我国小微企业融资的困境及对策探讨

当前我国小微企业融资问题及对策研究

当前我国小微企业融资问题及对策研究当前我国小微企业融资问题及对策研究【摘要】本文指出当前我国小微企业的融资现状，分析小微企业融资难的原因，从政府、金融机构以及小微企业自身等方面提出了解决小微企业融资难问题的对策建议。【关键词】小微企业；融资难、解决对策一、引言小微企业包括：小型企业、微型企业、家庭作坊式企业和个体工商户等，它是根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点划分的一种企业分类。当前我国的小微企业主要特征有：（1）企业规模较小，管理方式较为灵活；（2）数量众多，产业分布广泛；（3）劳动密集型企业居多，企业的资本和技术构成比例较低；（4）企业资信程度不高，融资较为困难；（5）企业管理方式不规范，公司治理不完善。二、我国小微企业的融资现状受小微企业自身状况以及我国金融市场不健全的制约，我国的小微企业融资渠道较为狭窄。融资渠道主要有以下几种：（1）政策性融资；（2）银行贷款；（3）非银行的金融机构借款；（4）资本市场融资；（5）民间借贷。我国小微企业融资所涉及到的收费部门多、收费名目广。小微企业融资过程中，所涉及的收费项目主要有：（1）政府部门收取的费用，包括：抵（质）押物登记费、环境评估费、质检费、公证费等。（2）商业银行收取的费用，包括：资金管理费、保证金占用利息、顾问费、咨询费等费用。（3）中介机构收取的费用，包括：抵（质）押物评估费、保险费、担保费、财务报告审计费、信用评级费等。三、我国小微企业融资难的原因（1）国家产业政策的制约。我国的小微企业绝大多数是一些传统产业，产品相似性以及替代性较高，传统产业很难获得国家的信贷支持，只有符合国家产业政策以及前景光明的小微企业可以获得政府

小微企业成长中融资难问题的分析与对策研究的文献综述

小微企业成长中融资难问题的分析与对策研究的文献综述小微企业是我国国民经济的重要组成部分,是推动经济发展的重要力量。改革开放以来,我国小微企业发展迅速,有力地支持了国民经济持续发展和大型企业的改革,吸纳了大量新增劳力和剩余劳动力,保持了社会稳定,特别在维护市场有序的竞争方面发挥了重要作用,有力地促进了我国市场经济的建立。然而随着我国宏观经济政策的调整和近年来集中精力深化国有大型企业改革,小微企业发展速度明显减慢,其中融资的问题是制约企业规模发展壮大的"瓶颈" 。因此,如何拓展中小企业的融资渠道,是小微企业在可持续发展中亟待解决和思考的问题。当前国内外学者探讨我国小微企业融资难的问题,主要是从多个角度研究的。 1 小微企业融资难成因 1.1 国外相关理论及实证研究综述世界性难题——小规模企业的融资问题，是由 Macmillan 在 1931 年在《麦克米伦报告》中第一次提出的，被称为“麦克米伦缺陷”(Macmillan Gap)。“麦克米伦缺陷”指出在中小企业发展过程中存在着资金缺口，中小企业对债务和资本的需求数额高于金融体系愿意提供的数额，即资金的供给方不愿意以中小企业所要求的条件提供资金。该理论认为影响企业融资方式和融资难易程度的因素是企业规模。 Malnell & Hodgman 在 196l 年指出，由于中小企业大多数成立时间较短，只有较少或没有信贷记录，银行无法通过信贷记录来考察企业的信用状况，因此企业贷款申请的通过率较低，较难从商业银行获得资金的支持。 55%的小企业选择通过传统的银行借贷实现融资，但1998年Udell & Berger 指出小企业规模小、管理不规范、信息统计不标准。外界很难掌握小企业的经营状况，这加剧了小企业从外部获得资金支持的难度。 1.2 国内相关理论及实证研究综述目前我国对中小企业的融资问题的研究，基于传统的金融理论与企业理论，分别从资金供应方与需求方即金融机构与企业两个角度出发来详细分析出现中小企业融资问题的原因。信用额度贷款和抵押贷款是小企业贷款的主要形式，80%的小企业贷款是通过这两种方式实现的；55%的小企业的融资是通过传统银行借贷的融资方式进行

小微企业融资困境及策略

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/8a98537.html, 小微企业融资困境及策略作者：李雪芳来源：《合作经济与科技》2020年第12期 [提要] 小微企业是国民经济发展的重要推动力，尽管国家出台很多支持政策，但是小微企业融资难、融资贵的问题一直存在。本文结合小微企业贷款情况，从内部和外部两个方面探讨小微企业贷款问题形成的原因，并提出建议。关键词：小微企业贷款;政策效果;问题与建议中图分类号：F83 文献标识码：A 收录日期：2020年3月25日一、前言小微企业是市场经济的重要参与者，在促进就业、增加国内生产总值和活跃金融市场等方面有着重要的作用，所以必须克服小微企业融资难、融资贵的问题。而因为信息不对称和资本市场的逐利本质，这些问题很难依靠市场机制解决，所以需要政府这双“有形之手”的有效调节，同时解决政策调节过程中存在的问题。二、小微企业融资现状（一）P2P网络贷款。P2P网络借贷平台在一定程度上帮助了小微企业，但是由于监管缺陷和道德风险，网络借贷出现了很多问题，导致大量平台转行或倒闭，且平台贷款成交额也有所下降。我国2014～2018年网络贷款成交额呈现出先上升后下降的趋势。2014～2017年成交额稳步上升，最高达到38，952.35亿元，在此期间，虽然正常运营平台不断下降，但是成交数却在上升，说明存活下来的平台在不断发展壮大;而2018年的成交额却突然大幅下降至19，366.33亿元，这或许是与网络贷款平台的规范化整治有关。（二）主要金融机构贷款。我国主要金融机构投向小微企业的贷款同比增长率一直为正，近些年在10%～20%之间波动，不过从2018年开始有所下降，这是受到了中美贸易摩擦和经济新常态的影响，这也说明虽然从2014年开始政府不断出台政策支持小微企业发展，但是相关支持政策的效果不太理想。此外，小微企业从国有商业银行获得的贷款最多，2018年为70，000亿元左右，因为国有商业银行网点众多，且小微企业数量也较多;另外一点就是，国有大型银行有时需要考虑当前政策方针。

