2016年个人理财规划

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

超额透支，从哪天起支付透支利息？（）

1.0分

正确答案：D 我的答案：D

以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

1.0分

正确答案：D 我的答案：D

买房买车规划的容一般不包括（）。1.0分

正确答案：D 我的答案：D

以下哪项一般不属于分项征收的容？（）1.0分

正确答案：D 我的答案：D

占据家庭财富总量的半数的是（）。

1.0分

正确答案：C 我的答案：C

如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。

1.0分

正确答案：A 我的答案：A

传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？

1.0分

正确答案：A 我的答案：A

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）

1.0分

正确答案：B 我的答案：B

国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

1.0分

正确答案：C 我的答案：C

以下哪种投资收益最高？（）

1.0分

正确答案：A 我的答案：A

关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。

1.0分

正确答案：D 我的答案：D

测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）1.0分

正确答案：A 我的答案：A

大家关注理财的表现不包括（）。

1.0分

正确答案：A 我的答案：A

从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

1.0分

正确答案：C 我的答案：C

以下哪项不属于财政政策工具？（）1.0分

正确答案：D 我的答案：D

以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0分

正确答案：A 我的答案：A

下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0分

正确答案：D 我的答案：D

以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）1.0分

正确答案：C 我的答案：C

以下哪项不属于债务计划的容？（）1.0分

正确答案：D 我的答案：D

为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。

1.0分

正确答案：C 我的答案：C

下列说法错误的是（）。

1.0分

正确答案：C 我的答案：C

以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）

1.0分

正确答案：B 我的答案：B

关于特色优势资源说法错误的是（）。

1.0分

一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄

正确答案：D 我的答案：D

银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。

1.0分

正确答案：D 我的答案：D

每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）

1.0分

正确答案：B 我的答案：B 26

下列说法错误的是（）。1.0分

正确答案：D 我的答案：D

全过程理财规划的最后一步是（）。

1.0分

正确答案：D 我的答案：D

老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。

1.0分

正确答案：A 我的答案：A

人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。

1.0分

正确答案：D 我的答案：D

关于教育投资计划需要考虑的容，不正确的是（）。

1.0分

正确答案：D 我的答案：D

下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

1.0分

正确答案：D 我的答案：D

到期收益率是指（）。

1.0分

正确答案：A 我的答案：A

理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）1.0分

正确答案：C 我的答案：C 34

下列说法错误的是（）。

1.0分

正确答案：D 我的答案：D 35

以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0分

个人理财规划报告

个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯中国光大银行重庆分行财富管理中心二0—0年一月二十九日

重要声明第一部分家庭基本悄况...... 第二部分家庭财务诊断及建议一、家庭财务状况分析二、风险测试三.基本假设四、家庭财务推断及建议笫三部分家庭财务规划一、备用金安排二.保险规划三、换房规划四、小孩教育金及创业金规划第四部分规划分析及建议一.生涯仿真分析二、投资组合分析三.敏感性分析四、儿点建议第五部分风险揭示与免责声明第六部分后续服务10 11 12 12 13 14 15 16 16 17 17 18 18 19 附件1： EXCEL表格：S本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2： WORD文档：风险评估

重要声明尊敬的冯女士 : 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您儿分钟时间，请仔细参阅以下声明：本理财规划方案ffl绕您和您家庭的人生规划U标和投资U标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应;^诺如实陈述事实，如因隐瞒真实悄况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何贵任。我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话955950我们期待着与您共同完善和执行本计划。理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及U标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务U标的信息，这些信息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支悄况和家庭成员发生变化时）检査并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。我们对于通货膨胀率等各项经济指标的佔计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售, 来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生U标也有可能发生变化，我们不对未来的业绩做任何保证。本规划报告书将山理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

个人理财规划2016最新答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）0.0分 ?A、比金融理财师通过率高 ?B、职业风险小 ?C、注册会计师考试为5门课 ?D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案：D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、关注市场政策 ?B、要谋而后动 ?C、摆正心态

端正态度正确答案：D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）0.0分 ?A、金融环境 ?B、信用环境 ?C、法律环境 ?D、道德环境正确答案：D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分） 1.0分 ?A、税收 ?B、公债 ?C、公共支出

企业投资正确答案：D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、实惠性 ?B、稳定性 ?C、方便性 ?D、灵活性正确答案：C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分 ?A、 .01 ?B、 .02 ?C、 .05

