货币职能与货币制度

第一章货币职能与货币制度

[教学内容]：

一、货币的本质及形态

二、货币的职能

三、币值与人民币

四、货币制度

[教学目的与要求]：

通过对货币的起源、职能、本质等方面的介绍，使学生掌握货币的本质、形态和职能，掌握货币制度的相关内容，为学生进一步学习打下基础。

[重点与难点]：

教学重点：货币本质、货币的职能、货币制度

教学难点：货币的本质

[教学方式]：

课堂讲授、课外练习、提问教学

第一节货币的本质与形态

一、有关货币的传说

中国古代：

（1）先秦时期的“先王制币说”。

（2）司马迁的看法：货币是用来沟通产品交换的手段，是为适应交换的需要自然产生的。

西方国家：创造发明说、共同选择说、保存财富说等。

结论：货币的出现是与交换的发展联系在一起的。

二、货币的本质——马克思的货币起源说

马克思是以“货币的出现是与交换的发展联系在一起的”入手展开论证的。并运用了一个经济范畴——商品。

商品价值表现的形式的演变：

简单的、偶然的价值形式：一只羊=两把斧子

扩大的价值形式：一只羊=两把斧子、一袋粮食、两只野兔

一般价值形式（一般等价物）：两把斧子=一只羊=一袋粮食或两只野兔

当某种商品固定地充当一般等价物时，就成为了货币，这就是最终的货币形式。

货币定义：货币是固定充当一般等价物的特殊商品。

货币是固定充当一般等价物的特殊商品，反映了一定的生产关系。

（一）货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

货币之所以能够成为一般等价物，是因为货币本身是商品，但它又不是一般的商品，而是特殊商品。这种特殊性表现在货币本身是社会财富的代表，它可与一切其他商品相交换，因此货币成了一切商品价值的表现材料，成为价值的直接体现。

（二）货币反映了一定的社会生产关系

货币是随着商品内在矛盾发展而产生的。货币作为一般等价物而出现，有力地促进了商品交换的发展，加强了商品生产者之间的社会联系。但是，货币的产生并没有消除商品的内在矛盾，它只是使这种矛盾的形式变化了，使整个商品世界分成了两极。

三、货币形式的演化

货币形式经过几千年的发展不断变化，最终讨论的是谁来充当货币。（一）实物货币：

实物货币是指在商品流通中，以实物充当一般等价物，扮演货币角色的特殊商品。它是具有实物形态的用来作为货币用途的价值与作为商品用途的价值相等的货币。实物货币是人类历史上最古老的一种货币形态。人类在开始用货币进行间接交换时所选用的货币，如谷物、布、牛皮、农具、贝壳等都是具有实物形态的货币。

（二）金属货币

金属货币是指以金属作为货币材料，充当一般等价物的货币。开始充当金属货币币材的是铜、铁等贱金属，后来由于金银的自然属性更适合充当币材，他们逐渐排斥其他贱金属而独占货币商品的地位。

（三）代用货币（纸制货币）

代用货币是指代替金属货币在市场上充当流通手段和支付手段的货币。它作为可流通的金属货币的收据代替金属货币流通，其本身的价值就是所替代的货币的价值。代用货币的形式就是银行券以及在金本位制崩溃之前的纸币，他们都有十足的金银作为保证，可以兑换成实物货币。

代用货币是与金属货币共生存的，当金属货币消亡时，代用货币自然也就消亡了。但随着后来货币形式的发展，代用货币可以在金属货币消亡后仍存在。由于代用货币有一定的信用保证，可以自由兑换黄金，故也称为可兑现的信用货币。

现代纸制货币有两种：银行券和理论上的纸币。

（四）信用货币：

信用货币是指以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币。信用货币作为交换媒介必须有两个条件：一是货币发行的立法保障和国家垄断；二是公众对此种货币的信心。信用货币可分为三种主要形态：一是辅助币，二是现金或纸币，三是银行存款。

（五）存款货币：

存款货币是指可用于转帐结算的活期存款。货币主要采取存款货币的形式。表现为银行存款账户上的存款余额，银行活期存款的存户可签发支票付款或委托

其开户银行将款项支付给收款人。存款货币与其他货币形态相比最显著的一个特点就是没有一定的实物形态，不具备可触摸性、可持有性，只不过是在银行存款账户上的一笔数目。

（六）电子货币：

电子货币是指通过电子计算机自动转帐系统而进行支付货币的职能的信用工具，或者说目前广泛使用的电子转帐系统就是电子货币。

第二节货币的职能和作用

一、货币的职能

货币职能就是货币本身所具有的功能，是货币本质的具体表现。

（一）价值尺度：

1、定义：

即用货币来表现和衡量其他一切商品的价值；是货币最重要、最基本的职能；

2、价格是商品价值的货币表现；

3、在执行此职能时，并不需要现实的货币，只需要观念上或想象中的货币。（二）流通手段：

1、定义：即货币在商品流通中充当交换的媒介；

2、此职能将商品交换分离成买卖两个阶段；

3、必须是现实的货币，不能是观念上的货币。

注：价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能。

（三）储藏手段：

1、定义：货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能；

2、储藏手段的实施并不就意味着社会上财富的减少；

3、作为贮藏手段的货币，不仅要具有价值，而且必须是足值的。

（四）支付手段：

1、这一职能的产生与发展是和信用关系的产生和发展密切相关的；

2、货币作为支付手段的主要作用在于清偿债务；

3、作为支付手段的货币必须是现实货币，但不一定是足值的。

（五）世界货币：

当货币超越国界在国际市场上充当一般等价物时，就执行着世界货币职能。货币发挥世界货币的职能，主要表现在以下三个方面：一是作为国际间的支付手段，用来支付国际收支的差额；二是作为国际间的一般购买手段，用来购买国外商品；三是作为国际间财富转移手段，由一国转移到另一国，充当一般的价值转移手段，如对外援助、战争赔款、资本的转移等。

