理财经理比赛模拟考试题目与答案
全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题
考试类型：闭卷考试时间：90分钟分数：100分
一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）
1. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（D）。
A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点
B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担
C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性
D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性
2. 关于资产配置的说法正确的是（D）。
A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品
D．要根据宏观经济的变化调整资产配置
3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。
A．保本保证收益型B．保本浮动收益型
C．非保本浮动收益型D．非保本保证收益型
4. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（C ）以上投资于股票的为股票基金。
A．50% B．55% C．60% D．65%
5. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。
A．财富债券系列B．创富系列C．天富系列D．财富御享系列
6.（D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。
A. 大堂经理
B. 渠道管理部经理
C. 产品经理
D. 客户经理
7.基础金融衍生产品不包括(D)
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。
A财产保险与人身保险B原保险和再保险C社会保险和商业保险D. 定值保险和不定值保
险
9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C)
A婴儿B退休老人C家庭主要收入来源D家庭次要收入来源
10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)
A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低
D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高
11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）
A. 标准差
B. 贝塔值
C. 持股集中度
D. 平均市盈率
12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
13.我行发售的外币协议储蓄产品计息天数是（D ）。
A．360天B．365天C．产品发售天数D．实际持有天数
14.基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循的( A )原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。
A．公开、公平、公正B．平等、诚信、自愿
C．公开、公正、平等D．诚信、合法、公开
15.中国证券投资基金业协会（以下简称基金业协会）依据法律法规和( A )，对基金销售活动进行自律管理，并对基金销售人员进行资格管理。
A．自律规则B．行业准则C．道德规范D．协会准则
16.以下不是商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格应当具备的条件是：（D ）
A．具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；
B．有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；
C．有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；
D．至少需要有2个以上无死角摄像头
17.保险公司申请基金销售业务资格，注册资本不低于（C ）元人民币。
A．1亿B．3亿C．5亿D．10亿
18.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（D）年。
A．3、5 B．5、10 C．10、10 D．15、15
19.财富鑫鑫向荣的投资方向（B）
A.货币基金、国债、央票
B.国债、央票、债券回购
C.国债、央票、股票 C.国债、政府债券、本外货币基金
20.（C）是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。
A.封闭式基金
B.份额固定基金
C.开放式基金
D.可申购基金
21.基金成立后客户申请购买基金份额的行为称作（D）
A.赎回
B.定投
C.认购
D.申购
*认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。
*申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。
22.在邮政储蓄银行办理理财类业务签约的客户，需具有完全民事行为能力，年龄需达到（B ）岁以上。
A.16
B.18
C.20
D.30
23.商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（B），如实提示保险产品的特点和风险。
A．银行B．保险公司C．中国银监会D．中国保监会
24.下列关于我行外币协议储蓄产品的描述，说法正确的是（C）。
A．协议储蓄为标准期限的外币储蓄产品
B．客户可持绿卡通、外币活期一本通和外币定期一本通的资金购买
C．协议储蓄产品提前赎回需为全额赎回
D．协议储蓄产品和理财产品一样，不得代办
25.2013年6月7日（周五），鹏华丰泽分级债A开放申购赎回，客户王先生当天赎回持有份额，目前该基金赎回款到账日为T+2日,那客户的赎回款应于(C)到账。（提示：8-9日为周末，但正常上班；10-12日为端午假期）
A．6月9日日终B．6月11日日终C．6月14日日终D．6月17日日终26.以下对于储蓄国债（电子式）的说法错误的是（C）。
A．发行方式分为包销和代销两种方式；
B．计算提前兑取利息时，根据客户持有时间决定对应的利息扣除天数；
C．在到期日之前的任何时间，均可办理提前兑取交易；
D．正常情况下，国债到期后，到期款自动存入客户资金账户。
27. 以下关于现值和终值的说法，错误的是（B）。
A．两者都是货币时间价值的表现
B．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
28.一般情况下，混合基金的风险( )于股票基金，收益( )于债券基金。D
A.高高
B.高低
C.低低
D.低高
29.我行外币理财产品起息日是指（D ）。
A．产品停止计算利息的日期
B．对外发售理财产品的日期
C．客户购买理财产品的日期
D．产品开始按约定收益率计算收益的日期
30.“日日升”理财产品的投资方向不包括（A）。
A.股票
B.国债
C.央票
D.同业拆借
31.个人投资者认购“月月升”理财产品的起点为（A ）。
A.5万
B.10万
C.20万
D.100万
32.采用增额方式分红的分红保险，保险公司应当特别提示客户（D ）的领取条件。
A.年度红利
B.季度红利
C.月度红利
D.终了红利
33.当预期未来有恶性通货膨胀时，个人和家庭投资应回避（C ），以对自己的资产进行保值。A．股票B．浮动利率资产C．固定利率债券D．外汇
34.基金合同生效8年以上但不满10年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩应当符合的要求是（A ）。
A. 应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩
B. 应当登载最近8个完整会计年度的业绩
C. 应当登载最近5个完整会计年度的业绩
D. 应当登载最近1个完整会计年度的业绩
35.商业银行代理保险业务是指商业银行接受（A）委托并在其授权范围内，代理（）销售保险产品及提供相关服务，并依法向（）收取代理费用的经营活动。
A.保险公司；保险公司；保险公司
B.投保人；投保人；投保人
C.被保险人；被保险人；被保险人
D.投保人；保险公司；投保人
36.按照财政部规定，储蓄国债（电子式）自发行通知公布日至发行结束日期间，如遇到银行储蓄存款利率调整，尚未发行的本期国债应（C）。
A. 在发行结束日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整
B. 在利率调整日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整
C. 立即停止销售
D. 按发行通知公布的票面利率继续销售
37.以下情况属于风险不匹配的是（B ）。
A.高风险承受能力投资者购买高风险产品
B.中风险承受能力投资者购买高风险产品
C.中风险承受能力投资者购买低风险产品
D.低风险承受能力投资者购买低风险产品
38.（B ）是指保持投资组合中各类资产的比例固定。也就是说，在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置应当进行相应调整，以保持各类资产的投资比例不变。
A. 买入并持有策略
B. 恒定混合策略
C. 投资组合保险策略
D. 动态资产配置策略
39.为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易是指（ C ）。
A. 资金账号加办
B. 个人结算账号变更
C. 多对一加办关系变更
D. 个人投资者客户资料更改
40.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（ C ）。
A. 客户需在预约最终有效日前至网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，该预约额度取消
B. 客户预约后，可在全国范围内任一网点进行认购
C. 客户预约同一期理财产品限制3次
D. 客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍
二、多选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）
1. 以下哪些是常见的消费心理：（ABCD）。
A．低价消费心理B．美感消费心理C．馈赠消费心理D．安全消费心理
2.市场三要素包括（ACD）。
A．有某种需要的人B．销售者C．为满足这种需要的购买能力D．购买欲望3.下列哪些不是20世纪50年代以后的营销观念（AB ）。
A．生产观念B．推销观念C．市场营销观念D．社会营销观念
4.市场营销环境的特点包括（ABC）。
A．多样性和复杂性B．动态性和多变性C．不可控性和可影响性D．持续性和创新性5.基金销售机构涵盖了（ABCD）等，已有190家机构获得基金销售业务资格。
A．商业银行B．证券公司C．证券投资咨询机构D．独立销售机构
6.商业银行保险销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将（ABCD ）等重要事项明确告知客户。
A．保险责任和责任免除B．退保费用C．保单现金价值D．缴费期限及犹豫期7.基金销售机构应当选择具备下列条件的商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务：（ABD）。
A.有安全、高效的办理支付结算业务的信息系统。该信息系统应当具有合法的知识产权，且与合作机构及监管机构完成联网测试，测试结果符合国家规定标准；
B.制订了有效的风险控制制度；
C.具有基金从业资格证人数达到1/2以上
D.中国证监会规定的其他条件。
8.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：（ABCD）
A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；
B.预测基金的证券投资业绩；
C.违规承诺收益或者承担损失；
D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金.
