银行信贷课后习题答案
银行信贷课后习题答案
商业银行信贷课后题
单选
第一章
1.信贷资金的来源主要由4部分组成：银行资本金、各项存
款、借款、发行金融债券，其中（B 各项存款）是信贷资金的主要来源。
2.以下业务中（B贴现）为表内业务
3.商业银行（A总行）对本行资产的流动性和支付能力负全
部责任。
4.商业银行对同一借款客户的贷款总额与银行资本总额的比
例不得超过（B 10%）
5.流动性资产是指（A 1个月）内可变现资产
第二章
1.以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库
劵等有价证券质押的，质押率最高不得超过（D 90%）2.票据贴现指持票人为资金融通的需要而在票据到期前以贴
付一定利息的方式向银行出售票据。其贴现期限短，一般不超过（D 6个月）
3.贷款承诺一般收取承诺额度（C 0.25%~0.75%）的承诺费
4.（A 受益人）是指有权按保函的规定出具索款通知或连同
其他单据，向担保人索取款项的人
5.（B 贷款意向书）不具备法律约束力
6.反担保反映（B 债务人和担保人）之间的权益关系。
第三章
1.贷款的间接责任人，包括贷款（B 稽核人员）
2.以下关于借款人的权利的权利表述错误的是（E 不须征的
商业银行同意，有权向第三人转让债务）
3.商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）
和有关部门负债人参加的(B 贷款审查委员会)
4.商业银行应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不
贷。短期贷款答复时间不得超过（A 1个月）
5.（A 调查人员）负责调查环节的所有工作，客户提供的所
有资料、材料、必须真实、完整、详细，资料材料在真实、完整、详细环节出现问题，由（A 调查人员）负责、第四章
1.下述（A 土地使用权）财产的抵押，不应当办理抵押物登
记
2.商业银行在短期贷款到期（A 1个星期）之前，应向借款
人发送还本付息通知单。
3.贷款检查部门在贷款发放（B 15天）内，应对贷款使用情
况进行第一次跟踪检查
4.企业的设备办理抵押物登记部门（B 财产所在地的工商行
政管理部门）
5.借款人不能按其还清贷款需要展期还款的，必须在贷款到
期前（B 15天）向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书并湖具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明第五章
1.个人信用征信系统由（C 中国人民银行）负责系统的日常
运行和管理
2.个人可以向当地的（A 中国人民银行分支行）提出查询本
人信用报告的书面申请
3.信用登记的得分区间（A 90分）以上为AAA级
4.借款人偿还贷款的月供一般不能超过其月收入的（C 50%）
5.信用在现代经济中的消极作用主要表现在（D 出现信用风
险和经济泡沫）
第六章
1.考察企业长期偿债能力的指标是（D 资产负债率）
2.测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期
负债能力的指标是（B 流动比率）
3.贷款卡持卡人要到（B 基本开户行）办理贷款发初审手续，
到（C 中国人民银行分支行）办理终审手续
4.速动资产是从流动资产中扣除（C 存货）的部分
5.反映企业的总资产中有多大比例是通过借债来筹集的指标
是（D 资产负债率）
第七章
1.（B 借款人分析）是整个贷款项目评估的重要环节，是其
他苹果内容的基础
2.以下不属于项目生产条件评估的是（E 工艺技术与设备评
估）
3.以下不属于信用状况评估内容的是(E 借款人的生产经营
状况)
4.以销售增长率法为例，经验数据划分的阶段为：年销售量
增长率（B 0.1%~10%）为成熟期
5.评估报告在下哒评估通知后（B 2个月）内完成
第八章
1.申请商业性个人住房贷款，借款人必须具备条件之一：有
所购住房全部价款（A 20%）以上的自筹资金
2.商业性个人能住房贷款，贷款期限一般最长不超过（C 30
年）
3.个人汽车贷款期限最长不超过（C 5年）
4.国家助学贷款按按照每人每学年最高不超过（8000）元的
标准，总额度按照正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度、学费、住宿费、和生活费、标准以学生的困难度确定
5.免息还款期是指对非现金交易，从银行记账日起至到期还
款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天，最长（C 50天）
第九章
1.临时流动资金贷款期限是在（A 3个月）以内，主要用于
企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
2.在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则
上不少于银团融资总金额（B 20%）
3.法人账户透支利息按照中国人民银行规定的1年期贷款基
准利率上浮10%~30%执行透支期限在1个月以内的，透支利率上浮（B 10%）
4.申请住房或商品房开发贷款，项目自由资金应达到项目预
算总投资的（A 30%）
5.出口退税申贷企业贷款比例原则上不得高于申贷企业应得
退税款的（C 55%）
第十章
1.买方信贷申请，商务合同项下进口方应支付（B 15%）的预
付款
2.进口商在发票到期日（B 90天）后仍未付款，进口保理商
做担保付款
3.打包放款业务的最高金额为信用证金额的（C 80%）
4.远期信用证不能超过（A 90天）
5.在国际保理业务中，（A 进口商）于发票到期日前向进口保
理商付款
第十一章
1.借款人能否旅行合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷
款，属于（A 正常贷款）
2.借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收
入已无法保证足额偿还本息的贷款，属于（E 次级贷款）3.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也
肯定发生一定损失的贷款属于（B 可疑贷款）
4.如果必须通过履行担保还款，只要抵押物变现或保证人财
务实力能够归还贷款本息，这些贷款应划为（E 次级贷款）5.在实际操作中，如果以足额现金、国库卷作为质押的贷款
等同有充分的还款保证归入（A 正常类）
第十二章
1.商业银行对其业务职能部门和分支机构授权遵循一定原
则，下面错误的是（D 风险控制）
2.下面不属于特别授权的范围是（A 利率浮动权限）
3.商业银行授权的有效期均为（A 1年）
4.商业银行每（C 年）必须至少一次对其内部授信执行情况
进行全面检查，并将检查结果报监管部门
5.商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客
户授信，遵循一定原则，以下错误的的是（B 权责一致）
多选题
第一章
1.广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动
的总称，包括（A 存贷B 贷款C 结算）等业务
2.信贷资金的一般运动过程可以划分为（A 资金归流阶段B
筹集资金阶段C使用资金阶段D配置资金阶段E资金返还阶段）
3.中央银行的银行监管部门对商业银行的信贷资金管理，就
是通过使用（B行政C法律D经济）的手段，对其信贷资金活动进行有效监控和监管
4.商业银行要按照规定的业务范围吸收存款、发放贷款和组
织资金营运，实施资产负债比例和风险管理，管理的目的是实现信贷资金（A安全性B流动性C盈利性）
第二章
1.银行贷款担保采用（A保证B质押D抵押）保证方式
2.担保法规定，以下（A国家机关C学校D医院E社会团体）
不得为保证人
3.银行保函包括（A履约保函B预付款保函C投标保函D维
修保函E预留金保函）
4.票据贴现可以分为（A贴现B转贴现C再贴现）
第三章
1.贷款“三查”制是指（B贷前调查C贷后检查D贷时审查）
2.贷款分级审批制是指商业银行根据各级分支机构（A业务
量大小B管理水平C贷款风险度），确定各级分支机构的贷款审批权限
3.贷款管理责任制包括（A行长负责制C审贷分离制D分级
