理财保险套路深,到底值不值得买
水太深！不注意银行理财产品这些风险小心本金都会捞不回来
水太深！不注意银行理财产品这些风险小心本金都会捞不回来银行理财在普通老百姓的眼里是一种非常安全、可靠的理财产品，尽管收益不算高，但是本金和收益都能如期拿到。
但近年来，银行理财产品亏损的案例屡屡发生，投资者对银行的信赖感越来越低，甚至有投资者遭遇被欺诈的情况，令人堪忧。
在全国多个城市都有老百姓选择银行理财后出现的亏损情况，有的案例很普遍但也最容易中招，本来买的是银行理财，但事后才发现买的是保险，不仅期限长达五年，而且收益率要远远低于银行理财。
最坑爹的是，在理财变保险这种案例中，老年人中招的可能性更多。
现在很多老年人有不少退休金，还有子女平时给的生活费等，手中攒了不少积蓄，她们期望寻求升值保值，但是金融知识及风险防范意识匮乏，所以最容易上当。
因为这些事件的发生，令很多人开始不信任银行，他们不愿意将钱交给银行，而是选择零钱通，保险融资，个人借贷等互联网理财机构的高风险产品。
但实际上，相当一部分投资者对银行理财抱有误解，对自己所购买的产品一知半解，无法有效识别产品的风险。
那么，银行理财到底是怎样一种存在?到底靠不靠谱?有没有什么风险?能不能购买?银行内部员工透露，理财的水很深，搞不好就是个坑，一定要注意购买的理财产品到底是银行自营的理财产品还是银行代销的理财产品，银行自营的理财产品是最常见的，风险最小的理财。
银行代销的理财产品，包括基金、保险、信托、国债、第三方理财等，除了国债之外，其它产品的风险普遍要高于银行理财。
如果想购买银行发行的理财产品，你在购买理财产品的时候仔细看产品说明书，如果没有以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，说明就不是银行发行的，不放心的话可以在购买的时候去银行官网上了解一下是否你需要的这款产品，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。
大家买理财产品没达到预期收益最常见的是买成了保险或是基金。
银行员工为了拿高额佣金，往往会积极向大家推荐代销的保险理财或是基金，买保险理财的时候会跟你说多么安全收益率多么高，但实际上经常达不到银行员工承诺的收益，有时甚至连存款利率都达不到;买基金的时候会跟你吹嘘产品的高收益和稳定性，但实际上基金的风险太大，有可能会获取高收益，有可能收益会很低，有可能会亏损。
【当心,这些“理财”全是骗局!】理财骗局
【当心,这些“理财”全是骗局!】理财骗局刚刚过去不久的权健事件，想必大家都有关注吧。
权健帝国才刚崩盘，又一家保健品巨头——无极限也被扒出来抽打了。
像这种披着直销外衣的传销骗局，简直就是行走的社会毒瘤。
一天不清除，后患无穷。
同样性质恶劣、可憎可恶的，还有我们生活中见到的各种理财骗局。
其中，有不少理财骗局实际上就是变种的传销，诈骗金额可能高达几十亿，甚至几百亿。
之所以想要来跟大家聊这个话题，是因为诺米最近在刷新闻时，经常看到金融理财骗局的报道。
年关将至，行情不佳，骗子为了“冲业绩”，更加蠢蠢欲动了。
诺米今天就来说说几个常见的理财骗局，让大家学几招防防身。
养老理财骗局最近几年，没良心的骗子开始盯上老人家的钱了，养老理财变成各种骗局的高发区。
一个比较典型的案例，就是去年爆出的爱福家养老集资诈骗案，涉案金额超百亿。
爱福家主要是以“养老服务+投资理财”的项目，吸引老年人参与。
一次性收取高额保证金和会员费，并且承诺每年高达9%~12%的回报率。
投资40万，还能免费享受他们的养老产品和服务。
很多老年人看到他们的养老基地之后，也放心地把钱交出去了。
然而，这种养老机构并没有金融资质，更谈不上投资理财了，这种行为只能算非法集资。
去年，因为资金链断裂、没钱兑付投资款，实际控制人跑路，骗局才终于爆出来。
黄金理财非法集资同样的非法集资诈骗，换个包装，目标人群就完全不一样了。
上周，辽宁就刚刚审判了一起特大黄金理财非法集资案。
辽宁沈阳一家叫华玉黄金贸易的公司，非法集资高达36亿元，涉及3824名群众。
这个案子是比较典型的一类理财骗局。
华玉公司以黄金理财为幌子，号称在国外有矿山，投资可月月返利息，稳赚不赔。
具体的“理财模式”是这样的：投资人以高于市场价的价格从华玉公司买入黄金并带走，华玉公司到期回购黄金，并且按照2%的月利息返利给投资人。
投资人也可以不拿黄金，由华玉公司托管，利息会再加1.5%。
1.5%~3.5%的月利息，折合年化是18%~42%。
千万别再劝人不要买保险,因为一旦遭遇风险,你赔不起!
