被告人田强、刘小平抢劫案

被告人田强、刘小平抢劫案
被告人田强、刘小平抢劫案

被告人田强、刘小平抢劫案

时间:2009-05-10 当事人: 田强、刘小平法官:李和平文号:〔2009〕巴刑初字第55号

公诉机关巴东县人民检察院。

被告人刘小平,曾用名刘辉辉,男,1990年2月27日出生于湖北省巴东县,汉族,小学文化,无业,住巴东县清太坪镇金字龙村7组。因涉嫌犯抢劫罪,于2008年10月28日被刑事拘留,2008年12月4日经巴东县人民检察院批准逮捕,同年12月5日由巴东县公安局执行。

被告人田强,男,1991年7月8日出生于湖北省巴东县,土家族,初中文化,无业,住巴东县野三关镇堰塘湾村2组。因涉嫌犯抢劫罪,于2008年10月28日被刑事拘留,2008年12月4日经巴东县人民检察院批准逮捕,同年12月5日由巴东县公安局执行。

辩护人谭贤学,湖北必胜律师事务所律师。

巴东县人民检察院以巴检刑诉〔2009〕32号起诉书指控被告人田强、刘小平犯抢劫罪,于2009年4月1日向本院提起公诉,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。巴东县人民检察院指派检察员张洪新出庭支持公诉,被告人田强及其辩护人谭贤学、被告人刘小平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

巴东县人民检察院起诉指控称:2008年10月26日,被告人田强、刘小平相互勾结,共同策划抢劫作案,两人带上尖刀,晚上6时许田强驾驶鄂QG2068两轮摩托车载着刘小平至318国道支井河大桥附近,二人在路边物色对象伺机作案,7点40分左右张成翠驾驶鄂AL8D80本田飞渡黑色小轿车携带侄女杨红梅、女儿田塞兰(7岁)从野三关回大支坪经过支井河时,刘小平发现开车的是一女司机,让田强开车在后尾随,两人尾随本田车1000米左右,见路面极差,田强乘机超车并拦停张成翠的车,刘小平跳下车跑到本田车左边,拉开驾驶门掏出水果刀对准张成翠,要张成翠交2000元后走人,田强从本田车右边打开后门,坐上车用尖刀对准杨红梅,两人正在抢劫时邓先伟开车从上面下来,张成翠、杨红梅、田赛兰三个人同时大声呼叫,田强、刘小平逃离现场,后被我公安机关抓获。

公诉机关认为,被告人刘小平、田强采用暴力手段,抢劫他人财物,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十三条的规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以抢劫罪追究其刑事责任。提起公诉,请依法判处。

公诉机关就起诉指控的犯罪事实,当庭宣读和出示了下列证据:

1、书证:受理刑事案件登记表,被告人田强的户籍证明,刑警大队关于刘小平身份的情况说明和“被抢劫现金7900元”的情况说明,扣押物品文件清单;

2、证人谭艳林、尹长艳、邓先伟、田从成、王洪卫、黄盖的证言;

3、被害人张成翠、杨红梅的陈述,报警录音笔录(附光盘);

4、被告人刘小平、田强的供述;

5、现场勘查笔录,现场示意图,现场指认笔录,身体检查笔录,现场照片。

被告人田强辩解称:我的实际年龄尚未满18周岁,公安机关在侦查过程中调取的我的户籍证明不能证明我的真实年龄,我是1991年7月8日出生的。公诉机关出示的公安机关《接受刑事案件登记表》、被害人的陈述以及田从成的证言不属实,当时我们没有抢到钱物。

被告人田强的辩护人谭贤学辩护称:被告人田强犯抢劫罪没有异议,但应对被告人田强从轻或减轻处罚。其理由如下:一是被告人田强犯罪时尚未成年,不满18周岁。二是被告

人田强属抢劫未遂。三是被告人田强归案后认罪态度较好,系初犯,其行为没有造成严重后果,因此可以酌定从轻处罚。

被告人田强的辩护人针对其辩护意见,向法庭出示了以下证据:

1、2009年3月12日巴东县野三关镇人民政府计划生育办公室的证明;

2、2009年3月12日巴东县野三关镇堰塘湾村委会的证明;

3、2009年1月18日周秀连的证明;

4、2009年1月18日李新的证明;

5、2009年1月20日张海兵的证明;

6、谭德坤、田世爱等25人的联名证明。

被告人刘小平辩解称:我与田强没有抢到钱,请求法庭从轻处罚。

经审理查明:2008年10月26日,被告人田强、刘小平相互勾结,共同策划抢劫作案,两人带上尖刀,晚上6时许田强驾驶鄂QG2068两轮摩托车载着刘小平至318国道支井河大桥附近,二人在路边物色对象伺机作案,7点40分左右张成翠驾驶鄂AL8D80本田飞渡黑色小轿车携带侄女杨红梅、女儿田塞兰(7岁)从野三关回大支坪经过支井河时,刘小平发现开车的是一女司机,让田强开车在后尾随,两人尾随本田车1000米左右,田强见路面极差,乘机超车并拦停张成翠的车,刘小平跳下车跑到本田车左边,拉开驾驶门掏出水果刀对准张成翠,要张成翠交2000元后走人,田强从本田车右边打开后门,坐上车用尖刀对准杨红梅,两人正在抢劫时邓先伟开车从上面下来,张成翠、杨红梅、田赛兰三个人同时大声呼叫伟伟,田强、刘小平逃离现场,后被公安机关抓获。

