银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力单项选择题(2016-02-13)

1 商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

2 《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，属于现场检查组长与主查人共同职责的是（）。

A.负责现场检查工作的具体组织和实施

B.控制检查工作的质量和进度

C.向其所属机构反映现场检查中发现的重大线索或问题

D.根据检查工作的进展情况及时调整检查力量和检查时间

3 负责市场风险管理的部门应当职责明确，与（）保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告

A.客户经理

B.承担风险的业务经营部门

C.审查人

D.审计部门

4 十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于()实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

5 组织银团贷款的目的不包括（）。

A.分散贷款风险

B.增大单一客户贷款集中度

C.强化贷款质量，提高对银行的保障

D.提升知名度

银行业法律法规与综合能力科目中级大纲(2015年版)

中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目中级考试大纲（2015年版）考试目的通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础（一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容；（三）熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。二、金融基础（一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。三、金融市场（一）熟练掌握金融市场的内容、特点和分类；（二）熟练掌握金融工具的特点及种类；（三）熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。四、银行体系

（一）熟练掌握银行的起源与发展；（二）熟练掌握我国银行的分类与职能。（三）深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式；（四）深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。第二部分银行业务一、负债业务（一）熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则；（二）熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则；（三）深入了解向央行借款的原因、途径；（四）深入了解金融债券内容、发行条件。二、资产业务（一）熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求；（二）深入了解债券投资的目标、对象、收益指标，熟练运用债券投资的计算方法、风险内容；（三）熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征；（四）深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。三、中间业务（一）熟练掌握中间业务的种类、内容及特征；（二）熟练掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求；（三）深入了解中间业务发展趋势。四、理财业务（一）熟练掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点；

法律法规与综合能力

《法律法规与综合能力》考试大纲第一部分经济金融基础一、经济基础（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容；（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。二、金融基础（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。三、金融市场（一）了解金融市场的内容、特点和分类；（二）掌握金融工具的特点及种类；（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。四、银行体系（一）了解银行的起源与发展；（二）熟悉我国银行的分类与职能。

第二部分银行业务一、负债业务（一）掌握并运用存款业务的种类、特点及操作规则；（二）掌握并运用非存款业务的种类、特点及操作规则。二、资产业务（一）掌握并运用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求；（二）熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。三、中间业务（一）掌握中间业务的种类、内容及特征；（二）掌握并运用支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。四、理财业务（一）掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点；（二）掌握理财产品销售管理要求。第三部分银行管理一、银行管理基础（一）掌握商业银行组织架构与管理机制；（二）熟悉西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势；（三）掌握并熟练运用银行管理基本指标的含义及计算方法。二、公司治理与内部控制（一）熟悉并掌握银行公司治理的主要内容；（二）掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容；

银行从业法律法规重点知识梳理

2016年银行业初级资格考试法律法规与综合能力重点知识记忆 1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;200 3年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2 003年4月。 2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》。 3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份。 4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务。 5.渤海银行05年;上海银行95年。 6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶。 7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。 8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制。 9.98年城市合作银行更名为城市商业银行。 10.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。 11.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 12.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。 13.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年 14.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考10)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考10） 1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和()。 A、矩阵型组织架构 B、以业务线管理为主的事业部制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、多法人制组织架构 2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相对应层级的行长负责。 A、以区域管理为主的总分行型组织架构 B、统一法人制组织架构 C、矩阵型组织架构 D、以业务线管理为主的事业部制组织架构 3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。 A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务 B、为中高端个人客户提供财富管理服务 C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务 D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务

4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A、统一法人组织架构 B、多法人制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、矩阵型组织架构 5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。 A、总市值 B、总股份数 C、股票市价 D、每股收益 6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。 A、成本收入比 B、定活比 C、净稳定资金比例 D、存贷比 7、关于市盈率，下列表述错误的是()。 A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价 B、市盈率反映了股票的风险高低水准，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小

2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019版)

2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019 版) ###为大家整理的“2017银行从业《法律法规》初级考试大纲(沿用2015版)”供考生参考，希望为参加2017下半年考试的考生提供协助！中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合水平科目初级考试大纲(2015版) 考试目的通过本科目考试，考查应考人员使用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的水平。考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础 (一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响; (二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容; (三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。二、金融基础 (一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容; (二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制; (三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;