9.基金销售机构被责令暂停基金销售业务的，暂停期间不得从事下列活动：（ABCD）
A.签订新的销售协议；
B.宣传推介基金；
C.发售基金份额；
D.办理基金份额申购。
10.基金产品风险评价以基金产品的风险等级来具体反映，基金产品风险应当至少包括以下三个等级：（BCD）
A.无风险等级
B.低风险等级
C.中风险等级D高风险等级
11.基金投资人评价应以基金投资人的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：（ABC）
A.保守型
B.稳健型
C.积极型
D.激进型
12.经营代理保险业务的营业机构需在显著位置公示（ABCD）
A.《金融业务许可证》
B.《保险兼业代理业务许可证》
C.人身保险投保提示书
D.代销产品清单
13.邮政储蓄保险销售人员有下列情形之一的，给予警告至降级处分，情节严重或后果严重的，给予撤职至开除处分，或者解除劳动合同：（A B C）
A.指导或代替客户在投保时留存非真实的联系电话；
B.在系统中录入非投保人真实联系电话；
C.代替客户接受保险公司电话回访;
D.未通过代理保险大集中系统办理保险产品销售的。
14.理财类业务责任分离制度是指（BDC）
A.理财产品推荐与出单相分离；
B.重要空白凭证的保管与使用相分离；
C.理财类业务的授权审批与具体经办相分离;
D.电子数据处理系统的技术人员与业务经办人员及会计人员相分离
15.下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是（BCD）
A．客户的年龄B．客户资金可用时间C．客户理财目标的弹性
D．客户家庭的财富E．客户的家庭负担
16.目前在我行购买基金的费率优惠政策有_______。（AC）
A．部分基金网银申购4折，优惠基金列表可从总行网站基金页面下载
B．柜台申购4折
C．所有基金定投8折
D．重点基金认购费4折
17.以下凭证式国债利息计算公式正确的是（AC）。
A．从购买之日起持有期限不满半年（对年对月对日，6个月为半年）不计付利息。
B．持有期超过半年，应付利息=应计利息-应扣利息。
C．应计利息=提前兑取金额*提前兑取分档利率*（自起息日对月对日计算的整年数+不足整年的剩余天数/当前计息年度实际天数）。
D．应计利息=提前兑取金额*提前兑取分档利率*（自起息日起实际持有天数/当前计息年度实际天数）。
18.“财富债券”系列理财产品的特点包括（BC）。
A．收益率波动大B．收益稳健C．本金安全D．投资激进
19.我行开放型的人民币理财产品包括_______。（ABC )
A．日日升B．月月升C．鑫鑫向荣D．财富债券系列
20.我行财富系列产品的理财资金不得投资于那些金融工具（AB）
A．久期超过3年的金融产品B．信用等级在BBB级以下的企业债券
C．央行票据D．企业（公司）债E．中期票据
21.在我行人民币理财产品中，“财富系列”产品包括（ABC）。
A.日日升、月月升、鑫鑫向荣
B.债券系列
C.御享系列
D.金种子系列
22.下列关于我行外币理财产品的说法，正确的有（BD ）
A．风险评级为中等风险产品
B．认购起点金额美元不低于7500美元
C．产品类型为非保证收益类
D．美元和港币部分产品采用分档收益率
23.从目前我行发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购买的客户风险承受能力评级包括（BCDE ）。
A.谨慎型
B.稳健型
C.平衡型
D.进取型
E.激进型
24.保险公司演示分红保险各保单年度末的保单利益，应当包括以下（ABCD ）等要素。
25. A．各年度保险费及累计保险费B．满期给付、身故给付
26. C．当年度红利及累积红利D．退保金等保证利益
25.ETF基金的特点包括（ABC ）。
A.被动操作的指数基金
B.独特的实物申购、赎回机制
C.实行一级市场和二级市场并存的交易制度
D. 具有“最小申购、赎回份额”的规定，资金达到一定规模才能参与ETF二级市场的实物申购、赎回
26.根据《商业银行理财产品销售管理办法》相关规定，商业银行应当建立包括（ABC ）在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度。
A. 理财产品风险评级
B. 客户风险承受能力评估
C. 销售活动风险评估
D. 系统稳定运行评估
27.商业银行理财产品要素所包含的信息包括（ABC）。
A. 产品开发主体信息
B. 产品目标客户信息
C. 产品特征信息
D. 产品销售情况
28.公司客户选择要考虑客户的（ABC），并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资
源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A. 所在行业
B. 业务类型
C. 经营状况
D. 人际关系
29.获取客户信息的途径包括（AB ）。
A. 直接获取
B. 间接获取
C. 主动获取
D. 被动获取
30.按照债券的券面形式可以将债券分类为(ABC)
A. 实物债券
B. 凭证式债券
C. 记帐式债券
D. 浮动利率债券
E.固定利率债券
31.为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（ABCDE ）。
A.根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。
B. 严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。
C. 紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。
D. 根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。
E. 对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。
32.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ABC ）
A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员
B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序
C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D. 正确引导客户购买适合的理财产品
E. 预约客户购买即将发售的理财产品
33.通过直接法获取对手信息可以（ACDE）。
A直接到对方银行的营业网点暗访B通过客户打探
C官方网站上查询D致电对方的客户服务中心
E通过搜索引擎查询关键字
34.股票挂钩型理财产品包括以下产品(AE).
A申购新股理财计划B金融期权C金融互换D金融远期E股票组合挂钩理财计划
35.销售人员应基本具备的知识和技能有（ABCDE）
A. 理财产品销售资格
B. 相关法律法规
C. 金融专业知识
D. 财务专业知识
E. 基本销售技能
36.商业银行应当建立健全（ABD ）管理制度.
