银行支行小微企业金融业务营销策略

ⅩⅩ银行长春南大街支行小微企业金融业务营销策略

第2章ⅩⅩ南大街支行小微企业金融业务

营销现状及问题

2.1南大街支行概况

2.1.1ⅩⅩ长春南大街支行的诞生与发展

中国ⅩⅩ银行长春南大街支行位于长春市南关区大马路1966号，成立于

1984年，前身为南大街支行办事处，伴随着中国ⅩⅩ银行的成长，南大街支行

业务不断成熟，日益发展壮大。2010年底，经过单点行改革后，结合总、省行

和营业部的经营思想及战略转型的大格局形势，对各项存款、贷款、中间业务、

不良贷款压降等方面的工作制定了明确详实的目标计划，并采取了一系列行之有

效的工作措施，积极转变经营思路，以整合后单点支行的经营主项为立足点，以

小微企业、贸易融资、个人经营贷款等业务拓展为主，以大客户维系、大项目营

销为辅，积极探索小企业、国内贸易融资等主营业务发展的新领域和新途径，突

出支行经营特色和业务亮点。同时在创新业务尝试、深挖企业潜力资源方面也加

大了工作力度，并取得了很大突破。2014年经历中国ⅩⅩ银行吉林省分行营业

部机构改革后，南大街支行成为有多个网点的管辖支行，服务范围及营销范围均

有所拓展，在行领导班子的指挥下，各部门互相协作，支行全体员工共同努力，

创新发展方式，不断在各个领域取得突出成绩。

2.1.2ⅩⅩ长春南大街支行的业务领域

目前，ⅩⅩ银行长春南大街支行业务范围涉及公司金融业务、个人金融业务、

金融资产服务业务、资产业务四大领域。其中公司金融业务主要包括公司存贷款

业务、小企业业务、机构金融业务、结算与现金管理业务、国际结算与贸易融资

业务、投资银行业务等；个人金融业务主要包括个人存款、个人贷款、私人银行

业务、银行卡业务等；金融资产服务业务主要包括理财业务、资产托管业务、养

老金业务、贵金属业务、代客资金交易、资产证券化业务、代理销售业务等。业

务范围广泛，品类齐全，有能力为其客户提供全方位、多领域的金融服务。2.1.3ⅩⅩ长春南大街支行的组织架构

经机构改革后的ⅩⅩ长春南大街支行主要由行长室、对公客户营销部、个人

客户营销部、综合管理部及下设网点构成，具体架构如下图：

其中，行长室由4名行长构成，分管支行各类业务；对公客户营销部主要负

责公司金融业务的各个专业业务的开展及对各网点的对公业务的管理和支持；个

人客户营销部主要负责个人金融业务各个专业业务的开展和对各网点个人业务

的管理和支持；综合管理部负责支行人力资源、财务、纪检监察、内控、运行管

理、工会、保卫、公文、公章、网讯报道等综合管理方面工作并对其他各部门进

行后勤保障支持。

2.2南大街支行小微企业金融业务营销现状

ⅩⅩ银行长春南大街支行自成立以来，就具备办理对公开户及结算业务的资

质，由于支行地处大马路三道街交汇处，自然吸引了部分周边小商户到支行办理

开户、结算等业务，但由于小微企业金融业务具有适用产品线范围广、风险偏高、

客户维护难度大等特点，支行的小微企业金融业务一直难以形成规模。

2013年年初以来，南大街支行紧紧围绕上级行关于依托大型商品交易市场开

展小企业融资业务和公私联动营销、全面拓展客户、服务实体经济的总体思路，

成立了营销小组，对周边商圈进行充分的市场调研和积极营销，首选家电批发市

场的30多户家电经销商作为支行小微企业融资业务推广的突破口，通过制定切实可行的营销方案，逐户核实走访，顺利实现了银行、市场、企业三方的有效对接。2013年8月8日，南大街支行家居市场商友俱乐部正式成立，南大街支行对公营销中心、个人营销中心及营业室分派人员组成专项营销团队，针对商户们的实际情

况现场介绍工银商友俱乐部的丰富内涵，介绍了我行小微企业信贷产品、理财产品、商友卡等客户最适用的ⅩⅩ产品及优质金融服务，得到客户的一致认可。目前，通过对家电小微企业贷款的投放，南大街支行成功开启与家电经销商小企业

