银行信贷心得体会
银行信贷心得体会
【篇一：贷款营销心得体会】
篇一：信贷业务交流心得体会
xx
学习信贷业务心得体会
5月25日，我行一
行27人赴xx学习信贷业务发展的先进经验，经过与xx行领导、
销售主管、信贷员等多层次
的交流，感触颇深，收获也较大。主要体会有以下几点：
一、管理者的业务
能力强和工作作风硬。通过和对方销售主管交流，深深感到其业务
知识的扎实、工作作风踏
实、特别敬业。销售主管业务能力决定着销售团队业务扩张能力。
相比之下，我们是重视信
贷，但真正学信贷、懂信贷做的不到位，给信贷员技术支撑不到位，经验指导不到位。如何
抓营销、谈发展、控风险。xx行商务贷款从去年下半年2000万到
目前8640万的规模，是跟
他们有个有力的业务指导有直接关系，而我们的业务存在各种各样
的问题，一次通过率为零，
并且审查审批环节存在多次退回的现象，业务办理时间过长，严重
影响了我行业务办理效率
及发展速度。小额贷款存在同样的问题，如何判断客户的经营能力
还款意愿对信贷员来说存
在同样的困惑，从我行目前的表面现象来看，是客户源少，常常出
现断户现象，但深层次的
原因应该是判断客户不准，往往做法是没户就加大宣传-客户来申请-调查判断不准-否决-被
否客户宣传等形成不良循环，管理层在这个环节的指导缺失是造成
客户较少的主要原因。另
外，管理层的务实的工作作风给我留下了深刻印象，管理层坚持更
多的精力放在信贷业务上，
多研究业务，多研究市场，多深入了解业务现状，掌握
一手资料，及时解决业务发展存在的困难。这一点也是我们亟待改变的。
二、重视信贷队伍
建设，强化信贷管理。xx行在行内广泛树立信贷第一重点业务的优势地位，抽调精干力量充
实信贷队伍，在人员管理上把住准入关，全行上下以干信贷为荣，人人争干信贷，以信贷为
重及“比学赶帮超”发展氛围特别浓厚，在这种氛围下及时推出末位淘汰制、除绩效考
核外增加激励措施，这样信贷员自觉学习的能力得到加强，业务能力自然提高较快，市场开
拓主动性较高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信贷文化。三、在业务发展上
坚持正确的方向和方法。通过和xx行信贷员交谈，第一感觉信贷员对如何发展业务心里特别
有数，他们是真正以客户为中心来开展工作的，如我行信贷员通常反映的产品手续繁琐等，
在他们那里让客户感觉不到，因为他们的提前工作做的比较到位，提前已核实到客户的真实
情况及软信息，到客户家中的时侯只需验证一下签字等，既提高了效率，又和客户拉近了距
离，让客户感觉到是信贷员的真诚、产品的快捷，这样口碑宣传带动了客户的不断增加，客
户的熟悉度不断加深，业务规模才得以扩张，管控风险能力得到提升。
有了以上好的发展环境、业务支撑、正确方向引导，信贷员的思想得到进一步解放，业务管
理水平逐步增强，业务发展才进入良性发展轨道，这是我体会较深的三个方面。
根据我们认真学习
的宝贵经验再结合我行实际情况，我认为要真正改变目前发展不力的状况，应采取以下措施：
一、管理层必须以
身作则，全身心投入到信贷业务中去。一是尽快提高自己的业务知识，不仅要重视信贷，更
要学信贷、懂信贷，要学习信贷业务制度，熟悉监管要求，了解信
贷技术，这样才能知道要
如何抓营销、抓发展；知道风险控制的要点是什么，抓好风险控制，才能避免不良率过高；
以自己好学、专业的形象影响周围人员，尽快在行内形成讨论业务、学习业务的氛围。二是
真正与客户、市场连在一起，及时掌握各方信息、行业知识、市场
趋向才能有力指导信贷员。
三是改变拖拉、只说不做、高高在上等不良工作作风，凡事带头去做，以身作则、脚踏实地，
以吃苦在前的态度认真对待工作。四是要真心关心和爱护信贷员，
经常关注他们的思想动向，
及时调整他们的心态。要保护信贷员做业务的积极性。如不能因为
信贷人员没有完成业务发
展任务或造成了几笔逾期就横加指责，而应看到信贷人员为了做好
信贷业务所付出的艰辛努
力，帮助信贷员分析及给予更多的鼓励。逾期催收中不能把压力全
都放到信贷员身上，身为
管理层一定要率先士卒。
二、积极引导信贷员，营造积极向上的氛围，搞好团队建设。县行
已提供了齐全的硬件设施，
提供了良好的办公环境，在各方面给了较大支持。支行更应该以建
好信贷软环境当成首任，
引导信贷员正确认识信贷、正确处理业务发展与控制风险、充分调
动信贷员的主观能动性，
对信贷员多关心，了解他们的需求，让信贷员真正把支行当成自己
的家。在业务发展上以大
力营造“比学赶帮超”发展氛围为着力点，排除一切不利因素，让
信贷员解放思想合规
发展。
三、在具体业务上，
坚持分组包片区域管理加上以客户为中心的发展理念。根据我行的
实际情况，区域化管理已
形成共识，下步工作就是在各自区域内深耕细作，挖掘客户需求，
以点带面成片开发以扩大
市场占有率。重视客户关系维护，考虑问题及业务处理要让客户真切感受到产品优、服务好、
品牌硬。管理层深入到每个信贷员的业务，从受理到放款、从细节入手，从每笔业务入手，
逐步改善做业务的方式，提高工作效率，真正提高信贷员的沟通技巧及驾驭能力。
通过学习交流，找
出我们的不足加以改正，他们的经验加以取舍，大家团结一心，思想真正统一，保持较好的
执行力，战胜困难，我相信我们的业务定会扭转不利局面，业务得以健康发展。
篇二：银行个人住房贷款产品营销心得体会
产品
营销心得体会
前段时间，承蒙各
位领导的关照和培养，我跟随老师学习明发商业广场个人住房贷款和“商户通”的产品营销。
几趟跑下来，感受颇深。
首先，一定要做好
充分的准备。《孙子兵法》曰：兵马未动，粮草先行。产品销售如同行军打仗，不能盲目草率
地出击。在一开始就应该做好物质上和精神上的双重准备。否则，只能是劳而无功，白费力
气。所谓物质上的准备，就是事先把这次营销所需要的各种材料准备齐全。我们中国银行业
务办理审批向来认真严谨，因此需要的各种材料也很丰富。例如，办理个人一手住房贷款需
要；办理“商户通”需要准备个人开户申请单、商务通申请单等各种材料让客户填写，并
需要客户提供营业执照、法人代表身份证明复印件等。我们上门营销，应该事先把这些东西
分门别类地准备齐全，准备充分，切不可马虎大意，挂一漏万。否则，等到和客户洽谈成功，
需要请客户填写、提供相关材料时，发现带来的材料不齐，再亡羊补牢，不免为时已晚，就
会给自己和客户带来双重的麻烦。所谓精神上的准备，就是事先了解、熟悉自己要推销的产
品。我要推销的产品是什么？功能或者用途是什么？与市场上他行
推销的同类产品相比有什
么特点？收费标准（偿贷利息）是什么？需要提供的材料有哪些？
这些问题答案，我们都要
烂熟于心，这样就能够胸有成竹、得心应手地向客户进行营销了。
其次，一定要多开
口。营销是个具有挑战性的工作。我们作为主动的一方，理应踊跃
大胆地开口向潜在的客户
进行产品推销。这样做的好处有三：其一，能够最有效的提高成功率，相比守株待兔似地坐
等客户上门询问，主动出击最能够发现客户的需求，快速锁定潜在
客户，提高销售成功率。
其二，只有在与客户互动交谈过程中，才能够发现自己存在的疏漏
之处，比如在明发广场，
我在与客户洽谈过程中，当客户提出他每月应还利息到底是多少的
疑问时，我才发现关于这
点自己不太清楚，于是我连忙请教师傅才顺利回答了这个问题。只
有遵循寻找问题，发现问
题，解决问题的道路前进，我们才能不断进步。其三，多开口能够
提高我们的口才，增强我
们的自信心，养成良好的营销习惯。正如梁主任在晨会上说的那样：“我们每天至少要开口五
十次，这样才能够激发自己的潜能，自然而然地就把产品卖出去了。” 只有敢开口，勤开口，
会开口，在失败中获得教训，在成功中汲取经验，在一次次的开口
营销中树立信心，我们才
能逐步掌握营销的真谛，切切实实地做好营销工作。
最后，学会讲扬州
话。这点要求主要是针对像我这样的外地人而言的。我们进行营销
的对象，大部分是本地的
商户或居民，他们日常的生活语言是扬州话。虽然普通话全国通用，他们既能听得懂又能说。
但无疑地，说得一口流利的扬州话，无形中能够拉近我们营销人员
与客户的距离，相反由于
讲普通话而与客户之间产生的隔膜，可能对我们的营销工作带来不
利因素。目前我在努力学
习扬州话，相信以我的勤奋，加上耳濡目染的优越环境，一定能在
不久的将来听懂、说好扬
州话。
篇三：微贷心得体会与业务经验
推广交叉检验分析技术和信贷调查理念打造核心竞争力扩大我行社
会影响
——工作心得
自2010年3月份开始筹备微贷项目至2010年11月底的今
天能够成功运行，
经历了9个月时间，实现了自主管理，本土化发展的模式。尤其是
6月22日发放第一笔贷款，
截止11月30日，营销客户922户，上会通过362笔，发放359笔，金额2898.9万元，通过
率为38.9%；累计收回贷款本金330.9万元，收回利息50.89万元，余额2568万元。无一笔
形成风险或不良，不良率为零，收到客户表扬信2封，锦旗4面。
所有这些成果归功于领导
班子英明领导下，得益于各部室（支行）大力支持下，依赖于专家
张果老师的辛辛苦苦加班
加点指导和微贷客户经理辛勤努力。如果把这种交叉检验分析技术
和信贷调查理念推广到小
企业信贷业务中，将会对营销优质客户群体，开发新业务产品，扩
大网银等中间业务客户群
体，增加中间业务收入，实现我行特色化、差异化发展之路具有很
大推动作用。
一、技术引入和本
土化运行的成功因素
微贷项目实施中，
实行“强化训练——实际应用——流程化
操作——持续提升”
运作及“军队+家庭+学校”管理模式，成功引入了德国法兰克福金融管理学院的交叉检验分
析技术和信贷
调查理念，实现了本土化运行，取得了一定的成绩和社会影响。因此，有必要对这种交叉检
验分析技术和信贷调查理念在我行成功落地的原因和因素进行分析和优化，并推广到小贷业
务中。
（一）优胜劣汰和
严格自我约束的机制
微贷业务能够成功
发展和分析技术、信贷调查理念本土化运用，是因为专家在每环节上按微贷业务特殊要求，
严格程序化管理、量化管理。
1、微贷人员筛选。
专家按微贷业务特性要求，从沟通能力、抗压和抗挫折力、处事原则性、分析问题思维等方
面进行人员筛选。第一环节对面试人员的智商、情商进行量化、事件化、问题化处理与分析，
从相应回答和处理事件中观察面试人员是否符合微贷业务高密度、高强度工作的要求；是否
能够连续作业并坚持原则地处理问题；是否善于表达自己的想法；是否能够控制交流沟通的
场面；是否能够主导交流沟通的话题等。根据筛选结果，对不同性格的人员安排到不同岗位。
如微贷客户经理的外勤、内勤、后台放款、风险经理与审计稽核、财务会计等。
2、定期考评与淘汰
机制。对客户经理的考评主要有阶段考评、月度考评、业务分析考评、营销行为考评、正式
与非正式考评相结合等。针对微贷客户经理对培训的适应性，强化吸收的能力，进行阶段考
评，如课堂培训期间进行互动活动，案例分析演练与自行讲解；课堂培训结束后，进行考试
与考评。实战演练与市场营销阶段进行营销行为与业绩评估，综合
以前的评估进行强