A. 销售人员资格考核
B. 继续培训
C. 自上而下
D. 跟踪评价
E. 平面化
37.我行理财产品已经创立的品牌有（ABCD）
A. 创富系列
B. 天富系列
C. 财富系列
D. 金苹果系列
E. 袋里淘金系列
38.绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（AB ）作为重要考核因素。
A. 风险管理
B. 客户投诉
C. 不良贷款
D. 规章执行
39.退休期的理财优先顺序为（A ）
A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划
B、资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划
C、投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划
D、税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划
40.单身期的理财优先顺序是（A ）
A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B、现金规划、职业规划、、投资规划、大额消费规划
C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划、
三、判断题（判断对错，共20题，每题0.5分）
1.证券公司、期货公司没有挪用客户资产/保证金等损害客户利益的行为的时间要求为2年。（错）
2.相关机构破产或者清算时，基金销售结算资金不属于其破产财产或者清算财产。（对）
3.基金公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3。（错）
4.基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，并说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。(对)
5.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。（错）
6.基金管理人与基金销售机构可以在基金销售协议中约定依据基金销售机构销售基金的保有量提取一定比例的客户维护费，用以向基金销售机构支付客户服务及销售活动中产生的相关费用。（对）
7.宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格。（对）
8.基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。（对）
9.保险销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。（对）
10.商业银行营业机构可以允许保险公司人员驻点销售。（错）
11.凭证式国债和储蓄国债（电子式）可以向个人和机构客户销售。（错）
12.人民币理财产品，允许客户在约定日之前的一段时间内办理取消对该理财产品的投资。（错）
13.客户在办理客户资料更改、理财类业务解约，理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改，资金账号变更、资金账号加办时，须由客户本人亲自办理，并出具系统预留的有效身份证件，不得代办。（对）
14.国债不得更名，不可流通转让，在规定时间内可以提前兑取。(对)
15.我行“日日升”理财产品存续期内任一交易日，若净赎回额超过理财计划上一开放日余额10%时，银行有权不接受其余赎回申请。(错)
16.某上市公司的股价为10元，每股净利润为0.5元，每股净资产2元，每股销售收入为5元，则该上市公司的市盈率为5。（错）
17.保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。（对）
18.认购费和申购费可以采用在基金份额发售或者申购时收取的前端收费方式，也可以采用在赎回时从赎回金额中扣除的后端收费方式。（对）
19.“月月升”理财产品以月为周期，申购实时扣款，赎回实时到账。（错）
20.目前我行可办理国债认购交易的渠道有网点柜台、理财规划系统、个人网银、电话银行、手机银行。（错）
21.根据监管部门的要求，基金业务和人民币理财业务的个人客户风险等级应至少每1年更新一次。（错）
22.保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档中的一档演示新型产品未来的利益给付。（错）
23.客户在完成储蓄国债（电子式）认购后，可在本期国债发行期内任意时间申请办理认购取消交易。（错）
24.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。（对）
25.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。（错）
26.对于万能保险所收取的各项费用、费用扣除比例（或者金额）及扣费时间都应在产品说明书中逐项列明。（对）
27.保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露时，可以使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，以使客户更容易接受本产品。（错）
28.我行客户累计投资“日日升”理财产品20万，客户可部分赎回18万该产品。（错）
29.保险产品说明书中的利益演示代表公司的历史经营业绩和对公司未来经营业绩的预期。（错）
30.对分红保险进行利益演示时，应披露用于演示的分红保险的投资回报率。（错）
31.在人寿保险经营过程中，险种初期现金价值越高，往往退保率越低。（错）
32.分级债基金A类份额是约定收益的，因此没有任何投资风险。（错）
33.国债发行期结束后，券种的票面利率可随着定期存款利率变动而变动。（错）
34.我行外币理财产品与协议储蓄最大的不同是，不受银监会所规定的外币理财产品起点金额限制。（对）
35.购买储蓄国债（电子式）的客户可申请办理出单交易。（错）
36.银行保险销售人员介绍保险产品时，对于条款重点内容，投保人若不询问，可不解释说明。（错）
37.宣传资料应以图例形式演示万能保险各保单年度末的保单利益。（错）
38.银行对超过60岁（含）客户进行风险承受能力评估时，应考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（错）
39.认购财富债券系列理财产品时，募集期内按照活期存款利息计息。（对）
40.保险公司发现保险代理机构及其保险销售人员销售其保险产品存在违规行为的，可扣留其资格证书。（错）
四、填空题（请将正确选项填写到空格，共20题，每题0.5分）
1.4P理论是指：产品（Product）、价格（Price）、渠道（Place）和促销（Promotion）。
2.《证券投资基金销售管理办法》（证监会第72号令）规定对基金销售业务资格申请实行注册制。
3.基金销售机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度，以及基金份额持有人
资金的存取程序和授权审批制度。
4.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
5.在保险销售过程中应全面客观介绍保险产品，主要内容包括保险条款中保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。
6.商业银行代理保险从业人员应持有效的《保险销售从业人员资格证书》。
7.中国邮政储蓄银行理财类业务属于全国性中间业务，包括代理国债、代理基金、人民币理财业务和代理保险业务，由中国邮政储蓄银行总行统一开办、统一应用、统一管理。
8.国债产品包括凭证式国债和储蓄国债（电子式）两种。
9.各级理财类业务从业人员每年的培训时数不得少于20小时。
10.基金的分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金与红利再投资两种。
11.凭证式国债起息日是购买日，储蓄国债（电子式）起息日是发行日。
12.代理开放式基金系统于周一至周五上午8：30开市，下午15：00闭市。
13.我行理财产品的销售收入主要包括销售手续费和产品保管费.
14.针对中高端净值客户，我行发售的专属理财产品是邮银财富御享系列。
15.客户李先生投资10000万元认购基金，认购资金在募集期间产生的利息为10元，认购费率为1%，基金份额的面值为1元，则其认购份额为9910.99 份。（保留到小数点后两位）
16.投资连结保险的投资风险由投保人承担。
17.如果被保险人是未成年人，其投保人应为被保险人的法定监护人还是保险人指定的投保人？前者/被保险人的法定监护人.
18.健康保险产品是具有较强风险保障功能的产品,既有定额给付性质的，也有费用补偿（或补偿）性质的。
五、简答题（请将正确答案填写到答题纸，共5题，每题4分）
1、简要列举基金定投的主要特点。
答案：投资起点低、不加重经济负担；分散投资、降低成本；适合长期投资、具有获取投资复利的效应；办理手续简单、省时省力；无需选时、无需密切关注市场动向；强制投资、增加积累。
2、列举凭证式国债和储蓄国债（电子式）的不同点。（答对4点即可得满分）
答案：(1)债权记录管理方式不同；(2)凭证式国债办理各项业务必须整单全额办理，储蓄国债无需整单办理，以单券种余额为后续交易的依据；(3)提前兑取计息方式不同；(4)付息方式不同；
(5)到期兑付方式不同；(6) 起息日确定方式不同；（7）代销发行时，发行期内凭证式国债可提前兑取，储蓄国债（电子式）不可提前兑取。
