银行信贷业务基本知识[2020年最新]
信贷业务基础知识（5篇范文）
信贷业务基础知识（5篇范文）第一篇：信贷业务基础知识信贷业务基础知识一、贷款的定义指机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的借款凭证或类似凭证为依据，暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。
二、信贷政策信贷政策是宏观经济政策的重要组成部分，是中国人民银行根据国家宏观调控和产业政策要求，对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督，促使信贷投向不断优化，实现信贷资金优化配置并促进经济结构调整的重要手段。
制定和实施信贷政策是中国人民银行的重要职责。
中国目前的信贷政策大致包含四方面内容：一是与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。
比如，规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等等；二是配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展；三是限制性的信贷政策。
通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度，第二篇：信贷业务调查报告（适用个人生产经营性贷款）河南省农村信用社信贷业务调查报告客户名称：业务品种：金额：期限：担保方式：调查单位：声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。
报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
调查经办人签字：调查主责任人签字：年月日第三篇：信贷业务自查报告*****支行自查报告为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。
我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。
现将自查情况汇报如下：一、自查情况与总体评价1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。
商业银行信贷业务基础知识
商业银行信贷业务基础知识一、信贷业务的定义和价值信贷业务是商业银行为满足客户的融资需求而提供贷款的一种业务活动。
通过信贷业务，商业银行能够为企业和个人提供资金支持，促进企业的生产经营和个人的消费，并有效调节社会资金的流动。
二、信贷业务的分类1. 投资性信贷业务：包括企业贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等，用于满足企业发展和个人消费的资金需求。
2. 经营性信贷业务：包括流动资金贷款、固定资产贷款等，用于满足企业正常运营和投资的资金需求。
3. 其他信贷业务：包括信用卡业务、票据承兑与贴现、担保业务等，用于提供各类非传统贷款和风险担保服务。
三、信贷业务的流程1. 客户申请：客户向银行提交贷款申请，包括贷款金额、用途、还款期限等详细信息。
2. 审批评估：银行对申请进行评估，包括客户的信用状况、还款能力、担保物品等进行风险评估。
3. 合同签订：银行和客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，约定贷款利率、还款方式等。
4. 贷款发放：银行按照合同约定将贷款资金划入客户的账户，使客户能够使用资金。
5. 还款管理：银行监控客户的还款情况，提醒客户按时还款，并处理逾期和非正常还款等问题。
6. 贷后管理：银行对贷款项目进行监督和管理，确保贷款的安全性和有效性。
四、信贷业务风险与风险管理信贷业务面临的主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险等。
1. 信用风险：指客户无法按时、足额地支付本金和利息的风险。
银行通过严格的风险评估和担保物品的要求来减少信用风险。
2. 市场风险：指由于市场波动等原因导致债务人无法按时偿还债务的风险。
银行通过对市场风险的研究和控制来降低风险。
3. 操作风险：指由于内部操作失误、系统故障等原因导致信贷业务出现问题的风险。
银行通过加强内部控制和信息技术的建设来规避操作风险。
五、信贷业务的定价与审批1. 定价：商业银行通过评估客户的信用状况、还款能力和担保物品来确定贷款的利率和费用。
2. 审批：商业银行通过对客户的财务状况、信用记录和担保物品等进行评估，决定是否批准贷款申请。
银行信贷基础知识
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贷款审批
含义： 有权审批人根据调查人员提供的调查材料，按照贷款审 批权限进行贷款决策的过程。 审批人要对调查人员提供的调查材料认真进行核实、 评定，预测贷款风险度，提出决策意见，按规定的贷款审 批权限逐级报批。
贷前调查
• 尽职调查：
是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能 地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等 方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对 措施，为贷款决策提供依据。
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尽职调查——重点环节
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尽职调查——操作规程
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贷款审查
• 审查的主要内容 ：
• 贷款抵押品的状况是否发生变化
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贷款回收与处置
正常回收
灵活还款方式，根据客户还款能力可采取按周、按月、按季等额或
不等额分期还本付息等方式
贷款展期 逾期贷款
不良贷款
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张家口市商业银行贷款组织架构
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信贷产品
