易哈佛2014年银行从业-公司信贷考前串讲讲义
2014年银行从业资格考试辅导讲义-公共基础
第一章：中国银行体系概况前言一、本班讲授的主要内容与方法各章基本分三个部分讲授：一是对每章进行考情分析，旨在联系实际，弄清以往考试情况；二是，串讲各章节的知识点；三是，在每章（或节）后面进行典型例题解析，旨在点出未来考试中可能出现的考题内容，并掌握本章重点内容和主要知识点；二、考试题目分布及教材的特点与难点（一）考试题目分布本课程为分三篇共设11章。
三个部分分别是是银行知识与业务，银行业相关法律法规，银行业从业人员职业操守。
按考试大纲要求，其考试内容分别占比60％、25％、15％。
（一）教材特点本教材三个部分，是针对中国银行业所有从业人员设计的，它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求，其内容广泛但难度不大，需要记忆和掌握运用的内容的确较多。
其中：银行知识与业务部分：由中国银行业概况、银行经营环境、银行主要业务、银行管理四方面内容组成，后两个方面内容应是学习并掌握的重点；银行业相关法律法规部分：由银行业监管及反洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事法律基本规定、金融犯罪及刑事责任四方面内容组成，其中应重点掌握银行业监管及反洗钱相关法律规定、银行业务中的一些非常重要的规定、民商事法中的有关票据法和合同法等内容，对于各类金融犯罪亦应全面了解。
银行业从业人员职业操守部分：以中国银行业协会公布的《银行业从业人员职业操守》为主要学习内容。
此处应重点掌握银行从业人员基本准则和职业操守等基本内容。
（二）教材难点一是各类有关银行业务的概念、定义、业务知识、专业术语等的掌握；二是银行业相关法律法规上，尤其是关于金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑法律标准及处罚结果等,其内容多且复杂不易记忆,从以往考试情况来看，这部分内容并不多。
三、冲刺学习要求：故本课程主要是根据考试教材和大纲对各章节的具体内容和题例进行重点讲解，由此，建议各位学员一定要讲求学习方法与效果：一是要把握教材中的实质性内容，在头脑中画一张学习本课的思路图(图解)，以便能够真正领会教材中应领会的精髓内容；二是在冲刺阶段，应重点把握相关知识的概念、业务特色、专业术语等内容；三是对于法规部分中金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果则重在理解，职业操守部分等并不一定要死记硬背(考试内容占比不大)；四是一定注意在理解的基础上将有关知识内容融会贯通或举一反三，应注意增强联系实际分析问题的能力（如武汉、重庆…）；五是考试之前，能够了解或掌握一些时事金融经济知识很有必要。
易哈佛2014年银行从业资格考试个人贷款要点总结
一、有几种助学贷款？主要有四种贷款形式：国家助学贷款；生源地信用助学贷款；高校利用国家财政资金对学生办理的无息借款；一般性商业助学贷款。
其中，国家助学贷款资助力度和规模最大，是助学贷款的主要内容。
二、什么是国家助学贷款？国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。
国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。
借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。
借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。
三、哪些高校开展了国家助学贷款工作？公办全日制普通高校都应积极落实国家助学贷款政策，与合作的银行共同为高校贫困家庭学生办理国家助学贷款。
另外，也有一部分民办普通高校开展了国家助学贷款工作，学生要注意学校招生简章或录取通知书中的相关说明。
四、申请助学贷款的条件？1.全日制普通高等学校中经济困难的本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生；2.具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证；3.具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；4.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；5.学习努力，能够正常完成学业；6.因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费、基本生活费）。
五、学生每学年可申请多少国家助学贷款？每个学生每学年的贷款金额最高不超过6000元。
六、如何申请国家助学贷款？一般来讲，贫困家庭学生需通过就读的学校向当地的银行申请国家助学贷款。
学生在校期间原则上采取一次申请、银行分期发放国家助学贷款办法。
国家助学贷款申请路线图[1]七、申请国家助学贷款需要提供哪些材料？1.国家助学贷款申请书；2.本人学生证和居民身份证复印件（未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明）；3.本人对家庭经济困难情况说明；4.学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明。
易哈佛银行从业资格考试公共基础讲义(完整版)
公共基础第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（1）大事记（2）职能演变过程（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（1）大事记（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。
（3）监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；6、承办国务院交办的其他事项；7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督管理；13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。
银行从业资格考试公司信贷考点串讲范文一份
银行从业资格考试公司信贷考点串讲范文一份银行从业资格考试公司信贷考点串讲 1借款人1.借款人应具备的资格和基本条件(1)借款人应具备的资格公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。
(2)借款人应具备的基本条件根据《贷款通则》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力;按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金;按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。
(3)借款人应符合的要求为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合以下要求：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经作出银行认可的偿还计划。
②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续，只有经过工商部门的年检并办理年检手续，才能核实借款人近期的状况，才能保证法人资格的合法性。
③已开立基本存款账户或一般存款账户。
④除__规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。
⑤借款人的资产负债率符合银行的要求。
⑥申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于__的投资项目资本金比例。
资本金制度不适用于公益性投资项目。
外商投资项目按现行有关外商投资企业法规中对出资比例的规定执行。
