关于快速做大做强浙商银行的思考和建议

关于快速做大做强浙商银行的思考和建议

发布时间：2011-8-11信息来源：《浙江金融》2008年9月文/周建松

在我国宏观调控的关键时期,省委、省政府审时度势,及时召开了全省金融工作会议,明确了全省金融业发展的指导方针、总体要求和战略重点,出台了一系列支持金融业改革发展的政策措施,统一了全省上下发展金融业的指导思想,省领导在讲话中也明确提出要构建金融产业浙商系列,打造银行业的浙银品牌,证券业的浙江板块,保险业的浙江亮点等,其中浙商银行作为地方金融的浙商系列的重头品牌,理所当然摆上了重要议事日程,作为学习体系,本文就此作些思考,提些建议：

一、浙商银行做大做强已有良好基础

浙商银行是经中国银监会批准设立的全国第十二家股份制商业银行,于2004年8月18日正式开业。

开业以来,浙商银行坚持服务优质中小企业的市场定位,按照“扬长避短,创造优势,虚实并举,有效管理,先进技术,优秀文化”的经营战略,“以公司业务为主体,小企业业务和投资银行业务为两翼”的“一体两翼”业务发展思路,沿着“在学习中发展,在发展中创新,在创新中领先,在领先中逐步做强做大”的路径,分步推进,实现了资本、规模、特色、质量和效益的协调与快速发展。截至2008年6月末,浙商银行总资产达到694亿元,一般性存款565亿元,各项贷款418亿元,主要相对经营指标和监管评级均居全国性商业银行中上水平。具体来说:

(一)“一体两翼”的特色经营思路已经确立并取得成效

浙商银行成立之初,该行就确定了以公司为一体,以小企业贷款业务和投资业务为两翼的特色经营思路,作为银监会指定的小企业贷款重点联系行之一,该行从自身市场定位出发,潜心探索小企业业务,深入推进“六项机制”建设:坚持专业化经营,目前已设立了10家小企业业务专营机构(专营支行、特色支持、专营部门),占全行所有分支机构的近45%;建立了专门的客户经理队伍,培训体系;创新和探索突破抵质押方式的“联保贷款”、“桥隧模式”等小企业业务产品;实行了专门考核激励机制和风险容忍制度,初步形成了小企业业务“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的业务特色,并连续两年荣获全国小企业金融服务先进单位,在部分分支机构所在地小企业中形成了“要贷款、找浙商”的良好品牌形象。至2008年6月末,全行小企业授信户数3041户,较年初增长33%;贷款余额104.08亿元,较年初增长44%。

投资银行业务方面。积极争取并获准了衍生交易业务、短券主承销等业务资格,有效融合和发挥业务资格、渠道及智力优势,重点开展公司理财、证券承销、财务顾问等投行业务。与此同时,浙商银行正在尝试小企业资产证券化业务,以实现两大特色业务的有机联动,寻找小企业融资

难的根本性解决途径,形成业务特色。

(二)全国性股份制商业银行已成框架

机构发展方面浙商银行确立了“沿着浙商投资路径布局”的思路,在银监会系统的支持下,目前已在天津、上海、成都、西安、杭州、宁波、温州、绍兴、义乌等地设立了23家分支行;并在江苏银监局的大力支持下,正在筹建南京分行。新设分支机构按照“准备充分、开业大吉”的运营思路,运行良好。

(三)规范化的治理结构已经形成

浙商银行现有股东16家,其中15家民营股东,占85.71%。作为民营占主体的、处于发展初期的商业银行,该行将优化公司治理作为发展的基本,设立了较为合理的股权结构,规避了一股独大和股权过于分散的风险;构建了股东大会、董事会、监事会和经营层分设的管理体制;在董事会、监事会设立了战略、审计、风险与关联交易控制等6个专门委员会,建立了直接向行长负责的内控与风险管理委员会等3个委员会;保证了全行规范有序运行。关联交易控制方面,在起步阶段就高度重视,创造性实施“可融资额度”控制,并强化制度建设和流程控制,关联交易控制良好。