浅谈我国中小企业融资困难的现状及对策

浅谈我国中小企业融资困难的现状及对策【摘要】中小企业在促进市场竞争、增进市场活力、推进技术创新、特别是在提供就业机会等方面具有不可替代的作用，在我国中小企业已经成为经济发展和社会稳定的重要支柱。但由于银行高度商业化以及中小企业自身的缺陷，解决中小企业融资难的问题已迫在眉睫。我国中小企业不仅会遇到由经济运行本身所带来问题，而且还会遇到经济体制制约因素和缺乏基本金融原则所带来的不利影响。本文着重研究了我国中小企业融资的现状并针对融资过程中存在的问题，分析原因，探索解决对策，就如何改善中小企业融资现状、拓宽其融资渠道提出一些建议，以解决我国中小企业融资问题，加快我国中小企业的发展，促进我国国民经济的发展。

改革开放以来，我国中小企业发展迅速，从最初的拾遗补缺型角色，成长为国民经济的生力军。然而，相对于中小企业的庞大数量及对经济发展的作用而言，其融资环境一直不太理想，融资难已成为制约广大中小企业生存和发展的重要因素。如何解决其融资难的问题，对于促进中小企业的健康成长以及确保国民经济的稳定发展，意义极为重要。中小企业是一个相对的概念，一般来说，数量指标是利用企业的资本金额、销售额、雇用人数等指标中的一个或几个作为划分大、中、小企业的标准；质的指标主要是指从遵循经营学的角度，能反映企业经营本质特征的指标。例如，企业是否具有独立性以及所有权和经营权是否一体等。中小企业都具备两个标准：不对外筹集资金；经营规模较小。所谓融资，从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。从广义上讲，融资就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。如果不了解金融知识，不学习金融知识，作为搞经济的领导干部是不称职的，作为企业的领导人也是不称职的。一、中小企业融资难的现状及问题一般来说，中小企业的融资渠道主要有以下几条：一是内源融资，包括业主自有资金、向亲友借贷的资金、风险投资以及企业开设后积累的资金等来源；二是外源融资，它又可分为间接融资和直接融资两种形式，间接融资是指以银行、信用社等金融机构为中介的融资，包括各种短期贷款、中长期贷款等，直接融资是指以股票和债券形式公开向社会募集资金以及通过向租赁公司办理融资租赁的方式融通资金。以下从不同融资渠道的角度，对我国中小企业融资难的状况进行分析。中小企业由于自有资金不足，自我积累有限，风险投资缺乏，导致内源融资

小微企业融资困境与对策研究

小微企业融资困境及对策研究摘要：小微企业促进了社会经济的发展，改善就业问题，但是由于种种原因，我国小微企业面临生存与发展的困难，而融资问题就是其中一个十分严重的问题。小微企业在社会上很难筹集到资金，从银行也很难贷到款，而从民间借贷容易但是风险高成本高的双重危险。本文旨在探讨我国小微企业融资困境的问题，以及一些解决的办法。关键词：小微企业；融资问题；对策研究在我国小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等等的统称。一个国家要想具有发展力，不仅需要有国企这样的大企业，更需要雨后春笋般成长的小微企业。小微企业是市场主体的一个基本结构，是社会发展的动力，同时也是保障就业的必要前提。小微企业本身规模小，企业财务不规范所以很难获得银行的贷款，再加上利润低，融资环境差、融资成本高，又参与民间借贷，融资风险加大。小微企业在国内非常活跃，活跃的背后展示的是小微企业旺盛的融资需求。一、小微企业现目前融资困境 1.融资需求得不到满足。在众多大企业获得资金的时候，小微企业却得不到资金的支持。金融机构对其融资要求制定

都非常严格，能够为其提供的资金严重不足。小微企业不断发展，规模也不短的扩大，在发展的过程中需要巨大的资金链供应，而巨大的资金需求却得不到满足。企业会因为资金链的断缺使得生产中断甚至停产，如果企业的资金需求长期得不到满足，企业有可能无法再继续生存发展只能申请破产。 2.内源融资结构单一。一般而言一个企业初期融资都是依靠内源融资积累资金，不断挖掘内部资金的潜力，提高资金的使用效率。但是小微企业的内源融资结构单一，在企业不断生存发展的同时已近不能满足企业大规模的融资需求。目前小微企业的内源融资主要是自有资金和向亲戚朋友借钱来满足当前的资金需求，在这种情况下筹集的资金基本上不能满足企业的长期持续发展。内源融资是小微企业最直接、成本最低的融资方式，有的时候会因为管理者陈旧的管理理念而使得这种直接简单的融资方式单一。小微企业现目前的融资结构单一，使企业陷入了融资困境。 3.外源融资以银行贷款为主，担保机构扶持力度不够。小微企业不比大型企业外源融资结构多元化，无论是民间借贷还是商业银行都争着抢着向其提供贷款。小微企业的外部融资主要依靠银行发放贷款，而银行和担保机构的要求高，对小微企业要求更是苛刻，特别是小微企业的信誉，如果小微企业使得银行形成坏账，银行必然吸取经验教训，不再向其提供贷款。一般情况银行对小微企业发放贷款的资金都是

