保险学论文

12国贸四班许菊艳 201242601434

大学生保险的重要性

【摘要】保险保障人的生存需要，提升人的生活品质，促进人的全面发展，服务和谐社会建设。政府要完善医疗体制的同时学生发挥主观能动性来共同提高大学生的保险意识等建议。

关键词：大学生保险保险保险意识

目前中国社会的保险意识仍十分薄弱，人们没有意识到保险是帮助当事人在意外发生时将损失降到最低程度的一种手段。

我国的保险市场还很不完善，上门拉保单基本上便是人们对保险的认识。很多人认为自己是国家的，一旦发生意外首先想到的是家庭、国家、学校等，很少有人会将自己视为社会一员，将自己的责任与社会联系起来。我们应该想到自己对自己负有责任，对社会负有责任。保险并非储蓄，是风险保障的概念。

大学生保险意识薄弱，我国每年患重大疾病（主要是肿瘤）的大学生其医疗费用巨大，难以估计，就我国目前经济水平来看，国家只能保障基本的医疗费用，保障范围之外的只能由个人自己承担，加上医疗费之外的其他费用，会给学生及家庭带来极其沉重的经济负担和精神压力。

通过对多所大学在校大学生随机抽样访问表明，当意外发生时，大部分学生首先想到的是家庭，很少有人想到学校、政府和国家提供的有力帮助，如大学生医保，极少有人想到通过购买保险由保险公司

来承担这部分费用。

金融是现代经济的核心，在国民经济中起着举足轻重的作用。保险作为金融体系的重要组成部分，其在社会经济发展中的作用，突出体现在保险在促进经济发展的同时，维护社会稳定和人民生活的安定，从而促进社会经济的协调发展。另外随着生活水平的提高，人们的保险意识越来越强，保险已经不单纯是风险保障的需要，更是高品质生活的体现，可以帮助人们理财，促进人的全面发展。大学生无论从作为国家发展的一支主力军这方面来说还是从如今大学生自身的安全问题越来越严峻来说，都应该加强保险意识。

一、大学生保险重要性

大学生保险内容涉及商业保险和社会保险，具备二者共性，同时也具备了商业保险和社会保险的双重性质，是经济补偿和社会保障的综合。商业保险的性质是一种经济补偿制度。商业保险的目的在于补偿人们在日常生活中因各种偶然事件发生所导致的损失，保险人与被保险人之间是一种根据保险协议建立的合同关系;保险人根据合同约定收取保险金，在被保险人遭受合同规定范围以内的损失时，保险人根据合同约定给予经济补偿。

大学生保险是大学生根据合同约定，向保险人支付保险费，当大学生死亡、伤残、疾病时，保险人承担给付保险金责任的行为。或者国家通过设立专项基金，在大学生遇到死亡、伤残、疾病、失业等情况下，给予一定经济补偿的一种保险制度。大学生保险既涉及到商业保险，也涉及社会保险。平安保险、商业医疗保险等属于商业保险的

范畴，社会医疗保险、失业保险等则属于社会保险的范围。

社会保险的性质是一种保障制度。社会保险的作用在于当社会成员因法定事由造成生活困难时，可以获得与一定时期社会基本生活水平相一致的物质生活保障，从而帮助他们度过难关。这种保障是国家以立法的形式加以确定和保障的。不过，社会保险的保障水平是相对的，受社会生产力发展水平影响很大。但是无论在什么情况下，对社会成员由于生存危机而引起的基本生活需要都必须给予物质保证。二、大学生保险意识现状

大学生普遍不了解医疗保险与公费医疗、医疗保险与商业保险的联系与差异。在大学生社会医疗保险推出前，高校的医疗保险基本是公费医疗与商业保险相结合的模式。有四分之一的学生已经参加了医疗保险，少数学生未参加但认为有必要参加，但是有50%以上学生未参加并认为没必要参加。而在公费医疗体制下，一旦出现大、重病的学生，有限的投入很难解决问题，使学校和学生都承担着巨大的压力。对公费医疗保障制度而言，只有5%的同学对这一制度如何实施非常清楚。为了解决大病风险，各高校都以强制或自愿的方式为大学生办理了商业健康保险。在调查中发现对商业健康保险非常了解的人只占9.0％，在参加了商业健康医疗保险的同学中，认为商业健康医疗保险作用非常大的只占6.0％。

三、大学生保险意识存在的问题分析

大学生保险意识薄弱存在其根本原因，一方面是因为社会各界关注程度不够，另一方面是因为大学生本身全面发展不够，自身素质要

求不够高。

（1）.政府大学生医疗保障体系建设的支持力度不够。由于政府在保险医疗体系建设中忽视保险意识教育，导致保险教育的脱节。政策法规和规章制度的不完善，导致报销程序复杂，理赔难度大，这些虽不与大学生保险意识有直接的联系，但是都会间接地影响大学生保险意识的形成和提高。