上述事实,被告人田强、刘小平在庭审过程中亦无异议,且有经庭审举证、质证的下列证据证实:

1、书证:刑警大队关于刘小平身份的情况说明和“被抢劫现金7900元”情况的说明,扣押物品文件清单,邮政取款凭单;

2、证人谭艳林、尹长艳、邓先伟、王洪卫、黄盖的证言;

3、被害人杨红梅的报警录音笔录(附光盘);

4、被告人刘小平、田强的供述;

5、现场勘查笔录,现场示意图,现场指认笔录,身体检查笔录,现场照片。

本院认为,被告人刘小平、田强采用暴力手段,抢劫他人财物的事实清楚,证据确实充分,其行为符合抢劫罪的法定构成要件,应以抢劫罪追究二被告人的刑事责任,巴东县人民检察院起诉指控二被告人犯抢劫罪的罪名成立。但二被告人因被害人呼救,未能劫取到被害人的财物,且对被害人的人身未造成伤害后果,因此,二被告人属抢劫未遂,且属偶犯,依法可以从轻或者减轻处罚;同时被告人田强犯罪时尚未满十八周岁,属未成年人,依法应当从轻或者减轻处罚。综上,本院决定对被告人田强减轻处罚,对被告人刘小平从轻处罚。据此,依照《中华人民共和国刑法》第二百六十三条、第二十三条、第十七条第三款、第七十二条、第七十三条之规定,判决如下:

一、被告人刘小平犯抢劫罪,判处有期徒刑三年,缓刑五年(缓刑考验期限,从判决确定之日起计算),并处罚金人民币1000元。

二、被告人田强犯抢劫罪,判处有期徒刑二年,缓刑三年(缓刑考验期限,从判决确定之日起计算),并处罚金人民币1000元。

如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉,书面上诉的,应提交上诉状正本一份,副本二份。

审判长李和平

审判员刘汉玉

代理审判员向媛

二0 0九年五月十日

书记员覃方平

附法律条文:

第二百六十三条以暴力、胁迫或者其他方法抢劫公私财物的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;有下列情形之一的,处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑,并处罚金或者没收财产:

(一)入户抢劫的;

(二)在公共交通工具上抢劫的;

(三)抢劫银行或者其他金融机构的;

(四)多次抢劫或者抢劫数额巨大的;

(五)抢劫致人重伤、死亡的;

(六)冒充军警人员抢劫的;

(七)持枪抢劫的;

(八)抢劫军用物资或者抢险、救灾、救济物资的。

第二十三条已经着手实行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂。

对于未遂犯,可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。

第十七条已满十六周岁的人犯罪,应当负刑事责任。

已满十四周岁不满十六周岁的人,犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的,应当负刑事责任。

已满十四周岁不满十八周岁的人犯罪,应当从轻或者减轻处罚。

因不满十六周岁不予刑事处罚的,责令他的家长或者监护人加以管教;在必要的时候,也可以由政府收容教养

第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子,根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现,适用缓刑确实不致再危害社会的,可以宣告缓刑。

被宣告缓刑的犯罪分子,如果被判处附加刑,附加刑仍须执行。

第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下,但是不能少于二个月。

有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下,但是不能少于一年。

缓刑考验期限,从判决确定之日起计算。

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银行抢劫案建心得体会 篇一:银行安全防控心得 安全防控学习心得 这一次参加安全保卫培训,感触颇深。深刻感受到银行保卫工作是金融管理的一项重要内容。种种迹象表明,近年来,银行已成为犯罪分子作案的重要目标。从20XX-2-7天津宝坻闹市区的一储蓄所的抢劫案,到甘肃天水“”银行抢劫案,都给我们敲响了安全的警钟。商业银行不断发生违法违规案件,尤其是一些大案、要案,金额巨大,情节恶劣,给银行的信誉和社会形象带来了不利影响,同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展需要的问题突显出来。为了切实加强对我行安全管理,坚决遏制案件发生,保证改革和发展的顺利进行,展开了全行上下安全防控学习,芦溪支行经过一段的学习后现将本支行大家的心得体会浅淡如下: 一、案件的发生,无论是对国家和社会,还是对单位和个人都有很大的危害性: 1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生,最直接收到损害的就是国家和社会,国家蒙受了直接的经济损失,而案件的发生,引发社会对银行的不信任感,造成了严重的后果。