3、在我行的甲、乙、丙、丁四个网点中，客户马先生在甲网点开通了储蓄账户，在乙网点办理了理财类业务签约，在丙网点开通了个人网上银行。近期，我行正针对XX债券型基金做持续营销活动，以下是该基金的收费标准：
表：XX
假设该基金的净值始终为1，每月按30天、全年按360天计算。请回答以下问题：（要求列出计算步骤与结果，计算结果保留到小数点后两位）
（1）债券基金设置A类和C类份额主要考虑投资者持有年限：持有期较短，持有C类份额合适；持有期较长，持有A类份额合适。请计算临界持有期限。（即：在此期限点，申购同样金额的A类和C类产生的费用相等）。
参考答案：
假设分别购买了10000元的A类份额和C类份额，持有期限为X。
A类份额产生的费用：10000/(1+0.80%)*0.80%+10000/(1+0.80%)/1*1*0.25%
C类份额产生的费用：10000/1*1*0.35%*X
则临界持有期限为：
10000/(1+0.80%)*0.80%+10000/(1+0.80%)/1*1*0.25%=10000/1*1*0.35%*X
所以，X=2.98年
（2）2013年4月1日，马先生在我行的个人网上银行申购了该基金A类份额10000元，购买时输入了丁网点的理财经理号，该笔销量归属到哪个网点，该笔交易产生申购手续费为多少，归属到哪个网点？
参考答案：
该笔销量归属到丙网点。
申购手续费：10000/(1+0.80%)*0.80%=79.37元，该笔收入归属到丁网点。
（3）2013年6月1日，马先生在乙网点申购了该基金C类份额20000元，该笔交易产生的收入（销售服务费和尾随佣金）归属至哪个网点，持有1个月，则该笔交易分别能产生多少销售服务费和尾随佣金？8月1日，马先生在甲网点追加投资10000元，该笔交易产生的收入归属到哪个网点？
参考答案：
该笔收入归属到乙网点
销售服务费：20000*0.35%*（1/12)=5.83元
尾随佣金为：20000*0.30%*（1/12)=5.00元
8月1日，马先生追加投资产生的收入归属到乙网点。
4、论述在客户营销过程中，如何实现以客户为中心，为客户提供多元化金融服务。
银行理财经理岗位职责
银行理财经理岗位职责 1、银行理财经理岗位职责 1、负责公司产品的销售及推广； 2、根据市场营销计划，完成部门销售指标； 3、开拓新市场,发展新客户,提高部门的销售业绩； 4、独立、进取、自信，有良好的人际关系及沟通技巧，渴望成功； 5、勇于接受挑战，热爱投资理财工作，志愿向金融理财方向发展，能接受公司培训。负责销售区域内销售活动的策划和执行，完成销售任务。 2、银行理财经理岗位职责 一、遵守客户经理日常工作规范。 二、优质客户挖掘拓展：通过系统挖掘、理财中心其他岗位人员推介、优质客户推介等渠道。主要在理财中心内部开发优质客户资源。 三、优质客户关系维护：掌握优质客户信息，在个人客户营销管理系统中建立并管理优质客户电子档案；有计划、规范性地进行客户关系管理工作；为优质客户提供优先、优惠、附加值服务；与优质客户建立长期稳定的关系，提高客户满意度和忠诚度。 四、为优质客户提供专业化的理财服务。 3、银行理财经理岗位职责 一、日常工作 （一）理财信息的日常发布与更新 1、每日营业前，接收并打印最新理财、基金等产品信息、以邮件形式向支行全辖发布最新理财产品信息； 2、每日实时更新室内外LED显示屏、产品展示黑板中的各类产品信息； 3、每日晨会组织营业部全员学习最新发行的各类理财、保险、基金产品信息； 4、做好短信平台管理工作，及时向客户及行内员工发送各类理财、保险、基金产品信息； （二）理财档案管理及理财数据统计 5、每日早晨收集、整理前日理财档案，统计理财产品销售情况并按时归档； 6、根据档案记录，每周五统计本周理财产品保有量及销售情况，并按时上报； 7、每月末将当月理财档案按产品名称分类汇总、装订，上交分行档案管理员保管。 二、专项工作 （一）贵宾理财客户的获取、经营维护与提升 1、持续加强对我行理财销售制度、管理办法、业务处理流程及各类产品的学习，不断提升业务技能、提高服务效率、改进服务品质、提升客户满意度； 2、通过多种方式积极开拓、挖掘、获取贵宾客户； 3、积极收集、登记并整理客户信息，根据客户资产状况进行客户分层，并建立完备的客户档案，根据客户的理财目标和投资偏好，有针对性的做好对客户的日常经营维护与提升工作； 4、根据客户需求，向贵宾客户提供专业的投资理财建议和规划，帮助客户达成理财目标，实现资产组合优化配置，并定期调整，做好客户跟踪维护工作； 5、严格执行监管部门要求及我行相关政策流程，保证合规操作； （二）网点服务与销售支持
邮政储蓄理财经理初级试题
一．单选题： 1.我行黄金定投业务要求客户制定的计划定投的起点金额为（500元） 2.商业银行从业境内黄金期货交易业务的，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人数不少于（4）人，其中交易人员至少（2）人，风险人员管理人员至少（2）人答案：B. 4,2,2 3.银行理财产品发展可以分为（4）个阶段 4.代理保险业务作为一项中间业务，不消耗银行资本金，对银行来说是一项低成本、高收入的业务。同时，伴随银保合作的逐渐深入，保险公司也会带来资金托管、公司存款等其他优质资源。伴随银行主体迅速增加和各商业银行代理保险业务重视程度的提高，市场同业竞争程度有逐渐（升高）的趋势 5.下列选项中，目标客户为个人营销系统VIP客户的理财产品是（邮银财富·尊享） 6.储蓄国债是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过取得国债承销资格的金融机构面向（个人投资者）销售的以凭证或电子方式记录债权人不可流通的人民币债券。 7.柜员初次登录个人客户营销系统时，初始密码是（000000） 8.基金中基金的风险评级根据投资的标的基金类型和比例来确定，原则上货币和债券型基金投资比例越高，基金中基金风险评级越低，反之则越高。如果未明确规定投资的标的基金类型和比例的，应为（中
低风险） 9.国债客户可通过（营业网点柜台和网上银行）认购储蓄国债（凭证式） 10.无论即时评级成功否，同一客户（两年）内只能做一次VIP客户即时评级？若客户即时评级失败，可在评级结果返回（7天）内申请。答案：B、两年，7天 11.意向客户管理中，点击客户姓名可以链接至（客户群维护） 12.各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载基金、基金管理人员管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载（合同生效之日起计算的业绩） 13.以上国债交易我行尚未对客户开通的是（国债收款凭证出单交易） 14.如需将其他角色调整至理财经理，须先在（理财类业务系统）系统中注册，待同步后，（第二日）时间在个人客户营销系统中变更角色。答案：B、理财类业务系统，第二日 15.根据中国议事日程会对基金类别的分类标准，基金资金（80%）以上投资于债券的为债券基金 16.以上（资金）不属于财务管理分析中使用的价值指标 17.（保险人）通过将所收保费建立起保险基金，使基金资金保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。 18.责任保险是以（保险人）依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别的约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或人身伤亡为保险事件的保险。责任保险主要分为公共责任保险、产品责任
理财团队经理岗位职责
理财团队经理岗位职责 篇一：理财团队经理岗位职责 概述：理财营业部经理角色是营业部经营管理的直接领导者、组织者、管理者；是核心竞争力项目执行的关键。营业部经理主要承担营业部的经营管理、营销管理、优质客户关系的管理等工作。 1、根据团队的业绩指标，负责制定、带领和实施营销计划，完成预定指标； 2、对营销团队负责，做好营销团队的管理工作； 3、负责对营销团队的招募与甄选、指导与管理。 4、控制服务质量：整体掌握本团队优质客户的开发和关系维护工作，定期调查分析客户特别是优质客户的需求，保证服务质量，保持与优质客户的关系，提升客户的满意度。 5、绩效管理：每日营业结束前，掌握营业当天业务开展情况；明确每个各员工业绩评价考核办法，统计并核实、确认各项考核指标；发掘各员工的优势，合理安排工作岗位，采取人性化管理，帮助员工提升个人价值，提升员工对公司的满意度。 6、本制度解释权归总经理。
7、本制度自董事长签发之日起实施。 篇二：理财团队经理岗位职责 理财团队经理岗位职责 1、理财团队经理岗位职责 概述：理财营业部经理角色是营业部经营管理的直接领导者、组织者、管理者；是核心竞争力项目执行的关键。营业部经理主要承担营业部的经营管理、营销管理、优质客户关系的管理等工作。 1、根据团队的业绩指标，负责制定、带领和实施营销计划，完成预定指标； 2、对营销团队负责，做好营销团队的管理工作； 3、负责对营销团队的招募与甄选、指导与管理。 4、控制服务质量：整体掌握本团队优质客户的开发和关系维护工作，定期调查分析客户特别是优质客户的需求，保证服务质量，保持与优质客户的关系，提升客户的满意度。 5、绩效管理：每日营业结束前，掌握营业当天业务开展情况；明确每个各员工业绩评价考核办法，统计并核实、确认各项考核指标；发掘各员工的优势，合理安排工作岗位，采取人性化管理，帮助员工提升个人价值，提升员工对公司的满意度。 6、本制度解释权归总经理。 7、本制度自董事长签发之日起实施。