的多种合作渠道，同时搭建了银商业务合作平台，将支行的产品和服务向纵深化

发展，更好地服务小企业，推动实体经济健康发展。在现有的小微企业客户营销

过程中，ⅩⅩ银行长春南大街支行主要从产品和价格方面进行了把握。具体做法

如下：

从产品方面，南大街支行沿用上级行较有优势的产品，通过市场管理方的配

合，以家电批发市场的30多户家电经销商（均为吉林省总代理商）作为支行小微企业融资业务推广的突破口，并制定了以小企业流动资金贷款、网贷通、银行承

兑汇票等业务为主的组合个性化营销方案，成为了拓展客户的有利条件，为后期

全面推进对公及个人结算、理财、POS机安装、网上银行、银行卡、代发工资、

商友卡等业务，扩大支行市场占有率和客户综合贡献度，达到支行各项业务的深

度营销拓展，以服务小微企业客户增强了区域经济的活力，推动了实体经济的发展。

从定价方面，南大街支行为了赢得与较为优质客户的合作机会，为后续在该

市场集群内获得更多的客户资源，采用低价格的策略，在系统指标达标的基础上，按照上级行制定的收费标准下线为优质小微企业客户办理业务，与其他费率较高

的金融机构形成鲜明对比，从而从激烈的竞争中脱颖而出，迅速进入市场。

从渠道及宣传方面，南大街支行与市场方建立了良好的合作关系，以市场方

为信息平台和客户资源储备库，在市场方积极推荐的基础上，严格筛选，并进行

充分的市场调研和积极营销，锁定具备操作可行性的陶瓷、地板、灯饰、橱柜、

家电等行业产品的优质目标客户群，努力做到以点带面，广泛培植和储备优质客

户资源，为支行小微企业金融业务的可持续发展夯实客户基础，取得了可喜的成10 绩。

2.3南大街支行小微企业金融业务营销中出现的问题

尽管在之前的营销工作中南大街支行已取得很大成果，但在营销过程中也逐

渐显现出了一些问题，对这些问题进行分析和总结有助于南大街支行在小微企业

金融业务营销方面不断改进和完善。

2.3.1产品形式单一，创新难

ⅩⅩ银行长春南大街支行目前针对小微企业推广的金融产品为沿用上级行

的产品品种，主要依托于原有的个人和对公的产品条线，产品形式较为单一，易

于模仿，差异化程度低，导致其市场竞争力相对较弱，难以满足客户不断变化的

需求，虽然在经营过程中有一些客户较为青睐的产品，但客户对ⅩⅩ长春南大街

支行忠诚度依然很低。这一因素致使营销人员对ⅩⅩ的产品缺乏自信心，主观上

存在产品缺乏特点和优势的认识，因此在向客户营销时就更没有底气。同时目前

南大街支行开展业务和产品品类虽然类别繁多，但业务条线跨度大，专业性强，

这些客观因素也使客户经理难以把握具体产品的特点，在对客户进行营销的过程

中难以迅速挑选出最适合客户的产品进行推介，缺乏导向性和针对性。

同时，ⅩⅩ银行长春南大街支行所处的竞争环境激烈，在竞争中往往是“比

人脉、比价格、比手段”，竞争愈演愈烈，无形中使得支行的经营成本大大增加。相比之下，产品创新流程复杂，收益相对缓慢，一旦新产品推广，不成熟的产品

将导致大量资源的浪费，而成熟的、受客户欢迎的产品将迅速被竞争对手复制，

想要真正做到创新难度极大。这也导致ⅩⅩ银行长春南大街支行创新动力不足，

怠于创新。同时ⅩⅩ银行支行层面营销一线人员对产品创新过程接触较少，也是

其产品创新的一大障碍。

2.3.2议价能力待加强，价位低

由于价格因素关系到企业的销售水平和获利空间，因此价格是市场营销的关

键要素之一。目前，在本外币利率市场化进程不断推进的今天，ⅩⅩ银行长春南

大街支行的服务价格也已经基本放开。但是面临客户流失的窘迫局面，ⅩⅩ银行

长春南大街支行只能被动依靠价格竞争稳住客户、争夺客户，在价格管理上的问11 题显得十分突出，已经影响到了其财务状况、资产质量、市场份额和可持续发展。南大街支行的产品定价应最终服务于其综合经营目标，需要在利润目标、市场份额、风险控制、现金流量四个目标之间权衡，处理好流动性、赢利性和安全性之

间的关系。因此需要综合考虑成本、风险、经济环境、需求水平、利率波动、产

品周期、市场定位、服务水平、政策法规等问题才能更好地进行定价。

目前，ⅩⅩ银行在长春市范围内大部分产品价格实行统一价格，支行在定价

方面不能实现充分的自由。而上级行为了大力拓展小微企业市场，保有现有市场

份额和吸引更多的小微企业客户，在产品定价上，尤其是中间业务方面收费较低。以小微企业贷款为例，小微企业相对于大企业来说存在着更高的经营风险和系统

性风险，因此出于对风险控制和防范方面的考虑，在对小微企业贷款的调查审批

和发放过程中，会适当上浮其贷款利率，但在人民银行基准利率持续走低的背景下，贷款利率定价难以提高；同时，支行上浮部分存款利率来吸引客户，致使存

款利率下降幅度较低，存贷款利差趋于收窄。因此，支行在价格策略上仍处于接

受者地位而非制定者。

2.3.3分销渠道不合理，应用差

提到ⅩⅩ银行长春南大街支行，多数人首先想到的便会是老城区不够便捷的

交通环境和服务窗口、等候区内坐着的众多等待办理业务的客户。虽然目前南大

街支行的服务渠道早由传统的柜面渠道延伸至自动柜员机、自动存取款机、自助

终端乃至电话银行、网上银行、手机银行等自助服务渠道，但从目前ⅩⅩ长春南

大街支行各种渠道的服务现状来看，渠道业务存在着严重的负载不平衡的问题。

自助渠道应有的作用并没有得到充分发挥，很多客户对自助渠道还不了解、不习

惯、不信任，因此仍有大量客户在排队等待办理各种业务，自助服务区的ATM、

自助终端等设备以及网上银行、电话银行等自助渠道的使用率则相对较低，这也

很大程度上致使营销人员无法从日常的操作中解放出来，更容易关注业务办理的

情况而忽略营销本身。

2.3.4促销宣传力度小，效果差

ⅩⅩ银行长春南大街支行在产品促销方面存在很大的局限性，对维护原有顾

客和吸引新顾客上并没有起到应有的作用，南大街支行在促销过程中，虽然能够12

在兼顾硬件外包装的同时积极宣传企业文化，但是在宣传过程中，针对性不强，

极少着重表现适用于接受宣传客户的产品，使ⅩⅩ长春南大街支行虽然在客户心

中有较深的印象，却对其产品知之甚少。而南大街支行目前产品推介基本上是依

靠在营业网点中摆放宣传折页和展示柜台，但这些宣传方式对到柜面办理业务的

客户来说效果响很小，大部分到银行网点办理业务的客户没有时间自己从大量的

各类产品介绍中筛选出自身适用的产品来认真阅读相关的宣传材料，因此，宣传

效果一直不尽如人意，客户并不了解银行所开展的新业务和新活动，而银行积极

的宣传和推广也显得成效甚微，无法达到预期效果。笔者在与客户接触过程中遇

到过一些客户反映他们并不清楚了解支行的一些优势产品，也说明了ⅩⅩ银行长

春南大街支行在产品促销宣传方面仍做的不够到位，没有准确地传达到目标客户

人群中去而为客户所接受。

2.3.5营销过程联动少，轻售后

由于小微企业多数是由企业主控制，股东与企业的界限不明确，涉及的职能

部门范围广，因此在营销过程中往往需要个人业务与对公业务双管齐下，该领域

客户的营销管理职能分散在多个部门，但在小微企业金融业务的实际营销中，个

人条线的客户经理与对公条线客户经理专业知识差别大，很难做到准确地衔接，

业务开展受到很大局限：一是客户资源没能得到全方位的深入挖掘，在客户需求

分析方面严重不足；二是在为客户提供产品和服务的过程中，难以形成横向联动

的合力，使得客户在接受服务时缺乏整体性，延误了客户办理金融业务的时间，

致使营销活动收效有限。

另外，ⅩⅩ银行长春南大街支行目前组织架构中没有设置专职的售后部门和

人员，在产品和服务的售后服务过程中也缺乏产品售后服务标准的有效指导，在

得到客户有价值的意见和建议时无从反馈，这也一定程度上影响了产品和市场的

契合度，使得营销效果大打折扣。

2.3.6营销理念滞后，人员不足

目前，虽然人们早已对现代营销理念有了一定的认识，但在应用上还很不充

分，多数营销人员仍然带着自身的任务指标进行营销工作，没有从根本上做到客

户为中心。在ⅩⅩ南大街支行主要体现在，目前没有形成所谓的营销文化，对营销行为缺乏具体的理论指导，对自身拥有的客户资源没有充分进行科学、系统的

原创农业发展银行小微企业金融服务会议汇报材料

赤峰市农发行小微企业金融服务差别监管会议汇报材料各位领导，同志们：您们好！ 2012年，赤峰市分行小微企业金融服务工作在赤峰银监分局的指导下，在上级行的领导下，立足赤峰地区实际，健全工作机制，创新金融产品，在帮扶小微企业、推动“三农”经济发展上，充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。根据会议要求，现将我行小微企业金融服务工作汇报如下：一、小微企业贷款的基本情况为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发展的金融政策，今年我行突出信贷重点，继续加大对小企业信贷投放力度，进一步规范小企业信贷服务，完善小企业授信“六项机制”与“四单管理”和风险管控助工作，助推了小微企业发展。截至2012年5月末，我行支持小企业78家，累计投放小企业贷款17.75亿元，小企业贷款余额31亿元，占我行贷款总额37%，小企业贷款较年初增量14.61亿元，贷款增幅为88.8%，小企业贷款投放增速远高于我行全部贷款平均增速。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。

