阿里金融云技术白皮书_v2.0
互联网金融六大模式详细介绍优选稿
互联网金融六大模式详 细介绍 集团文件版本号：（M928-T898-M248-WU2669-I2896-DQ586-M1988）
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【摘要】互联网金融持续火爆的今天，为了对互联网金融的模式做一个清晰的界定，软交所互联网金融实验室从2012年开始，通过持续对互联网金融领域企业进行调研走访，深度解析互联网金融相关资讯，并对互联网金融创新产品、现象进行认真研究，最终系统梳理出了第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式，本文将逐一为您解析。 当“互联网”与“金融”这两个当下社会最热、几乎平均薪酬最高的行业结合在一起的时候，将发出何种火星撞地球的碰撞？这是笔者在2012年下半年时的思考，但是当进入2013年秋季之时，才发现金融已经完全从一个高贵、专业、远离大众的行业，随着互联网金融的迅猛发展，已经成为街头巷尾热议的话题，并持续占据着诸多媒体重要版面。 “屌丝理财神器”余额宝上市两周就吸金66.01亿元；互联网门户巨头新浪也已获得第三方支付牌照，开始发行“微博钱包”；京东商城刚对外宣布经成立金融集团，融360的3000万美金融资案例让互联网金融领域的创业者心动不已，苏宁银行、阿里银行或真或假的传闻一再牵动人们的神经……一个未来金融的新格局正随着互联网金融的发展壮大逐渐成型。互联网金融来势汹汹，几乎各大金融网站、杂志、金融论坛都在谈它的前世今生，都在猜测它会何去何从。 互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。 对于这样一个新兴概念的出现，大多数人是激动的、狂喜的，以至于把任何带点互联网和金融表象的事物都称之为互联网金融，对互联网金融的讨论很多，却很少有人站出来将其做一个系统的分类。虽然中国投资有限公司副总经理谢平在其2012年8月主笔的《互联网金融模式研究》中对互联网金融的定义及支付方式、信息处理和资源配置三个核心部分进行详细分析，但也仅主要分析了手机银行和P2P融资模式。最近业内也有人将众筹、比特币、余额宝等都作
互联网金融产品有哪些
互联网金融产品有哪些 目前互联网金融发展的速度超乎网名的认知速度,大平台包括bat,百度阿里和腾讯,都涉足了互联网金融的行业。目前百度金融和阿里巴巴的余额宝做的风生水起!上千亿的资金融入也说明了,人们对于互联网金融的投资是不抵触的!那么，闲置资金存入银行和投资互联网金融的产品差距有多大呢?下面我们来一一分析：互联网金融产品有哪些目前p2p网贷平台大都采用所谓的o2o模式：即线下审核贷款，线上撮合。p2p平台存在的主要目的就是吸引到放贷的资金，变相让自己获得一个杠杆，增加收益率。 p2p近两年发展比较迅速，主要有以下几点： 1、旺盛的民间借款需求。 2、存款利率无法市场化，民间资金对中高收益产品的需求。 3、第三方支付平台对当前“非法集资”(非法吸收公共存款和金融诈骗)罪名的规避。 一、p2p网贷平台 p2p网贷平台发展至今已经有6、7年的时间，网贷平台一方面满足了借款需求的用户，另一方面也满足了投资人的需求-高额的利息回报。目前网贷平台的平均年利率超过16%，这也是大部分投资客涌入p2p网贷平台的重要原因!目前大部分平台提供100%的本金收益保障，但是大部分新上线的平台提供的本金保障毫无意义，目前天津地区的汇富宝平台，采用和第三方担保公司合作，为每一笔提供100%的本金保障，从根本上解决了投资人的顾虑。 二、百发-百度理财 百度百发，是百度理财与华夏基金强强联手诞生的互联网金融产品!由于初期的阴差阳错造成了一部分的投资人的误解，但是凭借强大的用户资源与普及基础，百发的市场优势还是相当明显的。同样是一元起投的百度百发，也是互联网金融里的潜力股。 三、微信理财 随着微信5.0版本上线，金融机构将理财业务延伸到微信领域。客户通过微信不仅能了解理财产品信息，还能管理账户、缴费充值。开通微信理财，客户可先添加微信上不同金融机构的微信账号，随后通过便捷的互动就能方便地进行一对一业务咨询，也能随时查询自己账户信息。享受微信理财便捷的同时，不少人担心微信理财的安全性。目前一些金融机构相关账号太多，要识别账号的真假，同时注意个人信息安全。此
阿里云安全白皮书V1
阿里云安全白皮书V1.2
前言 (3) 概览 (3) 阿里云安全策略解读 (3) 组织安全 (4) 合规安全 (5) 数据安全 (6) 访问控制 (8) 人员安全 (9) 物理和环境安全 (10) 基础安全 (11) 系统和软件开发及维护 (14) 灾难恢复及业务连续性 (16) 总结 (17)
前言 阿里云以打造互联网数据分享第一平台为使命，借助自主创新的大规模分布式存储和计算等核心云计算技术，为各行业、小企业、个人和开发者提供云计算（包括云服务器、开放存储服务、关系型数据库、开放数据处理服务、开放结构化数据服务、云盾、云监控等其他产品）产品及服务，这种随时、随地、随需的高效云产品和服务同时具备安全方面的优势。 阿里云提供这些云产品及服务的方式来自于阿里巴巴集团在电子商务行业的多年浸渍，而安全则是阿里云的首要和关键组件。本白皮书将介绍阿里云在云安全方面的方法，具体涵盖安全策略、组织安全、合规安全、数据安全、访问控制、人员安全、物理安全、基础设施安全、系统和软件开发及维护、灾难恢复及业务连续性十个方面的主题。在本文里面所描述的策略、流程和技术将以https://www.360docs.net/doc/666056150.html,发布时为准。随着时间的推移，部分细节将随着产品和服务的创新而改变。 