汽车金融产品手册

汇中汽车金融事业部

产品手册

目录

一、产品目录

1.库存融资业务

（1）租赁车辆融资业务

（2）普通库存融资业务

（3）单车库存融资业务

（4）收车垫资业务

2.抵押贷款业务

（1）质押贷款业务

（2）GPS抵押业务

（3）债权转让业务

（4）售后回租业务

3.消费分期业务

（1）消费分期业务

4.进口车短贷业务

（1）进口车短贷业务

二、附表

附表1 营业部上传资料整合表

附表2 汽车事业部产品标准费率

1.库存融资业务

（1）租赁车辆融资业务

汽车租赁商户库存融资业务

第一节汽车租赁商户库存融资业务模式定义

我司对借款人及汽车租赁商户进行综合评定，判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限，借款有效期为6个月。开通借款权限的租赁商户，对其进行资料建档。后期商户根据自己不同时期融资需求，我司对其名下的车辆进行技术评估，根据评估结果进行合理放款。1.质押盘库监管，车辆停放在我司指定地点。2.车辆GPS监管，全款车放款监管车辆采取抵押登记或者过户，同时进行GPS监控。按揭车辆只进行GPS监控。

第二节汽车租赁商户库存融资业务流程

一．建档授信流程

建档

二．放款流程

第三节客户进件材料要求

二．续签客户申请资料

第四节客户资质和资料审核

为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。初审人员须判断客户是否同时满足以下条件。

1. 借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产；

2. 借款人年龄在20-60 岁之间；

3. 原则上商户办理正式工商登记手续，营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证

齐全；

4. 原则上商户经营一年以上；

5. 商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件；

6 借款人无经济性涉诉记录。

第五节授信及费率

一．授信期限及额度判断

1.首次授信期限为6个月，续签客户授信期限1年。

2.授信额度根据客户车辆资产的50%进行授信。

二．放款时间及费率

1.放款时间为1-6个月。

2.还款方式：先息后本,可提前还款，提前还款金额由商家把控，提前还款日必须是当

月还款日。

3.费率：a.全款车辆月息1.5%-2.5%。b.按揭车辆月息2%-3%

第六节贷后管理

贷后管理参照信审，风控要求执行。

（2）普通库存融资业务

库存融资借款业务

第一节库存融资借款业务模式释义

为增强车辆业务市场竞争地位，迅速占领市场份额，我司与三四线城市经销商开展业务合作模式，在满足经销商短期融资需求的同时，为我司引进其他车辆产品客户资源，开通库存融资借款业务互利互惠。我司需对借款人及经销商企业资质进行综合评定，判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限，借款有效期为6个月。开通借款权限的经销商，对其进行资料建档。后期经销商根据自己不同时期融资需求，我司对一定数量的库存车辆（根据客户借款额度要求）进行专业车辆价值技术评估，根据评估结果进行合理放款。车辆监管方式采取一日三次固定时间盘库模式，不进行车辆抵押或质押。

第二节库存融资流程

第三节客户进件资料要求

库存融资类产品客户进件资料清单

续签授信客户及增加授信客户授信材料清单

第四节客户资质与资料的核实

为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。初审人员须判断客户是否同时满足以下条件。

1. 借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产；

2. 借款人年龄在20-60 岁之间；

3. 原则上商户办理正式工商登记手续，营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全；

4. 原则上商户经营一年以上，借款人行业经验三年以上；

5. 商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件；

6. 商户月均销售收入100 万以上，并能提供相关证明文件（银行流水、销售台账等）；

7. 商户库存车辆不得少于10 台；

8. 借款人无经济性涉诉记录。

第五节授信期限及费率

一、第一次授信为≤6月，第二次授信根据实际情况≤12月

二、月利率1.5%

（3）单车库存融资业务

单车库存融资业务

第一节单车融资借款业务模式释义

为增强车辆业务市场竞争地位，迅速占领市场份额，我司与三四线城市经销商开展业务合作模式，在满足经销商短期融资需求的同时，为我司引进其他车辆产品客户资源，通过已授权经销商开展单台二手车融资业务。促进与经销商合作黏度，促使业务更加顺利的开展。第二节单车融资流程

