银行各类业务流程操作说明汇编_全套
第1章大额支付业务流程操作说明
1.1基本规定
1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。
2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。
3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。
4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。
5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。
6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。
7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。
8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。
9.认真处理查询、查复。做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。
10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。优先级次按下列标准确定：
（1）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；
（2）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；
（3）其他支付为普通支付。
11.汇划金额超过规定额度时授权：
（1）10万元（含）—200万元由05级（含）以上柜员授权;
（2）200万元（含）—500万元由06级柜员授权;
（3）500万元（含）以上由06级和02级（含）以上柜员双授权。
12.为不在本机构开立账户的客户办理资金汇划业务时，应核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户的身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
13.通汇机构应按照《国家计委中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知》（计价格［2001］791号）所规定的收费标准，向客户实时收取汇划费用。
14.各通汇机构接收打印支付来账业务、往账冲账凭证，应使用吉林省农村信用社统一制定印刷的支付结算专用凭证。
15.吉林省农村信用社范围内任意两个机构之间不得通过大额支付系统办理资金汇划业务。
1.2流程操作说明
1.2.1贷记往账交易流程操作说明
N 柜员审核凭证、资料，坐
班主管签字。
是否通过
Y
N
是否正确
Y
客户提交汇款凭证及相关资料 柜员启动“360006公共
收费”交易收取汇划费用
柜员启动“745010往账
贷记交易”录入信息
复核员启动“900910双
敲复核”交易进行复核
”
资金划转成功，汇款凭证
背面打印流水号等信息
柜员启动“741303近日
往来明细查询”交易，业
务状态“已清算”。
流程结束
收费凭证第一联做借方
凭证，第三联做贷方凭证，随传票装订；第二联客户回单。 电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联
附件随传票装订；第一联客户回单。
1.2.1.1转账业务流程操作说明
环节
事项内容注意事项
转账业务资料
审核
1.提供资料
电汇凭证，活期一本通、吉
卡，或其他汇划凭证。
2.审核要点：
（1）汇款凭证必须记载的各
项内容是否齐全、正确；
（2）汇款人账户内是否有足
够支付的资金；
（3）汇款人的签章是否与预
留印鉴相符；
（4）汇款凭证上填明的汇款
日期是否为当日；
（5）金额大小写是否一致；
（6）凭证记载事项的更改是
否由原记载人签章证明。
1.汇款凭证必须经坐班主
管审核并签字确认。
2.汇款人确定不得转汇
的，应在电汇凭证备注栏注明
“不得转汇”字样。
3.当付款人为个人时，需
提供付款人有效身份证件。
4.凭证金额、委托日期、
收款人名称不得更改。
标准
流程
一、正常流程：
1.汇款人为单位时柜员核对
凭证上加盖印鉴与银行预留印鉴
是否一致；汇款人为个人时柜员
登陆联网核查公民身份信息系统
1.复核成功，系统返回“人
行接口检查错”等提示信息时，
柜员需要先通过“741303近
日往来明细查询”和“360192
联机分录查询”交易查询该笔
对个人客户身份信息进行核查，并打印核查结果。
2.柜员启动“360006公共收费”交易，根据汇款金额收取汇划费用，并打印收费凭证。
3.柜员依据坐班主管签字确认的汇款凭证启动“745010往账贷记交易”，根据系统提示录入各项交易信息，将系统产生的复核号写在凭证上，交复核员。
4.复核员复核时超过规定汇划额度，由主管授权，发送成功后，在汇款凭证上打印业务流水号及支付交易序号。
5.往账发送成功后，系统自动登记“大额往账登记簿”，可通过“741303近日往来明细查询”交易查询此笔往账的状态，当状态为“已清算”时，该笔往账处理完毕。
二、异常流程：
1.发送的往账，状态为“人往账业务的状态及联机记账情况：
（1）若“741303近日往来明细查询”交易中查询到此笔往账且已借记付款账户，检查该款项已冲入本机构的“大额挂账户”时，需要柜员手工填写电汇凭证，从“大额挂账户”中将该款项汇出，或者手工填写借方凭证和进账单，将该款项转回付款账户。