审批制E离职审计制度）
4.商业银行展开贷款业务要遵循（A三性原则B依法合规原
则C竞争协作原则D平等诚信原则）
5.信贷政策是中央银行根据（A国家宏观经济政策B产业政
策C区域经济发展政策D投资政策）制定的指导金融机构贷款投向的政策
第四章
1.根据我国《担保法》，不可以作为贷款抵押物的有（B所有
权有争议的财产D土地所有权）
2.贷款管理责任制包括（A行长负责制C审贷分离制D分级
审批制E离职审计制度）
3.按中国人民银行账户管理规定，一家企业只能选择溢价申
请开立一个存款账户，下列错误的是（B一般存款C临时存款D专用存款）
4.下面贷款保证人资产负债率不符合规定的是（B80% C90%
D100%）
5.按照规定保证贷款的最高额不得超过保证人资产总额的一
定比例，下列错误的是（C90% D100%）
第五章
1.判断借款人的收入情况可通过（A借款人填写的收入状况
表B税务机关提供的借款人纳税证明C借款人所在单位出具的收入证明）
2.个人信用报告是全面、客观记录个人的信用活动，反映个
人的信用状况的文件，主要包括（A个人的基本信息，包括个人的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息B个人在银行的贷款信息、个人的信用卡信息C个人缴纳电话、水、电燃气费等公共事业费用信息D个人住房公积金缴存信息、个人的社会保障信息E个人法院民事判决、欠税等公共信息）、
3.个人能自然情况包括（A年龄B性别C学历D婚姻状况E
户籍F健康状况）
4.个人就业情况包括（A就业单位B单位所在地经济发展情
况C单位所在行业发展前景D职务、职称E工资收入F工作年限）
5.建立个人信用制度的作用（A有助于提高个人的履约和守
信程度，促进市场经济体制的完善B有利于维持正常的市
场经济秩序C有利于扩大内需，促进个人消费信贷的增长D有利于提高政府执行社会经济管理职能的效率）
第六章
1.短期偿债能力比率主要包括（A流动比率C现金比率D速
动比率）
2.营运能力比率包括（A应收账款周转率D存贷周转率）
3.商业银行要按照人民银行的统一要求，将其对客户开办信
贷业务中产生的信息如（A贷款B银行承兑汇票C保函D 担保）等情况，通过计算机通讯网络，传输到信贷登记咨询系统
4.借款人如果有下列情形之一，中国人民银行分支机构应将
其所持贷款卡注销（A借款人营业执照依法被吊销B借款人依法宣告破产C借款人解散D借款人依法被撤销）
5.企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属（A行
业因素B经营管理因素C自然社会因素D还款意愿因素）等进行的分析与评价
第七章
1.项目评估的原则包括（A真实性原则B谨慎原则C重要性
原则D防范风险、提高效益原则）
2.项目评估的依据（A国家产业、产品的布局政策，财政税
收政策，行业发展规划，国家和行业的可行性研究设计标准及参数B中央银行和商业银行信贷政策及贷款管理规定，项目评估规定和参数C 政府有权部门对项目立项的批准文件，项目可行性研究报告及有权部门的论证意见D借
款人生产经营等有关资料E中央和地方政府有关的城市建设规划、环境保护、消防、安全卫生、运输、劳动保护等有关法规和规定）
3.项目评价内容包括（A项目借款人的基本评估B工艺技术
与设备评估C市场评估D项目建设和生产条件评估E投资估算与筹集评估F偿债能力评估G项目效益评估H贷款风险评估）
4.市场调查内容包括（A产品需求B 社会购买力C竞争能力
D政策因素）
5.项目评估中贷款风险性评估是指对项目避免贷款风险的保
证措施进行调查分析，包括（A贷款抵押物价值评估B贷款信用担保评估C贷款风险度评估D贷款偿还能力评估）第八章
1.借款人申请个人住房按揭贷款应先填写《个人购房借款申
请表》并提交以下资料（A购房人及房产权利证书所登记共有人的身份证明及户口本的原件及复印件B已付首期款的发票或收据原件C与开发商签订的《房地产买卖预售合同》原件D收入证明原件或纳税税单）
2.国家助学贷款的用途用于弥补学生在校学习期间（B住宿
费C生活费）的不足
3.借记卡按功能不同分为（A转账卡B专用卡C储值卡D联
名/认同卡）
4.信用卡风险种类有（A信用风险B欺诈风险C特约商户风
险D利率、汇率风险）
5.（A贷记卡B准贷记卡）是一种由商业银行授予持卡人一
定的信用额度，持卡人在授信的信用额度内“先消费、后还款”的一种信用支付工具
第九章
1.流动资金贷款操作流程包括（A贷款申请B贷款调查C贷
款审查D贷款评估）
2.银团贷款的组织结构中银团成员行主要有（A牵头行B参
加行D代理行）
3.银团贷款的借款人，除按贷款利率支付利息外，还需要支
付各项费用。费用主要有（A管理费B代理费C承诺费D 差旅费）
4.固定资产贷款按照贷款的不同用途分为（A基本建设贷款B
技术改造贷款C科技开发贷款D商业网店贷款）
5.贷款发放和支付后还需进行贷后管理，其主要内容包括（A
监控贷款风险C监测借款人的整体现金流D不良贷款固定资产贷款管理）
第十章
1.福延费业务的报价应根据（B合同金额C付款期限D市场
行情）
2.国际保理业务的优点包括（A增加营业额B安全性高C手
续简化D节约成本）
3.客户申请办理打包放款业务时应提高（A打包放款申请书B
正本信用证C出口商务合同）
4.打包放款业务的期限一般为（A不超过信用证有效期后的
15天B一般为3个月C最长不超过半年）
5.打包放款业务操作中，参与方包括（A进口商B开证行C
出口商D出口保理商）
第十一章
1.贷款风险处理方法主要有（B规避风险D分散风险E转移
风险）
2.在贷款风险分类中对贷款保证进行分析和评估，主要分析
以下几个方面的内容（A保证人的资格B保证人的财力实力C保证人的保证意愿D保证人的履约经济动机及其借款人的关系）
3.下列属于不良贷款的是（B可疑贷款D损失贷款E次级贷
款）
4.属于关注类贷款特征的有（A净现金流量减少B借款人销
售收入、经营利润在下降，或净值开始减少，或出现流动性不足的征兆F贷款的抵押品、质押品价值下降D借款人经营管理有较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款）5.在贷款风险分类中对抵押务进行分析和评估，主要包括以
下方面（A商业银行对抵押物的占有和控制情况B抵押物的流动性C抵押物的价值及变现价值D抵押率确定是否合理）
第十二章
1.区别授权是商业银行根据业务职能部门和分支机构的（A
经营管理水平B风险控制能力C主要负责人业绩）等进行授权
2.商业银行在确定的授信额度内，根据（A客户的实际资金
需要B客户的还款能力C信贷政策D银行提供贷款的能力）具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额
3.商业银行对非自然人客户的表内授信范围包括（A贷款B
贴现C透支D拆借E项目融资）
4.商业银行对非自然人客户的表外授信范围包括（A贷款承
诺B信用证C票据承兑）
5.商业银行要根据各业务职能部门和分支机构的（A经营管
理业绩B风险状况C授权制度执行情况D主要负债人任职情况）及时调整授权
判断题
1.信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的信贷行为，
是价值运动的特殊形式（错）
2.授信是银行向客户直接提供货币资金支持（错）
3.根据国家的货币政策，具体确定一定时期商业银行等金融
机构贷款倾斜对象的政策，就是银根松紧的政策（错）4.《贷款风险分类指导原则》要求商业银行以贷款风险为基
础对贷款进行分类，将贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、损失贷款（错）
5.存贷款比例是指各项存款余额与各项贷款余额之比，应不
超过75%（错）
6.次级贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵
押或担保，也肯定要造成一部分损失（错）
7.质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款
人的动产为质押物发放的贷款（错）
8.委托贷款贷款风险及贷款本金和利息的回收责任都由银行
自己承担（错）
9.市场风险与市场条件的不利变化相关，是指利率变化产生
的风险(错)
10.贷款人是指从经营贷款业务的商业银行取得贷款的法
人、其他经济组织、个体工商户和自然人（错）
