警惕信用卡升级陷阱
警惕信用卡升级陷阱
经常用信用卡的人都会接到客户服务中心的服务电话，既有提供免费分期服务的，也有提供额外刷卡金服务的，如果到达一定的消费额度、频率的客户还会遇到邀请升级为白金卡、钻石卡的电话。
近期，小王就接到了交通银行的一个短信，邀请他升级为白金卡客户，并提供了邀请码，还简单介绍了升级完白金卡的客户所享受的全球机场贵宾礼遇、积分换高尔夫服务等优惠。看着这些即将到来的服务，小王确实有些心动，于是登录交通银行信用卡中心的官网，按照升级流程开始了升级工作。但细心的他还是发现，这些所谓的免费服务并不是白白享受的，需要其每年支付1000元的用卡年费，于是小王选择关闭页面。
十多天后，小王接到了交通银行信用卡客户服务中心的电话，再次向其介绍升级白金卡后所能享受的服务，同时解决了小王有关1000元信用卡年费的疑虑。据工作人员介绍，交通银行这1000元信用卡年费可以用25万积分冲抵，只要达到相应的积分，1000元年费可以在一年后退回。交通银行的白金信用卡可以在第一次刷卡后获得20万积分，再加上白金卡的刷卡积分为10倍标准，这样的话，完成25万积分抵年费会非常容易。
尽管有10倍积分以及25万积分抵年费的承诺，但比起普通信用卡来说，白金信用卡还是有些让普通客户难以承受。第一次刷卡，银行的信用卡中心会奖励20万积分，但第二年客户就不会有这样的好运了。因此从第二年起，需要客户消费2.5万元才能获得25万积分来兑换年费。听起来，2.5万元不算多，但如果剔除不计积分的消费，很多消费者将很难达到25万的积分，到时等待客户的只有交年费了。
听起来很完美的信用卡升级计划，对有一定实力的消费者来说确实是个不错的方案，但对消费水平不高的客户来说就是个“大忽悠”。
从全国各省、市的人均工资收入来看，多数人都难以达到所谓的白金信用卡、钻石信用卡的消费水平，因此，接到信用卡升级的短信和电话时，需要想想有没有被“忽悠”。
信用卡分期买车千万小心里面的套路
信用卡分期买车千万小心里面的套路 贷款买车的人，越来越多。基本上贷款买车包括四种手段，个人直接到银行贷款，信用卡分期贷款，通过汽车金融公司贷款，通过第三方担保或分期公司贷款等等。比较而言，信用卡分期买车流程比较简单，申请门槛也相对要低，因此很多人选择信用卡分期买车。 那么什么是信用卡分期购车？ 信用卡分期购车是指信用卡持卡人向发卡银行申请欲购车款的部分金额，在约定期限内，逐月还款并按照发卡银行规定支付一定手续费的信用卡付款方式。这种方式需要交一定比例的首付款，剩下的余款按月偿还即可，不需要缴纳利息，只缴纳手续费，而且银行一般要一次性收取。分期期限最长可达三年。 想了解更多相关资讯，请下载融360app。 信用卡分期买车跟直接贷款买车有区别吗？ 答案有的。相比于其他购车贷款，信用卡分期购车门槛更低，只要申请者个人信用记录良好，并且能够提供银行认可的工作收入证明和财产证明，一般七个工作日内就能完成贷款，而且信用卡分期购车没有利息，只有手续费比普通贷款更加便宜。 想了解更多相关资讯，请下载融360app。
信用卡分期买车流程是这样的，一般分四个步骤。 1.持卡人可以拨打发卡行卡电话查询能否办理信用卡分期买车业务，什么车型适用，能办多大额度。 2.持卡人持有效身份证件到指定经销商店面申请分期购车。 3.持卡人确定所购车辆填写订购单交由银行银行后台进行核实。 4.银行后台进行放款审核。 通过信用卡分期购买车，需要注意几个事项。 1.警惕经销商抬高车价。 信用卡分期买车，虽然可以做到零首付零利息，但是通常银行会绑定经销商，只能在指定经销商处购车，那么这个时候要，经销商是不是抬高了车价进行售卖。最好是通过专业的汽车网站进行比较。保险起见还有通过电话联系或者实地走访去看看其他经销商的报价，比较之后选择最优的经销商。 想了解更多相关资讯，请下载融360app。 2.警惕捆绑销售。 既然是指定的经销商，很多事情，就由不得消费者做决定，如果你在指定经销商处买车，还需要警惕的就是有没有绑定销售。比如经销商有没有要求消费者
9、《警惕网络陷阱》教案
9、警惕网络陷阱 活动目标 1．引导学生认识到网络带给青少年的危害，提高学生鉴别能力，以适应网络的发展并获取积极的信息。 2.遵守网络道德规范，努力增强各种信息的辨别能力。 活动重难点 提高学生鉴别能力，以适应网络的发展并获取积极的信息。 活动准备 学生准备：搜集网络对青少年的危害的有关事例 活动过程 一：创设情境，激情导课 现在网络风靡全球，带来方便快捷的同时，也给青少年带来一些危害。如上网玩游戏成瘾，网上浏览不健康文字图片，从事网上占卜活动等等。不健康的网上行为对青少年的身心健康造成了极大的危害。同学们，有关网络对青少年危害的案例，我们来交流一下。二：教师引导学生联系自己实际进行反思： 你喜欢电脑游戏吗？你经常玩的电脑游戏是什么？它有哪些地方吸引你？如果玩的话，玩游戏占用了你多少时间？ 学生交流、评价自己的上网行为。 三、行动在线： 活动一：网络陷阱有哪些主要表现形式？ （1）信用卡陷阱（2）股票陷阱（3）交友陷阱（4）求职陷阱（5）饼干陷阱（6）老鼠会陷阱（7）二手交易陷阱（8）网上竞拍陷阱（9）幸运邮件陷阱（10）电脑销售陷阱（11）手机报复陷阱活动二：我们该如何预防网络陷阱而免受其害呢？ 1）、及时备份重要数据，选择和加载保护计算机网络安全的网络杀毒软件并定期升级 设置相关的网络口令，定期改变口令。 2）、不要轻易运行来历不明和网上下载的软件 3）、对数据共享的网络服务器应控制读写权限，不在服务器中运行不知情的可疑软件 4）、选择使用正版软件产品，及时更新漏洞或补丁
