中国银行业从业人员道德行为公约

中国银行业从业人员道德行为公约

第一章总则

第一条为了提高中国银行业从业人员素质，规范从业人员道德行为，践行以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，着力推动和谐社会建设，根据有关法律法规和《公民道德建设实施纲要》、《中国银行业协会章程》，经中国银行业协会全体会员单位共同商定，制定本公约。

第二条本公约适用于中国银行业协会会员单位的从

业人员。

第三条会员单位的从业人员承诺互相监督、共同遵守，自觉履行公约的各项约定，维护中国银行业的整体形象。

第二章基本要求

第四条爱岗敬业，顾全大局。

热爱本职工作，认真贯彻执行国家制定的金融方针、政策，以维护国家的金融稳定和银行业的声誉为己任。

第五条遵纪守法，规范操作。

严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为。

第六条廉洁公正，自警自律。

自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀，防范和化解道德风险；工作中不循私情，不弄虚作假，不营私舞弊，不行贿受贿。

第七条严守秘密，确保安全。

树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全。

第八条正直诚信，勤勉尽职。

品行端正，公道正派，诚实守信，表里如一；忠于职守，尽心尽力，以高度的责任感和敬业精神投入本职工作。

第九条热情服务，细致周到。

讲究工作效率，提高工作质量，努力为客户提供热情、周到、优质、高效的服务，以专业化、人性化的服务赢得客户的理解和支持。

第十条勤奋学习，精通业务。

努力掌握专业知识及其他相关知识，刻苦钻研，精益求精，不断提高职业素养和业务水平。

第十一条团结协作，和谐互助。

增强团队意识，发扬协作精神，创造和维护和谐融洽、平等互助、团结共进的人际关系和工作氛围。

第十二条遵守公德，崇尚科学。

自觉遵守社会公德，文明礼貌，尊老爱幼，克勤克俭，爱护环境；崇尚科学，破除迷信，尊重知识，远离愚昧。

第三章监督和处罚

第十三条会员单位负责对其从业人员履行公约的情况进行监督检查。

第十四条银行业从业人员违反本公约、对行业声誉造成恶劣影响的，由中国银行业协会自律工作委员会采取书面批评、通报批评、公开谴责等自律惩戒措施。

第四章附则

第十五条本公约由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修改。

第十六条本公约与国家法律法规不一致的，依有关法律法规执行。

第十七条本公约由会员大会审议通过后生效。

第十八条在本公约生效后，取得中国银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为自愿加入本公约，本公约将对其从业人员自动生效。