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(进阶题库)
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题 (进阶题库) ◆判断题（共36题） 1.客户风险承受能力评估等级与我行确定的代理个人黄金业务风险等级要求 不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户的，则客户必须签署《超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务的声明》，方可开户。（对） 2.客户在进行认购/申购超出其风险承受能力的基金产品时，经办员系统操作完 成后，系统自动打印《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品的声明》，经办员需提示客户充分知晓风险后请客户签署。（对） 3.所谓分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分 红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。（对） 4.两全保险是指被保险人不论在保险期限内死亡还是生存，到保险期限届满， 保险人都必须给付保险金额的保险。（对） 5.终身年金险与终身寿险很类似，它们都是不定期的保险，但两者也有实质性 的区别。终身年金险，保险人担心被保险人死地太早；终身寿险，保险人担心被保险人活的太久。（错） 6.健康保险是为了补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外而接受 治疗时所发生的医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的一类保险。（对）
7.保险销售时不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财 新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，但可以适当将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。（错） 8.通过资产配置建议书的邀约，我们面访建议流程为，第一步：确认KYC中 的重要信息和客户想法；第二步：介绍资产配置系统；第三步：向客户呈现资产配置建议书；第四步：实施资产配置建议书的解读。（对） 9.在标准化资产配置流程中，面访准备“八部曲”包括梳理客户资产、前期接 触记录回顾、市场热点准备、产品销售准备、确认沟通内容、备妥面访工具、提前短信提醒、情景设想。（对） 10.在标准化资产配置流程中，电访“五步曲”包括梳理客户资产、了解前期接 触记录、市场熟点及事件的准备—电访切入的关键点、实施资产配置铺垫、短信先行，做好电访前的铺垫。（对） 11.各分行在代销/推介产品时，应对客户的资金来源和资金用途进行认真了解 和分析，并要求客户对其资产来源及用途的合法性做出承诺。（对） 12.从事代理保险产品销售的各网点必须取得包括产寿险业务范围在内的《保险 兼业代理许可证》，不具有许可证的网点，一律不得从事代理保险产品的销售。（对） 13.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受 益人死亡在先。（对） 14.人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保 人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。（对）
理财经理岗位职责及工作流程
1、请简述理财经理岗位职责。 （一）执行总分行下达的营销指引，执行营销计划，并组织完成相应工作； （二）按照总分行政策制度，合规经营，防范风险； （三）负责支行中高端客户开发、维护、资产提升； （四）负责营销、推广理财产品，完成理财业务操作； （五）负责做好客户的日常理财业务咨询和理财规划，指导客户办理理财业务； （六）做好支行客户深度挖掘； （七）交叉营销储蓄存款、个人类贷款、信用卡、电子银行等零售业务； （八）负责理财类业务营销活动的组织实施； （九）负责理财及代理产品销售录音录像及系统操作、办理贵宾卡及部分签约类业务； （十）完成支行交办的其他工作。 2、请简述理财经理营业前的工作流程。 （1）准备工作 ①了解宏观经济形势及近期重点工作。浏览当天各渠道的财富资讯信息。包括股市、债市、货币市场、贵金属、主要汇率等市场走势、价格等咨询；同业理财产品类型、收益情况；各类产品信息、政策；近期工作安排，本网点营销工
作的重点等信息。 ②了解目标客户。掌握不同客户群体的典型特征、现金流特征。熟悉营销切入话题、客户的产品偏好、购买产品的理由、购买的渠道、与客户联系的时间、电话邀约及面访客户的要点等。 （2）寻找潜在客户。 通过CRM系统、业务联动等渠道进行客户筛选，针对近期营销工作安排筛选具有潜力的客户，筛选高端客户中有一段时间没有联系的客户，筛选中高端客户中资产有流失趋势的客户，有提升客户资产潜力的客户，或是近期拟营销区域内的客户，能提供营销信息及推荐新客户等准备今日进行联系的客户。筛选出的客户进行逐个信息的查询或与客户的资源人沟通客户情况，做到了解这些客户。 （3）做好销售前准备。 ①通过crm系统或与资源人沟通方式充分分析客户，组织邀约客户，准备销售和宣传资料。 ②针对邀约客户的情况，与大堂经理、柜员商议接待客户的方式。 3、请简述理财经理如何做好客户拓展与维护工作。 （1）挖掘、培育、拓展新客户。 ①根据预先准备的联络方案与客户联络，执行有效的接触营销流程，争取客户的信任，力求达到营销目的。
银行理财经理工作总结范文
工作汇报/工作计划/财务工作总结 姓名：____________________ 单位：____________________ 日期：____________________ 编号：YB-ZJ-052446 银行理财经理工作总结范文Work summary of bank financial manager
银行理财经理工作总结范文 银行理财经理工作总结篇一 今天，我很荣幸参加行里举行的客户经理竞聘大会。这是一次难得的锻炼、提高自己的机会。我叫于崴，现年28岁，大专文化程度，中级理财师职称。20xx 年加入建设银行工作。先后曾在兴盛储蓄所、城区支行、浑江大街支行，从事柜员岗、个人业务顾问、个人客户经理岗位。现担任翠柏路支行对私个人客户经理一职。7年的工作实践，让我精通了银行的各项业务，也积累了许多从事客户经理的经验和关系，曾被评为优秀柜员、巾帼建工标兵。今天，我竞聘对私客户经理一职。 第一、我先来谈一谈对客户经理一职的认识。 我国加入WTO以后，银行业首当其冲，迅速和国际接轨。目前正进入以利率市场化为起点的银行业市场化阶段。银行客户经理制也同时应运而生。这是现实的客观需要和激烈竞争的要求。可以说，客户经营的好，银行的贷款回收就能得到保证，银行的效益也就能随之提高;客户经营失败，银行的效益也就没有了来源。 谁赢得了客户，谁就赢得了市场，赢得了效益。所以客户资源现已成为各大银行必争的蛋糕。建立以客户为中心，满足客户的各种金融服务需求，提高服务
质量，推行客户经理制是目前银行业的首要任务。它是一种以市场为先导，以客户为中心，满足客户多元化、层次化金融需求，追求更加直接、明确的效益和风险控制目标的新型营销服务体制。客户经理作为联系银行和客户、沟通信贷业务和市场需求的桥梁，担负着全面深入了解客户需求，为客户提供综合性、全方位优质服务，为银行拓展信贷营销，为经营管理决策和金融创新提供准确、有效的信息的重要职责。我愿意在这一岗位上为建行的事业做出更大的贡献。 第二、如果组织和领导聘任我担任客户经理一职，我将从以下几个方面开展工作： 一、认真学习，与时俱进，树立市场观念、客户观念、营销观念，为全方位对客户服务打定坚实的基础。我计划这一年加强六项内容的学习。 二是强化对金融政策和法律法规的学习，为依法开展客户的经营管理业务。银行客户经理年终总结三是认真学习行里的工作安排，按行领导的工作思路，创造性的开展工作。 二、认真履行客户经理的职责，积极拓展产品营销，发展客户。广泛宣传建行的金融服务政策、内容、特色，热情向客户介绍、推荐行里的业务，使客户在了解我行的金融政策和服务的基础上优先考虑采用;并运用一切手段为客户提供综合性的金融服务，圆满完成各类基本业务的交易;挖掘客户潜在金融需求和潜在市场，为客户提供咨询和理财服务，行使金融顾问的职责，密切与客户的关系，更好地把银行产品营销和为客户服务两方面职责紧密结合起来。 三、分析研究市场，加强对客户的研究，建立客户资料档案，根据客户的实际状况，客观、公正地评价客户等级，不断调整服务措施，不断提高服务质量。广泛搜集客户资金、财务信息，捕捉金融需求信息和金融风险变化情况、收集、
精选新版2020年理财经理岗位资格完整考试题库808题(含答案)
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答 案） 一、单选题 1．我行外币理财产品每期发行（）此类产品 A. 一期 B. 两期 C. 三期 D. 四期 2．开放式基金的认申购费一般不超过购买金额的（）。 A. 1% B. 3% C. 5% D. 10% 3．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。 A. 现场演练法 B. 投石问路法 C. 快刀斩麻法 D. 直接请求法 4．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。 A. 快刀斩麻法 B. 欲擒故纵法 C. 现场演练法 D. 最后时限法 5．外汇期货买卖最少（）合同 A. 一个
