个体银行代扣和单位银行托收时间流程表
个体银行代扣和单位银行托收时间流程表
个体银行代扣：
15日：个体银行代扣核对发给银行；
17日：个体银行代扣核对返回社保局；
20日：产生个体银行代扣应扣数据；
21日：个体银行代扣应扣数据发给银行；
21—22日：银行扣款；
23日：银行返回个体代扣实扣数据；
23—24日：财务科处理数据
24日：基金科取实收，处理扣款失败数据。
单位小额借记支付托收：
每月15、26日财务科发送小额借记协议给银行。
第五个工作日：产生单位托收数据；
第六个工作日：财务科处理托收数据，发送托收数据给银行；
第九-十个工作日：行内代扣回盘至财务科，财务科处理，基金科取实收，撤销扣款失败数据；
第十二个工作日：第二次产生行内代扣数据；
第十三个工作日：财务科处理托收数据，发送托收数据给银行；
第十六个工作日：行内代扣、行外托收回盘至财务科，财务科处理，基金科取实收，撤销扣款失败数据；
银行承兑汇票管理流程
银行承兑汇票管理流程 为加强对银行承兑汇票的管理，规范承兑运作，防范票据风险及资金风险，特制定本流程，请严格遵照执行。 一、银行承兑汇票的定义及特点 （一）定义 银行承兑汇票（以下简称：承兑汇票）是由银行担任承兑人的一种可流通票据，本管理流程所指承兑汇票仅指银行承兑汇票，不包括商业承兑汇票，公司不收取商业承兑汇票。 （二）特点 1.银行担任承兑人。 2.承兑汇票到期日无条件向收款人支付汇票金额。 3.付款期限，最长不得超过6个月;即银行承兑汇票票据所记载从"出票日期"起至"汇票到期日"止，最长不得超过6个月。 二、承兑汇票票面记载的七大主要要素 （一）确定的大、小写支付金额。 （二）付款人名称、账号、开户行。 （三）收款人名称、账号、开户行。 （四）承兑协议编号、付款行行号、地址。 （五）承兑（付款）银行经办人私章。 （六）大写出票日期、大写到期日期。 （七）出票人签章、承兑（付款）银行盖章。 三、承兑汇票管理人员配置及职责 （一）出纳负责具体负责本单位承兑汇票的收、付业务与安全管理。负责承兑汇票的台账登记；负责承兑汇票收据的返回、粘贴及通报；负责承兑汇票的盘点；负责承兑汇票的背书等。 （二）财务负责人负责安排本单位承兑汇票支付、贴现、安全管理、保管及背书；负责风险票据的法律联系及维权工作等。 四、银行承兑汇票的交接登记管理 各单位在办理银行承兑汇票收、付业务中，应建立银行承兑汇票台账（附
件1）将收票日期、出票人、收款人、付款行、票号、票面额、出票日期、到期日、付款单位等信息登记在承兑汇票台账上做好签收记录，使公司从收票、入账、保管、支付、签收、再入账等每个环节都能予以追溯，达到防范资金风险的目的。 五、承兑汇票收、付管理细则 （一）承兑汇票的收取 1.承兑汇票核实主体 ⑴各单位出纳是承兑汇票管理的首要核查人员与责任主体，按承兑汇票的要素与要求对收到的承兑汇票进行严格审核，减少公司的资金风险和损失。 ⑵各单位财务负责人是承兑汇票核查人员，在出纳核实的基础上进一步进行专业核查与判别，按承兑汇票的要素与要求对收到的承兑汇票进行严格审核，减少公司的资金风险和损失。 2.承兑汇票收取的范围 为降低银行承兑汇票风险，对无长期往来，对方资质与偿还债务能力有限、风险较大的单位背书的承兑汇票不得收取。在确保风险可控与锁定，特别是与公司有长期业务往来、具有偿债能力并能进行追述的单位背书的承兑汇票可以收取。若因市场原因，销售部门要求收取的，由销售单位提出申请，报经集团财务总监和总经理签批同意后，方可收取。具体收取注意事项如下： ⑴银行承兑汇票收取的前提条件是销售合同签订时必须注明可以承兑结算，合同中不注明的不能收取。 ⑵银行承兑汇票票面及粘单需清晰完整，不能破损、水渍、油渍等，粘单中背书印章需连续清晰，外资银行出具的承兑不能收取，本地银行无法托收。 ⑶银行承兑汇票票面要素要完整无误。出票日期1月、2月要加零，10日、20日、30日要加零，其他均不可加零，出票日期至到期日一般为6个月（特殊短期票2个月、3个月可咨询出票银行），出票人及出票银行均需加盖印章，缺一不可，注意核对出票人和收款人信息与加盖的章是否一致，必须完全相符，出票金额大小写需相符。 ⑷银行承兑汇票后背书需连续，不能有回头背书，即包括出票人在内的所有单位不能重复出现，只能有一次，被背书人处或书写或盖章，必须清晰，书
银行承兑汇票委托收款业务处理办法
晋城市商业银行银行承兑汇票委托收款业务处理办法 晋市商银办[2007]220号 发文日期：2007年12月25日 第一条为规范我行银行承兑汇票（以下简称“票据”）委托收款业务（以下简称“托收”），依据《支付结算办法》、《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》等有关规定，结合我行实际，制定本办法。 第二条票据托收背书 （一）贴现票据办理托收时，业务处理中心会计岗人员按我行《贴现票据及抵（质）押物保管操作流程》规定提出票据，在票据背面的“背书人签章”处加盖“晋城市商业银行结算专用章”和本行法定代表人名章，注明“委托收款”字样，并在被背书人栏加盖“晋城市商业银行”条形章。 （二）支行受理持票人办理的票据托收时，由持票人在票据背面的“背书人签章”处签章并注明“委托收款”字样，并在被背书人栏加盖“晋城市商业银行XX支行”条形章。 （三）对于办理质押贷款的票据，质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务，本行依法实现质权的，托收背书比照本条（一）；质押票据所担保的债务到期，且背书人债务履行完毕,票据解除质押的,本行应以单纯交付的方式将质押票据退还背书人，托收背书比照本条（二）。 第三条托收凭证的填写 在填写托收凭证时，业务类型选择委托收款的“电划”；付款人“全称”栏填写为票据上的“付款行全称”；付款人“账号”栏不填写；付款人“开户行”栏填写为票据上的“付款行全称”；大、小写“金额”栏填写与票据票面的“出票金额”一致；“托收凭据名称”填写为“银行承兑汇票”及其号码；“附寄单证张数”处填明票据张数。同时，持票人须在托收凭证贷方凭证联（第二联）“收款人签章”处签章（持票人预留银行签章，如本行为持票人可不签章），持票人开户银行在托收凭证借方凭证联（第三联）“收款人开户银行签章”处加盖结算专用章。在填写“收款人全称”、“收款人账号”、“收款人开户银行”时分以下情况： （一）业务处理中心办理贴现票据托收时，“收款人全称”和“收款人开户银行”填写为“晋城市商业银行”；“收款人账号”填写为贴现账户账号或支行在业务处理中心开立的系统内往来账户。 （二）支行受理持票人办理的票据托收时，“收款人全称”填写为持票人名
