在相同或相似的产品和服务中使用与别人相同或近似的商标。针对侵犯别人商标权的行为，我国法律规定，权利人能够经过三种方法进行维权，首先是权利人能够经过民事诉讼的方法要求侵权人承当停止生产、赔偿损失等民事责任；其次是通过工商行政管理部门对侵权人进行行政处罚；最后，如果是情节严重的，侵权人还可能被追查刑事责任。 那么，对于企业来说，应该如何防范侵犯他人商标专用权风险呢？首先，企业应当提高品牌意识，重视打造和推出自己的品牌商标，并及时对自己使用的商标进行注册，避免因未获授权而私自使用或因未及时注册而被别人抢注成功后，反被别人主张侵权。其次，对于企业来说，如果一定需要使用别人商标的，应通过获取别人许可后才能使用。最后，一旦企业收到别人有关侵犯商标权的主张时，应及时对别人持有的注册商标与企业所使永的商标从以下四个方面进行分析判断：第一，二者谁先使用，对方是否存在恶意抢注的状况；第二，二者是不是相同或近似；第三，这两个商标所使用的类别是不是相同或者相似；第四，假如这两个商标所使用的类别不相同也不相似的，需要确认别人所持有的商标是不是驰名商标，因为驰名商标在我国享有跨类保护的特殊待遇。在对以上所述的四个方面进行初步分析和判别后，结合分析和判别的结果，企业应积极地搜集和整理这方面的证据资料，拟定相应的应对方案。 （二）、企业侵犯著作权的法律风险及防范 著作权过去称为版权，著作权的对象是作品，是指文学、艺术、和科学领域内具有独创性并能以某种有形形式复制的智力成果。随着网络的发展和遍及，这些年来越来越多的公司在互联网网页、微信公众号等自媒体上为自己公司做广告宣传，而在这个过程中经常会使用到文字（字体）、图片、视频等，但是这些文字（字体）、图片、视频都能够构成我国著作权法所保护的对象——作品。而企业在相关的广告宣传中如果使用了别人拥有著作权的文字（字体）、图片、视频等都将可能导致侵权危险。需要注意的是，上面所提到的“图片”除照片等摄影著作外，一些动漫场景、动画人物形象等也能够通过版权获取到保护。而万一发生作著作权侵权的事情，侵权公司除需承担相应的民事责任，如赔偿损失、停止侵权外，一般权利人还会要求侵权人在很多媒体上刊登赔礼道歉的公告等，这种情况将会对侵权企业构成诸多不好的影响，对一些大型企业的社会形象影响更是很严重。这类侵犯著作权的行为所对应的相应的行政处罚、刑事责任等，在符合相关条件的状况下，也有很大可能会被追究。
建筑工程施工关键危险因素控制措施示范文本
建筑工程施工关键危险因素控制措施示范文本 In The Actual Work Production Management, In Order To Ensure The Smooth Progress Of The Process, And Consider The Relationship Between Each Link, The Specific Requirements Of Each Link To Achieve Risk Control And Planning 某某管理中心 XX年XX月
建筑工程施工关键危险因素控制措施示 范文本 使用指引：此解决方案资料应用在实际工作生产管理中为了保障过程顺利推进，同时考虑各个环节之间的关系，每个环节实现的具体要求而进行的风险控制与规划，并将危害降低到最小，文档经过下载可进行自定义修改，请根据实际需求进行调整与使用。 一、危险因素预防控制的原则 危险因素预防控制是一项复杂的系统工程，涉及整个 建设施工过程。在控制过程中，要求对危险因素预防控制 突出重点，针对重大危险因素和具有重要影响的关键因 素，进行重点控制。 （一）危险因素预防控制的一般原则 1．立足消除和降低危险，构建系统安全，落实个人防 护；2．预防为主，防控结合，预案与应急措施联动机制； 3．动态跟踪，重点控制，应变策略。对极不可承受的危险 要禁止作业，对重大危险要立即整改，对中度危险要限期 整改，对轻度危险要加强监控和保护，对尚可忽略的危
险，按照常规进行管理。 危险因素预防控制的一般原则告诉我们，危险因素控制措施依次包括消除危险因素、降低和限制危险、使用个体防护装置等。在选择危险控制措施时，优先选用图中底层的措施，只有下一层的措施不能使用，或受到技术、经济和管理等实际因素制约时，才选用上一层措施。 （二）危险因素预防控制的事故预防原则 事故预防可以分为事故发生前的预防及事故发生时的防止和减少事故损失的预防。这是一种发现、识别各种危险因素及其危险性并对其进行消除、控制的手段和措施。其基本目标是采取措施约束、限制危险因素的产生、发展和作用。一般按照以下优先次序进行选择：根除危险因素；限制和减少危险因素；隔离、屏蔽防止危险因素产生连锁作用；采用故障安全措施；减少故障及失误；安全规程；矫正行动。