11.贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担审查失误的
责任（错）
12.借款人可以在一家商业银行同一辖区内的两个或两个
以上同级分支机构取得贷款（错）
13.商业银行行长不可以授权副行长或贷款管理部门负责
审批贷款（错）
14.借款人贷款需要展期还款的，必须向开户行提出展期申
请，填写借款展期申请书。不必出具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明（错）
15.船舶、车辆办理抵押物登记的部门为财产所在地的工商
行政管理部门（错）
16.长期贷款展期期限累计不得超过5年（错）
17.个人信用征信系统对采集到的数据要做一定程度的修
改（错）
18.如果发现个人信用报告中的信息有误，不可以向征信机
构提出异议申请（错）
19.个人信用征信的经济功能主要体现在随着该系统的建
设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法，提高社会诚信水平，促进文明社会的建设（错）
20.贷款卡是商业银行发给借款人凭以向金融机构申请办
理的信贷业务的资格证明（错）
21.固定资产投资由工程费用、工程建设其他费用和预备费
用、固定资产投资方向调节税构成（错）
22.个人住房公积金贷款以住房抵押方式担保的，借款人要
到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同由夫妻单方签字即可（错）
23.个人汽车贷款中以所购车辆或其他不动产抵押申请贷
款的，首期付款额不得少于购车款的20%，借款额最高不得超过购车款80%（错）
24.借记卡具有消费信用、转账借算、存取现金等全部的功
能（错）
25.个人住房贷款的发放是由银行会计部门《个人贷款审批
表》复印件和借款借据、《借款合同》办理贷款发放手续，并将贷款金额全数一次性划入个人在银行开设专户（错）
26.法人账户透支额度一般一年一定，有效期不过2年（错）
27.法人帐号透支期限是客户实际透支的具体期限，最长不
超过一个月（错）
28.如果现金净流量为负值，则意味着借款人不能还款（错）
29.如果借款人用经营活动产生的现金还款，而且现金流量
稳定，那么贷款属于关注类（错）
30.如果必须通过履行担保还款，只要抵押务变现或保证人
财务实力能够归还贷款本息，这些贷款应划分“可疑”类（错）
31.一级法人体制是授权人通过授权的方式，对受权人的经
营权力和经营行为进行规范和约束，受权人必须在法人授权的范围内依法开展业务活动，其民事责任由受权人承担（错）
32.特别授权是商业银行对法定经营范围内的常规业务经
营所规定的权限（错）
33.授权当事人分为受权人和授权人，受权人指商业银行总
行。授权人指商业银行业务职能部门和商业银行分支机构（错）
34.授权管理在实际操作中，一级分行对二级分行的授权属
于直接授权（错）
35.转授权是指商业银行总行对总行有关业务职能部门和
管辖分行的授权（错）
36.票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为
（对）
37.借款人作为法人或其他组织向商业银行申请贷款，应当
具备的基本条件之一是必须持有中国人民银行核准的贷款卡（对）
38.商业银行不得向关系人发放信用贷款（对）
39.抵押贷款合同自抵押物办理登记之日起生效（对）
40.信用是指在商品交换过程中，交易一方以将来偿还的方
式获得另一方的财、物或服务的能力（对）
41.商业银行查询个人的信用报告必须经过个人书面授权
同意（对）
42.现金等价物是指企业持有的期限短，流动性强，易于转
换为已知金额现金，价值变动很小的投资（对）
43.贷款卡是商业银行发给借款人凭以向金融机构申请办
理的信贷业务的资格证明（错）
44.商业银行在办理信贷业务时，应当查验借款人的贷款卡
（对）
45.银行信贷登记咨询系统要采集借款人的被起诉等资信
信息（对）
46.通过现金流量表可以概括反映经营活动，投资活动和筹
资活动对企业流入流出的影响，对于评价企业实现利润、财务状况及财务管理，要比传统的利润表更为有效（对）47.贷款评估中投资估算主要是审查工程内容和费用是否
齐全，分析投资估算中有无漏项，审查取费标准和依据，分析有无任意扩大规模或压低造价的情况（对）
48.综合对比拟建项目的企业与主要竞争对手和潜在竞争
对手的生产经营要素及产品的质量和价格、市场占有率等，即可了解借款人的市场竞争能力（对）
49.通过敏感性分析，可以找出项目的敏感因素，并确定这
些因素变化后，对评价指标的影响程度，使决策者能了解项目建设中可能遇到的风险，从而提高投资决策的准确性（对）
50.对借入资金筹集评估，主要是审查各项借入资金是否通
过合法合规途径取得，对于银行贷款，主要审查是否有有各金融机构的贷款承诺或贷款意向（对）
51.个人汽车贷款中抵押物，质物的评估、保险、登记、公
证等费用有借款人承担（对）
52.借款人申请流动资金贷款，应是经工商行政管理机关核
准登记注册、具有独立法人资格的企业、其他经济组织和个体工商户（对）
53.借款人申请流动资金贷款须在银行开立基本账户或一
般存款帐号(对）
54.银团贷款的利率绝大多数采用浮动利率（对）
55.进出口信贷是促进资本货物出口的一种融资手段（对）
56.买方信贷贷款金额最高不超过商务合同价的80%~85%
（对）
57.出口商在背书转让债券凭证的票据是均加注“无追索
权”字样从而将收取债款的权利、风险和责任转嫁给包买商（对）
58.传统的福延费业务，其票据的期限一般在1~5年（对）
59.出口卖方信贷的利率一般比较优惠（对）
60.反映借款人还款能力的主要标志是借款人现金流量是
否充足（对）
61.财务分析不能直接说明企业是否有现金、是否能还债，
而企业的现金流量表却能告诉我们企业借款的原因和还债的来源（对）
信贷基础知识考试试题
兆邦基信贷基础知识考试试题 （考试时间90分钟，试卷总分100分。） （注、应考人员须在答题卡上相应位置填涂相关信息及试题答案，直接在考试试卷上作答的视作无效。） 一、单项选择题(共30题，每题1分，共30分；每道试题只有一个选项正确。) 1、贷款的风险度从高到低可以分为（C ） A、正常-关注-次级-可疑-损失 B、关注-次级-可疑-损失-正常 C、损失-可疑-次级-关注-正常 D、正常-次级-关注-损失-可疑 2、A企业的房地产开发贷款已经欠息四个月，原则上这笔业务应归入（ C ）类以下。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 3、企业财务调查原则不包括以下哪一项（C） A、内外结合、全面调查 B、交叉验证、有效核实 C、掌握技巧、注重尺度 D、横向对比、关注异常 4、授信调查过程中衡量是否介入某个公司客户最主要的考虑因素是。( C ) A、企业财务报表反映的企业经营情况 B、所处行业和产品优势
C、企业未来现金状况 D、是否有充足的抵押物 5、中期贷款是指期限在（）的贷款。（C ） A、1年以上（不含1年）、3年以下（含3年）的贷款 B、1年以上（I 含1年）、3年以下（不含3年）的贷款 C、1年以上（不含1年）、5年以下（含5年）的贷款 D、1年以上（不含1年）、5年以下（不含5年）的贷款 6、贷前调查要全面了解客户信息，包括以下（D） A、客户的财务报表信息与非财务信息 B、客户的历史、现在和未来 C、客户的经营情况、实际控制人及其家庭资信、财务状况 D、以上都包括 7、拜访客户前，客户经理小刘通过各种渠道详细准备了企业的基本信息、企业主营业务及主要产品、企业经营情况等一系列资料。小刘的这种做法践行了客户拜访的哪一项步骤、（A ） A、事前调查 B、制定计划 C、实地考察 D、需求确认 8、以下哪项不属于对民间融资的调查要领（D） A、调查个人及企业账户公司流水，查看大额整数资金的规律性往来及附注说明 B、向当地小贷公司、担保公司了解 C、结合企业经营情况，分析企业公司融资规模与企业运营需求是否匹配 D、通过全国企业信息用公示系统查询 9、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。
招商银行案例分析报告文案
招商银行案例分析报告 ---BY财务1102