B. 五个 C. 十个 D. 一百个 6．投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后（）将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。 A. 两日内 B. 下一工作日 C. 两个工作日内 D. 三个工作日内 7．如果投资者 2011 年 5 月 31 日申购财富鑫鑫向荣 20 万元，2011 年 6 月 9 日全部赎回，则实际存续天数为（） A. 9 B. 10 C. 11 D. 12 8．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。 A. 信托财产 B. 信托公司固有财产 C. 委托人固有财产 D. 保管人固有财产 9．信托的基本职能是（） A. 财产管理 B. 融通资金 C. 中介服务 D. 社会投资 10．在案例中，理财经理小张在对今年 65 岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的行为是（）。 A. 李大娘在小张的推荐下，购买了 15 年缴费的期缴分红保险 B. 由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字 C. 小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品 D. 由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单上留了自己的手机号码 11．以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是（）
理财经理竞聘演讲稿范文大全
理财经理竞聘演讲稿范文大全 导读：本文理财经理竞聘演讲稿范文大全，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 篇一 尊敬的评审员： 大家好！我是来自xx支行xxx，非常荣幸能够参加理财经理的竞聘，请允许我向大家介绍一下我的情况。 我28岁，xx年毕业于xx省经济管理学院会计专业，毕业后交行工作在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。后转至xx区移动公司担任客户经理。3月份回到交行春晖支行担任临柜柜员。工作经历了我的工作经验也了各个的能力。 下面就我所具备的竞争条件和优势做简要的介绍。 一、我对银行理财工作非常感兴趣，工作勤勉和善于学习的人，我有在银行理财岗位能够地我的价值，并且为我行更多的价值。XX 年底开始的股市牛市，客户对个人理财开始有的需求，又凸现出个人理财知识的匮乏，这就需要有专业人士来的，来客户和银行的双赢。在为客户办理理财的，交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。 二、我曾经在移动公司任客户经理，期间，优质客户的营销工作，培养了自身营销的能力；并且这段工作经历，使我的公关能力和的社会关系。我深信，在和多的支持下，我能出色的这项工作。 三、有在一线网点工作的经历，接触的客户较多，能够客户的需
求，不同类型的客户，而采用有性的营销策略。客户需要，就要给他。让客户把当作人来看待。 1、岗位转换。是理财知识的学习。这是关键，够熟悉个人理财知识和的理财产品，得客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，的目的是要将的产品销售出去，为我行效益。每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和的沟通与交流，洞察客户的想法，为其满意的服务。对学习和对市场行情的把握，为客户建议。营销，既当前，更着眼于未来。善待客户，善待；客户价值，自我价值。 2、银行理财主要以单一产品销售为主，场上卖得火，就一拥而上都卖，而了必要的个人投资风险规避。只注重短期效应，比如在的基金销售中，行就情况。情况，我将着重于组财产品和手段，由对客户的开始，然后每客户的特点及风险承受能力，量身组合出恰当的理财产品或服务手段，让其更大的收益，从而客户对我个人，进而是我行的忠诚度和认知度。 3、客户和银行之间的桥梁作用，将客户的要求及服务中反映的问题反馈回来，从而有助于银行整体服务和功能的。 4、学习，提高个人知识，并客户经理发展的方向，投资规划、保险、理财等多知识，考到个人理财专业认证。 以上是我对个人理财经理岗位的认识，希望能够大家的认同，希望能够给我机会让我来展示，为我行更大的效益。篇二
理财经理岗位初级资格考试模拟卷.doc
精品文档试卷名称：理财经理岗位（初级）资格考试—模拟卷(5) 1、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介 题 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。 A. 2007 年 3 月 B. 2011 年 12 月 31 日 C. 2012 年 1 月 21 日 D. 2012 年 1 月 31 日 答案： A 2、题型：单选 分值： 1.5 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介 题 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。 A. 2007 年 3 月 B. 2011 年 12 月 31 日 C. 2012 年 1 月 21 日 D. 2012 年 1 月 31 日 答案： C 3、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第五节邮储银行的营销渠道 题 （）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职 题干： 营销人员。 A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理 答案： D 4、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第一节寻找目标客户 题 题干：选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。 A. 朝阳 B. 夕阳 C. 新兴
D. 衰落 答案： A 5、题型：单选 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第三节与客户进行前期分值： 1.5 难度： 1 题沟通 题干：客户经理在打电话时，应当（） A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情 答案： C 6、题型：单选 分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第四章营销话术 -- 第一节电话营销话术题 题干：电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。 A.是否客户本人接听电话 B.客户经理是否提前预约 C.客户是否方便接听电话 D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户 答案： D 7、题型：单选 分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第五章营销礼仪 -- 第二节网点营销的礼仪题 题干：穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。 A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 4/5 答案： D 8、题型：单选 分值： 1.5 难度： 4 知识点：客户经理营销技巧 -- 第六章营销风险 -- 第一节营销风险类型题 题干：以下（）是引起外部营销风险的经济因素。 A.汇率变动 B.通货膨胀率
理财经理岗位职责
理财经理岗位职责 ok3w_ads(“s004”); ok3w_ads(“s005”); 篇一：理财经理岗位职责文字版 理财经理岗位职责 一、日常工作 （一）理财信息的日常发布与更新 1、每日营业前，接收并打印最新理财、基金等产品信息、以邮件形式向支行全辖发布最新理财产品信息； 2、每日实时更新室内外LED显示屏、产品展示黑板中的各类产品信息； 3、每日晨会组织营业部全员学习最新发行的各类理财、保险、基金产品信息； 4、做好短信平台管理工作，及时向客户及行内员工发送各类理财、保险、基金产品信息； （二）理财档案管理及理财数据统计 5、每日早晨收集、整理前日理财档案，统计理财产品销售情况并按时归档； 6、根据档案记录，每周五统计本周理财产品保有量及销售
情况，并按时上报； 7、每月末将当月理财档案按产品名称分类汇总、装订，上交分行档案管理员保管。 二、专项工作 （一）贵宾理财客户的获取、经营维护与提升 1、持续加强对我行理财销售制度、管理办法、业务处理流程及各类产品的学习，不断提升业务技能、提高服务效率、改进服务品质、提升客户满意度； 2、通过多种方式积极开拓、挖掘、获取贵宾客户； 3、积极收集、登记并整理客户信息，根据客户资产状况进行客户分层，并建立完备的客户档案，根据客户的理财目标和投资偏好，有针对性的做好对客户的日常经营维护与提升工作； 4、根据客户需求，向贵宾客户提供专业的投资理财建议和规划，帮助客户达成理财目标，实现资产组合优化配置，并定期调整，做好客户跟踪维护工作； 5、严格执行监管部门要求及我行相关政策流程，保证合规操作； （二）网点服务与销售支持 1、负责贵宾理财室客户的引导、服务工作，保证贵宾理财室环境整洁、有序，服务优质； 2、做好大堂贵宾客户的衔接、流转与接待工作；