担保风险责任的划分
担保风险责任的划分及认定处理 第一条担保期间如发生纠纷或出现风险时，业务主办部门应积极采取措施，按担保约定追查责任，同时向风控部、风险管理中心提出书面报告。需要通过诉讼或仲裁解决时，由公司法务专员负责诉讼或仲裁； 第二条按照业务流程，业务的风险责任按岗位分为调查责任、审查责任、审核责任、审批责任和工作责任。 按照工作岗位责任对业务风险的形成所起的作用，可分为主要、次要、一般责任。 主要责任是指责任人严重违反岗位职责，对业务的风险的形成起决定性作用。 次要责任是指责任人违反岗位职责，对业务的风险的形成起重要作用。 一般责任是指责任人违反岗位职责，对业务的风险的形成起一定作用。 第三条业务的调查人员、审查人员、审核人员、审批人员和保后监管人员，以及对形成风险起到关键或重要作用的公司其他人员，均属于风险资产责任人。 第四条项目经理在业务中对业务产生的风险负调查责任： 1、未按公司规定核实申请人主体资格和申请条件，并提供不真实、不完整齐备的报批档案资料的； 2、对抵、质押物情况调查不清或抵、质押物存在重大产权争议或对抵押物评估严重失实、造成抵押物不足值的； 3、被强迫报送业务资料未声明的； 4、对所报批业务的保与不保、保多保少、期限长短、保费高低等意见分析、陈述不明确导致误解或发生歧义的； 5、未对客户所提供资料的形式真实性和内容真实性进行应有的核实，导致项目资料虚假的； 6、未按公司担保调查管理办法尽责尽职调查，导致调查失实的； 7、未及时办理抵、质押登记或核保手续，造成担保无效的； 8、擅自修改、变更本公司格式合同的； 9、对申请人出现的重大业务风险、经营风险或人事变动知情不报或故意隐瞒的；
危险有害因素的分类详细版
危险、有害因素及其辨识标准 一、危险有害、因素的定义 （1）危险因素：是指能对人造成伤亡或对物造成突发性损害的因素。 （2）有害因素：是指能影响人的身体健康、导致疾病，或对物造成慢性损害的因素。 对于危险、有害因素的定义，已经非常明确、清楚。危险因素在时间上比有害因素来的快、来的突然；造成的危害性比后者严重。 这里的因素应该理解为事故、作业过程、行为和环境，因为在不同的行业主要的危险有害因素差别较大。火灾、瓦斯爆炸、中毒、触电等属于事故；设备的检修、爆破作业、运输等属于作业过程；违章操作、违章指挥等属于行为；高温、雷电、雨雪等属于自然环境。 二、危险、有害因素产生的原因 《安全评价》第三版中将危险、有害因素产生的原因划分为两个方面。（1）存在危险有害本身具有的物质、能量；（2）危险有害物质、能量失去控制,危险有害物质、能量失去控制的主要体现：①人的不安全行为(13大类)；②物的不安全状态（4大类）；③管理缺陷（6类）。 任何物质都具有相应的能量，物质和能量是客观存在的，只有当物质、能量在外力条件或自身变化且失去控制造成一定的危险或伤害时才可以称为危险有害物质和能量。 导致危险有害物质、能量失去控制的三个方面多数说法比较笼统，例如：有分散注意力的行为；冒进信号；作业场所狭窄；作业场所杂乱；来自相关方风险管理的缺陷等。 相对与物质和能量来说，人的不安全行为是外在条件；物的不安全状态既有可能是外部条件引起的，也有可能是其自身的变化引起的；管理的主角是我们人类自身，所以也应归结为外部条件。 外在条件很多，除了上面说的人的不安全行为之外，恶劣的自然条件是最重要的外在条件之一，地震、台风、洪水、雷击、温度、湿度、雾、冰雹、滑坡、泥石流、火山喷发等。企业在建设初期一般都会对本地的自然条件作一定的调查和了解，但是现在社会发展的快节奏导致部分地区环境污染的加大，最终引发台风、洪水等导致事故的发生，2007年５月份我国因洪涝、山体滑坡和泥石流、旱灾和风雹等自然灾害死亡人数117人，失踪18人，直接经济损失86亿元人民币。所以，人类不应该对自然灾害掉以轻心。
重大风险因素清单汇总
