南昌银行2010年年报

二○一一年五月

目录

重要提示

第一章 公司基本情况简介

第二章 会计数据和业务数据摘要

第三章 股东权益、股本结构及股东情况

第四章 董事会、监事会、高级管理人员情况 第五章 公司治理及内控制度建设

第六章 董事会报告

第七章 监事会报告

第八章 重大事项

第九章 财务报告

附件一 2010年度财务报表附注

附件二 组织结构图

附件三 分支机构一览表

重要提示

1.本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别连带责任。

2.2011年4月28日，本公司第四届董事会第六次会议审议并表决通过了《南昌银行股份有限公司2010年度报告》。

3.本公司2010年度财务报告已经中磊会计师事务所有限责任公司根据企业会计准则（2006）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

4.本报告除特别注明外，为本公司集团合并报表数据。

南昌银行股份有限公司董事会

第一章 公司基本情况简介

一、法定中文名称：南昌银行股份有限公司（简称：南昌银行，下称“本行”或“本公司”）

法定英文名称：BANK OF NANCHANG CO.,LTD.

二、法定代表人：徐荣生

三、董事会秘书: 徐继红

四、注册地址：南昌市中山路159号

办公地址：南昌市中山路159号

邮政编码：330008

联系电话：0791—6791008、6775066

传 真：0791—6791009

互联网址：https://www.360docs.net/doc/d49376504.html,

五、其他有关资料

首次注册登记日期：1998年2月18日

变更注册登记日期：2010年5月21日

企业法人营业执照注册号：360000110008124

金融许可证机构编码：B0342H236010001

组织机构代码证：70550098—8

税务登记证：国税：360101705500988

地税：360101705500988

聘请会计师事务所名称：中磊会计师事务所有限责任公司

第二章会计数据和业务数据摘要

一、本报告期主要财务数据

单位:人民币千元

项 目 2010年度

利润总额 1,059,719

净利润 766,934

营业利润 988,347

投资收益 480,977

营业外收支净额 71,373

经营活动产生的现金流量净额 9,725,515

现金及现金等价物净增加额 10,149,556

二、截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

单位:人民币千元 项 目 2010年度 2009年度 2008年度

(1)

营业收入 1,997,936 1,615,422 1,426,688

净利润

766,934 677,261 471,477

总资产

64,334,538 44,264,777 35,090,057

存款总额 54,135,547 34,947,105 28,651,921

贷款总额 27,861,052 22,366,097 17,459,474

(2)

股东权益 4,856,810 4,217,090 3,687,388

(3)

基本每股收益（元） 0.32 0.28 0.20

(4)

每股净资产（元） 2.04 1.77 1.55

(5)

调整后每股净资产（元） 2.02 1.76 1.54

(6)

每股经营活动产生的现金流量净额(元) 4.08 1.36 2.48

(7)

成本收益率（%） 62.93 69.83 40.23

(8)

净资产收益率（%） 16.90 17.14 13.68 注：(1)营业收入=利息净收入+手续费净收入+投资收益+公允价值变动损益+汇兑损益+其他业务收入

(2)股东权益=所有者权益,

(3)基本每股收益=当期净利润/期末发行在外普通股加权平均数

(4)每股净资产=期末股东权益/期末发行在外普通股股份总数

(5)调整后每股净资产=（期末股东权益-三年以上的应收款项净额-待摊费用-长期待摊费用)

期末发行在外普通股股份总数

(6)每股经营活动产生的现金流量净额=本期经营活动产生的现金流量净额/期末发行在外普通

股股份总数

(7)成本收益率=本期实现净利润/期末成本总额*100%

(8)净资产收益率=本期实现净利润/平均所有者权益*100%

三、本报告期计提准备情况

单位:人民币千元

项 目 2010年度

期初余额 1,192,248

报告期从本年损益中计提 136,338

报告期从所有者权益中拨备 4,123

报告期收回

报告期转回 107,443

报告期核销 4,605

期末余额 1,220,661

四、截止报告期末三年补充财务指标

单位:人民币千元 主要指标（%） 标准值 2010年末 2009年末 2008年末

核心资本(人民币千元) (1) - 4,856,810 4,217,090 3,671,953

13,165 附属资本(人民币千元) (2) - 0 0

资本充足率 (3) ≥8%12.65 14.16 16.41

不良贷款率 (4) ≤5% 1.38 1.52 2.87

外币 ≤85%15.39 19.04 51.41

存贷款比例 (5)