.08 正确答案：B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 66.0 ?B、 74.0 ?C、 88.0 ?D、 92.0 正确答案：C 我的答案：C 8 下列说法错误的是（）。（1.0分） 0.0分 ?A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 ?B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

2016年银行职业考试知识点《个人理财》：复利与年金系数表

2016年银行职业考试知识点《个人理财》：复利与年金系数表理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确，因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。（一）复利终值复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。理论上，复利终值计算公式为： FY＝PV×（1＋r）n 其中，FV代表终值（本金＋利息）；PV代表现值（本金）；r代表利率、投资报酬率或通货膨胀率；n代表期数；（1＋r）n代表复利终值系数。以上参数中，n与r为查表时对照的变量。复利终值系数表中PV（现值）已假定为1，FV（终值）即为终值系数。（二）复利现值复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定的投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额。是复利终值的逆运算。理论上，复利现值计算公式为： PV＝FV/（1＋r）n （1＋r）－n代表复利现值系数。以上参数中，n与r为查表时对照的变量，复利现值系数表中已假定终值（FV）为1,现值（PV）就是复利现值系数。（三）普通年金终值普通年金终值（FutureValueofAnnuity）是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初普通年金，只需要检查当n＝l的时候年金终值系数是否为1来判断。期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值大于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值等于1。通常在没有特别情况说明时，年金是指期末普通年金。（四）普通年金现值普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。期初普通年金现值系数（n，r）＝期末普通年金现值系数（n,r）＋1－复利现值系数（n,r）

个人理财2016年上半年真题及答案解析

个人理财2016年上半年真题及答案解析 (1/90)单项选择题第1题银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。 A.本人教育规划 B.长远教育规划 C.子女教育规划 D.近期教育规划下一题 (2/90)单项选择题第2题一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。 A.大部分国防股与医药行业正相关 B.小盘股价格波动更剧烈 C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率上一题下一题 (3/90)单项选择题第3题理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。 A.三级(含) B.二级(含) C.四级(含) D.一级(含) 上一题下一题 (4/90)单项选择题第4题下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。 A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力 C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险 D.愿意承担较高的风险，追求高收益上一题下一题 (5/90)单项选择题第5题客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。 A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得 C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

2016年上半年银行从业资格《个人理财》真题及答案

2016年上半年银行从业资格《个人理财》真题及答案单选题 1、中央银行直接信用控制工具不包括() A直接干预 B流动性比率管理 C信用配额管理 D窗口指导 2、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是() A合规总监 B合规管理部门 C董事会 D高级管理层 3、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是() A甲与乙之间买卖合同无效 B乙得请求甲承担违约责任 C甲与丙之间买卖合同无效 D乙得请求丙交付该字画多选题 1、中国保监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为() A贷款余额 B申贷获得率 C贷款增速 D贷款户数 E贷款绝对值

2、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的() A符合条件的超额贷款损失准备 B符合条件的优先股 C符合条件的可转债 D符合条件的次级债 E符合条件的普通股 3、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为() A平衡型 B成长型 C保守型 D进取型 E稳健型 4、下列选项中，()不是开放式基金的特点。 A单位资产净值每周公告一次 B规模不固定，但有最低规模要求 C价格依据基金的资产净值而定 D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易 E交易价格主要由市场供求关系决定 5、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。 A后付年金 B未续年金 C普通年金 D即付年金 E先付年金 6、货币时间价值的影响因素有()。 A资金周转率 B单利与复利 C时间

2016年上半年初级银行从业资格考试个人理财真题

1、中央银行直接信用控制工具不包括（） A直接干预 B流动性比率管理 C信用配额管理 D窗口指导 2、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（） A合规总监 B合规管理部门 C董事会 D高级管理层 3、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是（） A甲与乙之间买卖合同无效 B乙得请求甲承担违约责任 C甲与丙之间买卖合同无效 D乙得请求丙交付该字画 1、中国保监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（） A贷款余额 B申贷获得率 C贷款增速 D贷款户数 E贷款绝对值

2、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（） A符合条件的超额贷款损失准备 B符合条件的优先股 C符合条件的可转债 D符合条件的次级债 E符合条件的普通股 3、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（） A平衡型 B成长型 C保守型 D进取型 E稳健型 4、下列选项中，（）不是开放式基金的特点。 A单位资产净值每周公告一次 B规模不固定，但有最低规模要求 C价格依据基金的资产净值而定 D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易 E交易价格主要由市场供求关系决定 5、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。 A后付年金 B未续年金

