国有银行理财产品的对比分析

与同业理财产品的对比分析

近来，各家银行纷纷向客户推出风险不同、期限不同的、收益不同的理财产品，客户面对众多的产品无所适从，我行客户经理对他行的理财产品又缺乏了解，影响了业务的发展。为满足高端客户短期现金管理的需求，财富管理中心现就各家银行的理财产品进行分析对比，发现他行产品之不足，发挥我行产品之长处，营销中扬长避短，以促进我行业务的发展。

各行产品对比表

同业理财产品对比表

单位理财产

品品牌

收益

类型

收益（%）

投资周

期

初始额

度

流动性

产品开

放频次

购买赎回方式

建设银行天天大

丰收

浮动 1 5万工作日赎回

工作日

赎回

周周大

丰收

浮动7 5万每周二赎回

每周一

次

日鑫月

溢

浮动

1≤N＜

10万

实际持有天数

每月10

日开放

客户可在产品存续期内任一

工作日（9:00-15:00）进行申

购、追加投资，资金实时扣划，

客户即时参与理财。产品每月

设一固定开放日（每月10

号）。产品存续期内，客户在

开放日赎回的，需至少提前1

个工作日提出赎回申请。赎回

的投资本金与收益于赎回申

请提出日之后的最近一个开

放日返还至客户指定账户（巨

额赎回时除外）。客户多次投

资本产品时，可根据每笔投资

对应的收益率，通过选择“先

进先出”或“后进先出”进行

赎回。

浮动

30≤N

＜180

10万

浮动

180≤N

10万

中国银行博弈-中

银安稳

回报

浮动7 5万

分期发售，到期

终止，不能提前

赎回

分期发

售，到期

终止，不

能提前

赎回

产品基本每月（周）发售浮动7 20万

浮动7 50万

浮动14 5万

浮动14 20万

浮动14 50万

浮动27 5万

浮动27 20万

浮动27 50万

浮动 2 27 100万

博弈-周

末理财

浮动%（大约2%）3--4 5万

中银集

富周集

富

浮动7 5万

中银集

富月集

富

浮动万

中银集

富双月

富

浮动60 5万

中银集

富季集

富

浮动90 5万

农业银行金钥匙-

本利丰

固定万

分期发售，到期

终止，不能提前

赎回

分期发

售，到期

终止，不

能提前

赎回

产品基本每月（周）发售金钥匙-

本利丰

固定万

本利丰-

安心得

利

浮动万

本利丰-

安心得

利

浮动万

本利丰-

安心得

利

浮动28 5万

工

商银行步步为

赢

非保

本浮

动收

益

1 -29

天

10万实际持有天数

工作日

开放

规模上限200亿，工作日赎

回。

30 -89

天

90 -179

天

180

-269天

270

-364天

365

-539天

540天

及以上灵通快

线超短期浮动 1 5万

工作日均可赎

回

工作日

均可赎

回

1、募集期内网点营业时间及

网上银行24小时接受购买申

请；2、开放期投资人可主动

购买、赎回，主动购买、赎回

时间为每个工作日的9时至

15时30分；3、投资人可与

银行签订自动理财协议，开放

期内银行系统可根据投资者

设置额度自动进行购买、赎

回。

灵通快

线七天滚动型浮动7 5万

周一至周五每日起息，对应日