(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。三、金融市场 (一)了解金融市场的内容、特点和分类; (二)掌握金融工具的特点及种类; (三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能; (四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。四、银行体系 (一)了解银行的起源与发展; (二)熟悉我国银行的分类与职能。第二部分银行业务一、负债业务 (一)掌握并使用存款业务的种类、特点及操作规则; (二)掌握并使用非存款业务的种类、特点及操作规则。二、资产业务 (一)掌握并使用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求; (二)熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。三、中间业务 (一)掌握中间业务的种类、内容及特征;

2018年6月中级银行从业《法律法规》真题及答案(网友版)

2018年6月中级银行从业《法律法规》真题及答案(网友版) 单选题：项中只有一项最符合题目要求,不选、错选均不得分。公司动产上,留置权、抵押权、质权三者并存,无论留置权是产生于抵押权或者质权之前,还是产生于抵押权或者质之后,三类权利受偿的正确顺序是()。 A.抵押权优先于留置权和质权 B.留置权优先于抵押权,但处于质权之后 C.留置权优先于抵押权和质权 D.质权优先于抵押权和留置权公司应以其()对公司债务承担责任。 A.全部现金 B.认购的股份 C.全部资产 D.出资额下列不能够成为银行业务民事主体的是() A.存款 B.法人 C.非法人组织 D.自然人离岸银行业务是吸收()的资金,服务于()的金融活动。

A.居民,居民 B.非居民,居民 C.非居民,非居民 D.居民,非居民下列行为中,符合银行子业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是() A.与同事交流自己服务窖户的大额交易信息 B.未经批准公布本行内部信息 C.与客户交流个人对宏观经济走势的看法 D.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的账面资本数量应() A.小于等于 B.小于 C.等于 D.大于多选题：每小题1分,下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求,条选、少选、错选均不得分。某公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景,并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票2000万元。从操作风险管理角度来看,下列说法正确的有()。

A.银行通过加强操作风险管理可以杜绝类似事件的发生 B.某公司钻银行忽视窖户资料真实性审查的漏洞,编造虚假资料是此事件发生的重要原因 C.这是一起由内部人员因素引起的操作风险 D.这是一起由外部事件引起的操作风险 E.该事件属于外部欺诈根据《中华人民共和国票据法》,下列关于汇票背书的表述,错误的是() A.以背书转让的汇,背书应当连续 B.以背书转让的汇票,后手应当对其所有前手背书的真实性负责 C.背书是指在票据背面或者粘单上记戟有关事项并签章的票据行为 D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样,其后手再背书转让的, E.原背书人对后手的被背书人不承担保证责任《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定“银行业金融机构违反审填经营规则的，国务院银行业机构带教其省一级派出机构责令限期改正，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融存款人和其他客户合法权益的，经国务字银行业监督管理机构或者其省一级一级派出机负责人批准，采取下列措施() A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 B.限制资产转让 C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

银行业法律法规与综合能力知识点

银行业法律法规与综合能力 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 [银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构

2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案九

2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案九消费者物价指数的含义是( )。 A.一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度 B.一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度 C.一组出厂产品批发价格的变化幅度 D.一组出厂产品零售价格的变化幅度『正确答案』A 『答案解析』本题考查消费者物价指数的概念。消费者物价指数是指一组与居民生产有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。根据托宾q理论的资产价格传导渠道，当中央银行采取扩张性货币政策时，不会产生的效应是( )。 A.企业投资意愿增加 B.q值减小 C.股票价格上涨 D.全社会总产出增加『正确答案』B

『答案解析』当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。 ( )通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率。 A.基准利率 B.贷款利率 C.存款利率 D.固定利率『正确答案』A 『答案解析』本题考查基准利率的概念。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。我国目前的基准利率是( )。 A.法定存款准备金率 B.超额存款准备金率 C.再贴现利率 D.再贷款利率『正确答案』D 『答案解析』本题考查我国的基准利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整

