议新保险法第三十条的保险合同解释原则

[摘要]笔者在处理过保险案子的司法实践中，目前司法机关对保险合同的不利解释原则进行了扩大化的运用，刚好2009年新修订的《保险法》对该条进行了相应的修改。文章试图从不利解释原则适用的前提，限制条件和保险专业术语的不利解释问题三个方面进行阐述和确定，保证司法实践中《保险法》规定的不利解释原则能得以正确地适用，从根本上维护保险合同当事人双方的合法权益。

[关键词]保险合同；合同解释；格式合同；不利解释原则

按照我国《保险法》第十条规定，“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。由此，保险合同当事人由保险人和投保人组成。所谓“不利解释”原则，在英美法系国家之法律称之为不利于提供者原则，是指当合同双方对保险合同条款存在疑义时，应做出对提供合同方保险人不利的解释原则。该规则起源于罗马法“有疑义应为表意者不利益之解释”的法谚，是疑义利益解释原则在保险合同司法实践解释中的具体表现。不利解释原则的含义有两点：一是作出对合同拟定提供方不利的解释；二是作出为了减少或免除责任一方不利的解释。大多数情况下，保险合同往往采取格式合同，拟定以及提供方是保险人，被保险人只能被动接受或不接受。所以，在保险合同中的疑义利益解释一般是作出对保险人不利的解释。我国《保险法》第30 条也规定了不利解释原则，该条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释”。

一、不利解释原则之适用前提

在司法实践中，各级法院对“不利解释原则”存在误解，具体表现为：一是保险合同的解释不够规范统一。由于我国《保险法》的规定过于原则，缺乏实际操作性，加上法院的一些审判人员对《保险法》和相关的业务知识比较生疏，不能很好地处理保险合同与其它商事合同之间的共性和个性的关系，用普通民商事案件的审理思维对待保险纠纷案件，使保险合同的解释不够规范。二是不恰当地任意引用“不利解释”原则。一些法官片面强调“保护弱势群体”，认为只要被保险人对保险合同的内容有疑义，就首先引用保险合同的“不利解释”原则，作出有利于被保险人的解释，对保险公司的要求过于苛刻。三是解释保险合同时，拘泥于文义字面意思断章取义而忽略了真实意思。以上情形导致了法律适用错误，审判结果大相径庭等问题，损害了保险人的利益。保险纠纷案件的处理，往往会影响到一些保险合同责任划分，不利于防范道德风险，同时也损害了其他被保险人的利益。

作为保险合同解释的一项规则，不利解释原则只有在适用保险合同的一般解释原则未能解决当事人之间争议的情况下，方能得以适用。如同英国保险法学者克拉克所指出的：“不利解释原则是可供依靠的第二位的解释原则，该原则在其

保险名词解释

保险名词解释1 2009-01-04 07:44 P.M. B 被保险人：人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人，也就是保险的对象，也可说是指保险事故发生时，遭受损害的人。投保人不仅可以自己的身体为标的而订立保险契约，也可以他人的身体为标的而订立保险契约。如丈夫为妻子、父母为孩子购买人寿保险单。不过投保人以他人为被保险人须对该人有保险利益；如订立以死亡为给付条件的保险契约，还必须经被保险人的书面承认并约定保险金额。保单贷款：投保人与保险公司约定的一项保险条款。在投保人需要时，保险公司可以在保单已经具有的现金价值的范围内，向投保人提供贷款。保单复效：停效保单自停效之日起两年内，投保人根据保险合同约定，办理有关手续后，使保单恢复效力。保单失效：指保单生效后，投保人未按规定及时交纳分期保费且超过了宽限期，导致保单效力暂停止。在停效期间发生保险事故，保险公司不负责任。保全：保险公司围绕契约变更、年金或满期金给付等项目而开展的售后服务工作，通俗的说法就是保险公司为使您的保单有效，在您的要求下，而为您进行的一系列服务。保险：狭义指商业保险。根据我国《保险法》规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故以及因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限承担给付保险金责任的商业保险行为。保险标的：指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费并在保险人授权的范围内办理保险业务的单位或者个人。通俗的说法，代理人就是保险公司的代表，拿保险公司佣金的保险推销员。保险单：简称保单，指保险公司给投保人的凭证，证明保险合同的成立及其内容。保单上载有参加保险的种类、保险金额、保险费、保险期间等保险合同的主要内容。保险单是一种具有法律效力的文件。保险费：简称保费。指保险公司同意承保后，会依照预定利率、预定死亡率和预定费用率来计算保费，并依照不同保额、不同保单种类、不同

保险合同纠纷案例分析

【要点提示】保险合同纠纷中，人民法院对歧义格式条款含义的解释不应排除《合同法》第四十一条的适用。“通常理解”应定义为一般人的理解，法院在确定一般人对格式条款的理解时，应借助于《合同法》第一百二十五条规定的解释原则。【基本案情】原告高峰诉称：2004年2月29日，原、被告以牌号为皖N55851自卸车为保险标的物签订《机动车保险合同》一份，约定：保险期限为2004年3月1日至2005年2月28日；因考虑到本保险合同履行期内国家将实行新的赔偿规则，故双方同时将该保险车辆的第三者责任险的赔偿限额提高到50万元。2005年1月7日，该保险车辆发生保险事故，造成案外人死亡。经法院判决，原告按最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）的规定赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、交通费、住宿费、误工费计270928元。原告要求被告赔付，但被告只同意按《道路交通事故处理办法》（以下简称《办法》）规定的标准支付第三者责任险赔款74513.6元。原告诉请判令被告支付尚余的第三者责任险赔偿款181918元[计算方式：（应付额270928元-自负额1000元）×95%-已付额74513.6元]。