理财团队经理岗位职责
理财团队经理岗位职责 1、理财团队经理岗位职责 概述：理财营业部经理角色是营业部经营管理的直接领导者、组织者、管理者；是核心竞争力项目执行的关键。营业部经理主要承担营业部的经营管理、营销管理、优质客户关系的管理等工作。 1、根据团队的业绩指标，负责制定、带领和实施营销计划，完成预定指标； 2、对营销团队负责，做好营销团队的管理工作； 3、负责对营销团队的招募与甄选、指导与管理。 4、控制服务质量：整体掌握本团队优质客户的开发和关系维护工作，定期调查分析客户特别是优质客户的需求，保证服务质量，保持与优质客户的关系，提升客户的满意度。 5、绩效管理：每日营业结束前，掌握营业当天业务开展情况；明确每个各员工业绩评价考核办法，统计并核实、确认各项考核指标；发掘各员工的优势，合理安排工作岗位，采取人性化管理，帮助员工提升个人价值，提升员工对公司的满意度。 6、本制度解释权归总经理。 7、本制度自董事长签发之日起实施。 2、理财经理岗位职责 一、日常工作 （一）理财信息的日常发布与更新 1、每日营业前，接收并打印最新理财、基金等产品信息、以邮件形式向支行全辖发布最新理财产品信息； 2、每日实时更新室内外LED显示屏、产品展示黑板中的各类产品信息； 3、每日晨会组织营业部全员学习最新发行的各类理财、保险、基金产品信息； 4、做好短信平台管理工作，及时向客户及行内员工发送各类理财、保险、基金产品信息；
（二）理财档案管理及理财数据统计 5、每日早晨收集、整理前日理财档案，统计理财产品销售情况并按时归档； 6、根据档案记录，每周五统计本周理财产品保有量及销售情况，并按时上报； 7、每月末将当月理财档案按产品名称分类汇总、装订，上交分行档案管理员保管。 二、专项工作 （一）贵宾理财客户的获取、经营维护与提升 1、持续加强对我行理财销售制度、管理办法、业务处理流程及各类产品的学习，不断提升业务技能、提高服务效率、改进服务品质、提升客户满意度； 2、通过多种方式积极开拓、挖掘、获取贵宾客户； 3、积极收集、登记并整理客户信息，根据客户资产状况进行客户分层，并建立完备的客户档案，根据客户的理财目标和投资偏好，有针对性的做好对客户的日常经营维护与提升工作； 4、根据客户需求，向贵宾客户提供专业的投资理财建议和规划，帮助客户达成理财目标，实现资产组合优化配置，并定期调整，做好客户跟踪维护工作； 5、严格执行监管部门要求及我行相关政策流程，保证合规操作； （二）网点服务与销售支持 1、负责贵宾理财室客户的引导、服务工作，保证贵宾理财室环境整洁、有序，服务优质； 2、做好大堂贵宾客户的衔接、流转与接待工作； 3、积极宣导总、分、支行各类营销活动、做好客户的分渠道、交叉营销工作。 3、团队经理岗位职责 1、带领团队开拓市场，达成团队销售目标； 2、保证团队人员编制的健全，人员流失时主动进行招聘；
理财经理比赛模拟考试题目及答案
全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题 考试类型：闭卷考试时间：90分钟分数：100分 一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分） 1. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（ D）。 A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点 B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担 C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性 D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性2. 关于资产配置的说法正确的是（ D）。 A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资 B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置 C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品 D．要根据宏观经济的变化调整资产配置 3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。 A．保本保证收益型 B．保本浮动收益型 C．非保本浮动收益型 D．非保本保证收益型 4. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（ C ）以上投资于股票的为股票基金。 A．50% B．55% C．60% D．65% 5. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。 A．财富债券系列 B．创富系列 C．天富系列 D．财富御享系列 6.（ D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。 A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理 7.基础金融衍生产品不包括(D) A.期权 B.期货 C.互换 D.外汇 8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。 A财产保险与人身保险 B原保险和再保险 C社会保险和商业保险 D. 定值保险和不定值保险9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C) A婴儿 B退休老人 C家庭主要收入来源 D家庭次要收入来源 10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B) A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具 B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高 C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低 D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高 11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D） A. 标准差 B. 贝塔值 C. 持股集中度 D. 平均市盈率 12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）
理财经理初级资格考试模拟题及答案3
理财经理（初级）资格考试—模拟卷及答案(3) 1、题型：单选题分值：1.5 难度：1 知识点：客户经理营销技巧-- 第一章概述-- 第一节邮储银行简介 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日 答案： A 2、题型：单选题分值：1.5 难度：2 知识点：客户经理营销技巧-- 第一章概述-- 第一节邮储银行简介 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日 答案： C 3、题型：单选题分值：1.5 难度：1 知识点：客户经理营销技巧-- 第一章概述-- 第五节邮储银行的营销渠道 题干：（）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。 A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理 答案： D 4、题型：单选题分值：1.5 难度：1 知识点：客户经理营销技巧-- 第三章营销流程-- 第一节寻找目标客户 题干：选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。 A. 朝阳 B. 夕阳 C. 新兴 D. 衰落 答案： A 5、题型：单选题分值：1.5 难度：1 知识点：客户经理营销技巧-- 第三章营销流程-- 第三节与客户进行前期沟通 题干：客户经理在打电话时，应当（） A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情 答案： C
大客户经理岗位职责
大客户经理岗位职责(总3页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1 -CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除
岗位名称：大客户经理 一、职责总述： 在营运总监的直接领导下，制定大客户年度销售计划、负责大客户开发、关系维护与服务管理工作；指导与实施大客户营销活动，推广企业产品。 二、所受监督： 1、直接接受本公司营运总监的指令和监督。 2、在规定的权限内，可单独处理例行公事，有关重要事项，须向 营运总监请示批准后执行。 三、所施监督： 有直属下级，有直接监督他人的权限。 四、工作范围： 1、负责制定、组织实施和完成大客户年度工作目标。 2、负责大客户的开发与关系维护工作，与目标大客户建立良好的业务关系；挖掘大客户的需求，灵活有效的完成销售任务。 3、参与市场调查、竞争对手研究、营销策划等，并定期或不定期地为营销决策提供相关市场信息和开拓市场的建设性意见；及时反馈市场开发与营销进展的情况。 4、做好大客户的咨询和相关服务，并及时处理大客户投诉等事宜。 5、负责建立大客户信息档案和管理工作，并进行科学的客户关系管理，及时高效的为大客户提供高品质服务以保证客户满意度。 6、与本部门店面营销员和渠道营销员进行指导与培训，提高业务能力与服务水平，并对其实施考核。 7、组织并制定实施售后服务标准和计划。 五、工作责任：