少用超级用户登录 5）、接受远程文件输入时，先杀毒再写入 6）、选用必要的加密和信息保密设备 活动三：制定网络公约 1、教师引导：为什么我国有关部门要规定“国内游戏厅禁止中小学生进入？” 为了坚决执行这一规定，应该采取一些什么样的措施？请你献计献策。 2、顺口溜 上网新守则 上网之前经允许，上网时间安排好。 姓名地址别公开，ID密码保存好。 不作弊也别欺骗，侮辱他人很严重。 文明上网好居民，自己快乐别人好。 如果违反新守则，告诉区长管理员。 当然也可以发帖，公开报告暴暴光。 违法守则有惩罚，封号减分关黑屋。 健康上网新守则，文明礼貌好帮手。 3．全班讨论，制定《网络文明公约》。 小结： 网络是一把双刃剑，要看我们头脑是否清醒。含苞欲放的我们要努力学习科学文化知识，分辨真伪善恶，分清是非曲直。同时努力培养自己广泛的兴趣和爱好，让网络成为我们健康成长的花园，展翅高飞的天空。 布置作业： 在预防网络陷阱方面，你还有哪些好的办法呢？ 教、学反思
成功堵截用虚假信息网上欺诈申办信用卡的案例
成功堵截用虚假信息网上欺诈申办信用卡的案例 一、案例经过 一青年男子到支行营业部领取信用卡，工作人员接过其手中的身份证后，询问其办卡地点，这名男子含糊其辞说“忘记了”，当时工作人员觉得可疑，随即提高警惕，立即进行查询。在查询办卡渠道为网银渠道后，再次询问该男子“是填写申请表办理的吗？”男子居然回答道：“对，就是填表办理的。”为了更能确定事件的性质，工作人员将网上办卡申请表打印出来之后，继续询问这名男子的工作单位，电话，住宅地址等信息，认真履行网上办卡发卡审核要领，可是这名男子无一回答正确，并且回答的时候，眼神极不自然，表现很不耐烦，大声嚷嚷管得太多。针对此种情况，工作人员没有放弃，继续核实客户信息，让客户逐条回答表上所列内容，见此情景客户要回身份证，转身离去。 二、案例分析 这是一起利用虚假资料伪造信息申请办理信用卡的案件。从而成功防范了一起利用虚假资料申办信用卡的案件，保证了银行的资金安全。现今，由于信用卡所针对的客户是风险相对独立的消费者个人，客户的多样性和独立性使得信用卡业务和传统的对公业务相比，具有高度风险分散的特点。当前，银行的信用卡风险隐患主要存在欺诈风险和持卡人信用风险。而虚假申请成为银行信用卡业务发卡过程中的极大隐患。虚假申请为客户使用虚假身份、冒用他人身份或使用虚假资料获取银行卡进行欺诈交易。 三、案例启示 从当前信用卡业务发展的情况看，主要存在虚假资料申请，为了获取更高的信用额度，信用卡申请出现了身份证件真实有效，但工作单位信息和住宅信息均与实际情况不符的申请，尤其是网上申请信用卡的客户，并没有提供真实的资料，而审核时多数采用电话调查的方式，有时不能确切反映申领人的真实信息，这对信用卡业务发展埋下了很大隐患。 针对此种情况，支行营业部深入分析此次事件，继续加强信用卡业务风险防范与管理，切实开展业务自查和自律监管检查工作，做好切实防控风险，加强发卡环节的风险防控，从源头遏制欺诈案件的发生，保障信用卡业务合规经营，稳健发展。
最新畅捷支付提示：POS机骗局一个接一个,这些情况小心防范!
推销POS机，骗商户押金 打着银联的旗号，以零费率、低费率、秒到账等噱头为诱饵，上门推销POS 机，骗取高昂押金，这种手段虽然老套，但仍然有不少商户中招。 一位开首饰批发零售的刘女士向我们介绍了她的经历，前段时间她店里来了两个自称是银联工作人员的人，戴着工牌，专门向商户推销移动POS机，说他们的POS机一年内刷信用卡、借记卡均免费，但商户要缴纳2000元的押金，半年内全部返还，刘女士被零手续费吸引，缴纳了押金，最终发现被骗，押金也打了水漂。 POS机升级猫腻多 信用卡明明在身上没有外借，可却在短短时间内被刷掉好几万? 近期，如果有人声称要帮你的POS机进行升级，升级后不但使用更流畅，还能返利，你要多加警惕了。 一位开超市的刘女士最近就遭遇了POS机升级骗局，信用卡被盗刷了数万元。事发前，刘女士称，有两个自称是技术人员的到了她店里，声称要对POS 机进行相应升级，升级后如果消费至一定数额，何女士可以获得返点奖励。 在“升级”过程中，一人帮老板更新POS机，另外一人则在用手机获取信息，在这过程中，技术人员要走了何女士的身份证、手机号等诸多重要信息。 最后，骗子利用何女士这些信息，登陆相应APP，生成一个二维码后，通过手机扫码实施盗刷，将钱转入自己卡中。 POS机切机危害大 随着第三方支付市场竞争的加剧，“切机”成了抢客户的新手段。 什么是切机?顾名思义就是将POS机原有的银行卡收单提供方更换为新的银行卡收单提供方。 POS机切机的危害和风险 1、可成为不法分子诈骗的手段，在商户不知情的情况下进行切机，最终导致交易资金被盗用; 2、严重损害收单机构利益，引发市场恶意竞争，不利于行业的正常发展;
《警惕网络陷阱》教案_精编教案
《警惕网络陷阱》教案[ 20 -20 学年度第学期 ] 任教学科： 任教年级： 授课教师： XXXX实验学校
《警惕网络陷阱》教案 温馨提示：该教案是教师为顺利而有效地开展教学活动,根据教学大纲的要求,以课时为单位,对教学内容,教学步骤,教学方法等进行具体的安排和设计的一种实用性教学文书.是经过周密考虑,精心设计而确定下来,体现着很强的计划性.本文可根据实际情况进行修改和使用。 活动目标 1．引导学生认识到网络带给青少年的危害, 提高学生鉴别能力, 以适应网络的发展并获取积极的信息。 2.遵守网络道德规范, 努力增强各种信息的辨别能力。 活动重难点 提高学生鉴别能力, 以适应网络的发展并获取积极的信息。 活动准备 学生准备：搜集网络对青少年的危害的有关事例 活动过程 一：创设情境, 激情导课 现在网络风靡全球, 带来方便快捷的同时, 也给青少年带来一些危害。如上网玩游戏成瘾, 网上浏览不健康文字图片, 从事网上占卜活动等等。不健康的网上行为对青少年的身心健康造成了极大的危害。同学们, 有关网络对青少年危害的案例, 我们来交流一下。 二：教师引导学生联系自己实际进行反思：
