信用社合规知识题库-上机考试专用

一、单选题（共计400题）

1. 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向( )当地分支机构和当地( )报告。( )

A.银监会，公安机关

B.银监会，司法机关

C.中国人民银行，司法机关

D.中国人民银行，公安机关

答案：D

2．金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合，临时冻结不得超过( )小时。( )

A.12

B.24

C.36

D.48

答案：D

3．《商业银行信息披露办法》规定，信息披露应遵循（）原则

A.真实性、准确性、完整性、可比性

B.真实性、准确性、完整性、及时性

C.真实性、准确性、重要性、可比性

D.客观性、准确性、完整性、及时性

答案：A

4.商业银行的绩效考核应体现（）价值理念。

A.主动合规，杜绝违规

B.合规创造价值

C.倡导合规，惩处违规

D.合规从高层做起

答案：C

5．按照风险分类的标准，对关注类、次级类、可疑类、损失类资产分别按照（）、（）、（）和（）的比例计提减值准备。（）

A.2%、25%、50%、75%

B.5%、25%、50%、75%

C.5%、25%、50%、100%

D.2%、25%、50%、100%

答案：D

6.信用社贷款，原则上只针对连续( )年被评定为AA级（含）以上的信用户办理小额信用贷款。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

7.根据当地实际确定农民金融自助服务过程中，同一账户当日累计现金取款和转账次数及限额，原则上商店和家庭服务模式同一账户每次现金取款最高不超过( )元。

A.2000

B.3000

C.4000

D.5000

答案：B

8.信贷员在贷款发放后日（）内进行首次贷后检查，以后至少每（）检查一次。（）

A.7、月

B.7、季

C.15、月

D.15、季

答案：D

9．农村信用社应遵循成本费用支出与业务发展相适应的原则，（）。

A、成本费用增长率应高于营业收入增长率

B、成本费用增长率应高于利润增长率

C、成本费用增长率应低于营业收入增长率

D、成本费用增长率应低于职工收入增长率

答案：C

10.商业银行存款经营最重要的方面是（）。

A、必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域

B、提高服务质量

C、提高安全性

D、增强经营稳定性的减小风险性

答案：A

11.从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（），属于信贷范畴。

A、中间业务

B、表外业务

C、授信业务

D、委托业务

答案：C

12.实际利率是指（）。

A、中央银行制定的利率

B、金融机构现行的利率

C、名义利率扣除通货膨胀率后的利率

D、由借贷双方通过竞争形成的利率

答案：C

13.目前我省农村信用社的电话银行号码是（）。

A.96668 B 、9668 C.69998 D.6998

答案：A

14.“POS”中文意思是指（）。

A.自动取款机

B.自动存款机

C.自动柜员机

D.销售点终端

答案：D

15.以下不符合《流动资金贷款管理暂行办法》要求的是（）。

A.合理测算借款人营运资金需求，不超过借款人的实际需求发放贷款

B.详细调查借款人营运资金总需求即可，无需了解其负债情况

C.综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包

括金额、期限、利率和还款方式等

D.贷款管理应评估贷款品种、额度、期限和借款人经营状况、还款能力的匹配程度

答案：B

16.现代人力资源管理以（）为中心。

A.信息

B.资本

C.知识

D.人

答案：D

17．我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )个月。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：B

18. 中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。

A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。

答案：C

19、商业银行应当保障存款人的（）不受任何单位和个人的侵犯。

Ａ、合法权益Ｂ、取款自由Ｃ、存款秘密Ｄ、存款本金

答案：A

20.信通卡密码修改由持卡人本人持身份证件可在省内任意网点办理，客户未持身份证件时，（）。

A.可在柜台让其输入原密码后办理修改密码业务

B.可由代理人为其办理修改密码业务

C.可由代理人持身份证件为其办理修改密码业务

D.可提示客户在自助终端上办理修改密码

答案：D

21.根据《银行业监督管理法》的规定，现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A.2

B.3

C.4

D.1

答案：A

22. 中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是？（）

A、提高再贴现率

B、提高存款准备率

C、在公开市场买回证券

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

答案：C

23. 下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（）

A、诚实信用、守法合规

B、信息保密、熟知业务

C、专业胜任、勤勉尽职

D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争

答案：B

24. 违法发放贷款罪的主体是（）。

A、银行信贷资金

B、银行存款

C、信贷人员自有资金

D、银行工

作人员

答案：D

25.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入( )