• • • • • 固定资产贷款 流动资金贷款 个人贷款 票据贴现 表外业务
贷款的种类
信用贷款:
以借款人的信誉发放的贷款 信用贷款的特点：手续简便，不需要提供任何担保；适用于银企 关系密切者；风险较大。
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贷款的种类
担保贷款
保证贷款：以第三人的资产和信誉作为还款保证的贷款。如果到 期债务人不能还款，则保证人负有还款的责任。 抵押贷款：以借款人或第三人的财产作为还款保证的贷款。如果 客户到期不能还款，将以抵押物处分后的价款抵补贷款本息。 质押贷款：以借款人或第三人的动产和权力作为还款保证的贷款
银行信贷业务基本知识
信贷业务基本知识（一）一、贷款的基本概念：二、贷款的基本种类：三、贷款的对象及条件四、《贷款通则》对借款人的限制：五、贷款担保的基本概念、方式：六、保证担保的方式，保证担保的范围：七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定：八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。
九、“抵押”和“质押”的区别十、贷款利率知识：十一、银行贷款一般管理一、贷款的基本概念：1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。
银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。
它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种：1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。
信用社只收取手续费，不承担贷款风险。
目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。
特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。
这是一种法定贷款，具有特殊性。
具体办法由国务院规定。
2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。
银行信贷业务基本知识
银行信贷业务基本知识在现代经济生活中，银行信贷业务扮演着至关重要的角色。
无论是个人的购房、购车需求，还是企业的扩大生产、项目投资，都可能离不开银行信贷的支持。
那么，究竟什么是银行信贷业务？它又包含哪些基本知识呢？银行信贷，简单来说，就是银行将资金借给有需求的个人或企业，并按照约定的条件收回本金和利息的一种金融业务。
银行作为资金的提供者，需要对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以降低贷款风险。
首先，我们来了解一下信贷业务中的借款人。
借款人可以是个人，也可以是企业。
个人借款人通常会因为购买房产、汽车、教育等方面的需求而向银行申请贷款。
企业借款人则可能是为了补充流动资金、进行固定资产投资、开展新项目等目的寻求银行信贷支持。
对于个人借款人，银行在审批贷款时会关注其个人信用记录、收入水平、工作稳定性等因素。
信用记录良好，收入稳定且足以覆盖贷款本息的个人，往往更容易获得贷款批准，并且可能享受更优惠的利率。
例如，一个有着稳定工作和良好信用评分的人，在申请住房贷款时，银行会认为其还款能力较强，从而更愿意放贷。
企业借款人的情况相对复杂一些。
银行会审查企业的经营状况、财务报表、行业前景、市场竞争力等。
如果企业的盈利能力强，资产负债结构合理，并且所在行业具有良好的发展趋势，那么获得银行贷款的机会就会大大增加。
比如一家处于快速发展期的科技企业，有明确的市场需求和盈利模式，银行可能会为其提供信贷资金以支持其扩大生产规模。
接下来，谈谈信贷业务中的贷款种类。
常见的贷款种类包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款、企业流动资金贷款、企业固定资产贷款等。
个人住房贷款是很多人购买房屋时的选择。
这种贷款通常期限较长，一般在 10 年至 30 年之间。
银行会根据房屋的价值、借款人的首付比例和还款能力等因素来确定贷款额度和利率。
个人汽车贷款则是为了帮助个人购买汽车而提供的贷款。
贷款期限相对较短，一般在 3 年至 5 年左右。
银行会考虑汽车的价格、借款人的信用状况和收入水平来决定是否放贷以及贷款金额和利率。
信贷业务基础知识
信贷业务基础知识信贷业务，这可不是个能随便应付的事儿！就像你要盖一座高楼，得先把地基打牢，信贷业务的基础知识就是那坚实的地基。
咱先来说说啥是信贷。
你可以把它想象成你找朋友借钱，只不过这朋友变成了银行或者其他金融机构。
银行把钱借给你，那是信任你能按时还钱，还能付点利息作为回报。
那信贷业务都有啥种类呢？比如说个人信贷，这就像你给自己买个心爱的大玩具，钱不够，找银行帮帮忙。
还有企业信贷，这就好比一家公司要扩大生产、更新设备，需要资金来助力，就找银行借点钱来实现梦想。
信用评估，这可是信贷业务的关键环节！银行得好好考察考察你或者你的公司，看看有没有还钱的实力和信用。
这就跟你交朋友一样，得了解清楚这人靠不靠谱，会不会说话不算数。
要是信用不好，银行可不会轻易把钱借给你，对吧？再说利息，这可是银行借给你钱的报酬。
利息的高低，就像菜市场里菜的价格，会受到好多因素影响。
市场情况啦、政策啦，就像天气会影响菜价一样。
利息高了，你还钱的压力就大；利息低了，那你可就轻松一些。
还款方式也有讲究呢！等额本息、等额本金，听着是不是有点晕？其实你就把它想成不同的还钱计划。
等额本息就像每个月给银行交固定的“份子钱”；等额本金呢，则是一开始还得多，后面越来越少，就像一开始冲劲十足，后面慢慢轻松。
还有啊，贷款的期限也很重要。
是短期快速解决问题，还是长期慢慢还钱？这得根据你的实际情况来决定，就像选鞋子，合不合脚只有自己知道。
办理信贷业务的时候，可千万要准备好各种材料，别像临考试了才发现没带笔。
身份证、收入证明、资产证明等等，一个都不能少。
要是少了，银行可不会理你，这不是耽误事儿嘛！总之，信贷业务就像一场精心策划的旅行，你得做好准备，了解路线，才能顺利到达目的地。
掌握好信贷业务的基础知识，才能在需要资金的时候，游刃有余，不慌不忙！。
银行信贷业务知识
银行信贷业务知识一、信贷业务的定义信贷业务是银行业务的核心之一，是银行向客户提供贷款并收取利息的一种业务活动。
通过信贷业务，银行可以帮助客户提供流动资金，推动经济发展。
