货币金融学 总复习

货币金融学名词解释

●第一单元：

1、货币制度：指一个国家以法律或法令形式对货币的发行与流通所作的一系列规定。是国家为了保障货币流通的正常进行而制定的货币运动的准则和规范。

2、流通手段：货币在商品流通中充当交换的媒介时发挥的是流通手段的职能。

3、无限法偿：有无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，收款人都不得拒绝接受。

●第二单元：

1、商业信用：是企业之间进行交易时，以延期支付或预付货款等形式所提供的信用。

2、货币的时间价值：指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称为资金的时间价值。

3、到期收益率：是投资购买国债的内部收益率，即可以使投资购买国债获得的未来现金流量的现值等于债券当前市价的贴现率。

●第三单元：

1、货币市场：货币市场是专门指融资期限在一年以下的短期资金市场。

2、金融衍生工具：又称衍生证券、衍生产品，是指其价值依赖于基本标的资产价格的金融工具，如远期、期货、期权、互换等。

●第四单元：

1、金融机构：进行资金融通活动，从事投融资活动和提供各种金融服务的机构。

2、商业银行：是以经营工商业存放款为主要业务，并为客户提供多种服务的金融机构。

●第五单元：

1、中间业务：指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。

2、资产业务：指银行用其经营资金从事各种信用活动的业务。

3、负债业务：是指银行通过吸收和借入等形式来筹集经营资金的活动。

●第六单元：

1、单一中央银行制：是在一个国家设立一家统一的中央银行机构，由该机构全面行使中央银行职能并对金融业进行管理和监督的制度．一般采取总分支行制，当前大多数国家采取这种制度。我国属于此类。

●第七、八单元：

1、基础货币：是中央银行所发行的现金货币（即流通中现金），以及对各商业银行负债的总和。即中央银行对社会大众的负债总额。

2、原始存款：商业银行接受的客户现金和中央银行的再贷款。

3、派生存款：由商业银行发放贷款，办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又叫衍生存款。

4、货币传送：

5、货币需求：:是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的需要或要求。

6、流动性偏好：是指由于货币具有使用上的灵活性，人们宁肯以牺牲利息收入而储存不生息的货币来保持财富的心理倾向

第九单元：

1、货币政策：是指中央银行为实现既定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

2、传导机制：是指货币管理当局确定货币政策之后，从选用一定的货币政策工具进行操作开始，到其实现最终目标之间，所经过的各种中间环节相互之间的有机联系及其因果关系的总和。

3、货币政策时滞：经济中产生影响货币政策目标实现的事件或趋势起，到新的货币政策表现出明显效果的事件距离，即货币政策从反应，制定，实施，传导到生效的全部时间过程。

总复习

●第一单元：

1、货币的含义和职能

含义：货币是用于媒介商品交换或支付债务的，这是货币的2个最基本的功能；货币发挥作用的基本前提是“普遍可接受性”。

职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币

最基本职能：价值尺度（表现商品价格）、流通手段（实现商品价值）

2、货币层次划分的标准和意义：

标准：各国划分货币层次的标准和依据是货币的流动性（指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力），根据流动性的不同货币被划分为不同的层次。

意义：货币是引起经济变动的一个重要因素，经济越发达，货币与经济的联系就越密切；调控MS，使其适应经济发展的需要是各国央行的主要任务；将货币分成不同的层次，考察具有不同货币性的金融资产对经济的影响；选择与经济的变动最为密切的货币资产作为央行货币政策控制的重点，有利于央行观察货币政策的实施效果。

3、货币制度的构成要素和演变类型：

构成要素：货币金属与货币单位、通货的铸造、发行与流通程序、规定（金）准备制度。

演变类型：货币制度的发展变化，在其历史发展过程中，经历过银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币本位制四大类型。

●第二单元：

1、信用的含义和特点：

含义：是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的单方面的价值转移，是一种特殊的价值运动形式。

特点：“偿还和付息”是信用最基本的特征。

2、信用形式：商业信用和银行信用：

商业信用：是企业之间进行交易时，以延期支付或预付货款等形式所提供的信用。银行信用：是银行及其它金融机构，以货币的形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。

