公务员考试银监会监管类专业科目笔试整理附加需要掌握的英文单词

1世界三大经济组织国际货币基金组织IMF 世界银行WB 世界贸易组织WTO

2东南亚金融危机是从泰国开始爆发的.

3我国从2008年不良资产率第一次降到一位数.

4银行监管的目标是____促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

5商业银行是吸收存款发放贷款办理金融业务的机构.

6会计的六个要素资产,负债,所有者权益, 收入,_费用,利润.

7行政公告是__行政机关中对外发出的通知通告_具有法律效应.

8商业银行客户的交往原则是存款自愿,取款自由的原则

9巴塞尔协议最低资本充足率8%,其中核心资本4%.

10票据分为汇票,本票_,支票.

11经济资本又称__风险资本__.

12会计报表包括资产负债表,_ 现金流量表_,利润表、

财务报表包括资产负债表，利润表，还有（现金流量表）

13银监会要向社会公布商业银行的资产负债表,利润表、所有者权益变动表等信息.

14商业银行应该在__金融企业会计制度的_基础上对会计信息进行汇总,做好会计报表15我国试点资产证券化的两个银行是__国家开发银行和中国建设银行

16QFII的意思是指Qualified Foreign Institutional Investors合格境外机构投资者

17公共产品由政府,准公共组织,__ 公司法人和企业法人来提供.

18股东拥有_依法享有资产收益,参与重大决策, 选择管理者的权利.

1股票市盈率是指? 市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。比率保持在20－30之间过小说明股价低，风险小，值得购买过大则说明股价高，风险大，购买时应谨慎。但高市盈率股票多为热门股，低市盈率股票可能为冷门股。

2中间业务的好处有那些?

3金融衍生工具有那些? 1期货合约。2期权合约3远期合同4互换合同。

6什么样的人不能从事商业银行的管理?

有违法犯罪记录、被金融监管部门取消了任职资格、禁入市场的人员。

7下面有哪些是金融监管机构?

8国际会计公认的准则有哪几个? 美国公认会计原则（US GAAP）与国际会计准则（IFRS）

9商业银行授信的范围?贷款、贴现、承兑和担保

10银行风险管理的内容? 度量、监测和控制风险所必需的所有技术和管理工具，目的是通过设计一整套风险管理流程和模型，使银行能够实施以风险为本的管理战略和经营活动

12法人的分类? 企业法人和非企业法人。（1）企业法人是一种营利性的社会经济组织，非企业法人包括机关法人、事业单位法人和社会团体法人

13成立商业银行最低的注册资金是多少?十亿元人民币

14商业银行在一个会计年度几个月内向银监会提供经营情况? 3个月

15银监会不能监管的机构有哪些?如证券公司,保险公司

16我国银行可以经营的业务有哪些?资产业务、负债业务、中间业务和表外业务等17<有效监管核心标准>是哪个机构提出来的?

18什么样的合同是无效的合同?

19我国现在形成了什么样的汇率制度? 有管理的浮动汇率

20某个会计活动反映了会计的什么原则? (谨慎原则)

1、我国银行业面临的风险是什么？信用风险，通货膨胀风险，利率风险

商业银行面临的风险：信用风险，市场风险，操作风险，流动性风险，国家风险，声誉风险，法律风险，战略风险。

2、银行审慎经营原则的内容是什么？包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容

论述题，二选一，600-800字

1、谈谈国际化银行应具备的特征？

2、结合新农村建设，谈谈如何完善农村金融服务体系？

1一行三会是（人行）（保监）（证监）银监

4会计报表要遵循（数据真实、内容完整、计算正确、报送及时、手续完备）原则

5世界三大经济组织是（世界银行）国际货币基金组织世界贸易组织

6会计应该遵循（4）项基本原则和（38+1）项准则

具体会计准则分为一般业务准则、特殊行业的特定业务准则和报告准则三类。

8监管的工作经验是管法人，管风险，管（内控），提高（透明度）

1 衡量一国富裕程度的指标是（D）A GDP B人均GDP C GNP D恩格尔系数

消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。

2 一国政府在目前金融危机的情况下，实行扩张性的财政政策和货币政策有什么影响（c）A 物价下跌 B 通货紧缩 C物价水平上升和通货膨胀

3 以下哪项是积极的货币政策（）将利息从2.25％下降到2.20％

4 以下哪项不是银监会的职责（）监督银行同业拆借市场和债券市场

5 新巴塞尔协议的三大支柱是（）最低资本需求，监管部门的监管，市场约束

6 以下哪项将造成所有者权益发生变化的（）宣告发放现金股利

7 根据新会计准则，以下哪项资产减值损失可以转回？（）

1 短期贷款是期限（短于一年含一年）的贷款。

2根据金融会计制度，贷款到期（90）天后开始停止计算利息。

3商业银行公司治理结构中包括股东会，董事会和（监事会）

4 世界三大信用评级机构是穆迪、（标准普尔）（惠誉国际）

5监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度

6（信用风险）也称为违约风险，是商业银行最常见，最传统的风险

7弗里德曼是（货币主义经济学）的代表人物新自由主义经济学的代表人物

8 M1也称（狭义）货币，M2也称为（广义）货币

9 近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。

10 贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类称为不良贷款。

2核心资本与附属资本，

按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行的资本包括核心资本和附属资本。其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。

4 单一客户贷款比例10%，

5中间业务的范畴:支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务咨询顾问业务理财业务

6市场风险，指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。

7 银行经济资本

经济资本是一个统计学概念，是指商业银行根据其资产的风险状况，在一定时期内用以弥补未预期损失（unexpected losses）所需要的资本。

8商业银行的流动性越高越好

9从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本

10商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划

11银行经营原包括流动性，安全性，效益性三原则

12商业银行不得向关系人发放信用贷款

1、什么是银行的资本？银行的资本有什么作用？银行的资本是银行的投资人投入到银行中的各种资产的价值。在一般情况下无须偿还，可以长期周转使用。银行的资本除了用来维持银行的正常运转外，还具有弥补损失的作用。银行的资本是否充足已经成了衡量一个银行是否稳健的重要指标之一。银行监管者常用的概念包括监管资本（regulatory captial）、经济资本（economic capital）和会计概念上的帐面资本（Book Capital）等。

2、银行的资本包括哪些内容？一般来讲，对于会计概念上的帐面资本来说，是指资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益部分，有时候我们也称之为权益资本（equity capital）。监管资本是银行的监管当局要求银行保有的资本。由于各个国家的法律和会计制度不同，对监管资本的定义也有些不同。按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行的资本包括核心资本和附属资本。其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。经济资本是一个统计学概念，是指商业银行根据其资产的风险状况，在一定时期内用以弥补未预期损失（unexpected losses）所需要的资本。2