银行结算业务及流程
一、银行结算业务： 银行作为社会各项资金结算的中介, 使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等方式进行清算行为和开展的业务。 二、银行结算业务的种类和内容： 1. 银行汇票结算业务：银行以银行汇票作为结算方式，在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的业务； 2. 商业汇票结算业务：银行作为受托付款人，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的业务； 3. 银行本票结算业务：银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据结算业务； 4. 支票结算业务：由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据结算业务； 5. 信用卡业务：银行通过发行信用卡实现经济主体结算的业务； 6. 汇兑结算业务：汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算业务； 7. 委托收款结算业务：收款人委托银行向付款人收取款项的结算业务； 8. 托收承付结算业务：根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算业务； 9. 信用证结算业务：银行依照申请人的申请开出信用证，凭符合信用证条款的单据支付款项的结算业务。 三、银行结算业务的具体流程： 1. 银行汇票结算业务流程：（1）申请人填写银行汇票申请书向开票银行申请银行汇票；（2）申请人将款项交开票银行；（3）开票银行开出银行汇票；（4）申请人将汇票交给收款人；（4）收款人或者持票人向银行出示汇票要求付款;(5)特别规定:银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月, 签发现金 银行汇票，申请人和收款人须为个人, 持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。 2. 商业汇票结算业务流程：（1）开票人在承兑银行开立单位银行结算账户；（2）开票人开立汇票；（3）开票人向收款人支付汇票；（4）收款人或者持票人向承对银行出示汇票要求付款；（5）承对银行收取手续费。 3. 银行本票结算业务流程：是由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行本票分为不定额本票和定额本票两种，在同一票据交换区域的单位和个人的各种款项支付，均可以使用银行本票。（1)银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的可以支取现金；（2)
建行周末上班一览表
序号 机构名称营业地址周边主要标志营业时间序号机构名称营业地址周边主要标志营业时间1济南市中支行营业部 山东省济南市经四路76号 人民商场对面、鲁能烧鹅仔西临 周六 1济南大观园支行 山东省济南市经四路269号 大观园、东图大楼周日 2济南铁道支行营业室 山东省济南市经二路144号省公安厅对面 周六 2济南泉城支行纬二路分理处 纬二路28号鲁能中心 周日 3济南汇苑支行 山东省济南市建国小经三路47号东邻 济南信访局 周六 3 济南经七路支行营业室 山东省济南市经七路 386号 中国人民银行 周日 4 济南经三路支行 山东省济南市经三路293号 嘉华购物广场 周六 4 济南槐荫支行经三纬十路分理处 山东省济南市槐荫区 纬十路17号 嘉华购物广场西门 周日 5 济南高新支行山师北路分理处 济南市文化东路88-3号 山东师范大学西50 米路南 周六 5
济南文化东路支行 济南市文化东路97号 山师、山艺 周日 6 济南高新支行泉东分理处 济南市解放路20号-1 济南市公交公司， 农机大厦 周六 6 济南高新支行荣军医院分理处济南市闵子骞路27号 荣军总医院 周日 7 济南新区支行 济南市高新技术产业开发区 舜华路北段财富中心 A座一 高新区管委会 周六 7 济南高新支行黄金时代分理处济南市开发区齐鲁中 环路1588号 齐鲁软件园、黄金时 代小区 周日 8 济南历城支行营业室 济南市花园路168号融基大 融基大厦 周六 8 济南历城支行花园路中段分理处济南市花园路90号 洪楼广场、山大 周日 9 济南市中支行体育中心分理处山东省济南市民生大街58号 济南中学胜利大 街小学南郊幼儿 圆省委
银行承兑汇票托收办理流程