被告中华联合财产保险公司宁波分公司辩称：本案主体缺失，本案所涉合同的被保险人系徐泽峰和高峰，故徐泽峰系本案共同原告；原告未提交其已实际赔付的依据，最终损失金额难以确定；按保险条款约定，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照国家现行交通事故处理的有关法律法规和保险合同的有关约定给予赔偿。本案所涉合同于2004年2月29日签订，保险期限从2004年3月1日至2005年2月28日止，故合同签订时的交通事故处理的相关法规为《办法》，且双方亦没有在2004年5月1日《解释》实施后变更保险合同。根据最高人民法院《关于新的人身赔偿审理标准是否适用于未到期机动车第三者责任保险合同问题的答复》的规定，对于2004年5月1日前签订的并且在该日期前未到期的第三者责任保险合同，保险人可按《办法》规定的计算方法履行赔偿。被告无义务承担约定之外的赔偿，现被告已按约理赔，请求法院驳回原告的诉讼请求。原审法院经开庭审理查明：2004年2月29日，原告将其所有的牌号为皖N55851自卸货车，以原告和徐泽峰为投保人向被告投保车辆保险。保险期限为2004年3月1日至2005年2月28日，第三者责任险的赔偿限额为50万元。2005年1月7日，原告驾驶该保险车辆在宁波市鄞州区姜山环镇路发生保险事故，造成案外人死亡。经交警部门认定，本案原告须对该起交通事故承担主要责任。2005年3月18日，死者家属向法院提起民事诉讼要求赔偿，后经法院判决，本案原告应赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、

南开19春学期(1503、1509、1603、1609、1703)《保险法》在线作业0答案

南开19春学期（1503、1509、1603、1609、1703）《保险法》在线作业 4、C 一、单选题共35题，70分 1、假设李某在2009年11月20日填写了一份为期10年的人寿保险投保单,并在身体状况上全部勾选“正常”,保险公司在核保时发现其有高血压病史,但仍同其于2009年12月2日订立了相关合同。2011年5月,李某因突发脑溢血不治身亡,李某的女儿向保险公司提出给付保险金的申请。此时将产生怎样的法律后果() A保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，也不退还保险费 B保险公司以投保人未如实告知为由，不承担保险责任，但退还保险费 C保险公司以投保人未如实告知为由，解除合同 D保险公司不得解除该保险合同，并应承担相应给付保险金的责任本题选择是：？ 2、根据保险代位求偿原则,在财产保险中,保险人对导致保险标的的损失的第三者请求赔偿权利的途径是( )。 A依合同取得 B依法取得 C协商取得 D调节取得本题选择是：？ 3、如果损失连续发生的原因都是( ),则保险人赔偿全部损失。 A未保风险 B除外风险 C被保风险 D除外责任本题选择是：？ 4、于某以45万元的房屋向银行抵押贷款30万,贷款合同为10年,每月偿还额为3500元,银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险。在抵押保险15个月后,房屋遭受火灾全部损失。保险公司支付给银行赔款应是( ) A45万元 B30万元 C24.75万元 D5.25万元本题选择是：？ 5、在重复保险的情况下,保险人分摊赔款不以保额为基础,而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比列分摊。该分摊方式叫做( ) A比例责任制 B主要保险制 C限额责任制 D顺序责任制本题选择是：？ 6、()是保险合同订立必要的法定程序。 A申请与订约 B要约与协议 C公开与公平

保险合同基本原则

保险合同的基本原则第一节诚实信用原则一、诚实信用原则的含义诚实信用原则是保险法的基本原则。我国《保险法》第5条规定，“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”保险合同是射幸合同，保险所保障的风险具有不确定性，保险人主要是依据投保人对保险标的风险状况的告知和保证来决定是否承保和保险费率的高低。在我国《保险法》中，投保人、被保险人遵守该原则体现在如实告知制度上，保险人遵守该原则主要体现为说明和明确说明制度。二、告知（一）告知的含义告知，即在保险合同订立时，投保人应将有关保险标的的重要事实（Material facts）如实告知保险人。《保险法》第16条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”《海商法》第222条第1款规定，“合同订立前，被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实告知保险人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。”

（二）告知义务的主体

《保险法》第16条规定，履行告知义务的主体是投保人。与《保险法》不同，《海商法》第222条规定告知义务的主体是被保险人。（三）需要如实告知的对象根据我国《保险法》第16条的规定，除海上保险领域外的其他保险业务采取询问告知主义。询问告知主义是指，要求投保人或被保险人只需如实回答保险人对保险标的风险状况提出的询问即可，对保险人没有询问的事项，被保险人无需主动告知。保险人的询问通常采取书面形式，通过投保人如实填写投保单完成。我国《海商法》第222条的规定，我国海上保险业务采无限告知主义。无限告知主义是指，要求投保人或被保险人主动、全面地告知与保险标的风险有关的重要情况，而不以保险人口头或书面的询问为限，保险人也不对告知的内容确定一个具体范围。在海上保险中，投保人或被保险人应承担的告知义务较重。（四）违反告知义务的法律后果根据我国《保险法》第16条规定，违反告知义务的法律后果包括以下情况： 1．投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 2．投保人因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