管理。

A.单位银行结算账户

B.个人银行结算账户

C.储蓄账户

D.定期存款

答案：A

26.无论是风险管理还是公司治理，面临的共同课题是（）。

A.如何最大化进行风险化解

B.如何提升经营利润

C.建立有效的激励约束机制

D.构建良好企业文化

答案：C

27.应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。

A、自人民法院决定撤销之日起不发生法律效力

B、自合同订立时起不发生法律

效力

C、自人民法院受理请求之日起不发生法律效力

D、自合同规定的生效日起不发

生法律效力

答案：B

28. 按照我国《商业银行法》规定，银行的核心资本不得（）银行资本的的

（）。

A、高于100%

B、低于1/3

C、低于50%

D、高于50%

答案：C

29. 银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（）是银行的生命线。

A.声誉

B.贷款

C.人力资源

D.资产质量

答案：A

30.（）是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。

A.经营货币

B.拓展客户

C.案件防控

D.风险管理

答案：D

31. 商业银行的关联交易应当符合（）原则。

A、诚实信用及公允

B、实质重于形式

C、重要性

D、市场价

值

32. 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要自然人股东是指持有

或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。

A、 10%

B、 5%

C、 15%

D、 25%

答案：B

33. 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能

够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。

A、 10%

B、 5%

C、 15%

D、 25%

答案：B

34. 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

35. 商业银行应当将（）作为操作风险管理的有效手段。

A.合规文化建设

B.风险评估

C.风险监测

D.加强内部控制

答案：D

36. 商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，

向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。

A、十

B、十五

C、二十

D、五

答案：A

37. 商业银行不得向关联方发放（）。

A、无担保贷款

B、担保贷款

C、质押贷款

D、搭桥贷款

答案：A

38. 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A、 10%

B、 50%

C、 5%

D、 15%

答案：A

39. 商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，

并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构

和监事会。

A、每年

B、每月

C、每季

D、每半年

答案：A

40. 商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。

A、按季

B、按月

C、按年

D、按半年

答案：A

41. 关联交易中的提供服务不包括（）。

A、信用评估

B、资产评估

C、审计

D、授信

42. 银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。

A、经营情况和风险状况

B、资本充足情况

C、监管资本和经济资本

D、经济资本和会计资本

答案：A

43. 银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、（）、科学严谨、实事求是。

A、准确及时

B、重要性

C、实质大于形式

D、客观全面

答案：A

44. （）对本机构监管统计数据的真实性负责。

A、银行业金融机构法定代表人或主要负责人

B、银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人

C、银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人

D、银行业金融机构统计部门主要负责人

答案：A

45.扣划时必须将资金转入有权机关( )。

A．临时账户 B.专用账户 C.指定账户 D.个人银行结算账户

答案：C

46．贷前调查应配备专职调查人员，坚持（）调查，属关系人的应予以回避。

A.双人实地

B.实地

C.每月

D.每旬

答案：A

47. 银行承兑汇票保证金收取的目的是防范：( )

A.申请人不付款的风险

B.申请人交易风险

C.申请人出境风险

D.申请人远期结售汇风险

答案：A

48. 《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。

A、附属资本

B、经济资本

C、会计资本

D、风险调整资本

答案：A

49. 《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式:

资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。

A、 12.5倍的操作风险资本

B、 12.5倍的市场风险资本

C、 12.5倍的信用风险资本

D、 12.5倍的风险加权资本

答案：B

50. 商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内。

A、四

B、三

C、一

D、五

答案：A

51．借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人（），并规范办理相关手续。

A．书面同意 B.电话同意 C.家属同意 D.第三方同意

答案：A

52.人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

A.借走资料原件

B.抄录资料原件

C.复印件原件

D.对资料原件照相

答案：A

53. 商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。

A、证监会

B、国资委

C、银监会

D、人民银行

答案：C

54. 在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。

A．高级管理层 B. 董事长 C．监事会 D．职能部门

答案：A

55. 商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。

A．董事会 B．监事会 C．高级管理层 D．相关部门

答案：D

56. 下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。

A. 评估操作风险和内部控制

B. 损失事件的报告和数据收集

C. 新产品和新业务的风险评估

D. 在金融市场进行保值交易，防范风险

答案：D

57. 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。

A. 业务发展

B. 重大损失

C. 风险管理

D. 内部控制

答案：B

58. 根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行应当建立并逐步完善（）管理信息系统。

A.法律风险

B.道德风险

C.操作风险

D.声誉风险

答案：C

59. 商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。

A.银监会

B.人民银行

C.财政部

D.国家税务总局

答案：A

60. 根据《商业银行操作风险管理指引》，（）等其他银行业金融机构参照执行。

A．政策性银行 B．国有商业银行 C．股份制银行 D．城市商业银行答案：A

61. 商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。

A.中国银行业监督管理委员会

B.内审部门

C.监事会

D.理事会

答案：B

62. 金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。

A、操作风险

B、法律风险

C、系统风险

D、非系统风险

答案：D

63. 商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。

A.高级管理层

B.董事会

C.内审部门

D.各级操作风险管理人员

答案：D

64. 商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。

A.数据采集

B.量化

C.评估

D.预警

答案：D

65. 当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（）的操作风险事件发生时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.1‰

B.2‰

C.5‰

D.1％

答案：A

66.关于银行业金融机构从业人员的活动，下列说法正确的是（）。

A.在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益

B.在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益

C.不可给予客户非法利益，但可以接受

D.不可接受客户的非法收益，但可以给予

答案：A

67.对生产机以及存放重要数据的计算机不得以任何方式与（）联网。

A.外部网站

B.内部办公软件

C.国际互联网

D.业务管理系统

答案：C

68. 妥善保管开户单位预留的印鉴卡片，严格执行管用分离及（）制度。

A.审核

B.对比

C.授权

D.交接

答案：D

69. 下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）

A.操作风险的定义；

B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；

C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；

D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具

体要求

答案：C

70. 根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银

行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以

上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.50，200

B.10，800

C.20，500

D.30，1000

答案：D

71. 根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直

接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机

构报告。

A.200

B.500

C.1000

D.2000

答案：C

72. 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款

本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于：

A 关注类贷款

B 次级类贷款

C 可疑类贷款

D 损失类贷款

答案：B

73. 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款

属于：

A 关注类贷款

B 次级类贷款

C 可疑类贷款

D 损失类贷款

答案：C

74. ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按

约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A 过桥贷款

B 银团贷款

C 集团贷款

D 共同贷款

答案：B

75. 由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款

人或者持票人的票据是：

A 本票

B 汇票

C 现金支票 D转账支票

答案：B

76. 银行风险管理流程主要包括：

A 风险识别风险计量风险监测风险控制

B 风险预警风险识别风险计量

风险控制

C 风险预警风险计量风险监测风险控制

D 风险识别风险计量风险预警

风险防控

答案：A

77. 《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率

不得低于____。

A 8% 4%

B 10% 5%

C 8% 6%

D 10% 8%

答案：A

78. ____是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管

理。

A 银监会

B 证监会

C 财政部

D 人民银行

答案：D

79. 贷款人应及时审议借款人的借口申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款

答复时间不得超过____个月，中长期贷款答复时间不得超过____个月，国家另有规定的

除外。

A 1、6

B 2、8

C 1、5

D 2、6

答案：A

80. 我国合同法调整的关系有( )。

A．婚姻关系 B、收养关系 C、监护关系 D、财产关系

答案：D

81. 第三人提供担保，未经第三人（），债权人允许债务人转移全部或者部分债

务的，担保人不再承担相应的担保责任。

A 口头同意

B 书面同意

C 口头同意或书面同意

D 口头同意和书

面同意

答案：B

82. 撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。

A、三日内

B、一月内

C、半年内

D、一年内

答案：D

83. 当事人对合同变更的内容约定不明确的，（）。

A、按一般理解推定

B、推定为未变更

C、合同失效

D、合同须重新

签订

答案：B

84. 债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向（）主张。

A、受让人

B、债权人

C、所在地法院

D、让与人

答案：A

85. 借款合同中对货币种类的要求是( )．

A、—般可以写明货币种类

B、无需写明货币种类

C、必须写明货币种类

D、依当事人约定答案：C

86. 抵押权人在债务履行期届满前，（）与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。

A 不得

B 可以

C 应该

D 必须

答案：A

87. 当事人互负到期债务并可以主张抵消时，当事人一方主张抵销的，应当通知对方。通知自（）生效。

A、发出时

B、到达对方时

C、对方看到通知时

D、对方做出响应

答案：B

88. 抵押权的实现方式不包括（）。

A拍卖 B变卖 C折价 D在债务履行期届满前，抵押权人与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有