制淘汰，以提升团队的整体素质和其他队员的工作积极性、主动性，运用“赛马机制”实现
强化训练与实际应用的结合。在实际放款阶段进行目标量化管理，
逐步提高目标。按客户风
险点分析的透彻性、全面性，主要风险点把控、综合判断力与贷后
管理措施的事前准备等考
评。根据微贷客户经理日常工作行为、业务分析与难题咨询等，进
行正式与非正式考评。每
月初，对客户经理上月度放款笔数、金额、上贷审会陈述、贷后管理、客户关系维护等进行
考评。使客户经理持续、综合提升能力，善于发现主要问题，善于
解决问题，能够把控风险、
能够测算未来现金流，能够判断客户预期还款能力。
3、行为准则遵守的
好。根据专家在外地推行微贷业务，防范道德风险的成功经验，依
据银监会《银行业金融机
构从业人员职业操守指引》，要求微贷客户经理“不允许吸客户的一
支烟，至多只允许喝客户
一杯白水。”该准则是“无人情”的准则。凌晨两点我写完准则后，感
到自己已经没有人情味
了，想想为了项目成功完成，为了不发生道德风险，必须出台此行
为准则，强化“诚实服务、
开拓创新、严谨操作、专业精通”的团队行为和道德标准。通宵未睡
的我在晨会上给大家介
绍自己的苦衷，得到了大家的理解。
“责任、执行、协
作、感恩”的精神是指导微贷客户经理从业行为的准绳。把我行文化
精神必须渗透到每位微
贷业务项目人员心中，实现“透明、诚实、保密、尊重、忠诚、责任”的职
业道德行为。透明是以清楚一致标准为客户提供微贷业务流程化服务；诚实是以符合我行政
策和制度要求，以高度责任心和职业使命感回报社会和客户给予我
们的信任，这就是邢台银
行微贷人员；对客户信息以及涉及我行商业秘密的信息进行保密；
微贷客户经理要时时刻刻
尊重客户，不因客户经营产品或规模小、交流语言冲动、经营行业
低微等而歧视客户；要忠
诚于邢台银行，忠诚于小企业信贷中心，忠诚于微贷事业；以高度
微贷事业责任心完成所有
任务。
不仅日常行为按要
求去做，而且开展业务时也要遵从准则要求。如考虑客户第一还款
来源的可支配现金和利润。
对客户借款用途、经营情况、资产价值、借款人品质、共同借款人
品质、借款人企业、借款
人参股企业的股东个人和合伙人个人的征信系统信息和真实负债等
情况进行详细调查，综合
分析客户经营规模、财务状况、每月收入情况和主营业务收入占比、每月净利润额，准确测
算借款人每月能够偿还借款具体金额等。
对于个别客户威胁
和强加要求借款，或者相关关系人说情等情况，要敢于说“不”。这
就是邢台银行微贷客户经
理做事的原则、做人原则。通过《行为准则》打造一支“专业化高、
责任心强、道德水准高、
执行力强、忠诚度高”的微贷队伍。
正因为严格遵守
《行为准则》开展微贷业务，才能敢于真正加强贷后管理，才敢于
真正向客户催收贷款，才
敢于要求客户及时还款。如微贷客户经理路红梅，客户提前5天把
钱存入我行银
行卡中，但是存入钱的卡不是扣划借款的卡，当天晚上路红梅查询
借款人存款额不足当日还
款额，立即向客户打电话核实情况，要求带两张卡来办手续，客户
开始不承认有两张卡，在
路红梅的解释说明下，最后客户说，我的油费怎么办？“别说你的油费，今天晚上不来办手
续，明天我就去清收贷款，以后你在任何银行都贷不了款。我在单位等你。”路红梅着急地回
复。当晚九点多，客户带两张卡来办理了转账。此时，我们有6人还没有吃晚饭。又如微贷
客户经理杨国荣，客户到还款日前三天，杨国荣已经给客户打电话说，账户余额仅有9元，
请将钱赶快存上，不要影响还款。客户推辞说刚进货，没有钱，马上有资金回笼，就是不存。
当晚，在电话催收无效情况下，杨国荣没有吃饭，立即带领3名男性微贷客户经理到客户家
里，要求不管想什么办法，今晚必须存入足额钱。好话软逼着客户向朋友借钱存入还款银行
卡上。回到单位时已经是晚上11点。
4、相关事迹
（1）饿肚子调查也
不吃客户一碗饭。微贷客户经理张志其到生产木器家俱的客户生产场地进行调查，回来时已
经中午一点，客户极力要求吃碗面条，就把车停在小饭店门口，张志其没有下车，客户多次
拉胳膊也没有拉下车，客户习惯性认为贷款没有希望了，很生气地开车急奔小企业信贷中心，
路上一句话也没有说就把微贷客户经理送了回来。当贷审会审批同意放款并通知客户时，客
户感觉不会是真的，半信半疑带身份证来办手续，放
篇四：信贷工作心得体会
信贷
工作心得体会
心得一：信贷工作
心得体会
踏入信贷工作岗位
已将近半年了，通过对信贷业务培训学习和同事们的业务指导，逐渐摸索了和熟悉了信贷业
务，在实际工作过程中也感触颇深，主要有以下几个方面：
一、积极转变观念，
敢于面对新岗位的挑战。
面对一个全新的岗
位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。储蓄柜员基
本上是柜面营销，而信贷
员需要及时将信贷信息进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基
本情况、经营信息，调查
掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。根据新岗
位的特点我框定了我的工
作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息；分析目标客户群；对筛选
出的目标客户及时上门宣
传；做好贷前、贷中、贷后的相关工作；确保还款时段的前面跟踪。通过一段时间的努力，
【篇二：信贷工作心得体会】
信贷工作心得体会
心得一：信贷工作心得体会
踏入信贷工作岗位已将近半年了，通过对信贷业务培训学习和同事
们的业务指导，逐渐摸索了和熟悉了信贷业务，在实际工作过程中
也感触颇深，主要有以下几个方面：
一、积极转变观念，敢于面对新岗位的挑战。
面对一个全新的岗位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的
问题。储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷员需要及时将信贷信息
进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调
查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。根据新
岗位的特点我框定了我的工作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息；分析目标客户群；对筛选出的目标客户及时上门宣传；做好贷前、
贷中、贷后的相关工作；确保还款时段的前面跟踪。通过一段时间
的努力，我的业务逐渐熟悉，办理业务的速度是全行最快的，客户
群体也越来越多，信贷业务走上了快速发展道路。
二、加强学习，努力提高个人素质。
我深知学习的重要性。自从工作后，在业余时间我及时报考银行从
业的各门业考试。在自我的学习提高的同时，也帮助新进员工快速
的进入工作状态，耐心的辅导，从而促使信贷新人更好更快的适应
新岗位。
三、克服困难，敢于吃苦，才能保证信贷业务的全面发展。
邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。工商户、养殖户、种植户是我们信贷的主要客户群体，特别是养户
和种植户这一群体大多在偏远农村，交通不便，有的地方走路要好
几个小时，有的地方环境很差，脚磨破了、腿走不动了，我们咬咬
牙都坚持过来了。
四、遵守各项制度，才能有效推动业务发展。
在谈到工作体会时认为，好的人品是做好信贷工作的重要前提。人
品正，客户才能真正信赖你，也才能更好地规避风险。在办理业务
中我们经常会遇到客户的请客送礼，但我们都一一回绝，做好客户
的服务工作是我们的使命，诚信、高效、廉洁的工作才能有效推动
业务发展，客户群体才能逐渐增多。
半年的信贷工作取得了一些成绩，但深感自己的工作离不开领导和
信贷部团队对我的关心和支持；我深信，在我们全体信贷员的共同
努力下，我行的信贷业务一定能高速发展，创出辉煌！
心得二：信贷工作心得体会
在信贷岗位实习已经五个月了，以前对信贷工作缺乏深入的了解，
以为信贷员就是简单的把银行的资金放出去，获得收益。通过这五
个月的实习，我深刻认识到信贷人员肩负责任之重，从事信贷工作
所必须具备的素质和能力的要求之高。
信贷人员肩负着为银行创造经济效益的重要使命，同时也肩负着把
控风险的使命。如何为银行开发优质的客户资源，努力防控信贷风险，是信贷人员必须考虑的重要问题。信贷人员承担着业务发展与
风险把控两个方面平衡的任务，也就在努力促进业务发展的同时，
努力将风险控制在最小范围内。我们必须要深刻认识到这些，才能
成为一名真正合格的信贷员。
作为信贷人员，首先必须具备专业的信贷业务知识。业务水平的高
低与业务知识的精通与否有着很密切的关系。只有具备丰富的业务
知识，才能以知识武装头脑，顺利开展信贷业务。因此，我始终都
在提醒自己要不断学习业务知识，不断丰富自己的知识储备，将这
些业务知识运用到实践工作当中去。
其次，信贷人员要具备良好的沟通能力和观察力。信贷人员所面临
的客户都是各行各业
的生意人，只有具备良好的沟通能力才能将我们的贷款产品介绍给
客户，才能从他们当中发掘意向客户；同时，信贷人员开展业务，
必须有敏锐的观察力，来从一些细节上，判断客户存在的潜在风险，
以此来防控信贷风险。如果这两点不能俱备，那么很难发展业务，
也很难发展业务的同时把控风险。我刚从大学毕业不足一年，在社
会交往上还有很大的距离，这是我的一大弱点。在实际工作中，我
也在不断的提高自己与人沟通交流的技能，同时也在跟老信贷人员
学习怎样从细节中获知潜在的风险。
信贷工作是个特殊的岗位，发展业务的过程中，面临着各种诱惑，
这是对信贷人员巨大的考验。如何让自己坚守原则，按章程合规操
作业务，是必须要面对的问题。信贷人员行为规范的shi不准原则正式为了防控信贷人员出现道德风险的。在xx银行信贷岗位实习的五
个月当中，我深切感受到了xxx人对工作是多么认真负责，他们身
上总在体现着良好的服务意识和无私的奉献精神。不拿群众一针一
线曾经是我人民军队的优良传统，现在，xxx人也在实践着这一优良作风，我对此有着一种由衷的敬佩之情。我也总在内心默默的告诉
自己，他们是我学习的好榜样！
信贷工作总是在忙碌中忙碌着，似乎没有假期，没有空闲，要宣传，要调查，要在电脑前加班到深夜。就是这样也要总是以饱满的工作
热情投入到第二天的工作当中去。每天都是充实的，时间总是过的
很快，时间总是不够用，这是我从事信贷工作以来的最大感受。
雷锋的一句话总能时刻激励着我——人的生命是有限的，可是，为
人民服务是无限的，我要把有限的生命投入到无限的为人民服务中去！我会牢记这句话，以此激励自己在以后的工作当中，不怕吃苦，努力学习，爱岗敬业，成为一名优秀的信贷员。心得三：信贷工作
心得体会
我是***支行的信贷员，调查贷款客户达**位，成功放款**笔，发放