2、给单位业务开展带来严重后果。试想,假如我们自己是客户,而为我们服务的银行经常出现案件,那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗?答案是毋庸置疑的,案件的发生,使客户怀疑我们诚信经营和服务水平。 3、如果自己作为银行工作人员,不能把握好自己,将断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者,我们都有着更好的前途和发展前景,一旦我们把握不住自己,成为案件的当事人,那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业,甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力,将毁于一旦,而自己的职业理想,也会在顷刻之间化为乌有。 4、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中,不光给当事人带来追悔莫及的后果,还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼,长时间承受亲人不能团聚的痛苦,至少,是失去了一份稳定的收入。 二、懂得了案件的危害性,就要懂得如何去防止案件的发生,我觉得主要应该从以下几个方面着手: 首先,大家要从思想上重视案件防控工作,树立高尚的职业价值观和职业道德感,把自己所从事的银行工作,当作世界上最神圣的工作来完成,从内心做到自己绝不涉及案件。时刻牢记《邮政金融资金安全监督管理暂行规定》,《邮政金融资金案件责任查究规定》,《邮政金融资金安全检查

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目录 一、银行信息系统技术体系发展历程 (1) (一)分散式架构 (2) (二)集中式架构 (2) (三)分布式+集中式的双核架构 (3) 二、银行信息系统面临的机遇及挑战 (5) (一)新一轮科技革命给金融业带来新机遇 (5) (二)商业银行竞争加剧及互联网企业的跨界渗透,要求银行信息系统必须满足快速创新需要 (6) (三)银行业务线上化及多样化对银行信息系统弹性可扩展提出了更高要求 (8) 三、银行信息系统技术体系发展趋势分析 (9) (一)系统云化将是大势所趋 (9) (二)分布式技术将在银行业广泛应用 (13) (三)人工智能技术将全面规模化应用 (18) (四)开放式生态将是银行信息系统的普遍特征 (20) 四、展望 (22) 参考文献 (24)

一、银行信息系统技术体系发展历程 从20世纪80年代开始至今,我国银行业信息化历程已有四十年历史。虽然相对于发达国家来讲,我国银行业务信息化起步较晚,但发展速度很快,目前我国一些大型商业银行的信息化程度已经处于全球领先水平。 “银行信息系统”是指银行为实现银行业务处理自动化、银行服务电子化、银行管理信息化和银行决策科学化,通过采用计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段,改造银行业传统的作业方式,建立起集业务处理、信息管理和经营决策为一体的银行IT系统。银行业IT的发展是整个信息技术领域发展的一个缩影,纵观四十年发展史,我国银行信息系统发展的技术架构大致经历了三次变迁(图1)。 图1:我国银行信息系统架构演进

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育。银行点多、面广、线长,绝大多数员工身处最基层,长期以来,规范化、制度化的思想教育开展不够,员工重视实际,视思想教育为形式、为空谈,思想教育无意义。久而久之,员工思想道德水准下降、法律法规观念淡薄,遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差,大多凭个人的良知做工作,谈不上高尚的人生观和价值观。三是稽核力度较弱,监督不足。一方面稽核检查力量相对薄弱,对银行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;另一方面,稽核检查人员有的责任心差,原则性不强,稽核检查图形式,走过场,该发现的问题没有及时发现,发现的问题也没有采取有效措施进行处罚,而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了,也下达了整改通知,但对落实情况没做进一步的督促检查,使问题越积越大,最后导致发生重大经济案件。 通过学习,特别是对案件的深入剖析,我认为,要在银行系统减少案件的发生,使防控机制行之有效,必须做好以下几点。 首先要加强法规制度建设。当然,银行内部的各项规章制度林林总总,不可谓不全,处罚不可谓不严厉,但是好多制度在许多员工看来只是墙上的制度,并没有很好的予以落实,规范自已的行为。但是,我们不能因此而忽视制度建设的必要性和重要性。虽然制度不是万能的,但是制度是必要的,不可或缺的。我们更要进一步提高制度执行力,堵塞管理漏洞,促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面是十分重要的。一切要用制度落实责任,用制度说话。第一,每位员工首先要强化按规章制度办事的观念,不再是凭经验操作。要树立制度面前人人平等的信念,不再是惟命是从。要树立内部控制人人有责,从我做起的思想,不再是事不关己,己不劳心。有了

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丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行。规章制度的执行,不是某一人来执行的,而是要一个集体相互制约、监督来实施的。 二、避免疏忽大意、防患于未然 案例9中的董某之所以挪用其保管的库款,显然是工作人员查库方法不正确,日终双人封箱流于形式。案例10中自助设备管理员挪用ATM钞箱库款用于民间高息借贷,显然这是现金部位未严格落实需双人操作的环节,未进行现金检查,眼见为实。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因,特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易,一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误,汇款业务金额,日期,姓名,账号,西联汇款收汇人姓名,出生年月和有效期等极易录入错误,而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款,如能及时发现还好,待客户离开之后才发现就会造成严重的后果,这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。员工除了要加强自身职业道德及底线意识的教育,一定要严格审查单位结算经办人员身份,严格落实大额支付电话核实制度。 三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识 银行号称“三铁:“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,

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期末论文 课程名称网络支付与结算 题目名称中国工商银行的电子化历程 学生学院广东工业大学商学院 专业班级电子商务10 学生姓名杨百川 学生学号 4110000045 2012 年 10 月 8 日