概览 阿里云遵循“生产数据不出生产集群”的安全策略，覆盖从数据存储、数据访问、数据传输到数据销毁等多个环节的数据安全控制要求，这些控制要求包含以下十个方面： （1）阿里云安全策略解读； （2）组织安全； （3）合规安全； （4）数据安全； （5）访问控制； （6）人员安全； （7）物理安全； （8）基础安全； （9）系统和软件开发及维护； （10）灾难恢复及业务连续性 阿里云安全策略解读 “生产数据不出生产集群”------阿里云基于阿里巴巴集团十多年信息安全风险管控经验，以保护数据的保密性、完整性、可用性为目标，制定防范数据泄露、篡改、丢失等安全威胁的控制要求，根据不同类别数据的安全级别（例如：生产数据是指安全级别最高的数据类型，其类别主要包括用户数据、业务数据、系统数据等），设计、执行、复查、改进各项云计算环境下的安全管理和技术控制措施。
阿里云大数据解决方案
阿里云大数据解决方案 阿里云“数加平台”提供了大量的大数据产品，包括大数据基础服务、数据分析及展现、数据应用、人工智能等产品与服务。这些产品均依托于阿里云生态，在阿里内部经历过锤炼和业务验证，可以帮助组织迅速搭建自己的大数据应用及平台。 奥远电子作为阿里云辽宁区授权服务中心，可为用户提供专业、高效和本地化的服务，包括运维、产品咨询、备案咨询、解决方案和架构搭建等一体化等，同时旨在帮助本地政府部门和企事业单位、个人了解云计算，使用阿里云服务，为用户提供网络、服务和计算资源等，从而减轻用户因业务量骤增而带来的IT压力，助力轻松上云。 基础产品： 大数据计算服务（MaxCompute，原名ODPS） 是一种快速、完全托管的GB/TB/PB级数据仓库解决方案。MaxCompute为您提供了完善的数据导入方案以及多种经典的分布式计算模型，能够更快速的解决海量数据计算问题，有效降低企业成本，并保障数据安全。 分析性数据库（AnalyticDB） 是阿里巴巴自主研发的海量数据实时高并发在线分析（Realtime OLAP）云计算服务，使得您可以在毫秒级针对千亿级数据进行即时的多维分析透视和业务探索。分析型数据库对海量数据的自由计算和极速响应能力，能让用户在瞬息之间进行灵活的数据探索，快速发现数据价值，并可直接嵌入业务系统为终端客户提供分析服务。 数据集成（Data Integration） 是阿里集团对外提供的可跨异构数据存储系统的、可靠、安全、低成本、可弹性扩展的数据同步平台，为20+种数据源提供不同网络环境下的离线(全量/增量)数据进出通道。 核心解决方案介绍： （一）个性化推荐 根据用户的兴趣特点和购买行为，推荐用户感兴趣的信息和商品。建立在海量数据挖掘基础之上，为用户提供完全个性化的决策支持和信息服务。 业务需求： 1.研发成本高：对于一些中小企业，想做自己的个性化推荐业务，但是不知道如何收集数据，而且搭建和使用算法的成本较高，需要算法团队、算法框架等。 2.推荐效果差：很多时候是企业积累了很多用户数据、用户行为数据，在此基础上尝试做了个性化推荐，但是推荐效果并不好，没有带来实际转化率的提升 3.不断提升效果：为了提升用户粘性和用户留存，需要从各维度进行对比，使用A/B test来确定不同算法的效果，以进一步提升转化率。 典型应用场景： 1.视频网站：短视频推荐通过对视频内容进行分析和特征抽取，向您的用户提供个性化的视频推荐。 2.2.电商网站：电商推荐针对不同偏好的用户提供个性化的商品推荐，新注册的用户和商品上新也能够享受到实时推荐，助力您的企业提升销售额。
“阿里金融”运行模式分析及启示
I “阿里金融”运行模式分析及启示要点研究总监： 詹向阳 ●阿里金融是全国首家完全面向电子商务领域小微企业融资需求的小额贷款公司。阿里金融小额信用贷款业务以其申请流程便捷、无抵押无担保等特点，受到小微企业和个人创业者的青睐，业务规模迅速增长。●阿里金融是在阿里巴巴电商平台和数据服务业务基础上发展起来的新型金融业务模式。阿里巴巴B2B 平台和支付宝平台上的注册用户是其强大的客户群支持；数据服务提供的交易数据资源是其客户信用评级的核心资源。故放贷审核、发放过程省时省力，较好地解决了效率和风控问题。●阿里金融与商业银行相比，存在着以下劣势：不具备吸纳低利率存款的功能，融资渠道和融资成本都受到限制；只允许在公司注册所在地从事小额贷款业务，区域限制严格；贷款利率相对较高；贷款业务都基于虚拟网络，资金流向和用途监管存在难度。●虽然阿里金融小额信贷业务主要针对规模100万以下、无抵押无担保的小微电商企业，与商业银行在发展战略、目标客户、风险控制等方面存在着一定差异。但是，阿里金融不断改进的业务模式以及不断扩张的业务领域，仍值得商业银行高度关注。●面对阿里金融的竞争态势，商业银行需积极应对：一是充分发挥商业银行优势，不断优化融资 效率和贷款定价水平；二是适应商品流通新形式 和客户消费偏好新变化，多渠道、多载体地创新 贷款业务；三是市场拓展、产品创新同时，时刻 保持风险防范意识。 ●关键词：网络金融；阿里巴巴；小额信贷；商业 银行 博士后研究团队： 樊志刚黄旭刘洋李茜陈晓胡 召平陈实吕振燕王筝 执笔：陈实、黄旭 重要声明：本报告中的原始数据来源于官 方统计机构和市场研究机构已公开的资 料，但不保证所载信息的准确性和完整性。 本报告（含标识和宣传语）的版权为中国 工商银行城市金融研究所所有，仅供我行 内部参阅，未经书面许可，任何机构和个 人不得以任何形式翻版、复制、刊登、上 网、引用或向其他人分发。
阿里金融小额贷款的商业模式研究分析及借鉴
阿里金融小额贷款的商业模式分析及借鉴
