四川省泸州市人民政府办公室关于印发《泸州市金融业“十二五”发展规划》的通知

四川省泸州市人民政府办公室关于印发《泸州市金融业“十二五”发展规划》

的通知

各区、县人民政府，市级各部门：

《泸州市金融业“十二五”发展规划》已经市政府第26次常务会审定通过，现印发你们，请认真贯彻落实。

二○一一年一月十七日

泸州市金融业“十二五”发展规划

金融是现代经济的核心，现代金融在社会经济中发挥着“核心支配”的作用。“十二五”时期，为加快我市金融业的发展，积极探寻市场调节与政府调控有机结合下金融业健康发展的新机制，进一步消除金融抑制，推动金融深化，促进区域性金融共生，充分发挥金融服务对泸州市加快转变经济发展方式的先导作用，实现“金融强市”的战略目标。依据《泸州市国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》、《关于加快现代金融服务业发展的意见》(泸委发(2010)12号)、《泸州市城市总体规划修编评估报告》精神以及与《成渝经济区区域规划》、《川南经济区总体规划泸州规划纲要》编制相协调，编制了《泸州市金融业发展第十二个五年规划》。本规划分“发展基础、发展环境、发展指导、发展重点、发展布局、发展保障”六个部分，在客观分析泸州市金融业“十一五”期间发展状况的基础上，结合泸州市城市发展的新定位、审视泸州市经济社会发展以及金融业发展所面临的新形势和新环境，提出“十二五”期间加快泸州市金融业发展的指导思想、基本原则、发展目标、发展思路、发展重点、发展布局和发展保障。

一、发展基础：泸州市“十一五”金融业发展回顾

“十一五”期间，我市金融业实现了平稳快速发展，金融资源不断丰富，金融业规模不断壮大，金融体系逐步完善，金融生态环境建设取得积极进展，金融改革稳步推进，金融业对经济社会支持力度不断增强，金融对促进泸州市经济发展和社会进步发挥了重要作用。

(一)金融业规模不断扩大

1. 金融机构存贷款业务迅速扩张。“十一五”期间，银行业金融机构年均存贷款增长速度分别为21.9%和2

2.4%，其中，短期贷款年均增速13%，中长期贷款年均增速36.9%。预计2010年底，全市银行业金融机构存款新增150亿，余额达到824亿元；贷款新增100亿元，余额达410亿元。

2. 资本市场融资规模不断壮大。“十一五”期间，全市上市公司已达3家，拟上市企业5家，证券化率由“十五”末的26.15%上升到“十二五”末的100%左右。积极推动国资公司发行企业债券，兴泸投资集团继2008年成功发行十年期企业债券7亿元后，于2010年底又成功发行了第二期10亿元企业债券。积极推动上市公司开展并购，泸州老窖成功控股华西证券。证券交易量逐年增长。

3. 保险市场较快发展。“十一五”期间，保险机构由2005年的13家增加到2010年的22家，保费收入年均增长31.2%，其中财产险保费收入年均增长23.3%，人身险保费收入年均增长3

4.9%；保险赔付、给付金额年均增长

27.6%；保险深度年均3.65%，保险密度年均348.03元/人。

(二)金融体系不断完善

1. 市场体系初具规模。“十一五”期间，金融市场规模不断壮大，结构日

趋合理，基本形成了中长期信贷市场为主导，货币市场和资本市场协调发展的格局，以银行信贷市场等为代表的中长期信贷市场业务交易量也在稳步提升。

2. 组织体系逐步健全。初步建立起以数量较多的各类商业银行、信用社和保险、证券机构等为市场主体，以村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融机构、融资担保公司、信托、典当等其他金融组织为补充，功能较为齐全的金融组织体系。截止到2010年9月底泸州银行业金融分支机构及营业网点数量562家，从业人员5547人；保险公司网点198个，从业人员5500人；证券营业部8个，从业人员120人。

3. 金融服务监管协调体系日趋完善，推动金融与经济的有机结合。建立和完善了中国人民银行泸州市中心支行、中国银行业监督管理委员会泸州市银监分局的金融服务监管协调体系，建立了保险和证券行业协会自律组织体系，建立了市政府相关部门与金融组织的信息共享机制、沟通协调机制、联动机制，协调调度各方面金融资源服务于全市经济社会发展，建立了对金融机构的考核奖励机制，积极推动金融业与经济的有机结合，相互促进，为打造泸州市“金融安全区”搭建了一个较为合理的监管、组织和协调框架。