千万别再劝人不要买保险，因为一旦遭遇风险，你赔不起！有个老乡微信群，有一天在群里发信息，咨询购买保险事宜。
刚发两个信息，群里就有一人喷了起来，说不喜欢保险，最烦卖保险的人，保险是骗人的，购买保险是傻子！我只回了一条信息：人家要买，你劝人不要买，以后老乡中如果有人生病没钱治疗，找你借，大家见证一下，你一定会帮这个忙，你是不骗人的。
他赶紧回复：别找我借钱，我可没钱。
生活就是这么戏剧化，上个月那个老乡群里，突然发了一个大红包，随即又跳出了一个公告，一个老乡生了重病需要募捐，号召大家为友谊出一份力，尽一份心，一向热闹的群，鸦雀无声，过了许久，一个个慢慢探出脑袋，有人哀叹痛惜，也有人积极响应，而那个说买保险是傻子的老乡在抢了红包之后，就销声匿迹了，一周过去了，那个群里很多好心人都慷慨解囊，而他却始终没有再露面...买一块手表10万没嫌贵，捐个款说没钱，哪怕发个两百的红包也是一份爱心，还是说没钱，当人要买保险的时候，唱反调唱最响，可是有人需要帮助时，逃得最快最远。
这种人对保险的认识是脑中空空，嘴上却牛气哄哄，喷起保险来一套套的，劝人不买，人家有了风险，缺钱了找他借钱，却玩起了躲猫猫。
只图着嘴里痛快，却不知给人将来会带来痛苦。
人往往习惯于矛盾中纠结，有时候明明知道保险是好的，却为了标榜自以为是的聪明，说保险是骗人的，有时候明明知道保险的重要，却为了彰显自己所谓的智慧，说买保险是傻子。
其实，不是保险太贵，而是在您眼里，自己的命不值钱！买盒烟20，就抽一天；吃大餐300不贵！就管一次；买件衣服2000，不贵！就穿一年；买个苹果手机7000，不贵！就用两年；说到保险时，哇……太贵了！难道我们的身体没有这些物品值钱吗？生病时，你的手表能卖10万吗？意外时，你又能值多少钱？保险就是治疗疾病时的急用钱！意外发生时的留爱不留债，值得深思！什麽是您的？人在医院就是有价之宝！一个支架就8万了... 您还在拒绝保险吗？有人不相信保险，是因为他认为保险就是几张纸，有人相信保险，是因为他知道保险就是钱，生活中到处都有风险，我们要面对未知的风险做好充足的准备！那就是保险，保险不是喜不喜欢，而是生活必需品！你认识的人很多，真正能帮你的又有几个，别说你认识多少人，就看你有困难时还有多少人认识你，天天在一起吃吃喝喝的，有事真不一定会帮你，男人只有穷一次，才知道哪个女人最爱你。
谨慎!在银行买理财也会亏钱
谨慎！在银行买理财也会亏钱随着金融市场的发展，理财产品已经成为很多人赚钱的好方式。
而银行也是理财的重要渠道之一，不少人将资金存入银行理财产品中。
但是，投资理财并不代表一定能够获得收益，谨慎投资是非常必要的。
在银行买理财也会亏钱，下面我们一起来看看原因。
首先，理财产品不同于储蓄。
理财产品的本质是投资，而投资本身就有风险。
银行理财产品的风险主要体现在两个方面：一是市场风险，二是信用风险。
市场风险是指投资理财产品的资金在市场经济环境变化的情况下存在价值波动和损失的风险。
而信用风险则是指银行或相关公司倒闭、破产等情况下，投资理财产品的资金也会存在损失的风险。
因此，银行理财产品的收益并不保证，不能视为储蓄。
其次，理财产品的收益率也存在波动性。
一般情况下，银行理财产品的收益率是相对较低的。
而高收益率自然也伴随着高风险。