二、信贷业务的分类1.个人信贷业务：包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
个人信贷业务主要是为了满足个人日常生活和消费所需。
2.企业信贷业务：包括企业经营贷款、企业扩大生产贷款、企业设备贷款等。
企业信贷业务主要是为了满足企业生产和经营所需。
3.农村信贷业务：包括农村经营贷款、农村住房贷款、农村设施农业贷款等。
农村信贷业务主要是为了满足农民生产和生活所需。
三、信贷业务的流程1.客户申请：客户向银行提出贷款申请，填写申请表格并提交相关材料。
2.初审：银行初审申请材料的真实性和完整性，评估客户的信用状况，以及贷款额度与期限。
3.核实：银行核实客户提交的相关材料，如个人收入证明、企业经营状况等。
4.评估：根据客户的申请情况，银行评估贷款风险，确定贷款利率和还款方式。
5.审查：银行对客户的申请进行审查，以确保客户贷款符合银行和法律的要求。
6.批准：经过审查后，银行决定是否批准客户的贷款申请，并确定贷款金额和利率等条件。
7.签约：客户和银行签署贷款合同，约定贷款的利率、期限、担保方式等。
8.放款：银行根据贷款合同的约定，将贷款款项划入客户的账户。
9.管理：银行对贷款进行管理，监控客户的还款情况，并提供相关的咨询和服务。
四、信贷业务的风险管理信贷业务存在一定的风险，包括风险评估不准确、客户违约、经济环境变化等。
为了控制风险，银行采取了以下措施：1.风险评估：银行通过对客户的信用状况、还款能力、抵押品价值等进行评估，来确定贷款的风险。
2.担保措施：银行要求客户提供担保物品，如房产、车辆等，以减少贷款风险。
3.风险控制：银行设立了专门的风险管理部门，监控贷款的风险情况，及时采取措施控制风险。
4.催收：对于逾期还款的客户，银行会采取催收手段，要求客户尽快还款。
信贷业务基础知识
4、等额本息还款法，借款人每期以相等的金额归还贷款本息。
等额本息法与等额本金法的主要区分：
等额本息法的特点是：每月的还款额一样，所支出的总利息比等额本 金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每 月一样，适宜打算开支人群。
签订了上述合同之后，假设是抵押贷款〔我行的 抵押贷款全部为房产抵押贷款〕，还必需到房产 登记部门办理房产抵押登记手续，即房屋他项权
五、贷款发放、支付
贷款发放是在借款人全部贷款手续办理完毕、签 订合同之后向借款人在我行开立的存款账户内发 放贷款。发放贷款时应留意几点：
1、认真核对贷款金额大小写、利率、期限、用途、 还款方式、账号填写是否有误。
等额本金法的特点是：每月的还款额不同，所支出的总利息比等额本 息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段 时间还款力量强的借款人。
六、贷后治理
贷后治理是指从贷款发放或其他信贷业务发生 后直到本息收回或信用完毕的全过程的信贷治理。
简洁的说就是信贷员对自己发放的贷款进展催息、 催收，对借款人的贷款用途状况、信用状况、经 营收入状况、抵质押物状况、保证人状况进展贷 后检查。检查频率为第一次在贷款发放的15日之 内，其次次为3个月之内，以此类推三个月一次。
四、签订合同
《借款合同》为主合同，《抵押合同》与《保证 合同》为从合同。《抵押合同》与《保证合同》 是基于《借款合同》的根底上产生的一个担保合 同，是保证借款到时能够归还的一个辅合同。 《借款合同》假设无效，《抵押合同》、《保证 合同》固然无效。但是假设《抵押合同》、《保 证合同》无效，则不影响《借款合同》的法律效 力。
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信贷业务基本知识（一）一、贷款的基本概念：二、贷款的基本种类：三、贷款的对象及条件四、《贷款通则》对借款人的限制：五、贷款担保的基本概念、方式：六、保证担保的方式，保证担保的范围：七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定：八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。
九、“抵押”和“质押”的区别十、贷款利率知识：十一、银行贷款一般管理一、贷款的基本概念：1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。
银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。
它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种：1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。
信用社只收取手续费，不承担贷款风险。
目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。
特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。
这是一种法定贷款，具有特殊性。
具体办法由国务院规定。
2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。
主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。
中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。
长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。
中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。
3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。
信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。
最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。
担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。
②抵押贷款，指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
③质押贷款，指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。