贷款达**万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零
开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；
面对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作
以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经
营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个
月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办？有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。
支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家
解放思想，放下包袱，说：还没干就不要轻易否定自己，你们一定
会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。领导的耐心开导和对发展前景的
描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整
个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决
心从零开始学起。通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷
款业务和操作流程。
通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名
同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十
多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进
行营销交流，加上对xx行业了解不够，心里很紧张，问了不到20
分钟，客户突然说：我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点
款嘛，跟审犯人似的。我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配
合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此流产。回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过
分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户
交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。
扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找
我贷款？不行，必须改，从头练！从此，每天上班后就和同事们一
起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务；下班后还走
亲访友，介绍银行小额信贷，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路
银行小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入
了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了这种工作。
半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信
贷部团队对我的关心和支持；同时，更感激一直默默无闻在背后支
持我工作的家人。我要用舍小家顾大家的敬业精神，努力工作争起
做一名合格的**银行信贷员。
心得四：信贷工作心得体会
我原是黄梅邮电支行下面的一名普通营业员，自转岗信贷工作仅半年，调查贷款客户达40位，成功放款20笔，发放贷款达93万元，
而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；
面对一个全新的岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作
以来，本人一直在邮政储蓄一线做柜员，基本上是坐等客户上门。
而新的岗位需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还
款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的
一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办？有时打起了
退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。
支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家
解放思想，放下包袱，说：还没干就不要轻易否定自己，你们一定
会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。领导的耐心开导和对发展前景的
描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整
个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决
心从零开始学起。通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷
款业务和操作流程。
通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名
同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十
多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进
行营销交流，加上对xx行业了解不够，心里很紧张，问了不到20
分钟，客户突然说：我不贷了，你们走吧，不就是从你们邮局贷点
款嘛，跟审犯人似的。我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配
合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此流产。回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过
分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户
交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。
扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找
我贷款？不行，必须改，从头练！从此，每天上班后就和同事们一
起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务；下班后还走
亲访友，介绍邮储小额贷款，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路
邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入
了解掌握农户的经营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任
务。通过亲戚找到几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了这种工作。
半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信
贷部团队对我的关心和支持；同时，更感激一直默默无闻在背后支
持我工作的家人。我要用舍小家顾大家的敬业精神，努力工作争起
做一名合格的邮政银行信贷员。
【篇三：信贷工作心得体会】
心得一：信贷工作心得体会
踏入信贷工作岗位已将近半年了，通过对信贷业务培训学习和同事
们的业务指导，逐渐摸索了和熟悉了信贷业务，在实际工作过程中
也感触颇深，主要有以下几个方面：
一、积极转变观念，敢于面对新岗位的挑战。
面对一个全新的岗位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的
问题。储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷员需要及时将信贷信息
进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调
查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。根据新
岗位的特点我框定了我的工作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息；分析目标客户群；对筛选出的目标客户及时上门宣传；做好贷前、
贷中、贷后的相关工作；确保还款时段的前面跟踪。通过一段时间
的努力，我的业务逐渐熟悉，办理业务的速度是全行最快的，客户
群体也越来越多，信贷业务走上了快速发展道路。
二、加强学习，努力提高个人素质。
我深知学习的重要性。自从工作后，在业余时间我及时报考银行从
业的各门业考试。在自我的学习提高的同时，也帮助新进员工快速
的进入工作状态，耐心的辅导，从而促使信贷新人更好更快的适应
新岗位。
三、克服困难，敢于吃苦，才能保证信贷业务的全面发展。
邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。工商户、养殖户、种植户是我们信贷的主要客户群体，特别是养户
和种植户这一群体大多在偏远农村，交通不便，有的地方走路要好
几个小时，有的地方环境很差，脚磨破了、腿走不动了，我们咬咬
牙都坚持过来了。
四、遵守各项制度，才能有效推动业务发展。
在谈到工作体会时认为，好的人品是做好信贷工作的重要前提。人
品正，客户才能真正信赖你，也才能更好地规避风险。在办理业务
中我们经常会遇到客户的请客送礼，但我们都一一回绝，做好客户
的服务工作是我们的使命，诚信、高效、廉洁的工作才能有效推动
业务发展，客户群体才能逐渐增多。
半年的信贷工作取得了一些成绩，但深感自己的工作离不开领导和