人民币 ≤75%51.51 64.36 61.08

外币 ≥60%481.85 419.95 533.30

资产流动性比例(6)

人民币 ≥25%49.42 45.45 51.09

拆出资金 ≤8%0.00 0.00 0.00

拆借资金比例 (7)

拆入资金 ≤4%0.00 0.00 0.00

利息回收率 (8) 94.38 96.98 96.59

单一最大客户贷款比例 (9) ≤10%7.21 8.63 8.68

最大十家客户贷款比例 (10) ≤50%50.83 65.81 70.65 注： （1）核心资本=实收资本+资本公积可计入部分+盈余公积及一般风险准备+未分配利润可计入部

分+少数股权+其他核心资本

（2）附属资本=重估储备可计入部分+贷款（含拆放同业）损失一般准备+优先股+可转换债券+

长期次级债务+长期次级债务的可计算价值（以核心资本净额的50%为限）+其他附属资本

（3）资本充足率=(资本—扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本)

（4）不良贷款率=（期末次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款余额）/期末各项贷款总额（未扣

除减值准备，下同）。

（5）存贷款比例 =贷款余额/存款余额。存款余额不含同业存款、财政性存款，下同。

（6）资产流动性比例 =流动性资产余额/流动性负债余额，根据中国银监会《关于印发非现场监

管指标定义及计算公式的通知》的规定计算。

（7）拆出资金比率 =期末拆出资金余额/期末存款余额

拆入资金比率 =期末拆入资金余额/期末存款余额

（8）利息回收率=(本期利息收入-本期表内应收利息净增额)/(本期利息收入+本年表外应收利息

净增额)

（9）单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/资本净额

（10）最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额

五、报告期内信贷资产（五级）分类情况

单位：人民币千元

期初数 期末数 五级分类

金额 占比(%) 金额占比(%)

正常类贷款 19,328,11686.4225,174,384 90.42

关注类贷款 2,697,95412.062,284,507 8.21

次级类贷款 252,197 1.13304,857 1.09

可疑类贷款 84,830 0.3878,918 0.28

损失类贷款 3,000 0.010 0合计 22,366,09710027,842,666 100（注：上表数据不含新会计准则核算下的减值贷款利息）

六、贷款前5名行业分布

单位：人民币千元 行业 贷款余额 占贷款总额的比率(%)

批发和零售业 8,206,869 29.48

制造业 2,679,104 9.62

房地产业 2,554,710 9.18

建筑业 2,317,490 8.32

租赁和商务服务业 1,903,850 6.84

七、最大10家贷款客户情况

单位：人民币千元

最大十家客户名称 贷款余额 占贷款总额

的

比率(%)

占资本净

额的

比率(%)

1 南昌高速公路有限公司 350,000 1.26 7.21

2 南昌高新区创业投资有限公司 310,000 1.11 6.39

3 江西聚业资产管理有限公司 300,000 1.08 6.18

4 南昌城市建设投资发展有限公司 300,000 1.08 6.18

5 南昌经济技术开发区管理委员会 241,0000.87 4.96

6 南昌宝迪农业科技有限公司 200,0000.72 4.12

7 江西嘉莱特和平国际酒店有限公司 195,7000.70 4.03

8 江西中寰医疗设备技术服务公司 192,6000.69 3.97

9 江西省地平线矿业有限公司 190,0000.68 3.91

10 南昌东方宏利房地产开发有限公司 188,6000.68 3.88

合计 2,467,9008.87 50.83

八、抵债资产的余额、种类和比例

截止2010年12月31日，抵债资产余额为：6,427.84万元。其中：房产余额5,575.78万元,占比86.74%;土地余额852.06万元，占比13.26%。

