资产配置营销落地—主流资产配置工具概览
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单选题
1. 以下不属于存款优势的是（）×
A 风险较低
B 流动性强
C 私密性强
D 对于投资人的专业能力要求不高
正确答案：C
2. 与保险人订立保险合同，并按照保险合同支付保险费的人，叫做（）√
A 投保人
B 被保险人
C 受益人
D 以上都不对
正确答案：A
多选题
3. 房产的投资形式一般包括（）√
A 住宅
B 商铺
C 办公楼宇
D 工业用房
正确答案：A B C D
4. 不动产投资具有以下哪些优势（）×
A 产权清晰
B 租金收益稳定
C 不宜损耗和贬值
D 变现周期短
正确答案：A B C
5. 股票的投资优势在于（）√
A 流动性较强
B 交易税赋较低
C 投资门槛低
D 无保有税赋
正确答案：A B C D
6. 保险的投资优势在于（）√
A 保值增值
B 指向明确
C 财富传承
D 专业人士管理
正确答案：A B C D
7. 保险，按照可保标的的不同，可以分为（）×
A 财产保险
B 人身保险
C 储蓄型保险
D 消费型保险
正确答案：A B
8. 信托的优势在于（）√
A 保值增值
B 税负优化
C 财富隔离
D 财富保全和传承
正确答案：A B C D
判断题
9. 在给客户推荐保险时，既可以以家庭年收入的10倍作为保额，也可以将家庭年收入的十分之一作为保费。√
正确
错误
正确答案：正确
10. 我国《保险法》规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行保险人赔偿或者给付保险金的义务。√
正确
错误
正确答案：正确
U2资产类别与金融工具
第二章 1.优先股和长期债务的相似点是什么？其与权益的相似点又是什么？ 答：优先股像长期债务一样，它承诺像持有者每年支付固定的收益。从这个角度讲，优先股类似于无限期的债券，即永久债券。优先股另一个与长期债务相似的特点是：它没有赋予其持有者参与公司决策的权利。 优先股是一种权益性投资，公司保留向优先股股东支付股利的自主权，支付股利并不是公司的合同义务。若无法支付，公司并不会破产。而在公司破产的情况下，优先股对公司资产的的求偿权 2. 3. a. b.. c.. 答：a 4. 5. 答：
6.为什么与低税率等级的投资者相比，高税率等级的投资者更倾向于投资市政债券？ 答：市长债券的利息是免税的。。当面临更高的边际税率时，高收入的投资者更倾向于投资免税的证券。 7 A. b. c. 答：a b 86 4美 10回顾图2-8，并查看GeneralDynamics的股票行情 a5000美元可以购买多少股票 B这些股票一年可以给你带来多少股利收入？ cGeneralDynamics的每股收益是多少？ d该公司前一交易日的收盘价是多少？
答：a可以购买:5000/67.32=74.27股 b每年的股利收入为：74.7*1.52=112.89美元 c已知市盈率为11，价格为67.32美元。因此：67.32/每股收益=11每股收益=6.12美元 dGeneralDynamics当日收盘价为67.32美元，比前一交易日收盘价高0.47美元。故前一交易日收盘价为66.85美元 分析表2-8的三只股票，其中Pt表示t时刻的股价，Qt表示t时刻发行在外的股票数量，股票C 4.167%。 。因此我 (9500+9000+22000)=40500。收益率=40500/39000-1=3.85%。 r=95/90-1=0.0556rB=45/50-1=-0.10rC=110/100-1=0.10等权重平均b.每只股票收益率如下：A 数为0.0185=1.85% 13一投资者税收等级为30%，若公司债券提供9%的收益率，要使该投资者偏好市政债券，其应提供的收益率最低为多少?
资产配置必须要掌握的五大工具
资产配置必须要掌握的五大工具（难得一见的理财好文） 2016-01-12 发布者：yuyu_rose?????来源：第一财富网 “鸡蛋不要放在一个篮子里”，大家都懂。 但是，鸡蛋到底要放在几个篮子里，每个篮子里到底要放几个蛋才好呢？这个问题直指资产配置的核心，但说实话，回答起来却不是那么简单。 为什么呢？ 因为资产配置实际上是个量身定制的东西。就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子，每个篮子里放多少鸡蛋。弄不好，容易出现蛋疼、蛋碎等症状…… 工欲善其事必先利其器，所以，有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具（篮子）可用。 一般来说，个人理财用到5个工具就足够了，由于每一工具里有很多品种，为了便于理解，我们这里就每类里只说一个品种： 第一个工具叫“现金类”：就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。 这个工具最大的好处就是灵活，想花就花，看见就买！ 最大的缺点就是收益低，你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱，然后给你生一堆毛爷爷吗？别傻啦，男人和男人生不出孩子的。 这个工具就像你老爸，随时要钱随时给，从不计较回报。 第二个叫“保障类”工具：就是你们避之不及的保险…… 这个工具最大的特点就是江湖救急！平时看不见，偶尔露峥嵘。 最大的缺点是收益确实不咋地。