3、什么叫次级债务？“次级”来源于英文subordinated一词，意思是从属的、居于次要地位的，在银行术语中一般用来表示债务的偿还次序。次级债务是指对于债务人资产的要求权次于其他债权人的债务。也就是说，债务人只有在满足了其他债权人的债权要求之后，如果还有剩余财产的话，才用来满足次级债权人的债权要求。因此，次级债务实际是一种受偿权利受到约束的债务，对于债权人来说次级债务比普通债务的风险更大。但是，对于债务人（即发行该债务或债券的银行）来说，这种权利受到约束的债务能给他一种接近权益性资本的保证。即他的性质介于普通负债和权益性资本之间。这也是长期次级债务只能被算作附属资本，而不能算作核心资本的原因。

4、长期次级债务在计入银行资本时如何处理？长期次级债务是指原始期限最少在5年以上的次级债务。如果长期次级债务要计入资本的话，除了要满足一般次级债务的特点之外，中国银监会还规定，商业银行发行的次级债务必须是无担保的、不以银行资产为抵押或质押的。次级债务工具列入附属资本时，在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年要累计折扣20%。如一笔十年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为100%，第七年为80%，第八年为60%，第九年为40%，到第十年的时候，就只能有20%了。

5、资本充足率出现的历史有多长？过去，人们在判断银行的资本是否充足时，

主要是把银行的资本和经营规模相比较，即用资本与总资产或总负债相比来衡量银行经营者对资本的放大作用，因此也称为杠杆比率。如果杠杆比率过高的话，那么资本就相对不足。但是，杠杆比率存在一个明显的缺陷就是没有考虑银行资产的风险大小。举例来说，当两家银行具有相同的资本和资产规模，也就是杠杆比率相同时，如果一家银行持有的资产全部是国库券，而另外一家银行持有的资产全部是房地产贷款。那么，很明显持有国库券的银行的资本要比持有房地产贷款的银行的资本相对要充足。因此，在二十世纪七十年代中期以后，人们引入了资本充足率的概念，使用资本与风险加权资产的比值来衡量资本的充足程度，我们称之为资本充足率（Capital Adequacy Ratio），很多监管者和业内人士称之为CAR。因此，资本充足率概念的出现也就是不到三十年的历史。

6、巴塞尔委员会是一个什么样的组织？提到银行监管，就不能不提到巴塞尔委员会。巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的一个由中央银行和银行监管当局为成员的委员会，主要任务是讨论有关银行监管的问题。成员国家包括比利时、加拿大、法国,德国、意大利、日本、卢森堡、荷兰、瑞典、瑞士、英国和美国。巴塞尔委员会的办公地点设在国际清算银行的总部所在地瑞士的巴塞尔。

7、什么叫《巴塞尔协议》？它与《巴塞尔核心原则》是一回事吗？

《巴塞尔协议》和《巴塞尔核心原则》是巴塞尔委员会制订的两个非常重要的、具有里程碑性质的文件。尽管它们的内容都是关于银行监管的，但它们却是完全不同的两个文件。《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会在1988年制订的一个关于商业银行资本充足率计算方法的协议，全称为《关于资本度量标准的国际趋同》。协议主要规定了：资本的定义，风险资产的权重，国际活跃银行的资本充足率应达到8%的标准等内容。尽管该协议的内容不具有法律约束力，但是十国集团各国的监管部门都一致同意在规定的时间内实施该协议。经过一段时间的检验后，该协议显示出较高的可操作性和合理性，许多非十国集团国家也开始自愿遵守该协议。

《巴塞尔核心原则》也是由巴塞尔委员会起草，它的主要内容是关于银行监管的25条原则。目的是用于指导各国监管当局在从事银行监管时应遵循的一些原则。这25条原则到底是银行监管的最低标准还是最佳作法，曾经引起过各个国家的激烈争论。中国为这25条原则的制订也作出了非常重要的贡献，而且还针对这25条原则进行了自我评估。

8、为什么要制订《巴塞尔新资本协议》？旧《协议》有哪些缺点？1988年《巴塞尔协议》公布之后，巴塞尔委员会对协议进行了五次修改。前四次主要是语言和措辞方面的改动，第五次（1996年1月）在协议中加入了市场风险的内容。考虑到巴塞尔协议公布多年之后，银行业务、风险管理实践以及金融市场都发生了巨大变化，1999年委员会决定对原协议进行较大的修改，以用一套更具风险敏感性的框架来取代原协议。目前，这项工作正在进行当中，预计要到2006年才能正式完成。原《协议》最大的缺点就是大家所批评的风险敏感性不足。此外，业界和学术界常常批评的《协议》的缺点还包括诸如：协议缺乏法律约束力、对国际活跃银行不公平、以及引起了资本在银行和非银行金融机构之间的不公平的配置、甚至还有人批评《协议》有可能会引起全球性或地区性的信贷紧缩、扰乱

商业银行的产品定价等。

9、《巴塞尔新资本协议》主要的特点是什么？《巴塞尔新资本协议》最突出的特点是它的三大支柱。第一支柱是最低资本要求。商业银行必须要满足8%的最低资本充足率要求。第二支柱是监管部门的监督检查。第三支柱是市场纪律。此外，《巴塞尔新资本协议》为了增强资本充足率计算方法的灵活性和风险敏感性，对信用风险、市场风险和操作风险分别规定了不同的风险权重计量方法。对于信用风险，可以采用标准法、初级内部评级法和高级内部评级法。对于市场风险可以采用基本指标法、标准法和高级计量法。《巴塞尔新资本协议》还明确地将操作风险纳入了资本监管的范畴。对新协议的争论目前还很多，但是，总体来说新协议力求在风险权重上更具风险的敏感性。

