中小企业和农村信用体系建设实施方案

中小企业和农村信用体系建设实施方案为深入推进社会信用体系建设，加快我县中小（微）企业和农村信用体系建设步伐，做好对中小（微）企业、农户等经济主体的信息服务，着力改善"三农"金融服务，引导金融支持全域产业发展，实施普惠金融工程。根据 __《社会信用体系建设规划纲要》、《中国人民银行关于全面推进中小企业和农村信用体系建设的意见》（x发〔xx〕xx号）、《中共xx省委xx省人民政府关于进一步加强社会信用体系建设的意见》（xx发〔xx〕xx号）及xx市信用体系建设有关要求。结合我县实际，制定本方案。

中小（微）企业和农村信用体系建设是社会信用体系建设的重要抓手和组成部分，是助力中小（微）企业和农户融资发展的有效手段，对于缓解融资难、融资贵，促进发展金融普惠，改善区域信用环境具有十分重要的意义。

通过建设中小（微）企业和农村信用体系，并以此为载体，以信用评价为抓手，以信用信息服务平台建设为核心，不断完善信用担保体系和激励惩戒机制，改善区域融资环境，引导金融服务和信贷资金向中小（微）企业和"三农"领域倾斜，推动企业可持续发展和农民增收致富；倡导"守信为荣、失信为耻"的社会风气，促进全社会信用文化和精神文明建设；在全县制止恶意逃废金融债务行为，改善金融机构信贷资产质量，防范和化解金融风险。

中小（微）企业和农村信用体系建设工作以"地方政府主导、人民银行推动；统一部署、多方联动；以点带面、先易后难、稳步推进"为原则，依托人民银行农村信用体系建设信息共享系统及商业银行信用评级系统，建立适合我县中小（微）企业和农村经济主体特点的信用评价体系。

通过整合政府有关部门、银行机构、中介服务机构、中小（微）企业等各方面资源，组织开展金融产品推介、银企对接、中小（微）企业融资辅导等方式，加强银企双方信息交流，促进中小（微）企业融资能力提升；通过信息采集、处理，实现金融信息快速集中和交换，引导银行业金融机构开发、创新适应我县中小（微）企业实际的信贷产品，提高中小（微）企业融资服务水平；通过信用村创建推广，完善农村信用担保体系，扩大农村信用信息共享服务范围，引导金融机构增加对"三农"信贷投入，促进农业增效、农民增收。

成立xx县中小（微）企业和农村信用体系建设工作领导小组，由分管金融工作的副县长任组长，县政府办、县人行、县发改委、县金融办、县公安局、县法院、县市场 __、县经信委、县农委、县财政局等单位为成员单位，统筹推进xx县中小（微）企业和农村信用体系建设。

（一）牵头对各阶段的目标任务进行规划和部署，督促检查工作落实情况，总结工作经验，提出工作建议，定期向中小（微）企业和农村信用体系建设工作领导小组汇报相关工作开展情况。（责任单位：县人民银行）

（二）加强沟通协调与信用体系建设相关工作；结合单位责任，发挥资源优势，形成整体联动合力。（责任单位：县政府办、发改委、金融办、法院、公安局、宣传部、市场 __、经信委、财政局、农委）

（三）出台本单位中小（微）企业和农村信用体系建设实施细则，征集中小（微）企业和农户信用档案，建立数据质量责任制和数据更新机制，共建信用信息服务平台，加强金融产品创新、出台具体的信贷优惠措施；开展银企对接、融资辅导、信用村创建等具体建设活动。（责任单位：县内各金融机构）

（一）宣传启动阶段（xx年x月-xx年x月）

开展可行性调研，制定实施方案，成立领导小组，明确工作目标和任务，启动中小（微）企业和农村信用体系建设工作，组织开展形式多样的宣传活动，营造良好氛围。

（二）推进实施阶段（xx年x月-xx年x月）

完善工作制度，完成信息采集、信用评级工作，信息共享平台初显成效，银企对接、金融超市、融资辅导、金融服务和产品创新常态化，创建5-8个信用村，启动信用乡（镇）创建工作，争取在xx年底完成1个信用乡（镇）创建工作。

（三）总结提升阶段（xx年x月-xx年x月）

对建设工作进行全面总结，对成效显著的单位和个人进行表彰。对建设工作中存在的问题和不足认真分析，研究对策措施，巩固提升建设成效，为进一步深化中小（微）企业和农村信用体系建设工作奠定坚实的基础，到2018年全县创建45个左右的信用村。

（一）地方政府主导。由县政府统筹相关部门，全力推进信息体系建设。一是出台建设方案,制定相关奖惩措施，对建设活动给予人员、经费等保障支持。二是通过整合、完善、落实相关扶持政策，建立健全促进中小（微）企业和"三农"发展的扶持机制；通过财政贴息、设立担保基金或风险补偿基金等多种方式，建立信贷风险补偿机制；通过税收减免或者奖励基金等方式，大力提升中小（微）企业和"三农"信贷需求，鼓励金融机构为中小（微）企业和"三农"提供信贷支持。三是加强政府部门与金融机构之间的信息共享，司法部门开通司法程序绿色通道，缩短诉讼程序，加大对失信等不良行为的惩戒力度，

扩展对金融机构信贷催收的有效渠道。四是加强诚信宣传，开展深入村（社区）、深入企业的宣传活动，努力形成"守信激励、失信惩戒"的良好氛围。

（二）人行推动、多方联动。一是县人行要将信用体系建设纳入对县内银行机构综合评价和考核内容之中，积极引导银行机构加强金融产品和服务创新，提升服务中小（微）企业和"三农"水平；督查银行机构加强信息采集、变更及资源共享工作，强化信用信息服务平台建设；组织诚信 __，深入村（社区）、深入企业，在农村形成"守信激励、失信惩戒"氛围。二是各成员单位间加强协调沟通，充分发挥各方资源优势，形成联动合力，共同推进信用体系建设。

（三）发挥金融机构建设主体作用。一是建设融资信息库。加强信息采集、更新工作，实行数据动态管理，确保数据质量，设计客观有效的信用信息评级指标体系，规范评价流程，提高评价的科学性和公正性。二是开发创新金融产品。根据我县中小（微）企业和农业经营主体生产经营特点积极开发"量身定做"的信贷品种，努力提高信贷供给与需求的匹配度。三是开展银企对接活动。定期和不定期开展银企对接，通过多种方式实现企业与银行、担保等机构的有效对接。开辟诚信企业贷款绿色通道，根据企业信用等级进行授信，在授信额度内随贷随还，周转使用，并享受一定的利率优惠。四是建立金融超市。集中介绍金融机构服务内容、服务条款、业务流程、贷款发放条件、

各项优惠政策、信贷政策与信贷投向调整变化有关情况，重点为企业提供切实可行、操作性强的融资新品种。鼓励企业通过票据转让、票据贴现、票据质押方式开展融资，拓宽融资渠道，降低融资成本。五是开展融资辅导。由各银行业金融机构专业人员对有融资需求的中小（微）企业进行定期、不定期的融资咨询、辅导和系列培训服务，帮助企业加强管理，完善财务制度，掌握融资流程，选择融资产品。六是开辟信用乡（镇）信用村信用户贷款绿色通道，根据农户、特色企业信用等级进行授信，发放信用证书和其它相关证件，持证办理信用贷款，农户、特色企业等相关单位可在授信额度内随贷随还，周转使用。

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