你喜欢电脑游戏吗？你经常玩的电脑游戏是什么？它有哪些地方吸引你？如果玩的话, 玩游戏占用了你多少时间？ 学生交流、评价自己的上网行为。 三、行动在线： 活动一：网络陷阱有哪些主要表现形式？ （1）信用卡陷阱（2）股票陷阱（3）交友陷阱（4）求职陷阱（5）饼干陷阱（6）老鼠会陷阱（7）二手交易陷阱（8）网上竞拍陷阱（9）幸运邮件陷阱（10）电脑销售陷阱（11）手机报复陷阱 活动二：我们该如何预防网络陷阱而免受其害呢？ 1）、及时备份重要数据, 选择和加载保护计算机网络安全的网络杀毒软件并定期升级 设置相关的网络口令, 定期改变口令。 2）、不要轻易运行来历不明和网上下载的软件 3）、对数据共享的网络服务器应控制读写权限, 不在服务器中运行不知情的可疑软件 4）、选择使用正版软件产品, 及时更新漏洞或补丁 少用超级用户登录 5）、接受远程文件输入时, 先杀毒再写入 6）、选用必要的加密和信息保密设备
网上存在十三种陷阱
网上存在十三种陷阱 互联网带给我们的不仅仅是缤纷的虚拟世界，形形色色的骗子也在网络上策划着更高明的骗局。他们在网上“热情地”向你发出了信号：要么是你的红颜知己，要么可以帮助你敛财百万，助你事业有成，网络的虚拟和改造现实的力量往往使你逐渐丧失警惕，不知不觉，你已滑入了“网络陷阱”，热闹网络空间之外，现实中你将人财两空。陷阱一：电脑刷卡 “电脑刷卡陷阱”是指利用电脑手段窃取他人卡号实施犯罪。希腊的一位金融家在一家电脑商店购物时，在用信用卡付款时，发现年轻的女收银员故意拖延时间，并趁他不注意，迅速在另外一台手提电脑上将他的卡刷了一遍。头脑敏锐的金融家立刻感觉出有问题。他很快将此事告诉了管理人员。经现场验查，另外一台手提电脑系小型刷卡机，可以存储上千个信用卡号码，而希腊金融家的卡号刚刚被存储进电脑里。经审问，女收银员就是卡号盗窃者，她将盗来的卡号出售给黑道上的人，以供那些人实施盗窃与欺诈。 中国目前也正在推广信用卡制度，这种事也可能发生。使用时您可要注意，递上信用卡后不要什么都不管了。还有一种骗取信用卡资料的手段是在网上发布一条诱人的购买信息，然后让打算购买的人填写表单，提供自己的账号及信用卡资料。没有经验的人一般容易上当。因为凡是让人提供信用卡资料的要求大多是陷阱。 陷阱二：网上炒股 网上“股票陷阱”是指在网上发布虚假信息，哄抬股价使人上当，自己借机赚钱的一种网上陷阱。美国的三名男性用低价购入某公司的股票十三万股，然后在加州大学的电脑上用50多个化名，通过雅虎、狂牛、自由即时等网站大量发布有关该公司的内部利好消息，说这家公司即将被收购。第二天，这家公司的股票开始攀升，两天后股价暴涨，三人迅速将所购股票全部抛出，两个交易日获暴利近四十美元。当天下午，这家公司宣布市面上传的所谓被收购消息纯属谣言时，该股价暴跌，不少该股票跟风者遭到被套牢之苦。 陷阱三：网上交友 27岁的英国人达斯在网上与美国一名叫舒米迪的年轻美貌女子相识，女孩儿还传给他一幅性感十足的全身照。四个月后，达斯迫不急待地乘上飞往美国南卡罗莱纳州的飞机，去与网上情人相见。敲开舒米迪的房门后，达斯惊得险些昏过去，原来自称舒米迪的人竞是一个年近七旬满面深布皱纹的老妇。更可怕的是老妇还把达斯拉进屋内，让他看了藏在冰箱内的一具被肢解的尸体。原来老妇真叫舒米迪，而发给达斯的美女照是她年轻时的照片。她老来独身一人，一男性老房客寄居在她家时突然死亡，她害怕被警方怀疑，竟将其肢解冻进冰箱。她为了解闷才骗诱达斯与她相会。达斯终将真相告发于警方。 陷阱四：网上求职 网上征职之便进行色骗是网上许多骗子常用的惯招。台北有一位叫“小芳（化名）”的女生到网上求职，在人力银行网站她发现有一位姓王的先生征求“研究助理”，月薪是台币二万元。“小芳”见职位和待遇均不错，便在网上应聘。后到王先生的住处做事时，不经意喝下王给的饮料，昏迷后被奸，工钱也没有拿到。类似的事在王先生处连发多起，后被警方侦破。陷阱五：网上链接 “网上链接陷阱”是国内的上网者在网上常常遇到的一种“网上陷阱”。国内上网的朋友在浏览国外某一站点时，不留神触按了网页上的下载链接，结果下载了一个国外的免费软件。在执行该软件时，那位朋友忽然听到他的“猫”发出了与以往不同的“叫声”，好似有多个拨号声同时进行。这位朋友还算是个行家，他一想不好，立马扯
信用卡提额被诈骗解决方法
本人曾被信用卡提额骗过，但经过冷静思考，通过自己努力成功追回被盗刷金额。 告诫各位谨慎处理非官方电话的所谓客服、营业部经理。甚至连官方都要保持一定的警惕心理（我女朋友都收到10086移动官方短信的网站，居然要求填写银行卡号，密码） ①骗子有门路知道你近期办了什么卡，叫什么名字，甚至卡号、身份证。 （我就是这样，14号办了张交通银行，第二天就发卡到手上了，然后就收到假“交行客服”，XXX先生，卡片收到没有，开卡没有，是不是额度不够就没开卡，可以帮你提额，然后就被骗了，主要是其居然能够知道我底细而被骗，还有我太相信银行内部人员。②骗子一般有“客服” “营业部客服”，都是手机号码形式、或者非官方固话。 普通话不标准，但还是蛮专业的。 ③骗子无需知道你的信用卡密码，只需您的：手机短信验证码。 该短信一般为银联所发，会告知交易对象是哪家商户，并提示不要轻易告诉他人该验证码，不然就属于诈骗。