商业信用的发展，日益依赖于银行信用，同时银行也有大量业务要以商业信用为基础；银行信用不能取代商业信用。

3、利率计算、影响利率的因素、利率决定理论：古典，凯恩斯，ISLM等。

利息率= 利息额/借贷资金额× 100%

影响因素：平均利润率、借贷市场资金供求状况、风险因素、利率管理体制、国际经济因素。

单利：利息I =本金P ×利率r ×期限n

复利：利息I=P（1+r）^n-P

本利和：S

现值：未来需要的本利和逆过程求本金：P=S／（1+r）^n

利率决定理论：

古典学派的储蓄投资理论：利率决定于资本的供给与需求，这两种力量的均衡决定了利率水平。储蓄＝投资

凯恩斯学派：利率取决于货币的供求状况。货币供给取决于货币当局(具有外生性)，货币需求取决于人们对现金的流动性的偏好，人们流动性偏好的货币需求有三，即交易、预防需求（取决于收入水平）和投机需求（取决于利率水平）。存在流动性陷阱，货币政策失效。

新古典学派的可贷资金理论：取决于可贷资金的供给和需求的相互作用。

IS-LM：只有当实体经济部门和货币部门同时达到均衡时，整个国民经济才能达到均衡状态。在IS曲线和LM曲线相交时，均衡的收入水平和均衡的利率水平同时被决定

IS-LM-BP：只有在国内实体经济部门、国内货币部门和国外部门同时达到均衡时，包括利率、汇率和国民收入的国民经济才能达到均衡状态。

第三单元：

1、金融市场的定义及功能：

定义：指为各种金融活动和金融工具交易提供的场所、设施、规则、组织形式，以及由各种金融活动和金融商品交易而形成的供求关系和价格机制的总和。

功能：融通资金的功能；资源配置功能；价格发现功能；调节经济的功能；经济“晴雨表”功能。

2、货币市场的特征及工具：

特征：交易时间短，交易工具的流动性强，风险小，可控性强，主要是无形市场。工具：同业拆借，国库券，可转让(大额)定期存单，票据市场，回购协议，欧洲美元。

3、资本市场的含义和工具：

含义：是融资期限在一年以上的金融工具交易和各种融资活动组成的中长期资金

市场。

工具：主要是种类繁多的债券、股票和基金。

●第四单元：

1、金融中介的功能：

充当信用中介，促进资金流通

充当支付中介，便利支付结算

提供金融服务，降低交易成本

解决信息不对称，防止逆向选择和道德风险

2、金融中介的分类：

融资类金融中介机构

投资类金融中介机构

保障类金融中介结构

信息咨询服务类金融中介机构

●第五单元：

1、商业银行的定义、特征及功能：

定义：是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。

特征：1商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。

2商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，经营的对象不是以各种使用价值形态存在的普通商品，而是货币和货币资本这个特殊商品；银行的经营活动处于信用这个特殊的领域，即货币流通领域.

3银行是以货币资本借贷这种信用方式进行经营的

4银行经营的货币信用业务直接影响整个社会的货币流通，因而具有调节国民经济作用。

功能：充当信用中介、充当支付中介、信用创造、金融服务职能、

2、商业银行的资产负债表业务：

负债业务和资产业务

3、商业银行的资产管理理论：

真实票据论：该理论强调贷款必须以商业行为为基础，以真实的商业票据为抵押。转换理论：这种理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行持有的资产能否转让变现。