票据贴现，指借款人以未到期的票据向银行申请贴现，银行按一定的利率，扣除自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式，票据到期时，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款。
这是一种风险比较小的贷款，只要企业有合格的票据均可用于贴现。
4、个人贷款的主要品种有：个人住房贷款、个人商用房贷款、个人工程机械贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款、个人综合消费贷款等三、贷款的对象及条件：1、贷款对象：商业银行的贷款对象主要是国有、集体及私营的各类企业、经济组织、外商独资、中外合作、合资经营企业等。
从我们信用社目前所处的环境看，我们贷款支持的对象主要是中小型企业及个私企业，大中型国有企业非我们支持的对象。
2、借款人申请贷款应具备的条件：根据《贷款通则》第十七条规定，借款人申请贷款应当具备以下条件：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划；②除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③已在信用社开立基本帐户或一般存款帐户；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其资产总额的50%；⑤借款人的资产负债率符合贷款人的要求；⑥申请中、长期贷款的、新建项目的企业法人的所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；四、《贷款通则》对借款人的限制：1、不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；2、不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等；3、不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外；4、不得用贷款在有价、期货等方面从事投机经营；5、除依法取得经营房地产资格的借款人外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机；6、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入；7、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款；8、不得采取欺诈手段骗取贷款。
五、贷款担保的基本概念、方式：贷款担保，是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，由借款人或第三人对贷款本息的偿还提供的一种保证。
贷款担保的方式有保证、抵押、质押等。
六、保证担保的方式，保证担保的范围：保证方式有两种：（一）一般保证。
当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人应该承担保证责任：（1）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；（2）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；（3）保证人以书面形式放弃其《担保法》第十七条第二款规定的权利的。
（二）连带责任保证。
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期满届没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证责任范围内承担保证责任。
保证担保的范围：包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。
七、抵押担保的基本概念，哪些可以作为抵押物，抵押率的确定：概念：借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
下列财产可以抵押：1、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；2、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；3、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；4、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；5、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；6、依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将以上所列财产一并抵押。
办理财产抵押，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
抵押率的确定：抵押贷款率：房地产为70%，机器设备50%即：房地产抵押贷款=抵押物价值（评估价）×70%机器设备抵押贷款=抵押物价值（评估价）×50%抵押贷款率应在综合考虑抵押物的类型、该抵押物的市场供需状况、流动性和变卖的难易、贷款期限和通货膨胀等因素的基础上合理确定。
机器设备的抵押期限一般不超过一年。
八、质押担保的概念，哪些可以作为质押物，质押率的确定。
质押是指债务人或者第三人将出质的财产交债权人占有，以该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或拍卖、变卖所得价款受偿。
下列权利可以质押：1、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；2、依法可以转让的股份、股票；3、依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；4、依法可以质押的其他权利。
质押率一般按票面价值的九折计算。
九、“抵押”和“质押”的区别1、抵押的抵押物主要是不动产，如土地使用权、房产等，也可是动产，如机器设备等，质押除了不动产外还可以是权利，如存单、汇票、依法可以转让的股份、股票等。
2.抵押的过程中抵押物还是在抵押人的手中，而在质押的过程中质押物必须存放在质押权人手中。
3.抵押合同的生效：不动产是自登记之日起生效，动产是自签订抵押合同之日起成效；质押合同的生效是动产或权利凭证交付之日起。
