理财规划师(三级)专业能力真题2009年11月
0911理财师三级专业能力真题
0911理财师三级专业能力真题(含答案)一、单项选择题(第1〜70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1 、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的 ( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者( )来满足。
(A) 活期存款：短期融资工具(B) 现金；短期融资工具(C) 活期存款；货币基金(D) 现金；短期投、融资工具2、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
(A) 流动性；较低(B) 流动性：较高(C) 机会成本；较低(D) 机会成本；较高3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金额为( )。
(A) 5 5 欧元(B)1 1 欧元(C)5 5 美元的等值外币(D)l l 美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外币存期最长为( )年。
(A) 5 (B)3(C)2 (D)l5，根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在 ( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。
(A) 1 年：1 年(B) 397 天；1 年(C)1 年；397天(D) 397天：397 天6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是( )。
(A)买房(B)租房(C)买房或租房(D)房贷和租金7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是 ( )。
(A)家庭人口(B)生活品质(C)交通便利性(D)生活配套设施8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的 ( )，贷款期限在 ( )年之间。
理财规划师三级试题
理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。
2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。
3. 理财规划的第一步是________预算。
4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。
5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。
三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。
3. 简述理财规划师的职责和要求。
4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。
四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。
2009年11月国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案
2009年11月国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案D的（）。
（A）时间刚性（B）时间弹性（C）费用刚性（D）费用弹性15. 国家教育助学货款包括（）和财政贴息的国家助学贷款两种。
（A）商业性银行助学贷款（B）学生贷款（C）商业性助学贷款（D）教育贷款16. 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。
其贷款额度为（）。
（A）基本学习、生活费用减去奖学金（B）每人每学年最高不超过6000元（C）-般在2000～20000元之间（D）-般在4000～10000元之间17. 张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为（）。
（A）58%（B）65%（C）70%（D）75%18. 教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。
教育储蓄的存期分为（）年。
（A）l、2、3（B）1、2、5（C）1、3、5（D）l、3、619. 有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是（）。
（A）教育保险（B）教育储蓄（C）子女教育信托（D）投资国债20. 张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（）元的学费。
（A）29150.94（B）23090.27（C）58535.04（D）52474.37 预付年金现值20. 【答案】C 【解析】1、求大学四年每年8000学费的现值：PMT=-8000, PMT=-8000,N=4,I/Y=6 CPT PV=27720.84；2、求研究生二年的学费在大学毕业时的价值：PMT=-15000,N=2,I/Y=6 CPT PV=27500.89；3、将27500.89折现到上大学之前：FV=27500.89，N=4,I/Y=6 CPT PV=-30193.30；4、全部学费=27720.84+30193.30=57914.14 。
2009年11月国家理财规划师三级真题与部分答案
科目代码： 1 3 02009年11月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分：第一部分， 1—25小题，为职业道德试题；第二部分，26—125小题，为理论知识试题。
4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。
所有答案均不得答在试卷上。
5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6、考生应按要求在答题卡上作答。
如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制第一部分职业道德（第1～25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第l～8题）1、道德评价是人们依据一定的道德原则和规范,对自己和他人的言行所进行的( )。
(A)“荣”与“辱”的判断(B)“真”与“假”的判断(C)“有”与“无”的判断(D)“美”与“丑”的判断2、我国社会主义道德的基本原则是( )。
(A)爱国主义 (B)利己主义(C)功利主义 (D)集体主义3、职业活动内在的道德准则是( )。
(A)慎独、克己、复礼 (B)正义、公道、忠恕(C)无私、仁爱、奉献 (D)忠诚、审慎、勤勉4、下列说法中，符合“公道”本质要求的是( )。
(A)见仁见智，不存在普遍认可的公道(B)执行领导的决定是从业人员坚持公道的根本依据(C)千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正的本质要求(D)坚持人格上的平等是实践公正职业规范要求的重要原则5、我国社会主义职业道德的核心是( )，(A)以人为本 (B)为人民服务(C)团结协作 (D)集体利益至上6、关于职业化管理，正确的说法是( )。
11月理财规划师三级专业能力真题
专业能力一、单项选择题(1～70题)1、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5％。
则每年至少需要投入（）资金于年报酬率为10％的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。
（A）6．3万元（B）7 4万元（C）819万元（D）8．4万元2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
（A）子女目前的教育情况和学习能力（B）目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势（C）家庭目前收入情况和未来支出预算（D）子女届时打工收入和子女学习意愿3、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。
对此，许太太应考虑（）因素对出国留学的影响。
I每年留学费用开销II读书的机会成本III深造回国后的薪资差异IV预计深造的时间（A）l、IV （B）l、II、IV （C）I、III、IV （D）I、II、III、IV4、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。
如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小罗最多可以购买房子的总价值为（）。
（A）50万元（B）60万元（C）70万元（D）100万元5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。
（A）够，还多约2．72万元（B）够，还多约0．7万元（C）不够，还少约2．72万元（D）不够，还少约0．7万元6、有关子女教育规划，下列叙述错误的是（）。