重庆羚农建司重大风险因素清单 单位/部门：编号：公司总部[2009]1 过程/流程活动序号危险源可能导致的危险时态状态 工程设计管理工程设计1.设计未考虑施工安全操作和防护的需要安全生产事故现在异常2. 设计未对采用的新结构、新材料、新工艺和特 殊结构的建设工程提出保障施工作业人员安全 和预防生产安全事故的措施建议 质量、安全生产事故现在异常3. 未通过设计说明、交底等形式提出安全有关注 意事项 质量、安全生产事故现在异常 工程现场（现场勘察/测绘/施工等，含赴现场巡视、检查、采风等）乘坐单位车辆去工 程现场途中 4.路况差、驾驶员经验不足交通事故，车辆损毁/伤亡现在正常 现场工作、餐饮、生 活 5.误食有毒菌类食物中毒现在正常 6.致害动（生）物袭击伤亡现在正常 7.使用明火（煮饭、烤火等）森林火灾/伤亡/财产损失现在正常 8.社会治安差发生治安事件（财物被盗窃、抢劫、人员伤亡等）现在正常 9.处理民族关系不当引发民族问题现在正常现场工作、生活 10.当地居民无理/无端骚扰争执、打架等纠纷/冲突、群体事件或社会治安事件现在异常 11.到江/河/湖/海游泳溺水、伤亡现在正常 12. 对同事的不安全行为未加以制止/阻止或怂恿而发 生不安全行为 安全事故/事件；伤亡现在正常现场安全管理 13.泥石流车辆损失/伤亡现在异常 14.山坡高处自然滚石车辆/设施受损/伤亡现在正常 15.立体交叉作业掉石块、物件车辆损失/伤亡现在正常 16.高处坠落伤亡现在正常 17.人员行走失稳跌落水中或水上作业淹溺现在正常
工程现场（现场勘察/测绘/施工等，含赴现场巡视、检查、采风 等）现场安全管理18.探洞/隧洞危石松动/围岩失稳/坍塌/岩爆伤亡现在异常 19. 探洞/隧洞内存在有毒有害气体或通风设施缺 陷 中毒现在异常 20.探洞/隧洞内粉尘超标职业病（矽肺病）现在正常 21.探洞/隧洞内触电伤亡现在异常 22. 探洞/隧洞内行走/乘坐有轨矿车滑落/矿车脱 轨；现场运输车辆 伤亡现在异常 23.探洞/隧洞内突发涌水伤亡/设施损失现在异常渡海岛、大江、大河、 湖泊、海或库区 24.渡船时遇大风大浪或船只存在隐患溺水、人员伤亡/财物损失现在异常 工程项目管理项目施工管理25. 工程施工单位（含分包）资质、人员等不满足 安全生产要求 违法，存在质量安全风险/隐患现在正常项目现场安全管理 26.危险工区未设置警示标志或设置不完备安全生产事故现在正常 27.火工材料保管及使用不完善爆炸/引发社会治安问题现在异常 28. 攀爬脚手架、高边坡等攀爬脚手架、高边坡； 临边与洞口缺少安全防护等 高处坠落现在异常 29.危险的高边坡未及时处理垮塌/人员坠落现在异常 30.进入塔吊/起重等作业区伤亡现在正常 31.进入爆炸作业区伤亡现在异常 32.易燃易爆物品未分类存放燃烧/火灾/爆炸现在异常 33.山坡上交叉作业掉石/物件伤亡现在正常 34.探洞/隧洞危石松动/坍塌/岩爆伤亡现在异常 35.探洞/隧洞内有毒有害气体或通风设施缺陷中毒现在异常 36.探洞/隧洞内触电伤亡现在异常 37. 探洞/隧洞内乘坐有轨矿车滑落/矿车脱轨；现场 运输车辆 伤亡现在异常 38.探洞/隧洞突发涌水淹溺/设施损失现在紧急 编制/日期：审核/日期：批准/日期：
企业经营中常见的法律风险防范及其防范培训大纲
《企业经营中常见的法律风险防范及其防范》 培训大纲 主讲人：冯涛 电话： E-mail： 课程目的： 首先，企业管理面临日益繁杂的法律环境。从公司设立、生产要素获得，到生产经营、产品销售，再到公司解散或破产，无不牵涉到法律以及法律风险。加入WTO后，我国公司不仅要在国内法律求生存和发展，而且还要直面国际法律环境。 其次，市场经济是竞争经济，而法律就是关于竞争的规则。企业想要在竞争中获胜，必须熟悉竞争规则。现在这些规则已经越来越多，越来越复杂，如果你不关心哪些规则与你和你的企业有关，难保什么时候会因为违反规则付出经济的代价甚至自由的代价。所以，一个成功的企业，肯定是个善于运用法律规则的企业，而一个聪明的企业家，应当是一个知道如何防范法律风险的企业家。 课程时间：2天 课程对象：中高层管理者 讲座大纲： 第一部分：企业内部的法律风险及其防范 第一讲劳资纠纷的法律风险防范 一、劳动合同关系成立的法律风险及其对策 二、依据单位规章制度开除职工的法律风险及其对策 三、劳动合同的续订的法律风险及其对策 四、劳务派遣的法律风险及其对策 五、招聘广告的法律风险及其对策 第二讲公司股东、董事之间法律风险与防范 一、拟定《公司章程》的法律风险及其对策 二、大股东不参加股东会的法律风险及其对策