2.借款人的权利和义务(1)借款人的权利《贷款通则》第18条规定借款人的权利如下：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款。
②有权按合同约定提取和使用全部贷款。
③有权拒绝借款合同以外的附加条件。
借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。
如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。
④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。
⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
(2)借款人的义务《贷款通则》第19条对借款人的义务规定如下：①应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。
易哈佛2014年银行从业资格考试《公司信贷》核心考点
第一章公司信贷概述1公司信贷相关概念1、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。
2、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。
3、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。
4、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。
5、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。
6、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。
7、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
分为国际和国内信用证两类。
8、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。
银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。
9、信贷承诺：①银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持；②前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。
10、直接融资和间接融资①融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。
2公司信贷的基本要素1、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)2、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式3、信贷金额：以货币计量4、信贷期限：①广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。
★《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)②狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
易哈佛2014版本银行从业资格考试(公共基础)_要点体整理
第一章中国银行体系概况中央银行：中国人民银行（1948年成立，职能：制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定）职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章②依法制定和执行货币政策③发行人民币，管理人民币流通④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11 负责金融业的统计、调查、分析和预测12 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13 国务院规定的其他职责。
国家外汇管理局职责①国家外汇管理局的主要职责是：②设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系。
拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。
③分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。
④拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。
⑤制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理。
⑥依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。
⑦按规定经营管理国家外汇储备。
⑧起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。
⑨参与有关国际金融活动。
⑩承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。
监管机构：中国银行业监督管理委员会，2003年4月成立。
监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度监管目标：保护存款人、消费者利益、增进市场信心、增进公众对现代金融了解和风险识别、减少金融犯罪，维护金融稳定。
监管标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②2：努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③3：对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④4：鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤5:对各类监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥6:高效、节约地使用一切监管资源。
易哈佛银行从业资格考试-公司信贷重点精选
目标市场分析之：市场环境分析市场环境分析的方法：SWOT.市场环境包括外部环境和内部环境。
外部环境包括宏观环境和微观环境。
宏观环境包括政治与法律环境、经济和技术环境、人口和社会文化；微观环境包括信贷资金供给状况、信贷资金需求状况、银行同业的竞争状况。
内部环境包括战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身实力分析。
波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素包括：潜在的新加入的竞争者、同行业竞争者、替代产品、购买者和供应商。
目标市场分析之目标市场定位市场定位是指银行根据竞争者信贷业务在市场上所处的位置，针对公司信贷客户对信贷产品某些特征或属性的重视程度，为本银行信贷产品塑造与众不同、印象鲜明的形象，并将这种形象有效的传递给顾客，从而使该业务在市场上占据适当的地位。
市场定位的步骤：识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位。
市场定位的内容：银行形象定位和产品定位市场定位的形式：产品、服务、人员、形象差别化战略。
第二章：公司信贷营销。
第一节：目标市场分析。
一、市场环境分析；二、市场细分；三、目标市场选择；四、目标市场定位。
第二节：营销策略。
一、产品营销策略（一）公司信贷产品概述及层次（二）产品组合策略（三）产品生命周期策略二、定价策略三、营销渠道策略第三节：营销管理。
营销计划、组织、领导、控制。
（一）中第一个点：银行公司信贷产品的五层次理论：从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次。
核心产品：客户所购买的基本服务和利益。