中小企业融资困境

中小企业融资困境一、中小企业融资难的原因 1、政府扶持力度不够政府部门对中小企业扶持力度不够，长期以来，国家扶持政策一直向大企业倾斜，尽管近年来，为了扶持中小企业的发展，政府出台了一系列政策和措施，包括筹划推出中小创业板、增加中小企业贷款规模、财政支持担保机构建设、采取了差别利率、两免三减或第一年免征所得税等优惠政策。但这些政策和措施在实际当中往往无法实现，不能从根本上解决中小企业融资不足的问题。 2、金融体系不健全（1）缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构。在我国目前的银行组织体系中，还缺乏专门为中小企业融资服务的政策性银行，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。（2）国有银行惜贷严重。中小企业大多处于初创期，数量多,规模小,所面临的经营风险和淘汰率高，投资回报相对较低。导致中小企业贷款的不良率及违约率均高于一般企业的平均水平。而作为银监会评价银行资产质量的最重要指标是不良率的高低。致使银行对中小企业贷款更加谨慎，也使得中小企业贷款成本的增加，贷款更是难上加难。（3）缺乏健全的直接融资渠道。虽然中小企业创业板早在筹划之中，却迟迟没有推出，而可为中小企业提供融资服务的证券交易市场和风险投资市场尚未列上议事日程.这类小型资本市场的缺乏,使中小企业失去了直接融资的主要渠道。（4）信用担保制度不完善。发展担保业对缓解中小企业融资难有一定促进作用，但目前政策性担保机构少，多数民营担保机构没有得到财政支持。此外，担保机构与中小企业之间协调难,一方面由于征信体系不健全，与银行一样，担保机构也要面对甄别客户信用风险、贷款定价等问题，结果增加了融资环节和融资成本。另一方面担保公司对申请担保企业的审查苛刻。由于担保人资产抵押及

我国中小企业融资困境研究

我国中小企业融资困境研究内容摘要：资金是企业发展的血液，对于中小企业而言，成功的融资活动是其得以发展和壮大的基础条件之一。融资困境问题已经成为制约我国中小企业发展的瓶颈因素，而这一问题的出现有着历史和现实的原因。而化解中小企业融资难问题需要社会性多部门的合作，制定有利于中小企业融资的信贷政策，补充完善中小企业融资渠道。本文就中小企业融资难问题进行了分析，提出了政府部门扶持中小企业融资的对策，以及中小企业积极应对融资难问题的建议。关键词：中小企业；融资困境；信贷政策；融资渠道无论是在工业发达国家,还是发展中的国家和地区,中小企业在国民经济中都发挥着不可或缺的作用。相对于大企业而言中小企业虽然规模小,产量较低,但企业量大面广,经营灵活,作为一个整体,在国民经济中是一支重要而又活跃的力量,在经济发展中起着不可替代的作用。中小企业发展中比较重要的一个环节就是中小企业的融资问题，目前多数中小企业在发展过程中不同程度的受到资金因素的制约，资金的不足让很多中小企业步履维艰，同时缺乏科学的融资策略造成融资成本过高，效果不理想的后果，因此研究中小企业融资具有重要的现实意义。一、中小企业融资的困境我国中小企业一般是靠自有资金起步的，而自身积累和民间借贷成为它们最主要的企业发展资金来源。随着自身经营规模不断扩大，业务范围的持续扩张，设施设备投入需求增大，日常运营对流动资金的需求，业务保证金和押金所占压的流动资金等诸多方面资金压力越来越大，企业原有的资金渠道已不能满足企业发展的需要。因此，开发和利用银行信贷、证券投资、融资租赁等融资方式已经成为民营企业急需解决的课题，但是在这些方面，广大中小企业正面临着严重的困难。而在当前经济危机下，中小企业融资困境更是进一步加剧。（一）中小企业的融资困境

基于互联网金融的小微企业融资策略企业管理范文.doc

基于互联网金融的小微企业融资策略,企业管理- 摘要：立足于现代信息技术的互联网金融为传统的银行为主导的小微企业融资模式提供了新的发展方向，文章分析了在互联网金融介入下的供应链金融的发展现状，指出了基于P2P网贷和电子商务企业主导的供应链企业融资方式是目前主要的供应链企业融资创新模式，通过互联网平台能够促进供应链中物流、信息路和资金流的高效集成。提出了基于互联网金融范式的未来供应链企业融资的创新模式和小微企业基于互联网金融的融资策略。关键词：互联网金融;供应链金融;融资创新一、引言移动支付、大数据挖掘和云计算等信息技术的发展对传统小微企业融资模式产生了深远的影响，出现了既不同于资本市场直接融资，也不同于商业银行供应链金融业务间接融资的第三种融资模式，这种融资模式被业界称为“互联网金融”。互联网发展引领的商业和金融革命不可逆转，以互联网为代表的现代信息技术已经将多个传统行业重新洗牌，互联网金融正在挑战商业银行传统的经营和服务模式。互联网金融发展至今共出现了六种典型范式，分别是众筹模式、供应链金融、互联网货币、互联网整合销售金融产品、P2P网贷和第三方支付。在供应链中，由于核心企业与其上下游小微企业的各种融资业务发生在各种交易过程中，融资期限较短;且由于供应链中产品和服务的多样性，所产生的融资业务充满了不确定性;各融资业务的融资金额也大小

