银行柜面业务100问
运营业务100问
一、基础知识类
1、业务办理结束，客户不会签字，如何处理？可以代理吗？
解答：
若本人办理业务结束，客户不会签字，可以通过摁手印的方式进行确认。可以代理，若代理人办理，按相关代理业务要求执行。
制度依据：
（1）《最高人民法院关于适用〈中华人民国合同法〉若干问题的解释（二）》第五条“当事人采用合同书形式订立合同的，应当签字或者盖章。当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力”。
（2）《会计运营制度解析》(第3期)明确“客户身份核实无误但确因实际困难无法在会计单证上签字的，可以通过摁手印的方式进行确认。
2、辅助明材料通常包括哪些？
解答：
辅助明材料包括但不限于：
（1）中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察件、公安机关出具的户籍证明、工作证。
（2）、澳门特别行政区居民为、澳门特别行政区居民。
（3）地区居民为在居住的有效明。
（4）定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。
（5）外国公民为外国居民、使领馆人员件或者机动车驾驶证等其他带有照片的件。
（6）完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。
军人、武装警察尚未领取居民的，除出具军人和武装警察件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民的证明材料。
制度依据：
《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发[2015]392号）（见附件2）。
3、客户办理定期一本通或银行卡续存卡定期业务时，是否需要客户再次出示件？
解答：
当客户本人办理业务金额在5万元以下时，无需出示；5万元以上应该出示客户件。当代理人办理业务时，应该出示
代理人件，同时出示客户本人件。
制度依据：
《省农村信用社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（试行）》
第十四条营业机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要求客户出示真实有效的件或者其他明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。如果办理业务的人员为代办人，应同时出示并核对代办人身份信息。
4、单位结算账户现金存入的区域围？
解答:
单位结算账户可在同一法人机构进行现金通存，跨法人机构时可使用“汇兑汇出”交易。
制度依据：
《会计运营制度解析》（第6期）
5、客户签名时，使用简写或繁体字签字是否合法有效？
解答：
有效，其签名与其有效件上的一致即可。
制度依据：
《会计业务操作指南》（第10期）
6、16周岁以下的客户持户口簿前来维护信息时，证件发证机关、到期日应如何填写？
解答：
证件“发证机关”填写户口簿核发单位所在的公安机关，“到期日期”填写客户年满16周岁时的日期。
制度依据：
《会计业务操作指南》（第10期）
7、未满16周岁客户持，可否独立申请办理结算账户？
解答：
未满16周岁客户持不可以独立申请办理结算账户。因为未满16周岁客户属于限制民事行为能力的客户，如申请开立结算账户，需要由法定代理人或者人民法院、有关部门依法指定的人员代理办理。
制度依据：
银发[2015]392号《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（见附件2）中第三项容——规个人银行账户代理事宜第四条特殊情形的处理第二款
8、死亡证明和户籍注销证明应如何使用？
解答：
死亡证明和户籍注销证明可以跨年进行使用，但业务办
理时必须出示原件，并留存复印件，复印件上加盖“与原件核对一致”章。
制度依据：
《会计业务操作指南》（第10期）
9、办理16周岁以下客户业务时，应审核什么资料?
解答：
居住在中国境16周岁以下的中国公民，应由监护人代理办理个人银行账户相关业务，应出具监护人的有效件、可证明其监护关系的证明文件以及账户使用人的居民或户口簿。
制度依据：
中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发[2008]191号）（见附件11）
10、网上银行业务可否跨网点办理？
可以，可在全省围任一网点进行办理。
制度依据：
《会计运营制度解析》（第6期）
11、客户出具的公证书上财产继承人有两人，在办理支取业务时，凭条上是否需两人都签字？
解答：
公证书上财产继承人有两人或两人以上，应按以下情况进行处理：
（1）如果公证书能够明确由其中一人办理的，可以由公证书确定的这一人办理支取业务，且只需此一人签字；
（2）如果公证书未明确由谁办理的，①所有涉及的继承人都应来柜面办理支取业务，并全部签字；②其他继承人出具授权委托书，可指定一名继承人办理。
如遇特殊情况，可以根据实际情况进行上门服务。
制度依据：
《会计运营制度解析》（第6期）
12、银信通、自助转账是否可以批量开通或代办？
解答：
信合通卡银信通、自助转账、银行等特色服务功能不得在批量开卡的同时批量开通，必须由本人通过柜台办理。
制度依据：
《省农村信用社信合通（借记）卡业务管理办法（试行）》第四章发卡管理第二十一条
13、对日间营业休息的机构，柜员现金及凭证应如何保管？
解答：
对于中午休息的网点或窗口：设有库房的，柜员实物尾箱应交库管员入库保管，并做到四核对；未设库房的，柜员现金及重空凭证存放于临柜保险柜（确保监控围），并做到四核对。
制度依据：
《省联社安全保卫标准化管理印章及重要空白凭证管理制度》
14、现金库检查时，抵质押物、有价单证、贴现票据是否纳入检查围，检查频率如何规定？
解答：
现金库检查时，检查容包括现金、假币、重要空白凭证、抵质押品、代保管有价证券、印章等容。
根据《会计操作规程》有关规定，全省农村信用社柜面现金业务检查频率为：“县级联社按月检查、网点负责人按旬检查、营业经理按周检查”。
本规定中“月、旬、周”均指日历自然周期，即检查可安排在每月、每旬、每周的任意一天。如：营业经理上周日进行现金库检查，本周一再次检查，算作两周。
网点负责人会同营业经理共同对现金库进行的检查，可视同分别检查，为网点负责人和营业经理各计一次。
制度依据：
商业银行柜台业务实训课
