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个人存款具体类型个人车贷可申请比例

银行卡让居家更方便

很多朋友钱包鼓鼓囊囊装了好多张银行卡，但被问起哪些是借记卡，哪些是贷记卡时，却一时答不上来；对于银行卡怎么保管、如何安全使用电子银行业务等也是懵懵懂懂。部分储户出于对电子银行的不熟悉不信任，宁愿浪费大把宝贵时间，多跑几条街去柜台现场办业务……如果你也有以上困惑，请详细阅读以下内容，烦恼将一扫而空！

银行卡种类多功能各不同

银行卡分为借记卡和贷记卡。

借记卡就是我们常说的储蓄卡，它是用身份证实名开户的，需要先存钱才可以使用。存款形式有活期、定期。活期存款就是随时可以存取，有钱可以先存入，需要时可以随时支取出来，这样存款也是有利息的。定期存款常用的有整存整取、零存整取，定期存款利率比活期要高得多，而且临时需要时带身份证来就可以取出来用。

贷记卡就是我们说的信用卡，信用卡是可以透支的一种银行卡，这种卡片主要是在买东西消费时用，先消费后还款。办理时不仅要提供身份证，还要提供一些其他的相关证明，比如工作证明或工资收入证明等等。（小提示：贷记卡不建议大家取现金，因为只要取现金，就有手续费和利息，日利率万分之五，月复利计息，利息很高。）

银行卡密码设置很重要

持卡人办理银行卡后，应及时修改原始密码，并设置易于记忆但难以破译的密码。银行卡最好放在带硬皮的钱夹里，多张银行卡不要紧贴一起存放，尽可能远离电磁炉、微波炉、电视、冰箱等电器，尽量不要和手机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务通等带磁物品放在一起。最好将银行卡卡号及发卡银行的服务专线电话号码另行抄录并妥善保管，以便在发生意外的第一时间内，同发卡银行取得联系，避免损失。

刷卡消费时注意些啥？

不要让卡离开持卡人的视线范围，而且要注意收银员的刷卡次数。刷卡输入密码时，要防止他人窥视。拿到签购单和银行卡时，应认真核对金额是否正确，是否为本人的银行卡。发生重复扣款等异常现象，要妥善保管签购单，并及时与发卡银行或中国银联客户服务热线联系。

自助存取款时多留心

如果发现ATM 上有多余的装置或摄像头，或者插卡口、出钞口有异常情况，或有被改造的痕迹，请不要使用该ATM，立即与银行联系。如果ATM 出现吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地拨打银行客户服务热线进行求助。

借记卡在ATM取款的每日累计金额不能超过2万元人民币。使用电话银行转账或ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元人民币。各发卡行可在上述限额内自行确定取现和转账的金额上限和次数。

使用电子银行安全最关键

登录正确的网上银行网站，不要通过其他网站链接访问网银网站。

查看安全锁IE 浏览器右下角状态栏上显示的图案标志表明您的交易

受到加密措施的保护。

不轻易透露账号和密码尽可能不要在公共场所（如网吧）使用网上银行，完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。

设置复杂的密码作为单独的网上银行密码，网上银行密码与其他用途的密码区分开，不要采用同一密码。

定期查询账户余额和明细如果发现异常交易或账务差错，应及时与银行联系。

确保您的电脑安全在您的电脑上设置复杂的开机密码，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，访问您的发卡银行网上银行网站。您可以获取到最新的网上银行安全常识。

提高警惕防范诈骗

犯罪分子会利用手机短信或电话等方式，假冒政府人员、银行人员、亲友等可信的人员，编造虚假情景诱骗持卡人通过柜台、自动取款机（ATM）等渠道将卡内资金转入不法分子提供的账户内。