(四)实行全面、统一风险管理体制,成效显著

该行实行由总行风险管理部统一管理各类风险,信用风险和市场风险以垂直管理为主,合规风险、操作风险以网状控制为主的风险管理体制。实行了具有自身特色、以实践检验富有成效的风险监控官制度,风险监控官由总行委派,对总行负责,主管派驻分支行和部门的风险管理,行使授信否决权和风险监督权,但无审批权,从而与所在单位的主要负责人形成制约,主要负责人为风险的第一责任人,风险监控官为第二责任人。风险监控官制度及评估经理、核保经理、检查经理制度的实施和预警机制的建设,保证了全行资产质量持续保持优良。该行还建立了合规经理、风险管理联络员队伍和定期例会、报告制度,建立了快速、有效的风险管理信息传递渠道,连续三年开展了“内控管理年”活动,运用“理念-制度-培训-检查-整改-奖惩-评价”循环往复的办法,促进了内控管理建设。

(五)推行全面经济资本管理,成效初显

为合理引导、优化资源配置,浙商银行于2006年开始在同业率先全面实施经济资本管理,建立了以经济增加值和经济资本回报率为核心内容的绩效考核体系,建立了内部定价、经营费用挂钩、运用存贷比管理经济资本占用等有自身特色的调节机制,以此引导全行转变传统经营思路,优化资源配置和增长方式。经过实践,经济资本管理成为全行经营管理的主要导向和工具,并有效降低了经济资本占用,也为银监会所肯定。

二、浙商银行做大做强使命必然,任重道远

前面分析已经明确,浙商银行做大做强已经具备了良好的基础条件,这是我们重视浙商银行、发展浙商银行的可靠基础,然而,我们同时必须看到,浙商银行做大做强也具有使命之必然性,因而具有任重道远的艰巨任务。

(一)这是由浙商银行的品牌地位所决定的

浙商银行是冠名浙商,总体在浙江,定位于全国性股份制商业银行的第一个,也是迄今为止唯一一个金融机构,虽然,这几年发展过程中,杭州银行、宁波银行等影响力也在不断增大,一些新的冠以浙商或者以浙商相联系的金融机构也会建立并成长起来,如信泰人寿保险、浙商财产保险等,但无论从形式上看,还是从实际情况看,总还是迟了一大步,也会差一大截,浙商银行在四年前早已建立,并在发展中形成令人满意的业绩,本身就足以表明了其“在浙江地方金融发展中的领军地位,体现了浙商品牌建设中“醒得早,起得早,动得早”的浙商文化,况且,它已经形成根植浙江,服务浙商,走向全国的成效,正因为这样,在推进浙江金融强省建设进程中,我们必须也应该把浙商银行率先做大做强,并成为浙商金融品牌建设的“母鸡”。

(二)这是贯彻两创战略的必然要求

在2007年举行的浙江省第十二次党代会上,浙江省确立了“创业富民,创新强省”的战略决定,并提出了一些重要的措施,而这些措施也浙商银行做大做强关系也比较直接。

第一,创业富民战略实施离不开民营中小企业发展,浙江省经济的特点就是中小企业多,中小企业的发展在创业富民中具有极端重要的地位,而浙商银行在其一体两翼思路中,一直致力于中小企业的发展,并已经初步形成成功经验和有效机制,就是一个很好的说明。

第二,创新强省战略离不开金融支持。创新强省战略的实施,要求各级各类企业在制度、技术、产品、服务等层面不断推进创新,而这其中收购兼并,新兴产业投融资等的“创新”显得尤为必要,浙商银行的另一翼业务重点就是投资银行业务,正确发挥其作用,有利于浙江省企业的创新发展。

