农商银行2014年度财务预算方案

农商银行2014年度财务预算方案

农商银行2014年度财务预算方案

农商银行2014年度财务预算方案:2014-5-2 18:06:53**农商银行2014年度财务预算方案（草案）各位股东：本预算方案是在分析预测了本行面临的资金市场和信贷环境、行业状况及经济发展前景的前提下，参考本行近两年来的经营业绩及现时的经营能力，结合2014年度信贷计划、经营计划以及其他有关资料，遵循我国现行的法律、法规和金融企业会计制度，按照公认的会计准则，秉着稳健、谨慎的原则编制。一、预算编制的前提条件

（一）预算期内本行所遵循的法律、法规、政策和经济环境无重大变化；（二）按现行的国家主要税率、汇率、信贷利率；（三）市场状况无重大变化；（四）无其他人力不可抗及不可预测因素造成的重大不利影响。二、编制财务预算的原则根据国家有关法规之规定，参债项目在利率、风险和流动性方面的合理搭配，增加了国债、金融债投资配置，预计同比增加1.7亿元，增加投资收益491万元。3、营业外收入预算为200万元，主要是我行代为履行省联社**办事处职能，由省联社划拨的补助费收入60万元。（二）财务支出预算：全年各项财务预算总支出为78332万元。1、营业支出预算为69672万元，其中：一是利息支出29348万元，同比增支7006万元，增幅31.36%，主要是2014年度各项存款预计增加30亿元，增加利息支出2200万元，其次是2013年存量存款日均比上年增加27亿元，预计增加利息支出4806万元；二是金额机构往来支出132万元，主要是借入支农再贷款利息支出1000万元以及临时资金拆入而支付的利息；三是手续费支出500万元，同比增支73 万元；四是业务及管理费支出在营业收入和经营效益增长范围内合理提高。全年业务及管理费预算支出39692万元，同比增支6909万元，增幅21.07%，其中：广告宣传费列支1200万元、职工福利费列支1700万元、劳动竞赛费列支150万元、业务招待费列支500万元、会议费列支500万元、职工教育经费列支280万元、印刷费列支1600万元、绿化费列支50万元、电子设备运转费列支1090万元。全辖综合费用率控制在31.40%之内。2、资产减值准备支出

5600万元，同比减提2400万元，减幅30%，预计至年底拔备覆盖率达到296%，拔贷比4.37%。3、营业税及附加支出2800万元，同比增付599万元，主要是营业收入增加而相应计提营业税及附加。

4、营业外支出260万元，比去年同期增加4万元。主要是列支按合同规定的由我行承担的房屋租赁税费以及挂账时间超3年的贷款诉

讼费。（三）利润计划：2014年度，本行预计可实现利润40513万元，同比增加6134万元，增幅17.84%。四、资产负债和权益预算主要指标预计到 2014 年末，本行的总资产比年初增长39亿元，增幅 25.83%。主要是各项贷款总量比年初增加16亿元，以及其他资金运用增加9亿元（如存放同业、购买理财产品等）；总负债比年初增长30亿元，增幅22.22%，主要是各项存款比年初增长30亿元；所有者权益比年初增加2.89亿元，增幅24.89%，预计2014年股金综合回报率可达20%；资产负债率比年初上升 0.09 个百分点。

五、落实预算的基本措施2014年是全面深化改革的开局之年，我们要坚持抓改革、促效率，推进工作目标落实；抓转型、促发展，改变业务发展方式；抓拓展、促业务，增强核心竞争能力；抓管理、促稳定，构建全面风险管理；抓规范、促经营，加强内部管理建设，引导全员进一步夯实发展基础，激发经营新活力，营造管理新优势，持续推进**农商银行向现代商业银行靠拢。