不一，这些特性特别适合互联网金融各种模式为供应链上下游小微企业提供灵活的中小额度融资，加上供应链核心企业信用的引入，亦能有效规避风险。互联网金融的出现为小微企业融资提供了新的渠道和思路，本文主要探讨在互联网金融快速发展的背景下，与传统的商业银行授信和供应链金融模式相比，小微企业通过互联网金融实现融资模式的创新途径。实践中小微企业融资业务已经开始利用互联网金融快捷便利的特点，对传统业务和产品进行模式创新，以适应互联网金融发展实践。互联网金融发展至今的的三个核心部分分别是支付方式、信息处理和资源配置。如今小微企业的金融资产的转移、支付以及清算等操作无不借助于互联网金融平台进行，而其基础则是高速发展的移动支付技术;互联网金融平台也在信息处理方面为小微企业融资提供了便利，小微企业的融资需求可以通过搜索引擎接入云计算服务器，形成连续且动态的实时需求信息序列，云计算服务器可以进行相应地对其进行资信风险评估和违约概率的计算;互联网金融平台的信息实时更新性也为小微企业融资提供了资源配置方面的支持，小微企业的融资需求信息可以实时于互联网上发布，借助互联网平台搜索匹配的供给，供给方可以通过网络平台跟踪需求方的资信信息，供需双方在平台上同交易，甚至可以实现多方同时交易，交易效率得到了很大的提升，且信息准确透明，定价也因其透明性而相对公平。二、互联网融资的特点和优势各大商业银行面临激烈的市场竞争，准备大力发展面向小微企业的供应链金融以拓宽业务渠道并以供应链核心企业为核心，绑定供应链客户群时，却发觉新兴的互联网金融平台提供商和一些有实力的电子商务企业已经开始借助其自身的平台和多

小微企业融资难的表现原因及对策

小微企业融资难的表现原因及对策我国储蓄率居世界首位，外汇储备也全球第一，资本应该并不短缺，为什么小微企业的价值得不到相应的资本配置呢？原因在于资本被大量转移甚至透支到投机领域。要化解小微企业融资难题，不能简单就事论事，必须统筹兼顾小微企业的经济功能和社会功能，从经济社会全局入手，坚决抑制具有泡沫经济特色的房地产投机、资本炒作和金融暴利，始终坚持金融服务实体经济的本质要求，始终坚持市场配置资源的基本方向，始终坚持克服信息不对称的技术原则。小型微型企业（以下简称“小微企业”）是市场机体的基本组织，是经济社会的基层网点，是群众生活的基础平台，数量大，分布广，类型多，活性强。无论是从国际经验看，还是从国内看，小微企业都是国民经济不可或缺的依靠力量。尤其是从群众生活看，小微企业近在眼前，贴身服务，更是不可须臾有缺。小微企业对我国经济社会发展具有特殊意义。从先天条件看，我国地域辽阔、人口众多，具有小微企业的巨大市场空间；从发展阶段看，尽管总量上构成全球第二大经济体，但我国仍然属于发展中国家，需要小微企业的集合推进；从体制机制看，我国的社会主义市场经济体制仍不够健全，需要小微企业的活力激荡；从经济类型看，我国的虚拟经济与实体经济匹配不够完善，需要小微企业的实力提振，相当程度上，发展小微企业就是发展实体经济；从社会功能看，我国每年新增就业人数庞大，2011年高达1221万，需要小微企业的吸纳消化。尤其从历史过程可以清晰看到，小微企业构成我国改革开放的生力军。从组织形式讲，改革开放就是从小微企业开始，一定意义上是依靠个体工商户和乡镇企业启动的。无论是上世纪80年代初的改革开放热潮，还是上世纪90年代初的改革开放高潮，都形成过小微企业的井喷。尽管目前包括个体工商户在内的小微企业总数已达4000万左右，但仍然可以肯定，改革开放要进一步推进，一切创造社会财富的源泉要“充分涌流”，少不得小微企业的活力，离不开小微企业的发展。 2012年2月1日的国务院常务会议专门研究部署进一步支持小型和微型企业健康发展，并明确指出，小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道，是企业家创业成长的主要平台，是科技创新的重要力量。但由于国际国内的种种原因，更主要是因为国内经济社会的种种非理性因素，我国小微企业遭遇一系列已严重影响生存与发展的困难，具体可概括为“两高两难两门”：成本高、税负高；用工难、融资难；玻璃门、弹簧门。融资难的表现在小微企业所遭遇的“两高两难两门”中，融资难显得十分突出。据某省中小企业局的调查，在企业发展最需要解决的资金、技术、人才、政策等因素中，资金问题占到近56%。实际上，其他困难几乎都可以用资本化解，最典型的，支付高工资就能够在相当程度上化解招工难题。更重要的是，资本具备其他因素所不具有的杠杆效应，能够以一挡百。在竞争激烈化并高度资本化的今天，融资难题不予解决，无可避免要严重制约小微企业的发展壮大。

分析我国小微企业融资难问题及其对策研究

分析我国小微企业融资难问题及其对策研究本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！小微企业是我国市场经济重要的组成部分。但是目前我国小微企业融资现状堪忧，严重制约着小微企业的发展，想要改变这种状况一方面要靠小微企业自身的努力，另一方面要靠国家的政策支持，同时银行和其他金融机构也要做出努力，帮助小微企业经营发展，形成经营、信用、资金的良性循环，这样才能够真正的改善小微企业融资难的问题，继而解放生产力，促进市场经济活跃，促进我国经济的发展。一、关于小微企业自身 (一)小微企业定义在我国，小微企业一般包括小型企业、微型企业、家庭手工式企业以及个体经营户这几种经济形态。主要特点有企业所有权明确，提供的商品种类少，经营规模小，创造的经济总量少，雇佣的工人数量少等等。我国通常把企业规模划分为大型企业、中型企业、小型企业以及微型企业，具体的划分标准在我国2011年修订的《中小企业划型标准规定》里面有详细规定，