结息，滚存下一周期。

邮储银行月月升浮动一个月5万

每月1-27日可

赎回

每月

1-27日

可赎回

日日升浮动 1 5万开放日开放日

1.成立后每个开放日开放申

购和赎回；业务受理时间为每

个开放日的8：30-15：00。

2.开放日投资者可申购本产

品，申购资金将于当日投入本

理财计划。3.开放日可部分或

全部赎回理财资金（部分赎回

时，剩余理财资金不得低于5

万元），赎回资金将实时入账。

4.本理财产品免申购、赎回

费。5.理财计划存续期内任一

交易日，若理财计划净赎回额

超过本理财计划上一开放日

余额20%时，银行有权不接受

其余赎回申请，但投资人可于

下一开放日重新进行赎回申

请。

对比分析：

各家商业银行都推出了自家品牌的理财产品，“博弈”、“中银集富”、“金钥匙”、“本利丰”、“步步为赢”、“灵通快线”、“月月升”、“日日升”等等，说明各家都非常重视理财产品的开发和营销，产品种类较丰富，期限也非常灵活，就币种来说，除中行汇聚宝外，全都是人民币理财产品，就发行方式而言，中行、农行类似，是分期发售，每月、每周定期发售，收益略有不同；建行、工行、邮储银行是一次发售，按周期滚动投资。

现按照投资期限，对每家银行的产品进行收益分析：

一、一天理财产品

就目前期限一天的理财产品，中行、农行没有，建行、工行、邮储银行类似理财产品收益也有差别，建行、工行收益一样，为年化收益%，邮储银行从6月1日起执行%，较原来%增加了%，预期收益最高。其余的初始金额、购买方式等交易要素都差不多。

二、周末理财产品

只有中行有此类理财产品，期限为3—4天，其收益挂钩O/N_SHIBOR（上海银行间隔夜拆借利率），近期年化收益%--2%之间，期限短，风险较大，收益较高。

三、七天理财产品

除邮储银行外，其他银行均有此类产品，尤其是中国银行，品种最多，预期收益最高，分为两个品种四个档次，“中银安稳回报”5--50万的收益在%%，“中银集富周集富”年化收益%。农行“本利丰—安心得利”年化收益%—%，建行工行年化收益一样。

四、一个月以内的理财产品

建行工行品种较少，年化收益建行稍高%，工行只有%，中行产品最丰富，有14天、27天两类7个品种，收益也高，根据投资额的不同，年化收益从%--2%不等。农行也有14天、28天两类4个品种，固定类年化收益%%，浮动类年化收益%—2%。

五、一个月以上理财产品

此类产品各家差异比较大，工行“步步为赢”期限最长，跨度大，档次多，中行次之，就收益来看，建行“日鑫月溢”产品年化收益最高30—180天达到%，180天以上为%。

理财产品的流动性分析：

从产品的购买赎回角度讲，工行、建行的整体流动性比较强，资产配置产品是比较方便的，尤其是工行“灵通快线”七天滚动型产品，周一至周五都可以申购赎回，流动性较强，建行的“日鑫月溢”产品收益高，期限灵活简单，方便客户理解操作。中行的理财产品虽然产品多，但是分期发售，且每期的收益都有些许差别，不太方便客户的挑选和购买。

综上所述，我行的理财产品从期限设置、投资收益、流动性安排、客户服务及品牌影响等方面都有较强的优势，完全可以为客户进行中短期的现金管理。客户经理利用这些理财产品吸引客户在他行的短期闲散资金，也可以利用理财产品为客户资金进行规划管理，提高客户的短期投资收益，通过我们专业的理财服务来留住高端客户。

