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车险业务承保政策制定指南

（2010版）

为切实贯彻落实公司2010年全国分公司总经理会议与全国车辆保险工作会议精神，有效分解和落实2010年公司车险发展计划与利润目标，强化车险承保过程管控与阶段性考核，全面促进车险产品线风险识别、风险选择和风险控制能力的快速提升，坚定不移实现2010年车险有效益发展与增长方式的转变，现就车险业务承保政策制定提出以下指导意见。

一、承保政策制定原则

（一）专业化原则。各分支机构应结合2008-2009年车险总体与各险种、各客户群、各渠道实际经营的盈利情况与2010年车险发展与利润目标，结合区域市场竞争特征与行业自律关系，通过对业务分类、费率折扣、费用管控，险种优化组合等承保环节的专业调控与预设措施，提升车险风险识别、选择和控制能力，夯实经营管理基础，提升专业化服务水平。

（二）标准化原则。通过对车险业务分析方法及承保政策制定思路的统一，实现业务风险识别、风险管控手段的标准化，提高承保政策制定的效率和质量。

（三）集中化原则。按照本承保政策制定指南，由省级分公司集中制定承保政策，并对标准化的业务实施集中承保管控。

（四）差异化原则。按照本承保政策制定指南，由省级分公司结合行业、市场和公司车险业务实际情况制定差异化的承保政策，并对不同风险客户群，实施差异化的承保管控和财务资源配置。

二、风险识别-业务风险分类指标及标准

（一）业务分类指标定义及测算方法

1、盈亏平衡赔付率

盈亏平衡赔付率（赔付率Y）＝1－各机构车险业务平均费用率

各机构根据历史数据以及年初预算，确定包含所有费用成本的车险业务平均费用率，并根据此费用率，确定本机构车险业务盈亏平衡赔付率，简称“赔付率Y”。

2、基准平衡赔付率

基准平衡赔付率（赔付率J）＝1－各机构除销售费用以外车险业务其他费用的标准保费平均费用率

各机构根据历史数据以及年初预算，确定除销售费用以外车险业务其他费用，除以标准保费得到此费用率，并按上述公式确定本机构车险业务基准平衡赔付率，简称“赔付率J”。

3、风险平衡赔付率

风险平衡赔付率（赔付率F）＝1－（销售费用率＋营业税金及附加＋保险保障基金率）各机构根据历史数据以及年初预算，确定销售费用、营业税金、保险保障基金三项费用合计的签单保费费用率，并根据此费用率，确定本机构车险业务风险平衡赔付率，简称“赔付率F”。

4、历史赔付率

历史赔付率＝（已决赔款＋调整后未决赔款）/已赚保费

（1）已赚保费

对于责任已经终了的保单，已赚保费即为签单保费；对于责任尚未终了的保单，已赚保费需根据签单保费、保单起保、终保时间及提数时间按日进行计算。

（2）调整后未决赔款

调整后未决赔款是在考虑估损偏差及已报案未立案因素对最终赔款估计准确性的影响，对系统中所提取的未决赔款进行调整而得到的未决赔款，以更加准确地估计实际未决赔款金

额。

调整后未决赔款＝[未决赔款/(1＋估损偏差率)]×[(报案件数-已决报案件数)/（已立案报案件数-已决报案件数)]

其中,估损偏差率为各分公司理赔质量考核指标数据。具体计算过程中，应分别对物损、人伤案件未决赔款按各自的估损偏差率来进行调整，再合计得到总体未决赔款的调整值。

注意,新理赔系统上线后,系统中一个报案号项下可能对应多个立案号,因此,“已决报

案件数”指项下对应已立案件全部已决的报案数量,“已立案报案件数”并不等于立案件数，而是已立案的报案数量。

5、标准保费赔付率

标准保费赔付率＝（已决赔款＋调整后未决赔款）/已赚标准保费

（1）已赚标准保费

对于责任已经终了的保单，已赚标准保费即为系统中标准保费；对于责任尚未终了的保单，已赚标准保费需根据标准保费、保单起保、终保时间及提数时间按日进行计算。

（2）调整后未决赔款

定义同上。

(二)业务风险分类的等级标准

各机构应当根据经营历史数据，根据业务的历史赔付率与车险业务盈亏平衡赔付率（赔付率Y）和风险平衡赔付（赔付率F）的大小关系，确定辖区内车险业务风险分类的等级标准，按业务盈利能力高低，将业务分为A、B、C、D、E五个风险分类。各风险分类的含义及等级标准如下表：

表一：业务风险分类等级标准

类别含义等级标准

高盈利业务,指承保利润率达到一定数

值以上的业务

历史赔付率＜赔付率Y-c/2-a

微利业务,承保利润率低于A类业务标

准，但有盈利的业务赔付率Y-c/2-a≤历史赔付率＜赔付率Y-c/2

C保本业务,指不盈不亏的业务；

赔付率Y-c/2≤历史赔付率<赔

付率Y+c/2

微亏业务,指那些亏损率小于固定费用

率的业务，也即该业务保费在承担赔付赔付率Y+c/2≤历史赔付率＜赔付率F

和销售费用、营业税金及附加、保险保障基金等与保单直接相关的费用成本后还能够弥补部分固定费用成本；

E 高亏业务,指指那些亏损率大于固定费

用率的业务，该业务保费不足以承担赔

付和销售费用成本，从而无法弥补部分

固定费用成本的业务。

历史赔付率≥赔付率F

注：1、上表中变量a代表预定承保利润率，原则上a取值为10%。

2、对于C类业务允许其赔付率范围为以赔付率Y为中心的一段区间，表中用变量c 表示该区间大小,原则上c取值为6%。

3、表中固定费用成本是指与保单无直接关系的费用，无论该单业务是否承保都会发生的费用，如前期已投入的人工、设备成本、广告费用等；

三、风险识别-业务风险分类

对于提取的承保及理赔数据，按照下述思路对其进行相应维度的分组，按要求计算各组业务的历史赔付率，并按照《表一:业务风险分类等级标准》确定各组业务的风险分类，分别填制“业务风险分类参考表”。

（一）单车业务风险分组原则

1、根据业务来源分组

首先，根据业务来源，分新保、转保、续保业务。

2、新车及转保业务分组

（1）按保监会分类

保监会分类指费率表左侧的维度进行分组，包括家用车、非营业客车、非营业货车、营业客车、营业货车、特种车以及座位数或吨位数进行的分类，在数据量充足的情况下，应按照车龄、购置价等进一步细分。

（2）按投保方案

在业务来源及保监会分类分组的基础上，按投保方案进行分组。投保方案至少应分为单保交强险、单保商业险、同时投保交强险和商业险三大基本组。

各分公司应在险别盈利分析的基础上进一步细化投保方案分类，原则上应将含车损、车身划痕等亏损险种的投保组合与不含这些高风险险种的投保组合区分开来；而对于投保高风险险种的组合，可按是否投保不计免赔率再进行细分；同时，应分析各细分客户群各险别的盈利情况，分客户群制定险别投保方案划分方法。

投保方案标识采用业务系统中的“险种承保标志”变量，目前业务系统及核保辅助系统已支持对4个商业险主险和交强险以及车身划痕、玻璃破碎、不计免赔率、可选免赔额、多次出险增加免赔率、指定专修厂、车上货物险等7个主要附加险承保标志的识别和配置。

表二：新车、转保单车业务风险分类参考表

保监会分类车龄车价车系渠道投保组合赔付率

业务分

类

家用车家用6

座以

下

新车

5万以

下

奇瑞QQ

直接代理

单保交强险

A/B/C/

D/E

单保商业险

（不含车

损）

单保商业险

（含车损）

混保（含车

损）

混保（不含

车损）

个人代理……

专业代理……

…………

夏利……………

5-15万………………

……………………

[1，3]……………………

…………………………

家用

6座

以上

…………………………

非营………………………………

业客

车

……………………………………

3、续保业务

对于续保单车业务，应用其历史赔付情况估算其风险水平，从而进行风险分类。主要分组指标有出险次数、赔付率区间两项。对续保业务风险分类应注意以下几点：（1）由于具体单车出险及赔付金额具备较强随机性，因此不能将续保单车业务上年实际赔付率作为其下一年赔付率的估计，应将续保业务按上一年的出险次数、赔付率进行分组。