二、小企业信贷服务机构设置及产品（一）设置小微企业金融服务专营机构我行全市共有12家县级分支机构，全部开展了对小企业的金融支持。市分行客户服务部是小企业金融服务工作的职能部门，部门内设2人专职负责对辖内分支机构小企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作。（二）提供的特色金融服务产品和项目根据上级行有关文件，我行开办的小企业贷款的业务范围主要集中在粮油收购、粮油加工、林木、园艺、中药材、蔬菜、畜牧等领域，按信贷品种分为：小企业粮油购销信贷业务、农业小企业信贷业务、小企业非粮棉油产业化龙头信贷业务、小企业中长期项目贷款业务，按贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。（三）支持小微企业金融服务年度目标 2012年在支持小企业金融服务工作中我行把“抢抓机遇能快则快，控制风险该慢则慢，立足实际，着眼未来，科学谋划，稳健经营”为工作目标，进一步加大信贷投放力度，确保小企业贷款投放增速不低于我行全部贷款平均增速，实现业务全面、协调、可持续发展。（四）制约我行开展小微企业金融产品创新的难点我行作为国家政策性银行,其业务范围受到国务院的严格界定，所有贷款品种全部由农发行总行根据银监会批复开

中小企业市场营销策略分析

个人收集整理勿做商业用途

在生产能力普遍过剩地现代，市场营销受到人们地普遍重视，但是人们地注意力普遍集中在大企业、名牌产品地市场营销上，中小企业地市场营销没有受到足够地重视.大多数中小企业地市场营销活动缺少理论指导，是在比较盲目地状态下进行地.因此，研究中小企业地市场营销问题既有理论意义又有实际价值.而且在我国，中小企业是国名经济结构中重要组成部分，在部分省份数量众多经营领域广泛地中小企业更是区域经济发展地中坚力量，中小企业地发展在一定程度上决定着我国经济发展地总体水平. 价格是企业确定市场营销策略地重要因素，与产品分销渠道与促销手段相比，价格也是企业最难于确定地因素，它在很大程度上影响着市场需求和购买者地购买行为.企业制定地价格适当，就有利于巩固和扩大市场，扩大销售和增加盈利，增强企业地竞争能力.本文首先对市场营销中定价地误区及存在地问题进行分析，表现为过于“成本定位”、价格过分统一，缺少变化、价格地制订没有与企业地长期战略目标统一起来等.在此基础上，文章对定价策略地原则与目标地确定进行了阐述，提出了实现预期地投资收益率、追求最高利润、保持或提高市场占有率、保持价格稳定、应付或防止竞争、维护企业形象等具体原则和目标.文档来自于网络搜索中小企业在推动国民经济发展，保持市场繁荣、增加财政收入，促进劳动就业和维护社会稳定等方面发挥着非常重要地作用，而中小企业营销策略制定对于中小企业地发展至关重要.总之，中小企业资金少，规模小，组织结构简单，这些特点决定了在开拓市场地过程中中小企业不可能像大型企业那样花费大量地人力财力进行市场营销，中小企业必须要针对自身特点采取切实可行地营销策略才有可能在开拓市场地过程中取得成功.文档来自于网络搜索关键词：中小企业发展市场营销策略研究

中小企业营销策略研究

中小企业营销策略研究发表时间：2018-01-10T13:18:53.893Z 来源：《基层建设》2017年第27期作者：李欣 [导读] 摘要：本文首先对于研究目的及意义进行了简要阐述，其次对中小企业整体营销大环境现状进行分析，指出营销策略中存在的问题，对其营销策略进行优化和完善，促进中小企业获得良好的发展。天津财经大学企业管理专业在职研究生摘要：本文首先对于研究目的及意义进行了简要阐述，其次对中小企业整体营销大环境现状进行分析，指出营销策略中存在的问题，对其营销策略进行优化和完善，促进中小企业获得良好的发展。关键词：中小企业；营销管理；营销策略中小企业的迅速发展是我国经济体制的改革和社会主义市场经济建设的必然结果。随着国民经济的持续增长，国家实力的不断提升，我国中小型企业在营销方面有了深刻的了解和长足的进步。但是在营销管理、营销策略等方面还有诸多不足，本文通过深入分析，找寻适当的解决方案。一、研究目的及意义改革开放以来，我国中小企业迅猛发展，目前中小企业的数量已占全国企业总数的99%以上，对于经济的繁荣、科技的创新、出口的扩大、就业的增加等方面都起到了一定的推动作用，在国民经济中饰演着重要的角色。然而随着市场的不断扩大，市场逐渐趋于饱和，虽然中小企业具有较强的灵活性和适应性，但是想要在市场竞争中立足市场，一套行之有效的营销策略是必不可少的。营销策略的重要性是不言而喻的，一些企业虽然认识到这一点，但是在缺乏科学论证下盲目跟随，最后会造成策略上的重大失误。企业应制定出适合自身发展的营销战略。在诸多文献资料中，对于大企业营销策略研究的文章占多数，中小企业营销策略一直是企业发展过程中的难题，所以本文对中小企业营销策略研究具有一定的现实意义。本文通过对中小企业优劣势分析，对中小企业的发展状况及营销策略分析，找出企业在发展过程中存在的问题，探求解决方案，制定出适宜的营销策略。二、中小企业营销概况（一）中小企业的界定及特征中小企业(Small and Medium-sized Enterprises)，它是在人员、资产、经营范围上比所处行业的大企业都比较小的经济单位。此类企业通常由个人提供资金来源，其招聘的员工与营业额都不大，所以在经营运行上大都是由创办者管理，受外部干预较少。中小企业只是一个泛指，没有绝对的概念，在提升就业量、促进经济发展、科学技术创新与社会和谐稳定等方面发挥着重要的作用，对国民经济和社会的发展具有着举足轻重的战略意义。与传统的大企业相比，中小企业在资金、技术、管理、人才等方面有着明显的优势，具体可以分为以下几个特征。第一，中小企业规模小，具有弹性，组织结构简洁，环节少，能形成灵活、高效率的决策。第二，中小企业所占比重大，分布较为广泛，所涉及的行业领域也多种多样。第三，中小企业贴近市场，更轻易的找准自身的定位，立足市场。第四，中小企业善于利用网络信息技术，开展网络营销模式，有利于市场的扩张。第五，大多中小企业生存年限短，新旧更替的效率较快。（二）中小企业的发展现状近年来，中小企业发展越来越活跃，不仅在我国市场经济中占有重要的地位，还频频活跃在世界经济的舞台上。为国家GDP的增长、税收的增加、出口量的提高以及劳动力的就业都做出了重要的贡献。目前，我国工商注册登记的中小企业占所有注册企业总数的99%，对GDP的贡献超过了65%，提供了将近88%的就业机会，税收贡献达到了60%，出口超过了68%。中小企业已经成为国民经济的重要构成部分，在优化社会主义市场经济体制、扩大全社会投资、促进企业成长、保障民生、提供就业岗位以及增加税收等方面具有重要的战略意义。三、中小企业营销战略分析（一）中小企业营销管理问题我国的中小企业在国民经济的不断发展和综合国力不断增强的环境下，营销管理方面较以往取得了长足的进步。但是在市场体制的不断完善下，仍然具有诸多问题，主要表现在如下几个方面： 1、传统营销观念根深蒂固。改革开放以后，中小企业崛地而起，发展至今天，仍有大部分企业是传统的营销观念占据主导地位，不经过市场调研，急于投入生产，没有考虑市场的销路。如今，市场经济体制不断完善，企业要迎合市场的发展，找准市场定位，满足顾客要求。 2、营销管理水平低。一部分中小企业的管理者认为营销就相当于推销，管理者决策的制定不符合企业的发展现状。甚至一些中小企业是家族式的经营管理模式，虽然这种模式较为随意，但是这种企业信息反馈不够，不能准确及时地掌握市场需求，营销手段落后，管理水平低下。 3、营销组织建设落后。一个企业平稳健康的发展，不仅只依靠自身的资源，一个专业的营销组织是不可缺少的。中小企业规模小，企业管理者普遍也都是营销决策者，这就使得企业营销模式单一化，阻碍企业长远的发展。 4、忽视营销网络建设。是否能及时的获取市场的有效信息是影响中小企业生存发展的重要因素。但大部分企业受资金短缺的困扰，忽视了网络营销的建设。如今，电子商务成为主流，网络营销势将成为未来营销模式的主导。所以，有效地发展网络营销，才能在市场占据一席之地。（二）中小企业营销策略建议 1、重视网络营销 2016年1月22日，中国互联网络信息中心（CNNIC）发布了第37次《中国互联网络发展状况统计报告》。《报告》中提到，截止2015年12月，我国网民总量达6.88亿，将近一半的中国人已经接触到互联网。此外，“互联网+”行动计划持续推动企业发展，互联网对社会的影响已进入到新的阶段。企业通过互联网展开沟通、获取信息、内部管理等，部分企业生产的各个环节都应用系统化、集成化的互联网工具。互联网已经成为企业日常运营管理过程中不能缺失的一部分。因此，要意识到网络营销的重要性，从以下几个方面来推动网络营销：