（A）教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑（B）由于利息税降低，教育储蓄优势变小（C）不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大（D）若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求7、张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年之后张小姐可以拿到利息（注：假定一年期整存整取的年利率为3．87％，利息税税率为5％）（）。
2009年11月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案
2009年11月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案（1~ 100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1 -70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．在客户办理现金储蓄的时候( )方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支付利息以作生活零用的客户。
该方式的起存金额为( )元。
【答案：B】A．存本取息；50000B．存本取息；5000C．整存零取；5000D．整存零取；50002．货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是( )；同时，银行定期存款享受的是( )。
【答案：A】A．复利；单利B．复利；复利C．单利；复利D．单利；单利3．信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡刷卡消费( )。
【答案：A】A．不必支付手续费B．可在一定额度内免息透支C．需要支付手续费D．即形成对银行的负债并需支付利息4．按国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。
【答案：B】A．当地房屋均价B．租金价格C．当地居民平均收入D．月供金额5．如何帮助客户选择适宜居住且经济上能够承担的住房，是理财规划师必备的一项技能，在实际操作中，理财规划师应该把握的原则不包括( )。
【答案：A】A．将房产作为必备的资产配置B．不必盲目求大C．无需一次到位D．量力而行6．购房除了房贷本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用，按揭购房还需要承担按揭保险费等等。
其中( )是贷款费中额度最大的一笔费用。
【答案：C】A．契税B．房屋买卖手续费C．保险费D．公证费7．个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，其贷款期限最长不超过( )年。
、【答案：A】A．5B．4C．3D．28．学生贷款和一般商业助学贷款的利息分别为( )。
【答案：D】A．无息；无息B．法定贷款利率；无息C．法定贷款利率；法定贷款利率D．无息；法定贷款利率9．张先生夫妇今年42岁，有一个儿子今年9岁。
09年11月理财师三级专业试题及答案
专业能力（1~100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1~70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案）1.最为理财的一般原则，理财规划是需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（D）来满足，二预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（D ）来满足。
（A）活期存款；短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2、通常来说，金融资产的流动性与收益呈反方向变化，高流动性意味着收益较低。
由于（C）的存在，持有收益率（C）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
（A）流动性；较低（B）流动性；较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3、活期储蓄适用于所有客户，其基金运用灵活性比高，人民币（D）元起存，欧元起存金额为（D）。
（A）5；5欧元（B）1；1欧元（C）5；5美元的等值外币（D）1；1美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外币存期最长为（C）年。
（A）5（B）3（C）2（D）15、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在（B）以内的债券、其现在（B ）以内的债券回购等。
（A）1年；1年（B）397天；1年（C）1面目；397天（D）397天；397天6、住房消费是指居民委屈的住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（C）。
（A）买房（B）租房（C）买房或租房（D）房贷和租金7、在购买规划的流程中，人们的居住需求有空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是（A）（A）家庭人口（B）生活品质（C）交通便利性（D）生活配套设施8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（B），贷款期限在（B）年之间。
因为在这个范围内，每月坏款压力较小，而且承担的压力也比较合理。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品
持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起 存金额为______。（ ）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币 【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄 方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、 日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或 者 来满足。（ ）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分 章节精练
第一章 现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议 她持有（ ）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终 现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中， 何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。
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理财规划师(三级)专业能力真题2009年11月
一、单选题（本大题70小题．每题1.0分，共70.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）
第1题
作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者( )来满足。
A ．活期存款；短期融资工具
B ．现金；短期融资工具
C ．活期存款；货币基金
D ．现金；短期投、融资工具
【正确答案】：D
【本题分数】：1.0分
第2题
通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
A ．流动性；较低
B ．流动性；较高
C ．机会成本；较低
D ．机会成本；较高
【正确答案】：C
【本题分数】：1.0分
第3题
活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金额为( )。
A ．5；5欧元
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B ．1；1欧元
C ．5；5美元的等值外币
D ．1；1美元的等值外币
【正确答案】：D
【本题分数】：1.0分
第4题
整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外币存期最长为( )年。
A ．5
B ．3
C ．2
D ．1
【正确答案】：C
【本题分数】：1.0分
第5题
根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在( )以内的债券、其现在( )以内的债券回购等。
A ．1年；1年
B ．397天；1年
C ．1年；397天
D ．397天；397天
【正确答案】：B
【本题分数】：1.0分
第6题
住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是( )。
A ．买房。