本文从电子化的建设与发展等几个方面对中国工商银行的电子化历程做了浅述,工行借助网络技术的发展,工行不断拓展电子银行服务渠道,创建了包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等多种产品功能完善的电子银行体系。

一、中国工商银行概述 (3) 二、中国工商银行的电子化历程 (3) 1.中国工商银行网上银行系统e-Bank (3) 2.工商银行新一代网上银行系统(e-Bank)的发展建设历程 (3) 3.电子技术发展 (4) (1)网上银行 (4) (2)三年“集中”路 (5) (3)“集中”的效益 (5) (4)高层次发展源自创新 (5) (5)转战海外 (5) 三、总结 (6)

一、中国工商银行概述 中国工商银行:中国工商银行,全称:中国工商银行股份有限公司,成立于1984年,是中国最大的商业银行,是中国五大银行之首,世界五百强企业之一,上市公司,拥有中国最大的客户群。上证A股:工商银行(601398)。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示,2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。 二、中国工商银行的电子化历程 1.中国工商银行网上银行系统e-Bank (1)e-Bank是当前国内最具影响力与代表性的新一代网上银行系统,纵观工商银行网上银行建设整个发展历程:工商银行在1998年至2000年末将近三年的探索与发展历程中,在业务需求快速变化、要求不断升级的冲击下,遇到了诸如系统效率低、稳定性差、新型业务二次开发迟缓等方面的困难。在2000年末开始,工商银行着手新一代网上银行系统建设。 商业目标:建设国内业务最全、利用率最高、占比最大、重点优质客户重点发展的新一代网上银行系统。 (2)工商银行新一代网上银行建设,有着以下几个显著的特点: 可扩充性;对各种过渡状态的适应能力;呼应业务上的需求,侧重考虑网银在线交易系统的统一交易通道机制;个性化服务机制;通信服务机制;分行特色服务支撑机制;兼顾内容平台和交易平台的统一网站页面风格策略。 2.工商银行新一代网上银行系统(e-Bank)的发展建设历程 (1)2001年6月第一期(e-Bank3.0)正式上线运行 基于新的Liana技术体系架构,构建一个业务需求进行快速响应与实现的核心交易平台,这一平台实现了对全行范围内业务应用资源统一的访问通道; 以这一平台为基础,建立起企业网上银行,快速响应工行大企业客户内部网络结算的业务需求。 (2)2001年11月第二期(e-Bank3.1)正式上线运行 对复杂的银行业务进行抽象,提炼大量原子级交易与业务模版,进一步完善与发展这一核心交易平台,为未来新业务需求的快速实现打下坚实的基础;同时在这一核心交易平台上建立个人网上银行系统,并对企业网上银行系统进一步完

银行案件防控学习心得体会

银行案件防控学习心得体会-标准化文件发布号:(9556-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

银行案件防控学习心得体会 近期,我行开展了银行案件防控学习活动,在学习活动期间,我依照行里下发的有关活动意见,并结合我平时在工作中实际情况,对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会,也是我对此次学习活动的一个理性的认识。 一、加强业务知识学习、提升合规操作意识 “没有规矩不成方圆”,身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。 加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展,细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来的产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已权益和维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗螺丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执行。正如江苏盱眙农村合作银行59万现金遭蒙面抢劫案件,反思盱眙“”银行被劫案,之所以案发,都是人为原因造成的:比如按规定当时银行应该双人值班,但当事银行没有;比如银行应该建设完备的防侵入设施,该银行没有;按规定银行应该监控全覆盖,这家银行同样没有做到。二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识 银行号称三铁:“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业

银行安保工作心得体会

银行安保工作心得体会 篇一:银行安全保卫心得体会 银行安全保卫心得体会 这一次参加安全保卫培训,感触颇深。从2011-2-7天津宝坻闹 市区的一储蓄所的抢劫案,到甘肃天水“6.19”银行抢劫案,再到大连市虹港路邮政储蓄所的抢劫案,都给我们敲响了安全的警钟。防范风险时刻能不松懈,它时刻和我们的人身安生企业财产安全息息相关。风险防范是银行每时每刻都存在的话题,每个柜员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。要加强教育与培训,增强全员安全防范意识。要经常对员工进行职业道德和安全防范教育,引导员工树立爱岗敬业、乐于奉献的道德情操,提高员工的法纪观念和安全防范意识。要积极做好一线员工的防不法侵害、防治安事故、防安全事故、防突发事件的培训,制定和完善各种突发事件处置预案,开展一线临柜人员的安全防范技能培训和应急预案演练,提高员工识别