大部分小微型企业的营业收入都在500万元以下，一些具体的行业收入在300万元以下就能够被称之为小微型企业。 (二)小微企业的经营特点小微企业一般它的生产经营的规模都不大;单个小微企业创造的经济数量也不大;在我国，小微企业的数量很多，各行各业基本都有;国内的小微企业一般都不涉及对外出口业务，主要的客户和服务对象是我国国民。根据以上的特点可以看出，比起大型企业，小型企业和我们的日常生活息息相关，也是我们接触最多的经济形态。据统计，我国小微企业的数量十分庞大，已经达到5000万家，大多数人口就业都在小微企业中解决，同时小微企业也贡献了国内将近63%的所得税。小微企业广泛的扎根于各个行业，第一第二和第三产业中，小微企业都占了相当部分的生产值，可以说是我国国民经济的重要组成部分。但是从小微企业自身来说，小微企业也有生产效率低，服务范围窄，抗风险能力低，竞争激烈等特点，这些都是小微企业在经营过程中先天的弱项。 (三)小微企业存在的积极意义 1.在国民经济中的积极意义在我国，小微企业的存在对于完善我国经济制度、

中小企业;融资困境;解决方案

目录毕业论文........................................................................ 错误！未定义书签。毕业论文中文摘要.. (4) 毕业论文外文摘要 (1) 一、序言 (2) 二、我国中小企业融资困难的现状 (2) （一）我国中小企业规模小 (3) （二）我国中小企业发展慢 (3) （三）我国中小企业区域性强 (4) 三、我国中小企业融资难的原因分析 (4) （一）我国中小企业没有受到社会的普遍认同 (4) （二）我国中小企业没有受到金融机构的普遍认同 (5) 1 、利率非市场化和信贷政策歧视 (5) 2、金融体系不健全 (6) 3、信用担保制度不健全 (6) （三）我国中小企业缺乏信誉 (6) （四）我国中小企业财务制度不健全 (7) （五）我国中小企业产权高度集中 (7) （六）我国中小企业技术比较落后 (8)

（七）我国中小企业管理水平不高 (8) （八）我国中小企业变化系数大 (9) 四、解决我国中小企业融资困境的对策 (10) （一）政府制定优惠政策积极支持中小企业的发展 (10) （二）金融机构采取措施促进中小经济的发展 (11) （三）重建企业信誉 (11) （四）建立并完善现代企业管理制度 (12) （五）提高中小企业的技术创新能力 (13) （六）提高管理人员素质 (13) （七）积极承担社会责任 (13) （八）提高内源融资能力 (14) 1、利用高新技术, 提升传统产品竞争力 (14) 2、明晰产权关系, 建立中小企业的现代企业制度 (14) 参考文献 (16) 致谢 (17)

毕业论文中小企业融资困境及对策分析

毕业论文中小企业融资困境及对策分析 Revised by Liu Jing on January 12, 2021

毕业论文（设计）所在系会计系专业会计班级姓名学号论文题目中小企业融资困境及对策分析指导教师 2017年4月线订装

论文提纲内容摘要（关键词）：中小企业；融资；现状；原因；对策

中小企业融资困难及对策分析一、引言中小企业在解决社会就业、发展地方经济和聚拢一些特色优势产业等方面发挥着重要的作用，但融资问题却成为了制约这些中小企业发展的“瓶颈”。融资活动是企业资金管理中的重要一环，企业融资决策决定着企业的资本结构，而融资决策往往受制于其当时的金融环境。如今中小企业融资难已成为当前我国理论界和实践领域所共同关注的一个重大问题。只有抓住问题从理论上正确认识造成中小企业融资问题的原因，才能从根本上解决我国现阶段存在的中小企业融资难这一制约经济持续增长的关键问题。中小企业由于负债较多，经营业绩恶化，大多数中小企业信用急剧下降，往往形成：“资金缺乏-----业绩恶化-----信用差-----资金缺乏”的恶性循环。因此我们对中小企业融资问题和对策的研究就显得尤为重要。二、我国中小企业发展现状（一）中小企业在我国经济发展中的作用中小企业即使在当今世界上最发达的市场经济国家,也始终占有重要地位。以美国为例:在美国企业总数中,小型企业约占98%,所提供的产品和劳务的价值约占美国国民生产总值的45%,小企业的就业人数也占全国就业总数的50%以上。1997年,美国有2000多万个中小企业,占企业数量的95%,他们创造的增加值占GDP的50%以上,GNP 的39%以上,提供的就业机会占新创造就业机会的2/3,技术创新占全部技术创新的50%以上。中小企业在我国的经济生活中也占据着极其重要的地位,并发挥着重要的作用。 ①中小企业是我国经济持续增长的重要保障。②中小企业是我国市场经济的主导力量③中小企业是增加就业、稳定社会的重要力量。中小企业在解决就业及推进城镇化方

小微企业融资难调研报告

小微企业融资难调研报告小型企业和微型企业数量大、活力强～对促进经济增长、扩大就业和增加居民收入贡献大～是推动我国经济发展的重要力量。目前～影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题～中小企业融资难主要是指小微企业融资难～缓解小微企业融资难、促进小微企业健康快速发展～是我国经济领域的一项重要任务。一、小微企业的融资难问题 2011 年7 月～国家制定了《中小企业划型标准规定》～将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。这既有利于与国际接轨～又有利于区分中小微企业的不同情况～实施更有针对性的政策措施～特别是加大对小微企业的扶持力度。在我国～除了在高新区的小微企业能够获得较多的科技金融创新政策支持外～小微企业普遍突出地存在融资渠道狭窄、融资量少、融资困难的问题。主要表现为: 1、内部融资不足。目前～我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累～内部融资是小微企业融资的主要渠道～但受利润率和积累期的限制～其融资能力相当有限。据统计～我国私营企业资金来源的26%是依靠内部留存收益积累的资金～私营企业中的小微企业这一比例更高。 2、通过金融机构融资困难。有关资料反映～当前70% 以上小微企业的主要资金来源是自筹～通过银行获得所需资金的不到20%。银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷” 和对小微企业“惜贷”的现象。在证券市场上～已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机会～但高门槛、高成本成为小微企业上市融资的障碍。正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构～均有利于小微企业筹集发展资金～但规模不大、作用有限。