目录 摘要： (2) 一、金融租赁 (3) 一、金融租赁 (3) （一）金融租赁的概念 (3) （二）金融租赁的特征 (3) 二、业务品种 (3) （一）直接融资租赁 (3) （二）转租赁........................................................................................... 错误!未定义书签。 （三）出售回租....................................................................................... 错误!未定义书签。 三、商业银行从事金融租赁业的优势........................................................... 错误!未定义书签。 （一）风险管理优势............................................................................... 错误!未定义书签。 （二）资金优势 (4) （三）客户优势 (5) （四）租后成本管理优势 (5) 三、商业银行发展金融租赁业务面临的问题及应对策略 (5) （一）融资渠道狭窄 (5) （二）人才储备不足 (5) （三）金融租赁有关法律法规尚不完善 (6) （四）外资金融租赁公司的威胁 (6) 四、结论 (6) 参考文献: (7)
摘要： 融资难已经成为大部分企业老生常谈的问题，即使信用评级较高或者抵押物优良的企业也难有宽裕的资本环境，因为企业的规模越大所需的资金也越大。所以，金融租赁应运而生，其实在国外这种既能融资又能融物的方式早已盛行。而近几年，我国的金融租赁行业呈现出蓬勃的迹象，特别是由商业银行出资成立的金融租赁公司更是规模巨大。但是我国的金融租赁行业还面临着一系列的挑战，本文会对我国金融租赁行业做一个简单的介绍，然后分析商业银行从事金融租赁业的优势和问题及相应的策略，最后简单分析商业银行从事金融租赁业的前景。 关键词：金融租赁融资难商业银行优势问题策略
银行外汇业务工作总结
银行外汇业务工作总结 尊敬的各位领导、各位评委、各位同事： 大家好!衷心的感谢各位行领导、各位同事给予了我这次难得的锻炼机会。此时此刻，当我站在这挑战与机遇并存，成功与失败同在的演讲台上时，内心不仅充满了信心，同时也做好了勇于拼搏，超越自我的准备。 首先，请允许我做一下自我介绍： 我叫**，从大学本科毕业。8月分配到支行，我先后在支行金融超市和外汇结算 科工作，在此期间参加了MBA研修班的学习。 工作七年来，支行给我创造了许多学习和提高的机会，已经成为我事业不断成长 的摇篮。今天，我怀着一颗感恩的心，站在这里，强烈的责任感、使命感和紧迫感促 使我想在更大范围、更重要的岗位上发挥自己的才智，为我行的经营发展尽一份力量。 对照竞聘要求，我对自己进行了深刻的剖析，我认为自己具有以下几方面的优势： 一、具有较为丰富的业务实践经验。10月我被调往外汇结算部工作，来了新的业 务岗位，我虚心向同事学习，让自己尽快熟悉业务、融入到工作的角色中。我从订传 票开始，一项一项的学习外汇会计、出口跟单托收、出口信用证、汇入汇款结汇、国 际收支申报、大额反洗钱、外管局外汇账户平台等业务工作，奠定了我扎实的业务基 矗 二、坚持“用心服务客户，树立农行良好窗口形象”的理念，为客户提供了快捷 周到的服务，得到了广泛好评。七年来我都能做到干一行、爱一行、专一行，时刻以 共-产-党员的标准严格要求自己，脚踏实地，扎实工作，积累了较为全面的业务实践 经验。 三、具有较为全面系统的金融专业知识。，我参加了MBA研修班，系统的学习了《商业银行经营与管理》、《会计学》、《公司理财》等18门MBA核心课程，并取得了较为优异的成绩。在此期间，我还认真听取学习了行长和各业务处室组织的经济资 本管理、信贷基本制度、内控风险防范等多次讲座，进一步掌握了农行前沿业务知识。学习之余，我积极思考我行的经营发展现状，认真撰写了业务论文及调研报告，做到 了学以致用。
银行分行柜员业务知识考试题(A卷)
工商银行分行柜员业务知识考试题(A卷) （说明：本试题考试时间90分钟，满分100分）工作单位：＿＿＿＿姓名：＿＿＿＿成绩：＿＿＿＿ 一、单项选择题（请从提供的ABCD答案中选择一个正确的答案填在括号中，每题选择正确的得1分，不选、多选均不得分，20题共20分） 1、柜员钱箱实行限额管理，营业终了柜员的钱箱余额不得超过（B）。 A、1万元 B、2万元 C、10万元 D、20万元 2、以下（D）证件不可以作为实名制证件办理银行业务。 A、身份证 B、护照 C、军官证 D、香港身份证 3、柜员权限卡的密码，必须不定期修改，最长时间不得超过（B）。 A、10天 B、15天 C、30天 D、5天 4、当客户拿港币现钞到我行要求兑换人民币，作结汇交易时应选用（C）。 A、浮动汇率 B、特殊汇率 C、标准汇率 D、汇率 5、目前我行采用的结算方式主要有票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款等，其中票据指（A）三种。 A、支票、汇票和本票 B、现金支票、转账支票和汇票 C、电子汇兑、电汇和汇票 D、支票、汇票和银行承兑汇票 6、单位客户因借款或其他结算需要，在基本存款帐户开户行以外的营业网点开立的银行结算帐户是（B ）。 A、基本存款帐户 B、一般存款帐户 C、专用存款帐户 D、临时存款帐户
7、临时存款账户的有效期限应根据开户证明文件确定的期限或单位客户的需要确定，最长不得超过（B ）。 A、1年 B、2 年 C、5年 D、10年 8、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B ）的，应向其开户银行提供有关付款依据。 A、1 万元 B、5万元 C、10万元 D、20万元 9、单位负责人和总会计对本单位的空白重要凭证的保管情况和领用手续（B）至少要检查一次。 A、每周 B、每月 C、每季 D、每年 10、银行受理法院、检察院、公安机关等有权部门冻结存款人帐户时，冻结期限为（C ），冻结期满若无办理续冻手续，则视为自动撤销冻结。 A、一年 B、九个月 C、六个月 D、三个月 11、办理开立单位帐户时，必须做到（ A ）三分离。 A、受理、审核、操作 B、印、押、证 C、受理、主办、审核 D、经办、受理、审核 12、根据人民银行《关于大额现金支付管理的通知》的要求，单位客户一次性提取现金人民币（C ）以上的，必须提前一天以电话等方式预约。 A、5万元 B、10万元 C、20万元 D、50万元 13、根据人行和国家外管局的相关规定，对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为（ B ）万元。 A、2万元 B、5万元 C、10万元 D、1万元 14、根据11月27日实施的单位银行结算账户集中管理办法，办理开销户业务，
(金融保险)第一篇银行知识与业务
（金融保险）第一篇银行知识与业务
