《个人理财规划》
上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期
《个人理财规划》课程期末大作业
题号一二三四五六七八九十总分得分
得分评阅人一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代
码填在下表内。错选、多选或未选均无分。
题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
答案
题号11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
答案
一、单项选择题（每题1.5分，共20分）
1、个人理财规划的目的是（）
A、使资金达到充分的利用
B、分散风险
C、挣取更多的利益
D、管理
资金
2、堪称世界第八大奇迹的是（）
A、单利
B、复利
C、年金
D、年金现值
3、家庭理财规划的步骤不包括（）
A、建立和界定与理财对象的关系
B、收集理财对象的数据
C、分析理财对象的风险特征
D、控制风险
4、普通观点认为，保持相当于（）个月税后收入的流动资金是最佳的。
A、3至6
B、1至2
C、4至7
D、6个月以上
5、下列选项中属于现金等价物的是（）
A、股票
B、期货
C、期权
D、货币市场基金
6、不属于个人贷款融资工具的是（）
A、信用卡融资
B、典当融资
C、存单质押
D、股票
7、下列不属于风险的构成要素的是（）
A、风险因素
B、风险事故
C、损失
D、风险管理
8、责任保险的实质是（）
A、财产保险
B、人身保险
C、信用保证保险
D、以上都不对
9、（）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损
失程度的原因和条件。
A、风险事故
B、风险载体
C、风险损失
D、风险因素
10、保险的直接功能是（）
A、众人协力
B、损失赔偿
C、危险事故
D、风险因素
11、人寿保险是以（）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。
A、人的生死
B、人的生命
C、人的身体D人的健康
12、理财规划的核心思想是通过系列的（）来实现客户的目标。
A规划 B 投资C投资规划D理财
13、（）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。
A、直接投资
B、间接投资
C、资本市场投资
D、货币市场投资
14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（）
A、现金规划
B、投资规划
C、风险管理规划D退休养老规划
15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（）
A、资产配置
B、在主要资产类型间调整权重
C、在各类资产类型内选择证券
D、编制资金流动表
16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（）
A、年成本法
B、净利润法
C、比较两者的前景
D、风险预测法
17、当今我国个人所得税的起征点是（）
A、800元
B、2000元
C、3500元
D、以上都不对
18、一下选项中，哪个属于免税项目（）
A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得
19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（）
A、二者呈反方向变化
B、二者呈同方向变化
C、二者不相关D以上都不对
20、保险是一种（）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
A、经济行为
B、金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为
得分评阅人二、简答题（本大题共1小题，共30分）
1、家庭理财规划的步骤有哪些？
2、保险的原则包括哪些？
3、从税收优惠的角度，如何进行税收筹划？
得分评阅人三、计算题（本大题共5小题，共50分）
1、本金为5000元，利率或投资回报率为3%，投资年限为30年，那么30年后所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少，按复利来计算又是多少？（10分）
2、房先生看中一处物业，每年租金3万元，押金5000元。购买时总价为80万元，首付24万元，银行贷款54万元，假设贷款利率是6%，存款利率是3%，请对比租房和购房何者更优。（10分）
3、请根据下表计算A的数值（10分）
工资、薪金所得适用个人所得税七级超额累进税率表
级数全月应纳税所得额
（含税所得额）
税
率
%
速算扣除数（元）
一不超过1500元 3 0
二超过1500元至4500
元
10 105
三超过4500元至9000
元
20 555
四超过9000元至35000
元
25 A
五超过35000元至
55000元
30 2755
六超过55000元至
80000元
35 5505
七超过80000元45 13505
4、胡某为某外资企业的业务经理，其每月基本工资为6000元，并同时持有公司的股票，每月分得股息2万元，假设其税率都是20%，请根据题3的数据计算胡某每月应纳税多少？（10分）
5、帮助刘老根做理财规划时，确定他20年后退休，需要准备退休金100
万元。你经过分析确定，以刘老根的风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合他的需要，你准备为他建立一个退休金信托帐户。那么，你应该告诉他现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金？（10分）