十、贷款利率知识：基准利率：中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。
基准利率由中国人民银行总行确定。
利率分为年利率、月利率、日利率三种。
月利率=年利率÷12（月）日利率=月利率÷30（天）或=年利率÷360（天）商业银行有权利在基准利率基础上实现一定比例的上下浮动。
目前各商业银行抵押贷款执行的利率上浮30%左右，首套房按揭最低下浮15%，民间资金借贷利息不得高于基准利率的4倍。
十一、银行贷款一般管理1、借款人与贷款人作为银行贷款中的资金需求者与资金供应者，既享有相应的权力，又必须承担相应的义务和责任，同时也应遵循一些限制性条款。
2、贷款原则是指银行对贷款人发放贷款的基本原则，是银行和贷款人都必须共同遵守的行为准则，也是约束银行贷款活动的行为规范。
贷款的发放与使用应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。
从总体上看，这三项原则是统一的，安全性是关键，流动性是条件，效益性是目标。
但这三项原则之间往往又存在矛盾。
要通过不同经营环境，不同经营条件下侧重点的不同选择，实现安全性、流动性、效益性的动态平衡。
（安全性—关键；流动性—条件；效益性—目标。
）3、贷款政策是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。
贷款政策的基本内容包括贷款的经营方针及经营目标、贷款的发展战略、贷款的法律法规、贷款的规模、贷款结构、贷款工作规程与权限划分、贷款抵押与担保、贷款定价。
（8项内容）4、贷款的基本要素包括：贷款用途、贷款方式、贷款方法、贷款期限和贷款利率等。
5、贷款程序是指银行贷款从发放到收回贷款的规范化程序。
规范的贷款的基本程序是：贷款申请；对借款人的信用等级评估；贷款调查；贷款审批；签订借款合同；贷款发放；贷后检查；贷款归还。
在贷款工作过程中的各种重要手续及其结果，都应当形成书面文件，既作为法律依据，又作为资料档案，以备考察。
信贷业务基本知识（二）目录第一部分、贷款基本常识 (11)111.贷款的定义： ............................................................................................112.贷款人的定义： ........................................................................................113.借款人的定义： ........................................................................................4.贷款的“三性”原则： (11)5.利率、法定利率和合同利率： (11)126.常见的贷款担保方式： ............................................................................137.公证和贷款公证： ....................................................................................138.公证书的法律约束力： ............................................................................ 第二部分、个人贷款及主要贷款品种 .. (14)一、个人贷款 (14)1.个人贷款的定义及特点： (14)142.个人贷款的种类： ....................................................................................3.如何选择个人贷款的还款方式： (14)4.在何种情况下贷款银行可以处理抵押物： (14)二、个人住房类贷款 (15)1.个人住房贷款定义及其特点： (15)162.个人住房贷款的额度： ............................................................................3.个人住房贷款常见的还款方式： (16)4.个人住房贷款的申请程序： (17)5.个人住房装修贷款定义： (17)6.借款人因住房装修发生纠纷： (18)三、个人汽车消费贷款 (18)1.个人汽车消费贷款定义及特点： (18)2.个人汽车消费贷款的额度： (18)3.如何以所购车辆作抵押申请个人汽车消费贷款 (19)四、个人助业贷款 (19)191.个人助业贷款的定义： ............................................................................202.个人助业贷款的额度： ............................................................................203.个人助业贷款用途： ................................................................................第三部分、信贷风险管理 (21)一、贷款风险分类基础 (21)211.贷款五级分类： ........................................................................................2.贷后管理定义及主要内容： (25)263.贷款检查的基本内容： ............................................................................4.不良贷款管理工作内容： (26)二、我国银行个人消费信贷业务发展概述 (27)1.我国银行个人消费信贷业务发展历程 (27)2.我国银行个人消费信贷业务的发展特点： (28)3.我国个人消费贷款在发展过程中暴露的问题： (29)三、个人消费贷款风险防范 (31)1.个人住房贷款假按揭嫌疑的认定： (31)2.个人住房贷款的贷后管理和检查： (31)3.汽车消费贷款业务中存在的主要法律风险： (32)4.个人经营贷款应重点关注和防范的风险： (36)第一部分、贷款基本常识1.贷款的定义：贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。