第一篇银行知识与业务 第1章中国银行业概况 一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行——中国人民银行 (1)大事记 (2)职能演变过程 (3)主要职责(《中国人民银行法》第四条规定)： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章; 2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动; 3、国务院规定的其他职责; 4、依法制定和执行货币政策; 5、发行人民币，管理人民币流通; 6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场; 7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场; 8、监督管理黄金市场; 9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;10、经理国库;11、维护支付、清算系统的正常运行;12、负责金融业的统计、调查、分析和预测;13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 2、监管机构——中国银行业监督管理委员会 (1)大事记
(2)监管范围 第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。 (3)监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则; 2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则; 3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动; 4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督; 5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作; 6、承办国务院交办的其他事项; 7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围; 8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理; 9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;12、对银行业金融机构实行并表监督管理;13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。 (4)监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度 (5)监管目标(4个) 一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益; 二是通过审慎有效的监管，增进市场信心; 三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解; 四是努力减少金融犯罪。 (6)监管标准(6条) 一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新; 二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;
银行信贷业务基本知识[2020年最新]
信贷业务基本知识（一） 一、贷款的基本概念： 二、贷款的基本种类： 三、贷款的对象及条件 四、《贷款通则》对借款人的限制： 五、贷款担保的基本概念、方式： 六、保证担保的方式，保证担保的范围： 七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定： 八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。 九、“抵押”和“质押”的区别 十、贷款利率知识： 十一、银行贷款一般管理 一、贷款的基本概念： 1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类： 根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种： 1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营 贷款、委托贷款和特定贷款。 自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用 并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可 以接受委托发放委托贷款。 特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责 成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。这是一种法定贷款，具 有特殊性。具体办法由国务院规定。 2、按照贷款期限划分，可分为以下几种： 短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。 中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。 长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。 中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。 3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。 信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。 担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿 还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。 ②抵押贷款，指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为 抵押物发放的贷款。 ③质押贷款，指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权 利作为质押物发放的贷款。 票据贴现，指借款人以未到期的票据向银行申请贴现，银行按一定的利率， 扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式，票据到期时，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款。这是一种风险比较小的贷款，只要企业有合格的票据均可用于贴现。 4、个人贷款的主要品种有：个人住房贷款、个人商用房贷款、个人工程机 械贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人综合消费贷款等 三、贷款的对象及条件：