10、当一家银行出现流动性不足时，监管当局可以采取哪些救援措施？(论述题) 商业银行一般都有应付流动性危机的紧急预案。但是，事实证明流动性危机很少会按照人们预料的方式发展。一般来说，当银行最初遇到流动性问题时，可以采取以下措施。（一）从银行同业借款。但是一旦市场上获知该银行遇到流动性危机，则很难再从市场上获得资金，否则，融资成本会相当高；（二）实现存款的多元化。但是，这一措施发生作用要相当长的时间，远水难解近渴；（三）停止发放贷款。该措施在短期内会发生作用，但停止放款会使银行最终失去利润、市场份额和公众对它的信心；（四）出售资产。该措施也可以在短期内发挥作用。但是，一般来讲容易出售的资产都是质量较好的资产，而剩下的都是缺乏流动性和质量差的资产，那么如果问题严重的话，银行的盈利性和清偿能力都会受到影响；（五）资产证券化。通过这种机制银行可以在短期内通过出售证券化资产而获得流动性。但是从长远的角度来看，如果借款人最后不能履约，这种做法并不能使银行免于承担损失；（六）股东的支持。通过股东追加资本或者把股东在银行的存款转为期限较长的次级债务，有利于改善银行的盈利性和流动性。（七）处理好与媒体的关系，尽量限制对银行不利的传闻；（八）最后使用中央银行的最后贷款人的便利。上述措施都有各自的局限性，因此应考虑银行的具体情况，采用不同的措施组合，从而找出副作用最小的方案。

11、什么是贷款分类？目前我国实行了哪两种贷款分类方法？银行根据审慎的原则和风险管理的需要，定期对信贷资产质量进行审查，并将审查的结果分析归类，这一过程称为贷款分类。对贷款进行分类是商业银行据以提取贷款损失准备金的基础。我国实行的贷款分类方法有两种。一种是以期限为基础的贷款分类方法（term based loan classification），即按照贷款逾期的程度，以及其他贷款特征，将贷款划分为：正常、逾期、呆滞、呆帐。这也是我们传统上所说的“一逾两呆”，后三类合称不良贷款。另一种是以风险为基础的贷款分类方法（risk based loan classification）。该方法是根据借款人的还款能力，将贷款的质量划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次。这也就是我们平时所说的贷款五级分类。后三类称为不良贷款。不良贷款比率=不良贷款余额/贷款总额相对而言，以风险为基础的贷款分类与以期限为基础的贷款分类相比较，能够更加真实地反映贷款的质量。该方法将逐步取代“一逾两呆”的方法。

12、贷款损失准备金包括哪些种类？商业银行提取的贷款损失准备金一般有三

种：一般准备金、专项准备金和特别准备金。一般准备金是商业银行按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1%计提的贷款呆帐准备金就相当于一般准备金。专项准备金应该针对每笔贷款根据借款人的还款能力、贷款本息的偿还情况、抵押品的市价、担保人的支持度等因素，分析风险程度和回收的可能性合理计提。我国现行的《贷款损失准备金计提指引》规定，专项准备金要根据贷款风险分类的结果，对不同类别的贷款按照建议的计提比例进行计提。特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金。特别准备金与普通和专项准备金不同，不是商业银行经常提取的准备金。只有遇到特殊情况才计提特别准备金。

13、贷款损失准备金的计提方法和比例是多少？在很多西方发达国家，贷款损失准备金如何计提、计提比例是多少，都是由商业银行按照审慎原则自主决定的，计提标准主要是根据贷款分类的结果和对贷款损失概率的历史统计。在转轨经济国家则一般由监管当局确定计提原则，确定计提比例的参照标准。根据我国《银行贷款损失准备计提指引》规定，银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额不得低于年末贷款余额的1%；银行可以参照以下比例按季计提专项准备：对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%；对于可疑类贷款，计提比例为50%；对于损失类贷款，计提比例为100%。其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。特种准备由银行根据不同类别（如国别、行业）贷款的特种风险情况、风险损失概率及历史经验，自行确定按季计提比例。不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。不良贷款拨备覆盖率=贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额。

14、什么是贷款的“集中”风险？根据金融学理论，资产分散能降低风险。如果贷款过于集中于某一个行业、地区、客户或贷款类型的话，就会产生贷款集中的风险。也就是我们平常所说的“把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”了。贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷款余额与银行资本总额的比例，一般规定不应超过10%。最大10家贷款客户的贷款比例高低也是衡量贷款集中度的重要因素，一般不应超过银行资本总额的50%。

15、判断一家银行好坏主要考察银行的那些方面？简单地说，监管者评价一家银行的好坏最基本地要看以下几个方面：（一）资本充足率；（二）资产质量；（三）管理，包括公司治理、内部控制等；（四）盈利性；（五）流动性；（六）市场风险的敏感度等。这就是监管者最经常使用的骆驼评级体系的六个主要方面。

16、什么是净利差率？我们为什么要分析净利差率？净利差率等于银行的利息收入减去利息支出，再除以生息资产（平均值）。净利差率的高低非常重要，因为利息收入往往是银行最重要的收入来源，而利息支出则往往是银行最重要的支出项目。我国的商业银行尤其是这样。银行的业务类型对净利差（net interest margin）的影响很大。一般说来，零售银行业中银行的净利差较高，而批发银行业务中银行的净利差较低。而银行之间的竞争压力往往会导致净利差率越来越低。而利差是有一个最低限度的，太低了以后就不足以弥补营业费用。当一家银行的净利差率过低或持续恶化时，就应该对这家银行引起警觉了。

17、银行规模快速增长是好现象吗？----我的面试题对于银行规模的快速增长，我们应该辨证地来看。一方面，银行规模的快速增长可以给银行带来更多的业务机会和盈利增长点。但是，另一方面，银行规模的过快增长也会给银行的稳健经营带来潜在的威胁。一些工业化国家银行监管人员的经验表明，增长过快是银行遇到困难的重要信号之一，在增长的高峰期所开展的业务常常会使银行陷入困境。伴随业务的快速增长，往往会出现对于客户的质量不加选择，放松贷款标准，对员工的激励基于业务量的大小等现象。由于这种高增长带来的问题不会立即显现出来，因此，银行管理层通常会向监管当局解释这种高增长是基于对良好的宏观经济和市场状况的自然增长。作为股东和监管当局应当对这种快速增长保持清醒的头脑。

18、什么是资产回报率和资本回报率？资产回报率，也叫资产收益率，它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。资产回报率= 税后净利润/总资产资本回报率，也叫资本收益率，它是用来衡量每单位资本创造多少净利润的指标。资本回报率（资本收益率）= 税后净利润/所有者权益资产收益率是业界应用最为广泛的衡量银行盈利能力的指标之一。银行管理层出于战略管理的目的，通常非常密切地关注这一指标。银行监管人员在作盈利性分析的时候，也要关注这一指标。主要是将该指标与同组的银行进行横向比较，或者与该银行的历史状况进行纵向比较。如果一家银行的资产收益率在一个会计年度的前三个季度持续下降，而在第四个季度却突然上升的时候，就要对它的盈利性予以特别关注。很有可能个别银行对年终报表进行了特别的调整。资产收益率的局限性在于它不能反映银行的资金成本，而资本收益率弥补了资产收益率指标的不足。