不法行为和处理突发事件的能力,切实增强全员安全防范意识,努力提升全行安全防范整体水平和综合防范能力。 通过此次安全教育学习,识别和控制各种风险能力增强,积极规范操作行为和消除风险隐患。通过对相关案例的分析和学习,对提高自己的安全防范意识和执行规章制度的自觉性有了近一步的认识,在以后的工作中一定时刻提醒自己多学习安 全知识,提高自己的安全意识,因为只有安全了,我们才能将更多的精力和时间放在发展银行的业务上,才会创造更多的佳绩。 篇二:银行业安全保卫制度学习心得 学习安全保卫制度的心得体会 近年来,银行业金融机构犯罪案件频发,特别是暴力犯罪凸显且居高不下。金融犯罪形式的层出不穷与犯罪分子手段的残忍,对银行的安全保卫与内控工作都提出了新的挑战。面对日益严峻的银行安保形势,我行审时度势、高瞻远瞩,组织全行员工学习银行安全防范知识与开展防抢、防盗演练。通过学习与演练让我受益匪浅,感触颇多。

中国工商银行案例分析

中国工商银行案例分析 一、发展历程 中国工商银行股份有限公司于1984年成立。2005年,中国工商银行完成了股份制改造,正式更名为“中国工商银行股份有限公司;2006年,工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。作为中国资产规模最大的商业银行,经过20几年的改革发展,中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。 随着2007年金融租赁公司的成立,工商银行的非银行牌照类业务已延伸到投资银行、基金和租赁等市场领域;收购澳门、非洲等地最大银行股权,进入俄罗斯、印尼等新市场,境外机构达112家,形成了覆盖主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。 2008年末企业网上银行客户144万户,个人网上银行客户5672万户。企业网上银行实现交易额110.50万亿元,增长28.9%;个人网上银行实现交易额9.77万亿元,增长135.4%。获《环球金融》杂志“亚洲最佳个人网上银行”、“中国最佳个人网上银行”、“中国最佳企业网上银行”等奖项。 二、商业模式分析 (1)战略目标 工行的战略目标是巩固在我国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构。工行的整体目标是实现股东价值最大化和维持可持续增长。工行相信自身的独特性在于业务创新的经营方式

及引领市场的创新精神。工行致力于继续以业务创新的理念,通过以下战略措施加强工行的独特性: ?进一步发展具有高增长性的非信贷业务以实现收入及资产结构多元化; ?稳健发展本行的信贷业务,积极改善本行的信贷结构; ?通过扩大客户细分、加强目标市场营销和提升客户服务水平来继续提升本行的客户组合和盈利能力; ?通过战略性地提升传统分行网络,并加强电子银行业务,以进一步增强销售和市场推广能力; ?继续加强风险管理及内部控制能力; ?充分利用与战略投资者的合作关系; ?完善与绩效挂钩的激励机制,加强培训,提高员工绩效。 (2)目标与客户 2011年6月末,企业网上银行客户273万户,比上年末增长14.2%;个人网上银行客户突破1亿户达1.07亿户,增长11.4%。并荣获《亚洲银行家》“中国最佳网上银行”称号。 (3)产品或服务 ①、个人金融服务:投资理财、便利金融、个人贷款、存款服务、理财金账户;②、企业金融服务:对公存款、融资业务、票据业务、财智国际、清算和结算服务、理财产品、企业电子银行、投资银行业务、资产托管业务、机构金融业务、企业年金业务、中小企业服务、更多金融服务;

银行案件防控学习心得体会

银行案件防控学习心得体会 近期,我行开展了银行案件防控学习活动,在学习活动期间,我依照行里下发的有关活动意见,并结合我平时在工作中实际情况,对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会,也是我对此次学习活动的一个理性的认识。 一、加强业务知识学习、提升合规操作意识 “没有规矩不成方圆”,身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象。 加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话。有时,总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展,细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来的产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已权益和维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗螺丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执行。正如江苏盱眙农村合作银行59万现金遭蒙面抢劫案件,反思盱眙“1.10”银行被劫案,之所以案发,都是人为原因造成的:比如按规定当时银行应该双人值班,但当事银行没有;比如银行应该建设完备的防侵入设施,该银行没有;按规定银行应该监控全覆盖,这家银行同样没有做到。 二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识 银行号称三铁:“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”,银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车

银行案例学习心得体会

银行案例学习心得体会 【篇一:银行警示教育案例学习心得体会】 银行警示教育案例学习心得体会 在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时,基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生,不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失,也给其社会形象带来了不利影响。如何通过剖析案件成因,从源头上防范银行案件的发生,是各级银行机构都应该思考的问题。通过对《代价》警示教育案例的学习,结合自己在银行多年工作的体会,在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法。 (一)端正经营理念,促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大化为经营目标,是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量。 (三)以人为本,构建和谐团队,加强员工队伍建设。银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者,建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法,为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘扬企业文化,培养员工的敬业精神、进取精神,提升员工对银行的忠诚度和贡献度。同时,经常对员工开展警示教育,定期进行员工排查,及时掌握员工的思想和行为动态,将案件隐患消灭在萌芽状态。 (四)强化合规经营、合规操作意识,培育合规文化。不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识,做到人人主动合规,事事处处合规,逐步培育和形成良好的合规文化。警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义。进行警示教育,应该注重引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题,对照案例校正人生坐标,增强自律意识。在教育中陈述反面典型的犯罪过程,则应尽可能避免提及犯罪技巧和躲避检查伎俩,以免被居心叵测之人仿效借鉴。同时,要多挖掘犯罪根源,少展现个性细节。尽管犯罪形形色色,种类多样,但走上违法道路,都有其共性所在。应该从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教育人,在提及违纪犯罪实例时要对内容和具体细节把关。通过对违纪犯罪现象的理性分析,让员工明白一个道理:人的堕落,并非偶然,都有一个不知不觉从小变大的渐进过程,都因循从小恶到大恶,最终走向身败名裂的轨迹,如