至于灵活性嘛，虽然保险期限比较长，而且提前退保还有损失，但一般的保险都可以做保单质押贷款，以解燃眉之急，从这点上说，虽然是一个胖子，但很灵活，功夫熊猫那种。 你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫！（等会我们再说哪四只）他远居深山，仗义疏财，只要你每年供奉他点斋饭，有困难他一定替你出头！ 第三个工具叫“固定收益类”：就是你最爱买的银行理财产品。 这个工具的最大好处就是他没什么坏处，最大的缺点就是它也没什么优点。说它收益高吗？也就4%-5%的收益，一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。 说它灵活吗？你买一个3个月的理财产品，1个月的时候拿出来试试？ 说它安全吗？银行理财还比较安全，但债券基金也是有小情绪和小波动的，信托、P2P之类，看着收益高，但万一跑路了，虽然概率低，但发生了也是血本无归，所谓“大腹婆非大富婆，小腰仙是小妖仙”。 总体来说，这个工具就像一个老好人，长得一般，嘴也不甜，还不会浪漫，你觉得他很无味，但受了伤还要找他安慰。 第四个工具叫“权益类”：就是你又爱又恨的股票或股票基金了。 这个工具的最大的好处是可以赚赚赚，最大的缺点也是可以亏亏亏，而且琢磨不定。 上到100%的收益，下到70%的亏损，都是他能干得出来的。 这个工具就像一个花心的高富帅，爱的时候轰轰烈烈，恨的时候凄凄惨惨。第五个叫“另类”工具：沉甸甸的金子！ 这个工具最大的特点是看得见，摸得着。
配置管理系统
配置管理系统（北大软件 010 - 61137666） 配置管理系统，采用基于构件等先进思想和技术，支持软件全生命周期的资源管理需求，确保软件工作产品的完整性、可追溯性。 配置管理系统支持对软件的配置标识、变更控制、状态纪实、配置审核、产品发布管理等功能，实现核心知识产权的积累和开发成果的复用。 1.1.1 组成结构（北大软件 010 - 61137666） 配置管理系统支持建立和维护三库：开发库、受控库、产品库。 根据企业安全管理策略设定分级控制方式，支持建立多级库，并建立相关控制关系；每级可设置若干个库；配置库可集中部署或分布式部署，即多库可以部署在一台服务器上，也可以部署在单独的多个服务器上。 1. 典型的三库管理，支持独立设置产品库、受控库、开发库，如下图所示。 图表1三库结构 2. 典型的四库管理，支持独立设置部门开发库、部门受控库、所级受控库、所级产品库等，如下图所示。
图表2四级库结构配置管理各库功能描述如下：
以“三库”结构为例，系统覆盖配置管理计划、配置标识、基线建立、入库、产品交付、配置变更、配置审核等环节，其演进及控制关系如下图。 图表3 配置管理工作流程 1.1.2主要特点（北大软件010 - 61137666） 3.独立灵活的多级库配置 支持国军标要求的独立设置产品库、受控库、开发库的要求，满足对配置资源的分级控制要求，支持软件开发库、受控库和产品库三库的独立管理，实现对受控库和产品库的入库、出库、变更控制和版本管理。
系统具有三库无限级联合与分布部署特性，可根据企业管理策略建立多控制级别的配置库，设定每级配置库的数量和上下级库间的控制关系，并支持开发库、受控库和产品库的统一管理。 4.产品生存全过程管理 支持软件配置管理全研发过程的活动和产品控制，即支持“用户严格按照配置管理计划实施配置管理—基于配置库的实际状况客观报告配置状态”的全过程的活动。 5.灵活的流程定制 可根据用户实际情况定制流程及表单。 6.支持线上线下审批方式 支持配置控制表单的网上在线审批（网上流转审批）和网下脱机审批两种工作模式，两种模式可以在同一项目中由配置管理人员根据实际情况灵活选用。 7.文档管理功能 实现软件文档的全生命周期管理，包括创建、审签、归档、发布、打印、作废等，能够按照项目策划的软件文档清单和归档计划实施自动检查，并产生定期报表。 8.丰富的统计查询功能，支持过程的测量和监控 支持相关人员对配置管理状态的查询和追溯。能够为领导层的管理和决策提供准确一致的决策支持信息，包括配置项和基线提交偏差情况、基线状态、一致性关系、产品出入库状况、变更状况、问题追踪、配置记实、配置审核的等重要信息； 9.配置库资源的安全控制 1)系统采用三员管理机制，分权管理系统的用户管理、权限分配、系统操 作日志管理。 2)系统基于角色的授权机制，支持权限最小化的策略； 3)系统可采用多种数据备份机制，提高系统的数据的抗毁性。 10.支持并行开发 系统采用文件共享锁机制实现多人对相同配置资源的并行开发控制。在系统共享文件修改控制机制的基础上，采用三种配置资源锁以实现对并行开发的
2020精选银行营销活动方案案例
2020精选银行营销活动方案案例 营销学用来辨识未被满足的需要，定义、量度目标市场的规模和利润潜力，找到最适合企业进入的市场细分和适合该细分的市场供给品。以下是小编精心收集整理的银行营销活动方案,下面小编就和大家分享，来欣赏一下吧。 银行营销活动方案1 一.方案简介: 方案最终目标:通过为建行打造一支过硬的校园推广队伍实现建行电子银行产品的校园推广。 方案运营策略:线下校园团队 方案预期效果:电子银行产品销售量的上升及校园市场占有率提高+一只过硬的校园推广队伍的建立+校园市场的长期利益 二.方案设计 在这里，我们将以最简明的方式告诉您关于我们方案的各个环节，让您在阅读后对我们的方案能够有一个总体的了解，为您进一步的研读我们的方案提供一个清晰的思路。 1.方案的设计构思
从解决大学生实际问题的角度出发，设计一套能够解决具体问题的方案，从而为企业在大学生市场获取长远利益打下基础。 核心词解释 大学生实际问题:在大学城及城郊大学读书的大学生由于地理位置的原因面临着去银行办理业务不方便的现实以及往返途中安全难以得到保证的现状。 2.方案的实现思路 1..通过建行电子银行产品所具有的安全便捷的特性与大学生的实际问题进行对口，针对实际情况用我们设计的不同产品组合解决这一问题。 2..在推广过程中采取公益的营销方式，首先，创建校园推广团队并邀请在校大学生加入我们的推广队伍能够使我们因地制宜的进行营销活动，另一方面通过培养大学生实践能力为解决就业等方面的问题做出了努力，体现了这一方案的公益性，也为长期占有大学生市场打下了基础。 3..在做好产品推广的同时，要想长期的从某一市场获利，必须要让这一市场的顾客感觉到企业的社会责任，针对大学生市场而言，大学生对于公益和就业的关注程度远远高出其它任何一个群体，因此在合适的时机与相关公益机构和媒体进行合作举办一些围绕校园的公益活动，与前面提到的邀请大学生加入推广队伍