不要轻易告诉骗子：卡号、身份证号、信用卡背面末三位、有效期。（但现在的手机，来信息就在横幅上显示）④倘若提供了验证码，骗子也就等于把你的款用出去了。 解决方式： 一：拨打信用卡电话，讲明情况，看是否可以拦截付款。 （不过多半信用卡客服会提示你，款项已经拨过去了。）这个时候不要理会它，挂掉电话。 二：拨打银联95516，向客服询问该信用卡此次交易的商户订单号，商户名称，商户电话、商户编码信息等。 三：拨打商户电话，及银联验证码短信，会提醒您的商户名称，钱将转向该商户，商户则会把相应产品送过去给骗子，或者骗子的下家消费者。（注释：信用卡是只能消费的，不能取现，转账！只有通过消费来达到变现） 四：通过商户订单号要求商户客服把该笔消费订单取消，申请退款，追回被盗刷金额。（一般要个几天的周旋，审核期，递交你的资料，财务审核等等） 五：报案拨打110，做好笔录，拿到报警回执等。（我个人认为警方不是很认真对待诈骗案子，最后才说报案是怕误了跟商户打交道的黄金时间，警方和银行都不会主动联系商户的。另外拿到报警回执，盖好公安局公章、电话、警员编号等有利于商户审核，银行审核。连警员都说我是他听过的唯一能索回诈骗金额的人，可笑的是，警员队长居然不听我意见就打发我走，呵呵）
警惕信用卡隐性收费
专业信用卡、贷款、理财金融信息服务平台https://https://www.360docs.net/doc/a61608731.html,/ 警惕信用卡隐性收费 如今钱包里有几张甚至十几张信用卡的人不在少数，持卡人都会因信用卡消费便捷而使用信用卡，也会为信用卡各种优惠活动所吸引。其实，当持卡者在信用卡消费时，往往会被信用卡的多种隐形收费所“陷害”，会在毫无察觉中就吃了亏、上了当。以下为您盘点信用卡隐性收费“雷区”到底有哪些。 【雷区一】提现利息“利滚利” 案例：广州的关老伯5年前办了数张信用卡，用提现的方式归还房贷，等信用卡还款日快到时，他又从另一张信用卡上提现，按最低还款额还这张卡的钱。3年前生意失利的关老伯连最低还款额都还不上了，便停止了还款，其中在某股份制银行开办的一张信用卡透支额度为2万元。最近银行方面给关老伯寄送的对账单显示，其应还款额已超过19万元。 解析：信用卡取现首先需要支付给银行一定比例的手续费，但大部分银行对于手续费的总额却未设上限，其中收费最高的银行规定每笔手续费最低为30元，即某持卡人使用信用卡提现100元，需要支付30元手续费。 信用卡取现没有免息期。根据央行规定，银行会从持卡人提现当天就开始计算利息，利率为每天万分之五，并且每月计算复利，这样计算下来透支利率年息为18.25%。而据业内人士透露，如果持卡人取现一年并且未进行还款，则需要支付的年息将远超本金的18.25%。这是因为在利息计算过程中，银行还会加入滞纳金。 【雷区二】分期付款也收手续费 案例：市民小王看到近期在各大商场或者电器卖场都在打折，还大大的写出“免息信用卡分期付款”，小王动了心，便买一台手提电脑，价值12000元，并使用了信用卡分期付款。不过，不久后他收到账单，发现银行竟然收取了900多元的手续费。 解析：信用卡分期付款消费在免息期内能享受免息政策，但是并不等于是免费的，通常来说申请分期付款后，持卡人每个月或者一次性需要支付一定比例的手续费，一般信用卡分期付款1年的手续费要高于银行1年商业贷款的利息。 以案例中的小王为例，他所选择的12期分期付款需要缴纳手续费率0.64%，因此每月还款金额：12000?0.64%＋12000?12＝1076.8元，即小王需每月归还1076.8元，比直接刷卡支付时多出了921.6元。 【雷区三】“免手续费”总额更高 案例：沈小姐想买一台IPhone手机，她在一家网上商城上看到，可以通过某银行信用卡进行分期付款购买，并且“免息免手续费”，随后她便以12期分期购买了此手机，每期价格为390.67元，合计总价为4688元，后来沈小姐发现，该款产品在苹果官网上的价格为4488元，自己因为分期付款多支付了200元。 解析：“免手续费”通常出现在电商或者银行自己的购物网站上，网站会推出多种期数分期付款的选择，并承诺免息免手续费，但实际上，选择不同的期数，最后支付的总价并不一样。 通常，支付的期数越多，每期支付的金额越少，最后实付总价与网站标明的价格差价就越大。也就是说，虽然银行承诺了不收手续费，但消费者依然要支付比该款产品原价更多的钱。 【雷区四】临调额度暗藏“罚息”陷阱 案例：钱先生信用额度为1万元，最近他带全家出门旅游，于是临时向发卡行申请增加
银行不会告诉你的信用卡十件事
银行不会告诉你的信用卡十件事 引导语：你不会总是在免息期用钱，总有急用和无法及时还款的时候。向银行贷款预支消费，没错，这就是我们的信用卡。它给我们带来的便利的确很多，但它要如何从我们身上赚钱呢？简单地说就是使用利息、惩罚和约束，同时尽量地鼓励你消费。信用卡在我们生活中的地位有些亦敌亦友，你需要把它看得更清楚。 它们确信你不会总在免息期内还款 信用卡给银行带来的利润是很可观的，盈利主要来自利息、滞纳金和POS 机的分账。在收益中，万分之五一天的利息是关键。一位银行客户经理说：“滞纳金只会让客户反感！一般产生滞纳金后，七成客户会注销的。”滞纳金的标准是5%，属于一次性支付，而万分之五一天的利息则是循环滚动，复利效果带来的收入往往会比滞纳金高得多。 如果你每次都在免息期内按时还款，而且按照规定刷满足够的金额或是次数免去了年费，这样银行岂不是赚不到钱了？某银行行长告诉记者：“用卡人不会总是在免息期用钱，总有急用的时候。有急用而无钱的时候，要么分期付款支付利息，要么无法及时还款造成滞纳金。无论怎样，银行都有利可图。”因此，客户能永远享受银行的免息期只是一个理想状态。 你只要上POS机刷卡，银行就赚钱 各家商户的刷卡POS机都是银行信用卡部门相互争夺的“地盘”，因为顾客每刷卡消费一次，该银行名下的POS机就能为其带来一定比例的分账。“你买东西消费100元，用A银行的信用卡刷卡，店里的POS机是B银行的，那么，根据不同商品，商户要出让大约1元至2.5元的手续费，A银行、B银行和银联以7∶2∶1的比例进行分账。这和跨行取款是一个道理。”某信用卡客户经理说。