答案：D

89. 商业银行应建立与集团客户授信业务（）相适应的管理机制

A、授信额度

B、授信范围

C、客户行业

D、风险管理特点

答案：D

90. 商业银行（）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：D

91. 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。

A、次级类

B、关注类

C、可疑类

D、损失类

答案：C

92. 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（）贷款。

A、次级类

B、关注类

C、可疑类

D、损失类

答案：A

93. 《中华人民共和国突发事件应对法》是对突发事件的预防与应急准备、（）、应急处臵与救援、事后恢复与重建等应对活动的规范。

A、指挥与控制

B、监测与预警

C、领导与指挥

D、命令与控制

答案：B

94. 负债业务基本特征包括：

A、是一种过去负债;

B、具有清算权;

C、具有不可偿还性; D能够用货币准确计量和估价

答案：D

95. 其他条件不变的情况下，人们预期利率下降，会___：

A、多买债券，多存货币;

B、多买债券，少存货币;

C、卖出债券，多存货币;

D、少买债券，少存货币答案：B

96. 可以计入商业银行附属资本的是：

A、次级债券;

B、资本公积;

C、未分配利润;

D、股本

答案：A

97. 再贴现的期限最长不超过

A、1个月;

B、3个月;

C、4个月;

D、6个月

答案：C

98. 根据___和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A、权责发生制;

B、配比原则;

C、一致性原则;

D、可比性原则

答案：A

99. 根据我国《票据法》，下列关于本票和支票的说法正确的是（）。

A、我国《票据法》所称本票是指银行本票和商业本票

B、我国票据法上的支票限于见票即付，不得另行记载付款日期

C、本票自出票日起，付款期限最长不超过一个月

D、支票只能用于转账，不得用于支取现金

答案：B

100. 根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是（）。

A、商业承兑汇票

B、银行本票

C、转账支票

D、银行承兑汇票

答案：C

101.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。

A.可以收取手续费，收费项目和标准由中国人民银行制定

B.可以收取手续费，收费项目和标准完全商业银行自行决定

C.可以收取手续费，收费项目和标准由银行会制定

D．可以收取手续费，收费项目和标准由银行会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

答案：D

102. 按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定，不得支付现金的存款账户是（ B ）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

103. 商业银行面对的主要资产风险是：

A、存量风险;

B、增量风险;

C、显性风险; D隐性风险

答案：A

104. 根据我国《票据法》，持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是（）。

A、出票日

B、到期日

C、承兑日

D、付款日

答案：A

105. 我国《票据法》规定，涉外票据的背书行为，适用（）。

A、出票地法律

B、背书行为地法律

C、付款地法律

D、保证人本国法律

答案：B

106. 下列关于银行中间业务的说法，错误的是___。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金;

B、不承担或不直接承担市场风险;

C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益;

D、行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

107. 我国《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。

A、十五天

B、一个月

C、两个月

D、三个月

答案：C

108. 我国《票据法》规定，支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。

A、五日

B、十日

C、十五日

D、三十日

答案：B

109. 银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及___。

A、信用风险和操作风险;

B、市场风险和信用风险;

C、操作风险和流动性风险;

D、市场风险和流动性风险

答案：A

110. 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是___。

A、贷款业务;

B、贷款承诺业务;

C、委托贷款业务;

D、银团贷款业

务

答案：C

111. 严禁接受剩余租赁期限较长且一次性付清租赁费的抵押物，对已出租且租赁

期限较短的抵押物，应由承租人出具知悉抵押的（）。

A．声明文件 B.书面文件 C.抵押文件 D.租赁文件

答案：A

112. 单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交

易。

A．50 B.100 C.200 D.300

答案：C

113. 对持卡人超期信用欠款，要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收，并

及时止付。逃避追款或经还款催告透支超过___仍未还款的，可以移交公安机关或向法

院起诉，依法催收。

A、6个月;