三、董事、监事、经理个人履行职责的法律风险及其对策 四、不能确保公司财产的独立性的法律风险及其对策 五、公司犯罪的法律风险及其对策 六、企业负责人及工作人员履行职责中的法律风险及其对策第二部分：企业外部的法律风险及其防范 第一讲企业签订合同中的法律风险及其对策 一、违反签订合同基本原则的的法律风险及其对策 1、合同违反公平原则的法律风险及其对策 2、同违反合法原则的法律风险及其对策 3、合同违反公平原则的法律风险及其对策 二、合同成立的法律风险及其对策 1、承诺的法律风险及其对策 2、表见代理的法律风险及其对策 3、举证责任的法律风险及其对策 4、通过传真来签订合同的法律风险及其对策 三、合同主要条款欠缺可能导致的法律风险及其对策 1、合同主要条款约定不明确时的法律风险及其对策 2、合同履行地的法律风险及其对策 3、缔约过失的法律风险及其对策 四、违反合同的履行原则的法律风险及其对策 1、合同履行中的单方面中止和解除的法律风险及其对策 2、协作履行的法律风险及其对策 3、适当履行的法律风险及其对策 4、情势变更的法律风险及其对策 五、违约责任的法律风险及其对策 1、外观主义的的法律风险及其对策 2、合理预见的法律风险及其对策 3、违约金的法律风险及其对策 4、未违约方的法律风险及其对策
财务岗位业务流程中可能涉及的风险点
自身岗位业务流程中可能涉及的风险点（责任）内容、责任承担及划分 代理记账岗位： （1）由于创杰代理记账人的疏忽，造成日常资金支付单笔金额或规定的合同总额超过董事会决议中规定的上限支付给企业，造成股东利益损失的，创杰代理记账人为主责，相关负责人承担次责。 （2）由于创杰代理记账人的疏忽，造成重要资金（如归还贷款、划拨资本金等）延时支付而造成的利息损失或对企业产生其他不良影响而造成损失的，创杰代理记账人为主责，相关负责人承担次责。 （3）在没有取得相关经办人、企业负责人、创控集团负责人所有签字授权的情况下，而企业急需付款时，单笔或合同总金额10万元（或资金管理办法中列明的单笔资金上限金额）以下可以事后补签字件（但会存在企业不补的情况，必须企业相关经办人至少一人签字以规避风险），10万元以上必须由企业写好说明事项，列明资金使用原因、未签字原因、何时补齐签字件以及责任分担等事项，同时企业负责人至少一人和创控分管领导书面签字同意后方可支付，同时要对企业不补签字件的情况（该种情况较为常见，风险都在创控集团财务人员身上）采取一定措施（措施办法有待商榷）。 （4）对于外借财务资料（如公章、财务章、记账凭证等），应做好对外签收工作，列举好使用用途，归还时间等事项，并应书面告知企业风险承担的划分，未签收造成的风险由代理记账人承担，由企业签收后造成的资料丢失、损毁、或者与使用用途不符、企业偷做他用造成的更为严重的情况，由企业签收人及企业负责人承担。 （5）划拨本企业资金的手续齐全，划拨资金给其他企业，其他企业将资金转移、他用、滥用所造成的本企业损失，由企业负责人承担，创杰只履行支付义务，不对交易实质负责（主要针对关联方等交易） （6）由于创杰代理记账人的原因，造成的企业税务报送有关事项延后需要缴纳滞纳金或造成其它不良影响的情况，创杰代理记账人为主责，相关负责人承担次责；由于企业资料递交的不及时或者其他企业原因造成的报送延误，由企业自行承担。 （7）企业对原始凭证的真实性、有效性负责，不合规矩与金额不符的原始凭证创杰代理记账人应予以退回，企业不接受退回的，由企业出纳及相关负责人承担责任。（8）企业相关资质的年审、往来帐的清理、联合年检等事项创杰代理记账人应起到提醒、敦促企业完成的作用，但是应由企业自行办理而未办理的事项所造成的风险损失或不良影响，创杰不予承担。创杰每年的代理记账费用企业应按时交纳，未按时交纳应采取一定措施（措施办法有待商榷）。 转贷应急资金岗位(C角)： （1）及时完成上报经信委的转贷应急资金月度情况汇报，未及时汇报的，C角为主责，相关负责人承担次责。 （2）及时完成转贷应急资金利息收入发票和本金收据的开具，及时递交给银行负责人员签收，农商行还应另外签收好用款证明和申请表原件，资料丢失责任由签收人承担。（3）及时做好转贷应急资金相关档案归档工作，同时做好资料外借的登记工作，资料外借造成的资料丢失，由外借人承担，未登记造成的资料丢失，由C角承担。
公司运营中常见的 大法律风险及防范
公司运营中常见的6大法律风险及防范 【导读】：企业的生、老、病、死整个生命过程都存在法律风险，我们作为企业的经营者，不仅要知道法律风险，而且要知道其发生的的内部原因和外部原因，更要有针对性地采取有力措施，及时有效地应对风险的发生。 企业运营中的法律风险主要包括6类风险： 一、公司治理中的法律风险。 这类风险主要是家族式企业在监督上的不力，规章制度对权力的设立不明确，导致企业成本上升。 二、劳动人事法律风险。 最为常见的是职工工伤，劳资关系处理不当引发风险。还有就是企业为节约成本，缩短培养过程，迅速上项目，常常采用“挖墙脚”引进高级人才，这可能遭遇被挖企业的索赔和专利商标等侵权指控。反过来，企业自身培养的人才无端流失，被挖墙角，企业得不到应有的补偿，这也是一大风险。 三、企业融资中的法律风险。 企业经营中出现资金不足，常见的融资方式有：银行贷款，民间借贷，股东追加投资，吸收新股东增资扩股，引进战略投资者，上市融资发行公司债券股票等。比如：对于银行贷款，一不小心可能陷入“高利转贷”，“违规发放贷款”“贷款诈骗”等金融诈骗黑洞。 对于民间借贷，可能陷入“非法吸收公众存款”“集资诈骗”等法律风险；如果股东追加投资或吸收新股东增资扩股，会遇到股权结构及治理结构调整，利益分配的约定等问题。 如果引入战略投资者，对法律风险评估与防范要求更高，否则鸡飞蛋打人财两空，教训是惨重的。