中国银行业从业人员流动公约第一章总则

第一条为保障中国银行业协会会员单位及其从业人

员合法权益，维护银行业公平竞争环境，促进银行业从业人员合理、有序流动，根据《中国银行业协会章程》，经中国银行业协会全体会员单位共同商定，制定本公约。

第二条本公约适用于中国银行业协会会员单位及其

从业人员。

第三条会员单位及其从业人员承诺互相监督、共同遵守，自觉履行公约的各项约定，维护中国银行业的整体形象。

第二章人员流动

第四条本公约所称银行业从业人员流动是指银行业

从业人员（以下简称“从业人员”）在会员单位间进行的劳动关系或人事关系变动。

第五条会员单位及其从业人员应遵守有关人才流动

的法律、法规及政策，并遵循以下基本原则：

（一）严格自律、公平竞争，促进中国银行业的整体协调发展；

（二）尊重从业人员的职业选择意愿，支持人才的有序流动；

（三）维护银行和从业人员的合法权益。

第六条从业人员的流动可通过以下渠道：

（一）公开招聘；

（二）银行业协会推荐；

（三）通过各类金融人才交流会洽谈；

（四）通过具有合法资质的中介机构介绍；

（五）通过单位间协商，履行工作调动的程序；

（六）其他适当的方式。

第七条从业人员具有以下情形之一的，不得在会员单位间流动，其他会员单位不得招收、录用：

（一）被依法追究刑事责任，或因严重失职、违规等原因被原单位开除、除名或解除劳动合同的；

（二）涉嫌犯罪或其他违法违规案件，正在接受司法机关或者行政机关、监管机构依法审查，尚未结案的；

（三）因违规违纪被取消银行业从业资格的；

（四）受金融监管部门市场禁入处分，禁止从事银行业务，禁入期未满的；

（五）未与原工作单位解除或终止劳动合同擅自离职的；

（六）与原单位存在劳动纠纷，处于劳动争议仲裁和法律诉讼程序中的；

（七）在劳动纠纷中，为逃避责任或获取不当利益而向劳动仲裁部门、法院、金融监管部门和银行业协会提供过虚假材料或伪证的；

（八）按有关监管规定进行离任审计，尚未完成的；

（九）机密岗位从业人员或曾经从事机密工作的从业人员，保密期未满的；

（十）组织或参与重点科研项目或其他重大项目尚未完成，中途离开影响该项目正常进行的；

（十一）其他不适合从事银行工作或不适合在会员单位间流动的情形。

第八条会员单位可以通过劳动合同或其他协议，约定辞职提前通知期、离职违约金、培训服务期、竞业限制等合法方式，对本单位从业人员流出进行约束。

第九条从业人员在劳动合同期限或服务期限内要求流动的，按以下情况处理：

（一）在劳动合同、培训协议或竞业协议中对辞职提前通知有明确约定的，应履行合同和协议中的约定，提前书面通知所在单位，并按照单位规定进行工作交接，双方存在违约金或赔偿金约定的，应按照合同约定支付违约金或赔偿金；