招商银行内外部环境分析 一、总体环境分析——PESTEL模型 （一）政治环境分析 1．平台融资渠道再度收紧,规范理财业务投资运作 2013 年 3 月 27 日，银监会发布《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。受 上述政策影响，预计高速增长的银行理财市场增速将有所回落，依托债权类理 财产品的表外融资将受到重创，对农村金融机构的理财和债券投资业务都会有 不小影响。宏观经济超预期放缓，监管政策或存款利率市场化超预期。 2．更新银行业监管政策，加强业务监管力度 实施新巴塞尔协议：十二五规划要求：按照国家“十二五期间”银行业的 规划，我国将逐步推进新巴塞尔协议，新资本协议不在区分巴塞尔协议第二版 还是第三版，而是同步推出同步实施，新巴塞尔协议对资本监管的要求更严。 根据 2011 年 5 月 31 日我国银监会发布的第 44 号文的要求，新资本监管标准从2012 年 1 月 1 日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于 2013年底和 2016 年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。 3．政府政策推动内需增长，逐渐转由市场驱动 由于全球金融危机和国内实施房地产调控政策的影响，2008 年底我国实际 固定资产投资同比增长率跌至 6-7％。2009 年，随着大规模经济刺激政策和信 贷扩张的实施，投资增速大幅反弹，最高接近 29％。其中，政府主导的投资快 速扩张发挥了关键作用。2009 年四季度以来，政府主导的投资增长逐步下降， 市场驱动的投资成为增长的主要动力。 （二）经济环境分析 1．经济结构转型，催生新动力 当前国内的经济增长将改造过去单纯的靠廉价劳动攫取利润的低端制造业，在产业升级和战略性新兴产业的政策的指引下，高端制造业将有所发展。随着 长三角、珠三角一带的劳动力成本的不断增加，产业将出现升级和区域转移。2．国家管制放宽，利率市场化
银行信贷管理学模拟试卷和答案
精心整理 北京语言大学网络教育学院 《银行信贷管理学》模拟试卷一 注意： 1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2.3.4. 一、1[A][B][C][D]2[A][C]务 3[A]1年 [B]3年 [C]2年 [D]5年 4．关于短期贷款，以下各种表述中错误的是（）。 [A]期限短 [B]流动性强 [C]风险性小 [D]收益性高 5．政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的（）。
6．企业的“负债净值比率”是指 （）。 [A]负债总额与资本净值的比率 [B]负债净值与资本总额的比率 [C]负债总额与资产净值的比率 [D]负债净值与资产净值的比率 7．作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是（）。 8．企业被有偿转 [A][B][C][D]9[A][C]10[A][B][C][D]原贷款利率与高的年限档次利率的加权平均利率 二、【多项选择题】(本大题共10小题，每小题3分，共30分)在每小题列出的四个选项中有二至四个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。多选、少选、错选均无分。 11、同业拆借必须遵循的三项原则是（）。 [A]定向性 [B]保本性 [C]盈利性 [D]偿还性 [A]保险人 [B]抵押人 [C]抵押权人 [D]被保险人
[A]政策性原则 [B]短期性原则 [C]按期偿还性原则 [D]协商自愿、平等互利原则 12、企业的销售能力和资金周转能力可以通过以下（）比率反映出来。 [A]资产周转率 [B]速动比率 [C]存货周转率 [D]应收账款周转率 13、决定政策性银行贷款利率高低的因素有（）。 [A][B][C][D]14 [A][C]16[A][B]一般而言，银行对技术改造贷款的自主权比基本建设贷款大。 [C]一般而言，技术改造贷款的期限要比基本建设贷款期限短。 [D]一般而言，技术改造贷款的数额要比基本建设贷款的数额大。 18、同业拆借与其他方式相比具有同业性、（）等几个方面的特点。 [A][A]
银行信贷业务基本知识[2020年最新]
信贷业务基本知识（一） 一、贷款的基本概念： 二、贷款的基本种类： 三、贷款的对象及条件 四、《贷款通则》对借款人的限制： 五、贷款担保的基本概念、方式： 六、保证担保的方式，保证担保的范围： 七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定： 八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。 九、“抵押”和“质押”的区别 十、贷款利率知识： 十一、银行贷款一般管理 一、贷款的基本概念： 1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类： 根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种： 1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营 贷款、委托贷款和特定贷款。 自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用 并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可 以接受委托发放委托贷款。 特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责 成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。这是一种法定贷款，具 有特殊性。具体办法由国务院规定。 2、按照贷款期限划分，可分为以下几种： 短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。 中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。 长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。 中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。 3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。 信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。 担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿 还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。 ②抵押贷款，指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为 抵押物发放的贷款。 ③质押贷款，指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权 利作为质押物发放的贷款。 票据贴现，指借款人以未到期的票据向银行申请贴现，银行按一定的利率， 扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式，票据到期时，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款。这是一种风险比较小的贷款，只要企业有合格的票据均可用于贴现。 4、个人贷款的主要品种有：个人住房贷款、个人商用房贷款、个人工程机 械贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人综合消费贷款等 三、贷款的对象及条件：
商业银行案例分析