银行承兑汇票托收办理流程 银行承兑汇票的到期托收，需要填写“托收凭证”，并将汇票后背书栏补齐，在最后被背书栏加盖本单位预留印鉴。 一、托收凭证的填写 各银行的托收凭证样式都是统一的，只是印刷不同，因而不能通用。凭证需要填写的有： 1、委托日期：即该凭证送交银行柜台的日期 2、付款人全称：应该注意的是，银行承兑汇票和商业承兑汇票的承兑人不同，银行承兑汇票的承兑人是银行，所以，此处即为票面显示的“付款行全称”栏内付款行行名 3、付款人账号：付款人账号栏不填，由银行查询填写 4、付款人地址：若票面有付款行详细地址则按地址填写，如没有，需要查询到该付款行隶属于何省何市（或县） 5、付款人开户行：“付款人开户行”栏与“付款人”栏一样，均为承兑行行名 6、收款人全称：即为收款单位 7、收款人账号：为收款单位送交托收银行本单位账号 8、收款人地址：收款单位隶属省、市（县） 9、收款人开户行：收款单位送交托收行行名 10、金额：票面金额大写、小写 11、款项内容：“货款”等 12、托收凭据名称：“银行承兑汇票”并需填写托收的本张承兑右上角的汇票号码 13、附寄单证张数：此栏有些银行不要求填写，有些银行要求，所附寄的即为本需托收汇票，一般写“一张” 本托收凭证共五联，要求复印填写，每张填写内容一致。填完后在第二联左下角指定处加盖本单位预留印鉴。 以下为托收凭证样板
二、补齐汇票后背书栏 汇票后的被背书栏理论上由每手背书人填写，但在实务操作中到期托收的汇票后被背书栏常常是空白的，需要由到期托收人逐栏填补以前各家被背书栏。这样做危险非常大，万一将某家名称填错，需要追溯至该家由该家出具证明并在同张证明上加盖公章和预留印鉴三个印章。银行承兑汇票的流通期最长为六个月，在这期间，完全可能经手几十家。一旦写错，需要追溯证明的时候，对方公司很可能和本企业没有任何业务联系，连联系方式都无法找到，就算找到对方也可能置之不理导致托收方无法托收。所以，除了“慎之又慎”别无它法，在填写之前，请先凝神静气，或者祈祷一番。 以下为背书栏： 三、在最后被背书栏加盖本公司预留印鉴 在以上三方面完成之后，就可以把托收凭证和汇票原件交与托收银行柜台，柜台将以第一联作为回单交还托收人。并将所委托托收汇票寄到开票行予以查询。如无误到期即可解付。 托收凭证样板 托收凭证一式五联,第一联是回单,是收款单位开户银行给收款单位的回单联；(托收单位) 第二联贷方凭证，是收款单位委托开户银行办理托收款项后的贷方凭证；（托收银行） 第三联借方凭证，是付款单位开户银行支付货款的借方凭证联；（付款银行）
银行承兑汇票管理制度(银行资料)
银行承兑汇票管理办法 第一章总则 第一条为了规范银行承兑汇票的管理，保障集团公司利益，维护集团经济秩序，保证资金安全，控制资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《电子商业汇票业务管理办法》等有关规定特制订本办法。 第二条本办法适用于集团公司内部，下属各煤业公司请参照执行。 第三条本办法所指银行承兑汇票包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票。 第二章票据要求 第四条下列金融机构作为承兑人的银行承兑汇票可以接受： （一）国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等。 （二）股份制及其他银行：交通银行、中信银行、平安银行、广东发展银行、民生银行、招商业银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行和上海浦东发展银行等。 第五条地方商业银行及信用合作社开出的银行承兑 汇票可根据实际情况进行收取，拒绝接受商业承兑汇票及财务公司承兑汇票。
·收取银行承兑汇票时，必须认真鉴定银行承兑汇票的真实性，并对银行承兑汇票记载的各要素进行严格审查，对要素齐全、符合要求的银行承兑汇票，应给交票单位开具收款收据及银行承兑汇票交接单。对不能辨别真伪，记载要素不全、不符合要求的银行承兑汇票一律不得收取。 查看票据时，应重点查看票面及全部粘单是否整洁，有无污损或涂改现象，如有污损或涂改，应拒收；金额大小写是否一致，如不一致的为无效票据，应拒收；票据上贴有粘单的，每张粘单的第一背书人应在粘口处加盖清晰的与该背书人一致的骑缝章，骑缝章不规范或不清晰的，应要求交票单位出具证明。 第七条收取的承兑汇票时，其直接前手（即客户单位）必须在承兑汇票上背书，必须保证票据背书的一致性，如下图所示。 第八条交纳承兑汇票的单位，必须保证交纳承兑汇票的真实性和合法性，必须保证承兑汇票能够贴现和到期承付。 第三章承兑收取
银行承兑汇票操作步骤
银行承兑汇票操作步骤 银行承兑汇票的签发与兑付，大体包括如下步骤： 签订交易合同 交易双方经过协商，签定商品交易合同，并在合同中注明采用银行承兑汇票进行结算。作为销贷方，如果对方的商业信用不佳，或者对对方的信用状况不甚了解或信心不足，使用银行承兑汇票较为稳妥。因为银行承兑汇票由银行承兑，由银行信用作为保证，因而能保证及时地收回货款。 签发汇票 付款方按照双方签订的合同的规定，签发银行承兑汇票。银行承兑汇票一式四联，第一联为卡片，由承兑银行支付票款时作付出传票;第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票;第三联为解讫通知联，由收款人开户银行收取票款时随报单寄给承兑行，承兑行作付出传票附件;第四联为存根联，由签发单位编制有关凭证。 备注：付款单位出纳员在填制银行承兑汇票时，应当逐项填写银行承兑汇票中签发日期，收款人和承兑申请人(即付款单位)的单位全称、账号、开户银行，汇票金额大、小写，汇票到期日，交易合同编号等内容，并在银行承兑汇票的第一联、第二联、第三联的“汇票签发人盖章”处加盖预留银行印签及负责人和经办人印章。 汇票承兑 付款单位出纳员在填制完银行承兑汇票后，应将汇票的有关内容与交易合同进行核对，核对无误后填制“银行承兑协议”，并在“承兑申请人”处盖单位公章。银行承兑协议一式三联，其内容主要是汇票的基本内容，汇票经银行承兑后承兑申请人应遵守的基本条款等。
支付手续费 按照“银行承兑协议”的规定，付款单位办理承兑手续进向承兑银行支付手续费，由开户银行从付款单位存款户中扣收。按照现行规定，银行承兑手续费按银行承兑汇票的票面金额的千分之一计收，每笔手续费不足10元的，按10元计收。 承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。