软件配置管理计划
软件配置管理计划示例 计划名国势通多媒体网络传输加速系统软件配置管理计划 项目名国势通多媒体网络传输加速系统软件 项目委托单位代表签名年月日 项目承办单位北京麦秸创想科技有限责任公司 代表签名年月日 1 引言 1．1 目的 本计划的目的在于对所开发的国势通多媒体网络传输加速系统软件规定各种必要的配置管理条款，以保证所交付的国势通多媒体网络传输加速系统软件能够满足项目委托书中规定的各种原则需求，能够满足本项目总体组制定的且经领导小组批准的软件系统需求规格说明书中规定的各项具体需求。 软件开发单位在开发本项目所属的各子系统（其中包括为本项目研制或选用的各种支持软件）时，都应该执行本计划中的有关规定，但可以根据各自的情况对本计划作适当的剪裁，以满足特定的配置管理需求。剪裁后的计划必须经总体组批准。 1．2 定义 本计划中用到的一些术语的定义按GB/T 11457 和GB/T 12504。 1．3 参考资料
◆GB/T 11457 软件工程术语 ◆GB 8566 计算机软件开发规范 ◆GB 8567 计算机软件产品开发文件编制指南 ◆GB/T 12504 计算机软件质量保证计划规范 ◆GB/T 12505 计算机软件配置管理计划规范 ◆国势通多媒体网络传输加速系统软件质量保证计划 2 管理 2．1 机构 在本软件系统整个开发期间，必须成立软件配置管理小组负责配置管理工作。软件配置管理小组属项目总体组领导，由总体组代表、软件工程小组代表、项目的专职配置管理人员、项目的专职质量保证人员以及各个子系统软件配置管理人员等方面的人员组成，由总体组代表任组长。各子系统的软件配置管理人员在业务上受软件配置管理小组领导，在行政上受子系统负责人领导。软件配置管理小组和软件配置管理人员必须检查和督促本计划的实施。各子系统的软件配置管理人员有权直接向软件配置管理小组报告子项目的软件配置管理情况。各子系统的软件配置管理人员应该根据对子项目的具体要求，制订必要的规程和规定，以确保完全遵守本计划规定的所有要求。 2．2 任务
银行营销案例(自己搜集整理)
在与很多银行的朋友交流结束的时候，很多银行的朋友总是问我一些其他行的优秀的营销做法，在这做一个小的总结把我听到的或者参与到的活动策划做一个分享，希望对大家有所借鉴。但是在这之前一定提醒大家，每一个成功的案例一定是修练内功后的水到渠成，绝对不会仅仅因为这个点子就能“一指定乾坤”了。其实，用一个好点子救活一个厂子搞活一个企业的时代已经定格在某个历史范畴上，现代企业一定是综合实力的比拼。所以在此介绍一些好的营销活动案例。 （本节所讲到的案例仅仅来自个人金融业务（零售），讲的很宽泛，欢迎朋友补充）先拿银行卡做个引子。现在银行卡业务在很多行放到重中之重的角色上，很多银行在卡营销上花费很多的营销费用但效果不明显。曾经参与某银行的银行卡策划中，定义该卡为儿童卡，同时绑定定投、漫画、指定商家打折等内容，但是，从市场反馈来看不尽理想。但是，西南地区某行与当地的三甲医院发行的联名卡就赋予了该卡实际的内容。该卡储存了，患者的病历，并增加了预约挂号等一系列的功能，当拥有这张卡与紧俏的医疗资源结合，这就赋予了银行卡实际的内容，发行量与沉淀资金都相对优质。所以，我们在做活动策划的时候要注重实际的内容与效果。 所以，一般来说，银行活动策划要注重三点：1、客户的需求；2、活动的实质内容；3、活动的效果的量化。其实这三点是一个多方递进关系，第一点是客户需要的，第二点是活动过程，第三点是银行需要的。我们做活动不是赔本赚吆喝，在商言商，一定有所求。 作者受邀请在银行做活动的时候，一般会提醒从侧面银行组织者，不要忘记营销。很多银行在做客户答谢的时候，经常是单纯的答谢，常常忘记把营销内容忘掉。常常是活动很精彩，员工们累得够呛，花了不少钱，客户满意度很高，但是没有趁热打铁，什么也没有营销出去。这时候总有一种心态，现在印象好了，以后慢慢营销。话是没错，但是为什么这时候能够出手而不出手呢?这种场合是可以出现营销的，有些不宜出现营销的场合，我在后面也会向大家介绍。 在这儿向大家介绍一些银行经常组织的一些活动，与大家分享。 1、与高端客户的出游活动。与高端客户一起出游，一定是和谐双方关系，建立信任的一个良好的途径。大家可以抛开以前的业务关系，共同沐浴着户外的晚风，放松心情，是一种很好的活动方式。不过根据经验，有几点可供大家参考： 1）注意人群的素质的匹配。比如，同是大客户，家庭资产都在百万以上；同是知识阶层，教师、公务员、医生等；同是企业负责人等等。 2）允许该人群带一名朋友。作者的经验，大客户的朋友也是大客户，这是转介绍的很好形式；但是为什么建议就带一名?一是，当一个群体人多了，容易形成小圈子自我封闭；二是，客户经理也没有时间一次就搞定两个以上的客户，也照顾不过来。 3）尽量不要让客户带小孩（小孩专项活动除外）。也是来自作者经验，有小孩参与，如果太小，确实让团队非常麻烦；另外客户的注意力也在孩子身上，很难玩的特别尽兴。我们看很多国外电影，两口子出去，基本都把孩子寄托在邻居家，就是这个道理。 4）不要担心安排很简单很俗的活动不适于高端客户。在上一节提到，中国的高端客户都是近20年产生的，大部分人都是“富一代”，不要担心有些活动太小儿科他们看不上，中国现阶段应该还没有贵族。作者曾经在一次高端客户出游活动上，看一群高端客户一起玩碰碰车，以至于玩兴上来耽误了后面的行程。 5）如果仅是一天的出游活动，尤其是亲近大自然的活动，建议不安排讲座。这个也是有亲身经历的，在一次行程安排非常紧的活动中，主办方为体现活动的多样性，邀请我作讲座，好在讲座内容还算吸引人，但效果也逊于同样的课程在别的地方。所以如果时间紧张，不建议再加讲座。 2、高端女客户的活动。经常在讲座上讲一些如何聚拢高端女客户的活动，原因很简单，
财富管理与资产配置课程大纲