保险法司法解释三备考解析和习题(DOC)

保险法司法解释三备考解析和习题 2016年5月13日16:16 阅读3111 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》（2015年9月21日最高人民法院审判委员会第1661次会议通过）为正确审理保险合同纠纷案件，切实维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，结合审判实践，就保险法中关于保险合同章人身保险部分有关法律适用问题解释如下：第一条当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同，根据保险法第三十四条的规定，“被保险人同意并认可保险金额”可以采取书面形式、口头形式或者其他形式；可以在合同订立时作出，也可以在合同订立后追认。有下列情形之一的，应认定为被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可保险金额：（一）被保险人明知他人代其签名同意而未表示异议的；（二）被保险人同意投保人指定的受益人的；（三）有证据足以认定被保险人同意投保人为其投保的其他情形。备考解析： 1.死亡险中要经“被保险人同意”，可口头，可书面；可以订立时，可以订立后追认。 2.列举了两种视为被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可保险金额的情形：（1）被保险人明知代签名未异议；（2）被保险人同意投保人指定的受益人的。第二条被保险人以书面形式通知保险人和投保人撤销其依据保险法第三十四条第一款规定所作出的同意意思表示的，可认定为保险合同解除。备考解析：死亡险必须经过被保险人同意并认可金额，但这种同意的意思表示可以事后撤销，且需书面形式通知投保人和保险人。第三条人民法院审理人身保险合同纠纷案件时，应主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利益，以及以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人同意并认可保险金额。备考解析：法院应主动审查订立合同时保险利益是否存在，死亡险中是否经过被保险人同意并认可保险金额。第四条保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民法院不予支持。

(完整word版)保险法试题及答案

保险法试题一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。 1.下列关于保险的判断正确的是( ) A.保险就是要消灭危险 B.保险就是保证不发生危险 C.保险就是保证发生危险 D.保险就是要分散危险带来的损失 2."保险是一种损失补偿合同，是当事人的一方收受商定的金额，对于对方所遭受的损失或发生的危险予以补偿的合同。"这种说法属( ) A.损失说 B.非损失说 C.财产共同准备说 D.二元说 3.关于保险与保证的关系，下列说法正确的是( ) A.保证关系中，债务人不履行义务时，保证人才负有代替债务人履行债务的义务；保险关系中，有过错的第三者不履行赔偿义务时，保险人才负履行义务 B.保险与保证一样，都是从属于主契约的从契约 C.保险与保证一样，保险人或保证人代偿债务后，在所有情况下都享有求偿权 D.保证关系中，保证人代偿债务是为他人履行义务；而保险人依约赔偿损失或给付保险金，是履行自己应尽的义务 4.在保险合同中，投保人交付保险费，买到的只是一个将来可能获得补偿的机会，这说明保险合同具有( ) A.附合性 B.议商性 C.要式性 D.射幸性 5.给付性保险合同和补偿性保险合同的区别在于( ) A.给付性保险合同都是有偿的，补偿性保险合同有一些是无偿的 B.给付性保险合同都是强制的，补偿性保险合同都是自愿的 C.给付性保险合同只存在于人身保险中，补偿性保险合同只存在于财产保险中 D.给付性保险合同不以补偿为目的，而补偿性保险合同则以补偿被保险人的实际损失为目的 6.中国第一部带有保险内容的法律是( ) A.《钦定大清商律》 B.《保险业章程草案》 C.《大清商律草案》 D.《海商法草案》

保险名词解释

保险名词解释保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担保险金赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。按照保险标的分类：财产保险与人身保险。保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命和身体，它是保险利益的载体。保险责任：是指保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。责任免除：是指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制。保险期间：是指保险人为被保险人提供保险保障的起止日期，即保险合同的有效期间。保险责任开始时间：即保险人开始承担保险责任的时间，通常以年、月、时来表示。保险价值：是指保险标的的实际价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额。保险金额：是指保险人承担的赔偿或者给付保险金的最高限额。保险费：是指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用。纯保险费：主要用于支付保险赔款或给付保险金。附加保险费：主要用于保险业务的各项营业支出，包括营业税、代理手续费、企业管理费、工资及工资附加费和固定资产折旧等。保险金赔偿或给付办法：是指保险人承担保险责任的具体办法，有保险合同当事人在合同中依法约定。保险单：也称保单，是指保险合同成立后保险人向投保人（被保险人）签发的正式书面凭证。保险凭证：也称小保单，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。暂保单：也称临时保险单，是指由保险人在签发正式保险单之前出立的临时保险凭证