2020年建设银行是什么时候放年假
2020年建设银行是什么时候放年假 2018年放假安排：2月15日至21日放假调休，共7天。 由于银行的特殊性，具体放假安排要根据他们的放假公告。银行属于服务性行业，肯定会有人值班的。不过可能有些业务无法办理，以当地银行的通告为准，具体放假事项及调休安排可以留意各家银 行在网点张贴的告示。放假期间，多家银行的ATM自助设备、电话 银行、网上银行等均正常营业，可到自动存取款机办理业务。 1、中国银行上班时间表： 上午8点半到下午5点，中午会关闭部分窗口;周六周日是从上 午9点到下午4点，不提供对公业务办理。 2、农业银行上班时间： 每周的星期一至星期五早上8:30至17:00，星期六、星期日早 上9:30至16:00。 农行中午的时候是否正常上班呢?实际情况是这样的，一般的农 业银行中午都会上班，不过因为要吃中午饭的原因，会关闭一些窗 口换班，仅留少数几个窗口提供服务。 中国农业银行上班时间与其他大型国有商业营业基本一样，通常个人现金业务：早上9：00到下午5：00;对公业务：早上9：00-11：45，中午休息，下午2：00-5：00;遇到国庆、五一、大年初一都是 集体放三天的。不过为了应急每个地区的个人现金业务都有一个网 点是开着的。 3、中国邮政营业时间： 全国统一，早上8：00，下午5：00。4：30开始就不办理业务了，开始整理，有的地方会区分一下冬令时和夏令时。
4、招商银行上班时间： 星期一至星期五：早上8点30分到下午5点正 周六日：早上9点正到下午4点30分 5、中国工商银行上班时间： 个人业务：每周一至周日早上9：00-下午17：00对公业务： 每周一至周五早上9：00-中午12：00下午13：00-17：00(如碰上国家法定节假日时，时间会相应的调整，具体银行会有通知) 注：如果电汇的截止时间，会在下午下班的提前半小时内停止业务。 6、中国建设银行上班时间： 一般网点营业时间时8：00(或9：00)-17：30(或16：30)，看各地的政府规定及本地城市的大小，自助银行是24小时营业。 中国农业银行95599，中国建设银行95533，中国工商银行95588，中国银行95566，交通银行95559，邮政储蓄银行95580，广发银行95508，招商银行95555，兴业银行95561，中信银行95558，中国光大银行95595，上海浦东发展银行95528，中国民生银行95568，深圳发展银行95501。 猜你喜欢：
办理银行承兑汇票流程
办理银行承兑汇票流程 银行承兑汇票是由在银行开立存款账户的承兑申请人签发，经银行承兑，在指定日期无条件支持确定金额给收款人或者持票人的票据。银行是银行承兑汇票的付款人，承兑申请人在汇票到期前应将票款足额交存银行。 开立银行承兑汇票 企业方面 一、企业需提供资料 一般来说，银行承兑汇票出票人在申请办理银行承兑汇票时必须具备以下6项条件（银行承兑汇票申请办理条件）： 1、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织； 2、与承兑银行具有真实的委托付款关系； 3、能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票； 4、有足够的支付能力、良好的结算记录和结算信誉； 5、与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录； 6、能提供相应的担保或按要求存入一定比例的保证金。 具有真实贸易背景，并按规定开具增值税发票，是开具银行承兑汇票的前提条件之一。一般在实务工作中，首先是交易双方经过协商，签定商品交易合同，并注明“采用银行承兑汇票进行结算”，然后才是到银行申请开具银行承兑汇票。 二、企业存入保证金的规定 办理银行承兑汇票业务，银行应按照客户信用等级收取银行承兑汇票保证金。对未评级客户按经办行有关规定对照相应信用等级收取银行承兑汇票保证金保证金。对能够提供符合经办行规定的低风险担保客户，可免收银行承兑汇票保证金。 银行承兑汇票保证金之外（敞口部分），承办部门为有效规避风险，应根据上级行（或总行）规定要求提供足额有效的担保（抵押、质押或担保）。抵（质）押物应具有稳定的价值和较强的变现能力；保证人的信用等级必须在A级(含)以上，且不得有任何不良信用记录。但对现金流量充足、稳定，对本行综合贡献度大，无不良信用记录，经有权分行或部门批准，可免受银行承兑汇票保证金之外差额部分的担保。 对于免收银行承兑汇票保证金或免除担保的客户，要承诺不以其有效资产向他人设定抵（质）押和提供保证，或在办理抵（质）押及对外提供保证之前征得承兑银行的同意，但经经办行的总行批准的大型优质客户除外。 经有权分行特殊批准减免保证金或免除保证金之外差额部分担保的，必须及时逐户逐笔报受理行的总行备案。 对经常办理银行承兑汇票的客户，可根据需要核定其在一定期限内的最高承兑限额，并办理最高额担保。在限额内办理银行承兑汇票可不再逐笔办理担保，保证金可按比例一次性收取，也可逐笔收取。
银行承兑汇票贴现操作流程【票据结算】