第三,浙商银行的布局战略与浙商走出去战略具有正相关性。浙商走出去战略,是浙江省两创战略的重要组成部分,也是浙商企业实现产业和服务升级,跳出浙江,发展浙江的重要战略内容,浙商银行正是循着浙商投资路线布局分支机构并有效开展配套服务,这无疑对浙江两创战略实施和浙江经济社会发展具有重要作用。

第四,有利于浙江区域中心建设。建设杭州为长三角南翼金融中心,是浙江经济和金融发展在全国各省市保持领先地位的重要要素之一,而区域性金融中心的建设需要全国性、区域性的法人金融机构,尤其是各类银行机构,而浙商银行已定位为全国第12家股份制商业银行之一,具有总

行优势,有着在全国市场筹资和在各省市分支机构间调配资源的便利,加快其发展,利用其品牌,有利于其成为杭州区域中心建设的有效载体。

第五,这是浙江现代服务业发展的需要。在人均GDP超过5000美元后,服务业将成为浙江经济的主要增长点,而以银行为龙头的金融业则既是现代业的重点,也是现代服务业发展的有力的支持杠杆,加快发展浙商银行发展,对浙江省现代服务业发展具有多重功效,对扩大就业、扩大税源,带动现代服务业发展,具有重要作用力。

(三)这是全国各地地发展形势的必然要求

从历史和现实看,浙商银行的建立既是被动的,也是主动的,浙江作为一个经济发达的沿海省份,就其相应的金融机构建设看,不仅滞后于北京、上海,也滞后于广东、福建等,在本世纪初新一轮金融发展热潮中,浙江与山东、天津等一起,分别设立了定格为全国性的浙商银行、恒丰银行和渤海银行,弥补了一点空白,平衡了一些矛盾,但这几年江苏银行、徽省银行、盛京银行等来势也不轻,更何况,浙江省除了浙商银行这一品牌外,证券、保险等品牌几乎没有,江苏、山东、广东等经济大省的券商品牌很多,金融业发展尤其是地方金融业发展中的金融结构种类比浙江要丰富和合理,正是从这种意义上说,面对全国各地风起云涌的金融发展大势,面对各地金融强省(市)建设的追赶(领跑),我们只有充分利用可能条件,才能跟上发展步伐,而浙商银行的做大做强则是我们可能的机遇和有限的条件。

三、浙商银行做大做强要有可靠的内部条件

应该说,经过四年多的发展,浙商银行已经完成了迁址杭州,股权互换;立足浙江,走向全国;服务浙商,支持两创的第一阶段工作目标,并且已经形成了良好的金融系统内部和社会外部的影响力,下一步的主要目标措施应该是,提升层次,创新发展,快速做大,努力做强。

(一)提升层次

在对浙商银行(2006-2010)五年发展规划进行中期评估的基础上,参照现代金融企业“资本充足,内控严密,运作规范,效益优良”的标准,继续坚持“一体两翼”市场定位,朝着“经营有方,富有特色,业绩优良,国内一体”的目标前进,努力实现“一个树立形象,两年实现盈利,三年遍布浙江,五年走向全国,八年成功上市,十年走向海外”的发展框架目标。当前,应该在为2011年成功上市,2013年在港等地设分支机构作准备,成为业绩好并想在国内有较大影响力,在国际有一定知名度的股份制商业银行,并向多元发展。

(二)创新发展

金融机构的创新发展包容有丰富的内容,就浙商银行而言,以下几个方面是值得思考的,一是

多元化发展。如投资或参股设立基金公司,参股进入保险、证券行业,尤其是在浙江全面建设浙商号金融品牌系列过程中发挥母体效应;二是市场定位优化。在一体两翼业务定位的同时,立足于围绕浙江中小企业发展全方位,多功能金融服务,如开展中小企业资产证券化等。

