融资性担保公司经营环境分析

地区融资性担保公司经营环境分析

一、区域经济环境

是“十二五”规划的开局之年，市的经济保持了平稳增长，发展质量进一步提升。经初步统计，全市预计实现地区生产总值10500亿元，比上年增长12%，这也将使继北京、上海、广州之后成为跨入万亿俱乐部的城市之一。与此同时，预计2012年市区居民人均可支配收入达33070元，比去年增加3800多元；农民人均纯收入17040元，比去年增加2300多元。

市实现地方一般预算收入1100.90亿元，比上年增长22.2%；全市地方一般预算支出996.8亿元，比上年增长21.5%，其中用于社会保障与就业、科技、教育、文化、医疗卫生和环境保护等方面的财政投入为372.7亿元，比上年增长26.1%；全市各级财政用于民生方面的支出占财政支出的50.2%。

，在推进转型升级，加快培育发展创新型经济，大力推进城乡一体化建设，发展和改善民生方面迈出了坚实的步伐，取得了积极的成效。但由于经济运行环境复杂多变，经济运行中的困难和矛盾也比较突出。主要是外贸形势不容乐观，企业经营压力较大，转型升级任务繁重，社会事业还不能满足人民群众日益增长的需求，城乡居民收入仍需进一步提高。2012年全市将继续按照两个“率先”要求，突出加快转型、稳住外贸、广惠民生、协调发展等重点，全面实施创新引领、开放提升、城乡一体、人才强市、民生优先、可持续发展战略，稳中求进、好中求快，保持经济社会平稳健康发展，在高平台上实现新跨

越。

面对经济社会发展中出现的新情况和新问题，全市围绕“三区三城”建设和率先基本实现现代化目标，积极应对挑战、主动破解难题，着力发挥产业优势、文化优势、环境优势，突出创新驱动、转型升级、扩大内需、改善民生、城乡统筹等重点工作，坚定不移地调结构、抓升级、惠民生、促和谐，全年经济运行态势总体平稳，社会发展协调推进，实现了“十二五”的良好开局。

总体看，市的经济发展势头良好，企业融资需求旺盛，中小企业的融资需求为担保公司业务的开展提供了良好的区域发展环境。

二、区域金融环境

1、金融业态日臻丰富。

全年新增各类金融机构60家，累计超510家。其中：新增银行机构5家，总数达52家，形成了包括政策性银行、国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、村镇银行、外资银行等在内的功能齐全、结构完善的银行业体系；新增保险公司7家，保险业金融机构总数达63家；新增备案创投企业17家，总数达88家；新增担保公司3家，总数达156家；新增小额贷款公司22家，总数达72家；东吴人寿获准批筹，信用再担保公司、产权交易中心相继开业。至此，市初步形成了日趋丰富的金融体系，为金融业加快发展奠定了良好基础。

2、金融总量持续增长。

末，全市金融资产总量超2.3万亿，同比增长21%。新增全社会融资总量3500亿元，增长20%，其中表内信贷1941亿元，非表内信贷1040亿元，银行间市场95亿元，企业债65亿元，上市首发和再融资214亿元，小贷公司145亿元。全市银行机构本外币存款余额16004亿，本外币各项贷款余额12776亿；存贷款余额分别超过12个和16个省份，均位列国内大中城市第9位。全年保费收入209.5亿元，同比增长18%，位居全省首位；全市备案创投企业88家，累计注册资本180亿元，实收资本129亿元；证券期货累计交易额超5.2万亿；存续信托项目数127个，管理信托资金总规模209亿元；新增融资租赁50亿元；新增担保820亿元，期末在保余额660亿元。

3、金融创新纵深拓展。

通过开展金融创新服务月活动，激发金融创新活力，在科技金融、中小企业融资和城乡一体化金融等方面取得显著成绩。科技金融创新方面：通过形成科技金融政策体系、搭建科技金融专业平台、建立风险分担机制、加大产品研发力度、提升服务层次、探索财政杠杆机制，全力打造科技金融“银行+政府+担保+保险+创投+券商”的模式；目前已有专属科技金融产品25种，科技信贷余额近400亿元，增速比各项贷款平均增速高出7.5个百分点。中小企业金融创新方面：大力开展供应链融资、企业股权质押、商标权质押和知识产权质押融资业务，确保贷款增速不低于各项贷款增速；末，中小企业贷款余额6123亿元，新增1033亿元，增长20.3%。城乡一体化金融创新方面：不断健全城