银行承兑汇票贴现操作流程【票据结算】 银行承兑汇票贴现涉及到银行的相关业务操作，它有着一整套完整的 贴现流程。 一、贴现业务受理 1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的 业务申请。 2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。 3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。其中包括： ·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理 业务时提供）； ·经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章） ·经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法 定代表人身份证复印件； ·贷款卡原件及复印件； ·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡； 更多内容请访问： 轻松记账，自己管账理账；免费使用： ·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；
·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证； ·银行承兑汇票票据正反面复印件； ·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申 请书》交清算岗位办理查询。 4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真 实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中 信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营 销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地 的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。 5、收到结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和 已背书完整的承兑汇票前来办理业务。 6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时账户）手续。 7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位； 票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由 客户保管。 8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责电话查复的客户经理在电话查复一栏中 签字。营销主管进行复审并在审批书中签字确认。如有特殊情况，则需客户经 理在特殊事项说明一栏中注明，并由营销主管签字确认。营销主管复审完毕后，客户经理交各项跟单资料至风险审核岗位，并办理交接手续。 二、资金申报 客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。 三、票据审查 票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。审查完毕后，及时通知客户 经理票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对瑕疵 票据是否出具说明。票据审查岗位在审批书中签字。
银行承兑汇票托收后多少天到账
遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.360docs.net/doc/d813970001.html, 银行承兑汇票托收后多少天到账 随着社会的发展，人们生活的进步。对于我们经济来说贸易也越来越发达，对于很多企业直接交易都是靠着银行帮忙完成，对此，由于怕企业交易出现问题，很多人会在一银行开设相应的银行承兑汇票，对此企业最关心的莫过于银行承兑汇票托收后多少天到账，赢了网小编下面就为大家介绍。 最银行承兑汇票的提示付款期限：自汇票到期日起10天.如果过了提示付款期写一份证明,承兑汇票相关信息，然后就说因单位工作人员
疏忽之类的没有即使承兑，如引起的任何经济纠纷由本单位承担,盖好单位公章法人章财务章然后填张银行托收单拿给银行就可以办理了。 银行承兑汇票作为一种有价票据，有一定的期限时效。银行承兑汇票期限可以分为银行承兑汇票付款期限、票据权利期限、追索权期限等。 根据中国人民银行《支付结算办法》第八十七条规定，银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过6个月;即银行承兑汇票票据所记载从“出票日期”起至“汇票到期日”止，最长不得超过6个月。 进出口企业关心银行承兑汇票托收后多少天到账是非常有必要的，对企业的资金流转是很有好处的。其中银行承兑汇票托收支付的条件是卖方发货，并且将提单交给托收银行，当买方支付货款后，托收银行就会将提单交给买方，买方就可以凭此提货。这给企业带来了极大的方便。 银行承兑汇票出错的原因 (一)背书不规范。1、名称与印鉴不一致。例如，A企业转让给B企业，而在后手签章处却盖了C的企业印鉴;背书的前手与后手签章缺字或多字。常见的是背书的前后手签章缺字或多字。例如，A企业转
农商银行银行承兑汇票操作规程
某某农村商业银行股份有限公司 银行承兑汇票操作规程 （草案） 第一章总则 第一条为规范银行承兑汇票的业务操作，确保银行承兑汇票业务的稳步健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《某某农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票管理办法》等有关的法律法规，特制定本操作规程。 第二条本规程所称银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并向某某农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）申请，经本行审查同意承兑的商业汇票。本规程所称承兑是指汇票付款人，即本行承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 第三条银行承兑汇票的签发应遵循诚实、守信的原则，并具有真实的商品交易关系。 第四条为防范资金风险，本行办理银行承兑汇票业务应遵循安全性、流动性和效益性原则。 第二章承兑 第五条业务开办申请。本行在具备办理银行承兑汇票业务条件后向省联社提出开办银行承兑汇票申请，同时上报以下资料： （一）本行开办银行承兑汇票业务申请； （二）本行上季度资本充足率测算表；