个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿元。当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为( )亿元。 A.2 B.1.5 C.1 D.0.5 『正确答案』D 『答案解析』超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。根据题干条件，该行法定存款准备金为：10×10%=1亿元，那么超额存款准备金就为 1.5-1=0.5亿元。下列选项中，不属于宏观经济发展总体目标的是( )。 A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.外汇增长『正确答案』D 『答案解析』宏观经济发展总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

银行从业中级法律法规练习题及解析

第1题活期存款的起存金额为( )。 A 17元 B 5元 C 50元 D 100元【正确答案】：A 第2题银行从业中级法律法规练习题及解析在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。 A 质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存 B 票据权利消失 C 等到主债权到期时兑现 D 具体情况具体分析【正确答案】：A 第3题银行业从业资格对借款人的( )贷款需求，银行必须予以拒绝。 A 婚嫁 B 购房 C 信用 D 买卖股票【正确答案】：D银行业从业资格考试 [答案解析] 不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营。第4题合同成立的地点是( )。 A 要约生效的地点 B 承诺生效的地点 C 收据人的主营业地 D 对方的经常居住地【正确答案】：B [答案解析] 承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。第5题银行从业资格报名有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。 A 一个月 B 三个月 C 六个月 D 九个月【正确答案】：C [答案解析] 冻结单位存款的期限不超过6个月，每次续冻期限最长不超过6个月，逾期不办理续冻手续的视为自动撤销冻结。第6题某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在( )形成债权债务关系。银行从业考试报名 A 某乙与某银行 B 某乙与某丙 C 某甲与某银行 D 某甲与某乙

【正确答案】：A [答案解析] 根据代理行为定义可知。#p#分页标题#e# 第7题银行从业资格考试科目集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。 A 是否有特定的集资对象 B 是否具有非法占有他人财物的目的 C 是否依托金融机构 D 是否达到一定数额【正确答案】：B银行从业人员资格考试 [答案解析] 集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的;非法集资不具有非法占有他人财物的目的。第8题准贷记卡透支( )。 A 不享受免息还款期 B 享受最低还款额待遇 C 透支按月计收复息 D 享受免息还款期【正确答案】：A [答案解析] 准贷记卡透支不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。第9题银行从业资格考试教材下列关于银团贷款的说法正确的是( )。 A 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C 银团的代理行必须由牵头行担任 D 银团贷款成员的贷款条件可以不同【正确答案】：B [答案解析] 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%;银团的代理行即可由牵头行担任，也可由银团贷款成员确定;银团贷款是基于相同贷款条件，依据同一贷款协议成立的。第10题当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。 A 一般保证 B 最高额保证 C 补充保证 D 连带保证【正确答案】：D银行从业资格考试题库 [答案解析] 对担保方式没有约定或约定不明确的均担负连带保证责任。第11题下列关于银监会对银行采取措施的说法，不正确的是( )。 A 对资本充足的商业银行，银监会鼓励其介入部分高风险业务 B 对资本不足的商业银行，银监会要求其限制固定资产购置 C 对资本严重不足的商业银行，银监会可以要求其调整高级管理人员 D 对资本不足的商业银行，银监会下发监管意见书，并要求商业银行在接到监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划【正确答案】：A 第12题下列指标中，不能用来衡量物价水平上涨幅度的是( )。

中级法律法规与综合能力模拟试题

1、我国银行监管体制在()，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。中级法律法规与综合能力模拟试题 A.初步确立阶段 B.探索成形阶段 C.改革调整阶段 D.形成完善阶段正确答案是：A 解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。 2、()是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。 A.统一监管型 B.单一全能型 C.多头监管型 D.“双峰”监管型正确答案是：C 解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。银行从业资格考什么 3、()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。 A.法律 B.行政法规 C.法律、行政法规 D.部门规章和规范性文件正确答案是：D 解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。 4、()是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。 A.银行监督 B.银行管理 C.银行自律 D.银行监管正确答案是：A 解析：银行监管是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。银行从业资格证查询 5、()是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。 A.银行监管 B.银行监督 C.银行管理 D.银行自律正确答案是：C 解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。银行从业资格真题 6、自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括()。 A.对会员财务状况的检查 B.对其业务活动进行指导 C.协调会员之间的关系