C普通年金 D即付年金 E先付年金 6、货币时间价值的影响因素有（）。 A资金周转率 B单利与复利 C时间 D收益率 E通货膨胀率 7、个人外汇业务按照交易性质区分为（） A贸易项目个人外汇业务 B经常项目个人外汇业务 C境内个人外汇业务 D境外个人外汇业务 E资本项目个人外汇业务 8、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。 A依法被查封、扣押、监管的财产 B生产设备、原材料、半成品、产品 C建筑物和其他土地附着物 D以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 E建设用地所有权 9、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。国内分红险其收益风险来源于（）。

2016年上半年银行业从业人员资格考试个人理财真题1含答案

2016年上半年银行业从业人员资格考试个人理财真题1 一、单选题下列选项中只有一项最符合题目要求。 1. ______属于增值性的自用性资产。 A.投资性房产 B.股票 C.银行活期存款 D.艺术品收藏答案：D [解答] 自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等。AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。 2. 在借贷金额方面，家庭债务管理力主______。 A.量入为出 B.量力而行 C.保证较多的结余 D.保证生活的品质答案：B [解答] 在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。 3. 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是______。 A.文先生、文先生的妻子 B.文先生、文先生的女儿 C.文先生的女儿、保险公司 D.文先生、保险公司答案：D

[解答] 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。 4. 小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司______。 A.不赔，肺炎是意外险的除外责任 B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡 C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎 D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎答案：C [解答] 对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。 5. 于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为______。 A.长期重大疾病保险 B.人身意外伤害保险 C.万能保险 D.养老保险答案：B [解答] 人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。于某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合于某购买。 6. 在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是______。

个人理财的重点知识

个人理财的重点知识 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。有关理财的重点知识，欢迎大家一起来借鉴一下！股票是理财的一个手段，绝非目的。这里并非诋毁投资的作用，而是澄清一个事实，投资是理财的一个手段，而绝非目的。如果这个目标是解放中国，那投资好似一场战役，平津战役或者淮海战役，很重要，但不能本末倒置。如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森克莱门茨所说，我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备。当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅，随着收入增加，会想要不要去再买下一套海景三居室，赚得更多时，也许会考虑去郊外选一套别墅。你想要什么样的生活，这一道哲学题永远在变化，理财规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”，但也会提醒你——抑制欲望，增加被动收入。你想要什么样的生活？这将决定你要花多少钱，适当抑制欲望并没错。你得赚多少钱实现它？这将决定你需要多少

钱，可以增加被动收入。 “等有了钱再理财吧。”谈到理财，这句话说得最多。除了睡觉，朝九晚五的上班族会花掉三分之二的时间工作，越优秀的人花在工作上的时间越多。努力工作当然是赚钱，我们可能会碰到许多“赚到一笔钱”的机会，我们可以把它分为四类赚钱机会：一份更高的薪水、一个创业项目、一个外人绝对买不到的高收益理财产品、或者一笔收入。假定这四类机会都非常靠谱，那可能的结果是：一份更高的薪水，你会花的更多，因为你认为“理财不是省吃俭用，而是享受生活”。一个创业项目，你拿不出钱来入股，因为没有本金。同样的，一份收益再高的投资，你也无福消受，因为你没有本金；拿到一笔“大钱”奖金时，你“自然会开始理财”，但你发现自己没有经验，不懂。我们见过20多岁的网球冠军、主持人，但极少见到20多岁的投资理财大师。理财是一门实用技术，最好自己能上场，单靠看书恶补并不容易。工作有尽时。多数人没有这么幸运能碰上这四类赚钱的机会，而是靠踏踏实实一份薪水。即使有一份高薪，也很难一辈子都拿到，退休后的若干年中，单靠养老金远远不够。规划我们退休后的投资组合，是人生中最棘手的财务难题之一。

个人理财试题及答案精华版

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）一、1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（）X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）√ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（）X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）√ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（）X

13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）√ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（）√ 15、期权费是指期权的执行价格。（）X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差1 状态，则本币求大于供，将升值。( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X 21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（）√ 22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（） √ 23、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）X 24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。( ) X 25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。( ) √ 26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。( ) √ 27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。( ) X 28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( ) X 29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( ) X 30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证

个人理财规划期末考试答案2016年6月

一、单选题（题数：50，共50.0 分） 1 银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）1.0 分 ?A、 ?B、 ?C、 ?D 我的答案：D 2 个人经济生活事务管理不包括（）。 1.0 分 ?A ? B、 ? C、我的答案：C

