阻止本人在场由他人代用网银的案例

阻止客户本人在场由他人代用网银的案例

一、案例经过

某星期六，正值大堂经理小李值班。相比较于以往的周末，当天比较忙。中午，客户终于少了下来，忙碌了一上午的小李环顾大厅时发现一台网银自助机旁边围了约五六个人，她过去问：“您好，请问您需要帮助吗？”，“我的网银密码和U盾密码记不清了，想试一下这个对不对。”这位客户边说边拿出一张写着密码的纸，大堂经理小李赶紧提示客户：“密码不能随便给别人看的，自己要保管好，网银密码是字母与数字的组合，U盾密码可以带字母，也可不带，您自己先试一下吧！”小李边说边指导客户操作。这位客户照着纸上写的密码开始输入，但操作中这位客户就问旁边的一人，纸上的密码写的是什么，其中有一个字母看不清，好像不对呀！另一个人说：“这就是我的密码呀，你输XX试试。”小李听后觉得不对，就问客户这到底是谁的银行卡和U盾，谁的网银，经核实，小李才知道网银是另一位客户何某的，代他操作网银的客户是某汽车经销商的一名工作人员张某，因为何某在其处购买了一辆汽车，今天需要先支付九万元。何某说，张某让其将钱存入银行卡后，再将其银行卡和U盾给张某，并让何某写下自己的网银密码和U盾密码一并交给张某，待张某拿回公司后将钱转出，所以出现了开始的一幕：张某拿着写有密码的纸试网银和U 盾的密码。小李听后，觉得这事太荒唐了，客户怎么能把自己的密码和U盾都交给别人使用，风险意识太薄弱了，这样客户的资金没有一点安全性。经过进一步了解，何某今天刚刚开立网银，并添加了另一张卡在其网银下，何某还问小李：“我的另一张卡里有钱，我不给他卡，即使他拿着我的U盾，也转不走我的钱吧！”小李听了后，银行经办柜员在为客户办理网银时已告知了客户必须是本人办，本人签，交本人，自己保管好密码及U盾，切忌将密码和U盾借他人使用，同时发放电子银行安全使用手册。但何某并没有将其放在心上，认为只要卡在他手里，别人就不会通过网银转走他的钱。小李为了让客户深知风险所在，耐心的为他讲解网银的操作流程及风险，向他告知：操作网银，不需要银行卡和密码，只需要网银登录用户名、网银密码及U盾密码即可将网银之下所有账户的钱转出。何某听了之后，恍然大悟，庆幸自己遇到小李，了解了网银的风险，否则自己以后的资金都不在自己的掌控之下，甚至造成损失。最后，何某决定亲自带着自己的银行卡和U盾一起到张某其公司办理手续，并经小李建议，将网银密码和U盾密码重修做了修改。

二、案例启示

（一）进一步提高对U盾重要性认识。U盾是保障网上银行客户资金安全的重要措施，是验证客户身份的重要工具，是网上支付和使用资金的“金钥匙”，其重要

性不言而喻，要牢固树立“U盾就是客户资金”安全意识，进一步加强U盾保管、传递、发放的全流程管理，按照电子银行管理办法和操作流程办理U盾，提高案件防范和风险控制能力。

（二）全面规范个人U盾的发放流程。个人U盾发放流程要坚持“本人办、交本人”，每一位员工要认真领会其深刻含义，具体落实到各营业网点发放个人U盾的过程中，重点是要求客户本人必须在申请表上签字确认，不得漏签，杜绝代办和代签现象。

（三）及时做好风险提示。客户开通网上银行时，经办柜员必须尽可能清晰地告知风险条款，同时发放电子银行安全使用手册，特别是对于不熟悉网上银行业务的人群，更要主动尽到告知义务。使客户具备一定的安全防范和自我保护的意识，引导其主动了解网上银行可能带来的风险，注意保护密码和U盾等信息资料的安全，防止因个人不慎而造成经济损失。