如果发行公司债券和股票，国家有严格的规则和制度，对法律风险的控制要求极高，必须法律、财经等专业人士进行系统的规划和辅导，否则会落入“擅自发行 公司股票债券罪”的泥坑。 四、签订履行经济合同中的法律风险。 一般来说，主要是经济合同违约纠纷，大多数经营者只注意到了合同中约定的义务及索赔问题，而忽视了前合同义务及后合同义务，因此导致纠纷的不在少数。第二，企业家从传统观念上习惯于熟人圈子的交易行为，有的口头上达成所谓的“君子协定”，时间一久，由于个人信用发生变化，或个人对当时的约定细节理解认知不同，从而引发风险。 最后，我们特别要注意一个市场准入制度的存在，很多交易行为必须首先审查交易对象的主体合格性，和一个没有交易资格的人去做生意，其结果和风险可想而知。 五、知识产权法律风险。 企业无知识产权管理制度，比如从来没有专利检索和商标待查制度，使得企业在面对知识产权侵权指控时处于被动，比如我们的百布优品牌中的儿童版系列版本，封面设计就涉嫌侵犯“喜洋洋与灰太郎”剧本的在先权利，建议我们设计部门要在外观设计上做一些实质性的变动，不能图省事而引发风险。 六、行政管理法律风险。 由于公司内对行政管理重视不够，管理上的漏洞引发违规问题，被有关执法机关（比如：环卫，工商，税务，劳动监察，消防等部门）进行处罚。这种引起风险很划不来。 以上法律风险是企业常见的风险，我们究其原因，主要有如下： 内部原因：
建筑工程施工关键危险因素控制措施
编号：SM-ZD-80991 建筑工程施工关键危险因 素控制措施 Through the process agreement to achieve a unified action policy for different people, so as to coordinate action, reduce blindness, and make the work orderly. 编制：____________________ 审核：____________________ 批准：____________________ 本文档下载后可任意修改
建筑工程施工关键危险因素控制措 施 简介：该方案资料适用于公司或组织通过合理化地制定计划，达成上下级或不同的人员之间形成统一的行动方针，明确执行目标，工作内容，执行方式，执行进度，从而使整体计划目标统一，行动协调，过程有条不紊。文档可直接下载或修改，使用时请详细阅读内容。 一、危险因素预防控制的原则 危险因素预防控制是一项复杂的系统工程，涉及整个建设施工过程。在控制过程中，要求对危险因素预防控制突出重点，针对重大危险因素和具有重要影响的关键因素，进行重点控制。 （一）危险因素预防控制的一般原则 1．立足消除和降低危险，构建系统安全，落实个人防护；2．预防为主，防控结合，预案与应急措施联动机制；3．动态跟踪，重点控制，应变策略。对极不可承受的危险要禁止作业，对重大危险要立即整改，对中度危险要限期整改，对轻度危险要加强监控和保护，对尚可忽略的危险，按照常规进行管理。 危险因素预防控制的一般原则告诉我们，危险因素控制
风险防控责任制
正镶白旗农村信用合作联社 风险防控责任制暂行规定 第一章总则 第一条为落实风险防控责任，有效防范和处置风险事件，根据监管要求和我社风险防控相关制度，制定本暂行规定。 第二条风险防控要实行主任（经理）负责制。各信用社主任是辖内风险防控的第一责任人，风险防控责任要层层落实到岗位和人员。 第三条风险防控要全员参与。三道防线要紧密协作，发挥事前防范、事中控制、事后处置和全程监督的合力。 第四条风险防控要快速应对。要及时报告风险信息，妥善处置风险事件，消除风险隐患，着力控制舆情，防止风险蔓延扩大。 第五条风险防控要实行双线问责。要坚持“权责统一，错责相当”的原则，做到责任到位、追究到位。 第二章风险防控职责 第六条各信用社全面负责辖内信用、市场、操作、声誉风险防控工作。各营业网点负责人是辖内风险的第一责任人，主要负责组织开展辖内风险防控工作，管好本社员工，确保合规经营，及时报告风险信息，快速应对、处置风险事件，控制声誉风险。 第七条各业务管理部门是本条线风险防控的责任主体。主要负责：
