金融法简答题

1、金融法调整对象。

间接金融关系、直接金融关系、金融中介服务、金融交易关系、金融监管关系、金融调控关系。

2、世界金融体系模式。

（1）以中央银行为核心的金融体制。

（2）高度单一、集中的金融体制。

（3）不设中央银行的金融体制。

3、社会主义市场经济条件下的金融体制。

（1）金融宏观调控体系。

（2）金融机构组织体系。

（3）金融市场体系。

（4）金融监管体系。

4、金融法的基本原则。

（1）在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则。

（2）保护债权人、投资者利益的原则。

（3）规范金融行为，维护金融稳定的原则。

（4）分业经营、分业管理的原则。

（5）与国际惯例接轨原则。

5、中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控和金融监管的银行。

中国中央银行的职能：制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务。（新的法定职能）

6、货币政策工具。

（1）一般性货币政策工具：存款准备金制度、再贷款与再贴现政策和公开市场业务。

（2）选择性货币政策工具：证券市场信用控制工具、消费信用控制工具和不动产信用控制工具。

（3）直接信用控制工具：利率上下限、信用分配和流动资产比率。

（4）其他：窗口指导或道义劝告。

7、中国人民银行的主要金融监管职责。

（1）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。（2）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。

（3）监督管理黄金市场。

（4）负责反洗钱工作。

（5）管理信贷征信业。

（6）对银行业的危机检查监督。

8、商业银行的特征。

一般特征：（1）商业银行大多是非官方银行，一般采取股份有限公司的组织形式，将资本额划成若干等份向社会公开出售以筹集资本。

（2）接受公众存款。

（3）以追逐利润为目标，经营范围广泛。

（4）服务范围广泛。

（5）业务发展国际化。

法律特征：（1）商业银行是经营货币和资金的金融企业。（2）商业银行是具有民事权利能力和民事行为能力，依法自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的企业法人。（3）商业银行与客户是平等的民事主体，其与客户业务往来应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

（4）商业银行的法律地位或性质是有限责任公司或股份有限公司。

9、商业银行的职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能。

10、商业银行的设立条件。

（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。（2）有符合《商业银行法》规定的最低限额的注册资本。（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。

（4）有健全的组织机构和管理制度。

（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

10、商业银行的基本经营原则。

（1）自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营原则。

（2）根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指

导下开展信贷业务的原则。

（3）业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。（4）保障存款人利益的原则。

（5）银行独立经营原则。

（6）公平竞争原则。

（7）依法接受银行业监督管理机构监管的原则。

（8）依法营业，不得损害国家利益、社会公共利益的原则。

11、商业银行的业务经营原则。

（1）安全性原则。指银行按期收回资金本息的可靠程度。（2）流动性原则。指银行能够随时满足客户提取现金和正常贷款的需要。包括资产和负债的流动性。

（3）效益性原则。指银行进行资产负债经营活动要获得预期的收益。

12、商业银行的一般业务。

（1）负债业务。是商业银行筹措资金以形成其经营资产的业务。

（2）资产业务。是商业银行运用自己的资产活动的利润的业务。

（3）中间业务。是商业银行不动用自己的资产，凭借其业务条件经营的金融服务，收取服务费的业务。

13、资产负债管理。

（1）资产管理：流动性管理和准备金管理，贷款管理，投

资管理。

（2）负债管理

（3）资产负债管理

（4）资产负债比例管理：资本充足率资产流动性比例。

14、政策性银行的特征。

（1）多由政府创立、参股或保证，在注册资本、资信保证等方面与政府保持着密切的关系。

（2）保本经营，不以盈利为目的。

（3）具有特定的业务领域和服务对象，一般都是专业性或开发性的金融机构。

（4）有不同于商业银行的特殊融资原则。

（5）一般实行单独立法。

15、政策性银行的主要职能。

（1）一般职能：金融中介职能。

（2）特殊职能：倡导性、选择性、弥补性和服务性。16、人民币发行的原则。

（1）集中统一发行原则。

（2）经济发行原则。

（3）计划发行原则。

17、人民币保护制度。

（1）依法维护人民币的流通秩序

（2）禁止损害人民币

（3）禁止印刷、发售代币票券代替人民币在市场上流通（4）禁止伪造、变造人民币，禁止出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币

18、外汇管理制度的类型

（1）严格的外汇管理制度

（2）部分的外汇管理制度

（3）形式上取消外汇管理制度

19、我国金银管理制度的改革

（1）取消了白银统购配额的管理体制。

（2）实行黄金制品零售业务核准制。

（3）进一步改革黄金管理体制，逐步实行黄金管理的市场化。

20、储蓄存款的原则。

（1）存款自愿原则

（2）取款自由原则

（3）存款有息原则

（4）为储户保密原则

21、贷款经营的原则。

（1）安全性原则

（2）流动性原则

（3）效益性原则

22、贷款基本程序：贷款申请，贷款调查和审批，签订借款

合同，发放贷款，贷后检查，贷款归还。

23、贷款管理的责任制。

（1）行长负责制（分级经营管理）

（2）审贷分离制

（3）贷款分级审批制

（4）信贷工作岗位责任制

（5）离职审计制

24、民间借贷的特征。

（1）属于货币资金的直接融通

（2）不以商品交换为基础

（3）具有偿还性

25、民间借贷合同的法律特征。

（1）它的双方当事人中必须有一方是自然人，或者双方都是自然人。

（2）它的标的虽然也是货币资金，但其资金来源要受到限制。

（3）它既可以是有偿合同，也可以是无偿合同。

（4）它是实践、单务合同。