商业银行十国际业务外汇业务
{业务管理}商业银行十国际业务外汇业务
么货币还什么货币”的国际惯例。第四，外国金融债券的发行人通常是各国的商业银行（外汇银行），但它们不能直接进入国际债券发行市场发行，即必须委托发行市场所在国的商业银行或者其他金融机构来办理外国金融债券的发行事务。第五，外国金融债券的发行市场目前主要集中在少数几个发达国家并且债券发行量巨大。另外，还有一种比较特殊的外国金融债券——平行金融债券存在。所谓平行金融债券是指发行者（外汇银行）在几个国家的债券发行市场上同时发行权益相同并以当地货币标值发行的金融债券。这实际上是某一发行者（外汇银行）同时在不同国家的债券发行市场上发行的几笔外国金融债券。 （２）欧洲金融债券 所谓欧洲金融债券是指发行者（外汇银行）在外国金融市场上以本国货币标值发行的金融债券。 该类国际金融债券具有以下基本特点：第一，欧洲金融债券的发行至少涉及到三个国家。债券发行人（债务人）的法人地位属于一个国家，债券的发行市场与债券的标值货币则属于另外两个不同国家。第二，由于欧洲金融债券属于无国籍债券，因此它在一般情况下可以不受发行市场所在国的政府与货币管理当局及其金融法规的约束，同时投资者所得利息收入也可以不必交纳所得税。也正因为如此，欧洲金融债券成为欧洲货币市场的主要业务或者品种之一。第三，发行欧洲金融债券也必须坚持“借什么货币还什么货币”的国际惯例。第四，欧洲金融债券的发行人通常是发达国家的商业银行或者经济实力雄厚的商业银行，但它们不能直接进入国际债券发行市场发行，即必须委托具备发行资格的金融机构来办理欧洲金融债券的发行事务。欧洲金融
债券的投资者主要是发达国家的商业银行与其他金融机构。第五，欧洲金融债券的发行市场目前主要是欧洲货币市场并且债券发行量巨大。 ２、不同利息计算方式国际金融债券 （１）固定利率金融债券 （２）浮动利率金融债券 （３）“零息”金融债券又称“贴水”金融债券 （４）可选择金融债券 （５）限定浮动金融债券 ３、“公募”金融债券与“私募”金融债券 （四）国际借款与国际金融机构贷款 １、国际借款 外汇银行以债务人或者代理人的身份从境外各类债权人处所取得的借款或者外汇资金。境外各类债权人主要包括商业银行、其他金融机构、外国政府及其所属机构、专营国际信贷业务的官方与半官方组织等。 ２、国际金融机构贷款 外汇银行以债务人或者代理人的身份从国际金融机构处所取得的借款或者外汇资金。这里的国际金融机构是指国际货币基金组织、世界银行及其附属的国际开发协会与国际金融公司、国际清算银行、亚洲开发银行等。（五）其他外汇资金来源（国际性中间业务经营过程中产生） 外汇银行经营的国际性中间业务主要包括：第一，外币兑换业务。第二，国际汇兑业务。第三，买入非贸易项下的外币票据业务。第四，非贸易项下的外币票据托收业务。第五，外币旅行支票业务。
银行柜员的基本知识
银行柜员办理的业务? 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。他们负责侦察与及停止错误的交易以避免银行有所损失。该职位一般要求受雇者对顾客态度亲切诚恳，为顾客提供银行服务及有关他们户口的资讯。 职责综述 前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，相互制约、共担风险。 综合柜员的主要职责 1．领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记； 3．处理与管辖行会计部门的部往来业务；
4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息； 5．监督柜员工作班轧帐； 6.银行科技风险识别与控制 7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督； 8．编制营业日、月、季、年度报表。 柜员的主要职责 1．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等；2．办理营业用现金的领 解、保管，登记柜员现金登记簿； 2．办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿； 3．掌管本柜台各种业务用章和个人名章； 4．办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合 柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计 资料交综合柜员
2020银行柜员个人工作心得体会5篇
2020银行柜员个人工作心得体会5篇 必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，形成自我复核的良好习惯。下面是我精心精选的银行柜员个人工作心得体会，仅供参考，希望喜欢。 精选银行柜员个人工作心得体会一 我的XX年是在XXX银行分理处度过的，XXX分理处是一个业务量大，业务种类繁多的分理处，我的职责是接待单位客户，解答他们的有关业务问题，编制和录入会计凭证，登记账簿，整理和保管会计业务资料。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，我的自我评价，是不是在美化自己，自有公论。我的缺点也是昭昭不可掩饰的。我的述职报告请大家评议，欢迎大家提出宝贵意见。 首先，我一贯热爱社会主义祖国，拥护中国共产党的领导，坚持四项基本原则，遵纪守法，为人正直。透过参加区直机关工委党校的学习，使我对党的基本理论和国家的方针政策有了新的认识，进一步领会到为人民服务的根本宗旨和江总书记三个代表重要思想的精神实质，对党的十六大提出全面奔小康的远景目标充满期望，学习也使我认识到:工作岗位没有高低之分，必须要好好工作，不工作就不能体现自己的人生价值。同时为了提高自身的科学理论水平，我透过成人高考参加了XXX大学的本科函授教育，平时也自学电脑知识，利用网络了解国际形势和国内外大事，开阔了视野，丰富了知识，电脑使我的生活过得充实起来。 在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，领导和同事们也给了我很大的帮忙和鼓励，在大家的共同努力下，客户们都认为XXX分理处的服务比其他银行的好，