1、负责制定营销管理制度。拟定营销管理办法及相关管理制度、明确营销工作的标准、建立营销管理网络，协调、指导、调度、检查、考核。 2、负责编制年季月度产品销售计划。并按时交上级领导，财务部门，便于统一平衡、合理下达计划。 3、负责客户信息核对工作。上交的客户信息必须完整齐全，验明客源的真实性和可靠性，严格执行公司对于客源的管理制度，认真办理客源入档手续，便于日后回访跟踪等。 4、负责组织老客户的回访。在回访中发现问题，要查明原因，并弄清责任，做好原始记录。 5、积极开展市场调查、分析和预测。做好市场信息的收集、整理、反馈，掌握市场动态，积极适时、合理有效地开辟新的营销途径，努力拓宽业务渠道，不断扩大公司名气的市场占有率。 6、负责做好客户的售后服务工作，经常走访客户，及时处理好客户投诉，保证客户满意，提高公司信誉。 7、负责拟定本部门工作目标。抓好对所管辖范围内人员的考核、考评与管理教育，关心营销人员的生活及思想动态，做好耐心细致的思想教育工作，杜绝经济犯罪的事件发生。 8、负责做好广告宣传，正确编制年度销售费用及广告费用计划。 9、执行公司规章制度、管理规程及工作指令执行权。 10、负责营销部业务能力、人力资源建设，通过加强培训、精细管理等方式提高营销部整体能力；
理财经理个人工作计划范文
理财经理个人工作计划范文 理财经理个人工作计划范文理财经理个人工作计划范文我叫xx，于200x年毕业于xxxx大学xx专业，曾经在xx证券任投资顾问一职。x年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以为每一位客户奉上最满意的服务为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的汇报如下。 一、树立正确的工作理念，早日进入角色 工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己应该做什么，应该怎么做，怎样能做好，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务 我单位是国有大型银行，在xx市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。 三、开拓新市场，发展新客户 朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策
如何成为一名优秀的理财经理
如何成为一名优秀的理财经理 许多人有志于加入这个金领行业——银行，而理财经理则是初入职场新人的不错选择。理财经理究竟是个什么样的工作，需要具备哪些素质，今后如何发展，本文将对这一岗位作简要介绍。 一、理财经理的生活 1.繁忙而充实 国内理财经理实质上是一种服务加营销的角色，工作是很繁忙的，每天的工作与在影视剧中看到的差不多：西装革履，接待不同的人，参加各种商务活动，同时用几台电脑看资料。与银行中很多简单重复性工作岗位相比，理财岗位的重复性要弱一些，可以自主支配时间，每天的工作内容也很丰富。与同龄的员工相比，理财经理的收入要多一些，晋升的机会要多一些，培训的机会多一些，出入高档场所、进行高档消费的机会也会多一些，如果赶上市场机会好，理财经理的待遇十分令人羡慕。这都是许多不能忍受寂寞的年轻人所喜欢的。 2.压力与机会 在考核、绩效、晋升通道都比较清晰的情况下，银行内职务晋升最快的就是营销人员，几乎所有的指标都是量化的，达到什么样的程度赚多少钱，是否提升都是
可以提前知道的，不用“拼爹”或讨好领导，非常适合有冲劲的年轻人。当然，压力也是非常大的，工作不是考试，考核也不是玩游戏，每一份业绩的取得要用辛勤的汗水换来。 3.定位与越位 实际工作中，许多理财经理把自己的定位都给搞错了：有的把自己定位成服务员，只知道为客户跑前跑后；有的把自己定位成市场预测人士，热衷于指导客户投资；有的把自己当成了办公室职员，坐在工位上等客户；有的经常与高端客户在一起，也把自己当成了高端客户。错误的定位就会造成错误的结果，有些人业绩的确提升很快，但也有些理财经理干得很辛苦却麻烦缠身，这时需要检讨一下，看是否对岗位的理解出现了偏差——服务和营销才是银行理财经理的准确定位。 二、理财经理的基本素质 1.性格与品德 在越来越强调个人感受的今天，人们不愿意做那种纯粹为了生计而不感兴趣的工作。工作的内容一定要与性格不冲突，扭曲性格工作会让人感觉不到幸福，自然工作也做不好。像下面几种性格的人通常不能从事理财经理岗位：第一是内向不喜欢与人交流的，理财经理的工作内容就是要不停地与周围的人交流；第二是心理承受能力差的，因为这个岗位经常被客户抱怨，也会面对或大或小的市场波动，
银行理财经理工作职责
银行理财经理工作职责 为进一步提高金融机构服务质量，树立良好的金融机构外部形象，减轻客户排队难的热点反映及投诉，江苏连云港(8.16,-0.31,-3.66%)银监分局于近日对苏北某市大型金融机构的大堂经理配备、履职效果及运行情况作了调查 基本情况为贯彻中央十一届六中全会“以人为本”和银监会关于减轻银行客户排队难的文件要求，结合金融机构为应对金融网点不断精简及客户办理业务排队的现状，并结合金融机构网点由交易核算型向营销服务型的转型需要，该市各金融机构自xx年末陆续在营业大厅一线服务窗口设立了大堂经理，最早设立此类性质岗位的机构为建行××分行，农行××分行自xx年末开始逐步规划和实施，至今年10月末已基本到位履职，为该市最后一家国有大型银行实施此项改革的机构。 截至xx年10月末，大型国有商业银行在该市共有158个业务经营网点，其中已配备大堂经理的机构数为137，占比87%，尚有21个经营网点因人员紧张或业务流量较少而未配备。 目前该市共有大堂经理148人，按大堂经理人员身份划分：在编正式员工120人，占比81%，劳务派遣人员28人，占比29%;按年龄结构划分：25岁以下27人、25岁-35岁15人、35-45岁94人、45岁以上12人，占比分别为18%、10%、64%、8%;按文化层次分：高中及中专学历人员14人、大专及以上学历人员134人，占比分别为9%、91%。
良好成效大堂经理往往是客户进入金融网点时最先接触的人员，代表着金融机构给客户的第一印象，对维护网点形象和大堂秩序、合理优化柜面业务，提高营业效率起到了良好的效果，具体表现在以下几个方面：一是人员分流、疏导客户。 客户进入营业网点后，大堂经理通过主动业务询问，根据客户需求，引导客户到相关区域办理业务。对于普通客户，将其大额现金业务引导到现金区办理;小额现金存取业务、代理收费业务等引导到自助服务区办理;非现金业务则引导到非现金区办理;二是业务咨询，指导客户。 为客户提供相关的业务咨询服务，根据客户需求，主动宣传、推介各项理财产品和金融服务;指导客户了解和使用各种自助机具、电话银行和网上银行服务，并积极鼓励和指导客户使用离柜服务渠道，减轻柜面人员压力;三是有效识别，引导客户。 大堂经理通过对客户问候及简单的业务办理咨询，对进入网点的客户或在网点等候区等候的客户进行初步的有效识别，并将识别出的优质客户或潜在优质客户推荐给个人客户经理，根据分层服务原则，给予特别关注和优先服务，并向客户主动宣传、推介行内的各项金融产品和服务项目;四是服务管理，反馈客户。 大堂经理日常大多还肩负着对大堂环境及硬件设备的管理，对自助服务区设备的正常运行和临时故障负有维护和及时报修职责。另一方面对维护营业网点的正常营业秩序也起到了良好的促进作用，能够及时、耐心、有效地处理客户批评意见和调解各类纠纷，受理客户投
理财业务四部理财经理岗位---职位说明书
理财业务四部理财经理岗位 1
2 风险状况、 法律、法规：《理财公司集合资金理财计划管理办法》第九条：理财公司设立理财计划，事前应进行尽职调查，就可行性分析、合法性、风险评估、有无关联方交易等事项出具尽职调查报告。 《理财公司集合资金理财计划管理办法》第二十三条 理财公司管理理财计划，应设立为理财计划服务的理财资金运用、信息处理等部门，并指定理财经理及其相关的工作人员。 每个理财计划至少配备一名理财经理。担任理财经理的人员，应当符合中国银行业监督管理委员会规定的条件。 公司制度：《理财业务操作规程》第六条 理财业务部门按照各自的职责分工负责理财项目营销与推介；理财中心负责资金理财营销与推介。 第七条 理财业务部门负责牵头组织开展理财项目尽职调查，调查原则上一次性 完成，由两名（含）以上人员进行，并设主调查人一名，主调查人由理财业务部门人员担任。 《理财资金贷款管理规定》 第七条 贷款调查 经初审符合贷款政策和基本条件的，调查人员进行贷款调查。贷款调查原则上由两名（含）以上业务人员进行。 贷款调查的目的是通过调查，掌握借款人生产经营状况、资产负债结构、发展前景和管理存在的问题，分析借款人的偿债能力和贷款潜在风险，为贷款决策提供准确的信息与依据。贷款调查采取查阅有关资料与实地调查相结合、定性分析与定量分析相结合的方式。 第八条 贷款调查主要内容 （一）审查企业法人营业执照；（二）企业组织架构调查；（三）审查企业注册资本；（四）管理水平调查；（五）经营状况调查；(六)信誉情况调查；（七）发展前景调查；（八）财务状况分析；（九）担保调查；（十）风险分析与风险防范；（十一）项目贷款调查内容；（十二）自然人借款调查；（十三）还款计划调查。