上海民间金融发展存在的问题及对策研究-毕业论文

上海民间金融发展存在的问题及对策研究

摘要：民间金融作为一种自发的金融体系提供融资服务，并促进国家经济的发展。然而，近年来连续不断的非法民间金融案件的曝光表明我国民间金融还存在一定的问题。中国是一个发展中大国，在经济转型的过程中，民间金融问题十分突出，对我国的经济金融有着重要的影响，关系到我国国家的金融安全。本文以上海地区民间金融为研究对象，首先对民间金融的涵义加以界定，随后对上海地区民间金融的现状进行了描述，并对上海地区民间金融存在的问题进行了分析，最后针对上海地区民间金融的存在的问题提出上海地区民间金融规范化发展的对策建议。

关键词：民间金融；监管；现状；对策

Shanghai Private Finance Development Problems and

Countermeasures

Abstract：Private finance financial system as a spontaneous provide financing services, and to promote national economic development. However, in recent years, continuous exposure of illegal cases indicates that China's private finance private finance there are still some problems. China is a developing country, in the process of economic restructuring, private financial problem is very prominent, and has an important impact on China's economic and financial, related to the financial security of our country. In this paper, Chengdu private finance for the study, the first to define the meaning of private finance, then the status of private finance in Chengdu were described, and the existence of private finance in Chengdu problems were analyzed, and finally private finance for Chengdu suggestions put forward in Chengdu standardized development of the private financial problem.

Key Words：Private finance; regulation; Status; countermeasures

目录

一、民间金融理论概述 (2)

（一）民间金融概念的界定 (2)

（二）民间金融的特征 (2)

1、活动具有隐蔽性和地缘性 (2)

2、融资具有短期性和小规模性 (2)

二、上海民间金融发展存在的主要问题 (2)

（一）民间金融对宏观经济的影响问题 (2)

（二）民间金融对民营企业发展的利弊问题 (3)

（三）民间金融对社会稳定的影响问题 (3)

三、促进上海地区民间金融发展的对策建议 (3)

（一）完善民间金融发展的制度环境 (3)

（二）鼓励建立各种民间金融组织 (4)

（三）建立专门的监督管理机构 (4)

（四）加快利率市场化改革 (4)

致谢 (5)

参考文献 (6)

一、民间金融理论概述

（一）民间金融概念的界定

民间金融是指民间借贷的一种方式，从民间金融的发展来看，民间金融机构是合法的机构，民间的金融除了经过国家的合法相关部门批准的即溶机构以外，民间金融机构是对现有的国家企业进行资金上的融通，并且收取一定的利润，这些都是合法的民间金融机构；左白云认为，民间金融机构绝对是合法的资金融通机构，这一点是不容置疑的，但是社会上显然还是存在着一定的不合法的金融机构。

（二）民间金融的特征

1、活动具有隐蔽性和地缘性

我国的民间金融机构的活动具有隐蔽性和地缘性的特点，由于我国市场经济对金融市场的监管是比较严格的，尤其是对金融市场的准入机制要求十分严格，因此，我国的民间金融机构必须隐蔽和有地缘特色的存在着，在我国的民间金融机构其活动的隐蔽性表现在，除了要遵守当地的法律之外，还要遵守典当与其他资金变现的形式，并且我国的很多民间金融机构并得不到国家法律的确认和保护，在国家的宏观调控和金融监管机制之外。

2、融资具有短期性和小规模性

民间金融借贷率较高，借款人注重资金的使用效率，使资金迅速周转；因此对借款人的还款周期要求一般非常短，规模也是较小。由于贷款人在一定的因素上存在着不确定性，因此，民间金融机构一般不会选择把钱长时间借给任何企业。这就注定了民间金融机构的借款期限较短，民间金融机构的融资信息是非常私人的。这种借款模式也非常有利于民间金融机构规避资金借贷的风险。

二、上海民间金融发展存在的主要问题

（一）民间金融对宏观经济的影响问题

非正规金融的宏观调控，扰乱秩序的控制，宏观调控的影响。民间金融机构的资金融通的数额还是较大的，在很大的程度上影响着我国宏观的经济，无论是经济现象还是经济政策的落实，都会受到民间金融机构的影响。例如，现在我国出现了高通货膨胀，现在物价上涨的比较厉害，人们将存款存在银行，在很大程度上就是一种金钱的贬值的做法。因此很多人选择了民间金融机构的理财方式，这样民间融资导致了大量的钱从银行以现金的

形式，增加了资本的体制外的循环，这样就会导致我国的政务的统计数据的实效和失去真实的数据，因此，国家再采取任何的宏观经济调控都是会受到影响的。

（二）民间金融对民营企业发展的利弊问题

上海的民间金融机构对上海的企业发展在一定的程度上起着非常重大的作用，其作用主要体现在两个方面：首先，民间金融机构是给有资金融通困难企业提供一定的资金帮助的企业，因此这个可以很好的缓解上海的中小企业因为资金的困难而面临经营困难甚至是破产的结果。其次，民间金融机构对中小企业还款能力提供了一定的保障，由于我国的中小企业的特色，规模小、家庭企业为主，因此我国中小企业在贷款还款的经济活动中的还款能力还是较弱，这样民间金融机构可以对其还款能力给予一定的保障。根据调查显示，我国民间金融机构的贷款基准利率几乎超过了国家规定的四倍，这样不仅仅增加了企业的贷款还款负担，还严重影响了正规的民间金融机构的经营和运作，甚至导致很多中小企业因为还不起贷款而破产、倒闭。这样例子可以说每天都在发生，因此必须找到民间金融机构的合法经营保障和创造一个健康的环境让其生存下去。

（三）民间金融对社会稳定的影响问题

近年来，利润欺诈和非法的地下钱庄的规模越来越大，从上海的地域范围来看，这种地下钱庄的规模和放款的金额越来越大，从目前警方侦破的案件中我们可以看出，每一起与地下钱庄相关联的金融案件所涉及的资金额度非常庞大，这种案件对社会的危害性极大。这种不合法的地下钱庄的发展不仅仅影响着我国收支数据的准确性，也对我国市场经济的秩序造成了很大的破坏，还影响到我国的税收收入，导致了庞大的外汇流失，同时也影响着合法、正常的金融机构的发展和运营。同时这种地下钱庄的发展，由于其引用了高科技的技术，使其能够很快的将大量的金钱迅速的转移到海外，其都严重的危害了我们国家和人民的财产安全、稳定与和谐。

三、促进上海地区民间金融发展的对策建议

（一）完善民间金融发展的制度环境

完善民间金融发展的制度环境要从确立合理的产权制度开始。对私人银行的财产制度的相关改革，通过这次改革我们应该明确所有权都是属于民间金融机构的投资者，以及明确了民间资金融通的支配权和监督权的所有人。因此必须建立合理的产权制度，产权改革史民间金融机构制度改革的重中之重，我们必须用法律的手段来保障企业的资金融通环境的健康，这样才能有效的保护到我国的金融资产以及国家的财产安全。

在民间的很多金融机构组织中，通过建立组织的控制的内部方法，也是在建立民间金