都愿意来那里开立账户和办理业务，去年开立的会计账户有200多个，会计业务笔数去年更是从年初的日均XXX多笔上升到XXX多笔，人均笔数列居全行榜首，每一天的忙碌可想而知，银行属于服务行业，工作使我每一天要应对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得到了客户的理解和尊重。 回顾检查自身存在的问题，我认为: 一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新状况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。应对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。 二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。 针对以上问题，今后的努力方向是: 一是加强理论学习，进一步提高自身素质。对前台金融业的熟悉，不能代替对提高个人素养更高层次的追求，务必透过对邓小平理论、市场经济理论、国家法律、法规以及金融业务知识、相关政策的学习，增强分析问题、解决问题的潜力，二是增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，用心配合领导同事们把工作做得更好。 经典的银行柜员个人工作心得体会二 时间飞逝，光阴如梭。在忙碌而充实的工作中我们度过了意义非凡的20XX 年。回顾一年的所有工作令人欣喜。在支行各级领导的带领和分理处主任的指导
(金融保险)农信银——银行知识与业务课程试卷
（金融保险）农信银——银行知识与业务课程试卷
一.单选题： 1. 在办理农信银电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在()予以查复。 A.收到查询当日,最迟不超过下一工作日 B.收到查询之日起三日内 C.收到查询之日起三个工作日内 D.实时 标准答案：a 2. 是否可以通过农信银支付清算系统向原特约汇兑系统入网机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ A.不可以办理,只能向已开通实时电子汇兑业务的机构发起上述往账业务 B.可以办理 标准答案：a 3. 纳入日间排队的电子汇兑往账业务，待成员机构补足清算账户头寸后()，是否需重新录入业务？ A.不需要，业务可自动发出 B.无需重新录入 C.需要发起社（行）重新录入、发出此笔业务 标准答案：a 4.
对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理 标准答案：a 5. 对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已清算”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ A.可以进行撤销处理 B.不可以进行撤销处理 标准答案：b 6. “农信银-易宝”电子汇款业务，适用于客户通过（）等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。 A.网上购物、电视购物、电话购物 B.商场购物、传统购物 标准答案：a 7. 批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（）到账。 A.次日 B.24小时 C.48小时 标准答案：b 8.
客户办理通存业务柜员处理成功后，客户想取消此笔交易，柜员应（） A.可以受理，使用撤销交易办理 B.可以受理，使用冲销交易办理 C.不予受理 标准答案：c 9. 受理社（行）办理异地现金通兑业务时可（）方式收取客户手续费； A.现金方式 B.转账方式 C.现金或转账方式 标准答案：c 10. 没有农信银实时支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构（）个人账户通存通兑业务。 A.可以办理 B.不能办理 标准答案：a 11. 发起与接收通存通兑业务指令的入网机构分别称为（）。 A.受理社（行）和开户社（行） B.签发社（行）和解付社（行） 标准答案：a 12.
工商银行外汇业务基础知识
工商银行外汇业务基础知识 外汇业务是很多银行的重要业务，所以大多数的银行管理者都会想知道银行外汇业务知识。下面为您精心推荐了工商银行外汇业务知识，希望对您有所帮助。 工商银行外汇业务知识 第一部分：产品知识 1.什么是结汇? 结汇，是指客户将外汇卖给中国工商银行(以下简称“工行”)，工行根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(现钞或现汇买入价)付给客户等值人民币。 2.什么是售汇? 售汇，是指工行向客户出售外汇，并根据交易行为发生时的中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率(卖出价)向客户收取等值人民币。 3.什么是个人外汇预结汇? 个人外汇预结汇，是指客户在工行境外机构办理向工行境内机构的外汇汇款时，按照当日中国工商银行人民币外汇牌价中相应币种汇率约定结汇汇率，工行境内指定机构收到外汇汇款后，按照约定的结汇汇率，将所汇外币款项先结成人民币，再以人民币形式解付给收款人，从而为客户规避以外币形式解付后再结汇可能面临的汇率风险。境内个人或境外个人均可办理个人外汇预结汇业务,但客户办理个人外汇结汇汇款的收款人需为境内居民个人。 4.现汇和现钞有什么区别? (1)来源途径不同：现汇是指从境外汇入的、没有取
出就直接存入银行的外币款项，它包括从境外银行直接汇入的外币、居民委托银行代其将外国政府公债、国库券、公司债券、金融债券、境外银行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票等有价证券托收和贴现后所收到的外币。现钞是指外币现金或以现金形式存入银行的外币款项。 (2)结汇时适用汇率不同，差距较大：现汇结汇时使 用现汇买入价，现钞结汇时使用现钞买入价。原因在于中国境内外币不能流通，账户上的现汇资金可以直接作为电子结算资金在世界上流通结算，而现钞需要经过一定时间的积累，运送到境外后才能进入结算领域，在积累及运送过程中银行需要承担一定的利息损失、运费、保险费等各项费用，造成现汇买入价与现钞买入价的差异。 5.工行可提供哪些币种的结售汇业务? 个人客户可通过工行网点柜面办理的结售汇业务币种包括美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元、韩元、新台币、马来西亚林吉特、卢布、哈萨克斯坦坚戈、泰国铢、菲律宾比索、越南盾、南非兰特、巴基斯坦卢比、巴西雷亚尔、印度尼西亚卢比等(其中部分币种的 现汇或现钞结售汇业务以各营业网点实际开办情况为准)。 个人客户可通过工行网上银行和手机银行办理美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、俄罗斯卢布、新西兰元、挪威克朗、丹麦克朗、瑞典克朗、澳门币、泰铢、韩元和南非兰特等币种的储蓄账户中的现钞/现汇结售汇业务。 6.外汇牌价中的现钞和现汇买卖价有什么不同? 工行公布的人民币即期外汇牌价包括现汇买入价，现