B、9个月;

C、3个月;

D、2个月

答案：C

114. 代理银行必须取得___核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》资格。

A、银行监管部门;

B、保险监管部门;

C、上级行;

D、工商部门

答案：B

115. 银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的___，以满

足必要时履行贷款承诺的资金要求。

A、安全性;

B、效益性;

C、稳定性;

D、流动性

答案：D

116.营业场所的防卫器械要达到临柜人员（）。

A．人手一件 B.两人合用一件 C.人手两件 D.共用一件

答案：A

117.公安机关或银行上级主管部门进行安全检查时，必须落实“二证一陪同”制度。

二证是指身份证或工作证、介绍信，一陪同是指( )。

A．联社（合行）一般员工 B.本系统上级部门领导

C、联社（合行）领导或保卫部门人员 D.被检查单位领导

答案：C

118. 电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/

电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方

可认为是户主本人。

A、1;

B、2;

C、3;

D、4

答案：C

119. 商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。

A、增加风险资产;

B、减少风险资产;

C、扩大资本规模;

D、缩小资本规

模

答案：B

120. 商业银行的资本管理要实现两大基本目标___。

A、资产负债的匹配和提高资本回报率;

B、满足资本充足率监管要求和提高资

本回报率;

C、满足资本充足率监管要求和控制资产信用风险;

D、控制资产信用风险和提

高资本回报率

答案：B

121. 商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹

配。

A、资本;

B、资金;

C、资产;

D、收益

答案：A

122. 企业发生的公益性捐赠支出，在年度利润总额（）以内的部分，准予在计

算应纳税所得额时扣除。

A、10%

B、12%

C、15%

D、18%

答案：B

123. （）确定相应职能部门或岗位，负责对商业银行声誉风险管理进行监测和

评估。

A、中国人民银行

B、银监会及其派出机构

C、商业银行

D、银行业协

会

答案：B

124. 银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。

A、现场检查

B、非现场监管

C、行政处罚

D、市场准入

答案：D

125. 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：D

126. 银团贷款的日常管理工作主要由（）负责。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、银行业协会

答案：B

127. 内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其

是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。

A、内控优先

B、以人为本

C、防范风险

D、审慎经营

答案：A

128. （）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

A、高级管理层

B、董事会

C、普通员工

D、监事会

答案：A

129. 商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，并保证其（）。

A、及时性和全面性

B、条理性和准确性

C、连续性和稳定性

D、准确性和完善性

答案：C

130. 商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行（）的人员轮换和强制休假制度。

A、定期

B、不定期

C、定期或不定期

D、频繁

答案：C

131. 商业银行授权体系的授权应适当、明确，并采取（）形式。

A、书面或口头

B、书面

C、口头

D、层层审批

答案：B

132. 商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。

A、排他性

B、权威性

C、独立性

D、公正性

答案：C

133. 商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。

A、流动性

B、操作性

C、法律

D、信用

答案：B

134. 商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（）

A、贷后管理人员

B、审批人员

C、调查人员

D、高级管理层

答案：D

135. 商业银行应当根据分支机构的（），核定各个分支机构的资金业务经营权限。

A、风险特点

B、经营规模

C、资金实力

D、经营管理水平

答案：D

136. 商业银行应当建立全面、严密的（）程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。

A、压力测试

B、敏感测试

C、信息系统

D、管理系统

答案：A

137.（）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交

易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。

A、前台

B、中台

C、后台

D、业务

答案：B

138. 商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。

A、各种账户

B、存款账户

C、特种转账业务

D、结算账户

答案：C

139. 商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

A、多签制度

B、双签制度

C、跟签制度

D、复签制度

答案：B

140. 商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

A、银行不垫款

B、审贷分离

C、银行独立

D、了解你的客户

答案：A

141. 商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（）负责设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制。