（2）如柜员不检查该往账业务主机是否已经记账，而再次提交复核时将导致该笔往账重复提交发送、或重复借记付款账户。
2.往账复核成功提交发送时，如果系统返回支付交易序号后提示“输出异常”，柜员需查询“741303近日往来明细查询”和“360192联机分录查询”交易，证实该笔业务是
行拒绝未冲往账”及“已撤销未冲往账”时，柜员需启动“745050往账冲销处理”交易，进行手工冲账。
2.冲账成功后该笔往账产生新的冲销流水号，同时写入“大额往账登记簿”，通过“741103往账冲账打印”交易打印“往账冲账凭证”。
3.往账冲销处理交易将款项冲入“46292020大额挂账户”中。如果该笔业务需要重发时，则从“46292020大额挂账户”中付款；如果该笔业务不需重发，则从“46292020大额挂账户”转至付款账户。
4.往账冲销成功后，通过“741303近日往来明细查询”可以查询到该笔往账的原交易流水号，也可以查询到该笔往账的冲销流水号。查询此笔往账的状态为“已撤销已冲账”或“已拒否已成功提交：
（1）如查询结果为空，则将复核状态由“输出异常”修改成“已作废”；
（2）如查询到该笔往账且主机已经完成账务处理，并成功发送，则将复核状态由“输出异常”修改成“强制复核”；
（3）如通过“741303近日往来明细查询”交易查询到有该笔往账而“360192联机分录查询”交易未查询到主机记账情况需及时与省联社运行维护中心联系；
（4）如通过“741303近日往来明细查询”交易未查询到该笔往账，但通过“360192联机分录查询”交易查询到此笔往账的主机记账情况，需与省联社运行维护中心联系；
（5）如柜员对输出异常的业务不进行查询而擅自进行删
绝已冲账”时，该笔往账处理完毕。除，再重新录入、发送将有可能导致该笔业务重复录入提交发送。
3.往账冲销只能冲销当日系统自动冲正失败的交易。
4.“已清算”的往账不得进行往账冲销。
凭证整理
以电汇凭证为例：
1.电汇凭证第一联和收费凭
证第二联加盖业务讫章后交客
户；
2.收费凭证第一联做借方凭
证，第三联做贷方凭证随传票装
订；
3.电汇凭证的第二联为借方
凭证，第三联为第二联附件，随
传票装订。
往账冲账凭证，附在该机
构次日打印出的他代本清单
后。
转账汇款凭证模板
1.2.1.2客户交现金办理业务流程操作说明
环节事项内容注意事项
客户交现资料
审核
1.提供资料： 1.汇款凭证必须经坐班
金办理业务
(1)电汇凭证或其他汇划凭证；
(2)个人身份证件。
2.审核要点：
(1)汇款凭证必须记载的各项内
容是否齐全、正确。
(2)汇款凭证上填明的汇款日期
是否为当天。
(3)大小写金额是否一致。
(4)凭证记载事项的更改是否由
原记载人签章证明。
主管审核并签字确认。
2.汇款人确定不得转汇
的，应在电汇凭证备注栏注
明“不得转汇”字样。
3.凭证金额、委托日期、
收款人名称不得更改。
标准
流程
一、正常流程
1.柜员登录联网核查公民身份
信息系统对个人客户身份信息进行
核查，并打印核查结果。
2.柜员收妥现金及手续费。
3.启动“360006公共收费”交
易，打印收费凭证。
4.柜员依据坐班主管签字确认
的汇款凭证启动“745010往账贷记
交易”，录入各项交易信息，将系统
产生的复核号写在凭证上，交复核
员。
1.身份证复印件作汇款
凭证附件。
2.在汇入机构支取现金
的，需在附言栏输入“现金”
字样。
3.其他同“1.2.1.1转账
业务流程操作说明”的注意
事项。
5.复核时超过规定汇划额度由主管授权，发送成功后，复核员根据提示在汇款凭证上打印业务流水号及支付交易序号。
6.往账发送成功后，系统自动登记“大额往账登记簿”，可通过“741303近日往来明细查询”交易查询此笔往账的状态，当状态为“已清算”时，该笔往账处理完毕。
二、异常流程
同“1.2.1.1转账业务流程操作说明”的标准流程。
凭证整理
以电汇凭证为例：
1.电汇凭证第一联和收费凭证
第二联加盖业务讫章后交客户；
2.收费凭证第一联做借方凭证，
第三联做贷方凭证，随传票装订；
3.电汇凭证的第二联为借方凭
证，第三联为第二联附件，随传票
装订。
往账冲账凭证，附在该
机构次日打印出的他代本清
单后。
现金汇款凭证模板
1.2.2贷记来账处理流程操作说明
环节事项内容注意事项
贷记来账处理交易标准
流程
柜员查询“741301手工监控”有“已入账未打印来账”时，启动“741105来
账接收打印”交易打印来账凭证。
凭证
整理
来账凭证加盖业务讫章，第一联附次日打印的“大额支付他代本清单”后随传
票装订，第二联客户回单。
1.2.3贷记来账异常处理流程操作说明
1.2.3.1挂账来账处理流程操作说明
环节事项内容注意事项挂账
来账处理交易标准
流程
1.柜员查询“741301手工监
控”有“已挂账未打印来账”时，
启动“741105来账接收打印”交易
打印来账凭证。
2.查询“46292020大额挂账
户”确认来账挂账款项。
3.柜员经查询查复后对已收款
项进行如下处理：
1.发起挂账来账处理交
易的前提是来账凭证已打
印。
2.挂账来账禁止通过“活
期内转”或“内部账借贷”
交易进行处理。
3.凭证填写应与来账业
务信息一致。
是否可入账
Y N
印”交易打印来账凭证向对方行查询查复确认挂账款
项
本机构可入账，柜员启动“745220挂账来账处理”交易将款项转入客户账。非本机构可入账，柜员
启动“745220挂账来
账处理”交易将款项转
入行内汇划挂账户。
柜员启动“547050行
内汇划往账”交易将款
项转入客户帐
柜员启动“745020贷
记来账退汇”交易，将
款项退回发起行。
流程结束
流程结束
流程结束
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