课程大纲 一、财富管理与资产配置 1.资产配置概述 a.什么是资产配置 b.资产配置的价值 c.资产配置实现家庭财富升级 -安全性升级 -流动性升级 -收益性升级 d.家庭财务生命周期与风险特征 -家庭财务生命周期 -投资者的风险属性 2.家庭投资组合构建 a.家庭资产配置流程 -分析投资人特征 -分析投资工具 -确定投资比重 -配置资产 -构造组合 b.资产配置过程 -明确投资目标和限制因素 -明确资本市场的期望值
-明确有效资产组合的边界 -寻求最佳的资产组合 -明确资产组合中的资产种类 c.家庭投资组合的构建 -家庭投资组合构建的要素 -核心-卫星导航投资术 -家庭资产配置仿真表 -风险矩阵与资产配置 3.家庭资产配置策略 a.资产配置基本问题 -全面考虑家庭财务需求 -明确家庭风险承受能力 -资金的科学分配 -组合投资 b.资产配置经验方法 -经验数字法 -平均成本法 -阶梯投资法 -定期平衡法 c.资产配置基本策略 -BAD策略 -恒定混合策略
-投资组合保险策略 -动态资产配置策略 4.综合案例分析 二、高净值客户沟通 1.高净值人群投资心态及行为 a.实业投资总体受高净值人群关注 -高净值人群关注的经济热点关键词 -高净值人群的投资趋势 b.“财富传承”成为高净值人群重要财富目标 -高净值人群财富目标对比 -高净值人群在财富传承上所做安排 c.境外投资目标转变 d.相比线上渠道，线下服务更受青睐 2.高净值人群的九大分类 a.家庭管家 b.财务恐惧者 c.独立者 d.匿名者 e.大人物 f.贵宾 g.资产积累者 h.赌徒 i.创新者
资产配置营销落地—主流资产配置工具概览
课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：70.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 以下不属于存款优势的是（）× A 风险较低 B 流动性强 C 私密性强 D 对于投资人的专业能力要求不高 正确答案：C 2. 与保险人订立保险合同，并按照保险合同支付保险费的人，叫做（）√ A 投保人 B 被保险人 C 受益人 D 以上都不对 正确答案：A 多选题 3. 房产的投资形式一般包括（）√ A 住宅 B 商铺 C 办公楼宇 D 工业用房 正确答案：A B C D 4. 不动产投资具有以下哪些优势（）× A 产权清晰 B 租金收益稳定 C 不宜损耗和贬值
D 变现周期短 正确答案：A B C 5. 股票的投资优势在于（）√ A 流动性较强 B 交易税赋较低 C 投资门槛低 D 无保有税赋 正确答案：A B C D 6. 保险的投资优势在于（）√ A 保值增值 B 指向明确 C 财富传承 D 专业人士管理 正确答案：A B C D 7. 保险，按照可保标的的不同，可以分为（）× A 财产保险 B 人身保险 C 储蓄型保险 D 消费型保险 正确答案：A B 8. 信托的优势在于（）√ A 保值增值 B 税负优化 C 财富隔离 D 财富保全和传承 正确答案：A B C D 判断题
9. 在给客户推荐保险时，既可以以家庭年收入的10倍作为保额，也可以将家庭年收入的十分之一作为保费。√ 正确 错误 正确答案：正确 10. 我国《保险法》规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行保险人赔偿或者给付保险金的义务。√ 正确 错误 正确答案：正确
大类资产配置与财富管理答案90~100分
C18017S大类资产配置与财富管理答案 单选题 1、资产配置采用的BL模型引入了（D周期主观判断） 2、（C、买入并持有策略）属于消极型资产配置策略。 3、按照恒定混合策略，如果股票大涨，客户应如何操作（B卖出一部分权益类品种买入其他，使得各品种占比回复到期初情况） 4、资产A收益率6%，风险为6%；资产B收益率为8%，风险8%，且相关系数为-1，则平均配置A和B的组合，收益和风险分别为（C.7%，1%） 5、下列关于资产配置的表述，错误的是（A.资产配置按照范围可以分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置） 6、在同一风险水平下能够令期望投资收益率（C最大）的资产组合，或者是在同一期望投资收益率下风险（最小）的资产组合形成了有效市场前沿线。 7、在市场多变的情况下，如果客户风险承受能力较稳定，哪种资产配置策略适用于他？（B恒定混合策略） 多选题 1、资产配置的类型，从范围上看可以分为（ABC）A全球资产配置B 股票债券资产配置C行业风格资产配置 2、BL资产配置模型有哪些特点？（BD）B.融入投资经理观点D.利用资产的低相关属性 3、资产配置需要考虑的因素包括（ABCDE）A影响投资者风险承受能
力和收益要求的各项因素B影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素C资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题D投资期限E税收考虑 4、下列哪些是风险平价理论的特点（BC）B不需要输入预期收益率C 根据波动率相等确定资产类别比例 5、美国经济学家马科维茨（Markowitz）于1952年首次提出的投资组合理论获得了诺贝尔经济学奖，该理论包含两个重要内容（AB）A 均值-方差分析方法B投资组合有效边界模型 6、下列关于资产配置的表述，正确的是（BCD）B、其目标在于协调提高收益与降低风险之间的关系，与投资者的特征和需求密切相关C、从实际投资的需求来看，资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与投资子者的风险偏好为基础，决定不同资产类别在投资组合中所占的比重，从而降低投资风险提高投资收益D、需要考虑投资者的风险承受能力和收益要求的各项因素 判断题 1、对资产配置的理解必须建立在对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。（对） 2、有效的资产配置可以起到降低风险、提高收益的作用（对） 3、从资产配置的角度看，投资组合保险策略是将全部资金投资于风险资产的一种动态调整策略。（错） 4、假定理性客户在给定期望风险水平下对期望收益进行最大化，或者在给定期望收益水平下对期望风险进行最小化。投资范围中不包含