（2）考虑到不同客户群出险次数和赔付率差距较大，因此，应分客户群来估算不同出险次数和赔付率区间组合业务的历史赔付率。

（3）具体实施方面,原则上对车龄满1年但小于2年的，按新车管控；对于车龄大于等于2年的车辆，按照公司多次出险业务的有关规定进行管控，其中3年以上的，除了看上年出险记录以外，还应看前年甚至更早年份的出险记录。

表三：续保单车业务风险分类参考表

上年商业险发生赔款次数上年赔付

率区间

业务分类

家用车

>=8

<100%A/B/C/D/E

……

[5,8)……

[3,5)

[2,3)

…………

非营业客车

……

…………

（二）车队业务风险分类原则

1、业务来源分类

车队业务同样按业务来源分新保、转保车队与续保车队发。

2、新保、转保车队

对于新保、转保车队业务，应采取定量为主、定性为辅的方法评估其风险水平，确定业务分类。

（1）应充分发挥公司数据资源优势，按投保人性质（出租租赁）、车辆种类（客车座位

数、货车吨位数）、车辆用途（非营业、营用）、车辆活动范围（省内、全国等）等情况对公司历史承保业务进行分组，测算其赔付率，对拟承保的新保、转保车队业务，按其业务构成进行分析，参照历史承保业务的赔付率情况估算其整体赔付率。

（2）应加强对具体拟承保车队规模、管理水平、具体运行线路及货物、司机素质等定性方面的调查和分析，并根据分析情况对定量测算的赔付率进行适当调整，作为对该车队风险水平的最终评估。原则上新保、转保车队业务风险类别应由省分公司审批确定。

表四：新保、转保车队业务风险分类参考表

历史承保业务拟承保的新保及转保车队业务

单位性质车辆

构成

使用

性质

车辆活

动范围

赔付

率

指标**运输公司

公

交

公

司

……

公共交通36座

以上

客车

……

营业

省内80%

业务构成

（占比）

100

……

国内……

跨境……

…………

货运10吨

以上

货车

……

营业

省内65%70%……

国内90%30%……

跨境……

…………

长途

客运………………

省内……

国内……

跨境……

…………

赔付率

=70%*65%+30%*90

=72.5%

80%

……

调整后赔根据定性分析确……

付率定

业务类别ABCDE

注：单个车队赔付率按业务占比与相应历史业务赔付率乘积之和，表中例子为一省内、国内业务分别占70%和30%的新保运输车队。

3、续保车队业务

对于续保车队业务，主要根据该车队历史赔付率来进行风险分类。

由于以续保业务的历史赔付率作为其未来赔付率的估计,因此，应对车队业务的数量及承保年限有一定的要求,否则应按单车业务进行分类。

（三）业务分组注意事项

业务分组的目的是通过业务来源、保监会分类、车龄、车价等维度，将业务分为风险同质的若干组，并通过历史赔付情况来估计各组风险水平，制定出与各组业务风险水平相适应的差异化承保政策。为确保风险识别的准确性，在业务分组时应注意以下几项原则：

1、业务风险水平差异化原则

目前可用于业务分组的维度有多个，如使用性质、车辆种类、吨位数、座位数、车龄、车价、被保险人性质等，每个纬度有多个取值，每个取值均可将业务分为1组。在纬度选取及组合时，应遵循业务风险差异化原则，具体要求如下：

（1）选用能反映风险差异的维度。即在选取业务分组维度时，所分不同组业务的赔付率应有显著差异，否则不采用该维度。

（2）按体现的差异程度确定组合顺序。在采取多个维度进行业务分组时，可按各维度体现的赔付率差异大小来决定各维度的组合顺序。

（3）对同一纬度下风险相近的组别应进行合并，精简分组数量。例如，如果购置价5万以下与5-10万业务赔付率差异不明显，应合为10万以下业务一组。

2、满足大数法则原则

进行业务分组时，应注意每组业务承保标的应达到一定数量要求，以满足大数法则稳定性的要求，确保用历史业务赔付率估计该组业务将来赔付水平具备较高的准确性和稳定性。根据机动车辆保险定价经验，每一组较为理想的数目为1000条左右,对于数量较少的业务组,可进行合并或通过多年数据来测算其赔付水平,从而解决单年数量不足的问题。

3、精细化原则

业务分组越细，则在风险识别方面就比竞争对手更精确，就能在风险选择上取得先机，实现领先于同业的风险识别和风险选择能力。我公司积累的数据量远大于同业公司，因此，在业务分组时，应在满足风险差异显著性和数量要求的前提下，应采取多维度尽可能细化业务分组，原则上对单车业务应至少使用业务来源和保监会分类两个维度。

四、风险控制

（一）业务分类占比目标控制

1、各分公司应在对历史业务分类及ABCDE各类业务占比测算的基础上,根据盈利目标确定下一年各类业务占比控制目标，并通过业务处理系统设置，实施业务占比的过程管控，确保盈利目标实现。

2、为了保证业务分类占比目标的实现，应将整体的业务结构管控目标分解落实到具体业务的选择承保与业务质量改造上。具体步骤如下图,首先根据各组业务2009年业务类别,分类汇总得出2009年各类业务占比;第二,根据2009年各类业务占比,确定整体2010年各类业务占比目标;第三,将2010年业务占比目标分解落实到具体细分组业务。

预算目标

保监会分类投保组合2009

年业

务类

别

2009

年保

费占

比

2009

年利

润率

2010

目标

增速

2010年

目标类

别

2010年

目标保

费占比

2010

年目

标利

润率

家

用车6座以下

单商（含车

损）

E2%-20%D0.5%-8%单商（不含

车损）

B1%5%A2%14%混保(含车

损)

D10%-5%C10%0%混保(不含

车损)

C5%1%B5%4%…………………………………………

6座以上……混保

……

14%

…………

……

14%

……

（二）折扣率与销售费用率共用空间控制

1、计算各业务类别的“盈亏平衡折扣率与销售费用率共用空间”。比较业务风险分类参考表中各细分组别业务的标准保费赔付率与赔付率J的大小关系，确定此细分组别业务盈亏平衡情况下的折扣率与销售费用率共用空间。

盈亏平衡折扣率与销售费用率共用空间=赔付率J -某组别业务标准保费赔付率

2、为了确保整体盈利目标的实现，必须确定各类和各组业务的盈利空间。在“盈亏平衡折扣率与销售费用率共用空间”基础上，根据各类和各组业务的盈利目标，确定“2010年折扣率与销售费用率共用空间”，也即2010年对各类和各组业务费率折扣、销售费用二者之和的上限。

2010年折扣率与销售费用率共用空间＝盈亏平衡折扣率与销售费用率共用空间-2010年标准保费目标利润率

其中: 2010年标准保费目标利润率=2010年目标利润率×(1-历史折扣率)

表五：2010年折扣率与销售费用率共用空间计算表(赔付率J取85%)

保监会分类投保

组合

年

业

务

类

别

历

史

赔

付

率

历

史

折

扣

率

标准

保费

赔付

率

盈亏

平衡

费率

折扣

与销

售费

用支

付空

间

201

0年

目

标

利

润

率

201

0年

标

准

保

费

目

标

利

润

率

2010

年目

标业

务类

别

2010

年费

率折

扣与

销售

费用

支付

空间

2010

年折

扣上

限

2010

年销

售费

用率

上限

家用车家用

6座

以下

单商

三

%35%50%

7%A

42.

30%12.