（二）在从业人员履行合同和其他相关协议的约定后，单位应按规定为其办理辞职手续，并出具解除/终止劳动关系（合同）证明，为从业人员此后在业内的流动提供便利。

第十条从业人员与所在单位签订有竞业限制协议的，按以下情况处理：

（一）在协议规定的竞业限制期限和地域范围内，从业

人员不得在行业间流动。从业人员单方面违反竞业限制约定的，应向所在单位支付违约金；

（二）在劳动合同终止或者解除时，会员单位应向其从业人员支付竞业限制补偿金。

第十一条会员单位不得采用以下方式对本单位从业

人员流出进行限制，或以不正当手段对本单位的从业人员流出制造障碍：

（一）无理扣留从业人员人事档案、身份证件；

（二）不按照国家有关劳动法规规定和劳动合同相关条款约定出具解除/终止劳动关系（合同）证明；

（三）利用优势地位约定超出合理水平的不平等条款、过度处罚；

（四）拒绝其他会员单位依国家有关规定所提出的人员档案查阅请求；

（五）出具虚假工作鉴定、绩效记录或其他证明材料，误导其他用人单位；

（六）对于涉及从业人员的劳动纠纷，向劳动仲裁部门、法院、金融监管部门和银行业协会出具虚假材料或提供伪证；

（七）其他不合理的限制措施。

第十二条会员单位应注重从业人员的从业诚信，对于

具有以下情形之一的从业人员应审慎录用：

（一）短期内连续多次流动的；

（二）有不经书面通知原单位擅自离职记录的；

（三）有不按照国家规定或劳动合同约定支付违约金、赔偿金等失信记录的；

（四）有受到监管机关和银行内部处分、处罚记录的；

（五）其他应审慎录用的情形。

第十三条会员单位应完善员工内部信用档案，客观、公正记录从业人员在本单位工作经历，如实反映其工作业绩和表现，逐步实行推荐信、证明人等信用制度。

第十四条会员单位应加强本单位人事管理，积极、主动地向协会通报本单位违规违纪、失信人员信息资料，并对提供资料的真实性、准确性负责。

第三章服务、监督和处罚

第十五条中国银行业协会在管理从业人员流动方面的职能：

（一）协调、监督会员单位之间从业人员流动；

（二）接受会员单位及从业人员的请求或委托，对会员单位从业人员流动中所发生的纠纷和争议进行调查、调解；

（三）汇总、发布会员单位违规、违纪、失信人员及金融案件涉案人员信息；

（四）按照档案管理的有关规定查阅会员单位从业人员

的信用档案。会员单位在录用人员时，如需要调阅该从业人员在其他会员单位的信用档案，可向中国银行业协会相关部门提出申请，协会将给予必要的协助；

（五）其他与从业人员流动相关的协调、监督和信息服务工作。

第十六条对于会员单位之间出现的非正常或集中性从业人员流动，协会可基于会员单位的请求，牵头组织与对方会员单位进行会商。

第十七条中国银行业协会自律工作委员会有权对所有会员单位及其从业人员履行公约的情况进行监督检查。

第十八条会员单位违反本公约的，经中国银行业协会自律工作委员会查实后，视情况给予以下处理：

（一）情节轻微的，由中国银行业协会自律工作委员会采取以下自律惩戒措施：

1.责令限期改正；

2.协会内部通报；

3.依照《中国银行业协会章程》进行其他处理。

（二）情节严重的，由中国银行业协会自律工作委员会报中国银监会处理。

第十九条非会员单位违反本公约的，由中国银行业协会自律工作委员会报中国银监会处理。

第二十条会员单位的从业人员违反本公约的，视情况

给予以下处理：

（一）情节轻微的，由所在单位根据有关规定给予批评教育或行政处分；

（二）情节严重的，会员单位应及时报中国银行业协会自律工作委员会，经自律工作委员会查实后，对该从业人员采取禁入措施，并提出处理建议报中国银监会。

第二十一条非会员单位的从业人员违反本公约的，由中国银行业协会自律工作委员会报中国银监会处理。

第二十二条会员单位对于中国银行业协会自律工作委员会的处理有异议的，可以向中国银监会反映。

第二十三条会员单位的从业人员对于所在单位给予本人或其他从业人员的处罚有异议的，可以向中国银行业协会自律工作委员会反映。经自律工作委员会调查后，确有不当的，由中国银行业协会指导该会员单位纠正其处罚决定。

第四章附则

第二十四条本公约由中国银行业协会自律工作委员会负责解释和修改。

第二十五条本公约与国家法律法规不一致的，依有关法律法规执行。

第二十六条本公约由会员大会审议通过后生效。

第二十七条在本公约生效后，取得中国银行业协会会员资格的单位，自取得会员资格之日起，视为自愿加入本公

约，本公约将对其从业人员自动生效。

中国银行业协会

关于印发《关于进一步完善残障人士银行服

务的自律要求》的通知

银协发…2012?35号

各会员单位：

为进一步提升银行业为残障人士服务的水平和能力，有效促进会员单位建立健全对残障人士的服务机制，经广泛征求会员单位和充分听取中国银行业消费者保护委员会意见，制定完成《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》，现印发你们，请遵照执行。

附件：中国银行业协会关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求

中国银行业协会

二○一二年五月十八日

中国银行业协会

关于进一步完善残障人士银行服务的自律

要求

为进一步增强银行业服务残障人士的能力，提高对残障人士

的服务水平，推动对残障人士的无障碍环境建设，改善对残障人士的个性化服务，强化公平对待消费者意识，积极履行社会责任，以人为本，理解、尊重、关心、帮助残障人士，保护残障人士合法权益。经会员银行共同协商，中国银行业协会就提高对残障人士银行服务保障能力提出以下自律要求：

一、会员银行应认真贯彻落实国家关于残疾人事业发展和无障碍环境建设的相关法律、法规、规划及规定，致力满足残障人士对银行金融服务的需求，制定并实施银行无障碍环境建设和改造规划，增强扶残助残意识，提升对残障人士服务保障能力，进一步展现银行业无障碍服务的良好形象，切实为包括残障人士在内的特殊客户群体提供便利。

二、会员银行应进一步贯彻落实《关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知》（银监办发…2012?144号）、《中国银行业公平对待消费者自律公约》（银协发…2010?23号）和《中国银行业协会自律工作委员会关于为严重老弱病残等特殊客户做好人性化服务的紧急通知》（银协发…2009?5号）等规范性文件，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向残障人士提供公平公正、诚实守信的文明规范服务。

三、会员银行应在本系统消费者保护体系内加强对残障人士等特殊客户群体的人性化保护，进一步完善服务残障人

士的内部管理制度，强化从业人员公平对待消费者意识，增强从业人员服务残障人士技能，提高从业人员服务残障人士的应急处理能力，保障残障人士隐私权，加强对残障人士的关爱。

四、会员银行应在产品和服务的设计开发与销售等环节，积极进行产品创新和服务创新，推行无障碍信息和通信技术系统，满足残障人士日益增长的金融服务需求。

五、会员银行应在确保残障人士享受与其他客户平等权利基础上，充分考虑各类残障人士需求，尽可能提供便捷的人性化服务。

（一）有书写障碍的残障人士办理开户、存款、取款、挂失及贷款等业务时，可以使用按手印并加盖本人图章的方式代替签名；对上肢残疾不能按手印的客户，在查阅有效身份证件确认本人身份后，可以使用盖本人图章的方式代替签名；对可以签字的视力障碍客户提供签字框工具或相应服务措施，便于视力障碍客户签名。