资产配置有效性报告
资产配置的有效性有多金融 | 罗本 2016.4.11 什么是资产配置 资产配置是指因应投资 者个别的情况和投资目 标，把投资分配在不同 种类的资产上，如：股 票、债券、房地产及现 金等，在获取理想回报 之余，把风险减至最 低。 总括而言，资产配 置为一理财概念，投资 者根据其投资计划的时 限及可承受的风险，来 配置资产组合。资产配 置可以应用于任何拥有 两只以上股票的投资组 合内，唯较常用于资产 类别的层面。不同类别 的资产在市场上的运作 也有所不同，所以其回 报和所涉及的风险亦各 有不同。
资产配置的有效性有多金融 | 罗本 2016.4.11 资产配置的类型 资产配置在不同层面有 不同含义，从范围上 看，可分为全球资产配 置、股票债券资产配置 和行业风格资产配置； 从时间跨度和风格类别 上看，可分为战略性资 产配置、战术性资产配 置和资产混合配置；从 资金管理人的特征与投 资者的性质上，可分为 买入并持有策略(Buy- and-hold Strategies)、 恒定混合策略(Constant- mix Strategies)、投资组 合保险策略(Portfolio- insurance Strategies)和 动态资产配置策略 (Dynamic Asset Allocation Strategies)。
资产配置的原因 资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。一方面，在半强势有效市场环境下，投资目标的信息、盈利状况、规模、投资品种的特征，以及特殊的时间变动因素对投资收益有影响，可以通过分析和组合减少风险，因此资产配置能起到降低风险提高收益的作用。资产配置的有效性 有多金融 | 罗本 2016.4.11
银行营销学习心得体会三篇
银行营销学习心得体会三篇 【学习心得】 下面是教师XXWTT为大家带来的三篇银行营销学习心得体会，希望大家喜欢!更多合银行营销学习心得体会请关注教师XX 心得体会栏目! 【银行营销学习心得体会一】 为期天的省行培训转眼即逝，这里留下了我们静静聆听前辈教导的身影，这里留下了我们最真最灿烂的笑容。暮然回首，这样欢聚一堂的机会已然不多，我们即将浩浩荡荡的奔赴工作岗位，以全新的精神面貌迎接新的挑战，内心诚惶诚恐，却又满心欢喜和期待。 如果有人问我，培训期间给你留下印象最深刻的是什么?我想说，是榜样的力量。每一位为我们授课的省行领导，他们的做人准则、工作经历和体会都深深的感染着我们，他们博学多才，他们经历丰富，他们谦逊有礼，他们勤勤恳恳，兢兢业业，甚至连培训班每天与我们朝夕相处的老师，他们无微不至的关怀和服务精神，都令人为之动容。感谢培训班的老师为我们真诚而温馨的付出，感谢省行提供的培训机会，带给我们全新的精神洗礼。 如果有人问我，培训期间你最大的收获是什么?我想说，是实现了由菁菁校园的学生走向职业人的心态转变。在这里，我们了解了中国农业银行的发展历程、基本概况、业务模块、风险管
理、规范、服务礼仪、薪酬管理体系，人才培养和晋升制度。通过系统的学习，学员们明确了自己的职业发展方向，规划人生蓝图，踌躇满志。 “违规就是风险，安全就是效益，合规创造价值”，依法合规的观念已经深入人心，银行业是个高风险的行业，在金融创新浪潮的推动下，金融业逐渐发展成为主要提供风险转移策略的银行，从某种意义上讲，商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈利的根本手段，健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值，在市场上获取盈利机会的风险承担能力，是现代商业银行核心竞争力之所在，风险存在于商业银行的每一个业务环节，全面的风险管理体现为每一个员工的习惯行为，因此，作为一名银行从业人员，我们应该时刻具有风险管理的意识和自觉性，主动预防工作中可能潜在的风险因素，同时，注意保护自己。 “欢迎加入*行大家庭!”这句温馨的话语不断地在每一位前辈的发言中得以重复，确实如此，培训期间，培训班通过组织各种文体活动，增进学员之间的沟通交流，其乐融融。 每天的行程都安排得很充实，上课学习，体育比赛，演讲比赛，文艺汇演排练等丰富多彩的活动，为新学员提供了一个展现自我，融入农行大家庭的舞台。特别是文艺汇演的排练，加深了学员们彼此的了解，我们肆意的挥洒青春的汗水，绽放最炫丽的青春，在文艺汇演这个活跃的大舞台上，充分地展现农行新一代
银行营销成功案例6则
银行营销成功案例6则 营销是深挖产品的内涵，切合准消费者的需求，从而让消费者深刻了解该产品进而购买的过程。下面，小编为大家整理关于银行成功营销案例6则，欢迎大家阅读。 银行成功营销案例一 11月上旬的一天，一客户持异地卡来网点办理取现5万元，柜员受理迅速办理，就在打印凭证时，有着职业敏感性的柜员立即发现，该客户帐户上还有100多万元的余额。于是不动声色询问客户最近是否要取大钱用，如果取大钱可提前预约。客户说暂时没有，柜员建议客户：不用可买七天滚动理财，利息比这样放着多6至8倍。并告诉客户“七天步步赢“是专为存款大户设计供享高额回报的产品。客户被打动，在看了产品说明后，欣然同意购买。柜员迅速为其开立理财金卡将其卡上100余万元的存款转到了理财金帐户，并迅速为其购买了理财，客户道谢而去，一起百万存款客户被成功挖转。 案例分析： 1、柜员有敏锐的营销意识。营销柜员从事银行临柜只一年时间，便培养了丰富的营销经验，敏锐的营销手段，在发现客户还有大量存款时，柜员不是直接的营销，而是从则面循循善诱，让客户明显感觉柜员为其着想，为其理财。 2、柜员有快速熟练的业务功底。