……

家用……

6座

以上

（三）承保条件制定

利润率目标下的业务分类占比控制是盈利目标实现的最终着力点，承保条件的制定也是以调整利润率目标下的业务分类占比为出发点，一是实施选择承保政策，促进盈利业务发展，限制亏损业务发展；二是通过承保条件改善，使业务类别向好的方向转化，对不能实现转化的，也要提高保费的充足率，减少亏损。

1、通过调整、限制业务的折扣率、销售费用率改善业务类别。要实现各组业务盈利目标，折扣率与销售费用率之和应控制在前述测算的“2010年折扣率与销售费用率共用空间”之下。

2、省级分公司应指导各地市级分公司结合当地市场的客户价格敏感度、渠道获取成本及市场竞争情况，将“2010年折扣率与销售费用率共用空间”拆分为固定的“2010年费率折扣上限”和确定的“2010年销售费用率上限”（表五最后两列），从而明确规定各类业务的折扣率和销售费用率实际执行上限，完成辖区内统一、明确的差异化销售政策的制定。

3、结合前述对各客户群具体险别业务的盈利分析，明确各客户群的效益险种，通过加保盈利险种或者减保亏损险别的方法调整险种组合，改善业务类别。

4、采取针对性限制策略。对于出险率高的客户，应重点从出险次数方面进行风险管控，可以考虑采取提高免赔额等手段进行承保。对于案均赔款高的业务，则应加强与理赔部门的沟通协调，切实查找案均赔款高的原因，有针对性地采取限额或比例承保以及限制承保不计免赔率附加险等方式化解风险。各分公司应完善黑灰名单制度，对出险次数和历史赔付达到黑灰名单标准的客户，要提高承保条件，甚至拒绝承保商业车险。对高风险的转入业务也要严格承保管控。

5、实施与业务结构占比联动的承保政策。承保政策以业务结构管控为主要目标,因此应在承保政策中体现业务结构的动态管控，如对于D/E类限制业务，当实际占比接近控制上限一定区间时,应规定更为严格的承保条件,而当实际占比达到控制上限时,则禁止承保。

五、业务风险分类细化建议

在数据允许的情况下，应对业务进行进一步细分，提高精细化管理水平。

（一）按机构考察所辖分支机构的业务质量情况，要深入分析业务质量较差的分支机构的业务指标，找出是哪些客户群、哪些险种的业务质量出现问题，并从案均赔款、出险率、车均保费、折扣等方面分析地市分公司与全省业务、支公司与全地市业务赔付率指标的差异，为差异化承保管控提供判断依据。

（二）分析不同渠道、代理机构及业务员的业务质量差异。在省级可以重点按渠道类别考察，评估公司在渠道拓展策略上的效果；在地市级可以着重根据出单机构代码、渠道分类编码、经办人、业务归属人员等字段分析某类代理机构、某具体代理人、乃至某业务员的业务质量，以制定更为具体的管控政策。在具体实施中,应重点加强对4S店等汽车经

销商渠道的业务分类,可以以单个4S店为单位进行分类,也可按品牌进行分类等。

六、建立承保政策调整制度

（一）加强市场研究，建立承保政策动态调整机制

要加强市场研究，及时掌握市场动向，积极主动收集市场信息，并及时进行承保政策和销售费用政策调整。一是要分析市场上不同渠道、客户群的业务风险特征及变化趋势，做好业务风险的预测，以提高承保政策制定的前瞻性。二是要加强对市场竞争对手的研究，尤其是注重分析同业对不同细分市场业务的承保策略，监控市场费率折扣水平及获取成本变化情况，并评估达到发展及盈利目标下需采取的价格、销售费用政策，据此做出承保政策调整。

（二）承保政策制定工作的制度化

省级分公司应将承保政策的制定工作制度化，至少每半年提取一次承保及理赔数据进行分析，并重新制定承保政策。同时，还应建立业务质量月度监控制度，评估承保政策的实施效果和分支机构对承保政策的执行力度。

关于保险承保的主要环节与程序

关于保险承保的主要环节与程序买保险就是保平安，你对保险的知识了解多少呢?知道保险承保的主要环节与程序吗?下面是本人为大家整理的关于保险承保的主要环节与程序的资料，希望对大家有用。保险承保的主要环节与程序 (一)核保保险核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。核保的主要目标在于辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定费率，从而保证承保业务的质量。核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定。因此，严格规范的核保工作是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。保险核保信息的来源主要有三个途径，即投保人填写的投保单、销售人员和投保人提供的情况、通过实际查勘获取的信息。首先，投保单是核保的第一手资料，也是最原始的保险记录。保险人可以从投保单的填写事项中获得信息，以对风险进行选择。其次，销售人员实际上是一线核保人员，其在销售过程中获取了大量有关保险标的情况，其寻找准客户和进行销售活动的同时实际上就开始了核保过程，可以视为外勤核保。所以必要时核保人员会向销售人员直接了解情况。另外，对于投保单上未能反映的保险标的物和被保险人的情况，也可以进一步向投保人了解。第三，除了审核投保单以及向销售人员和投保人直接了解情况外，保险人还要对保险标的、被保险人面

临的风险情况进行查勘，称之为核保查勘。核保查勘可由保险人自己进行，有时也会委托专门机构和人员以适当方式进行。 (二)做出承保决策保险承保人员对通过一定途径收集的核保信息资料加以整理，并对这些信息经过承保选择和承保控制之后，可做出以下承保决策： 1.正常承保。对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。 2.优惠承保。对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保。 3.有条件地承保。对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保。例如，在财产保险中，保险人要求投保人安装自动报警系统等安全设施才予以承保;如果保险标的低于承保标准，保险人采用减少保险金额，或者使用较高的免赔额或较高的保险费率的方式承保。 4.拒保。如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准，保险人就会拒绝承保。对于拒绝承保的保险标的，要及时向投保人发出拒保通知。 (三)缮制单证对于同意承保的投保申请，要求签单人员缮制保险单或保险凭证，并及时送达投保人手中。缮制单证是保险承保工作的重要环节，其质量的好坏，关系到保险合同双方当事人的权利能否实现和义务能否顺利履行。单证采用计算机统一打印，要求做到内容完整、数字准确、不错、不漏、无涂改。保单上注明缮制日期、保单号码，并在保单的正副本上加盖公、私章。如有附加条款，将其粘贴在保单的正本背面，加盖骑缝章。同