因此这些商户是信用卡市场部门积极争夺的资源。“我们与商户谈判的时候会以快于别家银行的转账速度作为一个吸引点，进行谈判。”一位信用卡中心的市场部职员说。虽然POS机消费会给商家带来利益损失，但刷卡消费作为一种趋势还是让这些商户不得不把钱拱手献给银行。 更改账单日可以延长免息期 信用卡的“免息还款期”并不是刷卡消费日加上50天的绝对值，而是根据消费，从账单日到还款日的一个20到50天的区间浮动变化值。一般拉长免息期的做法是在账单日的第二天进行消费。例如你的账单日为每月的23日，还款日是每月的5日，那么假设你在3月24日有一笔消费，而它的免息还款期就可以到5月5日，这样就享受到了最超值的“最长免息期”。而且许多银行还提供更改账单日期的服务，一位银行的客服人员告诉记者：“一般银行会为客户默认一个信用卡的账单日期和还款日期，但客户其实可以根据自己实际发工资的时间对日期做调整，银行会提供大约九个日期选项，而还款日期也会根据固定时间进行顺延。但通常半年才能更改一次，因为银行也要防止通过更改日期恶意延长免息期的做法，况且更改账单日也会增加银行的工作量。” 它们会严密提防你套现 如果你为支付宝连续充值两次，就会接到银行信用卡客服的确认电话，这是因为信用卡发卡银行能够通过参数引擎，将不到1%的异常交易捕捉出来，再进行人工监测，对交易行为进行分析，最后做出预警。“监测系统主要是针对一些不符合常规消费习惯的异常交易。”某银行的公关人员解释。 这些不符合消费习惯的异常交易除了不法分子盗刷信用卡之外，也包括那些利用信用卡套现的行为。一位信用卡中心风险部门的工作人员说：“如果我们利用监测系统发现一个人连续几个月在账单日的第二天都有大笔的交易，他就有套
客服常见陷阱及回答
客服常见陷阱及回答 天猫不同于集市，淘宝对于天猫商城店铺管理要比C店严格的多了，有些注意事项一定要先学习一下。 以下内容维权一旦成立，都将面临6分每次的处罚！ 1、买家：有没有发票？可以开发票吗？答：亲，有发票。可以开发票 2、买家：我买风衣（或者皮衣）可以开文具发票吗？答：亲，根据你购买的产品开具发票，我们是需要报税的，请谅解！如果说能扣6分 3、买家：我买100元的产品可以开500元的发票吗？答：亲，根据你购买产品的金额开具发票，我们需要报税的。 4、列如客户收到货后来质问怎么没有发票，这时需要回答客户：请稍等下，我查下，然后接着回复：亲，发票已经给你开了，发货的时候忘了一起寄给你了，非常抱歉，我们马上寄给你。 5、买家：有没有QQ？答：公司不允许上班时开QQ，请旺旺联系。 6、买家：我上网不方便，你手机号码多少？答：公司不允许客服私自与客户有任何形式的联系，请旺旺联系 7、买家：我拍错了，麻烦你帮我关闭交易？答：先让买家自行关闭，在客户允许的情况下，客服可以关闭交易的。 8、买家：我是到新疆内蒙古的偏远地区，要补快递费吗？答：请按照网页提示，购买付款。 9、买家：我使用了另一个旺旺购买了宝贝，请把地址和电话发给我确认一下？答：请拍下付款的旺旺ID和我们联系。 10、买家：我用另外一个旺旺购买的宝贝，请帮我修改下收货地址，答：请拍下付款的旺旺ID和我们联系。 11、买家：我没有支付宝（淘宝账号），可以用网银打款给你直接购买吗，答：亲，请用淘宝账号担保交易，我们不支持其他汇款交易。 一: 关于发票问题（违规成立，扣6分） 发票问题的标准：只要买家有支付过货款，商家就需要无偿向索要发票的买家提供发票，不能拒绝，不能要额外的费用 常见的商家违约情况如下： 1、商家表示不提供发票
警惕信用卡升级陷阱
警惕信用卡升级陷阱 经常用信用卡的人都会接到客户服务中心的服务电话，既有提供免费分期服务的，也有提供额外刷卡金服务的，如果到达一定的消费额度、频率的客户还会遇到邀请升级为白金卡、钻石卡的电话。 近期，小王就接到了交通银行的一个短信，邀请他升级为白金卡客户，并提供了邀请码，还简单介绍了升级完白金卡的客户所享受的全球机场贵宾礼遇、积分换高尔夫服务等优惠。看着这些即将到来的服务，小王确实有些心动，于是登录交通银行信用卡中心的官网，按照升级流程开始了升级工作。但细心的他还是发现，这些所谓的免费服务并不是白白享受的，需要其每年支付1000元的用卡年费，于是小王选择关闭页面。 十多天后，小王接到了交通银行信用卡客户服务中心的电话，再次向其介绍升级白金卡后所能享受的服务，同时解决了小王有关1000元信用卡年费的疑虑。据工作人员介绍，交通银行这1000元信用卡年费可以用25万积分冲抵，只要达到相应的积分，1000元年费可以在一年后退回。交通银行的白金信用卡可以在第一次刷卡后获得20万积分，再加上白金卡的刷卡积分为10倍标准，这样的话，完成25万积分抵年费会非常容易。 尽管有10倍积分以及25万积分抵年费的承诺，但比起普通信用卡来说，白金信用卡还是有些让普通客户难以承受。第一次刷卡，银行的信用卡中心会奖励20万积分，但第二年客户就不会有这样的好运了。因此从第二年起，需要客户消费2.5万元才能获得25万积分来兑换年费。听起来，2.5万元不算多，但如果剔除不计积分的消费，很多消费者将很难达到25万的积分，到时等待客户的只有交年费了。 听起来很完美的信用卡升级计划，对有一定实力的消费者来说确实是个不错的方案，但对消费水平不高的客户来说就是个“大忽悠”。 从全国各省、市的人均工资收入来看，多数人都难以达到所谓的白金信用卡、钻石信用卡的消费水平，因此，接到信用卡升级的短信和电话时，需要想想有没有被“忽悠”。