论保险合同格式条款的解释原则

论保险合同格式条款的解释原则 ——兼论修订保险法第31条的法律价值任以顺* 一、现行保险法对保险合同解释规范的立法缺陷我国现行《保险法》第31条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机构应当作有利于被保险人和受益人的解释”。这是1995年6月30日八届全国人大常委会第十四次会议通过《保险法》时就已经制订的一个原始法条。《保险法》自1995年10月1日起施行以来，虽然经历了1999年的《合同法》制订实施，《合同法》第41条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”然而，2002年九届全国人大常委会修改《保险法》时对第31条未作修正，使该法条被一直使用至今。现行《保险法》第31条的最大缺陷在于其对格式保险合同内容“不利解释”规定的适用前提条件未作规定。这就直接导致了司法实践中裁判机关适用《保险法》的过度偏激——只要是保险合同争议中的当事人双方对保险条款发生岐议，就一律依据保险法第31条的“不利解释”规定，作出对保险人不利的裁判。这种错误的思维方式与裁判结论，有时甚至还被冠以“特别法优先于一般法适用规则”1的美名。保险法第31条立法缺陷的存在，使得上述错误裁判结论具有一定的隐蔽性和迷惑性，通常在司法实践中一经最初作出就很难得到纠正。其实，在我国合同法于1999年10月1日生效之后，“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释”的规定，就完全应当适用于因保险条款发生岐议的案件处理了。这是因为：第一，“特别法优先”原则的适用前提，是特别法与一般法对同一内容的规定不一致。在保险法对“按照通常理解予以解释”的内容并未作规定的情形下，“两法不一致”现象无从谈起，适用合同法是完全 *作者系中国海洋大学法政学院法律系教授，保险法研究所主任，硕士研究生导师，律师。 1特别法优先于一般法适用是法律界一致公认的法律适用原则。所谓一般法是指在效力范围上具有普遍性的法律，即针对一般的人或事，在较长时期内，在全国范围普遍有效的法律；所谓特别法是指对特定的主体、事项，或在特定的地域、特定的时间有效的法律。

《保险法》第65条的理解

《保险法》第65条的理解修订后的《保险法》第65条是对责任保险及其赔偿方式的规定,在原《保险法》的基础上增加了新的内容,业内同行在学习过程中,对该条款的理解有一些分歧。而该条的规定对今后责任保险的理赔,特别是对机动车第三者责任保险的理赔及诉讼有着重要的现实意义。在此谈一谈自己的观点,与大家共同探讨。该条第一款规定:“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损失,可以依照法律的规定或者合同的约定,直接向该第三者赔偿保险金。”这延续了原《保险法》第50条的规定,应该理解为一般情况下,根据责任保险的性质和合同相对性的原则,保险人向被保险人赔偿保险金,但责任保险的保险人也可以依照法律规定或者合同约定,直接向该第三者赔偿,前置条件是要有法律规定或者合同约定,这属于特殊情况。这里讲的“可以”是授权性规范,是授予保险人依照法律规定或者合同约定直接向该第三者赔偿的权利,不是保险人必须向第三人直接赔偿的义务。该条款是附条件的原则性规定,不能作为保险人应该直接向第三者赔偿或者第三者有权直接要求保险人赔偿的法律依据。新《保险法》原文保留了该条,也说明责任保险理赔的基本原则是没有变的。

第二款:“责任保险的被保险人给第三者造成的损害,被保险人对第三者的赔偿责任确定的,根据被保险人的请求,保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的,第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”这是本条新修订的内容,也是产生争议的焦点。这里讲的被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的,应该是具体赔偿金额的确定,而不是仅仅确定了被保险人应该向第三者承担赔偿责任或者承担责任的比例,准确讲是根据第三者责任保险合同约定核算出的保险赔偿金额已经确定,不是侵权损害赔偿金额的确定,这是两个概念。保险赔偿数额确定无争议,保险人才能在被保险人的请求下把保险赔偿金直接支付给第三者,这是确定的债权的转让,不是保险索赔权的转移,保险索赔权还属于不确定的期权,赔不赔、赔多少只有经过理赔才知道。保险人对被保险人是赔偿保险金,保险人对第三者叫给付保险金更为准确,是保险人把应该赔偿给被保险人的保险金应被保险人的请求直接给付第三者。过去在保险理赔实践中,没有明确的法律规定和合同约定,保险人不会直接向第三者给付保险赔偿金,而是在被保险人先行向受害人支付损害赔偿金后,才能要求保险人赔偿保险金,使自己的损失得到补偿。有些损害赔偿金额比较大,被保险人又拿不出钱来先行赔偿受害人的,保险人采取向被保险人预付保险金的办法解决,或者损害赔偿双方进入诉讼

2020司法考试保险法司法解释(三)解析

2020司法考试保险法司法解释(三)解析 2016司法考试保险法司法解释(三)解析《解释三》的主要内容包括以下几个方面： (一)明确人身保险利益主动审查原则，防范道德风险。人身保险以人的生命健康为保障对象，防范道德风险责任重大。为防止他人为谋取保险金杀害被保险人，《保险法》第31条要求，投保人在订立保险合同时必须对被保险人具有保险利益;第34条要求，以死亡为给付保险金条件的保险合同，需要经过被保险人同意并认可保险金额。以上规定的目的是为了保护被保险人的利益，避免被保险人因他人为其投保而遭受伤害，关系社会公共利益，直接影响合同效力。根据民事诉讼的基本原理，对于此类影响合同效力、关系社会公共利益的事项，法院在审理案件时应主动审查。鉴于此，《解释三》第三条要求各级人民法院审理人身保险合同纠纷案件时，主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利益，以及以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人同意并认可保险金额，目的在于强化各级人民法院防范道德风险的意识，以更好地保护被保险人。 (二)细化死亡险的相关规定，鼓励保险交易。死亡险以被保险人的生命为承保对象，关系重大。为防止死亡险中可能存在的道德风险，《保险法》第33条、34条对死亡险作出特别规定。实践中，以上规定存在不当适用的问题，有的保险公司在承保时未主动审查死亡险的订立是否符合以上规定，但在保险事故发生时却以保险合同违反以上规定为由主张保险合同无效并拒赔。针对该问题，《解释三》第1条对《保险法》第33条和第34条的规定进行细化。 (三)明确体检与如实告知义务的规定，维护诚实信用。