第三节客户进件资料要求

第四节客户资质与资料的核实

为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。初审人员须判断客户是否同时满足以下条件。

1. 借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产；

2. 借款人年龄在20-60 岁之间；

3. 原则上商户办理正式工商登记手续，营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全；

4. 原则上商户经营一年以上，借款人行业经验三年以上；

5. 商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件；

6. 商户月均销售收入100 万以上，并能提供相关证明文件（银行流水、销售台账等）；

7. 商户库存车辆不得少于10 台；

8. 借款人无经济性涉诉记录。

第五节授信期限及费率

一、第一次授信为≤6月，第二次授信根据实际情况≤12月

二、按照日利率0.06%收取，每笔最少收费500元

（4）收车垫资业务

二手车收车垫资业务

第一节二手车收车垫资业务模式释义

为增加二手车库融产品灵活性，提高同行业竞争力，为合作经销商提供更多服务。在二手车经营中，商户在收车时可能出现短时间资金紧张。面对利润点比较大的车源时无资金收车。错失了优秀车源。针对这种情况，我司为其提供资金共同收车。我司只收取资金使用期间的利息。帮助了经销商解决了资金紧张问题，同时也促进经销商与我司的良好的合作关系。

第二节二手车收车垫资流程

第三节客户进件资料要求

放款信审端进件材料为：

1.申请表

2.商户收车合同。

3.车辆登记证书扫描件或照片。

4.车辆行驶证扫描件或照片。

5.车辆车架号和钥匙照片。

6.车辆前后照片（带牌照）。

7.中控台照片

备注：1.信审端根据，车辆行驶证，登记证书，车辆行驶里程给出评估价和折扣率（热门车80%，冷门车70%）,申请金额在折扣价上下浮动10%以内，以申请价格为准。申请价格超过上浮10%以上浮10%的价格为准。2.放款后在五个工作日内，收购车辆会过户到我司指定人名下（特殊申请区域除外）。

第四节客户资质与资料的核实

为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。初审人员须判断客户是否同时满足以下条件。

1. 借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产；

2. 借款人年龄在20-60 岁之间；

3. 原则上商户办理正式工商登记手续，营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全；

4. 原则上商户经营一年以上，借款人行业经验三年以上；

5. 商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件；

6. 商户月均销售收入100 万以上，并能提供相关证明文件（银行流水、销售台账等）；

7. 商户库存车辆不得少于10 台；

8. 借款人无经济性涉诉记录。

第五节授信及费率

一、利率按日收取，日息0.1%，按日结算，单笔最低收取利息为500元。

二、利息按15天为一期，整期计算，每期收取借款金额的1%的利息。

2.抵押贷款业务

（1）质押贷款业务

质押车贷款业务

第一节质押贷款业务模式释义

借款人名下已有车辆，有借款需求，以车辆抵押进行短期融资。我司对借款人车辆进行抵押登记，根据车辆评估价值与客户综合资质综合考虑进行批款，借款人按照合同约定金额按期还款的业务模式。

第二节质押贷款业务流程

第三节客户进件资料要求

1.车辆类型

（1）全款车：收取质押车辆的登记证书、行驶证原件、钥匙一把以及原车主身份证复印件；（2）按揭车：收取质押车辆的行驶证原件、车贷还款流水、还款证明、钥匙一把以及原车主身份证复印件；

（3）在借款期内，质押车辆必须办理抵押登记，由我方看管并加装车辆防盗锁。仅限车主办理，并与车主签订车辆买卖交易合同，代理经销商提供的业务则需签订车辆回购协议,产生逾期的质押车辆由代理经销商回购。

2、抵押登记

（1）提供资料

办理抵押登记并加装GPS，收取登记证书原件、行驶证复印件、原车主身份证复印件、钥匙一把以及车辆保险正本，车辆险种需包含车损险，三者险，盗抢险及所有险种的不计免赔，且变更汇中财富为本保险第一受益人。