(三)金融生态环境建设积极向好，社会信用体系建设取得成效

1. 金融生态环境建设成果丰硕。“十一五”期间，以政府为主导，人民银行大力推进金融生态环境建设，努力构建“诚信泸州”，初步建立健全了金融、法院、公安、工商共同参与的处置非法集资部门联席会议制度，加强金融知识的宣传和普及，不断抓好金融环境的整治与改善工作，促进经济金融良性互动。2009年泸州合江县成功跻身四川省首批五个“金融生态环境示范县”之一。

2. 社会信用体系建设取得较大进展。在泸州市政府的大力推动下，泸州社会信用体系建设在组织领导体系、征信平台搭建、信用信息名录、信息库采集录入和信用评级(价)市场等建设方面取得较大进展，以中国人民银行信贷征信系统为平台的征信体系得到进一步充实完善。截至2010年9月，“企业和个人征信系统”已为泸州市近10000户企业和其他组织建立了信用档案，涉及企业信贷余额22

3.5亿元，为泸州市48.88万位个人建立了信用档案，个人信贷客户达75.40万户，涉及信贷余额14

4.32亿元。非银行信息方面，采集了法院判决信息、环保信息、企业拖欠工资信息、住房公积金信息等。全市个人征信系统日均查询560次，企业征信系统日均查询32次。

(四)金融业改革创新不断深化

1. 政策性银行商业化改革不断推进。农业发展银行泸州市分行在商业化改革中切实加强了资金来源的组织工作，努力为信贷支农提供更多的支持；搭建风险防范框架，提高对风险的防范和应对能力；积极开展业务营销，大力争取信贷规模，及时为符合条件的企业和项目建设提供信贷支持，在做好粮油收购信贷业务的同时，该行积极为农业综合开发和农村基础设施建设项目提供中长期贷款，并大力支持农业产业化龙头企业、农业小企业和酒类企业。农发行泸州市分行的发展质量和经营效益不断提高。

2. 国有商业银行改革不断深入，产品服务创新能力提升。按照总行统一部署，积极推进工、中、建三大国有银行泸州分行股份制改革的深化，完成中国农业银行泸州分行股份制改革，进一步改革银行业组织机构、管理体制和经营机制，“抓大、抓富”传统业务，针对中小企业贷款“少、快、急”特点，成立专门的业务部门，不断开发新的信贷产品和服务，积极探索个性化的营销模

式。2009年工行联手泸州老窖推出了首款“世博”概念金融理财产品。国有商业银行的业务领域不断扩展，服务水平不断提高，金融网络化、信息化建设取得了较大进展，信贷和资产结构进一步优化。

3. 地方商业银行改革创新步伐不断加快。泸州商业银行不断完善自身建设，积极支持中小企业融资，全力服务地方经济建设，通过增资扩股，资本充足率不断提高，经营机制逐步完善。截止2010年9月30日，泸州市商业银行资本总额达

4.90亿元，资本充足率达到17.27%。资本实力的增强，为该行的进一步深化改革和加快发展创造了良好的条件。

4. 农村信用社改革取得阶段性成果。2004年深化农信社改革工作启动以来，在人民银行泸州中心支行和银监分局的指导下，逐步建立了全市7家农信社的法人治理架构，成功兑付央行票据金额2.73亿元，股权结构逐步优化，资本充足率得到提高，抗风险能力不断加强，不断修订完善各项内部管理制度，加强内部控制管理，建立了较为完善的用工和激励机制，使农信社综合实力明显增强。截止2010年10月31日，农信社股本金余额较2005年底增长

98.47%，存贷款余额较2005年初分别增长89%和61%以上，对三农和县域经济支持力度不断加大，经营效益不断改善。农信社改革的阶段性成功为农村信贷业务创新，积极探索农村金融机构改制，提升农村金融服务水平打下了坚实的基础。

(五)金融围绕“四个四”发展战略，对泸州经济社会发展的支持力度不断增强

1. 金融业重点支持泸州市基础设施建设，逐渐完善区域性中心城市的构建。“十一五”期间，金融业围绕泸州市政府实施经营城市战略，积极为重点项目提供中长期贷款支持，为泸州经济的飞速发展，城市建设的跨越式发展，区域性中心城市的构建完善提供了有力的支持。截至2010年9月底，支持竣工及在建重点交通运输基础建设项目7项，其中包括在建的国家高速公路网和四川省高速公路网泸州境内段、叙大铁路、泸州港码头二期续建工程等5项省级重点项目，总投资269.82亿元；重点城市建设及通讯项目8项，其中包括省级重点泸州“两桥”建设工程项目，其他还包括如：城市道路蓝安路二期、城市污水处理、电力和通讯、蓝田旧城改造等重点项目，总投资超过41亿元。