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阿里金融小额贷款的商业模式分析及借鉴 所属：报告言论日期：2013-07-25 浏览次数：315次 在我国小微企业蓬勃发展的新形势下，融资难仍旧是许多小微企业最大的痛。尽管有民生银行、平安银行等多家机构采取各项服务措施，致力于为小微企业提供更好的融资通道，但是众多小微企业融资难的问题短期内仍旧难以获得根本性的改善。因此，在传统的银行信贷渠道之外向小微企业提供融资服务的小额贷款公司就引起了社会各界的广泛关注。根据央行《2012年三季度小额贷款公司数据统计报告》披露的数据，截至2012年9月末，全国共有小额贷款公司5629家，从业人员62348人，贷款余额5330亿元，前三季度新增贷款1414亿元。在众多小额贷款公司中，最引人注目的要算阿里金融。截至2012年6月，阿里巴巴旗下的阿里金融已累计为12.9万家小微企业融资，贷款总额超过260亿元，平均每家小微企业的融资额达到20.16万元。2012年7月20日，阿里金融单日利息收入超过100万元。阿里金融以创新的发展模式在减缓信息不对称、防范道德风险及降低监督成本方面实现了一定的突破，对商业银行改进小微贷款服务能力和提升小微贷款风险管理水平具有积极的借鉴意义。 一、阿里金融小额贷款的商业模式简述 阿里金融小额贷款是客户无需提供抵押或者担保即可凭借借款人的信用状况从阿里金融获得的一种信用贷款。根据亚历山大o奥斯特瓦尔及伊夫o皮尼厄的商业模式画布理论（2012年），我们可以将阿里金融开展小额贷款业务的商业模式简要分析如下： 3
阿里云弹性计算服务ECS技术白皮书改
弹性计算服务 (ECS)-技术白皮书 目录 文档图索引 (3) 文档表索引 (4) 1.云服务器概述 (4) 2.产品功能与特点 (4) 2.1.产品价值 (4) 2.2.系统架构 (4) 2.2.1.虚拟化平台与分布式存储 (5) 2.2.2.控制系统 (5) 2.2.3.运维及监控系统 (6) 2.3.云服务器 (6) 2.4.磁盘快照 (7) 2.5.自定义镜像 (7) 3.产品特点介绍 (8) 3.1.灵活方便 (8)
3.1.1.数据安全可靠 (9) 3.1.2.网络安全可靠 (10) 3.1.3.高效的运维与客服 (10) 4.价值分析 (10) 5.使用案例 (12) 5.1.平台概念解析及原理介绍 (12) 5.1.1.镜像与云服务器实例 (12) 5.1.2.Region (13) 5.1.3.存储系统 (13) 5.2.网络与安全组 (13) 5.3.实施 (15) 5.3.1.镜像使用 (15) 5.3.2.创建并使用云服务器创建并使用云服务器并使用 (16) 5.3.3.使用安全组完成解决方案使用安全组完成解决方案 (17) 5.3.4.使用磁盘快照 (17) 5.3.5.调用API实例 (17) 6.附录 (18)
6.1.云服务器规格说明 (18) 6.2.云服务器使用说明 (19) 6.3.云服务器安全防护 (19) 文档图索引 图 1 系统架构 (4) 图 2 虚拟化平台与分布式存储 (5) 图 3 云服务器 (6) 图 4 磁盘快照 (7) 图 5 自定义镜像 (8) 图 6用户业务 (8) 图 7产品特点介绍 (8) 图 8网络安全设置 (10) 图 9防ARP/IP欺骗 (14) 图 10 流量清洗 (15) 图 11 自定义镜像 (16) 图 12 安全组实施方案 (17) 图 13 磁盘快照 (17)
云计算和大数据未来发展的优点
互联网科技领域，云计算、大数据、人工智能成为最热词汇。 阿里云“为了无法估算的价值”将中国的计算触角伸向海外，百度首次向外界展示“百度大脑”的科技成果。 移动互联网利用人口红利带来的增长已经逐渐见顶，互联网正在进入“下一幕”智能时代，云计算、大数据、人工智能将使全社会迎来变革性的发展。 无论是计算机行业，还是汽车领域，技术形态的成熟是一个必然的要素。 如果某个所谓的时代在技术上、硬件上没有达到产业的要求，数据库和平台都是非完整和非稳定的，时代的产业基础也就十分薄弱。 从产业的政策角度分析，当技术累积到一定层次，产业政策的出台是必然的。 为了激活云计算的发展，国务院在2015年就出台了《关于促进云计算创新发展培育信息产业新业态的意见》、《云计算白皮书2016》等，这些政策的出现并非偶然，在其背后有很多云计算服务商多年默默的技术耕耘。 技术和政策的形态达到一定的地步，真正的产业化和市场化是否也已经达到? 等待入局者必须考虑几个重要因素: 一、目的是什么(为了降低成本、提高效率，还是在渠道上更接近用户);二、企业是否愿意使用(产品同质化严重，如何体现差异化);三、是否有助于提高社会福利(消费者福利、管理效率)。
如果这些问题得到肯定的答案，云计算与时代的发展需求相契合，真正的时代大门就会开启。 大数据本身除了要有数据、采集、汇聚一定量的数据之外，更重要的是数据的处理、挖掘、分析、可视化、应用这样一整套的过程。 关于大数据的话题，基本围绕三个问题展开: 一是数据从哪里来;二是数据如何进行分析;三是数据如何进行商品化。 任何大数据都是以应用为主的，在未来，通过多维度、多复合的大数据的精准挖掘，最终提供出优质的商务解决方案才是最关键的。 数据的三个来源分别是政府、企业行业和个人消费。 政府数据做了授权，但由于法律和其他方面的不健全，政府数据被滥用。消费者数据来源于电信、金融或类似BAT大企业，流量入口处的数据将被自动抓取，数据提供商可以提供所有维度的数据，但每一个都是局部。 数据优化商在大数据产业链里要想长久发展，必须精通大数据的模型、算法以及数据特征，同时对行业及生态要有明显的敏感性。 而算法提供商如果仅仅依赖单纯算法，未来将成为成长软肋。应用提供商最贴近客户、最熟悉客户需求，同时做的是最后的数据整合，在产业链上可能发展空间更大。
阿里云走出国门 分享中国式云计算经验