很多人盲目追求高收益率，却忽略了风险的可能性。
同时，在银行购买的理财产品也需要注意其收益率的变动情况。
由于市场环境、政策制度等因素影响，收益率会出现波动。
如果投资理财产品时没有对收益率进行审慎评估，可能会面临亏本的风险。
再次，银行理财产品的期限也值得引起注意。
以往的银行理财产品基本上都是定期理财，没有灵活期限。
而近年来，随着互联网金融的发展，银行推出的一些新型理财产品也逐渐具有灵活期限的特点。
不过，不同的理财产品期限不同，投资人在选择时一定要注意。
如果理财产品期限过短，那么风险也随之增大；而如果期限过长，那么投资人的资金可能会被束缚住，错失更好的投资机会。
最后，我们需要注意的是，银行理财产品的购买费用也可能带来一定的成本。
银行理财产品的购买费用通常包括购买手续费和管理费用两部分。
其中，购买手续费通常为1%左右，购买时需要缴纳。
而管理费用则是银行按照一定比例从理财产品中扣除的，因此会对投资人的收益产生一定影响。
总之，银行理财产品的风险不容忽视，任何投资都有获得高收益和亏损的可能性。
我们在投资理财产品时，需要谨慎评估风险和收益，不要盲目跟风追求高收益率。
保险可以理财、避债和避税？真相是有人在忽悠你！
保险可以理财、避债和避税？真相是有人在忽悠你！保险销售人员经常会说，保险不仅能给你保障，还能帮你理财、避债和避税。
一姐告诉你，但凡这么跟你说要你买保险的人，别信，他们绝对是在忽悠你！关于保险理财、避债、避税这三个所谓的额外功能，大部分情况下都是销售人员给你挖的陷阱，我来跟大家说说这其中的门道。
1 保险的理财功能保险的理财功能我之前讲过很多次了，保险真的不适合用来理财。
那些所谓的有保障功能的理财型保险，都是用“1个主险+N个附加险”的保险组合模式来迷惑你。
虽然理财型保险包含的保障多，但是价格也高啊。
同样一笔钱，你能买到50万元保额的重疾险，但买理财型保险获得的重疾保额通常就只有20~30万元，拿到的保额大打折扣。
我一直强调，买保险就是买保额，如果你的保额不足，那你的抗风险能力就会很低，这样的保险买了之后，跟你的初衷是违背的！而在收益方面，你记住了，分红险和万能险的收益是不确定的，保险公司并不保证你每年的收益情况。
同时，分红险的分红是没有保底收益率的，万能险监管规定的最低收益率则是2.5%。
所以，如果你买了分红险这种，就算保险公司只给你不到1%的分红，你也只能照单全收，因为保险合同里早就注明了分红是不确定的。
另外，这种理财型保险的流动性很差，你想把交的保费连同收益一起取出来，只能等保险满期，要么就只能直接退保。
而理财型保险满期时间就很长了，一般需要10年以上，有的甚至是终生，你如果等不了选择退保，那你的保费肯定是亏损的。
所以你别迷信保险的理财功能，如果你是追求收益的话，还是正正经经去买理财产品吧。
2 保险的避债功能保险可以避债，应该算保险销售人员话术里最深入人心的卖点了。
按照很多销售人员的说法，你买的保险是受法律保护的，不能被债权人强制要求拿这笔钱来抵债。
如果下次有人跟你这样说，你可以打电话到银保监会去举报他们销售误导。
因为根据法律规定，保险并不能完全避债，只有在两个限定的情况下才有可能避债。
注意，我这里说的是“有可能”。
理财保险靠谱的吗？