非车险工作思想

（一）工作目标根据当前非车险市场面临的形势与机遇，XXXX年非车险经营目标是：以“保效益、调结构、防风险、促发展”为目标，把谋求有效益的增长作为非车险发展的根本，以充分参与社会管理和继续保持市场主导地位为目标，以营造环境和基层推动为着力点，集中性与分散性业务两手抓，努力推进专业化建设，提升产品营销能力，全力拓展新领域，加强创新，抢抓机遇，完善内控，实现非车险业务持续快速、健康发展。（二）业务发展重点 XXXX年本着以巩固XXXX年业务为基础，纵向挖潜、横向拓展，在业务结构调整的基础上，以增量调存量，重点发展以下业务： 1、结合政府态度和市场机遇，重点突破大项目（险种）：病员意外险借助政策性医疗责任险平台，推动全市病员安心意外伤害保险。旅行社责任险统保项目补充意外险产品省公司已经完成了对该产品的初步开发，该产品的主要特点是：条款简单，死亡、伤残、意外医疗共用一个条款一个保额，责任范围较小，只承担旅行社责任险不承担的意外责任，费率偏低，分境内和境外，境内1元每人每天，境外2元每人每天。安全生产责任保险安全生产责任险是我司今年重点关注和推进的项目，并为此要组建专业团队。要从做好政策调研铺垫工作的情况下，进一步继续密切与市安监局、市安全生产协会联系协调，完成危险化学品、非煤矿山、烟花爆竹、民用爆破器材四个行业的宣传推广工作。并在总结试点经验的基础上，选择船舶修造、重大在建项目等行业进一步扩大安全生产责任险覆盖面。特种设备第三者责任保险今年我司进一步提升合作关系和沟通渠道，引进兄弟公司的先进经验，积极与市质监局开展业务合作，争取在XX范围内实现特种设备第三者责任险的先行试点。火灾公众责任保险据了解，XX省正在制定地方性的《消防条例》，计划把火灾公众责任险作为消防预防工作的一项重要制度写入新的消防条例。该条例预计今年年能够出台。我司将密切关注这一条例的修订进程，并与市消防部门积极联系，争取在新条例推出的同时，同步推广火灾公众责任保险。 2、维护和改善原有领域的项目（险种）：企财险坚持业务结构调整不动摇，进一步加大各项风险控制措施、业务承保管理规定、现场验险等规章制度的落实和执行力度，严格执行新保业务准入制度，大力发展银保合作优势贷款企财险业务，以增量调存量。确保企财险稳健经营。责任险医疗责任保险我司去年全面推广政策性医疗责任险以来取得了良好的社会效益，今年我司将认真做好后续工作，并借机扩大开展“以险养险”的范围。校方责任保险和职业院校学生实习责任保险积极“利用联合经纪平台、鼓励直接展业渠道、做好以险养险文章”三条途径，在巩固现有市场的基础上，进一步扩大承保面和提高市场份额，激励业务竞回，并在有条件地区推广教职员工校方责任保险。承运人旅客责任险。合规经营前提下，做好承保、理赔风险管控制，做好承责险续保工作。货运险做好风险评估，控制承保风险，抓住物流市场货运险的巨大潜力，抓住公路物流的源头，开展物流货物运输保险业务，选择当地1-2家主要物流市场达成合作意向，探索经验，逐步做大。船舶险做好船舶险市场调研，做到每船风险评估，加强与经贸局、市政府船舶办公室、船舶协会联系，突破攻关相关部门，做好协会会长的船舶承保服务，加强理赔服务，以承保、理赔服务相结合，做好业务拓展。意外险在坚决实行意外险经营标准、解决好费用倾斜、及承保出单的前提下，大力做好学幼险、借意险、建意险三大险种的业务拓展，但必须实时监控好学幼险的赔付率情况。农险出台相关承保、理赔实务，重点抓好风险管控。（三）非车险管理重点举措 1、加强专业团队建设，提升专业化经营能力。

非车险业务理赔操作流程范文

非车险业务理赔操作流程总则为使非车险业务理赔工作高效、规范地进行，客观、真实地反映公司的经营状况，充分体现专业化服务水平，根据公司非车险业务的理赔工作要求，结合新《保险法》的相关规定，特修订《非车险业务理赔流程》。第一章受理案件一、报案电话 “95552 ”报案电话为各级公司客户服务热线电话，亦为非车险业务报案电话。承保时约定其他报案联系方式的，应保持联系电话24 小时畅通待机。二、接受报案 “95552 ”接报案坐席接到报案，应详细询问案情，在核心业务系统进行“报案处理”并将报案信息记录于《报案登记表》（格式见附件赔案处理类单证《报案登记表》）内，具体接报案规程应按照《客户服务热线非车险接报案工作规范》（永总字[2007]423 号）的相关要求进行。同时要求报案人准备《出险通知书》（格式见附件被保险人填具确认类单证《出险通知书》）、《损失清单》（格式见附件被保险人填具确认类单证《损失清单》）、第一现场照片等必要材料。各分公司财产险部接到“ 95552 ”报案通知后，应于当日按《非车

险常规业务两核规范达标管理办法》（永承字[2009]23 号）相关要求，在业务申报系统理赔审核流程管理中登录报案信息（业务申报系统地址http:// 10.1.3.24/vbb/ 理赔审核流程管理）。三、承保查询财产险部接到报案通知后，应立即进入核心业务系统查询有关该案的承保信息，查抄保单、批单等有关单证。同时了解是否有临分、共保以及保费缴纳等情况。如核定该案存在系统查无有效被保险人或承保险种保单、出险日期不在保单有效保险期限内、保单已做注销处理等异常情况，应于3 个工作日内通知客户不予受理该案。四、赔案通告如经初步估计，符合《非车险重大赔案理赔管理规定（暂行）》中赔案上报情形的，分公司财产险部应填写《非车险重大赔案通报表》（格式见附件理赔处理类单证《非车险重大赔案通报表》），上报总公司承保理赔部、风险控制部。五、共保通知共保项目，按照上述“二、接受报案”、“三、承保查询”操作，同时根据共保协议，在约定的时间内通知其他共保方。六、再保通知在下述情况下，各级公司应将赔案情况通报总公司再保部并抄报总公司承保理赔部、风险控制部： 1、临时分保项目在接报案后的一个工作日内填写《赔案通知单》（格式见附件理赔处理类单证《赔案通知单》）。

保险公司业务操作流程实务车险.doc

车险业务操作流程一、展业 (1) 二、录入投保单 (2) 三、批改 (2) 四、核保 (4) 五、签发保险单、批单 (5) 六、业务补录 (8) 七、手续费处理 (9) 八、承保业务档案管理 (10) 九、接报案 (13) 十、事故调查 (14) 十一、定损、核价 (16) 十二、缮制赔案 (17) 十三、核赔 (18) 十四、结案处理 (20) 十五、理赔案件管理 (21) 十六、代理业务管理 (21) 十七、单证保管 (22) 十八、业务检查 (23) 十九、业务统计 (23)

机动车辆保险业务从承保到理赔过程中，可划分为若干工作环节。加强对各工作环节的规范管理，将有利于对业务管理过程进行控制。一、展业展业是业务外勤（含代理人员，下同）动员客户投保的过程。工作流程如下： 1、业务外勤进行展业宣传（即为客户策划投保的动员过程），或在保险单到期前一个月通知客户续保； 2、业务外勤协助客户填写投保单（参见投保单填写规范）； 3、业务外勤审核投保单，并核对行驶证等重要客户资料； 4、业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保人； 5、初级核保人审核投保单及有关材料； 6、初级核保人安排验车事宜（参见验车规定）； 7、初级核保人在投保单上签字确认后交出单人员。业务外勤初级核保人

二、录入投保单录入投保单是指出单人员将经初级核保人审核合格的投保单录入计算机的过程。工作流程如下： 1、出单人员检查投保单上初级核保人意见及签名； 2、出单人员录入计算机； 3、出单人员将投保单内容录入后，申请核保，生成投保单号码； 4、出单人员及时修改有文字或数字错误的业务； 5、出单人员将拒保的投保单退回初级核保人； 6、初级核保人将拒保业务退回业务外勤。拒保业务退回业务外勤；需修改业务退回出单人员。出单人员三、批改批改是对已生效保险单的内容进行变更的过程。批改分为：一般批改（批改Ⅰ）、特殊批改（批改Ⅱ）。工作流程如下：

论如何做好车险业务承保管理工作

论如何做好车险业务承保管理工作一、统一经营理念 1、确立品质优先、效益导向的工作理念；，以发展为主题，以创新和服务为手段，全面提升安邦价值； 2、以效益为中心，保持高品质业务的持续稳定增长，在积极拓展市场的同时，优化险种结构，提升队伍素质，将安邦打造成精致型企业; 3、建立完整的承保组织架构，确立以两核为中心的营销体系，确立分层级的运营管理； 4、配套的管理制度和流程，健全各项管理制度，建立有竞争力的激励考核机制二、明确组织架构体系，明确岗位职责 1、垂直管理，由总公司车险核保部对全国各事业部、各级机构车险核保人员进行统一管理； 2、实行分级授权，明确各级别岗位职责。前端无风控人员，总部与机构信息十分不对称，对于前端市场风险的掌握不足，市场变化情况也不能及时应对。根据机构规模配备核保人员，受总公司直接管理，核保负责人必须具备从业经验。 3、保费规模较大的三级机构配备风控人员，受总公司直接管理； 4、明确二、三级机构车险风控人员岗位职责（1）、按照总公司要求，结合分公司的实际情况，负责制定工作计划并组织实施；（2）、负责所辖机构车险业务的初核、复核工作，对特殊风险、大风险业务要做到现场查勘，并提出承保意见。确保承保单证的质量，确保承保要素的齐全，资料的真实可靠；（3）、负责所辖机构的业务经营分析，经营数据分析，负责所辖机构车险经营过程和结果的监督、考核；（4）、负责所辖机构的市场调研，为总公司决策提供依据；（5）、负责机构车险业务签报的审核及上报工作；（6）、负责全辖车险业务检查，包括对机构实地检查以及协会互查等；（7）、负责全辖车险业务培训，包括对核保系列、管理人员、出单系列、销售人