阿里云走出国门分享中国式云计算经验 2014年3月4日阿里云宣布旗下的CDN产品正式商业化运作，将资源开放给全球企业及创业者使用。业界分析，阿里云此举加速完善了其云计算服务产品线，同时也狙击了亚马逊及其中国盟友们。 阿里云原本为天猫、淘宝等流量巨大的网站提供CDN支持，在全球建立起了上百个优质节点和带宽资源。本次开放的服务中，还包含了日本、新加坡、香港等海外节点，这将帮助中国企业，更好地将业务延展到海外。此前，一些中国企业进军海外市场，有时候不得不借助亚马逊的服务。这也显示了阿里云同亚马逊在全球市场展开正面竞争的决心。 据悉，除了CDN的全球布局及开放，阿里云也正在紧锣密鼓地筹划设计海外数据中心。但阿里云目前尚未透露海外拓展第一站的具体国家和地区。业内人士预测，阿里云很可能直捣亚马逊的大本营美国，也可能选择辐射更为便利的东南亚地区。 CDN是大数据的“搬运工”，无论是云计算、移动互联、物联网，都面临管道和访问问题，扮演着数字物流的角色，是互联网的基础设施之一。CDN由分布在不同区域的边缘节点服务器群组成，将各网站的内容分发到不同地区的节点，让不同区域的用户可以快速地访问网站。 相关数据表明，如果谷歌搜索的搜索结果提交慢了0.4秒，其一天的搜索量会减少800万次;网页响应慢0.1秒，运营成本每天增加100万美金。亚马逊的数据
也显示，网页延迟1秒可能导致全年损失16亿美金;移动页面加载时间时长超过5秒，74%的用户会选择离开。通过完善的CDN网络，可以实现更快速的访问。 阿里云作为全球最大的云计算平台之一，运行着几十万家电商网站、企业ERP、金融业务系统、电子政务、游戏、移动App等各类应用和数据。其全球的主要竞争对手为亚马逊。 亚马逊进入国内市场目前也面临很大的不确定风险。亚马逊的云计算业务正在中国宁夏建造数据中心。但据业内人士称，亚马逊云计算业务在国内的任何一个业务要开三张发票，云基地的主机出租、亚马逊的软件服务、网宿的CDN，服务不完善。阿里云CDN业务的推出势必将削弱亚马逊及其盟友的竞争力。 在阿里云公布的CDN产品信息中，最引人瞩目“按需购买”，实现用多少、买多少，无需再为最高带宽买单。此外，阿里云计算平台还可以实现强力的安全防护，提供企业级的安全防护功能，可防御各种见黑客攻击。不必担心攻击带来的服务中断和高昂的成本。在阿里云论坛上，许多客户从2012年就开始呼唤阿里云自己的CDN服务。 在阿里云进入该市场前，国内经营该业务的主要是两家上市公司——网宿科技和蓝汛。网宿科技的另一个身份是国际巨头亚马逊云计算业务在中国的合作伙伴。阿里云的入场，势必将为市场带来更多的竞争压力。
浅析阿里小额贷款的发展模式及其借鉴意义
浅析阿里小额贷款的发展模式及其借鉴意义 摘要：当前是互联网的时代，互联网金融也在不断 发展创新，阿里小贷基于互联网这一平台，利用自身所掌握的交易客户的信用情况，为中小微企业提供无抵押贷款，随着阿里小贷的不断发展，逐渐被公众所接受，贷款量也越来越多。但与此同时，阿里小贷也暴露了发展过程中的一些缺陷与局限，还需进一步完善与优化，才能跟上时代发展的脚步，立于不败之地。 关键词：阿里小额贷款；互联网金融；运作模式 近年来，小额贷款的发展越来越快，但由于手续繁琐以及成本过高等原因，很多小企业并不能顺利的从小额贷款公司贷到款项。目前市场上的小额贷款仍处于供不应求的状态。互联网金融的产生发展为小额贷款提供了一个非常好的平台，在十八届三中全会和最近提出的“新常态”上，指出互联网金融作为近两年兴起的创新行业，将在中国经济的转型进程中扮演着不可或缺的角色。在这个大背景下，阿里巴巴利用互联网创办了阿里小贷。 一、阿里小额贷款简介 随着小微企业的日益发展，小额贷款公司逐渐发展起来，阿里小额贷款便是基于互联网的小额贷款公司，是阿里旗下
产品“诚信通”的衍生物，“诚信通”是一款衡量网络用户个人信用的金融产品，在阿里巴巴发展的十几年里，“诚信通”积累了高达3000万用户的信用资料。阿里巴巴基于这项产品所衍生出来的资产创建了阿里小额贷款。 阿里小额贷款以互联网为载体，将中小微企业在互联网上的交易行为进行信用评价，具体做法为阿里巴巴将企业的贷款申请连同信用评价一起递交给银行，在银行通过审核后将阿里将规定款项贷给借款人。在这一过程中，阿里小贷适时的抓住了资金需求者与银行等金融机构之间信息不对称这一关键点，不仅为自己创造了丰厚的利润，也在一定程度上解决了小微企业资金需求的燃眉之急，推进了金融市场的发展。 阿里小贷主要面向于淘宝、天猫以及诚信通的会员，作为无抵押贷款，十分注重信用评估，目前主要的小额贷款产品有订单贷款、信用贷款、聚划算贷款等。 二、阿里小额贷款的发展现状 阿里小额贷款正式面向大众从2007年开始，2007年6月9日，中国建设银行浙江省分行“e贷通”贷款发放给国内第一批阿里巴巴诚信通会员4家共计120万元贷款，开启了阿里小额贷款的无抵押贷款大门。2010年6月8日，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司成立，2011年6月23日，重庆阿里巴巴小额贷款股份有限公司成立，越来越多的阿里
探析阿里金融模式