19、税收政策对商业银行的贷款损失准备金的计提有什么影响？税务当局有权决定是否给予贷款损失准备金全额免税、部分免税或者全额纳税的待遇。西方发达国家的税务当局对贷款损失准备金的税务处理各不相同。一般来说，对普通准备金不免税或部分免税；对专项准备金倾向于部分或全额免税。从监管者的角度来看待这个问题，提高免税的比率，可以激励银行多提准备，符合银行监管当局要求银行审慎经营的目标。尤其是专项准备金，它反映的是贷款价值的减少部分，是银行正常经营中的业务费用支出，应当冲减银行的收入。银行为没有实现的收入纳税显然是不尽合理的。同时，提高准备金计提比率有助于银行的长期稳健发展，对于培养税基是有好处的。当然，以上只是监管者的看法，一个国家具体的税收政策还应当综合考虑各种因素。

20、当监管当局发现银行存在不审慎的经营行为时，可以对其采取哪些措施？一般来说，当监管当局发现银行虽然没有违反法律、法规，但是存在不审慎的经营行为时，可以要求商业银行采取纠正措施，在一定的期限内加以纠正。如果商业银行没有按照监管当局的要求改正，或者商业银行的行为严重危及银行的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的时候，经过一定的程序可以对商业银行采取以下措施。（一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（二）限制分配红利和其他收入；（三）限制资产转让；（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（五）停止批准增设分支机构。当然，如果银行发生了违法、违规行为，监管当局就要依照法律、法规的要求对其进行处罚。

21、什么是回购协议？一般是指交易双方在货币市场上买卖证券融通资金的同时签订一个协议，由卖方承诺在日后将证券如数买回，买方保证在日后将买入的证券回售给卖方。因此，回购协议基本上是一种以证券为担保品的短期资金融通。期限在1天到6个月不等，具有金额大、风险小、期限短和收益低的特点，可以说是一种安全有效的短期融资工具.

二简答1 .某商业银行商城自己的资本充足率已达标，作为监管人员，你如何鉴别！

(一)审查商业银行内部资本充足评估报告，确定资本充足率检查计划

(二)根据本指引第三章对商业银行实施资本充足检查，初步确定银行的监管资本要求

(三)与银行董事会及高级管理层交流资本充足率检查结果，听取其相关意见

(四)根据商业银行董事会及高级管理层的意见，对资本充足率检查结果进行复审，最终确定银行的监管资本要求。

(五)监督商业银行在一个审查周期内持续满足监管部门确定的最低资本要求。

银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括：

（一）商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况；

（二）商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段；（三）商业银行的信用风险和市场风险状况；

（四）商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定。

2 内部控制的原则是什么？

企业建立和实施内部控制，应当遵循以下基本原则：

(一)合法性原则。（二）全面性原则。（三）重要性原则。（四）有效性原则。（五）制衡性原则。（六）适应性原则。（七）成本效益原则。

3 会计准则对银行监管有什么影响？

（1）新会计准则公允价值的应用会影响商业银行资本充足率的计算

（2）新会计准则对信用风险的限制性方法会影响贷款损失准备的计提

（3）新会计准则增大了对市场风险审慎监管的难度

（4）新会计准则增加了监管部门判断银行会计信息真实程度的难度

（5）新准则对监管协调提出了新要求，新会计准则要求以公允价值形式在表内确认资产和负债，把未实现的损益在当期确认，（6）会增加银行的税收负担

4 特里芬难题,

“特里芬悖论”，也可以说是特里芬难题。布雷顿森林体系存在着其自身无法克服的内在矛盾：“由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然因此而取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。””正是这个“难题”决定了布雷顿森林体系的不稳定性和垮台的必然性。

5 担保贷款的缺点,

银行发放贷款要求借款人提供担保的直接代价就是增加了谈判成本和签署担保合同

的成本（包括聘请律师的费用）。除了上述直接成本，由于提供担保物限制了债务人对担保物的处分权，借款人还得为此承受许多间接的代价。这包括：

第一，限制担保物最大效用的发挥。

第二，影响债务人的决策，甚至影响其战略目标的实现。

第三，限制了债务人调整和改善以东山再起的能力。

第四，担保的存在限制了借款人再融资的能力，影响其发展后劲。

6 EVA的定义和指标,

经济附加值(Economic Value Added,简称EVA）它是基于税后营业净利润和产生这些利润所需资本投入总成本的一种企业绩效财务评价方法。公司每年创造的经济增加值等于税后净营业利润与全部资本成本之间的差额。其中资本成本包括债务资本的成本，也包括股本资本的成本。

从算术角度说，EVA 等于税后经营利润减去债务和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入（Residual income）。EVA 是对真正 "经济"利润的评价，或者说，是表示净营运利润与投资者用同样资本投资其他风险相近的有价证券的最低回报相比，超出或低于后者的量值

7 .谈谈现有宏观财政政策与货币政策的局限性

财政政策是指政府通过改变财政收入和支出来影响社会总需求,从而最终影响就业和国民收入的政策。财政政策包括财政收入政策和财政支出政策。积极的财政政策就是扩张性的财政政策,即增加政府支出来扩大社会总需求。在这种政策下，取得信贷更为容易，利息率会降低。因此，当总需求与经济的生产能力相比很低时，使用扩张性的货币政策最合适。

宽松的货币政策是指中央银行采取降低重贴现率与法定存款准备金率,或者在公开市场操作购回债券释放资金等方式,借以提高货币供给成长率,增加市场的可借贷资金,应付企业对资金的需求，从而刺激经济的手段。而适度宽松的货币政策就是要强调信贷放松的规模不是全面放松，而是有保有压、有所选择的信贷放松。

双“松”的财政政策和货币政策.这种结合方式更有利于经济复苏,刺激投资促进经济增长,但也往往会产生财政赤字、信用膨胀等消极效应。

9 、CAMEL分别代表什么？

美国金融机构统一评级制度(Uniform Financial InstitutionsRating Systen)是由美国联邦金融机构检查委员会(FFIEC)于1979年11月颁布实施的。这套评级制度包括五个基本项目，即：资本充足率(Capital Adequacy)；资产质量(Assets quality)；管理能力(Management)；盈利性(Earning)；流动性(Liquidity)。通过以上五个方面评价以衡量金融机构的资信等级。由于这五个项目的第一个字母组成CAMEL一词，因此，也被叫做“骆驼评级制度”。