警惕被办信用卡 三大风险具体解析
警惕被办信用卡三大风险具体解析【百姓金融网导读】：信用卡的确在一定程度上对我们有所用处。但是，随着信用卡越来越普遍，市场上却出现了一些不法分子骗取客户的信任，通过代办信用卡骗取客户资金，给客户造成重大的经济损失。不但如此，这些不法分子通过代办信用卡还将调取客户的相关个人资料。 中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，为争夺市场，各银行对持卡人争相授信，导致信用卡持有者的信用额度被多次放大。 网上所谓的代办信用卡，他们的操作模式通常是以不见面的形式进行交易，需要引起借款人的警觉。代办人一般自称为担保公司的员工，通过QQ或邮件等工具与客户进行沟通，因此借款人在与这类人群交易时，一是可以通过浏览担保公司的官网，查询该公司是否有办理大额信用卡的业务和产品;二是如果代办人在办理信用卡之前就提出收取各种费用的要求，客户就更应提高警惕，此时多半已经陷入了对方的金融骗局。 一些不法分子在冒充客户办理大额信用卡时，一般会宣称自己是某家担保公司的员工，而迫切需要资金的人群这时候往往饥不择食。交行信用卡中心相关负责人指出，首先正规的担保公司员工通常会配有工牌，统一的工装，而且有正规的办公场所和一套完善的服务流程，在服务资质方面十分过硬。此外，正规的担保机构也都有着自身丰富的贷款产品，合作银行也相对较多，因此借款人也可以从公司的贷款产品和银行合作渠道是否稳定，侧面来看其所宣称的公司资质是否良好。 中国银联风险专家表示，市场上声称可以代办高额度信用卡的公司和个人，属于非正规办理渠道，持卡人通过这些渠道代办信用卡，存在资金损失风险，甚至可能产生个人不良信用记录，影响正常信用贷款等。
代办信用卡存在至少三个方面的风险 一是不法分子通过篡改持卡人预留手机号或诱导持卡人预留他人手机号，盗刷或盗取资金。二是转卖持卡人身份证件和信息，获取非法利益。三是多渠道申请信用卡，截留卡片。不法分子会私自截留申办成功的卡片，却告知持卡人未成功，或瞒着持卡人向多家银行申请，截留其他银行信用卡，从事非法活动。因此，持卡人还是应该通过商业银行等正规渠道申请信用卡，通过养成良好用卡习惯，积累个人信用，提升信用额度。 而作为持卡人的你，在得知自己被办信用卡的时候，就需要到银行了解下具体的情况。必要情况下可以通过报警以挽回自己的经济以及个人损失。另外，在持卡用户通过ATM机取现金的时候还需要提防被偷窥，造成密码丢失、卡内余额被取现等情况。
识破伪造证明办信用卡的案例
识破伪造证明办信用卡的案例 [案例经过] 银行卡业务部在审核过程中发现网点送交的信用卡申请表所附的房屋产权证复印件异样，且客户均供职于“**有限公司”，引起审核人员警惕。经详细比对分析，该产权证分别办理于不同年份，但发证机关所加盖公章的位置完全一致，并且复印件中的字体颜色、大小有别于其他产权证。银行卡部通过房产交易中心查实客户名下无任何房产登记，证实这是一起客户伪造、变造房屋产权证明骗领信用卡的风险事件。 [案例处理] 此类案件的作案手法具有较高的隐蔽性和欺骗性，不法分子掌握部分银行卡发卡政策，伪造房屋产权证明妄图蒙混过关，经办人员在业务操作中未能识别，应引起高度警惕。 [案例分析] 自银行全面收紧信贷政策，与银行贷款、民间借贷等融资方式相比，申请信用卡成本低廉、手续相对简单、操作较为容易，因此一些急需现金周转或怀有不良企图的客户，在本身资质达不到信用卡申请条件的情况下通过伪造、变造虚假证明材料，骗领信用卡，进行恶意透支后，采取转移住所、离开原单位、外地谋生等办法来逃避还款。甚至有非法中介或不法分子称可以代办信用卡，替客户伪造虚假资料、提供套现服务、代客户还款过账、利用分期付款套现等获取不法利益。 [案例启示] 针对目前信用卡发卡市场环境复杂的状况，网点应在风险可控的前提下发展业务。申请表受理岗是能够在第一时间发现信用卡欺诈申请的重要环节，因此要求营销人员遵循“了解你的客户”和“了解你的业务”的原则，增强风险防范意识与工作责任心，不得受理来源渠道不明的申请表，不给不法分子以可乘之机。加强信用卡业务培训工作力度，让营销人员全面了解和掌握信用卡的产品功能、操作规定、用卡常识等业务知识，准确把握业务处理标准，规范处理各项信用卡业务，切实将规章制度落到实处。主要应注意以下几点： 一、落实账户实名制制度。对于受理的申请表严格按照制度规定核查公民身份信息查询交易验证申请人姓名、照片、身份证号码、身份证签发机关等信息，确保申请人身份证的真实性、有效性、合法性。 二、严格落实申请人本人签名制度。禁止他人代客户签名办理信用卡业务，对于集体办理信用卡的，要严格执行“亲访亲签”的规定，营销人员要上门核对验证
2016年最新网络骗局案例大全
2016年最新网络骗局案例大全_ 十二种网络诈骗案例千万别上当！ 2016年已经来了，现在的网络骗局越来越多，上当受骗的人也越来越多了，那么不知道2016最新网络骗局案例有哪些呢？下面小编为大家准备了十二种网络诈骗案例，大家看了后千万别上当了哦！ 2016最新网络骗局案例大全_十二种网络诈骗案例千万别上当！ 买家篇 案例一：远程协助——骗!