银行从业法律法规及综合能力重点知识总结

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银行业法律法规和综合能力一章中国银行体系结构央行（5）①中国人民银行成立于 l948年。 ②1984年1 月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 ③1995年3 月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形中国人民银行的职能： 1、制定和执行货币政策； 2、防范和化解金融风险； 3、维护金融稳定。” 中国人民银行的职责： 1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 6、监督管理

式被确定下来。 ④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。 5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。黄金市场; 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。

监管机构（3）中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于2003 年4月。国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则; 2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围; 3、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理; 4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则; 5、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况等。 (1)监管理念：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。 (2)监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。 (3)监管标准：中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准”。 (4)监管方法：准确分类一提足拨备一充分核销一做实利润一资本充足监管措施：市场准入; 非现场监管; 现场检查; 监管谈话; 信息披露监管。

2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全

2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全模拟题（一）一、单项选择题 1、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。 A 、核心负债比例 B 、净稳定融资比率 C 、流动性覆盖率 D 、流动性缺口比率答案：C 解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。 2、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是( )。 A 、无担保的资金融通行为 B 、信用风险相对企业贷款较高 C 、最安全具有流动性的投资品种 D 、流动性弱答案：A

解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。 3、商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是( )。 A 、定期存款存期内计算复利 B 、定期存款不能提前支取 C 、活期存款100元起存 D 、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则答案：D 解析：定期存款存期内不计算复利，故A项错误。定期存款可以提前支取，故B项错误。活期存款通常1元起存，故C项错误。 4、( )是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。 A 、金融破坏罪 B 、金融诈骗罪 C 、金融违法 D 、金融犯罪答案：D 解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。 5、下列关于合同变更的说法中，正确的是( )。 A 、合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力

2019年中级银行从业资格考试讲义：法律法规(4)

2019年中级银行从业资格考试讲义：法律法规（4）从以前的考试看，出题预计占比例为7%。因为此章为金融基础知识，在备考中，考生需重点把握。第一节货币基础知识一、货币本质与职能 (一)货币起源与演变货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。所以，货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。货币从商品世界分离出来后，伴随着商品交换和信用制度的发展而持续演进。货币币材和形制，经历了持续发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。 (二)货币的本质货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。 1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。

但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的水平。 2.货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶，商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，所以，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。 (三)货币的职能货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。 1.价值尺度。货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，能够是本身有价值的特殊商品，也能够是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面能够比较。货币执行价值尺度的特点：能够是观点形态的货币。 2.流通手段。在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，能够用符号代替。 3.贮藏手段。当货币暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。因为货币是价值的化身，能够交换任何商品，使它成为财富的代表，人们为了积累和保存社会财富，便产生了保存货币的要求。货币执行贮藏手段的特点：第一，必须是现实的、足值的货币。第二，必须是退出流通领域处于静止状态。

银行从业《中级法律法规与综合能力》复习题集(第3075篇)

2019年国家银行从业《中级法律法规与综合能力》职业资格考前练习一、单选题 1.中国银行业协会的最高权力机构是( )。 A、理事会 B、银保监会 C、常务理事会 D、会员大会 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第24章>第1节>中国银行业协会【答案】：D 【解析】：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。 2.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行( )。 A、国债 B、股票 C、企业债券 D、金融债券 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第4节>金融债券【答案】：D 【解析】：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。 3.商业银行的( )是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。 A、资本管理 B、资产负债计划管理 C、资产负债组合管理 D、定价管理 >>>点击展开答案与解析

【知识点】：第14章>第1节>资产负债管理的构成内容【答案】：C 【解析】：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。 4.破产开始的法律效果不包括( )。 A、对债务人的约束 B、对债权人的约束 C、禁止个别清偿 D、对债务人的债务人或者财产持有人的约束 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第19章>第5节>破产的申请和受理【答案】：B 【解析】：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行； ⑥对其他民事程序的影响。 5.成本推动型通货膨胀理论是从( )方面来分析通货膨胀成因的。 A、供给 B、需求 C、结构 D、预期 >>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩【答案】：A 【解析】：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。 6.第二版巴塞尔资本协议中的第( )支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。 A、一 B、二 C、三