预期收入理论：该理论认为，任何银行资产能否到期偿还或转让变现，归根到底是以未来收入为基础的。

超额货币供给理论：该理论提倡大力发展中间业务。

4、商业银行金融创新原因：

通货膨胀率和利率急剧上升且难以预料，大大改变了金融市场的需求情况；

计算机技术的飞速发展，又改变了金融市场的供给情况；

金融机构面临的管理法规，变得令人难以忍受。

●第六单元：

1、中央银行产生的历史必然性：

统一发行银行券的需要；票据交换及清算的需要；最后贷款人的需要；对金融业统一监管的需要。

2、中央银行保持独立性的意义：

①. 央行应对政府保持一定的独立性

央行与政府关心问题的重点存在差异；

政府过于重视短期利益；

央行履行职责具有很强的技术性，不易与政治家合作；

避免财政赤字货币化。

②. 央行的独立性只能是相对的

央行是国家实施宏观调控的重要部门，不可能完全独立于政府，更不能凌驾于政府之上；

央行也要受政府的管理与监督，在国家总体经济政策指导下履行职责。

3、中央银行的性能与职能：

性质：不以盈利为目的，不再经营普通银行业务；

中央银行与国家政府关系密切，享有国家法律上所授予的特权；

中央银行具有特殊的业务对象。

职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行

●第七单元（论述）：

1、试述货币需求理论的内容和贡献：

货币需求指的是受制于交易额、财富、收入、利率等众多客观经济变量的货币持有量。根据研究的角度不同，货币需求分为宏观的货币需求和微观的货币需求，现代货币需求理论重视货币的资产职能，注重从微观角度研究货币需求问题。古典货币需求理论，尽管研究方法和思路差别较大，但均在充分就业假说的基础上，得出了比较一致的观点，那就是货币数量论与物价水平呈同向变动的关系：费雪方程式立足于货币流通手段的职能，认为由于短期内货币流通速度不变，货币数量与物价水平之间必然存在同向变动的互动关系；而剑桥方程式则在货币价

值贮藏手段的基础上，并没有真正重视利率对人们货币资产选择行为的影响，认为人们以一个短期内不变的比例保持着货币持有额与名义收入之间的关系，同样也得出了货币量与物价水平之间的关系。

凯恩斯在承认收入作用的基础上，通过投机性货币需求的分析，将利率纳入货币需求理论的框架，认为投机性货币需求是利率的减函数。

弗里德曼通过对凯恩斯货币需求理论中收入概念的改造，将货币需求归结为更为稳定的恒久收入的函数，而认为利率并不重要。由于恒久收入的稳定性特征，使弗里德曼的货币需求函数也是稳定的，进而货币流通速度也是稳定或者是可以预测的。弗里德曼的货币需求理论是对古典学派的一种回归。

第八单元：

1、货币供给的内生性和外生性：

内生性和外生性又被称为内生变量和外生变量。

内生变量，又叫非政策性变量。它是指在经济机制内部由纯粹的经济因素所决定的变量，不为政策所左右。

外生变量，又称为政策性变量，是指在经济机制中易受外部因素影响，由非经济因素所决定的变量。它是能够由政策决策人控制，并用作实现其政策目标的变量。

2、商业银行信用选制的前提条件（创造）：

存在法定存款准备金率制度；采取非现金结算制度

3、中央银行对货币供应的控制：

中央银行对货币供应量的调控机制，也称中央银行金融宏观调控机制，它是指中央银行为控制货币供应量和其他宏观金融变数而掌握的各种货币政策工具，并通过货币政策工具作用于货币政策中介指标，然后再通过货币政策中介指标的达到其政策目标和各种重任的完整体系。

4、影响货币乘数的因素：

5、计算题

第九单元：

1、货币政策目标体系的构成与各个目标之间的关系：

货币政策目标体系可分为三个层次：最终目标、中介目标和操作目标。

最终目标是指中央银行通过货币政策在一段较长时间内所要达到的目标，基本上与一国的宏观目标相一致，具体包括物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。既有一致性又有矛盾性。

2、试比较一般性货币政策工具作用的原理及优缺点：

原理：是中央银行调控宏观经济的常规手段，它主要是调节货币供应总量、信用量和一般利率水平，对整体经济运行发生影响。

法定存款准备金率政策

优点：力度大、速度快、效果明显.(乘数效应)

缺点：过于猛烈,对经济的振动太大,缺乏灵活性,不宜作为一项日常的调节工具,不宜频繁运用。

再贴现政策

优点：作用过程渐进；

具有“告示效应”,影响金融机构及社会公众的预期.再贴现率在有的国家起“基准利率”的作用，它体现中央银行的政策意图,预示货币政策的走势；对资金发生困难的金融机构起“安全阀”作用.

缺点：被动，缺乏弹性。

公开市场业务

优点：主动，灵活，微调

缺点：需要以发达的证券市场为前提