保险承保、理赔服务方案

一、保险承保、理赔服务方案（一）保险承保、理赔服务方案保险承保服务方案 1.承保服务流程 2.投保服务方案每月15日前，我司承保服务专员根据各被保险人提供的承保清单及联系方式，主动上门并依据被保险人所确定的承保项目协助填写下月要到期车辆的《机动车辆保险投保单》；根据所填写的《机动车辆保险投保单》内容据实出具保单，并在填写投保单之后2个工作日内将保单正本及保费发票送达到各被保险人处；对新购车车辆同样提供上门服务，并在被保险人递交投保资料之日起（包括传真方式）1个工作日内完成出单事宜并将保单正本和保费发票送达到各被保险人处；保险车辆信息变更，承保服务专员会主动协助被保险人填写《机动车辆变更批改申请表》，在得到确认后，我司将在1个工作日内完成出单等工作，并将批单送达到被保险人处；被保险人收到保单及发票后进行审核，无误后依据双方协商的结算方式进行保费结算。保险理赔服务方案 ◎ 简要工作流程介绍理赔服务流程 1.客户发生交通事故后拨打报案电话：4006-11-6666向我司报案，座席生接到报案后十分钟

内调度。 2.定损员接到座席生派遣的案件后，及时与客户联系，在承诺的时间内赶赴现场查勘定损。 3.客户与定损员双方确定维修价格和维修方案后，车辆维修。 4.保险公司指导客户收集索赔单证。 5.保险公司理算核赔案件。 6.保险公司支付赔款给客户。 7.保险公司对客户进行服务回访。序号服务方案名称项目数量 1基本服务12 2创新服务14 3超值服务9 基本服务 1、接报案设立24小时保险服务专线电话，电话号码：66，可全年365天随时接受被保险人的出险报案，并立即通知本保险项目的客户服务专员。局级以上领导（含局级）专车出险报案不受时间限制，可随时补报，视同及时报案；被保险人也可以直接向保险项目理赔服务专员报案，该行为视同为已经报案；被保险人因特殊情况无法在规定的时间内报案，我公司认可被保险人事后出具的书面说明，并视同为及时报案； 4006-11-6666客服专线特点 2、现场查勘（1）接到报案后需要进行现场查勘的，我司立即指派专门人员到达事故现场，市内在30分钟内，郊区县在40分钟内到达；（2）如无法按照约定时间到达事故现场，可以以被保险人提供的现场照片、损失清单、事故说明、修理发票及其他证明材料作为赔付理算依据。如被保险人当时无法拍照，可不提供现场照片； 3、拖车服务（1）发生保险责任范围内事故，如被保险人需要，我公司提供拖车服务，并且市内拖车在30分钟以内、郊区县拖车在40分钟内到达事故现场；（2）如无法或不能及时提供拖车服务，我司接受被保险人提供的拖车发票，拖车费按照物价

人保财险非车险业务理赔实务流程

人保财险非车险业务理赔实务流程 Prepared on 22 November 2020

非车险业务理赔实务流程（讨论稿）保险理赔，就是审核处理赔案。是保险人根据保险合同，履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。主要包括审核、查勘、赔付和追偿四个基本环节。一、理赔指导思想公司股份制改造的顺利完成后，树立了全新的经营目标，确定了企业价值最大化和股东回报最大化的经营宗旨，因而理赔管理工作也凸现出越来越重要的作用。根据公司总体经营理念，确立我省系统理赔工作的指导思想为：以公司经营利润最大化和客户满意最大化为目标，科学管理，提高理赔质量，提升理赔技能，优质服务，树立企业形象。二、理赔原则保险理赔是一项政策性极强的工作，为了更好的贯彻保险的经营方针，提高理赔质量，杜绝错赔、乱赔、滥赔的现象，保险理赔应该遵循以下原则： 1、重合同、守信用的原则保险理赔是保险人对保险合同履行义务的具体体现，保险人在处理各种赔案时，应严格按照保险合同的条款规定，受理赔案，确定损失。理算赔偿金额时，应提供充足的证据，拒赔时更应如此。 2、主动、迅速、准确、合理的原则这一原则的宗旨在于提高保险服务水平，争取更多客户。保险人应当在法律规定和合同约定的期限内及时履行赔偿或者给付保险金的义务。主动、迅速是指保险人在处理赔案时应积极主动，不拖延并及时深入事故现场进行查勘，及时理算损失，对属于保险责任范围内的灾害事故所造成的损失，应迅速赔付；准确、合理，是要求保险人在审理赔案时，分清责任，合理定损，准确履行赔偿义务。拒赔案件应及时发出拒赔通知书，并说明不予赔付的理由。 3、授权经营的原则理赔业务实行授权经营，各级公司在上级公司授予的权限内开展理赔业务，超出权限范围的理赔业务按规定上报、审批，不得越权。 4、严肃纪律原则理赔工作中应严格执行各项工作纪律和制度，做到公正廉洁，不

xxx年非车险工作思路

XXXX年非车险工作思路（一）工作目标根据当前非车险市场面临的形势与机遇，XXXX年非车险经营目标是：以“保效益、调结构、防风险、促发展”为目标，把谋求有效益的增长作为非车险发展的根本，以充分参与社会管理和继续保持市场主导地位为目标，以营造环境和基层推动为着力点，集中性与分散性业务两手抓，努力推进专业化建设，提升产品营销能力，全力拓展新领域，加强创新，抢抓机遇，完善内控，实现非车险业务持续快速、健康发展。（二）业务发展重点 XXXX年本着以巩固XXXX年业务为基础，纵向挖潜、横向拓展，在业务结构调整的基础上，以增量调存量，重点发展以下业务： 1、结合政府态度和市场机遇，重点突破大项目（险种）：病员意外险借助政策性医疗责任险平台，推动全市病员安心意外伤害保险。旅行社责任险统保项目补充意外险产品省公司已经完成了对该产品的初步开发，该产品的主要特点是：条款简单，死亡、伤残、意外医疗共用一个条款一个保额，责任范围较小，只承担旅行社责任险不承担的意外责任，费率偏低，分境内和境外，境内1元每人每天，境外2元每人每天。安全生产责任保险安全生产责任险是我司今年重点关注和推进的项目，并为此要组建专业团队。要从做好政策调研铺垫工作的情况下，进一步继续密切与市安监局、市安全生产协会联系协调，完成危险化学品、非煤矿山、烟花爆竹、民用爆破器材四个行业的宣传推广工作。并在总结试点经验的基础上，选择