全国各类理财产品优缺点对比

一、银行存款和现货黄金白银相比有什么区别？ 1、银行存钱被人认为是目前最安全的，其实未必，现在的银行大都股份制改造，是股份制公司，是公司就都会有破产的概率，之所以老百姓很放心银行，是因为有国家政权做支撑，但这并不说明没有风险。 2、银行定期利息超级低，目前是壹年期为2.52％，单是2010年10月份的CPI物价指数就达到4.4％，意思就是说100元存银行1年后不扣储蓄利息所得税能拿到102.52元，但是买不到你把钱存进银行时能买到的所有相当于100元的购买力，如：大米，大蒜等等，更不用说买黄金。二、国债和现货黄金白银相比有什么区别？ 1、国债是中央为筹集财政资金而发行的一种债券，是中央向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，收益比银行存款大，安全性也更高；正是因为这些特性，因此它也抵抗不了通胀的风险。 2、现实生活中，国债一发行，就被机构抢空，老百姓根本买不到或少得可怜，无法满足人民的投资需求。三、企业债、金融债和现货黄金白银相比有什么区别？ 1、企业债，金融债可以在证券交易所里买到，但是这些债券募集的资金是投向关系国计民生的大工程、大项目，投资周期长，占用资金大，回报率低，而所承担的风险相对较大。 2、收益不同：债券是获得利息收入，利息固定；黄金是从价格差获利。 3、从流动性来讲：债券1年期的很少，多数期限较长，有的则达到几十年之久，变现慢；现货黄金实物金条可随时变现，并可随时回售给做市商。四、股票和现货黄金白银相比有什么区别？ 1、股票只可以做多，不可以做空，换句话说就是股票只有涨的时候可以赚钱，跌的时候不能赚；现货黄金涨跌都可以赚钱。 2、股票没有杠杆，1000块钱就只能买1000块钱的股票，现货黄金白银有12.5倍的杠杆，可以把资金放大12.5倍使用，可以放大收益。 3、股票做的是国内市场，里面有庄家；现货黄金白银做的是国际市场，由于成交量极大，所以里面没有庄家，市场更加公平。 4、股票市场信息不对称，总有一部分人先得知信息，散户由于信息不对称，总处于劣势的地位。黄金的信息对每个人都一样。 5、在股票市场，散户永远和庄家在博奕，但是99％的人永远会亏钱，在时间、精力、信息、操作、资金上永远是输家。 6、股票是股份有限公司发行的代表股东权益的凭证，是股东权益，买了股票就是要当股东，就是要把钱交给上市公司来投资，那就好比你今天把钱借给他人去办公司，不能随随便便说拿回去就拿回去，因此炒股票违反股票的投资规律，股票本身就不是用来炒作的品种。何况股市是零和游戏。 7、股票属于区域性市场，黄金是国际市场，黄金市场每天的成交额比股票大很多（ 20万亿美金）。 8、从交易时间来看，股票是4小时交易，黄金是24小时交易，股票买入卖出，需要有人抛盘或接盘，还要考虑价格优先，时间优先等条件，否则不能成交或者立即成交！而现货黄金白银，只要是指令发出即刻成交，不用等待，整个过程不到一秒的时间！

各银行理财产品对比

各银行理财产品对比各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢银行理财产品的分类银行理财产品的分类近阶段证券市场止跌后有所企稳，楼市也逐渐趋于冷淡，大量避险资金涌入贵金属市场和低风险、收益稳健的银行理财产品，出现了一些理财产品刚一发行就被“秒杀”的现象。根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。按照客户获取收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证

型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。目前，兴业银行推出的6月第三期“天天万利宝”人民币理财产品正在发售中。银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛，从xx年的132只迅速蹿升到2016年的7353只，在类型上也可以说是丰富多彩，有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等，在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。具体说来，我国的银行理财产品有两种分类方式：第一种，按标价货币分类，银行理财产品分为外币理财、人民币理财和双币种理财