银行柜员个人知识汇编
银行柜员个人知识汇编 第一章商业银行综合柜员业务基础知识 1、综合柜员制：在严格的授权管理下，以完善内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式 综合柜员制的岗位设置： 2、工作流程：签到-出库-日间操作-日终轧帐-签退 综合柜员的主要工作：负责办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、咨询等工作。 3、业务：个人业务（人民币储蓄业务、外币储蓄业务、银行卡业务、代收业务、证券投资业务和其他业务）和对公业务（单位存款业务、单位贷款业务、支付结算业务） 4、基础技能：基本书写技能、点钞技能、人民币鉴别、翻打传票技能、小键盘录入技能 5、重要空白凭证：无面额的经银行或客户填制金额并签章或加密即具有特殊效力的空白凭证及重要凭据 6、数字小键盘的基础键位：1、4、7 7、重要空白凭证的管理规定： 实行专人管理； 一律按每份一元的假定价格纳入表外科目核算； 临柜员签发、出售重要空白凭证时必须按顺序使用，应由银行签发的重要空白凭证严禁客户签发和带出柜台签发； 营业终了，未用完的重要空白凭证应在核点无误后入库保管； 营业机构负责人、主管行长和上级应不定期对空白凭证紧细查库以对账目是否相符，并记录查库情况 8、单纸但张点钞法：正确持钞、清点、计数、扎把 9、人民币鉴别（p10-13） 1）一看:①看水印②看安全线③看光变油墨④看票面图案是否清晰，色彩是否鲜艳，对接图案是否可以对接得上⑤用5倍以上的放大镜观察票面，看图案线条、微缩文字是否清晰、
干净 2)二摸:①摸人像、盲文点。中国人民银行行名等处是否有凹凸感。 ②摸手工雕刻头像 ③摸纸币是否薄厚适中，挺括度好 3)三听:人民币的纸张，具有挺括、耐折、不易撕裂的特点。手持钞票用力抖动、手指轻弹或两手一张一弛轻轻对称拉动，能听到清脆、响亮的声音。 4)四测:即借助一些简单的工具和专用的仪器来分辨人民币的真伪。 第二章人民币储蓄业务 储蓄:是指个人将属于其所有的人民币或外币收入的待用部分存入储蓄机构，储蓄机构开具存折、存单或卡作为凭证，个人凭其支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 1、种类：活期储蓄业务、定期储蓄业务（整存整取、零存整取、教育储蓄、存本取息）、其他储蓄存款（通知存款、定活两便） 2、活期开户流程：受理（储蓄存款凭条、开户申请书、有效身份证明、现金）、审核、办理（现金鉴别清点、打印存折和凭条）、客户签字后 收回凭条，在存款凭条上加印现讫章，授权业务加盖授权人名章。在存折上加盖业务公章，将存折凭条收入传票格，将存折、身份证件交换客户。 3、储蓄业务原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密 4、储蓄实名制的原因：保证个人存款帐户的真实性，保护存款人的合法权益 5、整存整取业务：开户：50元起。受理（定期开户存款凭条）、审核、办理（打印“整存整取定期储蓄存单”或“定期一本通存折，加盖“现金收讫”章） 到期支取：受理、审核、办理（收回存单，打印两份利息清单，其中一份加盖“现金收讫”章） 过期支取:逾期部分按银行挂牌公告利息活期利率计息 利息=本金*月数*月利率 6、零存整取：5元起存。提前支取：支取日按银行挂牌公告利息活期利率计息 过期支取：过期部分利息（银行挂牌公告利息活期利率计息）+未过期利息 利息计算：本金*月数*月利率=月利息积数*月利率 7、存本取息：起存金额5000元 8、定期教育储蓄：起存50元，最高金额2万元 对象：小学四年级（含）以上学生和九年义务教育以外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士 开户：受理：需持储户本人（学生）户口簿或身份证到储蓄机构以储户本人姓名开立存款账户 到期支取：凭“证明”，在原教育储蓄存折加盖“已享受教育储蓄优惠”等字样印章 计息：按开户日和实际存期同期同档次定期整存整取储蓄存款利率计算，免征利息税 提前支取：必须全额支取，凭“证明”，按开户日和实际存期同期同档次定期整存整取储蓄
经典啊银行业务知识归纳
金融调控知识 一、货币政策 货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。 货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。 货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。我国现行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再货款、公开市场操作和贷款规模等。 货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。 金融宏观调控的主要经验： 1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。 2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。 3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。 4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。 二、现金发行 现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。 现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。 现金发行要和经济增长相适应。控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有： (一) 对现金发行实行计划管理 (二) 通过运用利率杠杆来调控 (三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。 (四) 加强银行帐户与信用卡的管理，堵塞现金支付的漏洞。 (五) 努力改进金融服务，延长营业时间，增加现金回笼。控制现金发行，不能单靠银行，必须依靠各地区、各部门的共同努力，必须要有一系列的政策措施相配套。