（一）贯彻执行全社风险防控制度，在产品、制度、流程和系统时明确风险控制目标，落实风险防控措施，完善流程制约、系统制约和岗位制约等风险防控手段。 （二）建立风险防控自律机制，制定风险防控自律制度，明确风险防控岗位责任、重点事项、重点环节和操作要求。 （三）掌握本业务条线风险形势和风险隐患，并及时采取风险控制和缓释措施。 第八条稽核监察部对管理范围内的风险防控情况履行监督检查职责。持续开展各项监督检查工作，排查风险隐患，督促被监督单位落实问题整改；加强对被监督单位的考核评价。 第三章风险处置职责 第九条各信用社要结合本社风险事件具体情况，制定针对性的风险处置措施，并上报联社风险合规部。 第十条要不断完善风险管理报告制度。风险事件发生后，各信用社要严格执行报告制度，及时向联社风险合规部报告，由风险合规部初步确定风险性质、范围、程度后，向经营管理层报告。 第十一条风险事件发生后，按照“分级处置，统一管理”的原则，处置社要立即启动应急预案，迅速成立处置小组，根据风险事件的性质和发生部位，统筹协调内外部相关资源，妥善处置和化解风险。并将处置情况报风险合规部。 第十二条各信用社要根据工作实际开展舆情监测、控制和应对的工作，针对重大风险特别是突发性事件对声誉风险进行防控，做好客户安抚和解释工作，从正面引导舆论，
风险的要素有哪些
风险的要素有哪些 第一章保险总论 第一节风险和保险 一、风险的基本概念 (一)风险的概念 我们之所以讨论各种保险，最根本的原因是因为在现实生活中存在着各式各样的风险，所以，人们正在试图抵御、防止风险，努力减少风险给我们生活、生产和工作带来的消极影响。而通常所说的风险，实际上指的是一种损失的不确定性，它包括两层含义：一是可能存在损失;二是这种损失是不确定的。其中又派生出两个概念：其一是损失频率又可称为损失机会，它是在一定时间内一定数目的危险单位中可能受到损失的次数或程度，通常以分数或百分率来表示，即损失频率=损失次数/危险单位数。这里的危险单位是发生一次风险事故可能造成标的物损失的范围。其二是损失程度，它是标的物发生一次事故损失的额度，即损失程度=实际损失额/发生事故件数。损失频率与损失程度之间通常呈反比关系，即损失频率很高，但损失程度不大;损失频率很低，但损失程度大。 (二)风险的基本要素 风险主要由风险因素、风险事故和损失构成。 1.风险因素。风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。风险因素通常分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种类型，其中实质风险因素是有形的并直接影响事物物理功能的因素。道德风险因素是与人的品德修养有关的无形因素，即是由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤亡的因素。心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，它是由于人们主观上的过错，以致增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的因素。 2.风险事故。风险事故是造成生命财产损失的偶发事件。 3.损失。损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。 上述三种风险要素之间的关系为：风险因素是风险事故发生的潜在原因;风险事故是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介。风险因素将引起或增加风险事故;风险事故的发生将可能造成损失。 (三)风险的种类
企业重大风险因素识别控制方案
一、危险源辩识、风险评价和风险控制的步骤如图： 二、方法 一个组织通常有多种作业活动，划分作业活动的方法一般有以下几种划分方法： （1） 按作业任务划分 （2） 按地理区域划分 （3） 按生产（工作）流程划分 （4） 按装置划分 （5） 上述几种方法的结合 三、危险源辩识的分析 i. 危险源辩识考虑的问题 （1） 存在何种危险源？ （2） 谁会受到伤害？ （3 ） 会造成何种事故？ ii. 危险源辩识的主要范围和内容