银行业法律法规与综合能力-知识点

银行业法律法规与综合能力银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济 1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。四大目标对应的衡量指标：国生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。 ①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 ②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数/(城镇从业人数+城镇登记失业人数之和))。 ③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。 ④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的围，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。 2．经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复。银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构 1．产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。 2．消费投资结构

银行从业资格证法律法规(初级)

真题1和其他 2017年10月22日 22:48 按交割时间，金融市场可分为现货市场和期货市场中国银行间市场交易商协会经国务院同意、民政部批准于2007年9月成立，为全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行 1996年3月，中国人民建设银行更名为中国建设银行。2004年9月，中国建设银行完成股份制改造，2005年2007年上市。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户的授信额度不得超过资本净额的15% 个人贷款主要分个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支其中个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。我国公司制度的特点包括：资本法定强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持强调公司资本不得任意变更破产清算阶段包括：破产宣告、破产材料的变价和分配、破产程序的终结金融诈骗罪包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪构成犯罪主体的必要条件：责任年龄和责任能力根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。根据金融犯罪侵犯的客体的不同，金融犯罪可分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

非法吸收公共存款罪，主观方面是故意，并且不具有非法占用不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59 屏幕剪辑的捕获时间: 2017/10/25 23:59

银行从业考试《法律法规》历年真题汇编

1、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为()和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。银行从业考试《法律法规》历年真题汇编 A.管理中心 B.收益中心 C.资本中心 D.成本中心正确答案是：D，解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。 2、拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的()作出的准备。银行从业资格考试网 A.收入和支出 B.贷款和存款 C.成本和利润 D.风险和损失正确答案是：D，解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备，定期提取的贷款和资产准备金。银行从业考试真题 3、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构 C.以区域管理为主的总分行型组织架构 D.以业务线为主的事业部制组织构架正确答案是：A，解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。 4、市净率的计算公式()。银行从业资格时间 A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E) B.市净率=净利润/期末总股本 C.市净率=每股市价(P)/每股净资产 D.市净率=净利润/资本净额正确答案是：C，解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价(P)/每股净资产 5、()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。银行从业试题 A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.拨备前利润正确答案是：A，解析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。 6、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为()。 A.以区域管理为主的总分行型组织构架 B.以业务线管理为主的事业部制组织构架 C.矩阵型组织构架银行从业题库 D.以成本为中心的组织构架

银行从业资格中级法律法规基础题库

1、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的()。 A.1.5倍 B.1倍 C.2倍 D.3倍正确答案是：A，解析：2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的1.5倍。银行从业资格中级法律法规基础题库 2、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为( )个层次。 A.2 B.3 C.4 D.5 正确答案是：B，解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。 3、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是()。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M2与M1之差正确答案是：D，银行从业资格报名时间解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。 4、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。 A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少正确答案是：D，银行从业风险管理解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。 5、许多国家把调高或降低( )作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。 A.现金漏损率 B.法定存款准备金率 C.超额准备金率 D.定期存款准备金率正确答案是：B，银行从业资格题解析：许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段 6、超额存款准备金主要用于()。 A.支付清算 B.作为资产运用的备用资金 C.头寸调拨 D.向个人放贷 E.同业拆借正确答案是：A,B,C，

2020年从资资格考试《中级法律法规与综合能力》模拟卷(第98套)

2020年从资资格考试《中级法律法规与综合能力》模拟卷考试须知： 1、考试时间：180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。姓名:___________ 考号:___________ 一、单选题(共70题) 1.下列表述不属于商业银行操作风险的是( )。 A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账 2.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由( )处以罚款。 A.海关 B.公安机关 C.税务机关 D.建设部 3.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职

业操守中关于( )规定。 A.监管规避 B.协助执行 C.内部交易 D.风险提示 4.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是( )。 A.操作风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.市场风险 5.( )是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。 A.法律法规 B.监督检查 C.最低资本要求 D.市场纪律 6.若采用间接标价法，汇率的变化以( )数额的变化体现。 A.本币 B.外币 C.中间货币 D.特别提款权 7.当本国利率水平高于外国利率时，会引起( )。 A.对本国货币需求增大 B.外汇升值，本币贬值 C.对外汇需求增大 D.资本流出