3、非正式金融融资比例大、风险高。我国的储蓄率高～民间资本充裕～特别是在一些经济发达地区～民间的借贷市场很活跃。小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。但非正式金融融资多为地下或半地下状态～缺乏必要的法律和制度的规范和制约～具有很高的风险。 4、融资成本高～困境加剧。根据中国中小企业金融制度调查报告的数据显示～中小企业普遍反映融资成本过高。目前中小企业融资成本一般包括: 一是贷款利息～包括基本利息和浮动部分～浮动幅度一般在20%以上, 二是抵押物登记评估费用～一般占融资成本的20%,三是担保费用～一般年费率在3%,四是风险保证金利息。绝大多数金融机构在放款时～以预留利息名义扣除部分贷款本金～中小企业实际得到的贷款只有本金的80%。以1 年期贷款为例～中小企业实际支付的利息在9%左右～约高出银行贷款率的40%以上。二、小微企业融资难的原因分析 ,一,内部原因———小微企业自身因素 1、经营风险较大～资金需求“短、频、急”。由于小微企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高～其发展极易受到经营环境的影响～抗风险能力较弱～影响到小微企业自身的资金积累和信贷融资。此外～小微企业贷款主要是满足流动资金需求～贷款需求较急、频率较高且资金需求一次性量较少～融资的复杂性使其融资成本较高、管理成本较高。 2、信用状况不佳。相比于大中型企业～一些小微企业缺乏信用观念～财务制度不完善～缺乏完整的信用记录～对融资信用的重视不够～频频出现拖欠贷款的现象～甚至出现坏账或逃废债～信用状况较差。 3、信息不对称～道德风险问题突出。银行及其他投资者与小微企业间存在严重的信息不对称～导致逆向选择和道德风险～信贷风险较高。大多数小微企业财

小微企业融资困境及对策研究

小微企业融资困境及对策研究摘要：小微企业促进了社会经济的发展，改进就业问题，可是由于种种原因，中国小微企业面临生存与发展的困难，而融资问题就是其中一个十分严重的问题。小微企业在社会上很难筹集到资金，从银行也很难贷到款，而从民间借贷容易可是风险高成本高的双重危险。本文旨在探讨中国小微企业融资困境的问题，以及一些解决的办法。关键词：小微企业；融资问题；对策研究在中国小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等等的统称。一个国家要想具有发展力，不但需要有国企这样的大企业，更需要雨后春笋般成长的小微企业。小微企业是市场主体的一个基本结构，是社会发展的动力，同时也是保障就业的必要前提。小微企业本身规模小，企业财务不规范因此很难获得银行的贷款，再加上利润低，融资环境差、融资成本高，又参与民间借贷，融资风险加大。小微企业在国内非常活跃，活跃的背后展示的是小微企业旺盛的融资需求。一、小微企业现当前融资困境 1.融资需求得不到满足。在众多大企业获得资金的时候，小微企业却得不到资金的支持。金融机构对其融资要求制定都非常严格，能够为其提供的资金严重不足。小微企业不断发展，规模

也不短的扩大，在发展的过程中需要巨大的资金链供应，而巨大的资金需求却得不到满足。企业会因为资金链的断缺使得生产中断甚至停产，如果企业的资金需求长期得不到满足，企业有可能无法再继续生存发展只能申请破产。 2.内源融资结构单一。一般而言一个企业初期融资都是依靠内源融资积累资金，不断挖掘内部资金的潜力，提高资金的使用效率。可是小微企业的内源融资结构单一，在企业不断生存发展的同时已近不能满足企业大规模的融资需求。当前小微企业的内源融资主要是自有资金和向亲戚朋友借钱来满足当前的资金需求，在这种情况下筹集的资金基本上不能满足企业的长期持续发展。内源融资是小微企业最直接、成本最低的融资方式，有的时候会因为管理者陈旧的管理理念而使得这种直接简单的融资方式单一。小微企业现当前的融资结构单一，使企业陷入了融资困境。 3.外源融资以银行贷款为主，担保机构扶持力度不够。小微企业不比大型企业外源融资结构多元化，无论是民间借贷还是商业银行都争着抢着向其提供贷款。小微企业的外部融资主要依靠银行发放贷款，而银行和担保机构的要求高，对小微企业要求更是苛刻，特别是小微企业的信誉，如果小微企业使得银行形成坏账，银行必然吸取经验教训，不再向其提供贷款。一般情况银行对小微企业发放贷款的资金都是有限的，完全不能满足小微企业的巨大的融资需求。银行考虑到小微企业的经济规模、盈利能