（二）接受残障人士合理的贷款申请，坚持公平信贷，为符合贷款条件，且提供相关贷款资料齐全的残障人士办理贷款业务。

（三）完善营业网点无障碍设施建设，在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施，并在明显位置安放无障碍设施标识，保证残障人士顺利办理业务。

（四）有残障人士窗口的银行网点应安放键盘式密码输入器，便于视力障碍客户使用。

（五）在提供语音叫号系统服务的同时，为听力障碍客户提供电子显示屏叫号服务或相应功能的服务措施。

（六）通过网上银行或其他自助渠道为听力障碍客户提供账户查询及转账、银行卡临时挂失和信用卡激活等涉及隐私的服务项目。

（七）为残障客户提供导引服务，网点大堂服务人员应积极协助残障客户办理各项业务。

（八）为确保与听力障碍客户的交流畅通，应优先提供文字交流服务，对容易引起歧义的重要业务环节需耐心使用文字交流，防止手语服务不清晰造成误会。

（九）逐步实现网上在线咨询服务，并明确在线服务时间，在服务时间内及时回复听力障碍客户提出的业务咨询等问题。

（十）在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下，银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单或机器打印填单服务，客户签字除外。

（十一）在完善内部流程管理，确保有效防范风险的前提下，应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸上门服务。

（十二）网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人

士进行安全提示，可协助残障人士联系公安部门提供安保服务。

六、会员银行应建立对残障人士服务应急处理机制。针对残障人士制定柜面业务应急预案或应急处理措施，提高银行业从业人员服务残障人士应急处理能力。

七、会员银行应定期就下属单位在服务残障人士工作方面的情况开展自查，发现残障服务设施不到位和发生残障人士投诉等问题，应及时进行整改，切实保证残障人士的合法权益。

八、中国银行业协会将对以上自律要求执行情况组织相关检查，同时，欢迎社会公众监督，发现不遵守以上自律要求的会员银行将进行自律惩戒，并对确认违规情况予以通报。

中国银行业协会自律工作委员会关于

严格规范经营、有效服务实体经济的

自律要求

为进一步加强行业自律，深入贯彻落实中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的监管要求，中国银行业协会自律工作委员会现就严格规范经营、有效服务实体经济，向全体会员单位提出以下自律要求：

一、抓住治理契机,进一步提升银行服务质量。各会员单位应以此次“不规范经营”专项治理工作为契机，层层落实责任目标，认真组织开展本系统内“不规范经营”专项治理工作，重点针对信贷管理和服务收费工作开展自查自纠。各会员银行总行要对辖属分支机构的专项治理工作进行检查督导，从源头上查找原因，采取切实有效的措施深入整改，通过专项治理活动，规范经营行为，有效服务实体经济，全面推进金融服务质量的持续提升。

二、坚持四项原则，进一步清理中间业务服务项目。开展中间业务服务收费应遵循以下四项原则：一是绝不违规，严格遵守相关规定，令行禁止；二是最大限度尽社会责任，坚持应免能免则免；三是科学合理，做到质价相符，尽量让消费者得到超值服务；四是公开透明，给消费者充分知

情选择权。按上述四项原则，进一步清理中间业务服务项目，规范中间业务管理，促进中间业务的健康发展。

三、加强基层网点一线团队及人员管理，增强依法合规执行力。各会员单位应进一步加强对基层网点一线团队及人员的合规管理，切实加强员工队伍建设，提高从业人员的专业素质，重点提升基层一线从业人员的职业操守和合规理念，树立严格遵守政策规定、规范业务处理的合规意识，有效防控制度执行不到位、业务处理不规范而产生的风险。

四、遵循科学发展观，进一步推动长效机制建设。各会员银行总行及各级管辖行应遵循科学发展观，制定切实可行的年度经营计划和绩效考核办法，梳理和排除快增长、高指标问题。校正单纯与市场排名或份额为标准的考核导向，确保各项指标科学合理，促进各项业务可持续健康发展。