A、内部控制的建设、执行部门

B、内部控制的监督、评价部门

C、内部控制的建设、监督部门

D、内部控制的执行、评价部门

答案：A

142. 商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。

A、董事会

B、高管层

C、上级机构

D、监事会

答案：C

143. 商业银行应当建立内部控制的报告和信息反馈制度，业务部门、内部审计部门和其他控制人员发现内部控制的隐患和缺陷，应当及时向（）、管理层或相关部门报告。

A、董事会

B、高管层

C、上级机构

D、监事会

答案：A

144. 商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。

A、声誉风险

B、法律风险

C、操作风险

D、技术风险

答案：C

145. 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）。

A、真实性、完整性、合法性

B、真实性、准确性、完备性

C、真实性、合法性

D、真实性、完整性

答案：A

146. 商业银行应当对计算机信息系统的（）建立适当的授权程序，并对接入后的操作进行安全控制。输入计算机信息系统的数据应当核对无误，数据的修改应当经过批准并建立日志。

A、链接

B、使用

C、接入

D、调度

答案：C

147. 商业银行计算机机房建设应当符合国家的有关标准，出入计算机机房应当有严格的审批程序和出入记录，确保计算机硬件、各种（）的物理安全。

A、软件

B、信息

C、程序

D、存储介质

答案：D

148. 银行业金融机构（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A、董事会

B、审计委员会

C、首席审计官

D、内部审计部门

答案：A

149. 银行业金融机构审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报（）。

A、高级管理层和监事会

B、首席执行官

C、中国银监会

D、中国人民银行

答案：A

150. 银行业金融机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向（）报告相关情况。

A、中国人民银行

B、当地政府部门

C、中国银监会

D、上级机构

答案：C

151. 银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。

A、 30日内

B、 50日内

C、 60日内

D、 90日内

答案：C

152. 中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。

A、2004年2月1日

B、2003年9月1日

C、2003年12月1日

D、2004

年9月1日

答案：A

153. 制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的不包括（）。

A、规范监督管理行为

B、防范和化解银行业风险

C、保护银行股东的根本利益

D、保护存款人和其他客户的合法权益

答案：C

154. 银行业监督管理的目标不包括（）。

A、促进银行业的合法运行

B、促进银行业的稳健运行

C、维护公众对银行业的信心

D、提高银行收益

答案：D

155. 经批准在境外设立的金融机构以及境内设立的金融机构在境外的业务活动由（）实施监督管理。

A、中国人民银行

B、机构所在国监管机构

C、国务院银行业监督管理机构

D、外汇管理局

答案：C

156. 《中华人民共和国合同法》规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循（）原则。

A、诚实原则。

B、公平原则。

C、自愿原则。

D、诚实信用原则。

答案：D

157. 《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，应当具有（）能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。

A、相应的民事权利能力和民事行为能力

B、相应的民事行为能力

C、相应的民事权利能力

D、相应的自立能力

答案：A

158. 现场检查时，检查人员不得少于几人？（）

A、二人

B、三人

C、四人

D、五人

答案：A

159. 银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发生了下列哪项行为？（）

A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

B、未经批准设立分支机构的

C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的

D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料

答案：D

160. 银行业金融机构可以不遵守下列哪项（）？

A、国务院银行业监督管理机构制定的法律

B、国务院银行业监督管理机构制定的规章

C、国务院银行业监督管理机构制定的规则

D、国务院银行业监督管理机构制定的审慎经营规则

答案：A

161. 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，所需要检查的文件、资料，银行业金融机构工作人员（）

A、不得拒绝、阻碍和隐瞒

B、涉及国家秘密的可以隐瞒

C、涉及商业秘密的可以隐瞒

D、涉及客户隐私的可以隐瞒

答案：A

162. 下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则（）

A、内部控制

B、资本充足率

C、资本收益率

D、资产质量

答案：C

163. 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动（）

A、不得干预

B、进行指导和监督

C、进行发起和组织

D、制定活动章程

答案：B

164. 自用工之日起（）内，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。

A、一个月

B、三个月

C、半年

D、一年

答案：A

165. 银行业金融机构有权拒绝下列哪项检查。（）

A、检查人员一人，并出示合法证件和检查通知书

B、检查人员二人，并出示合法证件和检查通知书

C、检查人员三人，并出示合法证件和检查通知书

D、检查人员多于十人，并出示合法证件和检查通知书

答案：A

166. 在下列哪种情况下，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构股东的资金来源状况进行审查。（）

A、申请设立银行业金融机构

B、申请变更银行业金融机构经营地点

C、申请终止银行业金融机构

D、申请开办新业务

答案：A

167. 金融机构应将从业人员遵循银行业金融机构从业人员职业操守指引的情况纳