3 下列说法错误的是（） 0.0 分 i ............ ......... .... ......... ... ......... .... ......... ...... ............. ......... .... ............. ......... ........ .......... ......... ?A ? B、 ? C、我的答案：C 全方出发点设值、规现幸福生以 1 _____________ ________ _________________ 1.0 分 ?B 、 ? C 、

4 我的答案：B 5 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）1.0 分 ?A、 ? B、我的答案：D 6 把汇市当赌场总是希望（） 1.0 分 ? A

4? B、

我的答案：D 7 住房养老模式的意义不包括（） 1.0 分 ? B、 ? C、我的答案：C 8 在实现目标过程中-上亦寸具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（） 1.0 分 ? B、

我的答案：A 9 税收规划的内容不包括（） 1.0 分 * A、 ? B、 ? C、我的答案：D 10 单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）1.0 分

个人金融服务中心理财策划书

个人金融服务中心理财策划书理财策划书中国工商银行杭州市解放路支行个人金融服务中心二○○七年四月

尊敬的吴女士：第一感谢您提供家庭财务信息，并选择我行的理财策划服务，我们的服务理念是专业用心、创新服务；真心真意、运筹财宝。并能严格遵守为客户保密的原则。基于您提供的资料信息和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。我行的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的财宝治理建议和长期服务，期望能将您的资产发挥效用最大化，让您的生活更加健康、富裕！

纲要一、理财策划摘要二、现状分析（一）目前家庭差不多状况（二）家庭理财目标确定（三）家庭财务状况分析三、方案设计（一）经济金融现状分析（二）家庭风险属性定性评估（三）理财目标可行性分析及策划建议四、行动打算（一）执行打算（二）理财工具举荐（三）温馨帖士五、银行申明

第一部分理财策划摘要本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一样性理财指引。依照您的现金流及以后长期财务需求，同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积存的需要，建议您采取合理配置、稳健投资、定期调整的方案，来实现您的长期理财目标。通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到提升，生活品质进一步提高。第二部分目前状况及理财目标一、家庭目前差不多信息吴女士34岁，夫君34岁，小孩6岁；家庭成员保险保证情形：家庭有社会差不多养老保证、社会差不多医疗保证，还有商业保险，年缴保费1.8万元左右；家庭收入支出情形：家庭目前收入1.5-2万/月，支出6000元/月，其中月差不多生活费用支出5000元，子女教育金支出1000元；家庭资产负债情形：现有银行存款120万元，二套房产，均自住，无银行按揭，汽车一辆。二、理财目标设定：依照吴女士提出的理财需求，通过综合评估各方面的财务状况，明确其目前最为紧急的理财目标为： ?一年内打算购买学区房； ?制定投资规划，投资理财产品，提高资产收益率；三、财务状况分析

2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》：保险市场介绍

2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》：保险市场介绍（一）保险市场概述保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易：如保险交易所；场外交易。 1.保险的概念保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.保险的相关要素（1）保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。（2）投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。（3）保险人。有权收取保险费；有履行承担保险责任或给付保险金的义务。（4）保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。（5）保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。（6）被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失；在财产保险——财产的所有人或其他权利人。被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。（7）受益人。受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

个人理财试题及答案doc(精华版)

. （总计：判断 76/单选 145/多选 57）一、判断题（正确地打“√”,错误地打“X”） 1、个人理财主要考虑地是资产地增值,因此,个人理财就是如何进行投资.（） X 2、按照银监会对个人理财业务地定义 ,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行地产品介绍和宣传不属于理财顾问服务. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 √ 3、中银理财贵宾卡为带有 “中银理财 ”标识地借记卡 ,与普通借记卡具有相同地服务功能 . （）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 4、中银理财营销渠道地主体是统一标识地物理网点. （） √ 5、中国银行理财团队中地成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 √ 6、理财规划是技术含量很高地行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平.（） X 7、对个别 VIP 客户,理财中心工作人员可接受客户委托 ,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系.（） X 9、税收最小化通常是遗产规划地一个重要动机,也是遗产规划地惟一目标. （） X 10、将终值转换为现值地过程被称为“折现”. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 √ 11、复利地计算是将上期末地本利和作为下一期地本金 ,在计算时每一期本金地数额是相同地. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 12、美元对日元升值 10%,则日元对美元贬值 10%. （）文档收集自网络，仅用于个人学习 X 13、商业银行在外汇市场中地经营活动包括代客买卖和自营业务（） √ 14、央行不但是外汇市场地参与者,而且是外汇市场地操纵者. （） √ 15、期权费是指期权地执行价格. （）文档收集自网络，仅用于个人