信贷部团队对我的关心和支持；我深信，在我们全体信贷员的共同
努力下，我行的信贷业务一定能高速发展，创出辉煌！
心得二：信贷工作心得体会
在信贷岗位实习已经五个月了，以前对信贷工作缺乏深入的了解，
以为信贷员就是简单的把银行的资金放出去，获得收益。通过这五
个月的实习，我深刻认识到信贷人员肩负责任之重，
从事信贷工作所必须具备的素质和能力的要求之高。
信贷人员肩负着为银行创造经济效益的重要使命，同时也肩负着把
控风险的使命。如何为银行开发优质的客户资源，努力防控信贷风险，是信贷人员必须考虑的重要问题。信贷人员承担着业务发展与
风险把控两个方面平衡的任务，也就在努力促进业务发展的同时，
努力将风险控制在最小范围内。我们必须要深刻认识到这些，才能
成为一名真正合格的信贷员。
作为信贷人员，首先必须具备专业的信贷业务知识。业务水平的高
低与业务知识的精通与否有着很密切的关系。只有具备丰富的业务
知识，才能以知识武装头脑，顺利开展信贷业务。因此，我始终都
在提醒自己要不断学习业务知识，不断丰富自己的知识储备，将这
些业务知识运用到实践工作当中去。
其次，信贷人员要具备良好的沟通能力和观察力。信贷人员所面临
的客户都是各行各业的生意人，只有具备良好的沟通能力才能将我
们的贷款产品介绍给客户，才能从他们当中发掘意向客户；同时，
信贷人员开展业务，必须有敏锐的观察力，来从一些细节上，判断
客户存在的潜在风险，以此来防控信贷风险。如果这两点不能俱备，那么很难发展业务，也很难发展业务的同时把控风险。我刚从大学
毕业不足一年，在社会交往上还有很大的距离，这是我的一大弱点。在实际工作中，我也在不断的提高自己与人沟通交流的技能，同时
也在跟老信贷人员学习怎样从细节中获知潜在的风险。
信贷工作是个特殊的岗位，发展业务的过程中，面临着各种诱惑，
这是对信贷人员巨大的考验。如何让自己坚守原则，按章程合规操
作业务，是必须要面对的问题。信贷人员行为规范的shi不准原则正式为了防控信贷人员出现道德风险的。在xx银行信贷岗位实习的五
个月当中，我深切感受到了xxx人对工作是多么认真负责，他们身
上总在体现着良好的服务意识和无私的奉献精神。不拿群众一针一
线曾经是我人民军队的优良传统，现在，xxx人也在实践着这一优良作风，我对此有着一种由衷的敬佩之情。我也总在内心默默的告诉
自己，他们是我学习的好榜样！
信贷工作总是在忙碌中忙碌着，似乎没有假期，没有空闲，要宣传，要调查，要在电脑前加班到深夜。就是这样也要总是以饱满的工作
热情投入到第二天的工作当中去。每天都是充实的，时间总是过的
很快，时间总是不够用，这是我从事信贷工作以来的最大感受。
雷锋的一句话总能时刻激励着我人的生命是有限的，可是，为人民
服务是无限的，我要把有限的生命投入到无限的为人民服务中去！
我会牢记这句话，以此激励自己在以后的工作当中，不怕吃苦，努
力学习，爱岗敬业，成为一名优秀的信贷员。
心得三：信贷工作心得体会
我是***支行的信贷员，调查贷款客户达**位，成功放款**笔，发放
贷款达**万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零
开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；
面对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作
以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经
营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析
客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办？有时
打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。
支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家
解放思想，放下包袱，说：还没干就不要轻易否定自己，你们一定
会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。领导的耐心开导和对发展前景的
描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整
个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决
心从零开始学起。
通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名
同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十
多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进
行营销交流，加上对xx行业了解不够，心里很紧张，问了不到20
分钟，客户突然说：我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点
款嘛，跟审犯人似的。我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配
合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此流产。
回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不
会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。
扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找
我贷款？不行，必须改，从头练！从此，每天上班后就和同事们一
起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务；下班后还走
亲访友，介绍银行小额信贷，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路
银行小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。
开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经
营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到
几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了
这种工作。
半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信
贷部团队对我的关心和支持；同时，更感激一直默默无闻在背后支
持我工作的家人。我要用舍小家顾大家的敬业精神，努力工作争起
做一名合格的**银行信贷员。
心得四：信贷工作心得体会
我原是黄梅邮电支行下面的一名普通营业员，自转岗信贷工作仅半年，调查贷款客户达40位，成功放款20笔，发放贷款达93万元，
而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；
面对一个全新的岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作
以来，本人一直在邮政储蓄一线做柜员，基本上是坐等客户上门。
而新的岗位需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款
能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一
个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办？有时打起了退
堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。
支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家
解放思想，放下包袱，说：还没干就不要轻易否定自己，你们一定
会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。领导的耐心开导和对发展前景的
描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整
个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决
心从零开始学起。
通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名
同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十
多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进
行营销交流，加上对xx行业了解不够，心里很紧张，问了不到20
分钟，客户突然说：我不贷了，你们走吧，不就是从你们邮局贷点
款嘛，跟审犯人似的。我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配
合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此流产。
回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不
会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。
扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找
我贷款？不行，必须改，从头练！从此，每天上班后就和同事们一
起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务；下班后还走
亲访友，介绍邮储小额贷款，把他们当成练习对象。功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高。辛劳踏出丰收路
邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。我们调查得知：。
开发信用村将是支行以后的重点发展客户，深入了解掌握农户的经
营情况和规律，尽快了解行业，是自己的首要任务。通过亲戚找到
几户农户，与同事一起实地去了解情况。时间一长，渐渐地习惯了
这种工作。
半年的工作业绩虽然不理想，但我深感自己的工作离不开领导和信