案例1. 融资计划年内完成，支撑未来各项业务拓展 工商银行2010年6月末的资本充足率和核心资本充足率分别为11.34%和9.41%，资本充足率略低于11.50%的监管要求。公司拟A+H配股融资不超过450亿元，并已发行250亿元的A股可转债补充资本。管理层表示工商银行的配股方案还要经过一些程序，希望能够在年内完成。融资完成后资本实力将大为加强，可满足未来三年业务拓展需求。工商银行也会通过其它方式，包括全面加强银行新资本协议的推进和内生利润留存等方式，在三年之内不再需要股权融资。公司2006-2009年平均信贷增长在16%，带来了37%的利润增长。2007-2009三年内，公司共给股东分红1561亿元。此外投资者还有1640多亿的股东权益，合计是3206亿元。 公司确定未来低资本消耗的发展战略，盈利格局趋于多元化 公司正在积极准备迎接利率市场化、资本市场化即金融脱媒发展带来的两个挑战。在收入结构调整方面，公司预期要逐步降低存贷款利差收入的占比。现在工商银行存贷款利差收入占营业收入的比重为58%-60%，以后要降到50%以内，这意味着手续费及佣金收入、中间业务等收入要超过50%。公司未来要形成横向和纵向的强大盈利格局。（1）去年省级分行盈利超过100亿的有6家，判断以后不会少于15家行进入百亿人民币分行。盈利区域布局更加合理，形成此起彼伏的盈利格局。（2）同时形成纵向的盈利格局，信用卡、金融市场部、票据业务部、资金托管部、私人银行、金融租赁，未来还有保险、年金投行来强化工商银行产品供应能力。（3）来自国内盈利和来自于境外盈利更加均衡。去年来自境外的盈利只占全行盈利的2.7%，今后预期将在10%左右，使整个工商银行盈利结构更加均衡、可持续。资料来源：“工商银行：资产负债结构合理未来息差回升”2010年10月25日 思考：银行的资本扩充方式有哪些？各优缺点？ 如何理解低资本消耗战略？ ★股东权益：股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分。是指股本、资本公积、盈余公积、未分配利润的之和，代表了股东对企业的所有权，反映了股东在企业资产中享有的经济利益。 来源：百度百科 案例2. 海南发展银行的倒闭 海南发展银行（以下简称海发行）于1995年在合并5家信托公司的基础上组建。这5家公司在1993年以前的海南房地产热中，已有大量资金积压在房地产上。从诞生之初，海发行就被赋予了化解金融风险的重任。之后，海发行又引入北方工业公司、中远集团等40余家岛外股东，筹集资金10.7亿元，由海南省控股。注册资本金16.77亿元的海发行一开始就背负了44亿元的债务。 但在当时普遍采用高息揽存的情况下，海发行迅速扩张。1997年底，海发行的资金规模发展到106亿元。也就在当年，由城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现。5月，海口市城市信用社主任陈琪作案潜逃，这一事件导致储户恐慌，并出现集中提款现象。随后，支付危机波及全省十几家城市信用社。 1997年12月兼并28家城市信用社的行动，被认为是海发行关闭的导火索。有种说法是，当时海南省为了挽救这些城市信用社，不顾股东大会的强烈反对，执意要求海发行实施兼并，将28家资不抵债的城市合作信用社收入旗下，并托管了5家被关闭的城市信用社。接管的城市信用社总资产为137亿元，总负债却为l42亿元，而资产又几乎全是无人问津的房产。
银行信贷管理学模拟试卷和答案
北京语言大学网络教育学院 《银行信贷管理学》模拟试卷一 注意： 1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2.请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。 3.本试卷满分100分，答题时间为90分钟。 4.本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。 一、【单项选择题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。 1．商业银行的贷款原则是（）。 [A]安全性原则政策性原则盈利性原则 [B]安全性原则流动性原则盈利性原则 [C]安全性原则偿还性原则盈利性原则 [D]安全性原则周转性原则偿还性原则 2．同业拆借对于商业银行业来讲（）。 [A]是一项资产业务[B]是一项负债业务 [C]既是负债业务，又是资产业务[D]既非负债业务，又非资产业务3．外汇流动资金贷款期限一般不超过（）。 [A]1年[B]3年 [C]2年[D]5年 4．关于短期贷款，以下各种表述中错误的是（）。 [A]期限短[B]流动性强 [C]风险性小[D]收益性高 5．政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的（）。 [A]定向性[B]保本性[C]盈利性[D]偿还性 6．企业的“负债净值比率”是指（）。 [A]负债总额与资本净值的比率[B]负债净值与资本总额的比率[C]负债总额与资产净值的比率[D]负债净值与资产净值的比率7．作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是（）。 [A]保险人[B]抵押人[C]抵押权人[D]被保险人
银行信贷管理考试题目
名词解释 1、逆向选择：在金融市场上，逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利（逆向）结果（即造成违约风险）的融资者，往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人。 2、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转，弥补银行暂时的头寸短缺。 3、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务，责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。授信又可分为实有授信和或有授信。 4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证上的姓名和号码，以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度。 5、保证：是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 6、票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，讲余额付给持票人的一种行为。 7、审贷分离制：是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离，相互制约的制度。 8、转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为，而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖，继续进行转贴现活动。 9、信贷营销：是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。 10、抵押：债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。12、项目融资：指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。他是以项目未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。是一种无追索权或有限追索权的融资方式，一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目。 13、贷款风险：是指在银行的信贷活动中，由于各种不确定因素的影响，使银行贷款遭受损失的一种可能。 14、住房贷款：是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或有第三人为其贷款提供保证，并承担连带责任的贷款。 15、授权：把权力委托给人或机构，代为执行。 16、银团贷款：是由一家贷款银行牵头，由该国或几国的多家贷款银行参加，组成贷款银团，共同向另一国银行、政府或政府机构、公司（企业）以及国际机构提供的贷款，以称辛迪加贷款。 17、银行信贷管理：是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。 18、企业协定存款：是指存款人与经办行签订协定存款合同，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款。 19、现代企业制度：指以市场经济为基础，以完善的企业法人制度为主体，以有限责任制度为核心，以公司企业为主要形式，以产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的新型企业制度。 20、定期存款：银行存款的一种。存户存入款项时预定提取期限的存款。银行对存户签发定期存单，到期凭存单支取。利息较活期存款为高。