持卡人收到可疑电话或短信后，应拨打借记卡上的客服电话与银行联系核实。不要与可疑电话或短信中提供的电话联系。对涉嫌诈骗的电话或短信，拔打“110”举报。

为防止借记卡资金被盗，建议开通短信通知功能。

个人存贷为幸福增值

买房置业时，申请住房贷款往往是绕不开的一环，那种贷款方式适用

自己？最长贷款期限多少年？朋友买车，自己眼红也想整一辆，最多能贷款到汽车价格的几成？孩子渐渐长大，为了给未来教育支出减轻负担，什么时候做教育储蓄存款才是时机？贷款还款方式林林总总看的人眼花，如何选择最有利？让我们一起看政策、学公式，找出你的答案！

个人存款类型丰富

个人存款包括五种类型，分别是活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄、个人通知存款、教育储蓄存款。

活期储蓄1元起存，随时存取，每季度计付息一次。

定期储蓄50元起存，一次存入，约定期限：三个月、半年、一年、两年、三年和五年。存款期越长，利率越高。到期前取款按活期存款支付利率。

定活两便储蓄50元开户起存，分记名和不记名两种，记名的可以挂失，不记名的不可挂失。

个人通知存款一般5万元起存。开户时不预定存期，预先确定品种，支取时提前一定时间通知银行，预定支取日期及金额。目前银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。

教育储蓄存款是一种特殊的零存整取定期存款，积蓄的资金用于小学四年级（含四年级）以上的在校生将来接受非义务教育。50元起存，每份本金最高限额2万元，存款期限分一年、三年、六年。

存款计息仔细核算

计息金额存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。

除活期存款在每季计息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

计息时间我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

计息方式除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存整取6个存款种类。两种计息方式一种是积数计息，另一种是逐笔计息。上述6中存款集

体采用何种计息方式由各银行决定，中国人民银行将计息方式选择权下放到商业银行。在这6种存款种类上，储户在存款时可以通过比较利息

差异来选择银行。

存款利息这样算

利息=本金×实际天数×日利率

日利率=年利率（%）÷ 360

月利率=年利率（%）÷12

定存到期如何计息

某客户在2010年1月8日存入一笔12345.67的一年期整存整取定期存款，假设年利率为3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？（计息金额12345元，存入的零头0.67元不计息）

利息金额12345×3.00%=370.35（元）

取回金额本金+利息=12345+370.35

=12615.35（元）。

逾期支取如何计息

某客户2010年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定利率为2.7%，到期日为2010年8月28日，支取日为2010年9月18日。假定2010年9月18日，活期储蓄存款为0.72%。那么他获得的全部金额是多少？

原定存期选择公式“利息=本金×年（月）数×年（月）利率”，逾期部分按活期存款计算，利息计算如下：

利息金额=10000×6月×（2.7%÷12月）+10000×21天×（0.72%÷ 360天）=150.75（元）

取回金额本金+利息=10000+150.75元=10150.75（元）

个人房贷最长期限30年

从贷款方式来看，个人住房贷款有三种，分别是个人住房商业性贷款（银行用信贷资金发放的贷款）、住房公积金贷款（资金来源于城镇职工缴纳的住房公积金）和个人住房组合贷款（上述两种贷款的组合）。

个人住房贷款的最长期限为30年，购房者可以提前还款，不过需要向

银行提出书面申请，征得银行同意。

个人车贷比例有差异

对于自用车，最高可申请占汽车价格80%比例的贷款；商用车的比例为70%，二手车的比例为50%。新车的贷款期限（含展期）不得超过5年，二手车（含展期）不得超过3年。

助学贷款扶助贫困生

国家助学贷款的贷款对象是全日制高等学校中经济困难的本、专科（含高职）学生和研究生。最高贷款金额是每人每学年6000元，限于学费、生活费和住宿费。

贷款期限一般不超过10年。毕业后视就业情况，在1-2年内开始偿还本金。借款学生在校期间贷款利息全部由财政贴息，学生不用承担利息，从毕业后学生开始承担利率、归还本金。