二、货币的作用

（一）为社会保存财富，发挥调节货币流通量的作用，有“蓄水池”的作用；（二）通过发挥支付手段作用，可节约大量流通费用，加速资金周转，促进资金利用；

（三）发挥世界货币的职能，促进了国际贸易和世界市场的形成。

第三节币值和人民币

一、币值

（一）对内币值：

对内币值是通过货币购买力来表现的。只要某种货币具有货币购买力，则其就有对内币值；货币购买力强，则货币的对内币值越高；

货币购买力是指一定价格水平下购买商品、劳务的能力，其与物价水平呈负相关。

（二）对外币值——汇率

汇率的决定基础：两国货币币值之比。

铸币平价是决定汇价基本依据，市场的实际汇价总是围绕铸币平价上下波动。

（三）货币对内价值与对外价值的关系：

即货币购买力与两国汇率的关系。

1、货币购买力的提高会使本国汇率提升；

2、汇率变动又会受到一国国际收支状况的影响。

二、人民币

（一）人民币的发行历史：

1948.12.1由中国人民银行发行，单位是“元”，未规定含金量。

1955.3.1，发行新币兑换旧币按1：10000的比例。

（二）人民币的性质：

人民币是一种信用货币，建立在国家信用上发行并流通的；

1、行发行人民币是央行的负债，任何持有人民币的人都是债权人；

2、民币的发行会引起银行存款和贷款的变化。

货币发行的两种形式：经济发行（信用发行）和财政发行。

第四节货币制度

一、国际货币制度概况

（一）定义：

国际货币制度又称为国际货币体系，是支配各国货币关系的规则及国际间进行各种交易支付的系统。

国际货币制度通常由参与的各国政府磋商而定。

现今世界各国执行的是不兑现的信用货币制度，其有三个特点：

1、现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成；

2、现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的；

3、国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。

即：必须使货币的现实流通量=客观必要量

（二）内容：

国际货币制度一般包括三方面的内容

1、确定国际储备资产；

2、汇率制度的安排；

3、国际收支的调节方式

（三）国际货币制度的演变：

国际金本位制——布雷顿森林体系——牙买加体系

二、货币制度的构成要素

（一）货币币材和货币单位的确定

包括货币材料的确定和货币单位的确定。

（二）本位币和辅币

本位币又称为本币，是一国计价、结算的唯一合法的货币。

掌握基本通货的概念，本位币的最小规格是1个货币单位。

辅币即是辅助货币，是指本位币以下的小面额货币，专供日常零星交易与找零之用的货币。

（三）银行券和纸币的发行流通程序

银行券是银行发行的一种不定期的债务凭证。纸币是依靠国家强制力量发行与流通的价值符号，当今世界各国流通的都是不兑现的信用货币，即按信用程序由中央银行统一发行和调控的货币，所以在纸币流通条件下，可能会出现通货膨胀、货币贬值的现象。

（四）准备金制度：

准备金制度主要是金准备，即黄金储备，指一个国家所拥有的金块和金币的总和，即该国的黄金储备。金准备的用途只是作为国际支付的准备金。

三、货币制度的演变

（一）金属货币制度

1、银本位制：

是以白银作为本位币材的一种货币制度，其包括两种：银两本位制和银币本位制。在这种本位制下，银两或银币具有无限法偿能力，白银及银币可以自由输出入，银币的名义价值与其作为白银的实际价值相等。

2、金银复本位制：

金银复本位制又称为金银两本位制，是以金币和银币同时作为本位货币的货币制度。在金银复本位制制度下，金币和银币同时被确定为主币。该本位制先后经历了平行本位制、双本位制和跛行本位制三种类型。

3、金本位制：

金本位制是以黄金为本位币材的一种货币制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

金块本位制和金汇兑本位制两种货币制度都是既不稳定又残缺不全的货币制度，他们的特征是：第一，两种币制都没有黄金投入实际流通，难以发挥黄金的自发调节作用，不利于币值稳定。第二，实行金汇兑本位制的国家，又大大限

制了兑换黄金，这就从根本上动摇了金本位制的基础。第三，实行金汇兑本位制的国家，把本国货币依附于它国，无法独立自主地保持本国货币的稳定。（二）不兑现的信用货币制度

不兑现的信用货币制度是指以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的的货币制度。它是当今世界各国普遍推行的一种货币制度，这种货币制度以本身没有价值的信用货币作为流通中的一般等价物，黄金量不再是确定货币币值及汇率的标准。

四、我国的货币制度：

（一）我国货币制度的建立

1948年12月1日中国人民银行在石家庄正式成立，并在华北地区首先发行人民币。当时措施有：收兑各解放区的货币，肃清国民党政府遗留下来的各种货币，禁止一切外币在我国境内流通，严禁金银计价流通和私下买卖，制止通货膨胀。

（二）我国社会主义货币制度的基本内容：

1、人民币是我国的本位货币；

2、人民币是我国唯一合法流通的货币；

3、人民币制度是一种不兑现的信用货币制度；

4、人民币发行坚持高度集中统一和经济发行原则；

5、人民币是一种管理通货，实施严格的管理制度；

6、人民币是独立自主的货币。

[本章小结]：

货币是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的特殊商品。货币的发展经历了实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、存款货币、电子货币等阶段。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币等职能。币值包括对内和对外币值。国际货币制度又称为国际货币体系，是支配各国货币关系的规则及国际间进行各种交易支付的系统。国际货币制度演变经历了国际金本位制、布雷顿森林体系、牙买加体系。人民币是中国人民银行发行的信用货币，是我国的法定货币，人民币的基本货币单位是元。