10 什么是离岸金融市场，它有什么特征？

所谓离岸金融市场[offshore financial markets ]，是指非居民之间以银行为中介在某种货币发行国国境之外从事该种货币交易的市场，也有人将它称为欧洲货币市场。之所以称为欧洲货币市场是因为它是由欧洲美元市场发展而来的。所谓的欧洲美元市场，即在美国境外（最初在欧洲）的银行所吸存和贷放的美元资金。它实际上包括三个方面的内容。首先是进行境外货币的借贷业务，其次是发行各种以境外货币表示的债券，再次是各种境外货币之间的兑换市场，即外汇市场。

离岸金融市场的特征

首先，市场基本不受所在地政府当局的金融政策、法令的管制和外汇管制措施的约束。

其次，市场以外国人的各项业务为主体，不对本国居民开放。

第三，市场经营的是外国货币，不涉及本国货币的经营和借贷。

第四，市场具有相对独立的利率体系，不受所在国利率水平的限制，但是离岸市场之间的同种货币利率存在趋同的趋势。

第五，市场使用的货币种类多样，能够向全球提供的交易和服务种类多样。

11商业银行负债业务的概念，以及负债业务的特点

按业务品种分类，负债业务大体可分为：单位存款(实际工作中一般称对公存款)、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。商业银行对各类负债业务的管理应坚持成本控制、量力而行和结构合理原则。

13.经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

17 var是对什么风险计量，优缺点？

VaR模型提供了衡量市场风险和信用风险的大小，不仅有利于金融机构进行风险管理，而且有助于监管部门有效监管。（Capital—at—risk）即风险价值法（VaR），特别是用来衡量场外衍生工具的市场风险。

VaR特点①可以用来简单明了表示市场风险的大小，单位是美元或其他货币，没有任何技术色彩，没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过VaR值对金融风险进行评判；②可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小；③不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。

VaR主要应用①用于风险控制。②用于业绩评估

但VAR方法也有其局限性。VaR方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠VaR方法，就会忽视其他种类的风险如信用风险。另外，从技术角度讲。VaR值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于VaR值的损失发生的可能性。

2 VAR的优缺点,①可以用来简单明了表示市场风险的大小②可以事前计算风险

③不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险（1）VaR方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠VaR方法，就会忽视其他种类的风险如信用风险。

（2）另外，从技术角度讲。VaR值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于VaR值的损失发生的可能性。

18 我国货币政策的三大法宝？法定存款准备金率公开市场业务再贴现率

21金融资产包括哪四大类，什么内容金融资产

1以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。其中这一类又可以分为两小类：1.指定以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2.交易性金融资产）

2持有至到期投资

3贷款和应收款项

4可供出售金融资产

当前，经济全球化深入发展，亚太区域，次区域合作快速推进。本地区发展成为世界经济发展的主要动力。与此同时，世界和亚太地区也面临诸多不稳定因素，主要表现为：国际金融市场剧烈动荡，金融危机对全球实体经济的消极影响逐步显现，世界经济增长放缓，粮食安全和能源安全问题突出。此外，环境污染，重大自然灾害，重大传染性疾病等非传统安全问题依然严重存在。这些问题对世界经济健康稳定发展构成严峻挑战。问题的解决依赖于所有成员国共同努力。我们主张，面对新的复杂局面，各方应该秉持开放合作的理念，化挑战为机遇，努力实现互利共赢。

At present, in-depth development of economic globalization, the Asia-Pacific region, sub-regional cooperation rapid progress. In this region to become the main driving force of world economic development. At the same time, the world and the Asia-Pacific region faces many uncertainties, mainly as follows: the international financial market upheaval, the financial crisis on the global real economy, the negative impact

is gradually revealed, the world economic slowdown, food security and energy security issues highlighted . In addition, environmental pollution, a major natural disaster, major infectious diseases and other non-traditional security problems remain serious. These problems healthy and stable development of the world economy pose serious challenges.Solution to the problem depends on the concerted efforts of all Member States. We hold that the face of the new complex situation, the parties should adhere to the concept of open collaboration, and turning challenges into opportunities, and strive to achieve mutual benefit and win-win situation.

1从法律和制度两方面谈一下现在会计规范的内容。

以会计准则为核心、《会计法》为保障,会计法律规范最显著的特征是用“法”的强制力和威慑力规范企业管理当局和会计人员的会计行为。

10为什么银行业需要监管？

银行监管的必要性原理可概括为以下五个方面：一是公共性质论。二是利益冲突论。三是债权保护论。四是银行风险论。五是适度竞争论。银行监管理念的发展伴随经济发展与银行业发展而不断完善。

2专业题：新会计准则中，公允价值计量的三种方式。

对于公允价值的确认．我国的新会计准则采用了以下三种方式：

第一当存在活跃市场时．交换价格即为公允价值

第二．当市场不够活跃时，但与该资产类似的资产存在活跃市场，则以类似交易的价格作为公允价值的计量基础．

第三如果不存在活跃的市场，或不存在类似的市场，就应当使用该资产所能产生的未来现金流量的现值评估确定．也可以采用专业评估人员的评估结果。

3根据事情的轻重、缓急、重要与否来安排。

先做重要而紧急的，其次是紧急不重要的，再次是重要不紧急的。

4、长期次级债务在计入银行资本时如何处理？

长期次级债务是指原始期限最少在5年以上的次级债务。如果长期次级债务要计入资本的话，除了要满足一般次级债务的特点之外，中国银监会还规定，商业银行发行的次级债务必须是无担保的、不以银行资产为抵押或质押的。次级债务工具列入附属资本时，在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年要累计折扣 20%。如一笔十年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为100%，第七年为80%，第八年为60%，第九年为40%，到第十年的时候，就只能有 20%了。

6、巴塞尔委员会是一个什么样的组织？瑞士的巴塞尔。

9、巴塞尔新资本协议》主要的特点是什么？

《巴塞尔新资本协议》最突出的特点是它的三大支柱。第一支柱是最低资本要求。商业银行必须要满足8%的最低资本充足率要求。第二支柱是监管部门的监督检查。第三支柱是市场纪律。此外，《巴塞尔新资本协议》为了增强资本充足率计算方法的灵活性和风险敏感性，对信用风险、市场风险和操作风险分别规定了不同的风险权重计量方法。

对于信用风险，可以采用标准法、初级内部评级法和高级内部评级法。对于市场风险可以采用基本指标法、标准法和高级计量法。《巴塞尔新资本协议》还明确地将操作风险纳入了资本监管的范畴。对新协议的争论目前还很多，但是，总体来说新协议力求在风险权重上更具风险的敏感性。

