投资业务操作流程

投资业务操作流程

第一章总则

第一条为加强投资管理，规范投资行为，防范投资风险，提高投资资产质量和经营效益，促进投资工作规范化、制度化和科学化，根据国家有关法律法规和《投资管理基本制度》，制定本流程。

第二条本流程是公司办理投资业务必须遵循的基本规则，是规范投资业务运作程序的基本依据。

第三条投资业务操作遵循审投分离的原则，实行第一责任人和投资环节责任人制度。

第四条投资必须坚持以下原则：

1、投资自主经营、自担风险的原则，不受任何单位和个人的干涉，不得接受任何单位和个人强令融资。

2、“安全性、流动性、效益性”协调统一的原则。

3、以服务中小企业为宗旨，坚持“小额、流动、分散”的投资原则。第二章投资程序

第五条投资业务的基本程序：

客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→与客户签订合同→投资款发放→投后管理→投资收回。

从申请到受理不得超过1个工作日；投资调查原则上不超过3个工作日；审查原则上不超过2个工作日；审批原则上不超过2个工作1

日；审批后的投资款须当日发放。

第六条投资业务流程：

（一）受理与调查。客户向市场部提出融资申请，市场部受理并进行初步认定，对符合基本条件的投资业务进行调查，调查结束后将调查材料送审查人审查。

（二）审查。审查人对市场部提交的调查材料进行审查，提出审查意见，报评审会审议。

（三）审议与审批。评审会审议后，有权审批人根据审议结果进行审批。

（四）总经理审批后，市场部与客户签订相关合同,完善相关手续后

发放投资款，负责各项投后管理工作。

第三章项目投资责任人

第七条项目投资业务管理实行第一责任人和投资环节主责任人制度。第八条项目负责人为第一责任人；项目调查主责任人对投资业务投

前调查的真实性负责；审查主责任人对投资业务审查的合规合法性和审查结论负责；审批主职责人对投资业务的审批负责；第一责任人对投资业务发生后监管、本息收回和债权保全负责。

第九条主责任人界定。市场部负责人为调查主责任人和投后管理主

责任人，参与调查人员为次要责任人；风控部门负责人为审查主责任人；评审会和总经理为审批主责任人

。

第十条建立责任移交制度。

（一）有关第一责任人工作岗位变动时，必须在上一级领导主持和监交下，同接手主责任人对其负责的投资业务风险状况进行鉴定，填写经营责任移交表，由原主责任人、接手责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手主责任人对接手后的投资业务经营状况负责。（二）投资环节责任人工作岗位变动时，必须在经营主责任人主持和监交下，同接手经办责任人对其负责的投资业务风险状况进行鉴定，填写经营责任移交表，由原经办责任人、接手经办责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手经办责任人对接手后的投资业务经营状况负责。

第四章融资受理与调查

第十一条客户申请。客户以书面形式向市场部门提出融资申请，其内容主要包括：客户基本情况、申请融资金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。

第十二条融资申请的受理。市场部负责接受融资业务的申请，对客户基本情况及项目可行性进行初步调查，认定客户是否具备办理融资业务的基本条件，符合条件的让申请人填写《融资申请书》。根据认定结果和公司资金情况，由市场部负责人决定是否受理申请的投资业务。

第十三条对同意受理的投资业务，通知申请人提供资料原件或复印件，

客户需提供的资料，按照《项目立项资料清单》提供。

第十四条客户提供资料齐全的情况下，市场部项目负责人根据客户提供资料填写《立项审批表》进入调查阶段。

第十五条投资调查。市场部门是投资业务的调查部门，风控部门必要情况下可以适当协助调查，市场部门负责对客户各方面情况进行调查核实，并且对调查结果负责。

第十六条调查的内容：

（一）初步审核客户提供的有关资料是否完整、真实、有效，对4

提供的复印件应与原件核对相符，并在《项目资料清单》上面签署“与原件核对相符”字样。

1、查验客户提供的企（事）业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效；所有有关证照是否按规定办理年检手续，是否被吊销、注销、声明作废，内容是否发生变更。

2、查验客户法定代表人和授权委托人的签章是否真实、有效。（二）调查分析。调查分析由市场部人员对融资人、担保人及担保物情况进行调查评价，以实地调查为主，间接调查为辅，并将调查内容形成书面报告。调查人员应以高度认真、负责的态度对所作的调查结论负责，必要情况下应由市场部人员和风控人员同时进行调查。

融资人基本情况调查

1、融资人基本情况。主要包括：个人品质、社会信誉、家庭住址、户主姓名、家庭组成、经济状况、联系方式及主要经济来源和经营项目，融资人为法人单位的，还应包括企业性质、注册资本、公司章程、公司股东、经营范围以及法定代表人个人品质、资信状况、经营管理能力等情况。

2、财务情况分析。主要包括企业的资产规模、结构、质量，以及在金融机构的借款和对外担保情况，存量投资的方式及担保情况。

3、融资人的生产经营情况。主要包括经营场所、经营产品的范围和方式，是否合法合规，是否符合国家产业政策。

4、融资用途分析。所申请融资使用是否合法合规，是否符合公司规定。

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5、还款来源分析。包括第一还款来源，第二还款来源。

6、生产经营情况分析。主要包括产品生产、销售，原材料来源、供应，设备先进性、稳定性等情况。

7、资金结算往来情况。主要包括银行开户情况、资金结算方式、现金流的发生及稳定性等。

8、企业发展前景。主要产品的研发和市场竞争能力，行业竞争力，对宏观调控的敏感程度等。整个行业的发展趋势及企业在行业中的地位。

9、企业法律风险分析：主要以全国高院、当地中级人员法院、基层法院进行查询询问，了解客户纠纷情况。

担保情况调查

对担保人情况调查除类似对融资人基本情况调查内容外，还应对以下内容作调查分析：

1、担保人主体是否合法，能否独立承担民事法律责任，有无代为清偿能力；保证人为个人且已婚的，须要求其配偶同时签署相关合同资料；

2、调查过程中应明确告知担保人对担保行为所承担的法律责任，担保人是否对其担保行为出于自愿，对企业法人提供担保的应取得股东会或董事会（以担保人公司章程相关条款而定）书面同意证明，有主

管单位的，应取得主管单位同意其担保的证明文件；

3、调查抵、质押物是否符合《担保法》的规定，如抵、质押物是否属抵质、押人所有，产权是否明晰，有无重复办理抵、质押等。

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4、调查抵、质押物的价值情况。抵、质押物价值应以评估机构做出的市场允许评估价值或双方确认的价值为准，并合理掌握抵、质押率按照《个人融资管理办法》执行。

5、担保人为自然人的，须满足以下条件：信用观念强，资信状况良好；年龄在18至60周岁之间，具有当地户口；无赌博、吸毒、酗酒等不良行为；有固定职业或稳定收入来源；与融资人家庭之间经济上相互独立。

（三）调查注意事项

1、对已签订最高额抵、质押借款合同的投资，在发放每一笔投资款前，必须到有关登记部门查询抵、质押权的有效性，并取得登记部门的查询回执；

2、融资人及保证人为法人单位的，应注意其公司章程中是否存在对借贷和担保限制性的条款。

（四）调查结果

调查人员根据调查情况，进行投资风险与效益的预测、分析，确定投与不投并说明理由。如认为可以发放投资款，应及时撰写尽职调查报告，填制《投资调查审查审批表》，形成书面材料报批。