九、表外应收利息、保函、信用证、银行承兑汇票等主要表外项目余额情况

截止报告期末，表外应收利息余额为20,514万元; 保函余额为73,410万元；银行承兑汇票余额1,845,873万元；开出信用证

余额870万元。

十、不良资产管理政策、措施及效果

(一)、本公司在“定位清收、重点突破、盘活资产、整体提升”的工作思路上，从完善制度、机制和管理入手，将所有不良资产和待处理抵债资产进行了全面系统的梳理。

（二）、本公司对已经形成不良的贷款，进一步明确各分（支）行行长是不良清收工作第一责任人，对未完成不良贷款计划控制额指标的分（支）行，解聘分（支）行班子成员的职务，提高分（支）行班子成员对不良贷款清收和新增不良贷款控制工作的责任感和重要性的认识，使不良贷款清收和不良贷款控制工作有人抓，有人管。

（三）、村公司坚持“抓大不放小”原则，针对不同企业逐户按不同情况划分清收类型，制定“一户一策”的清收措施。

（四）、为形成经常性、制度化的风险管理长效机制,本公司进一步完善了《不良资产问责管理办法》，加大了问责力度，对因工作不尽职、操作违规形成授信资产风险的相关人员及时责任认定并落实处罚。

（五）、本公司在清收方面，建立了《不良贷款旬报》及支行目标考核指标，及时掌握不良贷款清收、处置、化解的进度目标，实施和清收效果良好，2010年共清收不良资产7445.29万元，变现抵债资产19086万元。

（六）、为了防止新发放贷款形成新的不良，切实控制不良贷

款额，本公司结合实际，切实贯彻执行银监会“三办法一指引”政策精神，从严把握信贷政策界限，从严把好授信决策关，从严把控信贷资金用途，有效防止和控制了新增不良贷款。

第三章 股东权益、股本结构及股东情况

一、报告期内股东权益变动情况

单位：人民币千元 项 目 期初数 本期增加数 本期减少数 期末数

股本 2,382,068 2,382,068

资本公积 360,136 474 359,662

盈余公积 412,082 153,682 565,764

一般准备 349,293 4,124 353,417

未分配利润 713,511 443,570 1,157,081

外币报表折算差额 0 0

少数股东权益 38,818 38,818

合 计 4,217,090 640,194 474 4,856,810

二、股本结构

单位：人民币千元

本期增减

期末数 项 目 期初数

增加 减少

国家资本金 470,104 0 0 470,104 法人资本金 1,650,4000 0 1,650,400

个人资本金 261,564 0 0 261,564

合计 2,382,068 0 0 2,382,068

三、股东情况介绍

（一）前十大股东持股情况

单位：人民币千股

股东名称 期初数 本期

增减

期末数

占总股

本比

(%)

股份质

押、冻结

南昌市财政局 196,000 196,000 8.23无江西铜业股份有限公司 140,000 140,000 5.88无南昌高新科技投资有限公司 80,000 80,000 3.36

质押

25,000 江西省众邦经贸有限公司 80,000 80,000 3.36

质押

80,000 南昌市红谷滩新区财政局 80,000 80,000 3.36

质押

80,000 江西蓝天驾驶培训中心有限公司 76,526 76,526 3.21无

北京星牌体育用品集团有限责任公司46,000

30,00

076,000 3.19

质押

46,000

江铃汽车集团财务有限公司 67,19867,198 2.82无江西森特实业有限公司 50,525 50,525 2.12

质押

50,000 江西萍钢实业股份有限公司 50,000 50,000 2.10无南昌市银燕实业有限公司 50,000 50,000 2.10无南昌先锋建设发展有限公司 50,000 50,000 2.10