船舶修造、重大在建项目等行业进一步扩大安全生产责任险覆盖面。特种设备第三者责任保险今年我司进一步提升合作关系和沟通渠道，引进兄弟公司的先进经验，积极与市质监局开展业务合作，争取在XX范围内实现特种设备第三者责任险的先行试点。火灾公众责任保险据了解，XX省正在制定地方性的《消防条例》，计划把火灾公众责任险作为消防预防工作的一项重要制度写入新的消防条例。该条例预计今年年能够出台。我司将密切关注这一条例的修订进程，并与市消防部门积极联系，争取在新条例推出的同时，同步推广火灾公众责任保险。 2、维护和改善原有领域的项目（险种）：企财险坚持业务结构调整不动摇，进一步加大各项风险控制措施、业务承保管理规定、现场验险等规章制度的落实和执行力度，严格执行新保业务准入制度，大力发展银保合作优势贷款企财险业务，以增量调存量。确保企财险稳健经营。责任险医疗责任保险我司去年全面推广政策性医疗责任险以来取得了良好的社会效益，今年我司将认真做好后续工作，并借机扩大开展“以险养险”的范围。校方责任保险和职业院校学生实习责任保险积极“利用联合经纪平台、鼓励直接展业渠道、做好以险养险文章”三条途径，在巩固现有市场的基础上，进一步扩大承保面和提高市场份额，激励业务竞回，并在有条件地区推广教职员工校方责任保险。承运人旅客责任险。合规经营前提下，做好承保、理赔风险管控制，做好承责险续保工作。货运险做好风险评估，控制承保风险，抓住物流市场货运险的巨

车险业务承保操作指南

车险承保管理目录前言 (3) 第一部分总则第一条指导思想 (4) 第二条总体原则 (4) 第二部分车险业务省集中核保模式第三条省集中核保指导思想 (5) 第四条省集中核保模式 (5) 第五条省集中核保工作流程……………………………………………………..5. 第六条省集中核保内容 (6) 第七条省集中核保业务分类 (6) 第八条核保权限分级管理 (7) 第三部分车险承保管控政策一）交强险第九条交强险承保基本原则 (8) 第十条交强险退保 (8) 二）商业车险第十一条业务风险分类管理 (9) 第十二条车辆使用性质的确定原则 (10) 第十三条分客户群承保管控要求 1、家用车承保管控 (11) 2、营业车承保管控 (12) 3、特种车承保管控 (14) 4、农用车、低速货车承保 (16) 5、高价车承保规定 (16) 6、挂车承保规定 (18) 7、黑灰名单业务承保规定 (18)

8、异地车辆承保规定 (19) 9、E类业务承保管控 (20) 10、多次出险客户承保条件 (20) 第十四条分险种承保管控要求 1、车损险（A） (21) 2、第三者责任险(B) (22) 3、车上人员责任险（D1） (22) 4、全车盗抢险（G） (23) 5、玻璃单独破碎险（F） (23) 6、车身划痕损失险（L） (24) 7、租车人人车失踪（Z） (25) 8、不计免赔率特约条款（M） (25) 9、火灾自燃爆炸损失险(E） (25) 第十五条商业车险费率使用规范 (25) 第十六条新车购置价确定要求 (26) 第十七条数据质量管理规范 (26) 第十八条专管专营与项目代码 (28) 第十九条批单业务管理规定 (30) 第二十条手续费管理 (31) 第二十一条行业协会车险信息平台操作说明 (32) 第四部分差异化授权第二十二条分支机构的分级管理——公司分类 (34) 第二十三条分支机构差异化的承保授权 (35) 第五部分车险业务承保质量监控检查第二十四条车险业务质量检查方式 (36) 第二十五条车险业务规范经营保证金制度 (36) 第六部分附件附表1、车险核保业务分类表 (37) 附表2、分支机构车险业务分级授权表 (39) 附表3、2011年车险业务承保质量检查标准及评分尺度 (41)

非车险业务操作手册

非车险业务操作手册目录第一部分：行销话术销售技巧保险的一般常识财产保险责任保险 - 家庭财产保险工程保险货物运输保险第二部分：中小企业行业风险及产品推介小型办公室类小型私营制造企业小型商业类小型服务行业类小型教育机构类小型旅馆饭店、餐饮类小型物流运输业小型文体、娱乐、健身类物业公司停车场加油站汽修服务类

第三部分：产品介绍综合保险类产品办公室综合保险住宿学生财产综合保险小型企业综合保险餐饮、娱乐场所综合保险零售、服务业综合保险公路综合保险汽车修理厂综合保险汽车经销商综合保险财产保险类产品财产保险基本险财产保险综合险财产保险及财产一切险机器损坏保险计算机保险现金保险企财类业务费率表意外伤害保险类产品团体人身意外伤害保险团体人身意外伤害保险+附加意外伤害医疗费用保险人身意外伤害综合保险其他意外伤害保险类产品意外伤害保险职业分类表人身保险残疾程度与保险金给付比例表意外伤害事故烧伤保险金给付比例表责任保险类产品公众责任保险公共营业场所火灾责任保险

餐饮场所责任保险校（园）方责任保险物业管理责任保险监护人责任保险血站采供血责任保险驾驶员培训学校责任保险机动车辆停车场责任保险电梯责任保险旅行社责任保险产品责任保险雇主责任保险律师职业责任保险注册会计师职业责任保险注册资产评估师职业责任保险建设工程设计责任保险单项建设工程设计责任保险保险代理人职业责任保险保险经纪人职业责任保险工程监理责任保险医疗责任保险建设工程勘察责任保险道路危险货物承运人责任保险客运承运人责任保险物流责任保险货物运输保险类产品公路货物运输保险公路货物运输定额保险铁路货物运输保险 - 水路货物运输保险

非车险承保手续大全

(财险及大项目部) 中华财险鲁(财险) 字〔2012〕60号关于下发山东分公司《非车财险承保资料提供要求的规定》的通知各中心支公司：在保证核保信息准确的基础上，为进一步简化非车财险业务资料、提高业务核保效率，分公司财险及大项目部结合承保中心意见，制定了山东分公司《非车财险承保资料提供要求的规定》并报经总公司批准，现下发给你们，请各中心支公司组织相关人员认真学习，严格按照该规定要求执行。附件：《非车财险承保资料提供要求的规定》二〇一二年五月六日

非车财险承保资料提供要求的规定一、企业财产保险类（险种大类01）（一）财产基本险、财产综合险、财产一切险

注：1、半导体厂、采矿业属需要逐单上报的业务。 2、消防证明需提供消防单位出具的证明，如无法提供，也可提供投保单位相关消防制度和消防设施情况说明。 3、续保业务均指续保未出险业务。（二）机损险

注：半导体厂、采矿业属需要逐单上报的业务，按第一部分第二条执行。续保业务均指续保未出险业务。（三）利损险：投保单、利润表、法人营业执照、组织机构代码证（四）电梯安全综合保险投保单、年审证书、电梯清单（包括地址、使用年限、生产厂商）、法人营业执照、组织机构代码证（五）工程机械设备保险投保单、出厂合格证、价值评估报告（如有）、法人营业执照、组织机构代码证（六）锅炉压力容器保险投保单、合格证或年审证、锅炉压力容器清单（包括地址、使用年限、生产厂商、保险金额）、法人营业执照、组织机构代码证、雇员清单（七）计算机综合保险投保单、计算机清单（包括地址、使用年限、生产厂商、保险金额）、法人营业执照、组织机构代码证

车险理赔流程和流程图

车险理赔流程和流程图随着有车一族的不断壮大，车险市场也在持续升温中。越来越多的人不可避免的会接触到车险理赔。那么，车子出了险应该如何理赔呢？准备好材料，账务一定的理赔流程是很有必要的。汽车保险的理赔程序工作过程是从接受被保险人的出险报案开始，通过现场查勘，确定保险责任和赔偿金额，直至给付赔款的整个过程，是一项复杂而繁重的工作。汽车保险理赔的处理程序包括受理案件、现场查勘与定损、赔付结案等三个主要过程。具体的车辆保险理赔查询建议电话咨询保险公司的相关人员。大致的索赔流程如下： 1、车辆出险和报案出险后后首先要做的是，及时向各自承保公司和交通管理部门报案，告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。 2、取得交警证明出示行驶证、驾驶证、身份证，现场交警填写《交通事故确认书》。现场交警根据各方陈述，对事故进行勘察后作出事故认定及责任划分，如无争议，填写《交通事故责任确认书》，车主签字确认。