10、当一家银行出现流动性不足时，监管当局可以采取哪些救援措施？(论述题)

商业银行一般都有应付流动性危机的紧急预案。但是，事实证明流动性危机很少会按照人们预料的方式发展。一般来说，当银行最初遇到流动性问题时，可以采取以下措施。（一）从

银行同业借款。（二）实现存款的多元化。（三）停止发放贷款。（四）出售资产。（五）资产证券化（六）股东的支持。（七）处理好与媒体的关系（八）最后使用中央银行的最后贷款人的便利

11、什么是贷款分类？目前我国实行了哪两种贷款分类方法？

一种是以期限为基础的贷款分类方法（term based loan classification），即按照贷款逾期的程度，以及其他贷款特征，将贷款划分为：正常、逾期、呆滞、呆帐。这也是我们传统上所说的“一逾两呆”，后三类合称不良贷款。

另一种是以风险为基础的贷款分类方法（risk based loan classification）。该方法是根据借款人的还款能力，将贷款的质量划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次。这也就是我们平时所说的贷款五级分类。后三类称为不良贷款。不良贷款比率=不良贷款余额/贷款总额相对而言，以风险为基础的贷款分类与以期限为基础的贷款分类相比较，能够更加真实地反映贷款的质量。该方法将逐步取代“一逾两呆”的方法。

12、贷款损失准备金包括哪些种类？

商业银行提取的贷款损失准备金一般有三种：一般准备金、专项准备金和特别准备金。

一般准备金是商业银行按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1%计提的贷款呆帐准备金就相当于一般准备金。

13、贷款损失准备金的计提方法和比例是多少？

对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%；对于可疑类贷款，计提比例为50%；对于损失类贷款，计提比例为100%。其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。特种准备由银行根据不同类别（如国别、行业）贷款的特种风险情况、风险损失概率及历史经验，自行确定按季计提比例。

不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。

不良贷款拨备覆盖率=贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额。

14、什么是贷款的“集中”风险？

贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷款余额与银行资本总额的比例，一般规定不应超过10%。最大 10家贷款客户的贷款比例高低也是衡量贷款集中度的重要因素，一般不应超过银行资本总额的50%。

15、判断一家银行好坏主要考察银行的那些方面？

简单地说，监管者评价一家银行的好坏最基本地要看以下几个方面：（一）资本充足率；（二）资产质量；（三）管理，包括公司治理、内部控制等；（四）盈利性；（五）流动性；（六）市场风险的敏感度等。这就是监管者最经常使用的骆驼评级体系的六个主要方面。

16、什么是净利差率？我们为什么要分析净利差率？

净利差率等于银行的利息收入减去利息支出，再除以生息资产（平均值）。

18、什么是资产回报率和资本回报率？

资产回报率，也叫资产收益率，它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。

资产回报率= 税后净利润/总资产

绝对实用的银监会笔试面试题

监管一类的考友：whale1016的笔试题

只记得大概的！！

简答题

1 国际收支失衡的原因

2 CAMEL监管的内容

3 贷款纠纷和贷款诈骗罪的界限

4 “去杠杆化”指什么？“杠杆化”对经济的影响？

还有一题记不清了，反正是5选3答

论述题

中资银行“走出去”的战略建议？需要注意的问题？

英文有篇阅读理解，关于2009年国家经济形势的分析和2010年的经济预测，5个选择题。英译中，好长一篇，关于公司治理的！中译英稍微短点，也是关于经济形势分析的。

还有两个案例题，有计算，但不是很复杂的计算，不用计算器手算也能计算出来。开始还以为有对数什么计算，还找了个很好的计算器！

最开始是20个选择题，挑10个做。郁闷，我没看清题目，全做了，有些是猜的。早发现就只做自己有把握的，来不及改了，只算最前面的10个。这是今天最大的失误！

总之，题目不是很难，但很专业。需要好好准备！

希望对大家有帮助，之前也是找以前考的题目看了，现在回报下：）

监管一类考友：unkn8 的笔试题

还有一题是信托财产的独立性.

计算题关于存贷比,损失准务,拨备覆盖率。分析资本不足的处理措施。分析资产负债质量，结构方面。

选择题考了二十个，记不得很多。有关于VAR消除什么风险。三个英文缩写（设计特地载体的目的）是用来干嘛的。选项中哪项能引起损益表变动。关于速动比率，流动比率的计算。有关信托里受益人的资格。或有负债的概念。表外项目的内容。

题很基础，所以要复习啊。我估计能拿七十分左右。得不到高分。

不过,这个点只有我唯一一个,不知道有没有最低分限制.

面试题：

自我介绍.

谈一个你设计的程序,包括目的,实施,结果,你如何在过程中'监测控制结果的.,大致类似意思,巨长,没听得很明白.

新资本协议三大支术.

what are know about cbrc?

why do choose the banking surpervision?

监管一类考友：sango147的笔试题：

简答题——第二个是你对信托的理解，第四个是你认为贷款纠纷与贷款诈骗罪的界限是什么计算题两个，给出一些关于某银行的数据，主要是关于计算不良贷款率，拨备覆盖率的。

监管一类考友：yummy_xie的笔试面试题：

监管一类考试题目（广东）

简答题目（5选3，我只记得我选的）

1.国际收支失衡的原因？

2.骆驼法则是指什么？

3.贷款欺诈和贷款纠纷的临界点是什么？

计算题

1.速动率，流动率，中长期贷款，存贷比的计算

2.不良贷款比，拨备覆盖率，不良贷款准备金计算

论述题

中国银行“走出去”意见和建议

英语阅读

关于09年一些经济指标，有五道单选题，

英译中

公司治理与金融危机

中译英

记得有通货膨胀，经济泡沫，上证指数，政府赤字等专业名词

面试

1.中文自我介绍，包括年龄，毕业学校，所学专业，科目，目前工作单位，岗位等

2.人际关系，与人发生争执怎么处理？

3.银行的监管资本的构成，若资本充足率不达标应该怎么办？

4.英语题目，你认为在金融危机下，哪类型的企业受到的影响最大？

在这次的备考过程中，得到了许多人的帮助，

无论结果如何，我都从心底深深的谢谢你们。

监管一类考友：linww131的面试题：

1 自我介绍，补充说下缺点

2 举例，有无在工作中发现单位存在的缺点不足，有待改进的地方，向领导指出来并提出改进方案，取得一定成效的。

3 平时工作中有没有文案写作经历

4 如果与一组人去银行实行现场检查，两个队员发生了争执，组长派你去调整，你会怎么做？

5 如果你在做本职工作，非常紧急，领导派你做其他事情，你会怎么做？

6 如果你被录取了，去检查一家银行的信用风险，你会考察他们哪些比率？

7 担保贷款的优缺点

8 贷款损失准备的监管规定

9what is the goal of monetary policy? what monetary policies the central bank usually take?（大概这种意思）