理财保险靠谱的吗？一、为什么不建议买理财保险?不建议买理财保险主要是从资金的流动性、预期收益和保障能力等这几个方面进行分析的。
1、资金的流动性大部分的理财保险资金流动能力是非常弱的，并且时间周期很长，少则几年，多则几十年。
在投保期间，资金不能取现，如果想要提前支取现金的话就只能退保。
想一下，在交了几十年的保险之后，付出了多少的时间和精力，付出了多少的沉没成本，一旦退保，那么之前的付出都白费了，资金的变现能力非常差。
2、预期收益低理财保险本质上还是属于保险的，只是说在保险的基础上嵌入了理财的功能，所以理财保险的预期收益是很低了，一般来讲，从长远来看都只有3%左右的预期收益。
虽然理财保险的预期收益是比较稳定，但是却非常的低，其中有一些分红型的理财保险产品，这类产品的分红需要根据公司的经营状况而定，是不稳定的，并不是每一年都会有分红。
3、保障能力较弱理财保险，很多的投资者只重视其理财的功能，而忽视了其保障的性质。
虽然理财保险同时具备理财和保险的双重性质，但是其实不管是理财收益还是保障能力都是比较低的。
由于在保险的基础上嵌入了理财的功能，所以有很多时候让我们分不清主次，到底理财保险是保险还是理财。
二、理财保险靠谱吗?理财保险靠不靠谱?不能一概而论，因为不同的人有不同的需求，对于有需求的人来讲，那就是适合的，对于没有需求的人来讲，那就不怎么适合。
理财保险虽然在资金的流动性、预期收益低等方面比较差，但是也是有一些优点的，需要根据投保人自身的实际需求来进行判断。
我们的投资者要清楚，理财保险本质上属于保险，并不是理财产品，所以在投资理财保险的时候不能只关注其预期收益。
有一些理财保险比较复杂，如果有需要投保，建议在专业人士的指导下进行投保。
分析一只股票的盘口据悉，盘口上包括了股票当天的走势状况，分析一只股票的盘口大小主要包括五个部分，分别是委托比;五档买卖挂单;开盘价收盘价、涨跌幅、最低最高价、量比、内外盘、总成交量;换手率、总股本流通股本、净资产、收益、动态市盈率;买卖成交单。
买保险被“坑”，已经交了3万，应不应该退保？
买保险被“坑”，已经交了3万，应不应该退保？年⾦险，⼜叫理财险，跟投资理财类似。
从产品形态上来看，年⾦险有⼀个很⼤的特点，就是到了⼀定年龄后，会给你返钱，本⾦+利息滚动起来之后，会成为⼀笔⾮常可观的数字，让⼈⼼动。
今天保鱼君来和⼤家聊⼀款华夏⼈寿旗下的⼀款理财险——财富⼀号。
本⽂分为以下⼏块内容：如何解读理财险财富⼀号的深⼊分析它能领多少钱保鱼君总结⼀、如何解读理财险对于⼤多数理财险产品，⼤家只要遵循⼀个原则：只看固定领取，别管分红利率。
⼤多数保险公司在宣传理财险产品时，都会着重强调分红和收益，不断进⾏暗⽰，给⽤户造成⼀种：买了该产品就可以发家致富未来⽆忧的错觉。
事实上分红是不固定的，利益演⽰太虚了，重点还是要看些进合同⾥，明明⽩⽩可以领到的固定⾦额有多少。
▶▷那么如何选择理财险产品呢：1、稳定领取⾦额稳定领取的形式通常有以下⼏种：⼀次性领取：到XX周岁或第X年时，返还xx⾦额；持续性领取：到XX周岁或第X年时，开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。
⼀次性能领到的钱和持续性可以领的钱。