案例介绍：今年6月14日，陈某在一家淘宝网店购买一台42寸标价2003元的电视机，但因操作失误多付了2003元。因退款心切，在客服的要求下，陈某加了对方QQ，让对方远程操控自己的电脑“帮助退款”，结果被对方分7次转走6万余元。
提示：千万不要让陌生人远程操作你的电脑。因为一旦启动远程操控，任何人都可以在异地通过网络控制你的电脑。另外，淘宝交易需要加QQ沟通的，往往是诈骗。 案例二：钓鱼链接——骗! 案例介绍：今年4月15日，小邵在一家淘宝网店看中一辆摩托车，与店家一番讨价还价后，双方决定以4000元的价格达成交易。小邵拍下宝贝后，店家称淘宝上无法修改交易价格，另发了一个支付链接。小邵通过该链接打款后，店家就失去了联系，小邵这才发现被骗。 提示：小心别中钓鱼链接的招。网络购物，尤其付款时，务必仔细核对网址，认清购物网站的域名，不要轻易点击对方发来的链接。
案例三：诱取信息——骗! 案例介绍：今年4月29日，小益在淘宝店买了一件衣服。隔天，一个自称淘宝客服的人加小益QQ，以订单异常为由，发了一个链接让小益登陆办理退款。小益点击链接并按要求输入了账号、姓名、密码、验证码等信息，随后账户里的2000多元就不翼而飞了。 提示：务必保护好账户、密码、验证码等信息。当对方试图索取密码、手机校验码等信息时，十有八九是骗子，一定要提高警惕，千万不要透露。 案例四：低价陷阱——骗!
信用卡六大陷阱睡眠卡也要缴年费
信用卡六大陷阱：睡眠卡也要缴年费 在我国信用卡发卡量达到空前的亿张时，众多卡民当中，恐怕只有为数不多的人能把手中的信用卡玩转。余下的大多数人，一部分正纳闷自己从来没用过的信用卡为什么突然被银行提升为“白金卡”，一部分正担忧由于银行的疏漏导致自己信用卡被盗刷，一部分虽然没有激活信用卡但仍被迫向银行缴纳年费，一部分陷入银行所谓的刷卡双倍积分换奖的误区之中，还有一部分人虽然在刷卡套现中“乐不思蜀”，但已经游走在法律的边缘，而这些，都是他们在办卡时始料未及的。这张卡给了人们很多遐想，很多“馅饼”，很多“陷阱”。 陷阱一：“白金卡”的困惑 案例：一张从未开通的信用卡竞被升级为“白金卡”。一个电话打乱了冯先生平静的生活，因为他不知道这是好事还是坏事。前两天冯先生接到建设银行打来的一个电话：您的信用卡已经被我们升级为“白金卡”。您将会享受到更多的优质服务，同时您的透支额度和信用等级都会大幅提升，当然，还有更多的超值服务在等着您。 这让冯先生想起了几个月前的一件事。冯先生朋友的太太在银行工作，为了帮他太太的忙，冯先生答应开一张建行的信用卡。信用卡寄到后冯先生随手放在了办公桌上，一次大扫除后信用卡不见了。冯先生也没有再把它当回事。 一张没有开通的信用卡，怎么会升级到“白金级”呢？从来没有消费过，又怎么能证明持卡人的信用等级呢？还有，信用卡升级的依据又是什么呢？普通信用卡的年费和“白金卡”的年费又有多大区别？面对即将到手的“白金卡”冯先生心中充满了困惑：是天上真的掉下了馅饼，还是又一个陷阱在等待着自己？ ■分析：“拉客户的一种新方法。”据了解，如今的“白金卡”早已不是当初的那么神秘。原来“白金卡”的审批门槛很高，并非人人可以申请，也不像普通卡、金卡那样可以轻易免除年费。现 在，随着各大银行间的竞争愈发激烈，不少银行对“白金卡”用户也放下了身价并相继推出了一些有限制条件的免年费规则，目的就是为了能够多拉客户并鼓励消费。 ■温馨提示：“早已不再是身份的象征。”几年前的“白金卡”还可以说是身份的象征，现如今变成了拉客户的手段。不过，还是想提醒一句，在选择信用卡的过程中，要结合自身情况加以判断。记住，适合自己的才是最好的。 陷阱二：睡眠卡也要缴年费 案例：最近，北京某高校的在校生小李很郁闷，一张未激活的“睡眠”信用卡竟让他收到了银行的催款单。 大一的时候，为了得到办卡附赠的礼品，小李办理了某银行专为大学生打造的校园信用卡。小李在家是独子，手里不缺钱，所以卡到手以后，直接就被丢到一旁了。没想到过了一年，这个未激活的信用卡让他倒欠了银行100元的年费。小李怎么也想不通，没使用过的信用卡怎么还会让他花掉一笔冤枉钱。更担心的是，这笔欠款会不会影响自己的信用记录，毕竟以后买车买房贷款的机会还很多。
申请信用卡,这6个陷阱一定要避免!