（三）本行上年末及申请当期的业务状况表和资产负债表； （四）本行银行承兑汇票实施细则； （五）本行银行承兑汇票业务操作流程。 第六条承兑申请。出票人向本行申请办理银行承兑汇票时，必须先向本行业务部门提交办理银行承兑汇票的书面申请书。内容应包括： （一）申请人简介及基本经营情况； （二）申请汇票的金额、期限和用途； （三）承兑申请人承诺汇票到期日无条件兑付票款等内容； （四）本行要求的其他内容。 第七条资格审查。业务部门接到申请后应在符合贷款管理办法要求的前提下，按以下条件对出票人的资格进行审查。 （一）在本行开立存款基本账户或一般账户并依法从事经营活动的法人及其他经济组织； （二）具有到期支付汇票金额的可靠资金来源； （三）近三年在农村合作金融机构无不良贷款、欠息及其他不良纪录等； （四）本行要求的其他条件。 第八条提交资料。在业务部门对申请人资格审查合格后，承兑申请人应向本行提交以下资料： （一）通过年检的企业法人营业执照及企业法人代码证、法定代表人身份证明原件及复印件；董事会（股东会）关于办理银行承兑汇票的决议；
银行承兑汇票托收
银行承兑汇票托收 银行承兑汇票托收 银行承兑汇票到期后进行银行承兑汇票托收，需要填写“托收凭证”，并将汇票后背书栏补齐，在最后被背书栏加盖本单位预留印鉴。 一、银行承兑汇票托收凭证的填写 各银行的托收凭证样式都是统一的，只是印刷不同，因而不能通用。凭证需要填写的有: 1、委托日期：即该凭证送交银行柜台的日期; 2、付款人全称：应该注意的是，银行承兑汇票和商业承兑汇票的承兑人不同，银行承兑汇票的承兑人是银行，所以，此处即为票面显示的 3、付款人账号：付款人账号栏不填，由银行查询填写; 4、付款人地址：若票面有付款行详细地址则按地址填写，如没有，需要查询到该付款行隶属于何省何市(或县); 5、付款人开户行：“付款人开户行”栏与“付款人”栏一样，均为承兑行行名; 6、收款人全称：即为收款单位; 7、收款人账号：为收款单位送交托收银行本单位账号; 8、收款人地址：收款单位隶属省、市(县); 9、收款人开户行：收款单位送交托收行行名; 10、金额：票面金额大写、小写; 11、款项内容：“货款”等; 12、托收凭据名称：“银行承兑汇票”并需填写托收的本张承兑右上角的汇票号码; 13、附寄单证张数:此栏有些银行不要求填写，有些银行要求，所附寄的即为本需托收汇票，一般写“一张” 本托收凭证共五联，要求复印填写，每张填写内容一致。填完后在第二联左下角指定处加盖本单位预留印鉴。 二、补齐汇票后背书栏 银行承兑汇票后的被背书栏理论上由每手背书人填写，但在实务操作中到期托收的汇票后被背书栏常常是空白的，需要由到期托收人逐栏填补以前各家被背书栏。这样做危险
非常大，万一将某家名称填错，需要追溯至该家由该家出具证明并在同张证明上加盖公章 和预留印鉴三个印章。银行承兑汇票的流通期最长为六个月，在这期间，完全可能经手几 十家。一旦写错，需要追溯证明的时候，对方公司很可能和本企业没有任何业务联系，连 联系方式都无法找到，就算找到对方也可能置之不理导致托收方无法托收。所以，除了 “慎之又慎”别无它法，在填写之前，请先凝神静气，或者祈祷一番。 三、在最后被背书栏加盖本公司预留印鉴 在以上三方面完成之后，就可以把托收凭证和汇票原件交与托收银行柜台，银行柜台 将以第一联作为回单交还托收人。并将所委托托收银行承兑汇票寄到开票行予以查询。如 无误到期即可解付。 在日常票据活动中，因为公司财务人员疏忽等原因造成持有的银行承兑汇票逾期未托收、承兑，会给企业的资金周转、正常经营及相关票据权利带来困扰。如果遇到银行承兑 汇票超过票面上的付款到期日，导致汇票超过了提示付款期，持票人应第一时间向承兑汇 票票面上付款行提出解付申请。解付申请应包含该银行承兑汇票的票号、出票日期、到期日、出票金额、出票人、出票人帐号、收款人、收款人帐号、收款人开户银行等要素，并 在申请人处签章（公章、财务章、法人章）。 (1)交易双方签订交易合同 交易双方经过协商，签定商品交易合同，并在合同中注明采用银行承兑汇票进行结算。作为销贷方，如果对方的商业信用不佳，或者对对方的信用状况不甚了解或信心不足，使 用银行承兑汇票较为稳妥。因为银行承兑汇票由银行承兑，由银行信用作为保证，因而能 保证及时地收回货款。 (2)签发银行承兑汇票 付款方按照双方签订的合同的规定，签发银行承兑汇票。银行承兑汇票一式四联，第 一联为卡片，由承兑银行支付票款时作付出传票;第二联由收款人开户行向承兑银行收取 票款时作联行往来账付出传票;第三联为解讫通知联，由收款人开户银行收取票款时随报 单寄给承兑行，承兑行作付出传票附件;第四联为存根联，由签发单位编制有关凭证。 备注：付款单位出纳员在填制银行承兑汇票时，应当逐项填写银行承兑汇票中签发 日期，收款人和承兑申请人(即付款单位)的单位全称、账号、开户银行，汇票金额大、小写，汇票到期日，交易合同编号等内容，并 在银行承兑汇票的第一联、第二联、第三联的“汇票签发人盖章”处加盖预留银行印 签及负责人和经办人印章。 (3)银行承兑汇票承兑
中国建设银行年度工作总结(最新)