浅析银行理财产品与定期储蓄存款的比较

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/f618244611.html, 浅析银行理财产品与定期储蓄存款的比较作者：李霞朱琪蓉来源：《老区建设》2012年第02期 [提要] 通过比较银行理财产品与定期储蓄存款的不同之处，建议客户在购买理财产品时须谨慎，注意规避风险，提高收益。 [关键词] 银行理财产品；定期储蓄存款；收益率 [作者简介]李霞（１９７０—），女，江西农业大学经贸学院副教授，研究方向为金融企业会计研究；朱琪蓉，女，江西农业大学经贸学院企业管理硕士研究生。（江西南昌３３００４５）目前居民闲置资金相当部分都是用来购买银行理财产品或定期储蓄存款。定期储蓄存款中以整存整取居多。居民该如何来分配这二者之间的投资比例，必须了解这二者之间的区别，以便更好地降低投资风险和提高收益。一、银行理财产品与定期储蓄存款的涵义银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。一般根据本金与收益是否保证，将银行理财产品分为保本、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。保本浮动收益型理财产品是提供本金保护，但是收益是浮动的，非保本浮动收益型理财产品是不提供本金保护，收益也是浮动的，但是非保本浮动收益型理财产品比保本浮动收益型理财产品收益率要高，因为收益跟风险是成正比的。城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款称为储蓄存款。储蓄存款分为活期和定期两种。二、银行理财产品与定期储蓄存款的比较１．客户群体不同定期储蓄存款的客户群体是只要能够提供有效身份证件的客户，都可存定期储蓄存款。而银行理财产品的目标客户群体多种多样。有的银行理财产品只面向高净值客户，比如认购金额在１０００万元以上的客户或认购金额在５０万元以上的客户。

《我国商业银行理财产品收益与风险分析》开题报告

我国商业银行理财产品的收益与风险 1.研究背景与意义（1）研究背景近些年来，人们的投资意识越来越强烈，关注银行理财产品的投资者也越来越多，同时，商业银行在银行理财产品的发行规模上也越来越大。从2004年9月推出第一款人民币理财产品算起，我国银行开展理财业务有快10年多时间，但每年理财产品都已成倍数量扩张。据统计2012年，我国针对个人发行的银行理财产品数量达28239款，较2011年上涨25.84%，而发行规模更是达到24.71万亿元人民币，较2011年增长45.44%。2013年年末，普益财富统计显示，2013年1至10月银行理财市场发行个人理财产品共计37880款，较2012年同期增长30.47%。截至2014年6月30日，全国498家银行业金融机构开展了理财业务，理财产品存续51560只，理财资金账面余额12.65万亿元，较2013年末增长约2.41万亿元，增幅23.54%。这些数据表明商业银行理财产品受到了金融市场的认可，已经成为我国专业化，集合化的投资理财的重要力量。然而随着理财产品的产品的增多也给投资者带来了问题。银行理财产虽然发行数量众多，但产品同质化严重，缺乏金融创新，创新多以购买和模仿国内的金融衍生产品为主。商业银行在理财产品的设计方面缺乏创新，在产品说明方面以预期收益率为导向的说明方法，使投资者难以正确认识理财产品收益和风险。银行理财产品在信息披露

方面也存在着种种问题，客户获取银行理财产品的信息渠道较少，对于银行理财产品的实际收益率的公布主要以银行定向通知为主，投资者很难获取理财产品的历史表现情况。（2）研究意义通过对银行理财产品收益与风险分析，银行之间理财产品的对比，提出投资风险控制的对策，让投资者更好的获益。近些年来，我国商业近些年来，我国商业银行理财产品虽然发展十分迅猛，但是面临的风险也越来越大。2008 年，在美国次贷危机的影响下，许多银行理财产品遭遇到了惨痛教训。首先浦发银行爆发了“零收益”的理财产品，随后东亚银行、中国银行、深发展等多家银行也相继出现了“零收益”的理财产品，渣打银行甚至出现了亏损5%的理财产品。这主要是因为出现“零收益”和亏损的银行理财产品都是对国外产品的生搬硬套，而且对于资本市场和商品市场过于乐观。因为越来越多的银行理财产品的实际收益低于预期收益，这不仅损害了投资者的利益，也导致投资者对理财产品的收益情况产生了质疑。业银行通过发行理财产品，增加了其表外业务，获得了更多的收入。银行理财产品对于居民来说，提供了新的投资渠道，多了一种对资金保值增值的选择；对于资金的融入者来说，银行理财产品也为其提供了快速筹集资金的渠道，满足了融入者对资金的需求；因为理财产品具有灵活性，所以能够充分的挖掘理财产品投资标的的流动性。显而易见，银行理财产品已经成为当下投资机构和个人投资者的投资