乡一体的金融政策体系，延伸金融服务链条，创新农村金融服务方案，提升“三农”金融服务水平，积极满足“三置换”、“三集中”进程中融资需求；建设银行分行建立200亿元的全国第一个城乡一体化引导基金。

4、地方金融稳步发展。

银行资产规模不断扩大，年末总资产超850亿元，本外币存款余额505亿元，本外币贷款余额303亿元，今年先后新设7家分支机构，五县（市）及城区直属支行全部实现开业；东吴证券12月12日上交所挂牌上市，首发募集资金32.5亿元；东吴人寿获准筹建，为全国首家地市级保险公司，填补了市地方法人保险机构空白；市信用再担保有限公司首期注册资金6个亿，建立信用担保机构增信、分险和代偿机制，构建起覆盖大市范围的中小企业信用再担保体系；产权交易市场正式挂牌，通过“一个中心九大平台”的架构，打通区域性资本市场价值服务链，加速要素聚集、科学配置资源。

总体来看，市金融业态丰富，金融运行环境继续向好，地区金融稳步发展，为当地的担保机构的经营创造了良好条件。

三、担保行业环境

（一）目前现状

市融资担保行业的十年发展体现了规模大、发展快、成效显著等特点，为缓解中小企业融资难发挥了积极作用。根据市金融办统计，全年担保机构为15609户企业或个人提供融资性担保27841笔担保业

务，担保额为820.30亿元，期末在保余额660亿元。担保户数、笔数及担保额分别比上年增长22.5%、59.5%和47.3%。（纳入统计的担保公司共计105家）。

根据市融资担保业商会对担保行业统计，截至2012年4月底，市担保行业共为全市5.5万多家中小企业提供了2824亿元贷款担保。注册资本以民营资本为主。截至2012年4月底，市经审批获得经营许可证的融资性担保公司达到156家，注册资本210亿元。其中，民营资本出资177亿元，占注册资本总额的85.2%，继续占主导地位。担保服务结构不断优化，根据市融资担保业商会对担保资金流向的统计，去年市担保金额占比前五位的行业是贸易、纺织、建材、农业、轻工，分别占担保金额的38%、16.3%、8.1%、7.5%和6.8%，而受政策调控的房地产仅占0.9%。市担保行业在有效缓解中小企业融资难问题，促进经济金融良性互动发展方面起了很大积极性作用。

（二）发展前景

2011受国内外经济形势波动的影响，去年下半年以来，国际国内面临的经济形势发生了较大变化，经济形势下行的风险加大，不确定因素增多，企业经营风险增加，给融资担保行业发展带来了很大的风险，国内各地屡见融资性担保公司破产倒闭，老板跑路。尽管银保合作业务相对稳定，但担保机构管理粗放、担保和投资业务混合经营、内控管理不到位，担保潜在风险积聚的问题同样存在，去年也发生了担保机构大额代偿或主要负责人联系不上的风险事件。在当前比较艰

难的形势下，担保公司首先需具备合规经营的前提，才能获得融资性担保机构经营许可证，行业准入更为严格。未来江苏省内担保行业将面临整体行业的重新洗牌。因此全市各担保公司更加注重增强审慎经营意识，进一步规范提升经营管理水平，有效降低系统性风险。

2012年市政府工作报告表示，尽管面临的形势严峻复杂，但2012年市仍处于大有可为的重要战略机遇期，并总结出了10个重点发展方向，其中就包括开展面向科技进步、中小企业发展和城乡一体化等方面的金融创新和改进中小企业金融服务。市将引导和支持企业通过公司上市、发行债券、中期票据、信托和融资租赁等多种渠道，不断扩大融资规模；增加对中小企业的信贷支持。此外，在当前经济环境比较复杂的形势下，市各担保公司更加注重增强审慎经营意识，进一步规范提升经营管理水平，有效降低系统性风险。