中小企业融资困难问题

中小企业融资问题提纲：中小企业的作用和地位 1.保持经济活力，促进经济增长。 2.提供多数就业岗位，促进社会稳定。 3.非公有制中小企业是技术创新最活跃的主体。 4.深化社会生产专业分工，促进大企业发展。 5.推进市场化进程，促进经济体制改革。 6.推动农村工业化、城市化，促进区域经济快速发展。中小企业融资现状 1.内部融资为中小企业的主要方式 2.外部融资困难 3.中小企业融资成本较高 4.民间资本充足,但民间融资有待规范导致中小企业融资难的因素外部环境因素 1.政府因素 2.金融机构因素 3.信用担保体系因素 4.直接融资因素 5.法律体系因素中小企业自身因素：自身实力不足 1.中小企业素质较低,信用状况较差 2.中小企业缺乏担保物 3.中小企业人才匮乏中小企业融资难的解决措施政府要加强对中小企业的扶持力度 1.政府要认清向中小企业提供资金的重要性,采取措施来解决中小企业融资问题 2.需要政府建立和完善中小企业扶持政策体系 3.建立健全信用评审和授信制度建立完善融资体系,强化金融支持 1.完善银行金融机构的中小企业信贷机制 2.大力发展中小企业金融机构 3.大胆尝试股权和债券融资 4.规范民间资本融资 5.建立中小企业风险投资公司和风险投资基金中小企业的作用和地位： 1、保持经济活力，促进经济增长。 2、提供多数就业岗位，促进社会稳定。 3、非公有制中小企业是技术创新最活跃的主体。 4、深化社会生产专业分工，促进大企业发展。 5、推进市场化进程，促进经济体制改革。 6、推动农村工业化、城市化，促进区域经济快速发展。中小企业融资现状我国中小企业在得到不断发展的同时,其所获得的金融资源与其在国民经济和社会发

关于小微企业融资影响因素分析

关于小微企业融资影响因素分析摘要：本文从小微企业发展现状及融资过程中的问题分析出发，对小微企业的标准及其资金需求特征进行了分析，重点探讨了影响我国小微企业融资的内外因素并指出了解决小微企业融资，促进其发展的策略与措施，对解决小微企业融资难的问题有一定的积极作用。关键词：小微企业;影响因素;融资一、小微企业的发展现状及融资环境二、我国小微企业的标准及资金需求特征从小微企业的资金需求来看，担保性的融资借贷最为常见，这种融资多为临时性的周转资金，多属于短期借贷且在融资数额上并不大。从融资产品的需求角度来看，小微企业需要更多的个性化融资产品，无论是从时效上还是风险上都有着比较高的要求。三、影响我国小微企业融资的因素分析 3.1 影响我国小微企业融资的内部因素分析一是小微企业内源性融资水平较低。主要表现为小微企业的利润较低、初始规模较小、经营管理不成系统。并且小微企业的经营者所承担的事项和所需要被考察的事项较多，例如企业的再生产、控制权以及与债权人之间的关系等等。三是小微企业的担保能力有限且融资管理水平很低。一方面是因为小微企业缺乏有力的担保物资，例如房屋、土地、债券等。他们更多的希望能够得到金融机构的信用借贷。另一方面是小微企业对融资的

用途、规模、预计收益、预计还款日期等没有一个明确的管理运行系统，且大部分依赖于银行借贷。 3.2 小微企业融资困境的外部影响因素小微企业融资影响因素中最为关键也最为根本的是小微企业借款人与贷款机构之间的关系难题。而最为核心的问题是我国现行的金融体制与小微企业发展以及金融市场之间的扭曲关系。具体分析其外部影响因素则主要来自于这样几个方面：二是现行的适度从紧的货币政策的阻碍。在以工业和建筑业为经济支柱的市场环境下，小微企业的授信额度十分有限。这导致很多小微企业无法及时获得周转资金而债务越累越高，最后只得倒闭。三是担保机构的作用未能得到有效的发挥。据统计数据显示，我国其中的一个省在2014年的年担保贷款为700多亿，而小微与企业的占比却不到6%。这其中担保类的贷款和抵押类的贷款分别占比57.03%和40.57%。其中保证类的贷款又以担保公司为主，占到了96.4%。四是现行的金融信用制度还不够完善。虽然近年来我国在不断完善征信制度，制定相应的征信管理法规。但违规行为仍然非常多，伪造个人资料、随意界定信贷范围、信息重复使用等问题比比皆是。[3]这个不仅影响了小微企业的正常融资也导致了小微企业无法得到应有的客观评价。四、我国小微企业走出融资困境的路径选择综上所述，要解决小微企业的融资问题必定要内外兼修，即从小微企业本身提升竞争力，增强凝聚力，强化小微企业的自身建设能力和

研究论文：突破小微企业融资困境的对策探讨

111106 企业研究论文突破小微企业融资困境的对策探讨随着社会主市场经济的快速发展，为小微企业的发展提供了良好的平台，而在新时期的背景之下，市场竞争日趋激烈，小微企业要想实现长远的发展，就离不开资金的支持，但是，由于受到各种因素的影响，小微企业在实际的发展过程当中出现了融资困难的现象，使得企业的可持续发展受到了极大的限制。因此，小微企业需要充分认识到自身陷入融资困境的原因，采取积极有效的措施突破融资困境，为长远可持续发展的实现奠定坚实的基础。一、当前小微企业融资困境的形成原因 1.缺乏相应的资信在当前市场化转型的阶段，由于各项市场经济信用体制尚未完善，小微企业普遍存在着信用等级较低的现象，使得企业自身的融资能力和工作效率受到了较大的影响，这主要是由于小微企业的规模较小，一旦遇到较大的资金风险缺乏足够的抵抗能力，这就导致小微企业的生命周期较短，据有关数据资料显示，我国有三分之一的小微企业