2. 金融业大力支持泸州市重点、特色产业项目和“七大产业园区”的优化发展。“十一五”期间，泸州金融业支持力度继续向酒业、能源、机械、化工等重点和特色产业项目和企业进行倾斜，积极支持我市“1525工程”建设，主要围绕“七大产业园区”建设及优化等项目展开。2010年支持工业重点项目20项，总投资341.13亿元，其中已竣工及在建省级重点项目5项；支持能源重点项目8项，总投资37.9亿元，其中已竣工及在建省级重点项目4项。产业集群发展初具规模，各类特色产业园区建设取得新进展，基本形成了专业化、规模化、集群化的园区特色和产业特征。

3. 金融业积极支持泸州经济社会薄弱环节建设和发展。

①金融业大力配合“三农”改革。“十一五”期间，泸州金融系统配合和参与了各项统筹城乡及“三农”改革深化的工作，县域金融对当地基础设施建设、农村经济发展和改革做出了积极贡献。如积极支持江阳区统筹城乡综合配套改革试点工作的深入开展，合江、叙永、古蔺作为全省第二批扩权强县改革试点县的启动实施，农村综合改革及畜牧体制和水务体制改革的全面实施，集体林权制度主体改革的完成。

②金融业着力支持中小企业及个人贷款。以全国最大的泸州市龙马兴达和泸县正浩小额贷款公司为代表，积极支持包括酒类、包装、商贸类等中小企业及个人贷款业务，缓解中小企业融资难，支持泸州地方经济发展。银行金融机构开展了“小区金融”试点、小额贷款等对下岗职工、失地农民创业和再就业提供金融支持，扶持农村贫困人口9.8万人。

③金融业积极保障民生工程建设。随着经济体制改革的深化，民生工程建设不断深入，全面完成68项民生项目。其中重点社会事业项目6项，主要包括泸州医学院附属医院相关建设项目2项，泸州大剧院及相关项目、城市公园及桂圆林开发保护项目等，总投资17.23亿元；重点涉农饮水及水利工程项目2项，累计投资超过5亿元。城乡医疗保险水平逐渐提升，教育助学贷款业务量稳定增长，新型农村养老保险试点覆盖1.3万人，城镇居民医疗保险覆盖36.6万人，城镇职工补充医疗保险覆盖面达90%，各项助学贷款“十一五”期间累计发放6577.2万元。政策性农业保险全面展开，2007年以来为全市26万户受灾农户支付了1.15亿元的灾害赔款；机动车第三者责任强制保险健康运行，2007年7月以来为广大车主支付了3.16亿元的道路交通第三者责任事故赔偿款；农村小额保险及各类城乡商业保险迅速发展，弥补了社会保险保障程度较低的缺陷，满足了居民不断增长的多样化保险需求。

④金融服务功能不断增强，金融服务覆盖面不断拓宽。一是支付清算系统基础设施进一步完善，系统使用效率大大提高，截至2009年底，全市共有124个银行机构营业网点直接加入大小额支付系统，70个银行机构网点加入支票影像交换系统，80%以上的银行机构网点实现电子通汇。二是票据业务得到大力推广，企业、个人融资渠道进一步拓宽，截至2010年10月底，全市银行承兑汇票余额5.58亿元，贴现余额6.40亿元。三是拓展银行卡的应用领域，发挥银行卡作为个人支付手段的主体作用。加大了ATM、POS等机具的投放力度，促进了银行卡在税款缴纳、公用事业缴费以及医院、交通等与社会公众生活密切相关领域的应用，发挥了银行卡作为个人支付手段的主体作用。截止2009年底，全市发行银行卡达到391.34万张，特约商户1157个，POS机具1882台，ATM 机具269台。此外，网上支付、电话支付等新型电子支付业务近两年在我市也得到迅速发展，为电子商务的发展提供了有力的支撑。四是不断推进财税库银横向联网建设，2009年11月23日，泸州辖内所有国税机构、所有国库机构、所有商业银行及信用社正式接入财税库银横向联网系统，泸州地税也已被人总行确定为2010年上线单位，初步构建起泸州税款入库的“高速公路”，更有力的支持地方经济的发展。截止2010年10月末，财税库银横向联网纳税户签约率21.12%；办理实时和批量扣税13678笔，占比达24.2%，扣税金额13.30亿元，占比达41.3%。五是跨境贸易人民币结算试点工作实现突破，截至2010年底共办理进出口人民币结算业务各一笔，金额合计352万元。六是保险业全力推行通保通赔、万元以下小额赔款一日内赔付、电话投保、网上投保等服务新举措，提供事故救援、事故替代车、风险咨询与管理和防灾防损等增值服务和附加服务，全市保险业服务经济社会和人民生活的水平上了一个新台阶。