质押

50,000 南昌经济技术开发区财政局 50,000 50,000 2.10无南昌高新技术产业开发区管理委员会

财政局

50,000 50,000 2.10无合 计1,060,249

30,00

1,090,249 45.77331,000 注: (1)南昌高新科技投资有限公司2,500万股权质押给上海浦东发展银行南昌分行；

(2)江西省众邦经贸有限公司8,000万股权质押给赣州银行南昌分行；

(3)江西森特实业有限公司5,000万股权质押给赣州银行南昌分行；

(4)南昌先锋建设发展有限公司1,000万股权质押给招商银行南昌铁路支行，2000万股权质押给九江银行南昌分行，2000万股权质押给上饶银行南昌分行。

(5) 北京星牌体育用品集团有限责任公司4,600万股权质押给佳龙投资集团有限公司。

(6) 南昌市红谷滩新区财政局8,000万股权质押给中国工商银行南昌昌北支行。

（二）持股在5%以上的股东情况

1．南昌市财政局持有19,600万股，占比8.23%，国有股，法定代表人：陈以荻。

2．江西铜业股份有限公司持有股份14,000万股，占比5.88%，国有法人股，法定代表人:李贻煌。

（三）前十大股东之间的关联情况

前十大股东之间不存在关联关系。

(四)报告期内股东及关联方借款情况

单位：人民币千元、人民币千股 承兑 单位名称 贷款

余额 承兑

余额 承兑 缺口 所持股份 股份 占比(%)

南昌城市建设投资发展有限公司

300,00040,000 1.68江西萍钢实业股份有限公司 130,000449,000259,35050,000 2.10江西洪客隆投资集团有限公司

180,0005,100 0.21江西森特实业有限公司

111,00050,525 2.12江西蓝天驾驶培训中心有限公司60,00076,526 3.21

江西省众邦经贸有限公司 160,00064,00080,000 3.36江西省盛源投资发展有限公司 44,0004,827 0.20江西怡明实业有限公司 40,00012,000 0.50江西省华东金属材料有限公司 27,00012,000 0.50南昌市南海沐浴餐饮有限公司 20,0003,000 0.13合 计 912,000609,000323,350333,978 14.01

第四章 董事会、监事会、高级管理人员和员工情况

一、董事、监事、高级管理人员

（一）董事

职务 姓名 性别 年龄 （岁）

任期起止日期任职单位及职务 领薪 （√）董事长 徐荣生男

60 2009.3-今 本公司董事长 √ 副董事长 陈晓明男

45 2009.3-今 本公司行长 √ 董事 陈勇 男

49 2009.3-今 本公司副行长 √ 董事 徐继红男

46 2009.3-今 本公司副行长、董秘 √ 董事 邱玲 女

55 2009.3-今 江西铜业股份有限公司财务部经理 董事 甘佳庚男

32 2009.3-今 星牌投资控股有限公司总经理 董事 于果 男

49 2009.3-今 江西蓝天学院董事长 董事 李华 男

51 2009.3-今 南昌高新科技投资有限公司董事长 董事 黄智敏男

47 2009.3-今 江西省众邦经贸有限公司总经理 独立董事 刘纪鹏男

55 2009.3-今 中国政法大学法与经济研究中心教授、博导 独立董事 史忠良男

67 2009.3-今 江西财经大学校学术委员会主任 独立董事 欧阳有旺 男

47 2009.3-今 南昌大学经济与管理学院教授 独立董事 何渭滨男

65 2009.3-今 江西省证券协会 独立董事 皮燕娟女

40 2009.3-今 北京中城明工程造价咨询有限公司董事长 职工董

事 刘群

女 57 2009.3-今 本公司原工会主席 √ 注：刘群2010年4月调出本公司

（二）监事

职务 姓名 性别 年龄（岁）

任期起止日期任职单位及职务 领薪 （√） 监事长 林怡璋 男 57 2009.3-今 本公司监事长 √

监事 杨峰毅 男 41 2009.3-今 江铃汽车集团财务有限公司总

经理助理

监事 宋清华 女 39 2009.3-今 江西萍钢实业股份有限公司财

务部副主任

监事 黄安根 男 48 2009.3-今 江西森特实业有限公司董事长外部监事 王乔 男 51 2009.3-今 江西财经大学校长

外部监事 费建军 男 53 2009.3-今 江西科技师范学院继续教育学

院副院长

职工监事 徐萍 女 52 2009.3-今 本公司员工 √ 职工监事 陶玉兰 女 41 2009.3-今 本公司审计部总经理 √ 职工监事 严隆 男 35 2009.3-今 本公司合规部总经理 √ （三）高级管理人员