( 工作总结 ) 单位：_________________________ 姓名：_________________________ 日期：_________________________ 精品文档 / Word文档 / 文字可改 中国建设银行年度工作总结(最 新) The work summary can correctly recognize the advantages and disadvantages of previous work, clarify the direction of the next work, and improve work efficiency
中国建设银行年度工作总结(最新) 转眼进入建行已经满一年了，时间让我对于建行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提高了自己的业务技能。这一年具体的收获作工作总结如下： 在业务上，我取得了巨大的收获，这一年使我在业务上能够熟练，并能驾轻就熟解决工作中的问题，这一年来，除了做好每天日常本职工作外，还重点做了如下工作： 1、帐户年检。 接到上级年检通知，对营业部所有性质为正常的帐户共418户做了年检工作，在时间紧、任务重的提前下，及时通知全部企业前来年检，并要求提供最新、最准确的单位信息资料，并对全部资料在人民银行帐户二期系统中做好登记。
2、新旧帐户变更。 由于系统升级，系统要对所有20xx年前老帐号进行变更，这就需要与相关企业做好口头解释与书面交接工作。除为每户填写帐户变更告知书，还将基本户及预算专户的开户许可证收回，待变更。 3、电子开销户登记本。 由于开销户登记本为连续使用，帐户年久使用已残损，故将所有开销户信息形成电子版本，待日后使用。 在思想上，20xx年部里的活动也很多，自己尽了最大能力完成了所有任务，如手机银行、短信签约、利得盈、姚明卡等等。虽然不是很突出，但我都是积极参与。如今，面临自己的是20xx年大干一季度活动，首先在存款上，自己会努力广泛开拓资源，挖掘客户，争取起到党员带头作用。其次是信用卡、基金等营销活动中，也会严格要求自己，迅速提高增长量。 新的一年里，我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更加的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战，明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里暗暗的为自己鼓励，要在竞
银行承兑汇票操作流程
银行承兑汇票操作流程 依法从事经营活动的企业法人以及其他组织，在承兑信用社开立存款帐户，可以申请办理银行承兑汇票业务，办理时应严格执行国家有关法律法规，以真实、合法的商品和劳务交易为基础，并在交易合同中注明以承兑汇票作为结算工具和方式。禁止办理无商品交易和劳务交易的银行承兑汇票。 申请条件 1、在当地工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动并持有经年审有效地营业执照，实行独立经济核算的企业法人或其他组织。 2、在信用社开立结算账户（原则上要求开立基本结算账户），并有两年以上的结算业务往来。 3、承兑申请人与汇票收款人之间具有真实、合法的商品交易关系。 4、与信用社有真实的委托付款关系。 5、资信良好，具有支付票款的可靠资金来源和能力。 6、必须在我社存有不低于汇票票面金额50%的保证金，并实行专户管理。同时，就敞口风险金额（即汇票金额剔除保证金后的余额）提供信用社同意接受的担保。 1、办理要求 （1）最低保证金缴存不低于50%； （2）签发银行承兑汇票最长期限不超过6个月； （3）单笔金额不超过500万元（全额保证金除外）； （4）出票人的资产负债率不超过70%； （5）按银行承兑汇票金额的5‰向出票人一次性收取承兑手续费； （5）银行承兑汇票由县级联社依照短期贷款单笔、单户余额权限统一审批。超过权限的，向办事处或省联社报备； （6）银行承兑汇票纳入企业统一授信进行管理。 2、申请所需资料 （1）填写《银行承兑业务申请书》； （2）经会计（审计）事务所年审过的近三年度和当期资产负债表、损益表、
现金流量表。成立不足三年的企业，提供其成立期限相当的财务会计报表； （3）承兑申请所依据的商品交易合同、增值税发票、货运凭证等原件及复印件； （4）《企业法人营业执照》副本或复印件及年检证明； （5）《国、地税务登记证》复印件及年检证明； （6）公司章程、经董事会或股东会审议并出具申请开立承兑汇票的正式文件； （7）法人代表、负责人或代理人的身份证明复印件； （7）核对后的法人代表、负责人或代理人的签字样本； （8）经年检的贷款卡及查询码； （9）在人民银行IE查询系统查询借款人负债、对外担保等情况资料； （10）拟设置抵（质）押物权属证明复印件； （11）开户许可证复印件； （12）企业股东会（董事会）同意办理汇票抵押的决议； （13）承兑人要求提供的其他文件资料。 3、调查阶段 了解客户信息，掌握其经营变化情况，重点调查出票人经营行业风险、产品的市场风险、管理状况、财务状况、资金回笼情况，是否有足够的资金支付到期汇票金额以及对担保人担保能力的变化和抵（质）押物状况的价值变化的分析。 （1）调查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上。 ①出票人和担保人的身份与资格是否真实有效； ②出票人和担保人提供资料是否真实合法； ③出票人申请承兑是否正属于货款支付或劳务支付，是否符合规定用途，是否存在以银行承兑汇票套取资金； ④购销合同标的物是否属于国家、政策禁止生产经营的范围，或是国家禁止流通物或未经许可的限制流通物，或是国家法律、政策所不允许的行为； ⑤购销合同内容是否超过出票人营业执照的经营范围和经营方式； ⑥通过对出票人的实地调查，对其生产经营、材料储备的查验，是否属于出票人生产经营需要；
银行承兑汇票质押业务流程图