商业银行小微企业贷款业务管理办法(试行

关于印发《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款业务管理办法（试行）》等制度的通知市场管理部、授信评审部、稽核监督部、总行营业部、分支行：为进一步规范小微贷款业务操作流程，加强贷款客户准入管理，有效防范风险，总行修订了《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款业务管理办法（试行）》、《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款业务操作规程（试行）》和《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款调查评估规范（试行）》，现予印发，同时将相关事项通知如下：一、制度对小微贷款的部分管理要求、操作规定进行了调整，重点包括：（一）适度放宽了对自然人作为小微贷款借款主体的准入限制。在原来允许个体工商户、个人独资企业经营人、法人机构实际控制人、专业市场商户以自然人名义申请贷款的基础上，本次下发的制度新增接受农业及水产种养殖户、家庭作坊经营户作为个人经营贷款的借款人，并对经营背景的证明和核实要求作了相应明确。（二）调整了对客户经营时限的要求。8月份下发的《ⅩⅩⅩⅩ商业银行信贷政策》（以下简称“信贷政策”）要求申请小微企业贷款的客户必须经营一年以上，且以营业执照登记时间作为判断标准。本次下发制度将对客户经营时间的要求调整为“业主

具有贷款用途对应行业1年以上持续经营经验，借款人实际持续经营1年以上（以调查确认的实际经营时间为准）”。（三）调整了对客户资信记录的要求。信贷政策要求借款人、主要经营人近24个月内无经营性贷款逾期及欠息记录，消费贷款及信用卡逾期累计不超过8次。本制度对客户资信记录的要求调整为“不得有主观恶意逾期，原则上24个月内不得有经营性贷款逾期及欠息记录，非恶意的消费贷款及信用卡逾期累计不得超过8次，且当前所有逾期贷款均已结清”。对于经营质态优良，客户经理认为确有必要突破资信记录限制受理贷款申请的，由分支行行长在准入前进行审核把关，同意后方可介入调查，审批路径按照一般小微贷款执行，不再履行信贷政策例外事项申报及审批流程。（四）明确了小微贷款借款额度的测算方法。一次性（不定期）还款的小微贷款采用基于现金流的还款来源测算方法，根据借款人的主营业务所属行业、销售规模、已有借款和担保方式进行新增贷款限额测算；等额本息分期还款的小微贷款采用基于期间预计可支配收入的还款来源测算方法，通过分析借款人的期间损益来测算新增贷款限额。（五）统一了客户经理、风险经理尽职调查报告的格式。鉴于分支行普遍反映表格式的调查报告无法全面、准确展示客户的真实情况，不便于审查、审批人员对信息的有效把握，此次拟定 2

银行做好小微企业金融服务典型经验材料

银行做好小微企业金融服务典型经验材料各位领导，同志们：您们好！ XX年，XX市分行小微企业金融服务工作在XX银监分局的指导下，在上级行的领导下，立足XX地区实际，健全工作机制，创新金融产品，在帮扶小微企业、推动“三农”经济发展上，充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。根据会议要求，现将我行小微企业金融服务工作汇报如下：一、小微企业贷款的基本情况为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发展的金融政策，今年我行突出信贷重点，继续加大对小企业信贷投放力度，进一步规范小企业信贷服务，完善小企业授信“六项机制”与“四单管理”和风险管控助工作，助推了小微企业发展。截至XX年5月末，我行支持小企业78家，累计投放小企业贷款亿元，小企业贷款余额31亿元，占我行贷款总额37%，小企业贷款较年初增量亿元，贷款增幅为 %，小企业贷款投放增速远高于我行全部贷款平均增速。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。二、小企业信贷服务机构设置及产品（一）设置小微企业金融服务专营机构我行全市共有12家县级分支机构，全部开展了对