这两种领取的⾦额是写进合同⾥的，只要购买了该理财险产品，就可以享受到的利益，即可以拿到⼿的钱。
这部分收益是我们购买理财险可获得的固定收益，最靠得住的地⽅。
2、分红其实有些理财险产品有分红，有些产品没有分红。
⽆论产品有没有分红，都不要对它抱有过⾼的期望。
分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配，其收益是不固定的，同时也是⽆法保证的。
对于分红利率，通常只能给个假定利率进⾏演算，⽽事实上，没有任何⼀家保险公司的分红产品敢说，我的这款产品分红⾄少有xx%。
甚⾄在某些特定情况下，可能出现0分红的情况。
因分红与保险公司的经营状况息息相关，因此，如果还是想要购买分红型理财险，应优先考虑保险公司的经营状况。
⼆、财富⼀号的深⼊分析列张表，我们来看下它的基础保障！1、满期⾦财富1号的保障期限是3年，保障期满了，被保⼈没有⾝故，那么保险公司返还基本保额。
买平安保险被骗经历，请大家吸取教训防止被骗。
买平安保险被骗经历，请大家吸取教训防止被骗。
前些年因为生活不宽裕没有接触保险，去年底因为一个小学同学的介绍和推荐，刚开始本来想给儿子存一笔钱以备将来读书结婚用，此同学推荐给我一个平安理财险，介绍说每年存一个数，交期5年，从第三年每年开始有返还和生日金，如果不领可以累计生息，到20年的时候光返还和生日金就比本金还多了，之前咨询他要中途需要用钱怎么办，回答说可以保单贷款，利率很低，如果交一两年不想交了，也可以保单贷款用红利还贷款利息，还说红利能达到7%，听着不错，其实对保险一无所知，但因为是很好的同学（仅限小学时），就同意购买了，稀里糊涂在一张纸上签了名字，过几天交了费，此同学教我说保险公司电话回访的时候，不管什么问题都回答是，其实当时我根本没拿着合同，后来过了一个多月吧，他把合同转给我。
再后来陆陆续续他又极力推荐我给大人买保障险，保了大人才保证孩子生活无忧，就又在他那购买了大病和意外，年交一定数，交20年，当时跟老公提过，他不同意，但我当时就鬼迷心窍了，就觉得好，就买了，之后老公说买了就买了也没责备我。
这几份保单都事按此同学授意回答了保险公司的电话回访，但都是过了一段时间他才把保单给我。
后来拿到了合同，闲来无事时仔细阅读，百度查询，发现根本不是他说的那样，关于红利，合同上有明白的一句话，红利不确定，那就是说没有也可以，理财险是终生的，如果中途取钱就属于退保，只能退当年的现金价值，永远比本金少，加上可怜的红利和返还，自己算了一下，10年才能回本，20年，笑话，20后还不知道这个平安还活着没。
至于那个保障险，此同学一直说出险理赔，不出现相当于存钱，仔细研究合同才知道屁呀，大病才赔18万，病死赔20万，但是能购得上理赔的病也几乎要死了，比如说癌症，还得是已经转移得癌症，没转移是不赔得，比如说肾衰竭，还得严重肾衰竭。
而且他给我上的这款险现金价值少得可怜，就是说如果人好好的，辛辛苦苦交了20年的报费，最后如果退保只剩几万块，明白了之后陆续给他打电话求证，还是坚决不承认，还嫌我多事，说别人买完保险就完了，我这一天这不好那不好。
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理财保险套路深，到底值不值得买