（2）若房产在配偶或者直系亲属名下，须另外提供以下资料：

a）配偶/直系亲属二代身份证复印件（正反两面）；

b）借款人夫妻/直系亲属双方户口本复印件（包括首页，户主页，家庭成员有借款人姓名页以及借款人配偶/直系亲属页）；

c）结婚证复印件。

3、借款人准入标准

（1）年龄：22-60周岁（不含60周岁）；质押类车抵贷申请人年满18周岁即可；

（2）借款人、配偶或其直系亲属名下有满足我司要求的房产；

（3）具有完全民事行为能力的中国大陆公民；

（4）在业务开展城市辖区内生活且有固定的工作及稳定的收入来源；

（5）过往无信用不良记录，当前无任何形式的法律纠纷，无不良嗜好及行为

注：质押类车贷借款申请门槛可以酌情降低

4、质押车辆资料要求

（1）借款申请表

（2）二代身份证正反面

（3）质押车辆评估单

（4）客户情况说明表

（5）车辆登记证书复印件

（6）车辆行驶证复印件

5、质押车辆进件标准

（一）品牌车型准入要求

（1）车辆类型：以7座（含）以下非营运乘用轿车为主，七座及7座以上面包、超级跑车、皮卡、房车等车型，评估定价标准相对严格

注：纯电动车、阿尔法罗密欧、巴博萨、布加迪、卡尔森、科尼赛克、劳伦士、路特斯、迈巴赫、迈凯伦、摩根、如虎、威兹曼除外。（若各区域有特色畅销车型，可申请单独开通车型权限）

（二）车辆年限限制要求

（1）非营运车辆：首次登记日期出厂日期10年以内；

（2）营运车辆：首次登记日期及出厂日期4年以内；

（三）准入车辆的车况要求

（1）非事故车：无碰撞事故、无涉诉、无盗抢、无火烧、无泡水，碰撞事故车受伤范围：车身结构部件（前后纵横梁、ABC 柱、后底板、后围板、减震器支架、防

火墙等）；

（2）无改装: 车身、底盘、悬挂、发动机、变速箱、电器、内饰不得有任何改装。（四）车辆价值准入标准

（1）区域评估师销售估价范围：单车最低估价不低于 2 万元，单笔放款金额不高于50万（不含库融）估价低于2 万元的车辆禁止准入，高于50万应以50万放款。

6、限制推广人群

（1）非法行业/职业：私家侦探、地下钱庄、非法赌博、保镖、非法传销、“三陪”公关、

从事非法证券活动的信息咨询、荐股公司等；

（2）高风险职业：一线刑事警察（刑警、缉毒、防暴警、消防警）、杂技演员、井下矿工、海上作业人员、高空作业人员等；

（3）国家保密单位：国家安全局、军事保密机关及下属科研院所、野战部队等；

（4）低俗娱乐业：卡拉ok（不含全国连锁KTV）、夜总会、歌舞厅、桑拿按摩中心、足浴保健、游戏机中心、综合娱乐城、康乐中心职员、酒吧等；

（5）申请人在人法网有被执行信息且状态不为“已结”，或经营主体（仅限经营人群）在人法网有被执行信息且状态不为“已结；

（6）限制行业：钢贸行业、木材行业、水泥行业、煤炭行业。(注册资金1000万以上的大中型企业及国有企业除外)

7、征信准入要求

（1）“代查版本征信”须在客户情况说明表备注“代查”字样；

（2）“陪同打印版本征信”须显示客户经理和团队经理/服务专员和服务经理签字及日期；（3）“网查版本征信”须显示服务人员签字及日期；

注：如客户提供征信版本不符合要求，须回退补充合规版本。

第四节授信额度期限与费率

1、放款额度核算标准

放款额= 区域评估师/审核复核估价* 放款折扣率

2、借款期限与还款方式

借款期限：1/2/3个月，不允许提前还款；

3、还款方式

按月付息，到期还本，T-1个工作日还款，放款时需扣除首月利息。

逾期还款：不允许逾期。如借款人在借款到期当日12：00前仍未还款，即刻启动处置车辆流程。

4、费率：月利率2%

2.抵押贷款业务

（2）GPS抵押贷款业务

GPS抵押贷款业务

第一节质押贷款业务模式释义

借款人名下已有车辆，有借款需求，以车辆抵押进行短期融资。我司对借款人车辆进行抵押登记，根据车辆评估价值与客户综合资质综合考虑进行批款，借款人按照合同约定金额按期还款的业务模式。