贷部团队对我的关心和支持；同时，更感激一直默默无闻在背后支
持我工作的家人。我要用舍小家顾大家的敬业精神，努力工作争起
做一名合格的邮政银行信贷员。
银行信贷部门工作心得 (共4篇)
银行信贷部门工作心得(共4篇) 银行信贷部门工作心得2015年上半年，信贷管理部认真贯彻执行国家宏观经济金融政策以及省、市人民银行和监管部门的各项管理要求，紧紧围绕全行中心工作，依法合规审慎经营,适度扩大信贷规模，优化信贷资产结构，提高资产质量和管理水平，促进了信贷业务稳健发展，实现了规模、质量及效益的良性发展。一、主要工作（一）完善制度，做到有章可循。为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、
新任务的客观需求，我部对照监管部门的监管要求，结合全行信贷工作实际，先后出台了《银行承兑汇票业务管理办法》、《个人/企业征信操作规程》、《融资平台贷款管理办法》、《仓单质押贷款管理办法》及操作规程等信贷管理制度，并及时对原有信贷管理制度进行修订和完善，为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。（二）从严管理，确保资产质量。1.严把贷款审查关。一是对各支行上报贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患及时进行风险提示。二是严格执行国家产业政策和信贷政策，对房地产贷款实行“有保有压” ，对政府融资平台贷款实行“降旧控新” ，对国家限制和淘汰的产业及高耗能、高污染、低效能项目“不予支持” 。2.督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我部安排专人通过风险预警系统实行全天不间断跟踪，定期进行贷后检查跟踪，及时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目贷款，我部指定专人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信贷决策提供科学依据。3.加大检查力度。一是制定信贷检查计划，加大现场检查力度，对屡次检查屡出问题者给予从重处罚。二是利用大额风险预警系统和在建的信贷管理系统进行非现场监测，对各类信贷风险进行预警，对存在问题的信贷业务进
商业银行个人住房抵押贷款风险分析
商业银行个人住房抵押 贷款风险分析 Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT
我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析摘要:个人住房贷款业务开办之初就被视为一种风险低、利润稳定的信贷产品但从目前国内商业银行个人住房贷款的实际来看该项贷款业务仍然具有诸多风险 关键词:个人住房贷款;贷款;风险 随着我国住房制度改革的不断深入个人购买商品住房的意向渐趋强烈房价不断上涨以及住房市场中存在的供给与当期有效需求不足的矛盾使得住房按揭贷款应运而生由于我国房地产企业及城市居民购买住房的融资途径主要是依靠这种单一地产金融机制使各商业银行承受着来自于商品房开发供应链两端的风险压力而且政策、市场及借款人自身情况的变化均可能引起市场环境和借款人的还款能力的变化使得商业银行的贷款风险面临着一定的考验从实际来看面临的风险如下 一、利润风险 1.贷款利率风险 在金融借贷市场上资金的供应关系随着经济波动或政府经济政策的改变而发生变化在住房贷款利率一定的情况下若市场利率上升那么贷款人就会因此减少利息收入就会减少收益造成损失 2.存款利率风险
由于内外部环境的改变导致存款利率上升利率的上升意味着融资成本的增加但是贷款利率是根据当时的利率情况加上一定的利润制定的所以一点存款利率上升贷款人仍需按照合同约定来提供借款人资金这样利润空间就会大大减少 二、市场风险 1.通货膨胀风险 如果市场出现通货膨胀就会导致购买力的下降物价上升往往会伴随着通货膨胀而来就会出现货币贬值即使借款人如约还款但是贷款人也会因此而受到损失 2.机会成本风险 这种风险是指当住房贷款以外的其他金融投资的报酬率上升超过住房贷款的报酬率的时候贷款人把融资资金投入到以住房贷款的形式发放出去所获得的利润就会少于将这部分资金投入到其他投资中的利润从而造成收益的减少 3.房地产市场风险 个人住房贷款本质上是属于抵押性质的贷款因而抵押物的价格是影响风险的重要因素如果开发商故意抬高房价造成房地产价格泡沫当泡沫破碎就会致使房价大幅度缩水银行的贷款风险就会随之提高另外即使开发商准确估价若自然环境政策变化等诸多影响下也会造成同样的风险损失 三、信用风险 1.借款人的违约行为
银行贷款自查报告通用范本
内部编号：AN-QP-HT149 版本/ 修改状态：01 / 00 In Order T o Standardize The Management, Let All Personnel Enhance The Executive Power, Avoid Self- Development And Collective Work Planning Violation, According To The Fixed Mode To Form Daily Report To Hand In, Finally Realize The Effect Of Timely Update Progress, Quickly Grasp The Required Situation. 编辑：__________________ 审核：__________________ 单位：__________________ 银行贷款自查报告通用范本
银行贷款自查报告通用范本 使用指引：本报告文件可用于为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。资料下载后可以进行自定义修改，可按照所需进行删减和使用。 五大行面临新资本协议 经历了20xx年的天量信贷之后，20xx 年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远”的资本补充长效机制。 银监会也已经把大型商业银行的资本充足率从11%提至了11.5%，并且实行动态的资本充足率管理，并有可能进一步提高资本充足率的可能性。 从已经公布的五大商业银行20xx年的年报
银行信贷员工作心得体会5篇
银行信贷员工作心得体会5篇 银行信贷员工作心得体会(1) 我原是黄梅邮电支行下面的一名普通营业员，自转岗信贷工作仅半年，调查贷款客户达40位，成功放款20笔，发放贷款达93万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会; 面对一个全新的岗位，开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作以来，本人一直在邮政储蓄一线做柜员，基本上是坐等客户上门。而新的岗位需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办?有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。 支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。 通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。 通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对xx行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们邮局贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。 回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事的感受是什么。经过分
自查报告 银行贷款自查报告
银行贷款自查报告 五大行面临新资本协议经历了xx年的天量信贷之后，xx年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远…… 五大行面临新资本协议 经历了xx年的天量信贷之后，xx年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远”的资本补充长效机制。 银监会也已经把大型商业银行的资本充足率从11%提至了11.5%，并且实行动态的资本充足率管理，并有可能进一步提高资本充足率的可能性。 从已经公布的五大商业银行xx年的年报看，中国银行的资本充足率已经降至11.14%，为上市的大型商业银行末位，并未达到监管层的监管要求，而中行也最先公布了其再融资方案。 一位知情人士对《华夏时报》记者透露，监管部门要求大型银行要尽快制定符合资本约束要求的科学发展战略，加强资本管理。并要求五大商业银行结合各自银行的经营特点，制定符合自身的xx年和中长期资本补充规划，并经股东大会批准后于xx年6月末前上报给监管部门，并公开披露。
银行自查不良 xx年新增贷款的急剧膨胀，再加上xx年宽松的新增贷款总额，使得市场人士都在关注商业银行在发放大量贷款后是否会造成大量的坏账，导致商业银行的不良贷款上升。 银监会2月末公布的数据显示，商业银行的不良贷款都实现了双降。截至xx年1月末，商业银行不良贷款余额4830亿元，比年初减少143亿元。不良贷款率1.48%，比年初下降0.1个百分点。商业银行拨备覆盖率为161.3%，比上年末上升6.3个百分点。 在不良贷款出现双降的情况下，监管机构还是要求大型银行加大贷款质量的风险管控，特别是针对xx年以来新增贷款的风险管理，通过加大自查力度，采取监管措施，切实防止不良贷款的反弹。 上述知情人士介绍，监管机构要求大型银行在xx年上半年对贷款五级分类情况进行全面自查，并且自查报告于5月底前上报监管部门。 xx年12月，国外评级机构惠誉对中国商业银行的贷款的五级分类产生质疑，认为其中的“关注类”和“不良类”都不能够及时反映商业银行资产质量的变化。 西南证券银行首席分析师付立春指出，目前国内的商业银行的资产五级分类做得比较好，能够真实地反映出商业银行的资产变化，并且五级分类的迁徙率也是特别受关注的一个重要指标。但是，由于资产五级分类只能够在年报和半年报中看到，并且是期末数据而不是期中数据，希望能够增加披露数据的完整性和规范性。
银行信贷工作心得体会总结