小企业的金融支持。市分行客户服务部是小企业金融服务工作的职能部门，部门内设2人专职负责对辖内分支机构小企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作。（二）提供的特色金融服务产品和项目根据上级行有关文件，我行开办的小企业贷款的业务范围主要集中在粮油收购、粮油加工、林木、园艺、中药材、蔬菜、畜牧等领域，按信贷品种分为：小企业粮油购销信贷业务、农业小企业信贷业务、小企业非粮棉油产业化龙头信贷业务、小企业中长期项目贷款业务，按贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。（三）支持小微企业金融服务年度目标 XX年在支持小企业金融服务工作中我行把“抢抓机遇能快则快，控制风险该慢则慢，立足实际，着眼未来，科学谋划，稳健经营”为工作目标，进一步加大信贷投放力度，确保小企业贷款投放增速不低于我行全部贷款平均增速，实现业务全面、协调、可持续发展。（四）制约我行开展小微企业金融产品创新的难点我行作为国家政策性银行,其业务范围受到国务院的严格界定，所有贷款品种全部由农发行总行根据银监会批复开办，作为下级机构目前无权针对XX地区实际融资需求创新研发小微企业金融产品。三、我行小微企业金融服务主要工作措施

中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见

中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见银监发〔２０１３〕３７号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发…２０１３?８７号），进一步推进银行业小微企业金融服务工作，现提出如下意见：一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，主动调整信贷结构，单列年度小微企业信贷计划，并将任务合理分解到各分支机构，优化绩效考核机制，由主要负责人层层推动落实。同时，银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款。各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微企业信贷计划，报送银监会。各政策性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末

将当年全行的小微企业信贷计划报送银监会，同时抄送相关机构监管部门。三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。四、进一步完善小微企业金融服务监测指标体系。将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率３项指标纳入监测指标体系，按月进行监测、考核和通报。具体填报要求见附件。小微企业贷款覆盖率和小微企业综合金融服务覆盖率主要考察小微企业从银行获得贷款及其它金融服务的比例。小微企业申贷获得率主要考察银行业金融机构对小微企业有效贷款需求的满足情况。银行业金融机构要进一步改进内部机制体制，增强服务意识，切实提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面。五、继续强化对小微企业金融服务的正向激励。各银行业金融机构必须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企

浅析中小企业的营销策略现状分析

【摘要】随着中国加入WTO，我国中小企业面临着前所未有的机遇和挑战。世界经济的一体化，为中小企业走向国际化和产业化发展带来了机遇，但由于其缺少系统的营销策略，导致中小企业发展困难重重。本文从市场营销策略角度，结合中小企业的实际，分析其面临的营销策略问题。从营销观念、营销团队、营销战略、营销模式4P 四个方面，提出适合改善中小企业的营销效益的对策及建议。【关键词】中小企业，市场竞争，营销战略，营销组合，对策建议

目录一、中小企业的经营特点 (1) （一）规模小，灵活性强 (1) （二）专业化经营，精细化管理 (1) （三）小批量、多样化生产 (1) （四）注重创新，开发新产品 (2) 二、现阶段中小企业营销策略所面临的问题 (2) (一) 产品不适销，目标市场不明确 (2) (二) 定价盲目，达不到刺激消费的目的 (2) (三) 销售渠道陈旧，运作效率不高 (2) (四) 营销观念认识不清，达不到销售的目的 (3) 三、中小企业营销策略问题原因分析 (3) （一）经验主义，领导不重视创新 (3) （二）盲目模仿，不注重自身的内涵 (3) （三）目光短浅，不注重长足利益 (3) （四）脱离市场，主观想象 (4) （五）延伸产品，没有专业化 (4) （六）营销人员素质偏低 (4) 四、改善中小企业营销效益的对策建议 (4) （一）树立正确的营销观念 (4) （二）建立科学的营销管理制度 (4) （三）塑造优秀的营销团队 (5) （四）运用创新的营销方式 (5) （五）分析产品，适应目标市场 (5) 五、小结 (6) 参考文献 (6)

中小企业营销现状分析前言随着中小企业的迅速发展，党中央国务院高度重视中小企业的发展，陆续实施了很多的针对在中小企业发展的政策和措施。从法律的保障来推动我们国家中小企业的发展。在党的十七大会议上再次重申了两个“毫不动摇”，“毫不动摇地巩固和发展公有制经济，毫不动摇地促进和支持非公有制经济的发展”。中小企业的99%都是非公有制经济，非公有制经济的99%也是中小企业，中小企业在国民经济中的发展、社会稳定、解决就业、推动改革、增加税收，特别是推动改革开放等方面都取得了不可替代的作用，所以，在我们中小企业在我国国民经济的发展中占有重要的地位。一、中小企业的经营特点（一）规模小，灵活性强与大型企业相比较，中小企业的首要特征之一，即在于企业规模小、经营决策权高度集中，特别是小企业，基本上都是一家一户自主经营，使资本追求利润的动力完全体现在经营者的积极性上。由于经营者对千变万化的市场反应灵敏，实行所有权与经营管理权合一，既可以节约所有者的监督成本，又有利于企业快速作出决策。其次，中小企业员工人数较少，组织结构简单，个人在企业中的贡献容易被识别，因而便于对员工进行有效的激励，不像大企业那样在庞大的阶层化组织内容易产生怠惰与无效率的情况。可见，中小企业在经营决策和人员激励上与大企业相比具有更大的弹性和灵活性，因而能对不断变化的市场做出迅速反应。所谓企业小、动力大、机制灵活且有效率。当有些大公司和跨国企业在世界经济不景气的情况下不得不压缩生产规模的时候，中小企业却在不断调整经营方向和产品结构，从中获得新的发展【1】。（二）专业化经营，精细化管理中小企业由于自身规模小，人、财、物等资源相对有限，既无力经营多种产品以分散风险，也无法在某一产品的大规模生产上与大企业竞争，因而，往往将有限的人力、财力和物力投向那些被大企业所忽略的细小市场，专注于某一细小产品的经营上来不断改进产品质量，提高生产效率，以求在市场竞争中站稳脚跟，进而获得更大的发展。从世界各国的类似成功经验来看，通过选择能使企业发挥自身优势的细分市场来进行专业化经营，走以专补缺、以小补大，专精致胜的成长之路，这是众多中小企业在激烈竞争中获得生存与发展的最有效途径之一。此外，随着社会生产的专业化、协作化发展，越来越多的企业摆脱了“大而全”、“小而全”的组织形式。中小企业通过专业化生产同大型企业建立起密切的协作关系，不仅在客观上有力地支持和促进了大企业发展，同时也为自身的生存与发展提供了可靠的基础。（三）小批量、多样化生产一般来讲，大批量、单一化的产品生产才能充分发挥巨额投资的装备技术优势，但大批量的单一品种只能满足社会生产和人们日常生活中一些主要方面的需求，当出现某些小批量的个性化需求时，大企业往往难以满足。因此，面对当今时代人们越来越突出个性的消费需求，消费品生产已从大批量、单一化转向小批量、多样化。虽然中小企业作为个体普遍存在经营品种单一、生产能力较低的缺点，但从整体上看，由于量大、点多、且行业和地域分布面广，它们又具有贴近市场、靠近顾客和机制灵活、反应快捷的经营优势，因此，利于适应多姿多态、千变万化的消费需求；特别是在零售商业领域，居民日常零星的、多种多样的消费需求都可以通过千家万户中小企业灵活的服务方式得到满足【2】。