第二节质押贷款业务流程

第三节客户进件资料要求

1、抵押登记

（1）提供资料

办理抵押登记并加装GPS，收取登记证书原件、行驶证复印件、原车主身份证复印件、钥匙一把以及车辆保险正本，车辆险种需包含车损险，三者险，盗抢险及所有险种的不计免赔，且变更汇中财富为本保险第一受益人。

（2）若房产在配偶或者直系亲属名下，须另外提供以下资料：

（a）配偶/直系亲属二代身份证复印件（正反两面）；

（b）借款人夫妻/直系亲属双方户口本复印件（包括首页，户主页，家庭成员有借款人姓名

页以及借款人配偶/直系亲属页）；

（c）结婚证复印件。

2、借款人准入标准

（1）年龄：22-60周岁（不含60周岁）；质押类车抵贷申请人年满18周岁即可；

（2）借款人、配偶或其直系亲属名下有满足我司要求的房产；

（3）具有完全民事行为能力的中国大陆公民；

（4）在业务开展城市辖区内生活且有固定的工作及稳定的收入来源；

（5）过往无信用不良记录，当前无任何形式的法律纠纷，无不良嗜好及行为

3、GPS抵押资料要求

（1）借款申请表

（2）身份证明

若房产在借款人名下，只需提供本人二代身份证即可。若房产在配偶或者直系亲属名下，须另外提供以下资料：

a）配偶/直系亲属二代身份证复印件（正反两面）；

b）借款人夫妻/直系亲属双方户口本复印件（包括首页，户主页，家庭成员有借款人姓名页以及借款人配偶/直系亲属页）；

c）结婚证复印件。

（3）工作证明

授薪人群：工作证明（以下三项任选其一项）

a）劳动合同（须在有效期内,合同必须包含职位页、薪水页、签字页，且加盖公司公章或人力资源章）；

b）在职证明，证明须加盖所在企业公章或人力资源章，且开具日期距进件日期30天以内；

c）工作证，工牌，至少显示所在企业名称及申请人姓名（个体工商户除外）；

非授薪人群：

a）若借款人或配偶如为企业法人代表或个体工商户，须提供法人营业执照副本复印件或个体工商户营业执照复印件作为工作证明文件；

b）若借款人或配偶只是持股20%（含）以上的股东，但不是经营主体的法定代表人，须另提供最新的加盖企业公章的验资报告或公司章程。

（4）收入证明

银行流水须显示银行卡号、姓名、打印日期、须能完整体现出每笔进出账的时间、金额、账户余额并加盖银行业务公章，进件时间距与流水开具日期应在15天之内。

（一）收入证明文件包括以下形式，申请借款时提供以下符合要求的任一即可：

a）近6个月的银行代发工资流水原件；

b）近6个月的常用银行卡流水原件，单张储蓄月均流水不低于2500元；

c）私营业主须提供对公流水或者银行对账单，如经营往来主要通过个人流水体现，可以提供本人名下的储蓄卡流水作为辅助材料，个体工商户如无对公流水账户，须提

供本人名下的常用储蓄卡流水原件；如经营往来主要通过配偶流水体现，须提供关

系证明文件（户口本或结婚证）；

注：如为网银截屏打印的流水，需由当地营业部服务人员签字及日期；

（5）15天之内的个人征信报告原件

（6）房产证明（本人或配偶/直系名下房产）

a）包括借款人或配偶名下的全款房、按揭房、自建房、安置房、小产权房；有房产证的必须提供房产证复印件，有购房合同或者购房协议必须提供合同或者协议复印件；

b）针对农村自建房没有房产证需当地村委会房产证明（原件），其证明格式:注明房屋所有人姓名、身份证号、房屋座落位置、房屋面积、村委会办公电话或者村长、村

主任联系方式并加盖村委会公章。

（7）GPS类车贷—车辆评估单

（8）GPS类车贷—实地调查报告（若贷款额度低于5万元可以不提供此项资料）

（9）客户情况说明表

（10）车辆登记证书复印件

（11）车辆行驶证书复印件

4、GPS抵押车辆进件标准

（一）品牌车型准入要求

（1）车辆类型：以7座（含）以下非营运乘用轿车为主，七座及7座以上面包、超级跑车、皮卡、房车等车型，评估定价标准相对严格

注：纯电动车、阿尔法罗密欧、巴博萨、布加迪、卡尔森、科尼赛克、劳伦士、路特斯、迈巴赫、迈凯伦、摩根、如虎、威兹曼除外。（若各区域有特色畅销车型，可申请单独开通车型权限）