12家银行理财产品对比分析

12家银行理财产品对比分析 12家银行理财产品理财产品对比分析 1.随时赎回型：这些理财产品的投资期限是不固定的，投资者随时可以赎回，其预期收益率与持有时间成正比。有短期闲置资金且对流动性有较高要求的投资者可以选择购买此类理财产品。具体有：中国银行中银日积月累-日计划中银日积月累-收益累进中银集富·与时聚金农业银行安心快线系列（个别产品）工商银行高净值客户专属系列-“步步为赢”收益递增型建设银行

乾元—日鑫月溢（按月）系列乾元—日鑫月溢（按日）系列乾元—日日鑫高（按日）系列交通银行天添利系列招商银行日日金系列海外寻宝系列兴业银行现金宝系列平安银行聚财宝日添利北京银行天天盈系列天天金系列月月添系列季季添金系列本无忧系列 2.固定期限不可赎回型：这些理财产品一般是银行的主流理财产品，其投资期限是固定的，投资者在封闭期期内不可赎回，只能到产品到期后得到本金和预期收益。由于其封闭性的特性，有闲置暂时不用的资金、并愿意承担一定风险、追求较高收益的投资者可以选择购买此类理财产品。具体有：中国银行

中银日积月累-月计划中银集富系列（除与时聚金系列）中银稳富系列中银债富系列农业银行安心得利系列本利丰系列汇利丰系列安心快线系列（个别产品）工商银行保本系列工银财富专享系列挂钩黄金保本浮动收益型高净值客户专享系列建设银行利得盈系列汇得盈系列乾元—享系列乾元—赢系列交通银行交银添利系列稳添利系列沃德添利系列至尊系列

浦发银行专项理财盈系列汇理财稳利系列 Q点理财系列招商银行焦点联动系列安心回报系列新股申购系列招银进宝系列 A股掘金系列兴业银行天天万利宝系列天天万汇通系列平安银行 “聚财宝”周末发 “聚财宝”组合类和盈计划“聚财宝”强债A计划上海银行点滴成金系列人民币白金系列人民币优先受益系列养老专属系列杭州银行幸福99固定期限系列

三类热门理财产品对比分析

三类热门理财产品对比分析投资爱好者追捧的热门理财产品众所周知的就是,余额宝、银行理财、以及互联网金融网贷产品p2p理财，在这里小编就这三个理财产品的特征，论述三类产品的不同之处。 1、余额宝 2017年5月-2018年1月，余额宝接连四次限额，个人持有上限由100万元大幅萎缩至10万元，每天买入上限压缩至2万元，而且还设置每天的买入总额度，9点钟去抢购，晚了就抢不到了。经过四五年的发展，余额宝如今稳坐中国乃至世界第一货币基金的宝座，成为了一个名副其实的“巨无霸”，牵扯到的用户数以亿计，对社会的影响力非常巨大。这样的产品也就不容许有一丝闪失，必须保持足够的稳定性才可以，而且规模不能再像去年那样大幅增长了，所以余额宝才会出了这么多政策去控制规模过快增长。 2018年一季度余额宝的规模马上要公布了，融360理财分析师预计规模下降的概率较大，如果再这么控制规模都降不了的话，那之前那么多规定都白做了。 2、银行理财 2017年11月，央行牵头出台了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，要求金融机构于2019年6月30日之前完成整改。资管产品包括银行理财、券商理财、保险理财、信托、基金、期货等，但其中影响大的就是银行理财了。资管新规要求理财产品打破刚性兑付，其它资管产品大多遵循投资者盈亏自

