经济欠发达地区小微企业融资难、融资贵问题及对策研究

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作者：吴丽娜

来源：《财讯》2018年第09期

随着经济的加速发展，中国西部经济欠发达地区金融服务实体经济的效率取得了长足的进步，小微企业金融服务水平迸一步提升。但与发达地区相比，仍然存在金融服务的覆盖面不足，小微企业融资难、融资贵的问题较为突出。以下将以贵州省黔南州为例进行间题与对策的研究。

经济欠发达地区小微企业

融资难融资贵金融机构

贵州省黔南苗族布依族自治州作为西部欠发达地区，工业和制造业发展落后，很少有独当一面的大型企业。而大多数小微企业都处于资产少，资金缺几大的处境，加上受企业科技含量低，发展落后，企业整体素质不高等因素影响，小微企业融资难、融资贵的问题十分突出。虽然多家银行配合国家政策，纷纷出台了不少改进小微企业融资的具体措施，也取得了一些成效，贷款持续增长，但足从总量上来看，绝对占比依然较小，截至2017年6月末，黔南州伞州辖内小微企业17.06万户，小微企业贷款户数3.82万户，小微企业贷款占伞部贷款的比例仅为36.59%。

融资难问题主要影响因素：

（1）资本融资方式不完善。一是金融机构主体单一。黔南州金融机构以银行为主，约93%的金融资产集中在银行，非银行金融机构发展不足，保险证券机构偏少，信托、金融租赁、消费金融等机构仍是空白，在银行独大的金融体系下，小微企业融资需求主要依靠银行间接融资，在资本市场、债券市场赢接融资的能力较弱。二是上市融资渠道行不通。相关统计数据表明，全国小微企业资产规模50万元以下的无一能融资上市，50万到100万资产规模的小微企业仅有万分之七能成功上市，绝大部分都达不到上市的标准，特别像黔南州这样劳动密集型而非高科技的小微企业想要通过上市融资几乎不可能。三是风险投资基金模式仍处于探索阶段。相对于黔南州地区的小微企业的资金规模，机构设立都很薄弱，很难达到国家对企业发行债券的严格标准，因此此类融资方式暂不适合黔南州这种欠发达地区的小微企业金融机构。

（2）企业自身发展不健伞。一是小微企业财务体系不健全。小微企业大部分由个人或家族创建，企业内部治理结构混乱，没有健全的财务管理制度，基本采用实收实付的办法，缺乏正常连续的财务报表。二是部分中小企业信用缺失，不注重信用积累，消极逃废债务。容易出现贷款逾期、恶意欠贷等不良信用记录，影响了整体资信水平。三是缺乏合格抵押物。由小微