信贷案例
一、案例名称：黄海公司贷款违规审批和转贷案例 案例适用：商业银行信贷的内部管理 案例来源：根据B银行业务资料整理改编 案例内容案例名称：黄海公司贷款违规审批和转贷案例 案例适用：商业银行信贷的内部管理 案例来源：根据B银行业务资料整理改编 黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。 一、相关背景材料 黄海公司成立于1991年11月2日，是重庆某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司一定数额的管理费，法人代表周某，女，50岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。 黄海公司成立初期，正值我国物资流通市场旺盛时期，公司依靠与总公司的业务关系，与多家大型企业在大型货车、钢材等物资营销领域建立了业务关系，形成了自己的营销网络。当时公司总资产达8643万元，其中应收账款8368万元，而应付账款就达8512万元，公司净资产很少，基本上是空架子. 随着我国市场流通体制改革的深入，物资流通领域逐渐不景气，对企业经营状况带来一定的不良影响，企业经营日益困难。 黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供抵押担保。这三处房产系黄海公司于1996年从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价788万元。房屋使用功能为营业用房，在B银行贷款的抵押率为67％。但经信贷人员调查发现，由于黄海公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其开具发票，故无法办理产权证，B银行被迫以其购房契约为该笔贷款抵押。 二、事件过程 黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况下，向B银行提出贷款申请的。经信贷员调查发现，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合B银行流动资金贷款规定。该公司1996年在B银行开户以来没有任何资金和业务往来。公司提供的抵押物由于尚欠开发商部分尾款，开发商没有给其开具售房发票，使其无法办理产权证明。此笔贷款经双人调查后，形成如下六点意见： (1)该公司实力较弱，总资产虽达8644万，但所有者权益合计只有66万，公司净资产很少，基本是空架子。 (2)该公司系个人承包经营，每年上交管理费5万元，公司内部管理混乱,目前经营状况较差。 (3)法人代表及负责人原为总公司职工，素质不高。 (4)公私产权不明，抵押房产原系个人购买，不能说明买房款确切来源，据称为遗产1000多万元，值得怀疑。 (5)公司在B银行开户以来，没有任何资金往来，也无较大的结算量。 (6)据称该笔贷款将用于所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合贷款用途，还款无保障。 由此调查人员得出结论，此笔贷款不能给B银行带来收益，却蕴藏着较大的信贷风险，故不同意贷款。但在个别领导的坚持下，该贷款仍被提交分行审批。分行贷审委仔细研究了信贷员的意见，并审查了贷款资料，提出如下意见： (1)企业经营不理想，企业的规模看样子很大，实际上权益很小，仅有60余万元，财务指标不理想。 (2)表面上看此笔贷款是以房产抵押，实际上，抵押的手续是不健全的，因抵押单位仅提供房产买卖协议，而协议并非产权，只有付了税之后，才能取得产权。因此以房屋买卖协议作抵押是缺乏物质基础的，风险亦较大。 (3)该公司是分公司，虽有独立法人资格，但企业为私人承包性质，故不同意贷款。 综上所述，贷审委否定了该笔贷款。但最终某位行长考虑到企业是用房产契约作为抵押，且考虑到各方面的关
最新银行从业人员考试题库(信贷业务知识)6
银行从业人员考试题库（信贷业务知识）6 271、洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。 A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 272、《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。 A、5% B、10% C、15% D、20% 273、甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 274、甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。 A、股东达到设立公司合意日期 B、经有关部门批准同意日期 C、公司营业执照签发日期 D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期 275、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。 A、江苏张家港 B、天津市 C、宁波鄞州 D、江苏泗阳
276、一般所说的货币供应量指标是指（C）。 A、M0 B、M1 C、M2 D、L 277、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。 A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 278、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。 A、是否涉及巨额资金 B、是否涉及众多被害人 C、是否具有非法占有为目的 D、是否由单位组织实施 279、王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。 A、不成立 B、无效 C、效力待定 D、有效 280、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避 281、下列不属于风险转移方式的是（D）。 A、保险 B、担保
银行招聘考试综合知识考题及答案汇总
银行招聘考试综合知识考题及答案汇总 一、单选题 1、物价下跌时，通货膨胀率（） A.大于1 B.小于1 C.大于0 D.小于0 2、企业在正常活动中形成的，会导致所有者权益增加的，与所有者投入资本无关的经济利益的总流入称为（） A.利润 B.利得 C.资产 D.收入 3、某企业从甲地购进A材料，买价6400元，外地运杂费300元，那么该材料的实际成本是（） 4、下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司（） A.东方 B.信达 C.华融 D.光大 5、以下不属于金融衍生品的是：（） A.股票 B.远期 C.期货 D.期权 6、下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则（） A.安全性 B.流动性
C.盈利性 D.政策性 7、会计电算化环境下的财务分工实现的基础是会计软件的用户管理功能与( ) A、数据备份 B、数据还原 C、操作权限设置 D、维护审批手续 8、企业在采用备抵法核算坏账损失时，估计坏账损失的方法有（） A.账龄分析法 B.个别认定法 C.销货百分比法 D.应收款项余额百分比法 E.共同认定法 9、更正错账时，划线更正法的适用范围是( ) A.记账凭证上会计科目或记账方向错误，导致账簿记录错误 B.记账凭证正确，在记账时发生错误，导致账簿记录错误 C.记账凭证上会计科目或记账方向正确，所记金额大于应记金额，导致账簿记录错误 D.记账凭证上会计科目或记账方向正确，所记金额小于应记金额，导致账簿记录错误 10、如果会计核算软件中，结账日期设定为每月25日，则7月26日的凭证日期在数据库中应是( ) A、7月25日 B、7月31日 C、8月1日 D、7月26日 11.下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( ) A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量 C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差