银行信贷工作心得体会总结 ----WORD文档，下载后可编辑修改---- 下面是小编收集整理的范本，欢迎您借鉴参考阅读和下载，侵删。您的努力学习是为了更美好的未来！ 银行信贷工作心得体会总结篇1 在信贷岗位实习已经五个月了，以前对信贷工作缺乏深入的了解，以为信贷员就是简单的把银行的资金放出去，获得收益。通过这五个月的实习，我深刻认识到信贷人员肩负责任之重，从事信贷工作所必须具备的素质和能力的要求之高。 信贷人员肩负着为银行创造经济效益的重要使命，同时也肩负着把控风险的使命。如何为银行开发优质的客户资源，努力防控信贷风险，是信贷人员必须考虑的重要问题。信贷人员承担着业务发展与风险把控两个方面平衡的任务，也就在努力促进业务发展的同时，努力将风险控制在最小范围内。我们必须要深刻认识到这些，才能成为一名真正合格的信贷员。 作为信贷人员，首先必须具备专业的信贷业务知识。业务水平的高低与业务知识的精通与否有着很密切的关系。只有具备丰富的业务知识，才能以知识武装头脑，顺利开展信贷业务。因此，我始终都在提醒自己要不断学习业务知识，不断丰富自己的知识储备，将这些业务知识运用到实践工作当中去。 其次，信贷人员要具备良好的沟通能力和观察力。信贷人员所面临的客户都是各行各业的生意人，只有具备良好的沟通能力才能将我们的贷款产品介绍给客户，才能从他们当中发掘意向客户;同时，信贷人员开展业务，必须有敏锐的观察力，来从一些细节上，判断客户存在的潜在风险，以此来防控信贷风险。如果这两点不能俱备，那么很难发展业务，也很难发展业务的同时把控风险。我刚从大学毕业不足一年，在社会交往上还有很大的距离，这是我的一大弱点。在实际工作中，我也在不断的提高自己与人沟通交流的技能，同时也在跟老信贷人员学习怎样从细节中获知潜在的风险。 信贷工作是个特殊的岗位，发展业务的过程中，面临着各种诱惑，这是对信贷人员巨大的考验。如何让自己坚守原则，按章程合规操作业务，是必须要面对的问题。信贷人员行为规范的“shi不准”原则正式为了防控信贷人员出现道德风险的。在XX银行信贷岗位实习的五个月当中，我深切感受到了xxx人对工作
银行信贷自查报告详细版
文件编号：GD/FS-8939 （报告范本系列） 银行信贷自查报告详细版 The Short-Term Results Report By Individuals Or Institutions At Regular Or Irregular Times, Including Analysis, Synthesis, Innovation, Etc., Will Eventually Achieve Good Planning For The Future. 编辑：_________________ 单位：_________________ 日期：_________________
银行信贷自查报告详细版 提示语：本报告文件适合使用于个人或机构组织在定时或不定时情况下进行的近期成果汇报，表达方式以叙述、说明为主，内容包含分析，综合，新意，重点等，最终实现对未来的良好规划。文档所展示内容即为所得，可在下载完成后直接进行编辑。 银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。 于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。 8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。 此次稽核调查的是自20xx年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。
9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。 通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。 而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。 各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。
信贷工作心得体会
信贷工作心得体会
信贷工作心得体会 【篇一：信贷工作心得体会】 心得一：信贷工作心得体会 踏入信贷工作岗位已将近半年了，通过对信贷业务培训学习和同事们的业务指导，逐渐摸索了和熟悉了信贷业务，在实际工作过程中也感触颇深，主要有以下几个方面： 一、积极转变观念，敢于面对新岗位的挑战。 面对一个全新的岗位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷员需要及时将信贷信息进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。根据新岗位的特点我框定了我的工作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息；分析目标客户群；对筛选出的目标客户及时上门宣传；做好贷前、贷中、贷后的相关工作；确保还款时段的前面跟踪。通过一段时间的努力，我的业务逐渐熟悉，办理业务的速度是全行最快的，客户群体也越来越多，信贷业务走上了快速发展道路。 二、加强学习，努力提高个人素质。 我深知学习的重要性。自从工作后，在业余时间我及时报考银行从业的各门业考试。在自我的学习提高的同时，也帮助新进员工快速的进入工作状态，耐心的辅导，从而促使信贷新人更好更快的适应新岗位。 三、克服困难，敢于吃苦，才能保证信贷业务的全面发展。 邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。工商户、养殖户、种植户是我们信贷的主要客户群体，特别是养户和种植户这一群体大多在偏远农村，交通不便，有的地方走路要好几个
小时，有的地方环境很差，脚磨破了、腿走不动了，我们咬咬牙都坚持过来了。 四、遵守各项制度，才能有效推动业务发展。 在谈到工作体会时认为，好的人品是做好信贷工作的重要前提。人品正，客户才能真正信赖你，也才能更好地规避风险。在办理业务中我们经常会遇到客户的请客送礼，但我们都一一回绝，做好客户的服务工作是我们的使命，诚信、高效、廉洁的工作才能有效推动业务发展，客户群体才能逐渐增多。 半年的信贷工作取得了一些成绩，但深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；我深信，在我们全体信贷员的共同努力下，我行的信贷业务一定能高速发展，创出辉煌！ 心得二：信贷工作心得体会 在信贷岗位实习已经五个月了，以前对信贷工作缺乏深入的了解，以为信贷员就是简单的把银行的资金放出去，获得收益。通过这五个月的实习，我深刻认识到信贷人员肩负责任之重， 从事信贷工作所必须具备的素质和能力的要求之高。 信贷人员肩负着为银行创造经济效益的重要使命，同时也肩负着把控风险的使命。如何为银行开发优质的客户资源，努力防控信贷风险，是信贷人员必须考虑的重要问题。信贷人员承担着业务发展与风险把控两个方面平衡的任务，也就在努力促进业务发展的同时，努力将风险控制在最小范围内。我们必须要深刻认识到这些，才能成为一名真正合格的信贷员。 作为信贷人员，首先必须具备专业的信贷业务知识。业务水平的高低与业务知识的精通与否有着很密切的关系。只有具备丰富的业务知识，才能以知识武装头脑，顺利开展信贷业务。因此，我始终都在提醒自己要不断学习业务知识，不断丰富自己的知识储备，将这些业务知识运用到实践工作当中去。
商业银行信贷风险分析
信贷资产是商业银行的主要金融业务，也是商业银行实现利润的主要途径，但同时也是诱发银行经营风险，导致银行破产倒闭的主要原因之一。我国由于历史和体制等多方面原因，银行业出现了大量的不良信贷资产，信贷资产风险正在不断积累，尤其是国有独资商业银行。信贷风险的攀升、不良资产的积聚，必然会危及我国金融以至经济安全。近几年，我国政府不断地从多方面进行一系列改革，试图把这个国民经济要害部门的致命风险有效化解。各界专家学者也呼吁要加快我国金融体制改革，提出许多化解防范信贷风险的对策。但各种改革措施均明显成效，商业银行信贷风险问题依然严峻。为此，如何防范我国商业银行信贷风险是本文所要解决的问题。 一、我国商业银行信贷资产现状 信贷资产主要是各类贷款，银行不良信贷资产就是银行投放信贷后形成的信贷资产中不符合安全性、流动性和盈利性的原则，处于逾期、呆滞、呆帐（或按五类分类法为次级、可疑、损失类贷款）状态而使银行资产风险加大，并面临资本损失的那部分贷款。从本质上说，不良信贷资产就是现实或潜在的不能保证贷放出的资金本息安全回收的信贷资产。 从总体来看，我国国有商业银行信贷资产质量成“三高、三差”特点：一是不良资产比率高，信贷资产质量。国有独资商业银行剥离近1.4万亿不良资产后，不良贷款率下降了近10个百分点。截止2001年1月底，按“一逾两呆”口径计算，不良贷款率仍高达25.37%。按五级分类不良率更高，远高于10%的国家警戒线和人民银行15%的监管标准。同时，不良贷款结构形式严峻，呆滞贷款比例最高。据有关部门估计，不良贷款实际形成损失的约占全部不良贷款的7%以上。双呆贷款占不良贷款的80%以上，可疑类与损失类约占全部不良贷款的70%以上。二是信贷资产长期占用率高，信贷资产流动性差。贷款大量投放于固定资产贷款、房地产开发贷款、住房抵押贷款等长期贷款；大量的贷款被企业作为资本金使用，大部分流动资金贷款被企业长期占用，转化为铺底流动资金，部分承兑汇票因到期无法兑付形成垫款被迫转贷。三是信贷资金筹资成本高，盈利能力差。虽然近年银行综合付息率有所降低，但经过几次降息，存贷款利差不断缩小，资金收益率实际下降。 二、我国商业银行信贷风险成因分析 我国商业银行信贷风险高，以至大量不良资产存在的原因是多方面的，既有银行体系本身的内在原因，又有历史和体制的原因；既有社会信用机制的原因，又有银行运作和企业经营方面的原因；既有国内环境的原因，又有国际大环境的原因。（一）外部因素 1、政府的行政干预使银行信贷风险不断累积 在专业银行时期，国有银行作为国民经济宏观调控的工具，不以盈利为目的，根据计划发放贷款，以支持国企改革和地方经济发展为目标。随着商业银行法的出台，政府干预银行信贷工作有所好转，但在某些地方或某个时候，这种现象仍比较普遍，政府的干预导致国有商业银行行为扭曲，使银行资金的安全性和流动性得不到应有的保障。 2、国家宏观经济结构的调整和国际经济形势的变化的影响 在全球经济一体化的大背景下，为了进一步提升我国的综合国力，我国从 “九五”时期就开始对产业结构进行调整，并且步伐也随着加入WTO而加快，在这一转变过程中，必然形成朝阳产业和夕阳产业。一些产业因此而得到迅速发展，
银行贷款自查报告范本
Record the situation and lessons learned, find out the existing problems and form future countermeasures. 姓名：___________________ 单位：___________________ 时间：___________________ 银行贷款自查报告