人身保险公司在承保特定险种时会安排被保险人进行体检，以更好地控制风险。被保险人根据保险公司的安排进行体检后，投保人是否仍需要如实告知，审判实践中存在不同观点。针对该问题，《解释三》第5条明确，被保险人在保险合同订立时根据保险人要求到指定医疗机构进行体检，投保人如实告知义务不能免除，鼓励最大诚信;保险人知道被保险人的体检结果仍同意订立保险合同，构成弃权，不得再以投保人未就相关情况未履行如实告知义务为由要求解除合同，否则有违诚信。 (四)明确保险合同恢复效力的条件，维持合同效力。人身保险合同存续期间较长，为防止保险人仅因投保人未及时支付某期保险费解除保险合同，《保险法》第37条确立了复效制度，其规定的复效需要“保险人与投保人协商并达成协议”，把能否复效的决定权交予保险人，剥夺了投保人申请复效的权利，使保险合同复效制度丧失了应有的功能。鉴于此，《解释三》第8条规定，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的，保险人原则上应予恢复效力，除非被保险人的危险程度在中止期间显著增加。为防止保险人收到复效申请后长时间不作答复，《解释三》第8条规定了保险人的答复时限。 (五)规范受益人的指定与变更，保护受益人的受益权。受益人是人身保险合同中特有的一类主体，是基于投保人或者被保险人的指定享有保险金请求权的人。实践中，受益人的指定一般都是由保险格式条款提前拟定，由投保人或者受益人进行选择。由于保险格式条款不够明确以及被保险人身份关系的变化，受益人如何确定在实务中存在争议。《解释三》第9条对实践中存在争议突出的情形进行了规定。投保人或者被保险人指定受益人后，还可以变更受益人。对于受益人的变更，实践中有观点认为，受益人变更应当征得保险人同意，并且在保险人办理批注后才产生效力。这种观点不符合变更行为属于单方法律行为的特征，不利于投保人和被保险人自主决定权的实现。鉴于此，《解释三》第10条借鉴域外相关做法，规定投保人或被保险人变更受益人，自变更受益人的意思表示作出时生效。同时，

保险法名词解释

向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。险、财产危险、法律责任危险中可能引起损失的偶然事件。国家或政府机关基于某项社会政策或经济政策的需要而举办的一种保险。即投保人和保险人双方在平等互利、协商一致的基础上签订保险合同来实现的一种保险。及其有关的利益或责任、信用为保险标的的一种保险。作为保险标的的一种保险。，是指保险人对被保险人因保险事故所致损害承担直接原始的赔付责任保险。，是指将原保险的保险责任再行投保的保险。象的一切法律规范的总称。或“保险事业监督法”，是国家对保险业进行管理和监督的一种行政法规。 “劳动保险法”，是指以保险方法，补偿劳动者因偶然事故而减少或丧失其劳动能力，或虽有劳动意思及能力而丧失劳动机会时所受经济上损失的法规。又称“普通法系”或“判例法系”是指英国从11世纪起主要以源于日耳曼习惯法的普通法为基础，逐渐形成的一种独特的法律制度，以及仿效英国的一些国家和地区的法律制度。只指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。系的特殊性，法律对于当事人的诚信程度的要求远远高于其他民事合同，若有违反，一方则有解除合同关系的自由。指保险事故发生使被保险人遭受损失时，保险人在其责任范围内对被保险人遭受的实际损失进行赔偿。是指投保人在订立保险合同时应当将与保险标的有关的重要事项如实告诉保险人。（询问回答式告知、无限告知P46 ）险合同中约定投保人对某一事项作为或不作为，或担保某一事项的真实性。被保险人违反告知义务或保证而产生的保险合同解除权。是指保险人既然放弃自己的权利，将来不得反悔再向对方主张已放弃的权利。中，如果保险事故是由于第三者的过错造成，那么被保险人从保险人处获得全部赔偿后，必须将其对第三者享有的任何有关损失财产的所有追偿权利转让给保险人，由保险人代位对第三者追偿。是指在财产保险中投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同，当发生保险事故时，除合同另外有约定外，各保险人按照其保险金额总和的比例承担赔偿责任，被保险人从各保险人那里所获的赔偿不能超过保险价值。并非指时间上最接近损失的原因即后发生的原因，而是指有支配力或一直有效的原因。，是当事人之间关于确立、变更和终止民事法律关系的协议。是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。是指需要履行特定的方式才能成立的合同。是指不需要特定方式亦可成立的合同。是由缔约双方经充分协商而订立的合同。是当事人全体或其中的一人取决于不确定的事件，对财产取得利益或遭受损失的一种相互协议。是指一方给予对方的报偿，都假定是具有相等的价值。是指财产保险的保险标的价值。合同” 是指当事人双方事先确定保险标的价值并载明于保单中的一种保险合同。在保险合同中，不记载有当事人事先确定的保险标的价值的合同。又称“评价保险合同” ，是指在危险事故发生后，由保险人评定被保险人的实际损失从而支付保险赔偿金的一种合同。是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。是指投保人和保险人约定，被保险人在保险期限内死亡或者残废或者保险期限届满时仍然生存的，由保险公司依约给付保险金的一种保险合同。是指投保人和保险人约定，当被保险人在保险期限内发生疾病、分娩或由此引起的残废、死亡时，由保险公司给付保险金的一种保险合同。指投保人与保险人约定，当被保险人遭受意外伤害或者因意外伤害致残、死亡时，由保险公司依约给付保险金的一种保险合同。指就一种或多种特定危险事故而保险的合同。在一个保险合同中，只列明承保一种危险（如火灾）的保险合同。又称“综合合同” ，是指在这种保险合同中，除列举的不保危险即“除外责任”外，承保任何危险所致的损失。营保险业务，与投保人订立保险合