二、发展环境：“十二五”金融业发展面临的形势

(一)金融发展的机遇和优势

1. 区位优势日趋显现。我市作为“川滇黔渝结合部区域中心城市、长江上游新兴港口城市、四川南向开放门户”地位作用将得到进一步强化和释放，泸

州区域性金融辐射的能力将日趋显现。

2. 泸州综合经济实力增强。“十一五”期间，泸州全市产业基础不断提升，全市生产总值年均增长14.8%，比全省平均水平高2.1个百分点。经济社会发展迈入新阶段，为金融业发展奠定了坚实的基础。

3. 西部大开发战略实施。随着新一轮西部大开发战略的实施，西部地区战略地位的重要性进一步提升，作为西部较发达的地区，成渝经济区的发展倍受瞩目，泸州作为该经济区的腹地必将得到跨越式发展。

4. 泸州市金融业进入快速发展阶段。我市经济发展正处于工业化中期阶段，经济发展对金融资本的需求非常旺盛。面对不断开放的经济和金融环境，伴随着商品、资本、技术、信息、劳动力等要素的自由流动，在政府政策的正确指引、扶持下，金融业能够得到跨越式发展。

(二)金融发展的挑战和困境

1. 金融业全面对外开放，激烈的区域竞争带来了巨大挑战。近年来，金融市场不断对外开放，区域性竞争凸现，在成都和重庆建设区域性金融中心的带动下，川渝的一些二线城市也竞相出台了扶持金融业发展的配套政策和相应举措，力争在新的一轮竞争中抢占先机，率先确立自身的竞争优势。泸州由于其特殊的地理区位，不可避免地在资源、政策、人才、市场等方面与这些二线城市，如宜宾等形成新的竞争，如果不能够抓住机遇，快速发展，形成不了经济金融高地，就会使得泸州在竞争中处于经济的真空地带，导致经济的边缘化。

2. 金融业发展不平衡，金融发展环境有待优化。一是我市经济总量小，城乡、区域发展不协调，区县发展不平衡，发展方式较为粗放，以政府投资拉动型为主，经济增长很大程度上依赖于外延式扩张，与省内其它城市经济发展水平相比仍处于中游水平；二是融资结构不平衡，直接融资占比小，间接融资占比大，直接融资中债券融资比重小，股票融资比重大；三是城乡二元经济结构矛盾比较明显，经济基础参差不齐，金融服务体系建设空间分布不均，农村和县域金融发展相对滞后；四是新型金融机构发展不充分，传统金融机构占绝对比重，以典当、信托公司、金融租赁公司、财务公司、投融资公司等为代表的新型金融机构发展相对滞后；五是泸州地方金融机构实力相对较弱，辐射能力有限，核心竞争力、风险防范能力有待进一步提高，银行间合作和信息共享机制建立不够。

3. 金融市场发育不够完善，区域性金融辐射功能有待加强。一是资本市场、货币市场发展滞后于经济发展，债券市场、地方产权交易市场等发展缓慢，市场主体少，交易规模小；二是金融服务业组织领导和协调服务能力还有待提高，金融机构间公共信息共享程度较低，机构间金融共生程度亟待提高；三是我市金融业总体发展规模相对较小，在川滇黔渝区域结合部中的聚集、辐射和带动力还不够强；四是金融业与我市经济社会发展有机结合程度不够，金融发展环境建设未能形成金融洼地，实现金融业聚集、辐射和带动作用；五是金融资源挖掘不够，金融资源配置不够合理，高层次、国际化的金融人才仍相对缺乏，人才高地建设相对滞后，金融业可持续性发展的后劲不足。

4. 金融发展创新力不足，中小企业融资能力有待加强。一是金融市场发展程度较低，金融产品和金融业务主要集中于传统的资产负债业务，中间业务如信息咨询、个人理财服务等业务发展水平仍然有限，金融机构产品和服务种类同构现象较为严重，缺乏特色业务；二是信贷结构不合理，贷款流向主要集中于大企业、大项目，而中小型企业、中小项目、个人消费、节能环保、民生领

域的信贷投放力度不够。

5. 县域、农村金融抑制较多，金融深化程度不高。一是城乡经济二元结构明显，县域、农村经济发展水平相对城市较为落后，经济金融资源有限，同时城市形成的金融洼地，导致县域、农村金融资源流失现象较为严重，不能够对县域和农村经济发展起到有力持续的支持；二是在农村地区行政干预农村金融活动，涉农企业融资、贷款等活动多数都是在政府扶植指导下进行的，外资金融进入较为困难，农村金融发展受到抑制较多，不利于金融深化，提高农村金融效率。