3、填写出险单出示上述3证(即行驶证、驾驶证、身份证)和保险单证，理赔员完成现场查勘初步定损工作，签收审核索赔单证，填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》，双方签字确认。 4、理赔员审核定损事故确认完毕，各方车辆应立即到车险理赔服务点的驻场定损点进行损失确定，填写《机动车保险事故车辆损坏项目确认单》。如无争议，双方签字确认，理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。 5、送修理厂修理如果是在保险公司推荐的修理厂修理事故车，修完后，您可以将索赔材料交给修理厂，并向修理厂出具一份向保险公司代为索赔的委托书，然后支付自己应该支付的部分修理费(比如保险公司免赔的部分)，就可以直接提车了。如果您自己选择修理厂修理，那么修完车后，您要先向修理厂支付修理费，然后拿着所有的索赔材料到保险公司的理赔部门索赔。 6、保险公司复核后赔付结案车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料： (1)动车辆保险单及批单正本原件、复印件; (2)机动车辆保险出险/索赔通知书; (3)相关行驶证、驾驶证、身份证复印件; (4)相关赔款收据、汽修发票等原件; (5)道路交通事故责任认定书。

保险车辆快速理赔操作流程细则试行.doc

保险车辆快速理赔操作流程细则（试行）为配合株洲市公安交警支队、株洲市保险行业协会《关于交通事故快速处理及保险快速理赔的若干规定》的实施，提高保险行业服务质量和水平，特制订交通事故保险快速理赔操作流程。本操作流程仅适用于符合《株洲市交通事故快速处理及保险快速理赔的若干规定》规定并进入车险理赔服务点处理的案件。一．特别提示： 1. 按照我国交通事故处理相关法律法规，对于事故造成的损失，首先应当通过机动车交通事故责任强制保险进行赔偿处理；超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分，保险人根据本流程及商业机动车辆保险合同的约定进行赔偿处理。二．报案： 1. 符合并自愿到车险理赔服务点处理的案件，应立即向各自承保保险公司报案。不符合或一方不选择快速处理的，应分别向交警部门和承保保险公司报案，并等待交警部门和保险公司现场查勘处理。 2. 凡是有投保交强险的车辆，若交强险和商业险在不同的保险公司投保，则应向不同的保险公司分别报案。 3．现场确认行驶证、驾驶证和保险凭证三证齐全、有效的，填写“确认卡”，由事故各方签名确认。

温馨提醒：对到车险理赔服务点处理的案件，为了确保各方同时到达，建议双方互换证件，以确保事故当事方在约定时间内准时到达服务点（理赔点工作时间：8:00至18:00，双休日及法定假日工作时间：10:00至18:00）。三．事故认定及责任划分： 1、现场处理完毕，应即时共同前往快速理赔服务点进行事故责任确认； 2．驻场交警根据“确认书”及各方陈述，对事故车进行勘察后作出事故认定及责任划分； 3．驻场交警出具处理意见书交各方当事人，并留存一份存根联； 4．如各方对事故认定及责任划分有异议，由驻场交警报上级交通管理部门处理。四．查勘定损：：事故确认完毕，各方车辆应立即到车险理赔服务点的驻场定损点进行损失确定： 1、定损员在查勘定损时，应注意查验各方受损车辆有无投保交强险（可通过查看对方车辆前挡风玻璃右侧的交强险标志）及交强险承保保险公司，并将核查意见在“确认卡”或相关资料中注明； 2、定损点只提供一车一份定损单原件，以便于受损车辆在索赔时区分交强险与商业险的赔偿； 3. 同一事故的所有事故车辆应同时到理赔服务点进行检验

非车险业务理赔操作流程(修订)资料

附件1：非车险业务理赔操作流程（修订）第一章总则第一条为使非车险业务理赔工作高效、规范地进行，客观、真实地反映公司的经营状况，充分体现专业化服务水平，根据公司非车险业务的理赔工作要求，结合最新监管要求，特修订《非车险业务理赔操作流程》。第二章受理案件第二条报案电话公司非车险业务全国统一报案电话为“95552”。承保时约定其他报案联系方式的，应保持联系电话24小时畅通待机。第三条接受报案 “95552”接报案坐席接到报案，将报案信息记录于接报案平台内。对于因报案信息不完全无法正常报案的，由“95552”坐席将已获知报案信息录入“无资料报案”模块，各分公司财产险部应在接到无资料报案通知后1个工作日内，查明保单号等必要的补充信息，完成无资料报案补充报案操作。各分公司财产险部接到“95552”报案通知后，应于当

日按《非车险未决赔案管理规定（第二次修订）》的相关要求，在业务申报系统理赔审核流程管理中登录报案信息。各级机构非车险接报案联络人员应保持通讯24小时畅通，及时接收“95552”接报案通知，立即开展后续理赔工作。第四条承保查询财产险部接到报案通知后，应立即进入核心业务系统查询有关该案的承保信息，查抄保单、批单等有关单证。同时了解是否有临分、共保以及保费缴纳等情况。如核定该案存在系统查无有效被保险人或承保险种保单、出险日期不在保单有效保险期限内、保单已做注销处理等异常情况，应于3个工作日内通知客户不予受理该案。第六条赔案通告如经初步估计，符合《非车险重大赔案理赔管理规定（暂行）》中赔案上报情形的，分公司财产险部应于不晚于首次现场查勘的次日、最晚不晚于接到客户报案之日起算第三个工作日，将赔案情况上报总公司业务管理部、风险控制部。其中我司承保份额内估损金额100万元以上（含100万元）、500万元以下的非车险常规业务赔案，应填写《非车险重大赔案通报表》，上报总公司业务管理部；500万元以上（含500万元）的非车险赔案，应填写《非车险重大赔案报告》，上报总公司风险控制部或业务管理部。第七条共保通知

机动车辆保险批改操作指引2013修订版MicrosoftWord文档。

机动车辆保险批改操作指引（2013修订版）一、总则 1、为规范车险承保流程，降低车险经营风险，加强对车险退保及批改的管控力度，完善车险承保管理体系，根据《保险法》、交强险承保实务规程、交强险、商业车险条款费率规章及车险承保管理规定，特制定本操作指引。 2、各分公司可依据本指引制定更详细、更具体的操作细则，确保车险退保、批改工作的规范实施。二、保险合同解除（一）交强险 1．交强险可解除保险合同情形根据中保协《交强险承保实务规程》（2009版）规定,投保人可提出解除交强险保险合同的，有以下六种情形：（1）被保险机动车被依法注销登记的；（2）被保险机动车办理停驶的；（3）被保险机动车经公安机关证实丢失的；（4）投保人重复投保交强险的；（5）被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方（车籍所在地按地市级行政区划划分）；新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交）

6（．管部门不予上户的。 2．交强险解除保险合同所需的资料及手续：（1）核对被保险人有效的身份证明原件并留存复印件（客户委托他人前来办理的须提供委托书、核对委托人及被委托人有效的身份证明原件）；（2）填写完整、内容正确、被保险人亲自签章的批改申请书；（3）收回的交强险保单（有批单的须提供批单）、发票（如客户财务已入帐的须提供证明）及保险标志；（4）被保险人为个人的，提供被保险人名字的银行卡或存折复印件，被保险人为非个人的，提供开户银行、户名及银行帐号；（5）对符合交强险退保的六种情形，需分别提供以下资料： ①被保险机动车被依法注销登记的；提供车辆的《报废汽车回收证明》（一般是省商务厅或省汽车更新领导小组办公室等机构出具）及《机动车注销证明书》（市公安交通管理局（或公安交通（巡逻）警察支队）车辆管理所出具）。 ②被保险机动车办理停驶的；只适用于营业性机动车，须提供当地交通运输管理部门出具的《车辆停驶证明》。 ③被保险机动车经公安机关证实丢失的；提供车辆被盗抢发生地派出所出具的立案证明（或报案回执）、县级以上（含）公安刑侦部门出具的被盗抢车辆侦查未果证明复印件以及