电商触金——探析“ 阿里金融” 模式 文/莫虹王明宇刘淑贞来源:电子商务(2013年 7月第 7期 摘要:小微企业作为我国经济建设的重要贡献者,其融资难的问题一直制约着本身发展。致力解决小微企业融资难的“ 阿里金融” 的诞生对于一直在融资过程中出于劣势的小微企业是个福音。本文从小微企业贷款难的角度出发, 介绍了阿里金融的诞生过程、产品、业务流程及特点, 并对其今后发展中的障碍做出了分析。 我国拥有中小企业高达 4 2 0 0多万户,占企业总数的 99.8%,中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的 60%左右。但是,这些企业大多面对融资难的问题。在这样的背景下,马云带着他的阿里巴巴集团进军小额信贷市场,并且凭借着其拥有的强大的数据后台, 在两年多的时间里发展迅猛,阿里巴巴集团去年投放小额贷款 130亿元,近两年来自营小贷业务累计投放 280亿元,为 13万多家中小企业、个人创业者提供信贷融资服务,让银行也为之颤抖。本文从小微企业贷款难的角度出发,介绍了阿里金融的诞生过程、产品、业务流程及特点, 并对其今后发展中的障碍做出了分析。 1、小微企业贷款难的原因 1.1 从企业内部分析首先大多数小微企业的家族式经营模式导致管理人员结构老化, 创新能力较弱,大大影响生产效率。且内部机制不健全,抗风险能力弱,在经济不稳定期易发生破产、倒闭现象。其次财务制度的不完善,使得财务信息的不规范,甚至会出现虚假的财务信息。这给银行信贷人员评估设臵了重重障碍。再者, 小微企业由于缺少作为有效抵押物的固定资产和流动资产存量,在现行制度下很难申请到信贷资金。 1.2 从银行角度分析银行不愿意发展此类业务,主要是由于大部分中小企业的信贷在 100万以下,而小微企业的信贷更是在几千元左右,贷款金额太低, 且信贷次数较为频繁, 信誉度不良,管理成本太高。在传统融资模式下,银行设定的高标准使得大部分中小型企业难以达标, 这样的借贷方式无法满足中小企业的融资需求。即使在
阿里金融小额贷款的商业模式分析及借鉴
阿里金融小额贷款的商业模式分析及借鉴 所属：报告言论日期：2013-07-25 浏览次数：315次 国小微企业蓬勃发展的新形势下，融资难仍旧是许多小微企业最大的痛。尽管有民生银行、平安银行等多家机构采取各项服务措施，微企业提供更好的融资通道，但是众多小微企业融资难的问题短期内仍旧难以获得根本性的改善。因此，在传统的银行信贷渠道之外提供融资服务的小额贷款公司就引起了社会各界的广泛关注。根据央行《2012年三季度小额贷款公司数据统计报告》披露的数据，截末，全国共有小额贷款公司5629家，从业人员62348人，贷款余额5330亿元，前三季度新增贷款1414亿元。在众多小额贷款公司中，的要算阿里金融。截至2012年6月，阿里巴巴旗下的阿里金融已累计为万家小微企业融资，贷款总额超过260亿元，平均每家小微企业到万元。2012年7月20日，阿里金融单日利息收入超过100万元。阿里金融以创新的发展模式在减缓信息不对称、防范道德风险及降低面实现了一定的突破，对商业银行改进小微贷款服务能力和提升小微贷款风险管理水平具有积极的借鉴意义。 一、阿里金融小额贷款的商业模式简述 阿里金融小额贷款是客户无需提供抵押或者担保即可凭借借款人的信用状况从阿里金融获得的一种信用贷款。根据亚历山大o奥斯特皮尼厄的商业模式画布理论（2012年），我们可以将阿里金融开展小额贷款业务的商业模式简要分析如下： 可以看出，在商业模式画布上，阿里金融小额贷款业务有明确的客户细分、渠道通路、价值主张。在此基础上，阿里金融通过建立重系、开展关键业务、把握核心资源，与客户建立了紧密的客户关系。在这种模式下，阿里金融小额贷款的成本结构与收入来源均较为能够较好地覆盖其成本。 二、阿里金融小额贷款模式与商业银行小微贷款模式的异同 无论是阿里金融的小额贷款模式还是商业银行的小微贷款模式，都是根据一定的审批条件向小微企业提供融资的服务模式，其服务对上的弱势群体——小微企业。 尽管如此，两种贷款模式实际上存在着诸多不同。从本质上说，阿里金融小额贷款模式采用了小额贷款公司的模式。根据银监会《关公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），“小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”，“小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个机构的融入资金”。也就是说，阿里金融开展的小额贷款业务是一种“只贷不存”的模式，阿里金融不能吸收存款，只能够依靠自有款业务，这与商业银行依靠吸收存款来发放面向小微企业的贷款有本质上的区别。此外，两种模式在客户定位、申请条件、提交资料等诸多方面都有区别。 三、阿里金融小额贷款模式的主要特点 伴随着电商平台创建而发展起来的阿里金融小额贷款具有以下两个显着特点： （一）高度适应了互联网时代的发展新契机 正是由于信息科技的快速发展，电商平台上才得以汇聚海量的商户及海量的交易，而海量的交易所产生的海量信息又能够借助先进的深入的挖掘和处理。这种在真实的贸易背景下产生的交易数据比商业银行在线下网点中获取的客户交易数据更及时、更丰富，也因此引力。通常，商业银行更多地掌握着客户的资金流，但较少掌握客户的信息流，更遑论客户的物流信息和商流信息。在这种情况下，法有效地把控信贷风险，信息不对称现象显着存在。因此，银行为了规避风险，就必须承担更高的监督成本，导致银行的成本收益比为如此，以往商业银行对面向小微企业的融资服务并不热心。但是，阿里金融小额贷款模式的基础是阿里系庞大的电商生态系统，这
课后作业答案云计算与大数据
第一章 1.硬件驱动力网络驱动力 2. 西摩·克雷( ) 3.约翰·麦卡锡 4.蒂姆·博纳斯·李 5.吉姆·格雷 6 7.基础设施即服务平台即服务软件即服务 8. (1) 超大规模 “云”具有相当的规模，云计算已经拥有100多万台服务器，、、微软、等的“云”均拥有几十万台服务器。企业私有云一般拥有数百上千台服务器。“云”能赋予用户前所未有的计算能力。 (2) 虚拟化 云计算支持用户在任意位置、使用各种终端获取应用服务。所请求的资源来自“云”，而不是固定的有形的实体。应用在“云”中某处运行，但实际上用户无需了解、也不用担心应用运行的具体位置。只需要一台笔记本或者一个手机，就可以通过网络服务来实现我们需要的一切，甚至包括超级计算这样的任务。 (3) 高可靠性 “云”使用了数据多副本容错、计算节点同构可互换等措施来保障服务的高可靠性，使用云计算比使用本地计算机可靠。