整个营销从客户办业务到处理完成只化了7分钟，柜员熟练处理业务的能力也给了客户良好的印象。 3、团队服务配合至关重要。由于该户是异地卡，柜员必须为其新开理财金卡，新开卡需主管授权，客户首次理财还需客户经理为其做风险评估，如果在授权与证估过程中拖延时间，客户不耐烦将极大影响营销的成功。好在授权与评估都在短时间完成，为顺利挖转起了至关重要的作用。 案例启示： 案例中，柜员挖转的不仅仅是一个百万元客户，更是客户对网点员工工作效率与服务的认可，是对这一网点服务形象的良好感知与信赖。这一成功案例给我们如下启示： (一)、培养敏锐的柜面营销意识，是营销之基本。柜台虽小，却日接四方来宾，这里有着丰富的客户资源，把握并挖转优质大户，却是要培养敏捷营销的意识，把住柜面的每一个客户每一笔业务，有营销意识并非每笔营销都成功，还需有机智的营销手法。 (二)、熟练掌握业务，是成功营销的助推剂。快捷熟练的业务操作，会给客户良好的印象，案例中柜员业务操作熟练，产品介绍简要明了，让客户明白购买，清楚收益，也自然顺利接受并购买。 (三)、短时高效团队配合，是成功营销的保障。时间是客户最为敏感的问题，办理业务等待时间一长，客户就会心生急燥，再好的产品也会让客户失去兴趣，柜员再好的服务也难产生信任，且因此往往导致全盘皆输，前功尽弃。柜面上许多眼看成功的营销突然被扼腕折断，大都是由于柜员一人无法完成，联网核查，业务授权，风险评估都可能意识不到的节外生枝。这样的失败走失的不仅是客户，还有客户对银行的初始印象。因此，团队配合在整体营销中的作用关乎所有，不可小觑。 银行成功营销案例二 2011年8月19日,工行淄博高新支行营业部来了一位男性中年客户,由于正处于业务高峰,大堂经理正在排队机前值班,引导、分流客户,见到这位客户礼貌的问了声:您好,请问我有什么可以帮助您的?这位客户考虑一下,回答说:想咨询点理财业务方面的问题.大堂经理问您买过该行的理财
资产类别与金融工具
资产类别与金融工具文档编制序号：[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]
第二章 1.优先股和长期债务的相似点是什么？其与权益的相似点又是什么？答：优先股像长期债务一样，它承诺像持有者每年支付固定的收益。从这个角度讲，优先股类似于无限期的债券，即永久债券。优先股另一个与长期债务相似的特点是：它没有赋予其持有者参与公司决策的权利。优先股是一种权益性投资，公司保留向优先股股东支付股利的自主权，支付股利并不是公司的合同义务。若无法支付，公司并不会破产。而在公司破产的情况下，优先股对公司资产的的求偿权先于普通股，但位于债券之后。 2.为什么有时把货币市场证券称为现金等价物？ 答：货币市场证券被称为“现金等价物”，是因为它们具有很大的流动性。货币市场证券的价格都非常稳定，它们可以在极短的时间内变现（即卖出），并且具有非常低的交易成本。 3.下面哪一项对回购协议的描述是正确的？ a.出售证券时承诺将在特定的日期按确定的价格回购这些证券 b..出售证券时承诺将在不确定的日期按确定的价格回购这些证券 c..购买证券时承诺将在特定的日期购买更多的同样证券 答：a项正确。回购协议是证券的卖方同意在约定时间以约定价格向卖方”回购”该证券的协议。这通常是证券交易商获取资金购买证券的手段。
4.如果发生严重的经济衰退，你预测商业票据的收益率与短期国库券的收益率之差将如何变化？ 答：它们的收益率之差将会扩大。经济的恶化会增加信贷风险，即增加违约的可能性。因此，对于具有较高违约风险的债务证券，投资者将要求更高的溢价。 5.普通股、优先股以及公司债券之间的主要区别是什么？ 答： 6.为什么与低税率等级的投资者相比，高税率等级的投资者更倾向于投资市政债券？ 答：市长债券的利息是免税的。。当面临更高的边际税率时，高收入的投资者更倾向于投资免税的证券。 中级题： 7回顾图2-3，观察将于2039年2月到期的长期国债 A.购买这样一张证券你需要支付多少钱？ b.它的利率是多少？
私人银行客户资产配置模版
私人银行客户资产配置 模版 文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）
私人银行客户资产配置模版 一、客户分析 1、客户的基本情况 客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子目前正在小学读书。与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公司，且同时派生出很多关联企业。同时，该客户也是其他银行的股东，每年享受银行的分红。该客户个人理财业务主要在中行和招行进行，目前在我行资产1100万元，购买了我行产品600万元，其余资产以活期形式存在；在招行购买了短期理财和私募产品。刘总平时工作繁忙，周末一般陪伴儿子。主要需要高收益的固定收益产品或值得信赖的浮动收益产品使自身的资产得到保值增值。 2、主要投资目的。例如：财富保值、财富增值、财富传承、获取日常收入等。刘总09年7月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品，但是由于产品触及止损条件，提前终止，使得资产受到损失，因此目前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。另外刘总也在选择产品的时候更加谨慎，需要定期提供投资收益回报报告。 刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要希望将自身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投入，通过理财的收入使自身的财富保值增值，同时在近3年内准备为大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在10年左右的时间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。 3、客户的风险偏好。客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型 客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财达到资产的保值增值。