我国银行业信息化发展现状及其未来趋势范文

我国银行业信息化发展现状及其未来趋势 [摘要]近年来,我国银行业信息化建设在过去的坚实基础上,继续呈现出快速发展的势头。各商业银行基本完成了数据全国大集中工程,建设并完成了新一代业务处理系统,银行改革与创新的步伐持续加快,金融服务水平和服务能力进一步提高。同时,我国银行业的信息安全工作不断加强。我国银行业信息化建设虽然成绩斐然,但也必须清醒地看到,面对当前和未来金融业的发展需要,银行业信息化还要不断根据改革和业务发展的要求加快发展。 [关键词]银行业信息化现状发展趋势 一、信息技术、发展历程及其特点 信息技术( Information Technology, IT) ,是指那些可以被应用于扩展人的信息功能,管理和处理信息的所有技术的总称。它的主要职能在于凭借电子计算机和现代通信技术为主要媒介手段,以期实现对信息的获取、识别、储存、提取、处理、传递、分配、反馈与控制。纵观信息技术的发展史, 它的发端可以追溯到上个世纪中叶。1946年,世界第一台电子计算机EN IAC由美国宾西法尼亚大学莫尔学院与阿伯丁实验室制成并运行。它的问世,宣告着信息时代的到来。在此后历经60多年的时间里,电子计算机及其应用技术取得了飞速 发展,计算机网络特别是因特网( Internet)的出现,跨越了时间和空间的障碍,实现了世界范围内数以万计台计算机之间快捷便利地连通,为信息资源的使用与共享奠定了基础。如今,网络与通讯技术已被广泛地应用于社会生产和人类生活的各个方面,这场信息技术革命,极

大地改变了人类传统的生产、生活方式和生存状态,信息技术已成为推动社会经济发展的主要原动力。信息技术作为现代科学技术的核心,具有如下几个方面的突出特点: 第一,它以信息为基础。信息由数据生成,是数据经加工处理后得到的结果。信息作为反应客观事物的规律,是一切生产活动、经济活动、与社会生活都离不开的重要要素,信息的获取是信息技术发展的先决条件。 第二,信息技术的发展以技术水平的提高为重要手段。计算机与 通信技术的广泛应用,使得信息获取、识别、储存,再到提取、处理、传递这一系列过程的效率得以显著提高,先进的技术手段可以实现更为有效和快捷的信息分配与利用。 第三,信息技术具有广泛的适用性与极强的渗透性。信息技术具 有非常广泛的用武之地,如今,它已经渗透到各行各业,在银行等重要金融领域发挥着巨大的作用。相对于以往任何技术,信息技术的发展速度更快,更新周期更短,经济和社会效益也更为显著。 二、我国银行业信息化历程回顾 信息化是通过对信息科技的开发与广泛应用,达到促进信息交流 和知识共享、推动经济增长和社会发展目标的一种历史进程。银行业信息化就是由于信息技术在银行领域中的广泛应用而引起的一场银 行革命。我国银行业的信息化发展起步较晚,以银行中使用的计算机为例,与西方国家相比,我国大约晚了20多年。总的来说,依据不同时期的发展特点,可以将我国银行业信息化历程分为四个发展阶段:

银行案件防范学习心得体会范文

银行案件防范学习心得体会范文 作为服务行业,商业银行除了出售自己的有形产品外,还要出售无形产品--服务,银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好银行服务工作、保护金融消费者利益,不仅是银行业金融机构的法定义务,也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要,更是银行履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。 以客户为中心”,是一切服务工作的本质要求,更是银行服务的宗旨;是经过激烈竞争洗礼后的理性选择,更是追求与客户共生共赢境界的现实要求。做好银行服务工作、取得客户的信任,很多人认为良好的职业操守和过硬的专业素质是基础;细心、耐心、热心是关键。我认为,真正做到“以客户为中心”,仅有上述条件还不够,银行服务贵在“深入人心”,既要将服务的理念牢固树立在自己的内心深处,又要深入到客户内心世界中,真正把握客户的需求,而不是仅做表面文章。我们经常提出要“用心服务”,讲的就是我们要贴近客户的思想,正确地理解客户的需求,客户没想到的我们要提前想到,用真心实意换取客户长期的理解和信任。 之所以坚持银行服务要“深入人心”,一方面是因为当前很多的银行服务表面文章做得太过明显,另一方面是因为银行服务的趋同性日趋显著。现在社会日益进步,人们对银行服务形式上的提高不再