(4) 通用性 云计算不针对特定的应用，在“云”的支撑下可以构造出千变万化的应用，同一个“云”可以同时支撑不同的应用运行。 (5) 高可扩展性 “云”的规模可以动态伸缩，满足应用和用户规模增长的需要。 (6) 按需服务 “云”是一个庞大的资源池，你按需购买；云可以像自来水，电，煤气那样计费。 (7) 极其廉价 由于“云”的特殊容错措施可以采用极其廉价的节点来构成云，“云”的自动化集中式管理使大量企业无需负担日益高昂的数据中心管理成本，“云”的通用性使资源的利用率较之传统系统大幅提升，因此用户可以充分享受“云”的低成本优势，经常只要花费几百美元、几天时间就能完成以前需要数万美元、数月时间才能完成的任务。 云计算可以彻底改变人们未来的生活，但同时也要重视环境问题，这样才能真正为人类进步做贡献,而不是简单的技术提升。 (8) 潜在的危险性 云计算服务除了提供计算服务外，还必然提供了存储服务。但是云计算服务当前垄断在私人机构（企业）手中，而他们仅仅能够提供商业信用。对于政府机构、商业机构（特别像银行这样
探析阿里金融模式
电商触金——探析“阿里金融”模式 文／莫虹王明宇刘淑贞来源：电子商务（2013年7月第7期）摘要：小微企业作为我国经济建设的重要贡献者，其融资难的问题一直制约着本身发展。致力解决小微企业融资难的“阿里金融”的诞生对于一直在融资过程中出于劣势的小微企业是个 福音。本文从小微企业贷款难的角度出发，介绍了阿里金融的诞生过程、产品、业务流程及特点，并对其今后发展中的障碍做出了分析。 我国拥有中小企业高达4 2 0 0多万户，占企业总数的99.8%，中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右。但是，这些企业大多面对融资难的问题。在这样的背景下，马云带着他的阿里巴巴集团进军小额信贷市场，并且凭借着其拥有的强大的数据后台，在两年多的时间里发展迅猛，阿里巴巴集团去年投放小额贷款130亿元，近两年来自营小贷业务累计投放280亿元，为13万多家中小企业、个人创业者提供信贷融资服务，让银行也为之颤抖。本文从小微企业贷款难的角度出发，介绍了阿里金融的诞生过程、产品、业务流程及特点，并对其今后发展中的障碍做出了分析。 1、小微企业贷款难的原因 1.1 从企业内部分析首先大多数小微企业的家族式经营模式导致管理人员结构老化，创新能力较弱，大大影响生产效率。且内部机制不健全，抗风险能力弱，在经济不稳定期易发生破产、倒闭现象。其次财务制度的不完善，使得财务信息的不规范，甚至会出现虚假的财务信息。这给银行信贷人员评估设臵了重重障碍。再者，小微企业由于缺少作为有效抵押物的固定资产和流动资产存量，在现行制度下很难申请到信贷资金。 1.2 从银行角度分析银行不愿意发展此类业务，主要是由于大部分中小企业的信贷在100万以下，而小微企业的信贷更是在几千元左右，贷款金额太低，且信贷次数较为频繁，信誉度不良，管理成本太高。在传统融资模式下，银行设定的高标准使得大部分中小型企业难以达标，这样的借贷方式无法满足中小企业的融资需求。即使在国家宽松信贷政策的宏观环境下，中小企业也难以切实的感受到有力的信贷资金支持。在企业贷款业务上，传统银行以客户为导向，采取精细风险管理，在管理成本、人力成本近似的情况下，银行及其业务人员不愿受理风险大、流程繁琐、单笔收益低的小额贷款业务。 2、阿里金融的介绍 2.1 阿里金融诞生
阿里云云数据库RDS版技术白皮书
阿里云云数据库RDS版技术白皮书 曰阿里云”
https://www.360docs.net/doc/666056150.html, 法律声明 阿里云提醒您在阅读或使用本文档之前仔细阅读、充分理解本法律声明各条款的内容。如果您阅读或使用本文档，您的阅读或使用行为将被视为对本声明全部内容的认可。 1 .您应当通过阿里云网站或阿里云提供的其他授权通道下载、获取本文档，且仅能用于自身的 合法合规的业务活动。本文档的内容视为阿里云的保密信息，您应当严格遵守保密义务； 未经阿里云事先书面同意，您不得向任何第三方披露本手册内容或提供给任何第三方使 用。 2.未经阿里云事先书面许可，任何单位、公司或个人不得擅自摘抄、翻译、复制本文档内容 的部分或全部，不得以任何方式或途径进行传播和宣传。 3.由于产品版本升级、调整或其他原因，本文档内容有可能变更。阿里云保留在没有任何通 知或者提示下对本文档的内容进行修改的权利，并在阿里云授权通道中不时发布更新后的 用户文档。您应当实时关注用户文档的版本变更并通过阿里云授权渠道下载、获取最新版 的用户文档。 4.本文档仅作为用户使用阿里云产品及服务的参考性指引，阿里云以产品及服务的 “现状”、“有缺陷”和“当前功能”的状态提供本文档。阿里云在现有技术的基础上尽 最大努力提供相应的介绍及操作指引，但阿里云在此明确声明对本文档内容的准确性、完 整性、适用性、可靠性等不作任何明示或暗示的保证。任何单位、公司或个人因为下载、 使用或信赖本文档而发生任何差错或经济损失的，阿里云不承担任何法律责任。在任何情 况下，阿里云均不对任何间接性、后果性、惩戒性、偶然性、特殊性或刑罚性的损害，包 括用户使用或信赖本文档而遭受的利润损失，承担责任（即使阿里云已被告知该等损失的 可能性）。 5.阿里云网站上所有内容，包括但不限于著作、产品、图片、档案、资讯、资料、网 站架构、网站画面的安排、网页设计，均由阿里云和 /或其关联公司依法拥有其知识产 权，包括但不限于商标权、专利权、著作权、商业秘密等。非经阿里云和/或 其关联公司书面同意，任何人不得擅自使用、修改、复制、公开传播、改变、散布、发行 或公开发表阿里云网站、产品程序或内容。此外，未经阿里云事先书面同意，任何人不得 为了任何营销、广告、促销或其他目的使用、公布或复制阿里云的名称 （包括但不限于单独为或以组合形式包含“阿里云”、“Aliyu”、“万网”等阿里云和/ 或其关联公司品牌，上述品牌的附属标志及图案或任何类似公司名称、商号、商标、产品 或服务名称、域名、图案标示、标志、标识或通过特定描述使第三方能够识别阿里云和/或 其关联公司）。