（二）车辆年限限制要求

（1）非营运车辆：首次登记日期出厂日期10年以内；

（2）营运车辆：首次登记日期及出厂日期4年以内；

（三）准入车辆的车况要求

（1）非事故车：无碰撞事故、无涉诉、无盗抢、无火烧、无泡水，碰撞事故车受伤范围：车身结构部件（前后纵横梁、ABC 柱、后底板、后围板、减震器支架、防

火墙等）；

（2）无改装: 车身、底盘、悬挂、发动机、变速箱、电器、内饰不得有任何改装。（四）车辆价值准入标准

（1）区域评估师销售估价范围：单车最低估价不低于 2 万元，单笔放款金额不高于50万（不含库融）估价低于2 万元的车辆禁止准入，高于50万应以50万放款。

5、限制推广人群

（1）非法行业/职业：私家侦探、地下钱庄、非法赌博、保镖、非法传销、“三陪”公关、从事非法证券活动的信息咨询、荐股公司等；

（2）高风险职业：一线刑事警察（刑警、缉毒、防暴警、消防警）、杂技演员、井下矿工、海上作业人员、高空作业人员等；

（3）国家保密单位：国家安全局、军事保密机关及下属科研院所、野战部队等；

（4）低俗娱乐业：卡拉ok（不含全国连锁KTV）、夜总会、歌舞厅、桑拿按摩中心、足浴保健、游戏机中心、综合娱乐城、康乐中心职员、酒吧等；

（5）申请人在人法网有被执行信息且状态不为“已结”，或经营主体（仅限经营人群）在人法网有被执行信息且状态不为“已结；

（6）限制行业：钢贸行业、木材行业、水泥行业、煤炭行业。(注册资金1000万以上的大中型企业及国有企业除外)

6、征信准入要求

（1）“代查版本征信”须在客户情况说明表备注“代查”字样；

（2）“陪同打印版本征信”须显示客户经理和团队经理/服务专员和服务经理签字及日期；（3）“网查版本征信”须显示服务人员签字及日期；

注：如客户提供征信版本不符合要求，须回退补充合规版本。

第四节授信额度期限与费率

1、放款额度核算标准

放款额= 区域评估师/审核复核估价* 放款折扣率

2、借款期限与还款方式

借款期限：1/2/3个月，不允许提前还款；

3、还款方式

按月付息，到期还本，T-1个工作日还款，放款时需扣除首月利息。

逾期还款：不允许逾期。如借款人在借款到期当日12：00前仍未还款，即刻启动处置车辆流程。

4、费率：月利率3%

（3）债权转让业务

经销商债权转让业务

第一节债权业务模式释义

为细化产品，细分客户提高产品竞争力。为经销商提供更多更优质服务，协助经销商优化车源及资金。在普通客户与经销商已签署抵押车辆借款协议的情况下，由经销商向我司申请将该抵押车辆债权由经销商转让至我司名下，我司为其提供相应的资金，缓解经销商的资金压力。

客户已经和经销商签订抵押借款合同,完成抵押交易。现与经销商签订债权转让协议。经销商负责无限连带担保。经销商按期还息还本。

第二节质押贷款业务流程

第三节客户进件资料要求

申请资料

1.申请表

2.债务人身份证

3.车辆评估资料

A．基本的车辆评估照片及评估表

B．商业险保单号（特殊情况可由维保查询代替）

C．车辆违章查询

D．车辆维保查询（25万以下免查）

E．按揭车还需提供还款流水和贷款结余证明

4.债务与借款人签订的相关合同材料

放款资料

1.债权转让协议（规范填写）

2.收款帐号银行卡照片（清晰看清上面卡号）

3.扣款授权书（POS机划扣还款客户）

A．POS机划扣银行卡照片

B．划扣银行卡卡主身份证照片