农村商业银行信贷知识测试题(客户经理、信贷会计)
年度信贷基础知识测试题 （客户经理、信贷会计） 所在单位：姓名： 一、单选题（每题1分，共24分） 1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？ A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件 2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500 3．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、 贷款品种等维度建立( )。 A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度 C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制 5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷 款发放账户和（）。 A．借款人帐户 B．还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户 6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。 A. 贷款展期 B. 市场化处置 C. 贷款重组 D. 核销 7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 A．固定资产、股权
B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产 8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限 A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年 9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险 因素。 A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范 10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元 11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批 流程，明确贷款审批权限。 A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理 C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批 12．根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔 金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式： A.小于50万元人民币 B.小于100万元人民币 C.小于200万元人民币 D.小于500万元人民币 13．《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制 度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。 A.20万元及20万元以上 B.50万元及50万元以上 C.100万元及100万元以上 D.500万元及500万元以上
全国7月高等教育自学考试银行信贷管理学试题
全国2005年7月高等教育自学考试银行信 贷管理学试题 一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题干的括号内。每小题1分，共20分) 1．“统一计划，划分资金、实贷实存、相互融通”是指( )的信贷资金管理体制。 A．统收统支B．差额包干C．实贷实存D．资产负债比例管理 2．在单个贷款比例指标中,对同一借款客户贷款余额占银行资本净额的比例应( )。 A．小于等于5%B．小于等于6%C．小于等于9%D．小于等于10% 3．商业银行特种存款的数量和利率由( )来决定。 A．商业银行B．国务院C．中央银行D．财政部 4．存款人因临时经营活动需要并在规定期限内使用而开立的银行账户是( )。 A．基本存款账户B．一般存款账户 C．临时存款账户D．专用存款账户 5．我国银行向中央银行借款的最主要形式是( )。 A．转贴现B．再贷款C．再贴现D．转抵押 6．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用( )。
A．行政命令性发行B．公开招标 C．协议购买D．强制摊派 7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。 A．10年B．20年C．30年D．40年 8．根据我国《贷款通则》，长期贷款展期期限累计不超过( )。A．原贷款期限的一半B．原贷款期限 C．两倍于原贷款期限D．3年 9．在贷款授权制度体系中，一般情况下，贷款授权权限最大的是( )。 A．授权主体B．授权对象 C．转授权对象D．再转授权对象 10．在贷款责任追究过程中，贷款第一责任人已调离本行，离职时未进行稽核的，由( )承担该笔贷款的第一责任。A．贷款第一责任人B．风险管理部门责任人 C．主管信贷的副行长和行长D．部门经理 11．保证人承担保证责任期间为借款合同履行期届满贷款本息未受清偿之时起( )。 A．1年B．2年C．3年D．4年 12．在贷款担保管理制度中，对新增贷款原则上不接受信用等级在( )以下企业提供的担保。 A．AA级B．A级C．BBB级D．BB级
信贷知识题库及答案
南阳市农信社综合业务题库 （信贷业务类） 一、填空 1、农村信用社贷款按期限分为：短期贷款、中期贷款、长期贷款。 2、农村信用社贷款按方式分为：信用贷款、担保贷款。 3、农村信用社贷款按性质和用途分为：固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。 4、农村信用社担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 5. 农村信用社办理信贷业务基本操作流程包括：受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理六个阶段。 6. 农村信用社对客户未按信贷合同的有关约定履行义务，可按照合同约定和有关规定采取计收利息、停止提供新信用、提前收回部分或全部信用、依法起诉等措施。 7. 农村信用社信贷资产风险分类按照风险程度分为五级，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。 8. 农村信用社授信管理遵循先授信、后用信和动态管理原则。 9.农村信用社授信操作流程可分为授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信额度使用、授信后续管理等环节。 10.农村信用社贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为，包括账户管理、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回。 11. 农村信用社贷后检查包括首次跟踪检查、日常检查和重点检查。 12. 农村信用社办理个人贷款、流动资金贷款、固定资产贷款都应遵循原则：依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 13. 农村信用社办理个人贷款、流动资金贷款遵循原则：先客户评级、后额度授信、再具体用信的原则。 14.农村信用社个人贷款按贷款用途分为：个人生产经营性贷款、个人消费性贷款、个人其他贷款。 15.农村信用社个人贷款金额和期限应根据借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素合力确定，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。 16.农村信用社贷款实行受托支付是指：根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析汇编