大数据云计算区别复习进程
（一）关于大数据和云计算的关系分别做一句话直白解释就是：云计算就是硬件资源的虚拟化;大数据就是海量数据的高效处理。 虽然上面的一句话解释不是非常的贴切，但是可以帮助你简单的理解二者的区别。另外，如果做一个更形象的解释，云计算相当于我们的计算机和操作系统，将大量的硬件资源虚拟化之后再进行分配使用。 大数据相当于海量数据的“数据库”，而且通观大数据领域的发展也能看出，当前的大数据处理一直在向着近似于传统数据库体验的方向发展，整体来看，未来的趋势是，云计算作为计算资源的底层，支撑着上层的大数据处理，而大数据的发展趋势是，实时交互式的查询效率和分析能力，借用Google一篇技术论文中的话，“动一下鼠标就可以在秒级操作PB级别的数据”难道不让人兴奋吗? 在谈大数据的时候，首先谈到的就是大数据的4V特性，即类型复杂，海量，快速和价值。IBM原来谈大数据的时候谈3V，没有价值这个V。而实际我们来看4V更加恰当，价值才是大数据问题解决的最终目标，其它3V都是为价值目标服务。在有了4V的概念后，就很容易简化的来理解大数据的核心，即大数据的总体架构包括三层，数据存储，数据
处理和数据分析。类型复杂和海量由数据存储层解决，快速和时效性要求由数据处理层解决，价值由数据分析层解决。 数据先要通过存储层存储下来，然后根据数据需求和目标来建立相应的数据模型和数据分析指标体系对数据进行 分析产生价值。而中间的时效性又通过中间数据处理层提供的强大的并行计算和分布式计算能力来完成。三层相互配合，让大数据最终产生价值。 数据存储层 数据有很多分法，有结构化，半结构化，非结构化;也有元数据，主数据，业务数据;还可以分为GIS，视频，文件，语音，业务交易类各种数据。传统的结构化数据库已经无法满足数据多样性的存储要求，因此在RDBMS基础上增加了两种类型，一种是hdfs可以直接应用于非结构化文件存储，一种是nosql类数据库，可以应用于结构化和半结构化数据存储。 数据处理层 数据处理层核心解决问题在于数据存储出现分布式后 带来的数据处理上的复杂度，海量存储后带来了数据处理上的时效性要求，这些都是数据处理层要解决的问题。
飞天开放平台技术白皮书
飞天开放平台技术白皮书 2013/03/08
目录 1. 概述 (1) 2.体系架构 (1) 3.飞天内核 (2) 4.分布式系统底层服务 (3) 4.1. 协调服务（女娲） (3) 4.2. 远程过程调用（夸父） (4) 4.3. 安全管理（钟馗） (5) 4.4. 分布式文件系统（盘古） (5) 4.5. 资源管理和任务调度（伏羲） (7) 4.5.1. 在线服务调度 (8) 4.5.2. 离线任务调度 (8) 4.5.3. 集群监控和部署 (9) 4.5.4. 集群监控（神农） (9) 4.5.5. 集群部署（大禹） (10)
飞天开放平台技术白皮书 1.概述 阿里云计算为中国第一大公有云平台，云计算产品服务完全基于自主知识产权，先后获85项国家技术专利,获得国家发改委的云计算专项资金支持。 阿里云飞天开放平台是在数据中心的大规模Linux集群之上构建的一套综合性的软硬件系统，将数以千计的服务器联成一台“超级计算机”，并且将这台超级计算机的存储资源和计算资源，以公共服务的方式，输送给互联网上的用户或者应用系统。 阿里云致力于打造云计算的基础服务平台，注重为中小企业提供大规模、低成本的云计算服务。阿里云的目标是通过构建飞天这个支持多种不同业务类型的公有云计算平台，帮助中小企业在云服务上建立自己的网站和处理自己的业务流程，帮助开发者向云端开发模式转变，用方便、低廉的方式让互联网服务全面融入人们的生活，将网络经济模式带入移动互联网，构建出以云计算为基础的全新互联网生态链。在此基础上，实现阿里云成为互联网数据分享第一平台的目标。 2.体系架构 如图2.1所示是飞天的体系架构图。整个飞天平台包括飞天内核（图2.1 中黄色组件）和飞天开放服务（图2.1中蓝色组件）两大组成部分。飞天内核为上层的飞天开放服务提供存储、计算和调度等方面的底层支持，对应于图2.1 中的协调服务、远程过程调用、安全管理、资源管理、分布式文件系统、任务调度、集群部署和集群监控模块。 飞天开放服务为用户应用程序提供了存储和计算两方面的接口和服务，包括弹性计算服务（Elastic Compute Service，简称ECS）、开放存储服务（Open Storage Service，简称OSS）、开放结构化数据服务（Open Table Service，简称OTS）、关系型数据库服务（Relational Database Service，简称RDS）和开放数据处理服务（Open Data Processing Service，简称ODPS），并基于弹性计算服务提供了云服务引擎（Aliyun Cloud Engine，简称ACE）作为第三方应用
阿里小额贷款 分析