银行新柜员业务学习心得体会.doc
银行新柜员业务学习心得体会 一个月说短并不短，学习的内容也挺充实的，也让我体会到业务知识欠缺的严重性。以下是我整理的银行新柜员业务学习心得体会，欢迎参考，。 不知不觉单独上柜已有一个月了，当初临柜的新鲜感已被工作带来的疲惫所替代。每天枯躁且略显机械化的工作，让我领略生活的不易。在这个与校园截然不同的环境里，充满了未知的机遇和挑战，XX支行的前辈们给我们这些新人提供了很大的帮助和有用的建议，让我们感受到了XX 支行是一个团结、快乐的大家庭。 进银行之前，我简单地认为柜员只要不点错金额就可以了，现在回想前一个月的经历，发现做好现金柜工作真得很难。不仅不能搞错金额，而且面对各别客户可能出现的刁难。，前辈们十几年如一日，兢兢业业地工作使我深受感动。 单独上柜让我学到不少临柜经验，我体会到，作为银行一线员工，关注细节的重要性。一个细节的变化，可能会有不一样的效果。 在业务处理细节方面。面对大量的系统指令，我还是略显机械化地使用。面对客户提出的多个要求，有时思路不够清晰，思维会有僵持。例如X月X日，客户拿存单来销户，加点钱新开了张存单，半小时后回来表示要减少金额。我一时间没考虑部提指令，而是采取之前的方法，销户再开张存单。这事造成不小的麻烦。让我明白不当的指令操作既浪费时间，又降低工作效率，还会造成不必要的风险事件。 在接待客户细节方面。经历培训和上岗实践，除了简单地做到了“四声服务”，基本能够在给客户办理业务之前，和客户交流，大致了解客户要求，但笑容还是很僵硬。柜台是银行面向客户的窗口，良好的精神面貌和一个友好的笑容，会带给客户一个好的心情。同时我注意到，对于同一样东西，客户所称呼的和我们所称呼的不一定相同，听懂客户的内容对我们新柜员是学习的内容之一。每天有大量不同的人来办理业务，记住老客
银行基础业务知识
商业银行业务分类大全 来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。 最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务） 一、资产业务 资产业务，是商业银行的主要收入来源。 1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务 1）信用贷款： 信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。 （1）普通借款限额： 企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。 （2）透支贷款： 银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。 （3）备用贷款承诺： 备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。 （4）消费者贷款： 消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。 （5）票据贴现贷款： 票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。 2）抵押贷款： 抵押贷款有以下几种类型 （1）存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。 （2）客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。 （3）证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。 （4）不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。 3）保证书担保贷款：
银行柜员自我总结
银行柜员自我总结 篇一 加强政治理论学习和业务知识学习。一年来本人通过集中学习和自学相结合的方式学 习了党的十七大会议精神，学习三级行长讲话精神，学习金融法律法规知识及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了进一步的提高;在工作之余狠抓业务知识学习，特别 是学习《员工守则》和《员工违规积分管理办法》等，增强了自身业务素质，不断提高工 作效率和质量。 我的XX年是在XXX银行分理处度过的，XXX分理处是一个业务量大，业务种类繁多的分理处，我的职责是接待单位客户，解答他们的有关业务问题，编制和录入会计凭证，登 记账簿，整理和保管会计业务资料。回顾这一年来的工作，我是问心无愧的，我的自我评价，是不是在美化自己，自有公论。我的缺点也是昭昭不可掩饰的。我的述职报告请大家 评议，欢迎大家提出宝贵意见。 作为会计结算部，还起着与市分行及支行下辖网点的上承下接工作，2020年我们将加强与市分行之间的工作衔接，及时将各项工作任务落实下辖各网点，努力完成市分行下达 的各项任务。同时，加强与各部门之间的工作配合，共同为工行发展努力。 首先，我一贯热爱社会主义祖国，拥护中国共产党的领导，坚持四项基本原则，遵纪 守法，为人正直。通过参加区直机关工委党校的学习，使我对党的基本理论和国家的方针 政策有了新的认识，进一步领会到为人民服务的根本宗旨和江总书记三个代表重要思想的 精神实质，对党的十六大提出全面奔小康的远景目标充满期望，学习也使我认识到：工作 岗位没有高低之分，一定要好好工作，不工作就不能体现自己的人生价值。同时为了提高 自身的科学理论水平，我通过成人高考参加了XXX大学的本科函授教育，平时也自学电脑 知识，利用网络了解国际形势和国内外大事，开阔了视野，丰富了知识，电脑使我的生活 过得充实起来。 在工作中，我是忠于职守，尽力而为的，领导和同事们也给了我很大的帮助和鼓励， 在大家的共同努力下，客户们都认为XXX分理处的服务比其他银行的好，都愿意来这里开 立账户和办理业务，去年开立的会计账户有200多个，会计业务笔数去年更是从年初的日 均XXX多笔上升到XXX多笔，人均笔数列居全行榜首，每天的忙碌可想而知，银行属于服 务行业，工作使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待 自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解他，最终也得 到了客户的理解和尊重。 在中国银行长沙支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的 柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我
商业银行柜台业务 课程标准
附件二： 《商业银行柜台业务》 课程标准 编写人： 审核人： 开课单位负责人： 制定时间： .