银行承兑汇票质押业务流程图 注：如以上资料已向我行提供且再有效期内的，可不要求授信人重复提供。
足额银行承兑汇票质押业务流程 1、范围 1.票据提交及审核 2.保证金帐户开立 3.票据入库 4.到期票据出库及托收 5.保证金帐户撤消 2、政策 基本规定： 1.所有的操作，均应是可核查的，须保留书面记录 2.资料传递须做好交接登记 3.主办、协办销售人员为客户经理 4.每笔业务必须由主办、协办人员审核完成 5每笔业务必须遵守岗位责任制定的规定 6.主办及协办客户经理负责核实质押银行承兑汇票的交易背景及申请开立的银行承兑汇票的交易背景的真实性 7.本流程适用于足额银行承兑汇票质押项下的贷款及开立银行承兑汇票业务流程 行内规章制度： 1.银行承兑汇票期限最长6个月；单张银行承兑汇票的面额不超过2000万人民币 3、脚色及操作流程 票据提交及审核 负责部门及人员 ●主办、协办客户经理 1.向分行风控部门提出办理足额银行承兑汇票质押业务申请 2.与客户一起将质押银行承兑汇票和质押银承清单提交所在分支行营业部门进行查询 3.若质押银行承兑汇票审核或查询结果不符，终止当前业务 ●分支行营业部门 1.审核质押银行承兑汇票的表面真实性 2.通过大额支付系统查询质押银行承兑汇票的有效性 3.验票、查询无误后办理银行承兑汇票质押背书，并将质押银行承兑汇票信息维护录入票据系统中，将质押票据送交分行风险控制部 4.将.验票或查询不符的银行承兑汇票退还客户 保证金帐户开立 负责部门及人员 ●主办、协办客户经理 向分支行营业部门提交保证金开立通知书 ●分支行营业部门 通知前台人员根据保证金开立通知书，开立活期保证金帐户 票据入库 负责部门及人员 ●分行风险控制部 收到营业部移交的银行承兑汇票、查询查复、真伪性说明、交接单、和加盖营业部业务章的保证金开户回单复印件后： 1.检查额度信息，确认承兑银行授信额度并通知业务部，分行风险控制部书面通知营业部扣减质押票据承兑行额度 2.核对质押银承清单和实物，审核质押银承基本要素无误后转交营业部门入库 3通知业务部门办理银行承兑汇票开票适宜 到期票据出库及托收 负责部门及人员 ●分行风险控制部 根据票据系统提示，在银承到期日前10日办理到期质押银承出库。出库后，向营业部发出托收交接清单，清单上由风险控
银行承兑汇票托收遭到退票的处理方法
银行承兑汇票托收遭到退票的处理方法 银行承兑汇票贴现行在托收票据时，如果遇到承兑行退票情况，会收到托收凭证第四联、第五联、银行承兑汇票和委托收款（托收承付）结算全部（部分）拒绝付款理由书。 银行承兑汇票贴现行在托收票据时，如果遇到承兑行退票情况，托收行业务处理中心收到承兑行发来的托收凭证第四联、第五联、银行承兑汇票和“委托收款（托收承付）结算全部（部分）拒绝付款理由书”（以下简称“拒付理由书”）贷方凭证联（第三联）、收账通知联（第四联），核对无误后及时通知客户经理该票己退回。客户经理在拒付理由书贷方凭证联（第三联）上签收后，业务处理中心将票据、第四、五联托收凭证和拒付理由书收账通知联（第四联）移交客户经理。客户经理将票据按规定办理入库手续。业务处理中心在留存的托收凭证第二联的“备注”处注明“拒绝付款”字样，将拒付理由书贷方凭证联（第三联）和托收凭证第二联保管备查，同时通过综合业务网络系统“委托收款发出核销”交易进行核销。 票据被退回后，客户经理依据《票据法》等法律法规的相关规定向贴现申请人等票据债务人行使追索权。在收回款项后，将票据和拒付理由书收账通知联（第四联）退还贴现申请人，或在贴现申请人出具相关证明后，由业务处理中心重新办理票据托收。 银行承兑汇票托收行为客户办理票据托收时，如果遇到承兑行退票情况，在收到承兑行发来的托收凭证第四联、第五联、票据和拒付理由书贷方凭证联（第三联）、收账通知联（第四联），核对无误
后及时通知持票人该票己退回。持票人在拒付理由书贷方凭证联（第三联）上签收后，支行将票据、第四、五联托收凭证和拒付理由书收账通知联（第四联）退给持票人。留存的托收凭证第二联的“备注”处注明“拒绝付款”字样，将拒付理由书贷方凭证联（第三联）和托收凭证第二联保管备查，同时通过综合业务网络系统“委托收款发出核销”交易进行核销。
电子银行承兑汇票操作步骤
电子银承要求收付款方都开有网银，并开通电子票据功能，如果去贴现，那你公司在贴现 行必须有网银并开通电子票据功能，当收到电子票据时就可以向银行申请办理贴现，其他 具体操作与纸质的贴现一样，就是将纸质票据换成电子票据了 电子银行承兑汇票背书是指电子银行承兑汇票背书人依法将电子票据交付被背书人的 行为。电子银行承兑汇票通过电子化的手段完成票据流转，电子银行承兑汇票背书人 通过网上银行、银行柜台或其他电子终端登录，录入背书申请信息（包括票据信息、 背书人信息、被背书人信息），使用背书人的数字证书加盖电子签名； 提醒：电子银行承兑汇票背书背书流转，在被背书人发起回复之前，背书人和被背书人均可操作票据，背书人可撤销背书申请，被背书人可回复（签收或驳回）背书申请。此时，系统按照时间优先的原则进行处理：如背书人先撤销背书申请，则该背书申请 已撤销，被背书人不能再进行背书回复操作；如被背书人先发起背书回复，则该背书 申请按照被背书人的意思已签收或驳回，电子银行承兑背书人不能再撤销该背书申请。签收电子银行承兑汇票 1.进入企业网银，票据业务 2.左手边菜单：电子商业汇票 -- 待处理业务 3.选择机构名称、账号、待处理类型选择待签收票据 -- 确定 4.显示出待签收的电子商业汇票 -- 提示收票签收 5.打印汇票，可以忽略因为浪费纸，其实把票号记下来就好了 6.签收 -- 输入密码 -- 确定 -- 确定 -- 返回 7.打印明细，票量不多的话同样可以忽略 签收电子银行承兑汇票一级授权 1.同上第一步 2.左手边菜单：提示收票 -- 提示收票签收指令批复 3.签收然后输入密码再确定确定 贴现（对方贴现） 1.票据业务，左手边菜单：贴现