商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。 （一）操作风险 1、内部欺诈 一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。 二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。 三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。 四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。 五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 2、外部欺诈 一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分
红等）。 二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。 三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。 四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。 3、流程管理 一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。 二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。 三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。 四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。
4月银行信贷管理学自考试题(1)
2013年4月银行信贷管理学自考试题 全国2013年4月银行信贷管理学自考试题 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。 1．我国商业银行证券投资的主要对象是 A．公司股票B．优先股票 C．普通股票D．政府债券 2．商业银行风险监管核心指标体系中，属于风险水平类指标的是 A．资本充足程度B．正常贷款迁徙率 C．盈利能力D．信用风险指标 3．存款总量与成本控制的最佳组合模式是 A．同向组合模式B．逆向组合模式 C．存款单向变化模式D．成本单向变化模式 4．我国金融机构在伦敦金融市场发行的日元金融债券属于A．外国金融债券B．亚洲金融债券 C．欧洲金融债券D．平行金融债券 5．从借款合同生效之日起，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止的时间称为
A．贷款期B．提款期 C．宽限期D．还款期 6．属于商业银行资本性债券的是 A．信用债券B．混合债 C．贴现金融债券D．担保债券 7．某商业银行2009年10月11日发放一笔期限为3个月的贷款，如果中国人民银行于2009年10月20日上调存贷款利率，则该笔贷款 A．在借贷期内执行原利率B．从2010年1月1日起执行新利率 C．在借贷期内执行新利率D．从2009年10月20日起执行新利率 8．欧洲货币法是将生息天数与基础天数的关系定为365／360，闰年则为 A．360／360 B．366／360 C．365／365 D．366／366 9．某企业持有一张面额100万元的银行承兑汇票，承兑日是2010年8月2日，到期日是2010年12月2日，该企业于2010年9月3日到其开户银行申请办理贴现，月贴现率为6‰，则银行应扣贴现利息为 A．1.8万元B．2.4万元 C．97.6万元D．98.2万元
银行贷款案例
银行贷款案例 ——某水利水电212程公司的银行贷款 一、案例介绍 某公司主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。公司注册资本5 568万元，属国家投资的有限责任公司。该公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。 截至2005年6月，公司实现销售收入10 191万元，销售利润1 225万元，毛利率12％，净利润为755万元，盈利状况较好。公司总资产为15 940万元，净资产为9 180万元，资产负债率为42．4％，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。 由于资金短缺，该公司以XX公司为担保人，向南昌商业银行XX支行申请流动资金贷款3 000万元，期限1年，用于工程施工投标和工程施工。 附公司报表如下： 二、问题提出· 1．贷款申请人是否具备信用主体资格? 2．贷款申请人应向银行提供哪些资料? 3．请写出贷款申请报告。 4．根据提供的资料分析该公司的财务风险，其是否具有偿债能力? 5．银行是否应贷款给该公司? 三、参考分析 1、具备。 （1）申请人应具有相应的民事权利能力和民事行为能力 （2）申请人应符合《贷款通则》的规定。 2、 （1）申请人的基础资料 （2）申请人的担保资料 （3）单项业务的相关资料 3、 XX公司申请流动资金贷款报告 南昌商业银行XX支行： 一、借款金额及期限 我公司以XX公司为担保人，向贵银行XX支行申请流动资金贷款3000万元，期限1
年。 二、借款用途 用于工程施工投标和工程施工。 三、公司概况 (一)公司情况介绍 我公司位于XX市XX路XX号，主要从事水利水电工程施工、水电安装、民用建筑、基础处理、金属结构制作安装和河道疏浚等工作。公司注册资本5 568万元，属国家投资的有限责任公司。法人代表：XXX。 (二)公司经营业绩及财务状况 我公司具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级、工民建三级资质，公司施工能力强，具有独特的行业优势。截至2005年6月，公司实现销售收入10191万元，销售利润1 225万元，毛利率12％，净利润为755万元，盈利状况较好。公司总资产为15 940万元，净资产为9 180万元，资产负债率为42．4％，资本结构较合理，公司的短期偿债能力较强，财务风险较低。 (三)公司发展前景分析 自1998年大洪水后，国家加大了对水利防洪设施的投入。水资源的合理开发利用，能源供应的紧缺，将会带动该行业的发展，在这样的大背景下，我公司主营业务呈现稳步增长的态势。作为江西省水利厅的直属单位，我公司拥有较稳定的市场份额。 (四)还款来源分析 公司到2005年6月止，实现净利润755万元，销售利润率为7．4％，盈利能力较强。但是，万一市场发生变化，出现难以预料的情况，公司的盈利将发生改变。因此，公司提请XX公司为担保单位，该担保单位工程施工能力较强，有稳定的业务来源，现金流量较充足，完全有能力归还该笔贷款。 4、5、题 信贷调查分析报告(银行对企业的分析) 一、申请人基本情况 (一)股权结构及实际控制者分析 申请人为江西省水利厅直属的公司，系国家全资控股公司。公司注册资金为人民币 5 568万元。 (二)行业地位、经营类型、经营规模 申请人具有国家水利水电工程施工总承包一级资质，省公路工程施工总承包二级资质，工民建三级资质，公司施工能力强，具备独特的行业优势。 (三)经营战略、经营作风 公司稳健经营，施工能力良好。 (四)管理水平和信用状况 该公司在职人员1 300人，其中：具有高级职称的26人，中级职称的70人，初级职称的256人，工人技师119人，公司的人员结构比较合理，人员素质较高。公司组织机构：总经理办公室下设三总师办公室、经理办公室、工程部、经营部、质安部、人事