2018-对保险合同条款的解释一般应遵循的原则有-范文word版 (17页)

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 对保险合同条款的解释一般应遵循的原则有篇一：保险合同的解释原则保险合同的解释原则合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。”保险合同应遵循合同解释的原则有： 1、文义解释。文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不能主观臆测、牵强附会。如中国人民保险公司的家庭财产保险条款中承保危险之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。 2、意图解释。意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图解释过程中可能发生的主观性和片面性。 3、解释应有利于非起草人。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险合同条款模

《保险法》名词解释

2、信用保险合同 3、索赔 4、理赔 5、代位 6、重复保险公司 7、企业财产保险公司 8、家庭财产保险公司 9、家庭财产两全保险 10、运输工具保险合同 11、机动车辆保险合同 12、第三者责任险 13、飞机旅客责任保险合同 14、船舶保险合同 15、水上运输货物保险合同 16、国际水上运输货物保险合同 17、陆上运输货物保险合同 18、航空运输货物保险合同 19、再保险合同 20、雇主责任保险 21、职业责任保险 22、保证保险合同 23、信用保险合同 24、信用保证保险合同 25、团体保证保险合同 26、总括保证保险合同 27、人身保险合同 28、人身保险合同的不丧失价值条款 29、人寿保险合同 30、团体人寿保险合同 31、简易人身保险合同 32、生死两全保险合同 33、年金人寿保险合同 34、意外伤害保险合同 35、健康保险合同 36、保险业法 37、合作保险 38、经营保险业务许可证 39、保险责任准备金 40、未到期责任准备金 41、未决赔偿责任准备金 42、保险保障基金 43、保险保证金 44、保险公积金 45、公示监督 46、实体监督 47、保险行业公会

49、保险代理人 50、保险经纪人 51、保险公证人 52、保险法律责任 1、责任保险公司是指被保险人依法应承担的民事赔偿责任在受赔偿请求时，由保险人承担赔偿责任的一种财产保险合同。 2、信用保险合同，又称“商业信用保险合同”，指被保险人在信用贷款或售货交易过程中，债务人不为清偿或不能清偿时，保险人将给予赔偿的一种财产保险合同。 3、索赔是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定，向保险人要求履行赔偿的行为。 4、理赔是指保险人在承保的保险标的发生保险事故，被保险人提出索赔偿后，根据合同的约定对保险事故造成的损失所进行的一系列调查并予赔偿的行为。 5、代位，即代位求偿，又称“权益转让”，是指在财产保险中，由于第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损失的，保险人按照保险合同的约定给付了保险金后，有权把自己置于被保险人的地位，获得被保险人有关该项损失的一切权利和补偿。 6、重复保险公司指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与数个保险人订立数个保险合同的行为。 7、企业财产保险公司：是保险人与企事单位或机关等单位签订的，为上述单位经营提供经营、管理保障的一种财产保险合同，这是我国最主要的一种保险合同。 8、家庭财产保险公司：是保险人与城乡居民家庭签订的一种财产保险合同。它以个人的房屋、家庭生活资料、农村家庭的农具、已收获的农副产品、家禽及个体劳动者的营业用器等作为保险标的。 9、家庭财产两全保险是指家庭财产两全保险是一种具有经济补偿和保险期满还本“两全”性质的长期保险。被保险人就像参加银行储蓄一样，按规定向保险公司交付一定数量的保险储金，保险储金的利息即作为应交的保险费，而在保险期满时被保险人可领回原来所交的全部保险储金。这种以利息充抵保险费的家庭财产保险即为家庭财产两全保险。 10、运输工具保险合同是指运输工具的所有人或者经营管理人以运输工具为标的，向保险人交纳一定的保险费，并同保险人约定，在被保险运输工具发生保险责任范围内的损失时，由保险人负责赔偿损失的财产保险合同。 11、机动车辆保险合同是指投保人与保险人之间所订立的，以机动车辆作为保险标的的保险协议。 12、第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人负责赔付。 13、飞机旅客责任保险合同是由保险人承保被保险人因旅客在乘机或上下飞机过程中遭受意外事故造成的人身伤亡和财产损失依法应承担的赔偿责任。 14、船舶保险合同是保险人与被保险人之间达成的、以船舶作为保险标的、由保险人对于保险船舶因保险事故造成的损失承担赔偿责任的协议。 15、水上运输货物保险合同是指保险人与投保人之间达成的，以在海上或内河航行的船只运送的货物作为保险标的，由保险人对于承保的货物因运输过程中的自然灾害或意外事故造成的损失承担保险责任的协议。 16、国际水上运输货物保险合同，又称为涉外水上运输货物，适用于承保国际贸易中的进出品货物在海上运输过程中因保险事故造成损失的风险。按照我国的保险实践，称其为海洋运输货物保险合同。而在国际保险市场上，称其为海上运输货物保险合同。