负的原则，只有银行理财一直在刚性兑付。资管新规对银行理财的影响主要体现在两方面：一是打破刚性兑付，理财产品实行净值化管理，产品赚多少亏多少都算投资者的，银行只从中收取管理费;二是规范资金池、期限错配行为，银行不得发售3个月以内封闭式理财产品。其实银行理财有将近7成都是不保本的，但实际上真正亏损的产品几乎没有，绝大部分都能如期获得本金及预期收益，并不是说所有的理财产品都赚钱了，即使亏损了银行也会垫付给投资者。以后这种情况就没有了，产品不公布预期收益率，只会定期公布净值，今天涨明天跌的现象将会很普遍。 3、P2P P2P这两年经历了数轮狂风暴雨般的整治，没办法，谁让你前几年发展得那么野蛮。这期间，保本保息、风险备付金等都不允许了，行业准入门槛大幅提高，新增P2P平台急剧减少，一些适应不了新环境在业内站不住脚的平台只能选择退出。但毕竟这个行业的油水还比较富足，能坚持下来的平台依然在不断抢占市场份额，获客成本节节高升。除了大力宣传之外，P2P平台眼下要紧的事应该就是接入资金存管及备案了，尤其是后者。监管规定，2018年6月30日之前所有P2P平台都要完成备案，也就意味着，在未来p2p平台出现在大众面前的合规平台越来越多，监管也会越来越严格。要说P2P平台的安全稳健的运营能力，当属实物抵押模式。投哪网P2P平台正是如此，以车辆质押和房屋抵押为风控的大前提，借贷人也因此还贷能力更为积极。要知道P2PP平台的抵质押物的估值特意设定在市值的五到六成，这样一来，借贷人的还贷执行力当然更高。预期年化 10.8%-13.2%的收益率，更是在8%的行业平均利率之上。除此之外信息高度披露，

理财市场产品分析报告

理财产品分析报告一、理财市场总体概况招商银行《2013中国私人财富报告》1显示，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元，相较2010年年均复合增长率达到14%；可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人，拥有的可投资资产规模达22万亿元。报告还预计，2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产规模将达92万亿元，高净值人群规模将达84万人。随着中国高净值人群数量增多，财富管理市场现在变得炙手可热。个人理财市场目标需求需求是个人理财市场中很重要的一个组成部分，需求决定了最终理财产品的类型和特性，图1-1是2011年和2013年中国高净值客户财富目标比较分析柱状图，从图中可以看出，客户的财富目标种类更多即财富需求方面在不断拓宽和发展，例如现在新增加了对财富安全、子女教育和事业等方面。另外在总财富量和增加财富目标种类的同时也伴随着原有财富目标所占份额的减少。（数据来源） 2013中国私人财1数据来源：照行发布富报告，中华工商时报，2013-5-18.

图1-1：2011年与2013年中国高净值客户财富（二）个人理财市场实际需求图1-2是2011年和2013年的中国境内资产配置情况，可以看出，股票和理财产品的占比在逐步增大，现金存款、基金和房地产方面的占比在缩小，这与人们的财富管理思想的转变和财富市场的发展趋势有很大关系。随着金融改革的进一步实施和银行贷款利率上限的放开，银行业及整个金融行业的市场化竞争越来越强，人们开始接受专业性和投资性更强的理财产品。（数据来源）

图1-2：2011年-2013年中国境内资产配置状况理财产品分析（一）银行理财产品分析 1.银行理财产品市场概况（1）市场规模（发行数量和规模）如图2-1所示,2004-2013年间，商业银行理财产品市场快速增长，发行数量一直在不断增加。2004年只有114只理财产品发行，2006年发行数量突破了千只，达到了1354只，2010年发行数量突破了万只，达到了12031只，2011年再创新高，达到了23501只，8年中的平均增长率高达114.09%。其中，2005年同比增长率最高，为424.56%，标志着理财产品市场进入了高速发展期，随后几年的增长率皆超过了100%。但是2009年，受到2008年金融危机的影响，增长率跌入18.66%的低谷。随着经济形势的好转，2010年增长率速度开始加快。2011年增长率为95.34%，基本恢复到金融危机前的水平。