会在出现的两年之内消失，并且过半数量的小微企业也很难能够“存活”超过六年。同时，小微企业缺少专业的财务管理人员，对于资金管理缺乏规范性，使得小微企业的财务核算不规范，不能够如实反应企业的财务状况，无法为融资合作者提供充足的信心。 2.缺乏多样化的融资渠道随着社会经济的发展，不同企业有着不同类型的融资渠道，而且这些融资渠道的成本和额度也有着较大的差异。就当前来看，小微企业在融资过程中，缺乏多样化的融资渠道，使得所筹措的资金不能够满足企业发展的实际需要，其主要表现为：绝大多数小微企业在融资时，往往过于重视银行类的融资渠道储备，但是缺乏对商业类型融资渠道的重视；过于重视外部融资渠道储备，而对于自身内部融资渠道的储备重视不够；过于重视眼前融资渠道的储备，而对于长期的融资渠道储备缺少必要的规划。同时，小微企业融资中还存在着资金短缺时重视融资渠道储备，而一旦资金较为充足之时，就会忽视了资金渠道的储备，仅仅重视眼前的利益，缺少对长远发展的规划，这使得企业的融资渠道储备显得十分有限，不利于小微企业的长远发展。 3.政策支持缺乏力度

小微企业融资难的原因及对策分析

小微企业融资难的原因及对策分析 --基于企业视角的研究小微企业是经济发展和社会稳定的重要力量，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着重要作用。尽管多年来我国为了改善小微企业生存环境，不遗余力地从政府、金融机构以及民间等多种渠道消除阻碍小微企业发展的因素，但小微企业融资难的困境并没有从根本上得以改善。数据显示，2015年末，我国广义货币(M2)余额122.84万亿，同比增长12.2%，人民币贷款余额81.68万亿元，同比增长13.6%。在货币供应量这么大、总的贷款数额这么大的情况下，为什么小微企业融资难的问题仍然突出？一、从金融机构层面因素分析（一）融资渠道单一小微企业的融资渠道主要有两条：一是内源融资，包括业主自有资金、向亲友借贷的资金、风险投资以及企业营业后积累的资金等来源。二是外源融资，由于证券市场准入门槛高，小微企业很难通过股票市场和债券市场实现直接融资，而P2P等互联网金融方式的发展尚不规范，也难以使众多小微企业获得长期的资金来源。因此，小微企业最主要的融资来源还是银行信贷。（二）银行的准入门槛较高金融机构为了防范风险，往往会将有实物形式的抵押财产和担保品作为发放贷款的必要条件，然而小微企业一般难以满足这些条

件，缺乏合适的抵押品是造成小微企业融资难的根本原因之一。而小微企业在无抵押品时，金融机构要求借款企业提供有一定经营规模、效益好、无贷款、无贷款担保的企业。一方面，容易造成一家好的企业多头担保现象，另一方面，在保证担保贷款中，将增加小微企业的融资成本。（三）银行审批体系严格在目前的银行审批体系中，小微企业想要获取贷款，最少要经过三关：第一和贷款时点上银行的流动性有关，也就是说，要看银行究竟有无资金进行放贷;第二是小微企业能否达标审核标准，比如是否有房产抵押物等;第三是金融机构自身进行的风险评估，最终确定企业能否符合该行风控体系的要求。而小微企业融资需求普遍呈现“周期短、金额小、频次高、时间急”等特点，在严格的银行审批体系下，会出现不能满足小微企业的信贷需求的现象。（四）信息不对称引发的融资困难近年来被力推的联保互保模式，银行往往碰到的情况是，由于信息不对称，甲企业到A银行去贷、乙企业到B银行去贷，两家互保，银行看不出来，一出事就是一大片。还有部分企业通过互保骗贷，企业虽然小，但投资多元化、项目不相干，一会儿做服装，一会儿搞房产不在一条供应链上面。由此，银行很难识别实际控制人，企业主也有刻意隐瞒信息的嫌疑，往往让亲戚朋友做法人代表，几家公司相互担保，银行很难觉察到，这就相当于信用贷款了。而且这种情况事先看不出问题，风险暴露的时候一查才会发现。这存在

中小企业融资问题的研究【开题报告+文献综述+毕业论文】(1)

本科毕业论文开题报告会计学中小企业融资问题的研究一、立论依据 1.研究意义、预期目标研究意义：随着经济全球化进程的加速，以及市场竞争的日益激烈，中小企业问题已经成为世界性的长久问题。近几年，我国中小企业在国民经济和社会发展中的作用和地位日益突出，但是，融资难的问题一直困扰着广大中小企业，而且至今也没有得到根本解决。特别是在金融危机的影响下，解决好中小企业的融资问题有利于中小企业在危机中求得生存和得到进一步的发展，以及促进我国经济走出困境，尽快实现复苏。因此，对国内外中小企业融资现状和金融危机下中小企业融资存在的问题展开研究，并根据当前我国政府出台的一系列扶持政策以及借鉴以往解决中小企业融资难这一问题的有效对策，结合金融危机这个国际大背景，尝试性地找出一些现实对策具有重要的现实意义。预期目标：在国际金融危机的冲击下，全国人民都热切企盼经济能够尽快复苏，而中小企业则是促进当前经济企稳回升的中坚力量。中小企业如何跨越金融危机这个坎，关键是缓解或最终解决中小企业融资难题，构建有针对性的融资体制。本文立足我国中小企业融资存在的问题，提倡采用多种有效措施解决中小企业融资难题，特别是要利用国家出台的一系列扶持中小企业的优惠政策，以使我国中小企业真正摆脱融资困境。 2.国内外研究现状中小企业融资问题已经是一个历史性的问题，至今仍未得到根本性的解决。因此，国内外一直没停止过对中小企业融资问题的研究。（1）国外研究现状：对于中小企业融资困境，国外的研究首先是从信息不对称开始分析的。Stiglitz和Weiss（1981）认为，由于银企之间的信息不对称引起了逆向选择和道德风险问题，所以银行贷款供给不一定是贷款利率的单调增函数，这样在竞争均衡下也可能出现信贷配给。