（2）.学校忽视大学生的保险意识教育有关调查发现，大部分大学生在小学或者高中基本没有受到有关保险意识的教育，对保险的了解甚少。从这里看出大学生保险意识的薄弱，并不是一蹴而就的据了解，在美国的许多大学,《风险管理与保险》是很多非保险专业学生的必修课程。之所以如此安排, 是因为他们非常重视学生的基本技能与素质的培养。在他们看来, 风险意识和保险意识是现代人必备的基本素质之一。反观我国, 虽然目前社会上保险盛行, 甚至人们在公园里散步也会遇到保险推销员。但是, 对于在校的大学生来说, 能在课堂上系统地学习保险知识的几率却非常低。本来商业院校乃至经济、管理学院都应该开设保险课程, 而事实上在我国保险课只针对保险专业和少数经济类专业的学生。至于别的类属院校, 有关保险意识教育方面的课程基本不开设, 至多也只是在新生入学教育过程中组织学生简单学习一些风险管理和保险方面的常识。

（3）.保险公司未能让保险真正地走进大学生的心中。保险公司作为为大学生提供保险服务的具体承办者，在提供保险咨询和理赔服务上做的不足。第一，保险公司在为大学生提供服务不到位。当今，由于

大学高校代办保险的情况比较普遍，然而学校并不是保险专业人士，保险公司在大学生购买时也并没有提供一些咨询服务，更不用说售后的一系列服务了。第二，保险赔付手续复杂。大学生参加医疗保险是抵御风险的一种手段，患病后索赔医药费是真正目的。但在实践中，大学生发生医疗行为，进行保险费用索赔时，手续繁杂、索赔困难等诸多原因导致保险公司和大学生之间利益发生冲突而互相扯皮，产生纠纷。

（4）.大学生对自身保险意识的培养缺乏主观能动性。大学生作为保险的投保人、被保险人、受益人或者其他关系人，在保险购买的过程中，许多学生一方面对大学生医保的权益保障意识不强，另一方面缺少对大学生保险认识和了解的主观能动性，认为这是政府、学校的事，自己只是医保政策的适用者。大学生作为大学生医保实施的对象，最重要的是莫过于要对大学生医疗保险有所了解，可许多学生即使自己不了解大学生医保，也不愿主动去了解，抱着一种“自己平时用不上，等用上了再说”的心态，完全不注重自己的风险和保险意识的培养，这些都不利于大学生保险意识的提高。

四、大学生加强保险意识的途径

我国大学生教育存在如此大的漏洞，大学生对保险这个金融行业的了解如此空白，保险意识如此薄弱，这是我国大学教育必须坦然面对的问题，不能让全面提高素质教育成为一句空谈的口号。政府、教育界、保险公司、大学生自身都应该要注重提高大学生的保险意识。

1.各大高校要充分发挥宣传作用，加强大学生的保险意识教育

高校是加强大学生保险意识教育的主阵地。各高校应该充分利用自身的理论资源优势，结合业界丰富的实践资源，培养大学生的保险意识，做好大学生保险意识教育的工作。

（1）．开设保险类课程及相关讲座，加强大学生保险知识的教育。提高大学生保险知识水平，为大学生保险意识的形成提供知识基础。高校要发挥人才和学科优势，以开设相关课程、讲座等多种方式，引导大学生学习和掌握保险知识、增强保险意识、提高应对风险的能力。要加强保险学科和保险教材建设，有条件的高校要在相关专业开设保险类必修课和选修课，拓宽保险教育人才培养渠道。在新生入学的时候，要加强与保险机构的合作，聘请保险业内专家为学生提供风险诊断、保险基本知识、保险理赔等方面的咨询服务。

(2)．创造大学生参与保险实务的实践机会。参与保险实践是保险意识培养最可靠、最牢固的路径。高校要创造条件，引导大学生参与保险实践，要加强与保险机构的合作，组织大学生到保险公司参观考察，了解保险业务的工

作流程，增强对保险的感性认识。要引导学生按照保险法规和相关规定自愿选购保险产品，杜绝“包办”保险和“强制”保险等违规行为。要组织大学生利用寒暑假开展“三下乡”实践活动，在保险实践中学习保险，提高保险意识。