保险合同的解释(二)：保险合同解释的基本原则

保险合同的解释（二）：保险合同解释的基本原则法庭对保险合同的解释不是为了合同双方订立新的保险合同,以代替旧的合同,而仅仅是为了澄清保险合同中模糊或有疑问的语言或词句。尽管法庭是按照一定的原则对保险合同进行解释,然而,它的解释也不是绝对的,有时这种解释本身就是模糊的,甚至是言行一致的。解释保险合同和解释其他合同一样,其基本标准是:合同词语所使用的含义应当是一个熟悉该词语所使用状况的、具有合理智力的人使用该词语时应当具有的含义。这种含义是客观的,而不是主观的。合同一方的主观想法并不重要,重要的是当时、当地的环境下,一个从事这种行为的合理人员(reasonableperson)所理解的含义。一、普通词意原则(plainandnormalmeaning)作为保险合同解释的一个基本原则,保险合同中的词语必须按照这些词语的普通的和惯常的含义进行解释。其基本标准是:日常用语按照普通词意;技术用语按照它们的技术含义;法律用语按照已经确定的法律含义。法庭在解释合同时,要求从合同当事人签订合同时的时间、地点和状况出发,综合考虑合同的标的、双方的关系、合同的目的,以确定合同的含义和当事人的意图。不过,有时“普通词义”不一定适用于确认仅仅是合同一

方当事人的意图。例如,在一个人寿保险的例子中,投保人为自己的生命保险,指定受益人为“我的妻子”,在签订保险合同时,投保人正在和一个女人同居,这个女人不是他法律上的妻子,被保险人虽然与这个同居的女人举行过婚礼,但是还没有和第一个妻子办完离婚手续。如果使用“普通词义”,“我的妻子”应当是指未离婚的妻子,但是,这显然违反了投保人/被保险人的本意,此时,法庭可能会不考虑“普通词义” 原则,而确认被保险人的本来意图。二、整体考虑原则对保险合同的解释必须从合同的整体考虑,必须最有利于实现合同双方的意愿。要确保这种意愿的完成,合同必须作为一个整体来看待。单独的条款、特别的词语、几个书面文件,必须按照合同的主要目的作出解释。解释的目的不是为双方订立新的合同,而是确认原来合同的含义。三、考虑默示条件(impliedterms) 若无明确的相反规定,对合同中某些规定的解释需要考虑默示的条件。例如,保险合同属于有对价的合同,投保人/被保险人有交纳保费的义务,投保人/被保险人不交纳保费,保险人有权终止合同。再如,保单中没有规定交纳保费的具体时间,投保人/被保险人需要在合理的时间内交纳保费。四、处理矛盾条款或词语的基本原则(contradictoryterms)

关于《保险法》司法解释对保险业务的影响

关于《保险法》司法解释对保险业务的影响根据最新《最高法院关于审理保险纠纷案件若干问题的解释》的规定，提示人身保险运营流程设计中应当注意的几个问题： 1、关于核保（承保）结果的通知（第三条） [《保险法》第十三条]：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。 [《解释》第三条]：保险法第十三条中的“及时”可以根据同行业中同类险种正常工作流程所需要的时间确定。投保人交付投保单后，保险人拒绝承保的，保险人应当在合理时间内通知投保人。核保后，应当及时通知投保人是否承保的结果。由于“及时”不好确定，最好于投保书中明确告知客户公司将做出承保决定的时间。这里可能会产生的一个后果就是，如果因为种种原因公司没有在上述时间内发出拒保或者承保的通知（承保的通知可直接为保险单），将视为合同已经成立。这时一旦客户按照投保书上的要求缴费，就应该承担保险责任。业务流程中，需要对做出核保过程所花费时间作充分考虑。 2、关于收费（第五条） [解释第五条]：投保人在交付投保单时按照保险人的要求交纳的费用，如果当事人没有明确约定，视为投保人交纳的保险费。当事人提出按照临时保险单主张权利的，人民法院应当支持。人身保险合同成立后，投保人未按照约定交付保险费，保险人不承担保险责任；但保险法另有规定或者保险合同另有约定除外。