阿里小额贷款 一、产品简述 阿里小额贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。阿里小额贷款是阿里金融为阿里巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品，（简称“阿里信用贷款”）。阿里小额贷款无抵押、无担保，债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。目前贷款产品对杭州地区的诚信通会员（个人版和企业版）和中国供应商会员开放，贷款放款对象为会员企业的法定代表人（个体版诚信通为实际经营人）。 二、发展历程 阿里巴巴集团一直在摸索创新为中小企业及个人提供门槛更低、效率更高的金融服务。阿里小贷的发展可以分为三个阶段：数据积累期、经验积累期以及独立发展期。 1、数据积累期（2002~2007 年）：阿里巴巴通过“诚信通”、淘宝等产品积累原 始商户数据，为小贷风险管理打好基础。 阿里巴巴在2002 年 3 月推出了“诚信通”业务，主要针对的是会员的国内贸易。阿里雇了第三方，对注册会员评估了下，把评估结果连同 会员在阿里巴巴的交易诚信记录展示在网上，帮助诚信通会员获得采购方 的信任。在2004 年 3 月份，阿里巴巴又推出了“诚信通”指数，用以 衡量会员信用状况，这也成为了阿里巴巴信用评核模型的基础。同时在 B2C 端，淘宝规模大幅增长（至07 年时交易量已超过400 亿），这也为 阿里巴巴累积了大量数据。 2、经验积累期（2007~2010 年）：阿里巴巴与建行、工行深入合作放贷，同时 建立信用评价体系、数据库以及一系列风控 机制。 2007 年阿里巴巴与建行、工行合作先后分别推出“e 贷通”及“易融通”贷款产品，主要服务于中小电商企业。阿里巴巴相当于银行的销售 渠道及信息提供商，帮助银行评估信用风险的同时也拉了一堆潜在借贷者，同时也想着帮助电商企业融资得以进一步成长。2008年初，阿里巴巴旗 下国内最大独立第三方支付平台支付宝和建设银行合作推出支付宝卖家 贷款业务．符合信贷要求的淘宝网卖家可获得最高10万元的个人小额信 贷。2009年9月．阿里巴巴与格莱珉银行(又称“孟加拉国乡村银行”) 信托基金携手开展格莱珉中国项目，向中国最贫困的居民提供小额信贷金 融服务。这是著名的“穷人银行”格莱珉银行信托基金首度直接在中国推 行小额信贷项目。在此期间，阿里巴巴建立了信用评价体系和信用数据库，及应对贷款风险的控制机制，借助平台对客户进行风控，并公布不良信用 记录。
互联网金融六大模式详细介绍
互联网金融六大模式(详细介绍)
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文/北京软件和信息服务交易所罗明雄丁玲 【摘要】互联网金融持续火爆的今天,为了对互联网金融的模式做一个清晰的界定，软交所互联网金融实验室从2012年开始，通过持续对互联网金融领域企业进行调研走访,深度解析互联网金融相关资讯，并对互联网金融创新产品、现象进行认真研究，最终系统梳理出了第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式，本文将逐一为您解析。 【关键词】互联网金融第三方支付P２P网贷大数据金融众筹互联网金融门户 当“互联网”与“金融”这两个当下社会最热、几乎平均薪酬最高的行业结合在一起的时候，将发出何种火星撞地球的碰撞？这是笔者在2012年下半年时的思考,但是当进入2013年秋季之时，才发现金融已经完全从一个高贵、专业、远离大众的行业，随着互联网金融的迅猛发展,已经成为街头巷尾热议的话题,并持续占据着诸多媒体重要版面。 “屌丝理财神器”余额宝上市两周就吸金6６．01亿元；互联网门户巨头新浪也已获得第三方支付牌照，开始发行“微博钱包”;京东商城刚对外宣布经成立金融集团,融3６0的3０00万美金融资案例让互联网金融领域的创业者心动不已，苏宁银行、阿里银行或真或假的传闻一再牵动人们的神经……一个未来金融的新格局正随着互联网金融的发展壮大逐渐成型。互联网金融来势汹汹,几乎各大金融网站、杂志、金融论坛都在谈它的前世今生,都在猜测它会何去何从。 互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下,市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接,交易成本大大减少。 对于这样一个新兴概念的出现,大多数人是激动的、狂喜的，以至于把任何带点互联网和金融表象的事物都称之为互联网金融，对互联网金融的讨论很多,却很少有人站出来将其做一个系统的分类。虽然中国投资有限公司副总经理谢平在其２0１2年8月主笔的《互联网金融模式研究》中对互联网金融的定义及支付方式、信息处理和资源配置三个核心部分进行详细分析，但也仅主要分析了手机银行和P2P融资模式。最近业内也有人将众筹、比特币、余额宝等都作为互联网金融单独的模式，并有不同的分类说明。但随着互联网金融领域的不断创新,以及社会对互联网金融的认识不断加深，目前社会上的一些定义及模式分类还是难以全面覆盖当前互联网金融的发展状态。 为了对互联网金融的模式做一个清晰的界定,软交所互联网金融实验室从２01２年开始,通过持续对互联网金融领域企业进行调研走访，深度解析互联网金融相关资讯,并对互联网金融创新产品、现象进行认真研究,最终系统梳理出了第三方支付、P２Ｐ网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式,并由罗明雄于20１3年４月２1日举办的“清华金融周互联网金融论坛”上首次提出。 基于最近互联网金融火爆现象，为了更好的将软交所互联网金融实验室研究成果与业界进行交流探讨,笔者将基于互联网金融并有一定商业模式下的现象分为六大模式，并逐一进行简要解析,以飨读者。