编号：FS-DY-20886 银行贷款自查报告 五大行面临新资本协议 经历了20xx年的天量信贷之后，20xx年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远”的资本补充长效机制。 银监会也已经把大型商业银行的资本充足率从11%提至了11.5%，并且实行动态的资本充足率管理，并有可能进一步提高资本充足率的可能性。 从已经公布的五大商业银行20xx年的年报看，中国银行的资本充足率已经降至11.14%，为上市的大型商业银行末位，并未达到监管层的监管要求，而中行也最先公布了其再融资方案。 一位知情人士对《华夏时报》记者透露，监管部门要求大型银行要尽快制定符合资本约束要求的科学发展战略，加
强资本管理。并要求五大商业银行结合各自银行的经营特点，制定符合自身的20xx年和中长期资本补充规划，并经股东大会批准后于20xx年6月末前上报给监管部门，并公开披露。 银行自查不良 20xx年新增贷款的急剧膨胀，再加上20xx年宽松的新增贷款总额，使得市场人士都在关注商业银行在发放大量贷款后是否会造成大量的坏账，导致商业银行的不良贷款上升。 银监会2月末公布的数据显示，商业银行的不良贷款都实现了双降。截至20xx年1月末，商业银行不良贷款余额4830亿元，比年初减少143亿元。不良贷款率1.48%，比年初下降0.1个百分点。商业银行拨备覆盖率为161.3%，比上年末上升6.3个百分点。 在不良贷款出现双降的情况下，监管机构还是要求大型银行加大贷款质量的风险管控，特别是针对20xx年以来新增贷款的风险管理，通过加大自查力度，采取监管措施，切实防止不良贷款的反弹。 上述知情人士介绍，监管机构要求大型银行在20xx年上半年对贷款五级分类情况进行全面自查，并且自查报告于5
银行工作报告心得体会
银行工作报告心得体会 银行工作报告心得体会1 走进招行沈阳分行，非常感叹他们的服务三句话：客户是上帝， 上帝错了也是对的，客户永远是对的。他们真诚对待每一位客户，竭 尽全力做好每一项工作。敬业一词，在他们身上得到了真正的诠释。 银行是从事金融产品服务的行业。在当今银行业务你有我新，竞 争愈演愈烈的形势下，要想赢得市场，就必须在不断抢先推出新产品 的同时，重点抓好高效、优质的服务，而高效、优质服务的根本目的 就是“把方便留给客户”。不把金融服务停留在微笑、礼貌用语等表 象上，而是更加重视客户个性化需求，通过客户家庭背景、年龄结构、个人兴趣、心理状况等信息，从更深层面上了解和满足客户，维护和 加强与客户之间的长期合作关系，实现双赢。随时随地以客户为中心，以高质量、多样化、特色化、个性化服务为手段，满足不同顾客多层 次的需要，这样才能获得自身发展的最大持续动力。 每一个银行员工都应树立感恩的理念:感谢客户给银行带来的利润、效益和业务发展机会,感谢客户与我结缘,让我获得为他服务的机会,使 我获得建功立业创收的机会;同时，也应感谢银行为员工提供展示自我 的服务平台。只有树立感恩理念常存感激客户心态，才能真正从内心 深处做好规范化文明服务,才能树立“以客户为中心”的服务宗旨，才 能真正做到用心为客户服务，才能真正地服好务。服务文化是以服务 价值观为核心、以客户满意为目标、以形成全员共同的价值认知和行 为规范为内容的文化。文化建设不是一蹴而就的事情，要经过长期的 沉淀和融合长成。招商银行经常组织员工开展一系列服务文化灌输活动，促使员工通过参加这些活动建立习惯性的服务行为方式。活动的 内容包括系列服务培训、银行内部的服务活动等。 这些活动既建树了服务理念，又使员工身体力行其中，培养了服 务意识，养成了服务行为习惯。把服务要求升华为服务自觉，把服务 做法升华为服务制度，把服务行为升华为服务习惯，把服务品牌升华 为服务品质。让文化变成员工的行为风格，让服务核心价值深入人心，同时不断吸收其他行业、金融同业的先进理念和做法，经过长时间的
银行信贷岗位个人工作总结
银行信贷岗位工作总结1 一、实习单位简介 中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。中国农业银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个营业网点，一直鼎立支持宁海经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用，以优美的环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。 二、实习过程 此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。实习过程主要包括以下几个阶段： (一)了解实习单位基本情况和机构设置、人员配备等。 (二)学习银行的基本业务流程与交易代码，主要包括以下方面：银行业务基本技能训练，如点钞、珠算、五笔字型输入、捆扎等;银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等;银行的对公业务，如受理现金支票、签发银行汇票等;银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等。 (三)了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。 (四)总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。 三、实习内容 在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。这似乎给了我一个下马威，本来自以为银行业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟练的点钞，真是又佩服又羡慕，而我只能笨拙的从一张一张数起。对于珠算，刚开始我一直无法理解为什么不用计算器，这不是更方便吗?后来慢慢才了解，原来银行柜员经常需要查点现金，看是否能
商业银行信贷风险管理及对策分析
商业银行信贷风险管理及对策分析 【摘要】在当前经济金融背景下，商业银行在对企业进行授信的过程中也存在着较多的风险。信贷风险的成因可能是一个，也可能是多个因素共同作用的结果。故本文通过对业银行信贷风险管理及对策进行探讨，分析商业银行个人信贷风险识别，找出存在哪些风险，最后从信用管理方面的对策、管理制度方面的对策两个方面来有效防贷款风险。 【关键词】商业银行个人信贷风险管理风险识别 近几年，伴随着国际金融市场波动加剧，国经济增速换挡，经济增长放缓、外部需求萎缩，企业经营困难等多种因素的影响，商业银行个人信贷业务出现了区域性风险加剧、行业性风险突出并蔓延、房地产市场分化潜在系统性风险增加的情况，各银行的不良贷款余额和不良贷款率均呈现整体上升的态势，个人信贷风险已成为信贷业务进一步发展的重大不利因素，严重影响各大商业银行的经营发展。并且在金融体系不稳定因素增加，GDP增速放缓和个人人均收入同比增速放慢的形势下，个人信贷业务的预期风险只会进一步增大，对银行个人信贷结构和资产资量将形成持续性的严峻考验。因此，结合银行现状及现存问题，分析成因并探讨个人信贷风险管理的对策是商业银行生存发展的现实需求。
一、商业银行信贷风险相关理论 （一）个人信贷风险的定义 商业银行的个人信贷风险指的是由于风险的不确定性这一特征所引发的贷款收益的波动性或者不确定性。具体地说，个人信贷对于商业银行来说是一项具有风险的资产业务。在个人信贷业务操作过程中，银行向个人借款人投放一定数额的借款的预期效果是获得预期的收益，但是因为各种风险因素的存在，可能导致预期收益减少或者本金损失的实际效果。具体表现为银行信贷资金不能按时全额收回。 （二）个人信贷风险管理的流程 目前商业银行信贷风险管理的流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。 1.风险识别。风险识别是风险管理的第一步，是信贷风险管理的基础。风险识别是指在风险事故发生么前，运用各种方法系统的、连续的认识所面临的各种风险以及分析导致风险事故发生的潜在原因。信贷风险识别首先要感知风险，其次对感知到的风险进行分析。 2.风险计量。通过有效的风险计量，有利于商业银行对银行资本进行有效的监管、对经济资本进行有效的配置，从而进行全面的风险管理。根据贷款的品种、时间、金额大小等，来设定风险的系数，从而对不同的信贷业务进行风险的计量，从而通过商业银斤该笔业务收益来覆盖对应的风险。
心得体会银行信贷案件心得体会
银行信贷案件心得体会 第1银行案件心得体会 近年来，各种金融案件频频发生，发案率高居不下，案件防范形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，这就是制度缺失，管理缺位。 一是防患意识不强，忽视管理。近年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上的现象更是普遍现象。在这些单位，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警示教育也往往流于形式。二是法纪意识较差，疏于教育。银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，思想教育无意义。久而久之，员工思想道德水准下降、法律法规观念淡薄，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。三是稽核力度较弱，监督不足。一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有米取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。 通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银行系统减少案
件的发生，使防控机制行之有效，必须做好以下几点。 首先要加强法规制度建设。当然，银行内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。但是，我们不能因此而忽视制度建设的必要性和重要性。虽然制度不是万能的，但是制度是必要的，不可或缺的。我们更要进一步提高制度执行力，堵塞管理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面是十分重要的。一切要用制度落实责任，用制度说话。第一，每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭"经验"操作。要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出银行队伍。 其次要加强防范机制完。机制漏洞是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些漏洞，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范案件的发生。比如，我们要把重视员工道德风险防范提上重要日程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；