保险合同生效后，投保人未按照约定的期限交付保险费，但约定交费宽限期的，保险人对在宽限期内发生的保险事故承担保险责任。保险人因以上情形承担保险责任的，可以从保险赔款中扣除未交的保险费及相应的利息。投保书中可说明客户交费的时间：签发保单后确定的日期。对于银行转帐，由公司主动进行，如果帐户中没有足够余额，则合同不生效。对于现金缴费方式，客户大多会委托业务员代交，则难以保证时间的准确性。业务流程中，需要对是否允许现金收费以及业务员的行为进行必要的控制。 3、关于解除合同的通知（第六条） [解释第六条]：保险合同成立后，当事人一方依据保险法、本解释及保险合同的约定主张解除合同的，应当书面通知对方，保险合同自通知到达对方时解除。协议解除的，保险合同自达成解除合同的协议时解除。合同另有约定的，依约定。根据司法解释，除非合同约定一定的情况出现合同（自动）解除，公司在解除合同时都需要书面通知投保人。否则不产生解除的效力。业务流程中，需要考虑解除通知书的格式和通知书回执管理。4、关于补充告知（第七条） [解释第七条]：保险法第十七条规定的投保人“如实告知义务”限于保险人“提出询问”的投保人知道或者应当知道的事项。保险人设计的投保单和风险询问表，为保险人“提出询问”的书面形式。保险合同成立后，投保人、被保险人补充告知保险标的或者被保险人有关情况，保险人在合理期间内未提出异议，在诉讼中保险人以投保人履行未如实告知义务为由要求解除合同的，人民法院不予支持。

金融保险法期末复习总结

金融保险法期末复习总结（一）名词解释 1、金融关系：指银行和其他非金融机构在从事金融业务活动中，在金融监督管理活动过程中，同其他金融主体之间发生的与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系 2、存款准备金：我国所有吸收一般存款的金融机构缴存人民银行一定比例的资金 3、商业银行法：指调整商业银行的组织及其业务经营的法律规范的总称 4、商业银行：指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人 5、货币政策：指国家为实现其特定的经济目标而利用的各种调节货币供应量或管制信用规模的方针、政策和措施的总称 6、政策性银行：指由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府经济政策或产业政策，在特定的业务领域内，直接或者间接的从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的专门金融机构 7、证券公司：依照公司法规定设立的并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的金融机构 8、保险单：是保险人与投保人之间订立的保险合同的正式书面凭证，由保险人制作、签章并交付给投保人。应载明保险人责任和双方当事人权利、义务在内的保险合同的全部内容。 9、保险人：是与投保人订立合同，收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失责任的人。在我国是专指保险公司。 10、投保人：又称要保人、保单持有人，是指与保险人订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。 11、被保险人：指保险事故或事件在其财产或在其身体上发生而受到损失时享有向保险人要求赔偿或给付的人 12、保险代理人：指依保险代理合同或授权书向保险人收取报酬，并在规定范围内，以保险人名义代理经营保险业务的人 13、保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立合同提供中介服务，收取劳务报酬的人 14、保险公估人：是指专门从事保险标的的查验、评估及保险事故的认定、估损、理算等业务，并据此向当事人委托方收取合理费用的机构或个人

保险合同的解释原则

保险合同的解释原则合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其作出的确定性判断。《合同法》第一百二十五条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。”保险合同应遵循合同解释的原则有： 1、文义解释。文义解释是按保险条款文字的通常含义解释，即保险合同中用词应按通用文字含义并结合上下文来解释。保险合同中的专业术语应按该行业通用的文字含义解释，同一合同出现的同一词其含义应该一致。当合同的某些内容产生争议而条款文字表达又很明确时，首先应按照条款文义进行解释，切不能主观臆测、牵强附会。如中国人民保险公司的家庭财产保险条款中承保危险之一“火灾”，是指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成火灾责任必须同时具备以下三个条件：有燃烧现象，即有热有光有火焰；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。而有的被保险人把平时用熨斗烫衣被造成焦糊变质损失也列为火灾事故要求赔偿。显然，按文义解释原则，就可以作出明确的判断。 2、意图解释。意图解释即以当时订立保险合同的真实意图来解释合同。意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。如果文字准确，意义毫不含糊，就应照字面意义解释。在实际工作中，应尽量避免使用意图解释，以防止意图解释过程中可能发生的主观性和片面性。 3、解释应有利于非起草人。《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”由于多数保险合同的条款是由保险人事先拟定的，保险人在拟订保险条款时，对其自身利益应当是进行了充分的考虑，而投保人只能同意或不同意接受保险条款，一般不能对条款进行修改。所以，对保险合同发生争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于非起草人（投保人、被保险人或者受益人）的解释，以示公平。只有当保险合同条款模棱两可、语义含混不清或一词多义，而当事人的意图又无法判明时，才能采用该解释原则。所以，《保险法》第三十条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。” 4、尊重保险惯例。保险业务有其特殊性，是一种专业性极强的业务。在长期的业务经营活动中，保险业产生了许多专业用语和行业习惯用语，这些用语的含义常常有别于一般的生活用语，并为世界各国保险经营者所接受和承认，成为国际保险市场上的能行用语。为此，在解释保险合同时，对某些条款所用词句，不仅要考虑该词句的一般含义，而且要考虑其在保险合同中的特殊含义。例如，在保险合同中，“暴雨”一词不是泛指“下得很大的雨”，而是指达到一定量标准的雨，即雨量每小时在16毫米以上，或24小时降水量大于50毫米的，方可构成保险业所称的“暴雨”。保险合同解释原则存在的问题保险合同的解释原则缺乏统一性且适用顺序不明。长期以来,国内的法律条文对保险合同究竟可以适用哪些解释原则尚无明确规定，实务中也存在不统一的现象；同时，在运用过程中，司法部门大多是将很多解释原则罗列出来，没有明确这些原则的使用顺序。另