危险源辩识过程中，应坚持“横向到边、纵向到底、不留死角”的原则，对以下方面存在的危险源进行辩识与分析。 （1）厂址及环境条件。从厂址的工程地质、地形、自然灾害、周围环境、气象条件、资源交通、抢险救灾支持条件等方面进行分析。 （2）厂区平面布局： a．总图：功能分区（生产、管理、辅助生产、生活区）布置；高温、有害物质、噪音、辐射、易燃、易爆、危险源设施布置；工艺流程布置；建筑物、构筑物布置；风向、安全距离、卫生防护距离等； b．运输线路及码头：厂区道路、厂区铁路、危险品装卸区。 （3）建（构）筑物。结构、放火、防爆、朝向、采光、运输、通道、开门，生产卫生设施。 （4）生产工艺过程。物料（毒性、腐蚀性、燃爆性）温度、压力、速度、作业及控制条件、事故及失控状态。 （5）生产设备、装置。 （6）粉尘、毒物、噪声、振动、辐射、高温、低温等有害作业部位。 （7）管理设施、事故应急抢救和辅助生产、生活卫生设施。 （8）劳动组织、生理、心理因素、人机工程因素等。 四、危险源辩识方法 危险源辫识有两个关键任务：第一是辩识可能发生的事故后果；第二为识别可能引发事故的材料、系统、生产过程或工厂的特征。根据公司的生产情况，我们统一采取作业条件危险性评价（LEC法）。 危险性可用下式表示： D=LEC 式中 L----发生事故的可能性大小 E----人体暴露在这种危险环境中的频繁程度 C----一旦发生事故会造成的损失后果 D----危险性 三个主要因数的评价方法如表4---1、表4---2和4---3所示 表4---1 发生事故的可能性大小L 表4---2 人体暴露在这种危险环境中的频繁程度E
风险管理岗位职责(共8篇)
篇一：风险管理岗位职责 融资部资信评审岗位职责 一、风险控制部岗位职能： 负责公司业务品种的风险控制工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构深刻并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿，建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发等。具体为： 1. 对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核； 2. 对申请担保企业和项目从整体风险进行评定； 3. 对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本； 4. 熟悉商业银行内控制度，信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策； 5. 熟悉国内企业现状、投资担保政策体系，具有较强的风险防范控制管理意识和能力； 6. 完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程，业务规程； 7. 跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高速运转； 8. 完成公司领导交办的其他事务。 9. 根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。 二、风险控制部岗位工作职责： （一）、风险控制部部长岗位职责 1. 负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程； 2. 建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统； 3．合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告； 3. 定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。 （二）、风险控制部评审人岗位职责 1. 负责投资项目的风险审核 2. 负责对业务部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检查； 3. 负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见； 4. 负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督； 5. 负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评 价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施； 6. 