报考人事部监管二类的考友：lihan0117的笔试面试题：

人事部（监管二类）

笔试：

选择题25个选10个做，大概经济、金融、会计、法律、管理各5个

简答题8个选3个，金融、法律、会计、管理

案例是银行风险的 2个

论述 1个金融危机与银行监管

然后是英语（杯具~~~）

一段类似年报的文章，做阅读理解

一段很长的金融类文章，做英译汉

还有一段金融类的汉译英。。。。。

面试

自我介绍

面对困难怎么办

到新单位老同志不喜欢你怎么办

组织结构有什么

英语：钱重不重要

给以后和我同样的管理类的考友提个建议

我一开始以为有很多金融类的，准备了好多金融，考试时才发现其实不必要。。。。就好好准备管理类就好，尤其是档案管理啊，文秘啊，人力资源这些

金融的大概准备一下就好，看一下银行从业资格证考试辅导书的公共基础这一本就好

监管1类考友：glass bird的面试题：1.自我介绍，之后追加了个关于自我介绍里的问题

2.记忆最深刻的一次事情

3.财务指标什么的，这个不懂

4三大支柱

5英语题：之前一句我没听懂，之后一句是银行注重利润，问我怎么看。

监管1类考友：13713752的面试题

主要补充面试题目：5个考官各问一个题目

1.主考官问：自我介绍，年龄，学校，学习成果，工作经历 3分钟之内

2.沟通的问题，在学校或工作中遇到的一次最困难的沟通，怎么解决的，结果如何？

3.商业银行的流动性管理的问题，影响因素，应该注意哪些问题？

4.系统性风险，介绍你知道的几次金融危机的情况（国外的国内的也可）？

5.CBRC的含义，主要职能，追问的没太听懂

如果成功，我会写经验贴

1、什么是帕累托最优；

【参考答案】帕累托最优是指资源分配的一种理想状态，即假定固有的一群人和可分配

的资源，从一种分配状态到另一种状态的变化中，在没有使任何人境况变坏的前提下，也不可能再使某些人的处境变好。换句话说，就是不可能再改善某些人的境况，而不使任何其他人受损。

2、凯恩斯货币需求理论与弗里德曼货币需求理论的区别；

（1）产生的背景及政策效应不同。（2）前提假设的不同。（3）影响货币需求的因素不同。(4）相对于凯恩斯，弗里德曼更加注重实证检验，使货币理论向更可操作的货币政策靠拢。

3、存贷比所谓存贷比（ Loan-to-depositRatio），即银行贷款总额/存款总额。

4、VAR属于什么风险

VAR方法(Value at Risk，简称 VaR），称为风险价值模型，也称受险价值

方法、在险价值方法。 VAR(Value atRisk)按字面解释就是“在险价值”，其含义指：在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。更为确切的是指，在一定概率水平（置信度）下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。

5、逆周期监管

【参考答案】逆周期监管理论认为，周期性会导致商业银行在经济上行时期大量放贷积

聚风险，助推经济泡沫，经济下行时期引发信贷紧缩，从而扩大宏观经济在经济周期不同阶段的波动幅度，并最终加剧金融体制风险。

6、信用风险的特征

（1）客观性，不以人的意志为转移；（2）传染性，一个或少数信用主体经营困难或破产就会导致信用链条的中断和整个信用秩序的紊乱；（3）可控性，其风险可以通过控制降到最低；（4）周期性，信用扩张与收缩交替出现。

7、商业银行向中央银行的借款包括哪几种形式

商业银行向中央银行借款（即中央银行贷款）是指中央银行动用基础货币向商业银行以多种方式融通资金的总称。主要包括再贷款和再贴现两种形式。

8、资本充足率的要求

【参考答案】目前银监会要求中小银行的最低资本充足率为10%，而对大型银行的最低资本充足率要求为11%。

9、RAROC的计算公式

【参考答案】RAROC的计算公式如下： RAROC＝RAR（风险调整收益）÷经济资本

其中：RAR＝净收入 -经营成本-预期损失

预期损失（EL）＝违约率（ PD）×违约损失率（ LGD）×违约风险暴露（EAD）

10、商业银行法中规定的关于总行给分行的营运资本占比

【参考答案】拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。

2、对非银行金融机构进行监督管理的措施有哪些？

【参考答案】银监会所监管的五类非银行金融机构可分为两大类别、两种属性。一类是汽车金融公司和金融租赁公司，这一类非银行金融机构应遵循银行业的科学监管思路，在防

范风险的同时发展业务，即按照资本充足、五级分类、拨备等要求严格监管，并要认真总结过去金融租赁公司办不好的教训，借鉴国际上通行由大银行办金融租赁的做法，实现金融租赁业的科学发展。另一类是信托公司、财务公司、货币经纪公司，应按直接融资而不是间接融资的载体进行管理，不能像商业银行那样进行监管。此类机构主要承担操作风险、管理风险、声誉风险和法律风险，并不承担经济损失的风险，因此更要强调专业团队、风险控制模型、对客户的信息披露和教育以及与时俱进的创新能力等。

当前非银行金融机构的监管工作一要重视信息披露，二要重视人才结构的调整。三要重视法律法规和税制的建设，在风险管理方面要“三个重视”：一是自营和代客要分账、分人、分管；二是要防止关联交易利益冲突对第三者的侵犯，因其所带来的法律风险、声誉风险，比经济损失更严重；三是要更加关注个别大集团客户的经营风险。在具体的技术操作上要防止重发行、轻管理，重视物权的管理和平衡性组合管理，做到有效分散风险，发挥产业投资优势，防范股票市场风险。