个人理财试题及资料

《个人理财》试题及答案 76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√” ，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）√ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 7、对个别VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X

9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现” 。（ √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（ X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（ √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（ 15、期权费是指期权的执行价格。( ) X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。( ) X 17、标准普尔500 指数对美元汇率的影响最大。( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。( ) √

2016年上半年银行专业初级考试《个人理财》真题及答案解析

2016年上半年银行专业初级考试《个人理财》真题及答案解析 2016年上半年银行专业资格初级考试时间为5月28日-29日，考试已经结束，分享2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析。一、单选题 1、中央银行直接信用控制工具不包括( ) A直接干预 B流动性比率管理 C信用配额管理 D窗口指导 2、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是( ) A合规总监 B合规管理部门 C董事会 D高级管理层 3、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是( ) A甲与乙之间买卖合同无效

B乙得请求甲承担违约责任 C甲与丙之间买卖合同无效 D乙得请求丙交付该字画 1、中国保监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为( ) A贷款余额 B申贷获得率 C贷款增速 D贷款户数 E贷款绝对值 2、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的( ) A符合条件的超额贷款损失准备 B符合条件的优先股 C符合条件的可转债 D符合条件的次级债 E符合条件的普通股 3、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为( ) A平衡型 B成长型

C保守型 D进取型 E稳健型 4、下列选项中，( )不是开放式基金的特点。 A单位资产净值每周公告一次 B规模不固定，但有最低规模要求 C价格依据基金的资产净值而定 D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E交易价格主要由市场供求关系决定 5、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有( )。 A后付年金 B未续年金 C普通年金 D即付年金 E先付年金 6、货币时间价值的影响因素有( )。 A资金周转率 B单利与复利

个人理财考试重点

《个人理财》第一章：个人理财业务的概念和分类影响个人理财业务的宏观和微观因素第二章：生命周期理论客户风险分析? 货币时间价值? 投资理论? 资产配置原理和个人产品组合第三章：金融市场的结构和功能? 货币市场的组成资本市场:定义和交易机制? 远期、期货和期权保险市场的产品分类第四章：主要理财产品的定义、特点和风险? 第五章：主要代理理财产品的概念、特点和风险第六章：理财顾问服务的概念、流程和特点客户财务分析客户特征分析? 客户需求分析财务规划的主要内容、原则、步骤第七章:了解有关个人理财业务的法律法规? 第八章:商业银行个人理财业务的条件、限制和责任? 个人理财业务风险管理? 从业人员合规性管理 3、考试预测? 考试重点依然是个人理财的理论基础和金融市场，其次是个人理财产品和服务,法律法规方面的比例还是会比较少,而个人理财业务的合规性管理应该引起注意。与第一版教材相比，教材第四章内容比较新，也应当注意有关考点.投资理论的内容有了大大的简化,但是还是需要注意有关计算题。此外，考题有更多联系实际的倾向，请大家注意理财实践中的基本知识. 4、学习方法?全面复习善于总结突出重点?多做习题 2010年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(1） 1、个人理财业务概念是什么？答:个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 2、个人理财业务的专业化性质是什么？答:一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询；另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。３、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同? 答:境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务,一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动,例如美国货币监理署规定,商业银行在开展有关理财业务（协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动

2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案

2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案【第一章】一、单项选择题(共90小题，每小题0、5分、共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分) 1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。 A、理财目标是定量信息 B、负债情况是定量信息 C、保单信息是定性信息 D、储蓄情况是定性信息 2、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。 A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿 B、债权人留置的动产。应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外 C、留置财产为可分物的。留置财产的价值应当相当于债务的金额 D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任 3、某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。 A、复利终值系数 B、复利现值系数 C、普通年金终值系数 D、普通年金现值系数 4、（），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。 A、2011／7／27

B、2011／8／28 C、2011／9／1 D、2011／6／1 5、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。 A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C、以合法目的订立的 D、损害社会公共利益 6、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。 A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次、而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告 B、封闭式基金有固定的存续期限。开放式基金则没有 C、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红 D、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定 7、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。 A、资产和负债 B、收入与支出 C、房地产升值预期 D、客户风险厌恶系数 8、因重大误解订立的合同属于（）。 A、无效合同 B、可撤销合同