基础产品：公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式。
即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。
期望产品：购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件。
表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。
延伸产品：指某种产品衍生增加的服务和收益。
由于客户购买某种产品的目的不仅是为了满足某种需要，而且要求获得相关的附加服务，例如产品的咨询和融资便利等，因此银行在设计和营销产品时必须建立整体的系统概念，从而通过延伸产品把自己的产品和其他银行的类似产品区别开来。
易哈佛2014银行从业资格考试个人理财讲义
个人理财精讲班第1章讲义第一讲概述主要内容：一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍二、个人理财考试介绍三、辅导计划四、个人理财概述内容讲解：一、银行业从业人员资格认证考试介绍1. CCBP考试的意义：推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。
2.认证环节：资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力考试制度：每年两次考试；考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目资格审核：根据从业记录进行资格审查继续教育二、个人理财考试介绍1.个人理财在中国兴起的背景需求角度：收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增加 - 多样化投资需要风险收益匹配 - 专业化和分工供给角度：金融市场发展 - 金融工具多样化政策角度：分业经营 - 混业经营 - 银行利润新增长点十七大首次提出 - “创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民；“拥有”就是合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销2007诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论 - 个人理财2.个人理财考试的主要内容个人理财业务专业知识(4章)个人理财业务专业技能(2章)职业道德操守和相关法律法规(3章)三、辅导计划总体20课时个人理财业务专业知识(8课时)个人理财业务专业技能(4课时)职业道德操守和相关法律法规(4课时)概述、模拟辅导、串讲(4课时)四、个人理财概述1.个人理财业务的概念和分类1.1个人理财业务的概念商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动1.2个人理财业务的分类理财顾问服务综合理财服务：私人银行、理财计划2.个人理财的发展2.1个人理财在国外的发展2.2个人理财在国内的发展3.个人理财业务的影响因素3.1宏观因素1.政治、法律与政策环境商业银行的特殊性质使其受到国家政治环境影响的程度很高，稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障；不稳定会导致……。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第一章公司信贷概述【知识点1】公司信贷相关概念1.信贷的含义最为宽泛。
2.教材提及的直接融资和间接融资，从严格意义上讲是指融资的方式。
凡是通过中介机构的融资就是间接融资；凡是资金提供方和资金需求方直接接洽的就是直接融资。
3.信贷本身是个中性词；站在银行角度看就是银行信贷，站在公司的角度看就是公司信贷；内容都一样。
4.如果将银行资产、负债业务都算在内，就是广义的银行信贷含义；如果只是提及银行的资产业务或某些表外业务，则是狭义的银行信贷含义。
5.赊欠从银行角度来讲，就是给公司提供类似透支的资金便利；而从公司的角度来说，就是提供或利用赊销。
【例题1·多选题】广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。
A.存款B.贷款C.担保D.承兑E.赊欠『正确答案』ABCDE【例题2·单选题】下列属于直接融资的行为有（）。
A.何某向工商银行借款100 000元，专门用于其企业的工程结算B.A公司向B公司投入资金8 000 000元，并占有B公司30%的股份C.A公司通过融资机构向B公司借款600 000元D.何某通过金融机构借入资金120 000元『正确答案』B『答案解析』融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。
通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接进行协议的融资活动为直接融资。
四个选项中，只有选项B没有通过金融机构，而是与资金需求单位直接进行协议，所以，选项B是直接融资行为。
本题的正确答案为B。
主要信贷产品介绍：（在《公共基础》已进行讲解）① 信贷定义的展开讲解② 信贷承诺：实质性信贷承诺；非实质性信贷承诺【例题·单选题】下列有关信用证的说法不正确的是（）。
A.银行根据信用证相关法律规范的要求开立B.银行必须依照客户的要求和指示办理C.这是一个有条件承诺付款的书面文件D.信用证专指国际信用证『正确答案』D『答案解析』根据信用证的定义，信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证，而不是专指国际信用证。
所以，选项D的叙述是错误的，选项D符合题意。
【知识点2】公司信贷的基本要素1.交易对象2.信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。
主要包括：① 贷款② 承兑③ 信用支持④ 担保/保函⑤ 信用证⑥ 承诺3.信贷金额信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
4.信贷期限（1）信贷期限有广义和狭义两种。
① 狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
② 广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。
③ 在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。
1.各期具体含义提款期提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。
宽限期宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。
有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。
在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。
还款期还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间① 签订合同→建立额度→提款② 有时会出现贷款全部还清，但合同尚未到期失效的情况。
（2）《贷款通则》有关期限的相关规定① 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
② 自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。
自营贷款的含义后面会介绍。
③ 票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
之所以不超过6个月，这是因为银行承兑汇票的最长期限就是6个月。
④ 不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。
⑤ 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。