XX农村商业银行2013年下半年小微企业金融服务工作计划

XX农村商业银行2013年下半年小微企业金融服务工作计划 2013年下半年，XX农村商业银行小微企业金融服务工作的指导思想是：深入贯彻落实十八大精神，以加快全面建成小康社会进程为使命，努力使小微企业金融服务工作向更新经营理念、革新体制机制、创新信贷产品的方向发展，努力确保小微企业金融服务实现“两个不低于”的工作目标。一、强化统一引领一是人员配备以业务为导向，按照不同人员特长和不同业务的特点来配备人员；二是人员素质培养以客户为导向，根据当今客户的不同特点来培养客户经理的素质；三是提倡团队作战，但又不能抹杀个人能力，既培养人员的团队合作能力和意识，又提高每一个成员的个人能力和素质；四是建立有效的沟通机制，营造相互信任的组织氛围，提高个人自驱力。二、完善机制建设按银监会“六项机制”要求，采取公开、公正、公平的方式，对小微企业信贷业务实行激励管理，将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩的主要指标，按营销贡献大小兑现客户经理薪酬，并以此作为小微企业金融服务从业人员评级、评先、晋级、晋职的首选标准。同时，还将完善尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度，最大限度调动小微企业金融服务从业人员的工作积极性，对不当操守和失职行为给予必要约

束，有效制止奖惩不对称现象。三、实施外向牵动一是细分小微企业行业，建立“一业一策”的营销模式，实现批量营销、批量受理、批量授信，解决小微企业融资难题；二是整合外部资源，借助包括政府相关部门、行业协会、各类商会及其它市场有效资源在内的力量构筑小微企业贷款营销的社会联网体系，弥补营销渠道单一、银企信息不对称的缺陷。四、创新管理技术一是注重小微企业信誉程度、产品寿命、市场前景等非财务信息的收集和分析，实现“数字化硬信息”与“社会化软信息”的有机结合；二是注重从非财务因素出发进行风险评估，不拘泥于传统的担保方式，遵循“效益型、安全性、流动性”相结合的原则，准确测算小微企业贷款需求额；三是简化服务程序，逐步实现小微企业贷款业务向批量化、流程化、标准化方向运作。五、创新服务项目针对行业特点发掘有利于小微企业可持续性发展的新型潜力服务项目。一是对涉农小微企业采取“龙头企业+基地+合作社+农户”的服务模式，实现企业增效、农民增收、银企双赢新农村建设进程加快等多重社会效益；二是继续与担保公司开展业务合作，切实解决小微企业贷款担保难的实际问题；三是深挖传统的保证、抵押、质押等担保方式潜能，推出新的贷款担保品种，有效解决小微企业融资难的困境。

关于小微企业金融服务情况的报告模板

******银行关于小微企业金融服务情况的报告 ******：按照《******银监局办公室关于开展民营企业及小微企业金融服务情况稽核调查的通知》文件要求和工作安排，结合自身实际情况我行积极开展了关于小微企业金融服务情况的专项自查工作，现将自查情况报告如下：一、基本情况（一）高度重视，认真部署，确保自查工作顺利开展按照通知要求，我行高度重视，认真组织，召开专题会议认真研究部署自查工作。一是成立了以行长为组长，副行长为副组长的小微企业金融服务情况的专项自查工作领导小组。二是制定了《关于******银行小微企业金融服务情况自查工作实施方案》，明确了工作目标和计划，形成良好的工作机制，圆满完成了小微企业金融服务的自查工作。（二）改进小微企业金融服务，全面支持小微企业金融发展当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动“大众创业、万众创新”。长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单

独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现“两增两控”的金融服务目标。二、自查情况 1、找准市场定位，努力实现“两增”金融服务目标我行自成立以来，坚持立足县域经济的市场定位，以服务“三农”、小微企业、个体工商户为主体，不断深化改革，积极拓展业务，加大营销力度，提高服务水平，为农牧民增收和农牧区经济发展发挥了积极作用，为助推全旗经济发展做出了一定的贡献。截至2018年9月末，我行当年累计发放各项贷款******笔，金额******万元，各项贷款余额达到了******万元，其中累计发放小微企业贷款******笔，金额******万元，小微企业贷款余额为******万元，较年初增加了******万元，完成全年计划任务的******%，小微企业贷款占各项贷款余额的******%，虽然未能完成年初暨定任务目标，但也对当地小微企业及个体工商户经济发展起到了一定的作用。截至2018年9月末，我行各项贷款同比减少******万元，减幅为******%，小微企业贷款余额同比增加******万元，增幅为******%，小微企业贷款增幅与各项贷款增幅差额为******%；小微企业余额户数为******户，较去年同期减少******户；未能全面完成小微企业“两增两控”的金融服务目标。 2、单列信贷计划，优化信贷结构围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目

浅论中小企业的营销策略

论中小企业的营销策略序言中国加入WT（后,市场开放程度更高，在激烈的市场竞争推动下，中小企业的营销水平会相应地大幅度提高。作为代价，必然淘汰一大批不善营销的中小企业。从这一点上看，认识中国的营销，已不再是谁能说得更好，而是谁能做得更好。谁能把创新的营销理论转化为有效的营销行动，谁就会在下一轮的营销竞争中立于不败之地。中小企业的特点是小、灵活，因而在经管上不必像大企业那样正规，只需抓好要点，充分发挥自身的优势。中国的中小企业众多，把企业做大，让产品在全国市场销售，尽可能的提高市场份额，成为更多企业和企业家的梦想。每一个不同细分市场的销售战略应当用简单明了的语旨来表示，它说明公司为满足这部分顾客需要，保证供给的主要特色。这些恃色，因产品的特点和顾客的需要不同而异。而且，还包括产品的性能和价格的确定以及摊销和分销的方法等。时代在进步，消费者在成熟，营销策略也在发展。结合这一时代趋势，我认为在中小企业的营销策略中应着重解决这些问题： 1.市场需要什么就生产什么，而不是生产什么就卖什么。营销就是满足消费者需求的过程，它起始于消费者的需求，也就是市场需要，满足了市场需要也就是适销对路。 2. 产品价格是产品畅销的杀手锏。由于消费者选择余地很大，而目前产品雷同现象普遍，加之购买力有限，因而在所有营销工具中，最常用也最有用的就是产品的价格，我们应在制定营销策略时考虑如何巧妙运用价格。 3. 国内的中小企业用的还是传统的分销渠道，通常是这样的模式：厂家—分销商—下级分销商—用户。这已经不能满足消费者日益成熟的需求了，需要新的销售渠道。 4. 中小企业对广告与推销、促销、营销的关系认识不清，没能正确运用广告的推广达到销售的目的。中小企业与大企业相比，具有资金实力、人力资源及企业总体经管能力弱，但决策速度快、企业运动灵活机动的特征。这就决定了中小型企业要做好营销，必须面对自己资源比较缺乏、每一份资源必须尽量提高实际综合利用率的现实，在制定营销战略与策略时，必须严格控制成本，利用有限的营销资源，制定出能产生最大营销绩效的模式，只有这样，中小企业的营销计划，才有希望获得较大的成功。一个时代的变迁总是会留下许多不可磨灭的印记，曾几何时，当我们回首营销