VNX初始化配置工具VIA介绍和配置指南
VNX初始化配置工具VIA介绍和配置指南 VIA工具是VNX Installation Assist的简写，顾名思义就是VNX的安装配置工具，用来完成对VNX Block或者Unified存储系统进行初始化配置或者升级安装。 VIA是一个运行在笔记本上的Jave编写的图形化工具，主要用途有： ●VNX系统安装完毕后，配置Control station，Data Movers和存储系统 ●支持从Block系统升级Unified存储系统的安装 ●激活License enabler，如CIFS，NFS，Replicator，File Level Retention和SnapSure 等 对于Unified存储系统的配置安装一定要使用VIA工具，如果是单独的Block系统安装配置，可以不使用VIA工具。 对于一套完整的Unified存储系统，在完成连线和加电后，一般使用VIA，可以完成如下的配置工作。 ●设置网络参数（CS和SP有不同的网络参数设置） ●修改缺省的密码等 ●设置Data Mover ●配置远程支持，也就是ESRS，这个在中国客户这里一般很少使用 ●激活各种license ●系统的健康检查 下面是一个利用VIA进行存储系统配置的step by step例子，供大家学习使用。 1.在笔记本桌面启动VIA, 连接VIA和Control station，并配置CS网络和笔记本在同 一子网内。VIA自动搜索没有配置的VNX系统。如下图所示：
2.搜索到没有配置的VNX系统，开始配置File部分，如下图所示，配置Control station 的网络部分。 3.正确配置完毕CS后，系统给出成功提示，如下图所示：
2019《大类资产配置与财富管理》考试答案
大类资产配置与财富管理 单选题 1 . 资产A收益率6%，风险为6%；资产B收益为8%，风险8%，且相关系数为-1，则平均配置A和B的组合，收益和风险分别为（C ）。 A.7%，7% B.10%，7% C.7%，1% D.1%，1% 2 . 按照恒定混合策略，如果股票大涨，客户应该如何操作？（B ） A.看好股票市场，继续买入股票 B.卖出一部分权益类品种买入其他，使得各品种占比恢复到期初情况 C.卖出全部股票，落袋为安 D.持仓保持不动 3 . （C）属于消极型资产配置策略。 A.投资组合保险策略 B.动态资产配置策略 C.买入并持有策略 D.恒定混合策略 4 . 资产配置采用的BL模型引入了（D ），结合历史数据，通过优化算法，寻找到使得相对来说收益最大化而风险最小化的投资组合。这一方法改变了均值-方差模型，过分依赖资产历史表现，缺乏预见性的缺陷，将马科维茨模型最优化的结果与主观预期的结果通过数学方法结合起来，形成一套完整的资产配置体系。 A.边际效益 B.标准方差 C.无风险收益率 D.周期主观判断 5. 下列关于资产配置的表述，错误的是（A ）。 A.资产配置按照范围可以分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置 B.战术性资产配置是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化，对具体的资产比例进行微调 C.不同范围资产配置在时间跨度上往往不同
D.资产配置按照范围可以分为全球资产配置、股票及债券资产配置和行业风格资产配置 6. 在同一风险水平下能够令期望投资收益率（）的资产组合，或者是在同一期望投资收益率下风险（）的资产组合形成了有效市场前沿线。（C） A.最大，最大 B.最小，最大 C.最大，最小 D.最小，最小 多选题 1 . 资产配置需要考虑的因素包括（ABCDE ）。 A.影响投资者风险承受能力和收益需求的各项因素 B.影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素 C.资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题 D.投资期限 E.税收考虑 2 . 美国经济学家马科维茨(Markowitz)于1952年首次提出的投资组合理论获得了诺贝尔经济学奖，该理论包含两个重要内容：（AB）。 A.均值－方差分析方法 B.投资组合有效边界模型 C.经济周期 D.风险平价理论 3 . BL资产配置模型有哪些特点？（ABD ） A.低参数敏感性 B.融入投资经理观点 C.不需要对资产收益率预期做判断 D.利用资产的低相关属性 4 . 资产配置的类型，从范围上看可分为（ABC ）。 A.全球资产配置 B.股票、债券资产配置 C.行业风格资产配置 D.战略性资产配置
最新银行营销案例100例三篇