申请信用卡，这6个陷阱一定要避免！ 信用卡申请越来越容易，现在网络发卡很普遍，只要在线填写申请资料，银行就可以在线审核，审核通过后快递发卡，最快1-2天可拿卡。然而，申请信用卡也有陷阱，以下6个申卡陷阱，银行办卡人员绝对不会告诉你！ 1、信用卡越多越好 银行工作人员有发卡业绩指标，为了推销信用卡，可能会告诉你多办几张没问题。而事实上，信用卡申办太多，并不是没有弊端的。申卡过多，一是容易导致过度消费，二是管理不便容易逾期；还有一点就是会体现在征信上，卡数量过多或者额度过高，不便于以后申请贷款。 想了解更多相关资讯，请下载融360app。 2、信用卡可存款 信用卡≠储蓄卡，除了特殊卡种之外，往信用卡里存钱没有利息。不但没有利息，你想要把这笔钱取出来，可能还要承担一笔手续费，也就是信用卡溢缴款领回手续费，通常在0.5%-3%，非常不划算。千万不要往信用卡里存钱或者多还款。 3、不开卡不收年费
大部分信用卡不开卡激活是不收取年费的，但是也有例外，一些高端卡种或者特殊材质的信用卡，只要办下来，即使不开卡也收年费。所以在办理信用卡的时候一定要问清楚，所办卡种是否不激活也收年费，避免承担不必要的费用。 想了解更多相关资讯，请下载融360app。 4、按照最低还款额还款 信用卡可以按照最低还款额还款，最低还款额粗略可看作当期账单的10%部分。这看似减轻了持卡人的还款压力，实则会让持卡人承担不菲的信用卡利息，日息万分之五，按月复利。 而且，除了工行以外，其他银行信用卡都是按照全额罚息的方式征收利息的，已还款部分也不享有免息期了，都要收利息。 5、信用卡取现 持卡人一定要记住，信用卡的免息只是针对刷卡消费，绝对不包括取现。一般而言，信用的取现利息是从取现日当天起算，到缴款前一天结束。而且，信用卡取现还有手续费，一般为取现金额的1%-3%不等。 6、信用卡分期 年轻持卡人容易被分期业务所迷惑，以为可以分摊债务、减少成本。信用卡账单分期或者分期购物的确可以分摊债务，但却不能减少成本。相反，信用卡分
《警惕网络陷阱》教案
《警惕网络陷阱》教案 活动目标1．引导学生认识到网络带给青少年的危害，提高学生鉴别能力，以适应网络的发展并获取积极的信息。2.遵守网络道德规范，努力增强各种信息的辨别能力。活动重难点提高学生鉴别能力，以适应网络的发展并获取积极的信息。活动准备学生准备：搜集网络对青少年的危害的有关事例活动过程一：创设情境，激情导课现在网络风靡全球，带来方便快捷的同时，也给青少年带来一些危害。如上网玩游戏成瘾，网上浏览不健康文字图片，从事网上占卜活动等等。不健康的网上行为对青少年的身心健康造成了极大的危害。同学们，有关网络对青少年危害的案例，我们来交流一下。二：教师引导学生联系自己实际进行反思：你喜欢电脑游戏吗？你经常玩的电脑游戏是什么？它有哪些地方吸引你？如果玩的话，玩游戏占用了你多少时间？学生交流、评价自己的上网行为。 三、行动在线：活动一：网络陷阱有哪些主要表现形式？信用卡陷阱股票陷阱交友陷阱求职陷阱饼干陷阱老鼠会陷阱二手交易陷阱网上竞拍陷阱幸运邮件陷阱（10）电脑销售陷阱（11）手机报复陷阱活动二：我们该如何预防网络陷阱而免受其害呢？1）、及时备份重要数据，选择和加载保护计算机网络安全的网络杀毒软件并定期升级设置相关的网络口令，定期改变口令。2）、不要轻易运行来历不明和网上下载的软件3）、对数据共享的网络服务器应控制读写权限，不在服务器中运行不知情的可疑软件4）、选择使用正版软件产品，及时更新漏洞或补丁少用超级用户登录5）、接受远程文件输入时，先杀毒再写入6）、选用必要的加密和信息保密设备活动三：制定网络公约 教师引导：为什么我国有关部门要规定“国内游戏厅禁止中小学生进入？”为了坚决执行这一规定，应该采取一些什么样的
警惕pos机滥发引发的金融犯罪
警惕pos机滥发引发的金融犯罪 近年来，随着我国持信用卡透支消费人群的增多，银行为了追求POS机市场占有率达到扩大经营规模的目的，降低了POS机申领门槛，导致社会上一批信用卡“套现、垫还、托管”公司也悄然兴起，这些公司主要通过帮持卡人套取现金、养卡等方式赚取高额手续费，其经营活动不仅严重扰乱正常的金融管理秩序，而且侵害银行消费信贷资金和持卡人财产安全，POS机滥发则是这些公司得以生存的根源。 目前，国有各大银行申领POS机的审批程序还较为严格，需要申领者提供公司对公账户、组织机构代码证、法人营业执照、身份证等资料，而一些较小的商业银行为单纯追求商业利润，对POS机申领人的资料真伪不严格进行审核滥发POS机，尤其是一些第三方支付机构申领POS机程序更为容易，只需要法定代表人身份证和营业执照即可，导致一些不法分子使用虚假身份和商户名就可以申领到POS机进行套现、垫还等非法经营业务。 除了银行及第三方支付机构在POS机发放上漏洞严重外，POS机在申领后的管理也存在严重漏洞。2010年9月中国人民银行颁布的《POS机银行卡收单业务管理办法》第二十九条规定“收单机构(多指金融机构)应建立严格的商户准入审核制度，完善商户风险审批制度和商户风险评级制度，对风险等级较高的商户，应强化交易检测、实地抽查等风险管理措施，防范欺诈管理”。但该项规定执行不到位，有的商户通过正常手续领取POS后，名义上是用于自己公司或者商店的经营消费，实则大肆进行刷卡套现。持卡人急需用钱，但通过银行正常贷款等手续无法办理或者时间较长，另外利用刷卡套现在“免息期”内既能获得现金又不用支付利息，这就为利用POS机进行非法套现提供了一定的市场基础。于是，大量POS机申领后被解码拿到外地、外省移动使用，为伪卡、套现、洗钱等犯罪提供了便利。 为了预防和打击POS机滥发导致的信用卡类犯罪，应做到以下几点： 一是严格审核发放，银行和第三方支付机构要认真审核申领人提供的各项资料，确认其办理POS机的真正用途; 二是严格监管使用，在POS机发放后，发放部门要采取有效监控和管理，强化消费商家责任意识，避免虚构交易套取现金，对可疑交易要及时通报检查; 三是严厉打击犯罪，银行要加强与公安经侦部门的积极联系配合，形成打击合力，对以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额达到非法经营立案标准的坚决予以打击; 四是加大宣传力度，金融机构在办理发放信用卡和POS机业务时，应向信用卡用户和POS机商户申明恶意透支及虚构交易刷卡套现的犯罪后果，公安机关要