2.保险公司要为大学生提供最可靠的信息，最具实践性的平台

保险公司作为为大学生提供保险服务的具体承办者，要当好提高大学生保险意识的“服务员”，在技术保障和保险服务上做好文章。

要充分利用网络、报刊等媒体的优势，创新保险教育宣传方式，让保险走进校园，走进大学生的心中，从而为普及全民保险意识教育铺平道路，在全社会营造学保险、懂保险、用保险的良好氛围。（1）.要规范保险意识教育培训制度，培养从业人员“做保险、懂保险、爱保险”的理念。使得保险从业人员从根本上认可保险，在说服客户之前先说服自己，这样才能在客户面前坦荡从容而不是靠忽悠客户达到业绩保障。保险工作人员的保险意识教育水平提升，就能从很大程度上直接影响到其客户（特别是大学生在内）的保险意识，让客户从业务员身上感受到保险是怎么一回事。

（2）.要吸纳高素质的从业人员，为大学生设计适合的保险品种。很多保险公司在推销保险的时候不是站在客户的角度，而是一味介绍公司热销或最近推出的新产品，没有考虑客户的实际需求，不尊重客户的消费困难。保险公司既然是大学生保险服务的具体承办者，那就应该为大学生量身定做无论在费率上还是产品本身的具体责任上都能让大学生满意的保险产品，让大学生在发生意外时真正感受到保险的意义，从而认可保险。

（3）.创造大学生参与保险事务的实践机会,为大学生保险意识的形成提供实践基础。参与保险实践是保险意识培养最可靠、最牢固的路径。保险公司要提供机会,引导大学生参与保险实践。要加强与高校的合作,允许高校组织大学生到保险公司参观考察,了解保险业务的工作流程,增强对保险的感性认识。要提供平台让学有余力的大学生利用寒暑假开展“送保险下乡”实践活动,在宣传保险中学习保险,

积极提高保险意识。

3.发挥政府在保险意识教育中的“管理员”作用

政府当好保险教育“管理员”，为其发展提供政策支持, 是加强和普及保险意识教育的重要保障。

（1）.要深入贯彻落实科学发展观, 大力加快经济发展, 提高人们的收入水平。收入水平是消费的前提和基础，如今我国国民保险意识已经越来越强，很多人已经认识到保险的重要性，但是一提到保险就说没钱买，就算对保险需求再大都被保险的高额费率吓退，这大大不利于保险的宣传，不利于国民保险意识的加强，所以政府要领导国民提高收入水平，让更多的人买得起保险，让保险惠及到更多的人，从而提高人们的保险意识。

（2）.要明确政府在推动保险教育发展中的责任和义务。政府要坚持观念创新，体制创新、产品创新和服务创新, 加强保险知识普及和宣传, 不断提高大学生学保险、懂保险、用保险的意识和能力。（3）.要加强政策引导和立法规制。政府要着力提高审批效率, 简化行政许可, 公安、司法等部门要严厉打击骗保骗赔行为, 建立健全信用体系, 优化保险业发展环境。完善保险业动态预警机制, 壮大我国保险实力。

4.大学生要充分发挥主观能动性，积极投入到保险意识教育的活动中去

保险类专业的学生可以要充分利用校园广播站、宣传栏、校报等媒介宣传保险知识，努力营造“学保险、懂保险、用保险”的校园保

险文化良好氛围。充分发挥共青团、学生会等联系青年学生的作用，组建保险类社团组织，积极开展征文赛、辩论赛、模拟保险理赔等校园文化活动对保险知识进行推广，让更多的学生了解保险，提高大学生的保险意识从而进一步提高大学生的理财规划和人生规划意识，更好地实现大学生的人生价值。

（1）.大学生自身应该多关注保险时事和新闻，了解更多的保险知识积极参加学校组织的保险知识和理赔实务的讲座，在能力范围内选择有关保险类的必修课和选修课，充实自己的理论知识。充分利用寒暑假的“三下乡”实践活动，在实践中提高风险防范意识和保险意识。

（2）．各个高校保险类专业的学生相互交流，加大对保险知识的宣传。各高校学生可以定期举行学术性的活动交流，建立相关网站，在网站上分享资讯和心得，弥补各地区资讯平台不等，各高校教育水平不齐等不足。

结束语：因为大学生风险意识、保险意识薄弱，很多同学没有或不愿意购买，一旦风险降临，往往陷入束手无策之地。我们希望人人平安，灾难永远远离我们，但人生的道路并非坦途，未雨绸缪——购买“保险”就是抵御风险的很好办法。通过反思发生在我们身边的事例，希望能唤醒广大学生的风险意识和保险意识。谨此期盼在校大学生都能万事平安！

参考文献：《保险学第二版》、《加强大学生保险意识教育的对策思考》、《百度文库》

出师表

两汉：诸葛亮

先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。

宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。

将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。

亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。

臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。

先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。

愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。

今当远离，临表涕零，不知所言。