四、监管外部环境

为引导、扶持和规范担保机构的发展，国家自2009年以来已相继出台了一些相关法律与政策，主要包括：

1、2007年12月28日财政部、国家税务总局下发《关于中小企业信用担保机构有关准备金税前扣除问题的通知》，2008年12月8日，国务院办公厅发布《关于当前金融促进经济发展的若干意见》，从多个方面鼓励信用担保公司的发展。

2、2009年2月，国务院办公厅发布《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发[2009]7号），决定建立融资性担保业

务监管部际联席会议，由银监会牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等部门参加；明确由地方政府负责对融资性担保业务进行监管。

3、2010年3月，财政部下发《关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见》（财金[2010]23号），要求地方政府加强融资性担保公司财务监督，提高财务管理规范性，防范化解地方金融风险；加强对政府出资融资性担保公司的管理，确保国有资产高效运作等。

4、2010年3月8日，银监会、发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行和工商总局等部委联合发布了《融资性担保公司管理暂行管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》综合了以前发改委、财政部、原国家经贸委等政府部门对担保机构的管理规定，形成了相对统一的担保行业监管法规。《办法》对融资性担保机构的主体属性、市场准入、业务资格、风险控制、信息披露和监管等方面均作了比较具体的规定，对规范融资性担保公司的经营行为，监控和化解融资性担保行业风险，促进融资性担保行业健康发展等方面具有积极意义。

5、地方性的政策

根据江苏省政府2009年12月下发的《省政府办公厅关于明确融资性担保业务监管职责的通知》（苏政办发〔2009〕119号），江苏省融资性担保机构的设立与变更审批、关闭和日常监管由省经济和信息化委员会负责，省金融办参与；由江苏银监局牵头建立融资性担保业务监管省级联席会议，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部

门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题。

为引导、扶持和规范担保机构的发展，国家自2009年以来已相继出台了一些相关法律与政策，主要包括：

1、2010年4月，江苏省中小局下发《关于完善融资性担保机构行政许可工作的通知》（苏中小保[2010]4号），《通知》主要是在《融资性担保公司管理暂行办法》的基础上进行的省内规范说明。其中，在设立条件方面规定，要求注册资本为实缴货币资金且不低于5000万元，法人股占注册资本的50%以上且出资比例最大发起人为法人；高管人员应具备三年以上从事金融、信贷、风险控制等方面的职业经历；在资金业务的风险控制方面，要求不低于实收资本70%以上的货币资金用于存出保证金、银行存款及信用等级较高的固定收益类金融产品等。

2、2010年8月26日，江苏省经济和信息化委员会下发《关于开展融资性担保行业清理整顿的通知》（苏经信担保〔2010〕734 号），规范融资性担保机构行为，防范和控制担保业务风险，营造良好的发展环境，促进融资性担保行业健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》和融资性担保业务监管部际联席会议《关于认真贯彻〈融资性担保公司管理暂行办法〉的通知》精神，对全省融资性担保机构进行全面的清理整顿。对于规范整顿合格的担保机构颁发行政许可证，对担保机构实现经营许可证管理。

3、4月13日，江苏省经济和信息化委员会下发《关于江苏省融资性担保机构行政许可工作指引的通知》（苏经信担保〔2011〕261 号），

进一步规范全省融资性担保机构设立、变更、终止审批行政行为，明确工作程序和申报要求。

4、工作指引、行政许可、通知

，江苏省经信委陆续出台和修订《江苏省融资担保机构行政许可指引》、《江苏省融资担保许可证管理办法》等一系列政策文件，并对融资担保机构进行考核记分制，达不到标准的要限期整改，对考核得分较低的融资担保公司将设置更严格的行政许可条件和监管措施，甚至不予通过融资担保许可证年审，取消融资担保资格。

总体看，国家及地方政府制定的相关监管和扶持政策，在规范和扶持担保机构发展方面发挥了重要作用，随着担保行业管理制度不断完善以及监管力度不断提高，业务风险控制能力较弱、资金业务运作不规范的担保机构面临整顿或将逐步退出担保市场，带动整个行业的规范发展，制度健全、信用能力较强、资本实力较强、人员素质较高的担保机构则会得到更大政策支持和市场份额。