银行信贷个人工作总结报告
银行信贷个人工作总结报告 银行信贷一直以来都是房地产投资资金的主要来源。近年来,我国房地产市场价格不断攀升,同时伴随着银行信贷的急剧增加。今天给大家整理了银行信贷个人工作总结，希望对大家有所帮助。 银行信贷个人工作总结范文一本年的各项工作基本告一段落了，在这里我只简要的总结一下我在这一年中的工作情况。 随着年龄的增长和各种工作经验的增多，我对我个人在工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，朝阳支行有两个储蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的业务平均就要达到二三百笔。 接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条
给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。 我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。 不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了同志们的好评。 我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号。就象所里贾琳同志说的：是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，
银行信贷风险分析论文
银行信贷风险分析论文 第一,历史问题长期积累的集中反映。过去在计划经济体制下,银行实行的是分级经营、分级管理。作为国有商业银行,由计划经济体制下的行政决策,向市场经济条件下按规范程序科学决策转轨,在这一过程中,原有的旧体制下潜伏的信贷问题,逐渐暴露出来,其具体表现为两个方面: 一是企业风险长期隐藏、积累后集中暴露,不良贷款集中出现。由于历史原因,银行与国有企业建立了密切关系,企业大部分资金来自银行,而银行的大部分资产也是对企业的贷款,两者唇齿相依,有着唇亡齿寒的关系。在计划经济体制下,企业是按照国家计划,以完成计划任务为主要目的开展生产经营活动,生产的产品由国家统一调拨,不会卖不出去,经营亏损由国家弥补,不需要企业自身承担。这时,企业的经营风险还没有形成,或者没有暴露出来。相应的银行贷款也没有风险或风险较小。但随着改革的深化,市场调节取代了计划管理,企业拥有自主经营权的同时,也要承担自负盈亏的责任。于是,企业长期积累的问题开始集中暴露出来。从而使不良贷款开始出现,企业的经营风险也就转移为银行的信贷风险。特别是在国有企业转换经营机制过程中,把历史遗留的人员负担、债务负担、社会负担大量留在老企业,使原来改制前的银行贷款被大量悬空。因此,目前银行的贷款质量问题,在很大程度上是企业经营风险长期隐藏、积累后集中暴露的结果。 二是银行在过去发放了许多政策性贷款,现在基本上都成为不良贷款。在《商业银行法》未出台以前,国有商业银行的企业法人地位尚未确立,自主经营权没有落实,在地方政府行政干预下发放了许多政策性贷款。特别是在成立国家政策性银行之前,各商业银行都承担了相当数量的政策性贷款任务,这些政策性贷款是经政府协调后银行对单户企业、单个项目发放的。这些贷款的绝大部分风险很高。目前贷款质量问题,有相当一部分是政策性因素造成的。 第二,与国有企业负债过多、效益较差密切相关。 在计划经济体制下,国有企业的固定资产投资以及相当一部分流动资金,都依靠国家财政拨款。到80年代中期,实行“拨改贷”以后,财政基本不向企业增资,企业扩大再生产的资金来源,从财政拨款转向银行借款。随着生产规模的不断扩大,资金占用逐步增加。但国有企业的折旧率普遍偏低,自我积累不足,资产负
银行贷款自查报告
银行贷款自查报告 五大行面临新资本协议 经历了2012年的天量信贷之后，2012年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善立足当前着眼长远的资本补充长效机制。 银监会也已经把大型商业银行的资本充足率从11%提至了11.5%，并且实行动态的资本充足率管理，并有可能进一步提高资本充足率的可能性。 从已经公布的五大商业银行2012年的年报看，中国银行的资本充足率已经降至11.14%，为上市的大型商业银行末位，并未达到监管层的监管要求，而中行也最先公布了其再融资方案。 一位知情人士对《华夏时报》记者透露，监管部门要求大型银行要尽快制定符合资本约束要求的科学发展战略，加强资本管理。并要求五大商业银行结合各自银行的经营特点，制定符合自身的2012年和中长期资本补充规划，并经股东大会批准后于2012年6月末前上报给监管部门，并公开披露。 银行自查不良 2012年新增贷款的急剧膨胀，再加上2012年宽松的新增贷款总额，使得市场人士都在关注商业银行在发放大量贷款后是否会造成大量的坏账，导致商业银行的不良贷款上升。
银监会2月末公布的数据显示，商业银行的不良贷款都实现了双降。截至2012年1月末，商业银行不良贷款余额4830亿元，比年初减少143亿元。不良贷款率1.48%，比年初下降0.1个百分点。商业银行拨备覆盖率为161.3%，比上年末上升6.3个百分点。 在不良贷款出现双降的情况下，监管机构还是要求大型银行加大贷款质量的风险管控，特别是针对2012年以来新增贷款的风险管理，通过加大自查力度，采取监管措施，切实防止不良贷款的反弹。 上述知情人士介绍，监管机构要求大型银行在2012年上半年对贷款五级分类情况进行全面自查，并且自查报告于5月底前上报监管部门。 2012年12月，国 外评级机构惠誉对中国商业银行的贷款的五级分类产生质疑，认为其中的关注类和不良类都不能够及时反映商业银行资产质量的变化。 西南证券银行首席分析师付立春指出，目前国内的商业银行的资产五级分类做得比较好，能够真实地反映出商业银行的资产变化，并且五级分类的迁徙率也是特别受关注的一个重要指标。但是，由于资产五级分类只能够在年报和半年报中看到，并且是期末数据而不是期中数据，希望能够增加披露数据的完整性和规范性。 从工商银行公布的贷款五级分类来看，次级类和可疑类贷款都有所降低，而损失类贷款上升了20.65亿元。建设银
心得体会 信贷工作心得体会
信贷工作心得体会 信贷工作心得体会 信贷工作心得体会 以前我对信贷工作缺乏深入的了解，以为信贷员就是简单的把银行的资金放出去，获得收益。通过短短几个月的学习，在领导和同事们的帮助下，我对信贷工作有了一定的了解和掌握。在此，我非常感谢大家的帮助和教诲。我深刻认识到信贷人员肩负责任之重，从事信贷工作所必须具备的素质和能力的要求之高。 作为信贷人员，首先必须具备信贷业务知识。业务水平的高低与业务知识的精通与否有着很密切的关系。只有具备丰富的业务知识，才能以知识武装头脑，顺利开展信贷业务。因此，我始终都在提醒自己要不断学习业务知识，不断丰富自己的知识储备；其次，信贷人员要具备良好的沟通能力和观察力。信贷人员所面临的客户都是各行各业的人，只有具备良好的沟通能力才能将我们的贷款介绍给客户，同时，信贷人员开展业务，必须有敏锐的观察力，来从一些细节上，判断客户存在的潜在风险，以此来防控信贷风险。 虽然对信贷工作有了有了一定的了解，但是通过上级部门检查和自身在信贷工作中遇到的问题来看，做好信贷工作还差的很远，还存在许多的不足支持。面对这些问题，在以后的工作中我会更加详细的去了解客户，与客户沟通，既要努力完成我社的贷款经营指标，又要把每一笔贷款的风险降到最低。同时，希望在今后不断地工作中，积累丰富的经验、做好自己的本职工作，做一名合格的农信社员工。
最后，希望在以后的工作中能继续得到大家的支持和帮助。本人页真诚的希望在以后的工作道路上大家互相扶持，互相帮助，让我们营业部这个家为人民群众真正获得实惠，为我们xx信用社多做贡献。第二篇、信贷培训心得体会 信贷工作心得体会 信贷管理学习体会xx年6月22日，我有幸参加了省行在xx举办的“xx大学xx分校信贷管理专业岗位职业轮训班”的学习。在为期四周的培训中，我认真聆听 老师的教诲，系统地学习了“押品评估”、“中国xx银行信贷管理体系”、“信贷授权管理”等 课程。四周的学习，我深深感到：学习是工作的需要。不进行学习就赶不上时代的进步，不 学习就会被日益更新的金融知识所淘汰。通过学习，我有一些体会，现汇报如下：由于自己从事信贷工作多年，对银行相关业务有一些浅显的了解，按照我的理解信贷管理就是：客户向银行申请贷款，我们对客户进行审核。 包括在申请贷款前，客户的经营情况、财务情况、信用情况等等；以及在银行发放贷款后收 回贷款之前的客户的各方面情况，最终判断银行贷款的贷款质量和贷款偿付能力。但是经过 仔细的学习之后发现和我想象的信贷管理还是有一定的差异，真让我去做一份贷款能力偿付
银行信贷工作心得体会.doc
银行信贷工作心得体会 我们在工作中总会碰到这样那样的挫折，但是善于对工作进行总结有助于我们从中汲取教训。下面是由我为大家整理的“银行信贷工作心得体会”，供您参考，希望对您有所帮助! 银行信贷工作心得体会(一) 我是支行的信贷员，调查贷款客户达位，成功放款笔，发放贷款达万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会： 面对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。从年参加工作以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎么办?有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。 支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻易否定自己，你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。 通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。那天，我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了xx村。这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场非常了解。在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见