目录 一、课程基本情况 (3) 二、课程性质、地位和设计理念 (3) 1、课程性质和地位 (3) 2、课程设计理念 (3) 三、课程目标 (4) 1、专业能力目标.............................................................................................. 错误！未定义书签。 2、方法能力目标.............................................................................................. 错误！未定义书签。 3、社会能力目标.............................................................................................. 错误！未定义书签。 四、课程内容、教学设计和考核标准 (5) 1、课程内容和学时分配 (5) 2、课程教学设计 (6) 3、课程考核标准 (16) 五、课程实施建议 (17) 1、师资条件 (17) 2、教学设施 (17) 3、教学资源 (18) 六、其他说明 (18)
《商业银行柜台业务》课程标准 一、课程基本情况 二、课程性质、地位和设计理念 1、课程性质和地位 该课程是金融保险专业的一门专业核心课程，是通过对商业银行综合柜台相关职业工作岗位进行充分调研和分析，借鉴先进的课程开发理念和基于工作过程的课程开发理论，进行建设与实施的学习领域课程。目标是让学生掌握银行一线柜台业务的基本操作规范，具备处理个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人外汇业务、个人代理业务以及柜面突发事件应急处理的能力。它以《现代金融基础》、《商业银行实务》、《财经基本技能》课程的学习为基础，也是进一步学习《电子银行》、《个人贷款》、《风险管理》课程的基础。 2、课程设计理念 该课程打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，转变为以工作项目
银行外汇业务展业原则之总则-
附件2： 银行外汇业务展业原则之总则 第一章基本含义 第一条【制定目的】为防范银行外汇业务合规风险，推动银行同业执行《中华人民共和国外汇管理条例》等外汇管理规定，统一银行外汇业务展业原则标准，完善真实性审核，维护市场公平竞争，在《银行外汇业务展业公约》框架下制定《银行外汇业务展业原则》。 第二条【总体框架】《银行外汇业务展业原则》包括总则和各项外汇业务展业规范。 总则是银行在办理外汇业务中需自律遵守的一般要求。 各项外汇业务展业规范是银行在办理各项具体外汇业务中需自律遵守的特别要求。 第三条【展业原则内涵及外延】展业原则是指银行为客户办理外汇业务时，需遵循的“了解客户”、“了解业务”和“尽职审查”原则，包括采取有效措施调查客户背景、尽职审查交易的真实性和合规性，审慎办理外汇业务。 第四条【“了解客户”含义】“了解客户”是指银行在与客户建立外汇业务关系或为其办理外汇业务时，使用可靠的、独立来源的文件、数据或信息对客户身份进行识别与核实，对客户背景开展尽职调查，按照风险等级对客户进行分类管理。
第五条【“了解业务”含义】“了解业务”是指银行从客户或者第三方取得相关业务的交易性质、目的等信息，必要时获取主要交易对手方、交易环节以及资金来源及去向等方面的信息，以判断交易的真实性和合规性。 第六条【“尽职审查”含义】“尽职审查”是指银行在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的所有交易进行审查并形成整体判断，以确保交易的真实性与合规性。 第七条【展业基本要求】银行办理外汇业务，应坚持围绕真实性、合规性、审慎性的层层递进逻辑开展尽职审查，切实贯彻银行外汇业务展业原则要求。银行不得因业务经营指标压力降低尽职审查标准，也不得因自身在外汇业务中风险敞口较低而未尽真实性审核责任。 第八条【展业实施环节】银行履行展业原则，应贯穿事前、事中和事后三个环节。包括事前客户背景调查，事中业务审核，事后持续监控、信息资料留存及报告等。 第二章客户身份识别 第九条【一般要求】银行办理外汇业务，应充分了解客户身份及其背景，确保客户具备从事相关业务的资格，并作为业务合规性、真实性审核的重要依据。银行应结合自身客户风险评级、风险控制等制度，建立可用于各类外汇业务的客户信息档案并及时更新。 第十条【客户身份识别】银行应严格按照反洗钱、反恐怖融资、反逃税及外汇管理相关规定，审查申请办理业务的