小微企业金融服务情况的报告

微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现“两增两控”的金融服务目标。二、自查情况 1、找准市场定位，努力实现“两增”金融服务目标我行自成立以来，坚持立足县域经济的市场定位，以服务“三农”、小微企业、个体工商户为主体，不断深化改革，积极拓展业务，加大营销力度，提高服务水平，为农牧民增收和农牧区经济发展发挥了积极作用，为助推全旗经济发展做出了一定的贡献。截至2018年9月末，我行当年累计发放各项贷款******笔，金额******万元，各项贷款余额达到了******万元，其中累计发放小微企业贷款******笔，金额******万元，小微企业贷款余额为******万元，较年初增加了******万元，完成全年计划任务的******%，小微企业贷款占各项贷款余额的******%，虽然未能完成年初暨定任务目标，但也对当地小微企业及个体工商户经济发展起到了一定的作用。截至2018年9月末，我行各项贷款同比减少******万元，减幅为******%，小微企业贷款余额同比增加******万元，增幅为******%，小微企业贷款增幅与各项贷款增幅差额为******%；小微企业余额户数为******户，较去年同

中小企业的市场营销策略研究

中小企业的市场营销策略研究摘要：随着世界经济一体化的发展，中小企业得到了蓬勃的发展，对国家经济的推动作用日益明显。中小企业是国家经济的重要组成部分，是推动科学技术进步的主要力量。面对大企业的市场竞争，中小企业的发展面临严峻考验，引起了社会的广泛关注。在此背景下，本文简述了中小企业的营销现状，分析了中小企业营销存在的问题，并提出相应的发展策略，希望提升中小企业的营销能力，增强中小企业的竞争力，促进中小企业的持续发展，是具有现实意义的研究课题。关键词：中小企业；市场营销；策略；营销组合

目录引言 (1) 一、我国中小企业营销问题分析 (1) （一）营销观念落后 (1) （二）营销策略单一 (1) （三）营销能力差，不注重内部营销 (2) （四）中小企业营销人才急缺 (2) （五）不注重营销创新 (2) 二、我国中小企业的营销策略 (2) （一）增强营销理念 (3) （二）4P营销组合策略 (3) （三）整合多种网络营销方式，进行网络营销 (4) （四）与媒体合作，注重品牌营销 (4) （五）注重营销创新，制定动态营销策略 (5) 三、结论 (6) 参考文献 (6)

引言随着经济的迅速发展，我国已经进入买方市场，激烈的市场竞争和销售困难成为制约企业发展的问题。市场已经进入到一个由市场营销、社会营销、关系营销等相结合的整合营销时期。但在我国中小企业中，生产观念、产品观念、推销观念等传统营销观念至今仍占主导地位。有一些中小企业虽然制定了营销战略，也仅停留在口号的阶段，无法把其贯穿于自身经营活动中，使营销战略成了装饰东西。由于战略迷失，许多企业在竞争过程中不断被动地调整自己的发展方向，白白浪费优势资源。在今天这样一个市场竞争格外激烈、竞争成本急剧上升的微利时代大环境下，生产观念、产品观念、推销观念是根本不能适应企业发展的，我国中小企业必需要转变营销观念，只有这样才能不断促进企业的发展。一、我国中小企业营销问题分析近些年，由于中小企业的经营环境发生了变化，中小企业得到了蓬勃发展。但是，在国际跨国公司大规模进军中国市场的情况下，我国中小企业营销观念的滞后和营销能力的欠缺，己经成为明显的竞争劣势。（一）营销观念落后我国很多中小企业都被生产观念、产品观念主导，没有树立营销观念，不重视营销观念，他们没有意识到营销观念将会给企业带来新的发展空间。大部分企业还处于推销观念阶段。企业仍然以生产产品为中心，不是从消费者和用户的实际需要出发，而是希望通过加强推销活动在大量销售中获得利润。有营销观念的企业也多是被动营销，有一部分企业已经开始意识营销时代的到来，进行营销战略的计划，但是还处于摸索阶段，甚至有些企业直接把国外的营销模式照搬到企业，这样的结果就是模式不合适，不利于企业的发展，反而使企业陷入发展的困境。（二）营销策略单一由于我国总体营销水平的同质化导致了很多企业营销策略的单一。在我国很多行业，不论是房地产，还是手机，价格营销成为最常见的竞争手段。好像中小企业为了追求市场和利润，价格和促销就是国内企业的常用策略，这样下去，中小企业的实力将会慢慢地削弱。同时由于中小企业的营销观念落后，企业未聘用

新常态下商业银行服务小微企业研究综述

新常态下商业银行服务小微企业研究一、小微企业金融服务成效显著目前，很多银行已将小微企业金融服务作为中长期发展战略的重要支撑点，建立健全了专营的组织体系、专门的制度机制、专属的产品服务、专业的人才队伍，初步探索了适合我国国情、契合银行自身特点的小微企业金融服务模式，小微企业金融服务的质和量、深度和广度都有了明显提升。（一）确立了以服务小微促转型发展的战略银行业普遍认识到，服务小微企业是支持实体经济的重要途径，是统筹兼顾经济效益与社会效益的必然选择。大多数银行已建立起国家政策、监管要求和发展目标协同内化的小微企业金融服务治理体系。大型银行树立了“大银行也能做好小生意”的理念，构建了相对独立的专营机制，成为小微企业金融服务的主力军。各银行在这方面也都积极进行了探索。中型银行普遍将小微企业作为市场竞争的“蓝海”，优先配置资源，打造了一批服务小微企业的特色品牌。许多小型银行明确了做小微企业专属银行的战略定位，探索了差异化的发展道路。截至9月末，全国小微企业贷款余额22.5万亿元，占全部贷款的比重达23.1%。（二）建立了市场化的专营体制机制针对小微企业融资“期限短、额度小、需求急、频率高”的基本特点，银行业优化机构设置，改革机制体制，已初见成