协助业务部完善风险控制相关手续； 7. 协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。 8. 完成领导交办的其他工作。 篇二：风险管理部各岗位岗位职责 风险控制部各岗位岗位职责 经理岗岗位职责 一、贯彻执行公司政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类监管合同文本，承担监管业务风险评定管理，检查督导公司各部门风险防控操作程序，促进业务运营管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范业务经营风险。 二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握监管业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。
电子文件关键风险因素的调查分析
表１电子文件关键风险因素的分布 编号 关键风险因素 层次 类别危险程度（评估值）１．２主管部门没有出台维护电子文件真实、完整、可读的管理办法、规范极严重（４．７５）管理标准 １．３缺乏整体的、长期的国家电子文件管理战略 战略极严重（４．６３）１．１政府电子文件作为正式文件的法律地位尚未得到普遍认同法规严重（４．３８）２．２地方主管部门未合理规划电子文件管理工作 政策严重（４．３８）２．３地方主管部门未出台维护电子文件真实、完整、可读的管理办法规范严重（４．２５）及标准 ２．１没有明确的主管部门体制严重（４．１３）２．５资金投入严重不足 资金较严重（３．８８）２．４本地区整体信息化水平不高，信息通讯基础设施和技术落后技术较严重（３．６３）３．１６没有完善的备份措施，包括异地备份（容灾）措施 技术极严重（４．６３）３．１ 机构领导很不重视 人员 极严重（４．５０） 在国家社会科学基金重点项目“电子政务系统 中文件管理风险分析与对策研究”（０３ＡＴＱ００２）的前期研究中，课题组采用目标偏离法初步识别出电子文件风险和风险因素， ! "并开具了详细清单，涉及 １００多个风险因素。为了能够将有限的资源应用到 最关键的风险因素的管理上，以集中应对那些后果相对严重的风险，课题组根据理论分析，先行挑选出若干个关键风险因素，再采取德尔菲法，邀请了６位国外专家和８位国内专家对这些因素的危险程度进行了两轮量化评估。笔者已经从横向对比的角度，就其中的２１个关键风险因素对中外专家两次评估结果进行了比较研究， # "本文将依据最终评估 结果，对全部２９个关键风险因素$ " 进行整体分析。一、关键风险因素的分布 关键风险因素的入选条件有两个：其一，导致多种风险的风险因素，如元数据的缺失对电子文件的完整、真实、及时、关联都有影响；其二，导致严重风险的因素。我们的研究未设定具体的业务环境和文件种类，从一般意义上来讲，严重风险指机构没有达到法律规定的文件管理的基线要求，如《中华人民共和国电子签名法》第四、五条所规定的真实、完整、可读、可用。 从纵向看，关键风险因素分布在宏观层面（即 国家层面）、 中观层面（即地方层面）和微观层面（即机构层面）。从横向看，关键风险因素涉及战略、政策、法规、体制、规范、技术、管理、人员、资金等九大类别。 为便于专家评估，课题组将关键风险因素的危险程度分为５个等级，由高到低对应着５、４、３、２、１这５个分值，其含义分别为“负面影响会带来严重的损失且波及范围较大”、“负面影响比较显著”、“负面影响有限且一目了然”、“负面影响极为有限”和“几乎没有任何负面影响，不需要特殊的保护措施”。调查显示，所有被评风险因素的平均评估值都在３分以上，其中最高分为４．７５分，最低分为３．２５分。这说明课题组挑选的２９个风险因素切实存在于电子文件管理之中，其负面影响是显而易见的，确系关键风险因素。 根据评估值的高低，可将被评估的关键风险因素分为四组，第一组为极严重风险因素，评估值在 ４．５以上；第二组为严重风险因素，评估值在４．０￣４．５ 之间；第三组为较严重风险因素，评估值在３．５￣４．０之间；第四组为中度风险因素，评估值在３．０￣３．５之间。所有２９个风险因素的分布如表１所示。每一层次的风险因素都按照危险程度（评估值）的高低排列。 电子文件关键风险因素的调查分析 中国人民大学信息资源管理学院 张宁 刘越男 ［摘要］本文基于电子文件风险专家评估的结果，探讨了在电子文件管理过程中可能导致损失的若干关 键风险因素的危险程度。 ［关键词］电子文件风险因素 风险评估 宏观风险因素 中观风险因素