姓名 职务 性别 年龄 分管工作

徐荣生

董事长

党委书记

男 60 主持董事会、党委工作

林怡璋

监事长

党委副书记

男 57 监事会办公室、人力资源部、审计部

陈晓明 副董事长、

行长、党委

副书记

男 45 主持全行经营工作

陈 勇

副行长

党委委员

男 49

办公室、计划财务部、风险管理部、

合规部、福山支行

张达庚 纪委书记

党委委员

男 56 保卫监察部、基建办

徐继红 副行长、董

事会秘书、

党委委员

男 46

董事会办公室、授信管理部、发展规

划部

黄文杰

副行长

党委委员

男 49

公司银行部、个人银行部、小企业银

行部、银行卡部、国际业务部、金融

市场部

姚晓慧 行长助理

党委委员

女 47

营运管理部、电子银行部、信息科技

部、后勤服务中心

黄 江 行长助理

党委委员

男 48 兼苏州分行筹建负责人

二、董事、监事、经营管理层成员更变情况

（一）董事变更情况

报告期内，本公司董事无变更

（二）监事变更情况

报告期内，本公司监事无变更

（三）经营管理层变更情况

报告期内,除原工会主席刘群调离本公司外，其他经营管理层成员无变更

三、董事、监事、经营管理层成员持股与报酬情况

报告期内，本公司董事、监事及经营管理层成员共有13人在本公司领薪，年度薪酬福利总额为1,200.14万元，持股总额为510.1万股。

四、员工情况

截至报告期末，共有在岗人员1,794人，内退人员270人。在岗人员中，学历结构：研究生34人、本科学历789人，大专学历733人，中专及高中以下学历238人；年龄结构：30岁以下442人、31－35岁477人、36－45岁763人、46-49岁90人、50岁以上22人。

第五章 公司治理情况及内控制度建设

一、公司治理情况

本公司严格按照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》等有关规定，认真落实银行业监管部门颁布的《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》等有关公司治理的相关法规要求，建立较为完善的公司治理结构。报告期内，制订了《南昌声誉风险管理办法（试行）》、《南昌银行股权管理办法》、《南昌银行关联交易实施细则》，修订了风险管理委员会工作规则等规章制度，进一步从制度上加强了公司的管理，股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职责分工、职责权限、报告程序、审议流程等明确清晰。

（一）关于股东与股东大会

报告期内，召开了1次股东大会例会。会议的通知、召集、召开和表决等相关程序均按照《公司法》和章程的有关规定。股东大会健全了和股东沟通的有效渠道，积极听取股东的意见和建议，确保全体股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。会议由江西豫章律师事务所出具法律意见书。

（二）关于股东和公司

本公司的股权比较分散，无绝对控股股东。与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立，具有独立、完整的业务及自主经营能力，公司董事会、监事会和内部机构能够独立运

作。

（三）关于董事和董事会

报告期内，召开了5次董事会议（含3次临时董事会议）。董事会在决策程序、授权程序、表决程序等方面严格遵守法律法规以及公司章程的相关规定。董事能认真审议各项议案，勤勉尽职行使董事的权利，履行相应的义务。

董事会下设战略委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、薪酬委员会、审计委员会、提名委员会。各专门委员会分别按其职责开展了工作。

董事会设立了董事会秘书和专门的董事会办公室。

（四）关于监事和监事会

本公司监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成符合公司章程规定的要求。

本公司监事会本着对全体股东负责的精神，通过召开监事会、参加股东大会、列席董事会和经营管理层办公会议等，了解并参与审议重大决策，对经营情况及董事、经营管理层成员履行职责的合法、合规性进行了检查和监督。报告期内，监事会根据《中华人民共和国公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等规章，不断完善监事会制度，制订了《南昌银行监事会履职尽职监督委员会工作条例》。

监事会下设审计监督委员会、提名委员会、履职尽职监督委员会及监事会办公室。