在2020年这场突袭而来的疫情背景下，餐饮、娱乐、旅游等众多服务行业都迫不得已的停工停业，让不少家庭的收入缩水甚至停滞，危机四伏。
一般家庭不仅会选择支出“节流”，也开始关注“开源”的问题。
很多人开始意识到理财给生活“留后路”的重要性。
疫情之下民众对“理财”关注度骤升
现如今，楼市前途未知，股市动荡，人们的钱放在手里，却不知投向哪里，才能产生收益。
保险理财一直以来是一个相对安全的理财方式。
但是现实生活中，很多人购买理财保险是处于一种“被骗”的状态，看广告听说这个保险理财产品好，在业务员的大力推荐下就迷迷糊糊买了，过了几年后，发现预期的收益和自己想的并不一致，又产生了很多纠纷和退保的想法。
那到底理财型保险是“坑”还是“宝”呢？在这里金钥匙集团董事长林春浩先生跟大家客观分析理财型保险到底值不值得买。
因人而异，结合自身实际情况
理财类型保险的保费分为两部分，一部分保费用来提供保险保障，而另一部分用来投资。
对于理财型保险，一定是结合自身及家庭的实际情况来选。
如果家庭的基本保障型的保险（如重疾险、医疗险、意外险、定寿险）已经配置足够，
并且有一笔闲置资金，期望通过理财获得安全、稳健的收益，选择理财型保险是再合适不过的。
每个家庭都应该规划子女的抚养教育费用，自身未来的养老费用，年迈父母的赡养费用和医疗费用等。
如果仅仅依靠工资收入，在遇到不可控的天灾人祸时，可能会面临入不敷出的情况，因此，配置一定的合理的保险，不仅能够防范风险，也能同时获得稳健合理的收入。
➢子女
通常孩子在成年前，父母为投保人，为孩子筹划日后的教育费用、创业启动资金；孩子在成年后，自己将成为投保人，筹划补充养老、医疗、旅游基金等。
想给孩子留一笔钱，又怕钱留不住，这种情况下，建议给孩子购买，比如孩子出生时存一笔，压岁钱存一笔，等到孩子成年，可以积累一笔可观的财富，同时提高家庭抗风险能力。
➢夫妻双方
目前中国人口老年化不断加剧，并不是只有老人才需考虑养老问题，如果真等到老年再考虑已经晚了。
如何富足养老俨然成了当下热门讨论的话题，未来老后想有什么样的生活水平，领多少钱，这些是能提前计算出来的，完全可以参照自己的实际能力和想法购买养老金，以达到自己对未来养老的规划。
尽早的选择合适
的养老理财规划，踏上为自己筹划养老理财的道路，才能在真正需要养老的那一天轻轻松松过上富足养老的惬意生活。
➢父母
平时，大多数人忙于工作和照顾子女，没有足够的时间陪伴在父母身边，如果想尽可能的保障他们的老年生活，给老人们买保险会是不错的选择。
例如百万医疗险，报销上限可达百万，且保费较低，2000以内可以随便挑，即使父母人手一份也不会造成家庭经济负担！
保险行业鱼龙混杂，并不是每一家保险公司的百万医疗险产品都值得买。
购买时主要看两个方面：1、是否限社保外用药。
生了大病，用进口药，进口器材等社保不报销的项目是非常普遍的，如果百万医疗险社保外用药不报，那这款百万医疗险就值得我们三思咯！2、关注续保条件。
好的续保条件应是：不因身体状况变化或历史发生过理赔而提高费率或者拒绝承保。
买理财型保险一定要适合才好，不要被保险公司浮夸的广告宣传、业务员华丽的营销术语等因素所影响，根据自身及家庭的实际情况出发，客观判断，科学投保，要记住这一大原则:先保障，后理财。