效。从组织架构上看，已经初步建立起包括专业部门、专营机构、专职网点在内的多层次、专业化组织体系。截至目前，小微支行、社区支行已超过5000家，有效强化了小微企业金融服务能力。从运行机制上看，许多银行构建了契合发展战略、符合经营实际的利率风险定价机制、独立核算机制、高效审批机制、激励约束机制、人员培训和违约信息通报机制，提高了小微企业金融服务的专营效率。从资源保障上看，设立专营机构的银行，坚持单列信贷计划、单独配置人力资源与财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算，对小微企业的专属服务能力明显增强。（三）构建了特色化的服务模式银行业紧紧扭住小微企业“融资难”、“融资贵”这个重点，持续拓宽渠道、创新产品、优化流程，取得了积极进展。在服务载体方面，推进物理网点下沉、网络体系延伸、营业时间错峰、服务人员上门，提高小微企业金融服务的便捷度；借助商圈、园区、产业链、专业市场等载体，对小微企业集群提供批量化、标准化服务。在产品创新方面，针对小微企业普遍“轻资产”的情况，开发了知识产权、股权、仓单、政府采购合同等新型抵质押方式；针对小微企业不同发展阶段的多元化金融需求，整合信贷、结算、理财、财务顾问等业务，开展股权、债权融资合作。在优化流程方面，借助互联网技术，集成电商、物流、第三方支付等商务信息，整合工商、税务、海关

关于中小企业市场营销的策略研究的论文

关于中小企业市场营销的策略研究的论文摘要:引言相比于大型企业，中小型企业具有资产总数和生产规模的不足，但相应地，也因其管理层次少，更加贴近市场具有经营方式灵活多变，资金周转速度快等优点。随着我国经济理念与经济结构的变革，中小型企业在我国经济发展中正在起着越来越重要的作用。关键词:关于,中小企业,市场营销,策略,研究,论文, 1.引言相比于大型企业，中小型企业具有资产总数和生产规模的不足，但相应地，也因其管理层次少，更加贴近市场具有经营方式灵活多变，资金周转速度快等优点。随着我国经济理念与经济结构的变革，中小型企业在我国经济发展中正在起着越来越重要的作用。但同时，在世界经济一体化的今天，中小型企业也面临着无数的机遇和挑战。中小型企业要想取得长久发展，必须在市场营销上着笔。市场营销可以说是中小型企业经济发展的关键，它至始至终贯穿于中小型企业经营的整个过程。通过市场营销，一方面，企业拓展了商品的销售渠道，增加了客户来源，进而提高了其市场份额。另一方面，通过良好的市场营销，企业扩大了自己的声誉和客源，既提升了品牌形象，又为进一步的市场活动提供了资金支持，形成了企业发展的良性循环。因此，企业营销在中小型企业的发展过程中扮演着重要的不可替代的角色。 2.中小企业市场营销面临的困境

尽管随着市场经济的发展，人们消费水平的提升，商品的需求市场具有很大潜力，但由于卖方市场的飞速发展，加之经济市场的冲击，中小型企业仍然面临着严峻的市场环境。面临着同行间的激烈竞争和来自市场环境的压力，中小型企业必须从自身出发，了解市场营销过程中的不足，进而改变现状。中小型企业的市场营销缺陷主要表现在以下几点：①营销理念落后，营销策略不完善。营销理念是市场营销的关键，没有与时俱进的营销观念，就难以跟进时代潮流，跟别提制定成功的营销策略。缺乏完善的营销策略的企业无法对市场进行预测以及对市场回应进行整改，一味的以促销代营销，以多卖商品作为最终目标，这样的企业迟早会被市场淘汰。②市场调研不足，产品选择盲目。由于中小型企业规模的限制，难以抽调足够人力对市场的需求和份额进行调研，导致企业未能获得准确的市场反馈，盲目地选择商品投放市场，无法准确把控风险。这种生产和投放产品的不明，导致中小型企业难以面临大的决策失误，容易在残酷的市场竞争中被淘汰。 ③营销方式单一，缺乏高素质人才。很大一部分中小型企业仍然把促销当做吸引顾客的法宝，这种方式在以前可能使用，但随着网络技术的飞速发展，这种方式已经不能吸引大众顾客的注意。而相应地，由于这种企业的需求，对营销人员的要求低，营销人员的素质普遍不高，更缺乏相应地对口人才。这些进一步限制了企业的发展。 3.中小企业市场营销的策略根据以上提出的中小型企业市场营销的缺点，中小型企业要想获得长期稳定的发展，就要针对性地进行分析，提出合理的解决方式。

商业银行小微企业业务发情况综述

行小微企业业务发展情况综述二、商业银行小微企业金融服务存在问题（一）小微企业本身的不足经营管理能力不强。小微企业很多都是由个人或是家庭所建立的，其中个人素养和管理水平也大不相同，很多的企业都没有建立有效的企业内部治理构造，很多小微企业对业主个人资产和企业资产的情况不够明确、市场定位不准确、缺少对产品的创新力度。信息不相符。因为小微企业个人信息不能向外公布，信贷人员不能够及时准确的了解小微企业的经营状况，使得很多金融机构不能对信息和风险进行准确的把握和识别，其中的成本代价也比较高。财务制度不完善。很多小微企业业务在开展的时候，不能够实现实行实收实付的制度，其中有会计报表信息不完善，财务资料不真实，报表情况不能及时的反映实际情况，没有加强监管力度。4、经营风险不容易控制。小微企业经常受到外界经济环境的影响，其中往往出现经济状况不稳定、死亡情况较多、没有抵押等多方面的风险问题。（二）银行发展小微业务经济效益不显著首先，从成本角度来看，商业银行的基本经营原则是保证经营安全和实现最佳收益。小微企业行业分散，业务频繁，导致信用信息也较为分散。为了发展小微企业业务，商业银行势必会增加网点，加大运营设备和人力投入，从而导致了交易成本的增加。另一方面，银行贷款业务无论数额大小，其投入的交易成本和信息费用差别并不大，与大中型企业贷款相比，小微贷款的单位成本明显较高，为了追求更好的经济效益，商业银行倾向更具规模、资金需求量更大的大中企业发展贷款业务。（三）风控难题待解从风险角度来看，由于小微企业生产规模小，内部治理结构不完善，缺少规范健全的财务制度，透明度低，存在许多不规范和不易监控，导致信息采集较难，具有较高的违约风险。我国商业银行对小微企业贷款的管理，一般参照大企业贷款模式，仅从以往企业的财务状况来判断小微企业的偿还能力。商业银行的内部控制制度和风险管理方法以及现在的小微企业信贷业务的实际情况不相符，对小微企业的中风险问题没有进行准确的辨识，使得商业银行无法准确的判断小微企业的授信风险。（四）小微金融的要求与大银行现有业务模式不匹配大型商业银行的传统客户是大中企业。银行的业务流程、体制机制都是针对大中企业的情况而设计的。小微企业金融服务因其“短、小、急”等特点，其业务从本质上讲与传统的针对大中型企业的信贷业务有着十分明显的不同，在业务成本和业务风险等方面有较大差异。商业银行目前仍需要探索适应小微金融需要