保险理赔非车险工作总结

保险理赔非车险工作总结篇一：非车险部工作总结着力构建销售渠道全面推动业务发展 --XX年工作总结 XX年，非车财险部在党委总经理室的正确领导以及非车财险部全体干部员工的共同努力下，认真贯彻落实年初公司提出的各项要求，紧紧围绕分公司及中支下达的各项工作指标，以业务发展作为全年的工作主题，明确经营思路，把握经营重点，同舟共济，深化内部改革，克服各种不利因素，全体员工转变观念，努力拓宽服务领域，取得了较好的成绩。但也存在不足之处，其中保费收入较任务数还有较大差距，计划达成率较低。现将XX年度非车财险部部各项工作总结汇报如下一、本年度主要完成工作 1、业务总体完成情况截止XX年11月30日，全市共完成非车财险保费收入万元，去年同期完成保费收入万元，较去年同期同比增长%，完成全年计划任务的%，与序时进度相差-%。 1至4月份竞赛累计完成保费收入万元，任务数为万元，

与计划数相差万元，完成率为%，与序时进度相差-%。 4至7月家财险竞赛计划完成保费收入万元，完成比例为%。 5至8月份业务竞赛截止到8月31日，共完成保费收入万元，任务数为万元，完成比例为%，与序时进度相差。 11月至12月中支非车财险业务专项竞赛截止至11月31日累计完成保费收入万元，总目标为万元，与目标相差万元，完成率为%，与序时进度相差%。 2、渠道建设、拓展、维护情况银保业务方面，积极做好与银行的代理业务工作。经过努力已与中国农业银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国建银行、招商银行、市农村信用社等签定了兼业代理合作协议，并与农行成功举办非车财险竞赛活动。集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，采取上门走访、电话沟通、业务培训等方式让银行充分地了解我公司的品牌及优势，做到每周、每月都上门走访，及时了解银行需求及动态，争取加大银行在代理业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行代理业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为公司实现效益最大化奠定良好的基础，巩固市场地位和社会地位。

非车险业务流程

非车险业务流程一、非车险业务承保流程

流程说明: （一）总则 1、遵循“诚信原则”，向投保人充分履行告知义务； 2、保证投保资料的完整性和真实性、投保资料传递的保密性和及时性及投保双方的合意性； 3、工作技能的专业性及处理问题的灵活性、主动性； 4、树立良好的团队协作精神，培养勇于任事的工作态度； 5、及时、准确出具各类险种的保单、批单、发票等相关单证； 6、保证各类统计报表的及时、准确、全面及财统数据的一致性； 7、认真负责的管理业务档案。（二）流程内容 ①业务人员应指导客户认真如实的填写投保信息，同时收集详细的相关业务资料，提交给非车险内勤人员； ②业务内勤在接到业务员提交的投保资料后，应进行初步审核，在确认资料齐全，投保单填写完整后，再与业务员办理投保资料交接签收登记。登记要素包括：经办业务员、投保人、险种、金额、投保人提供的证明资料清单等；审核时，应注意以下几点：（1）业务员交单的日期是否为填写好投保单的当天或第二天；如果不是，应查明原因并提示及时交单；（2）投保单的填写应整洁、规范，无遗漏；（3）所有修改的地方是否有责任人的确认，修改过多应予以退回，若投保单为业务员代填，是否有投保人确认；（4）防止不整洁、不正确、不完整、不符合承保规则的投保信息流入到核保出单作业中。 ③录单及出单（1）业务内勤将投保信息及时录入核心业务系统，并记录操作人姓名，对业务员或代理机构、以及部分险种的特别约定做出标注或说明；（2）业务内勤对输入的投保单信息与原始投保单进行核对，如果发现录入错误或遗漏，

则进行修改和补充，以确保录入至系统的投保信息准确无误；（3）确认录入信息准确无误后，上报分公司核保人； ④承保审核（1）分/支公司核保人在系统中对录入信息进行审核,如有错误或遗失，应下发给内勤人员进行修改和补充；（2）对审核无误的，按照非车险核保政策进行业务承保判断,对不予承保的应及时告知出单内勤；（3）对超本级核保权限,应及时填写《超权限业务申报表》，连同相关业务资料上报上级核保人，高风险业务还须上报《风险查勘报告》； ⑤总公司南区非车险核保部在接到分公司上报业务后，应及时根据再保合约判断该业务是否在合约之内，如需临分安排，应填写《再保建议书》连同相关业务资料、《查勘报告》一并递交总公司再保部； ⑥总公司再保部根据业务情况进行临分安排，并在临分结束后及时反馈给总公司南区非车险核保部； ⑦若业务核保通过，内勤人员应及时出具保单、发票及其他相关单证，并进行核对加盖承保章及财务章；同时，保单后贴付的条款、明细表、附图等附件均需加盖骑缝章；若核保未通过，则及时将核保人意见反馈给业务部门，以便修改； ⑧内勤人员将相关单证联分发给各部门相关负责人； ⑨业务承保后，内勤人员应分产品对单证进行整理，根据档案管理要求，进行归档，妥善保管。

非车险投保单录入规范细则

非车险投保单录入规范细则非车险出单人员管理及投保录入规范细则第一章总则第一条为进一步规范非车险业务投保录入，提高非车险承保的效率质量，组建一支合格的非车险出单人员队伍，促进非车险业务的健康、快速发展。根据总公司《投保单录入规范》等相关要求，结合广东省分公司实际情况，特制定本操作规范。第二条本规范所称“非车险出单岗” 是指按照岗位职责要求，从事非车险承保投保单录入的岗位。担任非车险出单岗位的人员(以下简称“出单人员” )是指由中心支公司选拔、推荐并经分公司考评通过，承担中心支公司非车险业务投保录入、单证打印和业务上报等工作的人员。广州市区各支公司、省公司营业部各团队按照中心支公司进行管理(下称“各经营单位” ) 第三条本规范适用于中国人寿财产保险股份有限公司广东省分公司所辖各经营单位所设的“出单人员”。第二章岗位设置、职责第四条岗位设置各经营单位应设立非车险出单岗，并配备至少一名非车险出单人员，具体配置数量可根据公司业务规模确定，原则上出单人员不能由业务一线人员兼岗。各经营单位应保持初核人员的稳定性，出单人员如有变动，各经营单位应通过上报分公司非车险管理部，以便对拟任人员进行考评。出单人员应认真负责好本职工作，并对录入系统的投保信息资料真实性、完整性负责。第五条岗位人员要求

1、具备大专以上学历; 2、具有一定的计算机操作技能; 3、熟悉公司非车险业务相关规章政策; 4、具备较好的协调、沟通能力; 5、参加分公司组织的岗前培训且通过非车险任职考试。第六条岗位职责 (一)负责所属中心支公司、营业部的非车险业务核心系统录入及单证打印工作; (二)出单岗位人员应按照真实、准确、完整、及时、一致及规范的原则录入非车险承保业务数据。 (三)负责与非车险管理部进行工作上的沟通。第七条、考核和处罚经营单位出单岗考核由分公司非车险部考核，主要考核指标包括:依法合规制度执行力、服务态度、专业技能、流程和时效执行力、规范性操作指标等。分公司非车险业务管理部将每季度进行点评，每年度进行考核和评价。考核优秀者，可参加分公司优秀出单人员年终评选活动，建议经营机构给予表彰和奖励。考核不合格者，将要求经营单位进行撤换。违反公司其他制度按照制度进行问责。第三章非车险主要险种出单流程和要点企业财产保险类《财产基本险》、《财产综合险》、《财产保险》、《财产一切险》保单录入人员在拿到投保单时～对该投保单进行初步审核～核对该投保单信息填写的准确性～对于填写不规范或信息明显错误的投保单要求业务人员联系投保人或直接要求保户修改。 1、公共信息中的联共保标志