满足,多摆几把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服务,这些形式上的举措已被社会视为理所当然的事情,而从根本上扭转银行员工的意识,切实为不同客户提供最有效、最优质、最需要的服务才是让“上帝”动心的关键。 “深入人心”一方面要求我们内心牢固树立服务意识,而不能被动、机械地应付客户,要时刻把客户放在内心,要经常站在客户的角度来思考自身的表现。另外,服务要做到“深入人心”,我们的领导者要能率先垂范,重新定位角色,也就是从权力型,向责任型和服务型转变,这是培养和激励员工服务意识最好的例证;另一方面,“深入人心”要求我们及时、准确把握客户的内心真实需要,要能急客户之所急,想客户之所想。不同客户的需求心理不同,要深度挖掘、动态跟踪。我们要区分客户、细分市场:对于普通客户形式上的服务提升就可能获得他们极大的认可,比如引导员的进门招呼,柜台人员的微笑和礼貌用语;对于vip客人,则更多的要考虑如何为其缩短等待时间、节约交易成本和个性化服务及增值服务问题。为客户服务除了及时、准确、到位之外,还要能激发客户需求。 要求服务要“深入人心”,并不是说我们要四面出击,全面开花,恨不得把客户的事情全包了,而是要求我们给客户提供服务时必须考虑成本效益原则,要计算成本,要有成本概念,我们绝不能做赔本的买卖,必须有取舍,有所为有所不为,成本高的服务必须要有高

银行安全保卫心得体会

银行安全保卫心得体会 篇一:银行安全保卫心得体会银行安全保卫心得体会这一次参加安全保卫培训,感触颇深。从2011-2-7天津宝坻闹市区的一储蓄所的抢劫案,到甘肃天水“6.19”银行抢劫案,都给我们敲响了安全的警钟。防范风险时刻能不松懈,它时刻和我们的人身安生企业财产安全息息相关。风险防范是银行每时每刻都存在的话题,每个柜员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。时刻牢记《邮政金融资金安全监督管理暂行规定》,《邮政金融资金案件责任查究规定》,《邮政金融资金安全检查规定》三个规定。思想上必须高度重视,执行力必须坚决果断,业务流程必须熟练掌握,风险防范必须牢记心中。这样才能真正达到防范案件风险之目的,才能把我们的各项规章制度和“三个规定”真正运用到实际工作当中去。加强安全防范意识,并不是一句挂在嘴边的空话。看到案例中天水储蓄所平时养成的不良习惯,未随手关闭安全门,给不法分子可乘之机,才造就了这一惨案的发生。有章不循,违规操作,检查不细,无数案件、事故、教训,都反应出不执行规章制度,才导致一不法分子有机会钻空子,从而给自身生命安全,企业资金安全,带来不可挽回的损失。各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。通过此次安全学习,识别和控制各种风险能力增强,积极规范操作行为和消除风险隐患。通过对相关案例的分析和学习,对提高自己的安全防范意识和执行规章制度的自觉性有了近一步的认识,在以后的工作中一定时刻提醒自己多学习安全知识,提高自己的安全意识,因为只有安全了,才能使宝贵的生命不受到伤害,使生活充满欢乐、更加美好。篇二:银行安全防范工作培训心得体会二是全员讲安全的意识。安全保卫工作不是哪个人或者哪个部门的任务,而是我们每一位员工的任务。任何一个岗位的员工,对本岗位和本单位的安全负有天然的责任。不仅业务岗位的人员要讲安全,就是在我们看来一些非业务岗位也同样有其相应的职责。比如,门卫就要守好大门,防止可疑人员随意进出单位;司机就要保证行车安全,不仅要注意自己不出以外,还要防止他人给你造成的伤害;食堂管理,要注意食品安全,不仅要使大家吃得营养、吃得满意,还要吃得健康、吃得安全。可以说,安全隐患有可能发生在任何角落、任何时间,我们全行上下每一名员工