短期贷款≤1中期贷款≤1/2长期贷款≤3年5.贷款利率和费率贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。
1.固定利率和浮动利率对比固定利率在利率上扬时，可以锁定成本；但当利率下浮时，则无法享受其带来的融资成本的节省。
浮动利率可以随行就市，当利率下行时较为有利，但利率上扬时，则会相应产生更多的融资成本。
2.基准利率① 基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。
② 通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式。
③ 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
3.《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定短期贷款利率（期限在1年以下，含1年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。
贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。
短期贷款通常都是固定利率贷款。
中长期贷款利率利率一年一定。
贷款（包括贷款合同生效日起应分笔拨付资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，满一年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。
贷款展期期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。
贷款逾期/挤占从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整则分段计息。
贷款提前归还银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。
差别利率是对不同种类、不同期限、不同用途的存、贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。
利率档次是利率差别的层次。
利率结构→利率差别→利率档次我国中央银行目前主要按期限和用途的差别设置不同的贷款利率水平。
外汇贷款利率是随行就市。
e.g. LIBOR+ XX BP5.利率表达方式。
年利率百分之 分 月利率千分之 厘 日利率万分之 毫6.计息方式。
按计算利息的周期划分 按日计息按月计息按季计息按年计息按是否计算复利划分 单利计息复利计息 ② 复利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息计收利息。
7.费率① 费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。
费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。
② 手续费收入属于中间业务收入（Non-interest Income ）。
6.清偿计划贷款合同应该明确清偿计划，借款人必须按照贷款合同约定的清偿计划还款。
贷款合同中通常规定如借款人不按清偿计划还款，则视为借款人违约，银行可按合同约定收取相应的违约金或采取其他措施。
清偿计划的任何变更须经双方达成书面协议。
7.担保方式担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。
《担保法》中规定的担保方式：① 保证 √② 抵押√③ 质押√④ 定金⑤ 留置在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。
8.约束条件（Covenant）（1）提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。
（2）监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。
【知识点3】公司信贷的种类1.文件选读【例题·多选题】按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。
A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.流动资金贷款E.透支『正确答案』ABC『答案解析』按贷款期限划分，公司信贷的种类有：（1）短期贷款：是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；（2）中期贷款：是指贷款期限在1年以上（不合1年）5年以下（含5年）的贷款；（3）长期贷款：是指贷款期限在5年（不舍5年）以上的贷款。
选项D的“流动资金贷款”是按贷款用途划分的。
所以，本题的正确答案为A、B、C。
【知识点4】公司信贷理论发展业务发展和防范风险是一个硬币两个面。
【知识点5】公司信贷资金的运动过程及其特征1.信贷资金的运动过程看图说话：1）信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
2）信贷资金的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。
财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。
有借有还，再借不难。
【例题·单选题】信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
其中第一重归流是指（）。
A.信贷资金首先由银行支付给使用者B.由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产C.经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中D.使用者将贷款本金和利息归还给银行『正确答案』C『答案解析』信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。
一经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使甩者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。
所以，选项C为本题的正确答案。
2.信贷资金的运动特征信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企业资金、个人资金的运动。
因此，信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的。
（1）以偿还为前提的支出，有条件的让渡；这是贷款区别于拨款的基本特征。
（2）与社会物质产品的生产和流通相结合，信贷资金是一种不断循环和周转的价值流。
信贷资金运动的基础是社会产品的再生产。
（3）产生经济效益才能良性循环，信贷资金只有取得较好的社会效益和经济效益，才能在整体上实现良性循环。
（4）信贷资金运动以银行为轴心，银行成为信贷中心，贷款的发放与收回都是以银行为轴心进行活动的，银行成为信贷资金调节的中介机构。
信贷资金运动以银行为轴心，是市场经济的客观要求，也是信贷资金发挥作用的基础条件。
【例题·单选题】在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（）。
A.周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差B.周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差C.周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差D.周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好『正确答案』A『答案解析』在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。