各银行理财产品对比

各银行理财产品对比各位读友大家好,此文档由网络收集而来,欢迎您下载,谢谢银行理财产品得分类银行理财产品得分类近阶段证券市场止跌后有所企稳,楼市也逐渐趋于冷淡,大量避险资金涌入贵金属市场与低风险、收益稳健得银行理财产品,出现了一些理财产品刚一发行就被“秒杀”得现象。根据投资币种不同,一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品与双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买,人民币理财产品只能用人民币购买,而双币理财产品则同时涉及人民币与外币。按照客户获取收益方式得不同,银行理财产品还可以分为保证收益理财产品与非保证收益理财产品。保证收益理财产品得收益就是固定得,到期后就可以获得协议上规定得收益,反之为非保证型。

非保证型又分为保本浮动收益理财产品与非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品就是指银行按照约定向客户保证本金支付,本金以外得投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益得理财产品,反之就就是非保本型。一般银行得非保本浮动收益型得风险仅次于储蓄风险,就是追求稳定收益得稳健型客户得最佳选择。目前,兴业银行推出得6月第三期“天天万利宝”人民币理财产品正在发售中。银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛,从xx年得132只迅速蹿升到2016年得7353只,在类型上也可以说就是丰富多彩,有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等,在期限上也就是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等,从各个方面满足了客户得投资需求。具体说来,我国得银行理财产品有两种分类方式: 第一种,按标价货币分类,银行理财产品分为外币理财、人民币理财与双币种理财三类。

银行个人理财产品营销策略分析

湖南商学院学年论文（课程设计）第页共9页银行个人理财产品营销策略分析内容摘要：个人理财产品凭着市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，已经成为外国大型商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。随着我国居民财富的不断积累，理财市场的需求日渐突显，加之银行近些年来的批发业务发展减缓和外资银行的步伐逼近，各商业银行迫于形势都要争先恐后地推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌，因此，个人理财业务已经成为我国目前银行业的一个新焦点，积极进行理财产品的营销对于银行和客户都有重要的意义。本文就银行个人理财产品营销在我国的发展和现状，对中外资银行对于个人理财产品营销进行对比得出差异，进而总结发现我国银行个人理财营销中存在的问题，最终提出应对措施。关键词：个人理财产品、营销、外资银行、差异化、问题与建议个人理财业务最早出现在瑞士,之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,现已成为世界各大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前,包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势,加大科技投入,建立个人理财平台,积极抢占个人理财市场,使个人理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家,个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。个人理财几乎深入到每一个家庭,个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务得到了快速发展，个人理财产品销售数量快速增长。在西方发达国家，几乎每个家庭都拥有个人理财产品，个人理财业务收入已占到银行总收入的30%以上，美国的银行业个人理财业务年平均利润率高达35%。花旗银行从1990年起，业务总收入的40%就来自于个人理财业务。一、我国个人理财产品营销发展及现状

纯干货!八款互联网理财产品对比分析

纯干货！两年互联网理财投资经验分享 ——八款互联网理财产品对比分析作为存款少、风险承受能力低的职场菜鸟，股票不敢炒，信托玩不起，如何让自己的存款跑赢CPI、再赚两顿下馆子钱就是我现阶段的理财目标，所以理财手段以成本低、收益高的互联网理财产品为主。过去两年，尝试过的八款互联网理财产品都是背靠大树、相对安全型，各自的特点及纯主观推荐指数如下：一、货币基金（1）余额宝推荐指数：★★ 我的理财启蒙产品，刚步入职场，仅有的1万块还安稳地躺在银行账户里。此时，余额宝横空出世、全民沸腾，从每天1元+的收益降至目前年化收益率2%+，吸引力大大降低，适合存零钱及消费。优势：零活、可用作消费劣势：收益低（2）工银瑞信现金快线推荐指数：★ 这也是各类“宝宝”繁荣发展时期工行推出的货币基金产品，基于工行的可靠保障，开了账户。收益率比当时的余