4、直接融资和间接融资的优点和局限，我国应该选择怎样的方式。

直接融资的工具包括两大类：一类是商业票据和直接借贷凭证；另一类为股票和债券。

间接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现资金融通的行为。

要大力发展公司债市场，发展直接融资。

8、什么是核心资本？如果银行资本不足怎样补充？

【参考答案】《巴塞尔协议》把商业银行的资本区分为“核心资本”和“补充资本”。核

心资本又称一级资本，具体包括实收资本和公开储备。

我国的《商业银行资本充足率管理办法》第十二条规定：商业银行资本包括核心资本和

附属资本。其中，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

而根据《巴塞尔协议 III》的规定，未来全球商业银行的核心资本充足率要达到

8.5%。国内银行业存在监管标准提高的预期，部分商业银行酝酿再融资也是为了提前做好准备。目前银监会要求大型银行资本充足率不低于 11.5%，中小银行要达到 10%；大型银行的核心资本充足率要达 10%，中小银行要达 8%。商业银行如何补充资本金的不足，主要应该通过完善内部资产管理和通过提取利润等来补充，而不是把在资本市场、债券市场圈钱作为主要渠道。如采取压缩贷款、收回不良资产、收缩资产战线等缩小分母的形式；或通过提高经营管理水平、大幅度增加盈利，用自身创造的利润来补充资本金，通过增加分子的形式实现资本充足率达到监管要求。

9、什么是系统性金融危机，可以举例具体说明，并请说出历史上还有哪些典型？

【参考答案】系统性金融危机可以称为“全面金融危机”，是指主要的金融领域都

出现严重混乱，如货币危机、银行业危机、外债危机的同时或相继发生。它往往发生在金融经济、金融系统、金融资产比较繁荣的市场化国家和地区以及赤字和外债较为严重的国家，对世界经济的发展具有巨大的破坏作用。

系统性金融危机往往发生在大量金融资产被严重高估且流动性非常强的情况下。比如经历了日元大幅升值后，1980年代末的日本，从日元到房地产再到股市等，几乎所有资产都被严重高估，因此危机和全面资产价值缩水在所难免。除此之外，1930年代引发西方经济大萧条的美国金融危机，1997年下半年袭击东南亚的亚洲金融危机，2007年源于美国次贷危机、波及全球、至今余威尚存的全球金融危机等也都属于系统性金融危机。

（1）常规性货币政策工具

①存款准备金制度②再贴现政策；③公开市场业务。

（2）选择性的货币政策工具

①消费者信用控制；②证券市场信用控制；③不动产信用控制；④优惠利率；⑤预缴进口保证金；⑥其它政策工具。

（3）补充性货币政策工具

①信用直接控制工具，指中央银行依法对商业银行创造信用的业务进行直接干预而采取的各种措施，主要有信用分配、直接干预、流动性比率、利率限制、特种贷款；②信用间接控制工具，指中央银行凭借其在金融体制中的特殊地位，通过与金融机构之间的磋商、宣传等，指导其信用活动，以控制信用，其方式主要有窗口指导、道义劝告。

《国际金融学》期末考试复习大纲及答案

注意：以下的问题都可从课件中找到答案，考试题型都是客观题，大

家只需找到对应的内容，不需展开解释。

1、国际货币基金组织会员国的投票权与其缴纳的份额的关系。P400 国际货币基金组织的份额不仅决定了它加入国际货币基金组织时应认缴的款项数额，还决定了它在国际货币基金组织的投票权、借款权和特别提款权的分配权。

2、国际货币基金组织的贷款对象.(会员国)

3、世界银行的宗旨。P414

对会员国提供的中长期开发性贷款，资助其兴办特定的长期建设项目，以促进其经济增长与资源开发。

4、国际开发协会的贷款对象。( 专门向低收入发展中国家发放优惠长期贷款)。P422

5、国际货币基金组织最基本的贷款。( 普通贷款). p404

6、IMF的进出口波动补偿与偶然性失衡贷款的用途。P406

用于弥补因一国出口收入下降或进口支出增大而发生的偶然性国际收支失衡。

7、我国恢复在国际货币基金组织合法席位的时间。（1980年4月）. p413

8、具有“中央银行的银行”的职能的国际金融机构。( 国际清算银行). p428

9、战后国际经济秩序的三大支柱。

国际货币基金组织IMF，世界银行集团，关税与贸易总协定

GATT（1995年改为世界贸易组织WTO）。

10、全球性的国际金融机构。(国际货币基金组织IMF 和世界银行). p398

11、国际金融机构的积极作用。 P398

加强国际经济协调，稳定汇率、促进国际贸易增长，提供融通资金、解决发展中国家的国际收支失衡和经济发展问题，提高国际清偿力以应付世界经济增长之需。

12、国际货币基金组织的资金来源。P401

主要有会员国缴纳的份额、借款、营运收入。其中会员国缴纳的份额是最主要的资金来源。

13、国际货币体系的类型。P333

按时间先后，国际货币体系主要有三种，即国际金本位制、布雷顿森林体系和牙买加体系。

14、最早的国际货币体系。P334（国际金本位制：1880年-1914年）

15、“特里芬两难”与布雷顿森林体系崩溃的关系。P352

“特里芬两难”指出了存在不可克服的信心与清偿力之间的矛盾，这是布雷顿森林体系的“先天不足”。布雷顿森林体系的内在不稳定性及危机发生的必然性，最终布雷顿森林体系就因为这一根本缺陷而走向崩溃。

16、牙买加体系的特点。P369

国际储备货币多元化、汇率安排多样化、国际收支调节手段多样化。

17、蒙代尔提出的汇率制度改革方案。P376

恢复国际金本位制：目的在于恢复黄金兑换，稳定物价，促进经济增长，实现充分就业。

18、威廉姆森提出的汇率制度改革方案。P378

设立汇率目标区：目的在于综合浮动汇率制的灵活性和固定汇率制的稳定性，而且促进各国宏观经济政策的协调。

19、“马约”的内容及全称。P394

《马斯特里赫特条约》的核心内容是：(1)于1993年11月1日建立欧洲联盟，实行共同的外交、安全防务和社会政策等。(2)于1998年7月1日成立欧洲中央银行，负责制定和实施欧洲的货币政策，并于1999年起实行单一货币。《政治联盟条约》和《经济与货币联盟条约》，统称马斯特里赫特条约，简称“马约”。

20、以解决初级产品价格波动和国际储备体系不稳定问题的储备货币的改革方案（创立国际商品储备货币）p373

21、由特里芬提出的国际储备货币的改革方案。P374

建立国际信用储备制度：目的是建立超国家的国际信用储备制度，并在此基础上创立国际储备货币

22、魏尔纳报告提出的货币联盟措施。P384

在欧共体内部实行可调整的中心汇率制（联合浮动制），建立欧洲货币合作基金，建立欧洲计算单位。

23、欧洲货币体系的主要内容。P386

一是创设欧洲货币单位。二是建立欧洲货币基金。三是建立稳定汇率机制。其中以稳定汇率机制最为重要。