中国工商银行个人理财中心运营及管理手册2.0资料

中国工商银行个人理财中心管理运营手册（2.0版本）个人理财中心核心竞争力开发与管理项目组

目录第一章说明 (6) 第一节目的 (6) 第二节内容 (6) 第三节本手册使用范围和方法 (7) 第四节相关文件 (8) 第二章优质客户服务体系 (9) 第一节组织结构 (9) 一、全行个人理财服务体系组织结构说明 (9) 二、服务渠道 (11) 三、个人理财中心物理分区 (13) 四、个人理财中心组织结构 (16) 第二节个人理财中心岗位职责 (17) 一、说明 (17) 二、理财中心负责人 (18) 三、业务主管 (19) 四、业务主办 (20) 五、现金柜员 (21) 六、非现金柜员 (21) 七、大堂经理 (22) 八、大堂经理助理/客户接待员 (24) 九、客户经理 (25) 十、市场营销客户经理/营销经理 (26) 十一、理财服务客户经理/理财经理 (26) 十二、客户经理组长 (27) 十三、客户经理助理 (27)

第三节支行岗位职责 (28) 第四节总分行理财顾问/专家岗位职责 (28) 一、理财顾问 (29) 二、理财专家 (30) 三、专职管理人员 (30) 第五节客户服务组织原则 (31) 一、专属客户经理服务 (32) 二、面向客户的服务分配原则 (33) 三、分层次、多层次服务 (34) 四、协作服务 (35) 第六节纵向协作和管理机制 (36) 第七节横向协作机制 (40) 一、横向协作机制的主要构成 (40) 二、具体操作建议 (42) 第三章优质客户的界定与管理 (43) 一、优质客户的界定 (43) 二、优质客户信息管理 (44) 三、客户评价 (44) 第四章优质客户服务流程 (45) 第一节概述 (45) 一、优质客户服务流程的意义和作用 (45) 二、优质客户服务的具体流程 (45) 第二节识别引导流程 (48) 一、概述 (48) 二、识别引导过程中注意的原则 (51) 三、个人理财中心的优质客户识别引导流程 (52) 四、定向营销 (72) 第三节接触营销流程 (77) 一、概述 (77)

2016年《个人理财》考试模拟试题及答案

2016年《个人理财》考试模拟试题及答案一、单项选择 1. 从业人员从自己的亲朋好友、过去曾经结缘的人开始开展业务，这种方法称为【 B 】。 A.亲缘法 B.缘故法 C.友情法 D.就近法 2.个人理财从业人员在市场细分基础上确定的将重点开发的客户群称为【 C 】。 A.消费者 B.理财产品消费者 C.目标客户 D.潜在目标客户 3.运用介绍法拓展客户资源的特点是【 D 】。 A.成本低 B.高速度 C.容易成功 D.利用他人的影响力建立口碑 4.下列选项不属于建立客户关系的内容是【 B 】。 A.明确目标市场 B.收集客户私人信息 C.处理投诉 D.维护客户关系 5.从业人员在开发客户中运用最多的方法是【 A 】。 A.直接法 B.间接法 C.缘故法 D.介绍法 6.从业人员运用哪种方法开发客户时不受得失心的影响?【 D 】

A.介绍法 B.间接法 C.缘故法 D.直接法 7.从业人员拜访客户时应当理直气壮，这是基于【 C 】。 A.从业人员有吸引人的魅力 B.从业人员有优秀的口才 C.从业人员的行为能给客户带来利益 D.从业人员的产品能保证收益率 8.开发客户的主要方法是【 B 】。 A.产品开发 B.与客户沟通 C.推销 D.降价 9.根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是【 D 】。 A.优质的产品 B.周到的服务 C.银行的推销 D.客户需求的满足 10.收集客户个人信息的方法，不包括【 C 】。 A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷 11.客户与银行合作的心路历程的第一步是【 B 】。 A.产生欲望 B.引起注意 C.发生兴趣 D.采取行动 12.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【 D 】。 A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防

第一章个人理财概述1重点教材

第一章个人理财概述考试大纲规定的考试要求：一、个人理财业务的概念和分类个人理财业务的概念个人理财业务的分类二、个人理财的发展个人理财在国外的发展个人理财在国内的发展三、个人理财业务的影响因素（重点）宏观因素 1.政治、法律与政策环境 2.经济环境 3.社会环境 4.技术环境微观因素 1.金融市场的竞争程度 2.金融市场的开放程度 3.金融市场的价格机制要点详解：一、个人理财业务的概念和分类（一）个人理财业务的概念 1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。 2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人（2）服务的性质:顾问性质\受托性质（3）服务的个性化、综合化（4）服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。