(三)快速做大

从理论上说,做强做大是科学正确的,但实际上,强的前提还是要先大起来,同时让其强起来,实现两者统一,浙商银行要快速做大,一是必须壮大资本实力,按照中国银监会监管要求,中小商业银行2010年资本充足率达到12%,因此,积极做好增资扩股工作,并创造条件通过上市谋求资本的市场持续补充机制,是做大的前提;二是机构扩股战略,当前我国银行业整体呈现管制偏松,百花齐放的局面,对浙商银行来说,既是挑战,也是机遇,积极争取监管部门支持,迅速拓展浙商银行在省内和全国的服务地盘,真正形成全国性股份制商业银行格局,是必要的。

(四)努力做强

如前所述,强和大是辩证统一体,在大的同时把其做强,是非常有意义的,浙商银行要努力做强,主要有以下几个方面:一是进一步完善公司治理,强化三会一层履职问责制度建设,进一步完善决策机制和议事规则,深入探索和完善科学有效、长短结合的激励约束机制;二是提高管理能力,着力点放在提升内控和风险管理能力,完善风险预警机制,积极防范和化解各类风险,确保安全经营和资产质量。三是加强人才队伍建设,引进高层次经营管理尤其是国际化经营成才,建设高水平、高效率经营团队;四是培育浙商银行优秀企业文化,努力把“忠诚、负责、专业、创新”作为员工操守文化,把“追求一流,创造卓越”作为银行发展文化,切实把浙商银行办好。

四、浙商银行做大做强要有坚实的外部基础

实践证明,浙商银行的建立是浙江省委、省政府审时度势,凝聚浙江人民智慧和正确选择,在新的历史阶段,支持浙商银行做大做强,也应该是新一届省委、省政府正确的工作目标,也是全体浙江人民共同的愿望,当然也是浙江金融强省建设的重要组成部分,然而,浙商银行如何才能做大做强,不仅需要形成内部良性发展机制,对此,我们的思考是:

(一)形成支持共识

我们欣喜地看到,“支持浙商银行等做大做强借助资本市场,壮大资本实力,转变发展模式,提高核心竞争力”,写入浙江省人民政府的文件(浙政发[2008]34号)《浙江省人民政府关于浙江金融业深化改革加快发展的若干意见》,这是支持浙商银行做大做强的重要条件,它使浙商银行做大做强有了政策条件,至少也是良好的开端,然而,真正要形成有力的支持,尚需省委、省政府主要领导、各有关部门真正形成共识,即浙商银行是我省金融业的主要品牌,是难得的金融发展平台,也是稀缺的金融资源,支持浙商银行就是支持金融业发展,就是支持两创战略实施,就是支持浙江

小康社会建设。

(二)形成支持合力

形成支持合力,是浙商银行能否有效发展的重要条件,作为贯彻落实全省金融工作会议的重要举措,作为浙商银行十一五发展规划中期评估的重要内容,建议以建立浙商银行发展决策咨询委员会为载体,以中期评估论证会为载体,在广泛形成支持共识的基础上,形成省政府,地、市、县人民政府,各机关厅局,各企业集团和金融监管部门合力支持浙商银行发展的共同平台,真正做到合力支持,合作共赢。

(三)形成支持机制

支持浙商银行做大做强,不仅需要舆论支持,需要政策支持,更需要有具体行动和实际内容,对此我们的建议:

第一,希望省政府及有关部门比照一些兄弟省市的做法,建立财政性资金在浙商银行存款的制度性安排。

第二,希望建立浙商银行对省内城市商业银行及其金融机构优先合作或并购的政策。

第三,希望利用增资扩股的机会,适当增加省政府国有资产持有浙商银行股权的比重,既推动浙商银行增资扩股的顺利进展,也有利于浙商银行做大做强。

第四,希望省市联动,对浙商银行总场地建设,后援平台建设给予用地和规划方面的支持;同时对浙商银行引进高层次人才给予相应的优惠。

第五,加强对浙商银行的领导,不断推进其体制和机制创新,为快速、持续、健康发展提供可靠保障。