案例简介： 11月上旬的一天，一客户持异地卡来网点办理取现5万元，柜员受理迅速办理，就在打印凭证时，有着职业敏感性的柜员立即发现，该客户帐户上还有100多万元的余额。于是不动声色询问客户最近是否要取大钱用，如果取大钱可提前预约。客户说暂时没有，柜员建议客户：不用可买七天滚动理财，利息比这样放着多6至8倍。并告诉客户“七天步步赢“是专为存款大户设计供享高额回报的产品。客户被打动，在看了产品说明后，欣然同意购买。柜员迅速为其开立理财金卡将其卡上100余万元的存款转到了理财金帐户，并迅速为其购买了理财，客户道谢而去，一起百万存款客户被成功挖转。 案例分析： 1、柜员有敏锐的营销意识。营销柜员从事银行临柜只一年时间，便培养了丰富的营销经验，敏锐的营销手段，在发现客户还有大量存款时，柜员不是直接的营销，而是从则面循循善诱，让客户明显感觉柜员为其着想，为其理财。 2、柜员有快速熟练的业务功底。整个营销从客户办业务到处理完成只化了7分钟，柜员熟练处理业务的能力也给了客户良好的印象。 3、团队服务配合至关重要。由于该户是异地卡，柜员必须为其新开理财金卡，新开卡需主管授权，客户首次理财还需客户经理为其做风险评估，如果在授权与证估过程中拖延时间，客户不耐烦将极大影响营销的成功。好在授权与评估都在短时间完成，为顺利挖转起了至关重要的作用。 案例启示： 案例中，柜员挖转的不仅仅是一个百万元客户，更是客户对网点员工工作效率与服务的认可，是对这一网点服务形象的良好感知与信赖。这一成功案例给我们如下启示： (一)、培养敏锐的柜面营销意识，是营销之基本。柜台虽小，却日接四方来宾，这里有着丰富的客户资源，把握并挖转优质大户，却是要培养敏捷营销的意识，把住柜面的每一个客户每一笔业务，有营销意识并非每笔营销都成功，还需有机智的营销手法。 (二)、熟练掌握业务，是成功营销的助推剂。快捷熟练的业务操作，会给客户良好的印象，案例中柜员业务操作熟练，产品介绍简要明了，让客户明白购买，清楚收益，也自然顺利接受并购买。 (三)、短时高效团队配合，是成功营销的保障。时间是客户最为敏感的问题，办理业务等待时间一长，客户就会心生急燥，再好的产品也会让客户失去兴趣，柜员再好的服务也难产生信任，且因此往往导致全盘皆输，前功尽弃。柜面上许
智能变电站二次系统配置工具
Q/GDW XXXXX—XXXX 目次 目次....................................................................................................................................................... I 前言...................................................................................................................................................... II 1 范围 (1) 2 规范性引用文件 (1) 3 术语和定义 (1) 4 缩略语 (1) 5 总则 (2) 6 配置工具技术要求 (2) 7 一致性测试 (4) 附录 A 配置工具测试用例（规范性附录） (6) A.1 系统配置工具测试用例 (6) A.2 IED配置工具测试用例 (8) A.3 装置测试用例 (9) 附录 B 测试用例步骤（资料性附录） (10) B.1 SCD文件导入测试 (10) I
前言 本标准规范了智能变电站二次系统配置工具的功能，同时给出了配置工具一致性测试方法及测试用例，便于智能变电站设计、配置、调试、运行和维护。本标准的制定主要是依据DL/T 860《变电站通信网络和系统》、Q/GDW 1396《IEC 61850工程继电保护应用模型》等标准的有关规定，以及国内智能变电站二次设备设计、配置、调试、运行和维护的工程经验与相关要求。 本标准由国家电力调度控制中心提出并解释。 本标准由国家电网公司科技部归口。 本标准主要起草单位：。 本标准主要起草人：。 本标准首次发布。 本标准在执行过程中的意见或建议反馈至国家电网公司科技部。
资产配置必须要掌握的五大工具
资产配置必须要掌握的五 大工具 Prepared on 22 November 2020
资产配置必须要掌握的五大工具（难得一见的理财好文） 2016-01-12 发布者：yuyu_rose来源：第一财富网 “鸡蛋不要放在一个篮子里”，大家都懂。 但是，鸡蛋到底要放在几个篮子里，每个篮子里到底要放几个蛋才好呢这个问题直指资产配置的核心，但说实话，回答起来却不是那么简单。为什么呢 因为资产配置实际上是个量身定制的东西。就是根据你有多大力气、有多大巴掌、有多少蛋……才能决定给你多少篮子，每个篮子里放多少鸡蛋。弄不好，容易出现蛋疼、蛋碎等症状…… 工欲善其事必先利其器，所以，有必要先认识一下我们都有哪些资产配置的工具（篮子）可用。 一般来说，个人理财用到5个工具就足够了，由于每一工具里有很多品种，为了便于理解，我们这里就每类里只说一个品种： 第一个工具叫“现金类”：就是你的活期存款或者手边的毛爷爷。 这个工具最大的好处就是灵活，想花就花，看见就买！ 最大的缺点就是收益低，你指望钱包里的两张毛爷爷相亲相爱，然后给你生一堆毛爷爷吗别傻啦，男人和男人生不出孩子的。 这个工具就像你老爸，随时要钱随时给，从不计较回报。 第二个叫“保障类”工具：就是你们避之不及的保险……
这个工具最大的特点就是江湖救急！平时看不见，偶尔露峥嵘。 最大的缺点是收益确实不咋地。 至于灵活性嘛，虽然保险期限比较长，而且提前退保还有损失，但一般的保险都可以做保单质押贷款，以解燃眉之急，从这点上说，虽然是一个胖子，但很灵活，功夫熊猫那种。 你可以把这个工具想象成你有四个忠肝义胆的朋友——四只功夫熊猫！（等会我们再说哪四只）他远居深山，仗义疏财，只要你每年供奉他点斋饭，有困难他一定替你出头！ 第三个工具叫“固定收益类”：就是你最爱买的银行理财产品。 这个工具的最大好处就是他没什么坏处，最大的缺点就是它也没什么优点。 说它收益高吗也就4%-5%的收益，一直买理财还要被各种各样的等待期吃掉收益率。 说它灵活吗你买一个3个月的理财产品，1个月的时候拿出来试试 说它安全吗银行理财还比较安全，但债券基金也是有小情绪和小波动的，信托、P2P之类，看着收益高，但万一跑路了，虽然概率低，但发生了也是血本无归，所谓“大腹婆非大富婆，小腰仙是小妖仙”。 总体来说，这个工具就像一个老好人，长得一般，嘴也不甜，还不会浪漫，你觉得他很无味，但受了伤还要找他安慰。 第四个工具叫“权益类”：就是你又爱又恨的股票或股票基金了。 这个工具的最大的好处是可以赚赚赚，最大的缺点也是可以亏亏亏，而且琢磨不定。 上到100%的收益，下到70%的亏损，都是他能干得出来的。