个人金融柜面业务规范操作须知201003

个人金融柜面业务

规范操作须知

2010年第3期（总第23期）

江苏省分行个人金融部2010年7月12日二代身份证鉴别仪使用专刊

近期，我行订购的二代身份证鉴别仪已经全部到货，各行已陆续安装到位，为了更好地利用二代身份证鉴别仪，联动进行公民身份证联网核查，准确录入客户身份证信息，现将通过二代身份证鉴别仪联动进行公民身份证联网核查的操作要点和注意事项发给各行，请组织一线员工认真学习，熟练掌握。

一、核心系统新增的功能

目前总行CCBS系统优化，在核心业务系统中新增了联网核查公民身份证信息功能，前台柜员可以通过“1019身份证联网核查”交易直接完成公民身份证联网核查。

“1019身份证联网核查”交易支持二代证鉴别仪读入证件信息和柜员手工录入证件信息两种方式，核查返回的照片信息，需柜员结合证件表面信息、证件芯片信息和客户本人形象进行进一步的比对、确认，完成完整的联网核查。

“1019身份证联网核查”交易可在任意其他交易中以快捷键方式进行调用、发起联网核查。

配合二代证鉴别仪接入和联网核查功能提供，核心业务系统新增以下快捷操作：

1、Ctrl+N：任意交易中的姓名或户名栏位，快捷录入二代证芯片中的姓名信息；

2、Ctrl+J：任意交易中的证件号码或客户编号栏位，快捷录入二代证芯片中的证件号码；

3、Ctrl+O：1019身份证联网核查交易中，快捷录入二代证芯片中的所有信息；

4、Ctrl+Y：任意交易中快捷方式调用1019身份证联网核查交易、发起联网核查。

二、业务处理流程：

当客户到网点办理包括开户、大额存取款、存款证明、挂失服务、密码维护、

签约等业务时，需要先对客户提供的身份证件进行检查、核对并提交联网核查（如为代理人办理，应对代理人出示的客户本人证件和代理人证件依次进行联网核查）。

1、仪器鉴别：将客户提供的二代身份证放置在二代证鉴别仪上，鉴别仪自带的屏显上，会将客户身份证件的芯片信息显示在屏幕上，柜员应先对芯片中的照片、客户姓名、证件号码和身份证表面的照片、客户姓名、证件号码及客户本人形象进行初步比对（对于联机型无屏显的二代证鉴别仪，相关照片信息统一在联网核查后进行比对）；比对信息无误的进行下一步操作；

2、联网核查：柜员启动1019身份证联网核查交易，按Ctrl+O快捷键将二代证鉴别仪读入的二代证芯片信息录入到客户姓名和证件号码栏位：1）根据经办的“业务类型”选择“1-银行账户业务”、“2-结算支付业务”或其他相关选项，在“与账户所有者关系”选择“0-本人”或“1-代理人”，提交进行联网核查；

2）核对联网核查返回显示信息为“0-公民身份号码与姓名一致，且存在照片”，柜员核对联网核查返回的客户照片与身份证件芯片的照片是否一致，信息一致后进行相应的业务操作。

3、快捷键的利用：

1）以开户交易为例：柜员启动相应的开户交易，在客户姓名栏，按Ctrl+N 快捷键将读入的二代证芯片信息的客户姓名，在客户证件号码栏，按Ctrl+J快捷键将读入的二代证芯片信息的证件号码（如Ctrl+J不能读入证件号码，则按Ctrl+N快捷键，用“↑”或“↓”选择读入的二代证芯片信息的证件号码）：2）如果柜员交易已经在大额存取款、存款证明、挂失服务、密码维护等交易画面中，柜员可以直接按Ctrl+Y快捷键，将交易画面转换到“1019身份证联网核查”交易，再按照上述步骤发起联网核查。

4、代理人:如为代理人代为办理业务，则在完成户主身份证核查后，再重复上述步骤，对代理人的证件信息进行核查，核查都通过的前提下，再执行主交易，并在主交易成功后，选择联动或单起“6301代理人信息维护”交易，对代理人信息进行登记。

三、注意事项：

1、当交易录入在客户编号栏位，柜员用Ctrl+J方式读入二代身份证号码时，读入的是证件号码，需要柜员通过手工方式添加证件类型“A”和末尾的序号（#0等）；

2、如原交易中的姓名和证件号码栏位是通过二代证鉴别仪快捷方式读入的，则通过Ctrl+Y方式联动1019交易后，系统会自动触发二代证芯片信息的读取操作、并在1019交易中的相关栏位反显，无需柜员再次手工方式读入或输入证件信息；如原交易中的姓名和证件号码栏位是柜员手工方式输入，则通过Ctrl+Y 方式联动1019交易后，相关信息不会自动传递。

按照上述流程进行操作，不仅可以简化前台身份核查的工作量，柜员还可以不用手工输入客户的姓名和身份证号码，有效地避免了因柜员录入错误造成的非实名制开户差错，但是柜员不可因此疏忽了对客户填写在有关业务凭证上的客户信息的审核。

鉴于二代身份证鉴别仪的上述功能，对于此后“柜面业务监测系统”发出的非实名制开户预警信息，各行在核实过程中，应重点关注错误原因，不应再

出现类似“柜员录入错误”的理由，大幅降低我行个人账户非实名制开户到情况。

主送：建设银行各市分行、南京地区综合型城区支行

本行发送：沈义明副行长、会计部、风险管理部、信用卡中心、营运管理部、电子银行部、合规部、法律事务部

本期编辑：李敏联系电话：025-********