农户可办小额信用贷款

农户小额信用贷款是指信用社根据农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。它适用于主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。

还款方式可自选

贷款的还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。等额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变；等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。

等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。

金融服务融入百姓生活

“我就是领工资、买东西，去银行也就存钱取钱，懂不懂金融知识无所谓吧。”年近80岁高龄的刘大爷看到某金融机构在小区布置宣传展台时这样说。

“其实，我们每天的生活都在和经济打交道，你懂得越多，投资理财才会游刃有余。”人行西安分行相关人士表示，金融是经济社会里货币、信用、银行、汇率、货币调控与监管等的总称，有些内容确实距离老百姓

的生活挺遥远，但每个人每天都要接触货币，会和银行、保险、证券等金融机构打交道，报刊、电视、电台每天都要报道股票行情、外汇牌价、借贷利率等各种信息，所以，金融已经融入了每个普通市民的生活。

“一行三会” 体现分业格局

“我跟金融机构发生了纠纷，该找哪些部门呢？”不少市民都有这样的疑问。人行西安分行相关人士说，这都是因为市民对我国金融管理体系不了解所导致的。我国现代金融体系包括金融调控与监管体系、金融机构体系和金融市场体系，而和老百姓生活最密切的金融调控与监管体系主要包括中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会四家，这也就是我们通常所说的“一行三会”。

有关法规表明，中国人民银行是我国的中央银行，主要职责是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。而银监会、证监会、保监会负责分别对银行业金融机构、证券市场和保险市场进行监管。其中，证监会的监管范围主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。保监会的监管范围主要包括财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构以及保险资产管理公司等。

投资理财认清金融机构

近年来，非法集资事件频发，很多人因为误入陷阱而上当受骗，其根本原因就是分不清金融机构和普通公司的区别。因此，认准金融机构，是市民投资理财的头等大事。

人行西安分行相关人士介绍说，我国的金融机构主要分为银行类金融机构和非银行类金融机构，银行类金融机构根据功能和经营范围又分为政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等几类。非银行类金融机构则包括保险类机构和证券类机构，其他非银行类金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等等。

除了不同类型的金融机构外，我国金融体系还包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。根据相关专家介绍，记者了解到，货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年内（含一年）的短期资金融通市场，而资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括股票市场和债券市场。此外，外汇市场是进行外汇买卖的交易场所，它是由外汇需求者、外汇供给者及买卖中介机构组成的外汇买卖场所或网络。黄金市场是集中进行黄金和白银买卖的场所，是完整的金融市场体系中不可或缺的子市场。

人行是“银行的银行”

“在中国的金融体系中，人行的地位是最重要的，形象地说，人行是发行的银行、银行的银行、国家的银行”。说到人行的地位，人行西安分行相关人士表示，人行是我国的中央银行，是金融宏观调控职能的主要承担者，因此承担着不同于其他任何银行的特殊职能。

具体来说，人行控制着货币的发行，合理调节市场流通中货币的数量，保障币值的稳定，维持货币流通的秩序，因此是“发行的银行”；人行只向银行提供服务，而不跟一般的工商企业和个人打交道，只与商业银行和其他金融机构有业务往来，被称作“最后贷款人”，因此是“银行的银行”。人行代表国家从事金融活动，向政府提供贷款，经理国库收支，保管黄金储备和外汇储备，代表政府参加各种国际金融组织，因此是“国家的银行”。

“人行的地位是法律规定的，其职能变化也体现了我国金融发展的历史。”人行西安分行相关人士介绍说，1995年3月18日，《中华人民共和国中国人民银行法》的通过，确立了中国人民银行作为中央银行的地位。2003年12月27日，全国人大常委会对《中华人民共和国中国人民银行法》进行修订，中国人民银行的职能由此发生变化，监管金融机构的职能转交给新成立的中国银行业监督管理委员会，中国人民银行主要职能是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。