重庆商转公须知

商业贷款转公积金贷款须知

一商业贷款转公积金贷款（下简称“商转公”）注意事项

第一，对比一下个人贷款基准利率。举个例子，如果购房时恰好有机会享受了7折房贷优惠利率，按照当前基准利率的7折计算，为5.4%×0.7＝3.78%，与目前的公积金贷款利率3.5%相较，两者相差不多，没有必要商转公。

第二、还要考虑原来商业贷款的剩余还款年限问题。还处于还款前期（如前两三年）的商业贷款，并且商业贷款利率上浮，转为公积金贷款较为划算，已经是还款期限后期了，则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为商贷前面几年基本都是交的利息。

第三，如果准备在最近两三年间提前还清所有贷款，可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的垫资服务费用，计算下来不一定划算。

二商转公所需条件

第一公积金缴存必须满足连续一年，中间不能有断缴，断缴后补交机审是通不过的，这种情况有两种办法可以解决，如果是结婚了的可以用配偶的公积金共同参贷，没有结婚的则需要公积金办公人员亲自审核，当然这样花费更长的时间。

第二需要商业贷款提前全额还款，自筹资金，也可找担保公司担保放款。（这个要看商业贷款银行的要求，有的是可以直接提钱还款，有的就必须还贷一年后才可以全部还款，我原商业贷款是建设银行，则需要我交满一年后才能办理全额还款，应该都是想编点我们的钱）

第三期房需要拿到房产证复印件（一般是接房后180个工作日，差不多九个多月）。

三商转公步骤

第一到重庆公积金中心（下简称“中心）去预约，现在是2015/8/5，公积金中心已经预约到12月份了（仅供参考），好像也可以电话预约。可以计划下自己的时间，（预约所需材料，购房合同，房产证复印件，主借款人本人及身份证）

第二到了预约时间就去中心交材料，所需材料婚姻证明、户口证明复印件2份，借款人身份证明3份，收入证明复印一份（三个月有效），原商贷银行还款明细（打到离交材料最近那个月的还款明细，上面需要本金剩余额），契税或全款发票

复印2份，购房合同复印2份，抵押合同、借款合同各复印2份（注意，要看购房合同上的法人有没有盖章，代理人盖章不行的，要法人的章），最后就是到房管所打抵押证明复印件2份。（材料交了，中心人员会让你去办张公积金贷款银行卡）

第三以上资料准备齐全后，填一些表格，这时就要想好需要贷款好多，贷好长时间了。一切就绪后，中心进行审核，审核时间大概是2-3周，快的十天就好了，审核通过后，会短信通知去和贷款银行面签，（面签时早点过去拿号，一上午可以办理50人左右，拿到50号后的可以下午再去了，等也没有用）

第四面签后，贷款银行需要审核，婚前共同买房的还需要婚前双方的单身证明，审核时间大概也是2-3周，面签时公积金贷款银行会让你存三个月的房贷到卡里面。（主要审核个人征信问题，借钱的朋友需要有富裕）

第五贷款银行审核通过后，就可以筹钱还款了，我的是建设银行渝中支行，提前还款需要预约一个月，预约时必须把所有本金存进银行卡才行（找中介，这是就要多花些利息了，因为担保公司只允许当日扣款，超出时间的是要给担保公司利息的）。到了时间还了款，又要等7个工作日后才能拿到房产证原件（注：是工作日）。

第六拿着房产证到房屋管理所办理解压和重新办理抵押，

第七抵押办理后，将抵押材料交回中心审核真实性，审核通过后，银行放款到担保公司，借到银行放款后，立即到中心办理打款手续。钱到位后事情就算办完了。

注：上述的各个阶段的地点，如面签地地点，中心工作人员会在各个阶段跟你说的，大家不必纠结。提醒下，如果有商转公的想法后，就应该去原来商业贷款银行询问贷款全额还款事宜，确保办理商转公进度的高度衔接。