从银行信息化到信息化银行

从银行信息化到信息化银行 近日,中国工商银行董事长姜建清在由中国银行业协会、东方银行业高级管理人员研修院联合主办的“银行前沿问题大讲堂”上进行了名为“从银行信息化到信息化银行”的演讲,《中国银行业》杂志刊发了全文。 今天很高兴有这个机会,就信息化银行建设这一关系整个中国银行业改革发展大计的重要前沿问题,和大家做一个交流和探讨。 商业银行信息化建设发展历程 当下互联网金融是社会各界热议的话题。所谓互联网金融,实质上就是互联网技术与金融服务的融合。目前在互联网企业跨界金融服务的过程中,不少人给互联网企业贴上了“创新者”、“颠覆者”的标签,同时认为银行业是个传统色彩很浓的行业。实际上,银行业在信息技术的应用方面向来不是保守者、落伍者,而是信息化建设最早的实践者、改革者、推动者。世界上最早的大型计算机出现在宾夕法尼亚大学,使用者就是美国银行。大家所熟悉的SWIFT系统是1977年夏季投入运营的,运营当年就能为全世界150多个会员国的5000多家银行提供实时的支付清算服务,日均业务量达到300多万笔。世纪之交,曾有人预言商业银行将成为21世纪的恐龙,会在金融脱媒和网络技术的双重挤压下走向灭亡。可是十多年时间过去了,商业银行模式不仅没有没落,反而进一步确立了在金融业中的主导地位。除了银行业的不断变革与调整之外,更重要的还应该归功于信息技术在银行经营管理中深入而广泛的应用,使得银行创新服务和风险管理模式的重构成为一种可能。 在中国也一样,早在互联网金融兴起之前,国内商业银行已经紧跟信息技术革命的浪潮,持续投入大量人力和资金,推进了信息化建设。在这一过程中,各家银行尽管进度有先有后,战略侧重点也各有不同,但大体发展方向是一致的。特别是几家大型银行都走过了从一把算盘一支笔的手工操作,到单机处理,到区域互联,再到大机集中和网络金融的发展道路,不仅显著提升了对经济社会和公众生活的金融服务能力,也有力推动了银行体制机制的深刻变革和各项业务的创新发展。总的看,目前国内商业银行已基本完成了银行信息化建设目标,正在加速进入信息化银行建设的崭新阶段。 工商银行的信息化建设历程是我国整个银行业现代信息技术应用发展史的一个缩影。自1984年成立以来,工商银行坚持“科技兴行”战略,高起点、高标准建设科技平台,并先后自主研发了四代核心应用系统,实现了信息技术与经营管理的深度融合,探索走出了一条符合国情行情的信息化建设道路。以工行为例,这些年来我国商业银行信息化建设的成果主要体现在: 一是实现了IT大集中。工行在国内同业中最早完成了全行数据大集中,实现了境内外所有分支机构以及集团子公司各类数据的集中处理和统一管理,支撑着全行近1.7万家营业机构、9.12万台ATM、140万台POS、4.65万台自助终端的运行,从而由过去因信息分割而造成事实上的成千上万家“小银行”的集合体,整合成真正意义上的一家大银行。目前全行数据中心日均处理业务量2.15亿笔,日峰值业务量2.54亿笔。我们整体搭建了“两地三中心”的科技运行架构,2002年在北京、上海建立了“一主一备”两个集中式大型数据中心,其中上海数据中心作为全行业务处理的生产运行中心,北京数据中心作为异地灾备中心,在意外发生时可实现千公里级的数据切换和快速接管。今年6月份,又在上海数据中心50公里范围内增建了一个同城灾备中心,成功实现了核心生产系统同城双中心的并行运行,能做到发生灾难时分钟级快速恢复生产运行以及数据的零损失切换,进一步提升了信息系统风险防范和业务连续性运行水平,这一科技成果处于全球金融业领先水平。 二是实现了大数据积累。工商银行建立了全行统一的数据仓库和集团信息库两个大数据基础平台,实现了客户信息、账户信息、产品信息、交易信息、管理信息等内容的集中管理,信息系统中存储的数据量达到700万GB,其中用于海量数据挖掘和分析的数据仓库平台经

银行业案件心得体会

银行业案件心得体会 【篇一:案件心得体会】 案件心得体会 近年来,金融案件频发,发案率仍然居高不下,防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生,尽管形式各异,但追究原因归结为一点,主 要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段的学习,我们发现这些案件除暴露银行业内部管理松懈,有章不循,处罚不 力等问题外,另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。最主要存在的问题: 一、员工法纪意识差,教育乏力。 俗话说,千里之堤,溃于蚁穴。绝大多数员工身处最基层,长期以来,规范化、制度化的思想教育开展不够,员工重视实际,视思想 教育为形式、为空谈,认为在各自网点内的人低头不见抬头见,思 想教育无意义,久而久之,员工思想道德水准、法律法规观念得不 到净化和提高,遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差,大多凭个人 的良知做工作,谈不上高尚的人生观和价值观。 二、防患意识不强,管理乏力。 近几年来,大部分行处注重了业务开展,忽视了案件防范,一手硬 一手软的现象得不到彻底改观,尤其在基层网点,任务至上,片面 追究发展业务指标的考核,不重视内部管理、安全教育和责任意识,有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。 从以上两个方面看,要做好案防工作,关键是人,建设银行发展务 必牢固树立人本观念。我认为我们必须做到以下几点: 一、要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育,使其树立正确 的人生观、价值观,自觉抵制腐朽思想的侵蚀,做到“常到河边走, 就是不湿鞋”,做到警钟常敲,预防针常打。 二、抓好员工监督管理,健全要害岗位、重要环节人员轮岗,异地 交流制度和相互制衡机制,严防内部工作人员互相勾结,共同作案。 三、抓苗头,抓落实,抓薄弱环节,确保案防措施到位。对于地处 边缘的网点及员工作为案防工作的重点,定期和不定期地开展序时 检查和岗位离职审计。 四、建立健全好各种规章制度。加强制度建设,重视员工道德风险 防范,严格操作流程,把对员工思想排查工作纳入议事日程;同时 对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班

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