额宝略低，可怕的是用户体验极差，投资金额不显示，收益不显示，提现速度慢。用了一个星期就弃了（不知道现在是否改进）。优势：背靠工行，安全性高劣势：用户体验差、页面不友好（3）微众银行活期+ 推荐指数：★★ 活期+是有钱大佬腾讯出的理财APP“微众银行”的主打货币基金（国金基金众赢货币），收益率一直高于余额宝近1个百分点，而且随存随取、实时到账，这点简直爽翻！用了它之后我的银行卡余额直接为零，一毛钱的收益都不浪费！攒到整数再投收益率更高的定期理财产品。但是好花不常开、好景不常在，现在它的收益率也只有2.9%了，不及汇添富现金宝，所以也被我抛弃了，推荐指数只给2颗星。微众银行还有一些定期理财产品，收益率普遍在3%--5%之间，没有明显优势，所以并未投资过。APP上还有一些精选基金可以购买，但数量较少。优势：实时到账、方便灵活劣势：收益率较低（4）汇添富现金宝推荐指数：★★★★ 老牌基金公司，包含三类理财产品：现金宝（货币基金）、

国有银行理财产品的对比分析

与同业理财产品的对比分析近来，各家银行纷纷向客户推出风险不同、期限不同的、收益不同的理财产品，客户面对众多的产品无所适从，我行客户经理对他行的理财产品又缺乏了解，影响了业务的发展。为满足高端客户短期现金管理的需求，财富管理中心现就各家银行的理财产品进行分析对比，发现他行产品之不足，发挥我行产品之长处，营销中扬长避短，以促进我行业务的发展。各行产品对比表同业理财产品对比表单位理财产品品牌收益类型收益（%）投资周期初始额度流动性产品开放频次购买赎回方式建设银行天天大丰收浮动 1.45 1 5万工作日赎回工作日赎回周周大丰收浮动 1.65 7 5万每周二赎回每周一次日鑫月溢浮动0.72 1≤N＜ 30 10万实际持有天数每月10 日开放客户可在产品存续期内任一工作日（9:00-15:00）进行申购、追加投资，资金实时扣划，客户即时参与理财。产品每月设一固定开放日（每月10 号）。产品存续期内，客户在开放日赎回的，需至少提前1 个工作日提出赎回申请。赎回的投资本金与收益于赎回申请提出日之后的最近一个开放日返还至客户指定账户（巨额赎回时除外）。客户多次投资本产品时，可根据每笔投资对应的收益率，通过选择“先浮动 2.52 30≤N ＜180 10万浮动 3.15 180≤N 10万

进先出”或“后进先出”进行赎回。中国银行博弈-中银安稳回报浮动 1.65 7 5万分期发售，到期终止，不能提前赎回分期发售，到期终止，不能提前赎回产品基本每月（周）发售浮动 1.67 7 20万浮动 1.7 7 50万浮动 1.7 14 5万浮动 1.72 14 20万浮动 1.75 14 50万浮动 1.85 27 5万浮动 1.9 27 20万浮动 1.95 27 50万浮动 2 27 100万博弈-周末理财浮动 shibor-0.7% （大约2%） 3--4 5万中银集富周集富浮动 1.75 7 5万中银集富月集富浮动 1.85-1.95 30 5万中银集富双月富浮动 2.49 60 5万中银集富季集富浮动 2.5 90 5万农业银行金钥匙- 本利丰固定 1.5-1.7 14 5万分期发售，到期终止，不能提前赎回分期发售，到期终止，不能提前赎回产品基本每月（周）发售金钥匙- 本利丰固定 1.6-1.85 28 5万本利丰- 安心得利浮动 1.65-1.70 7 5万本利丰- 安心得利浮动 1.8-1.85 14 5万本利丰- 安心得利浮动 1.95-2 28 5万工商步步为赢非保本浮 0.36 1 -29 天 10万实际持有天数工作日开放规模上限200亿，工作日赎回。