理财规划师三级09年5月专业知识真题+答案
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案单选题（共20题）1. 下列关于存本取息的叙述正确的是()。
A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款B.起存金额为人民币1000元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D2. 在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。
A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施【答案】 C3. 根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。
A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费D.全额承担给付保险金的责任【答案】 B4. 下列关于信用卡的说法，错误的是()。
A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资【答案】 D5. 保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】 A6. 下列属于商业贷款的基本程序的是()。
A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清【答案】 B7. 以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。
A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C8. 下列关于股票名称的说法中，错误的是()。
A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】 C9. 小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。
09年5月份三级理财规划师真题[1]
![09年5月份三级理财规划师真题[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/ed14f2a265ce050876321387.png)
卷一：职业道德理论知识第一部分职业道德一单项选择题1.下列关于道德规范与法律规范关系的说法中，正确的是（）(A)在形成过程上，道德规范总是相对落后于法律规范（B）在实际内容上，道德规范与法律规范不存在任何关联（C）在作用发生上，道德规范比法律规范具有事前性的特点(D)在调节主体上，道德规范和法律规范都是国家意志的代表2.中国传统道德中的“见利思义，以义取利”的基本含义是（）（A）大义凛然，视死如归（B）毫不利己，专门利人（C）君子获利，取之有道（D）两肋插刀，义不容辞3.马克思主义指导思想，中国特色社会主义共同理想，以爱国主义为核心的民族精神和以改革为核心的时代精神，社会主义荣辱观共同构成了（）（A）社会主义和谐理论体系（B）社会主义和谐价值体系（C）社会主义精神文明建设体系（D）社会主义发展道路体系4.“忠诚，审慎，勤勉”是职业活动的（）（A）内在道德标准（B）基本原则（C）外在舆论要求（D）行为规范5根据职业道德理论，实施职业化管理将更加注重员工职业活动的（）（A）非个性化规范（B）去过程性转化（C）无流程化改造（D）反标准化建设6.在我国，正确处理不同利益矛盾之间的关系应该坚持的基本原则是（）（A）个人主义（B）和谐观念（C）爱国主义（D）集体主义7.古人所谓的无他人监督的情况下，个人依然能够按照道德规范和要求做人，做事的修养境界是（）（A）慎独（B）内省（C）三思（D）内敛8.有人说“认真做事，只能把事情做对；用心做事，才能把事情做好”。
这句话所蕴含的意思是（）（A）用心做事最重要，即使做不好也是值得肯定的（B）聪明才智是把事情做好的关键（C）敬业精神才是干好工作的前提（D）创新精神是开创事业新局面的是到要求二多项选择题9.职业道德的基本特征包括（）（A）主观规定性（B）形式多样性（C）相对稳定性（D）利益相关性10.下列说法中，属于世界500强企业关于优秀员工核心标准是（）（A）良好的人际关系（B）组织细节，追求完美（C）善于对工作的失误进行合理化解释（D）个性化的执行能力11.诚信对于企业发展的意义在于（）（A）诚信是企业形成持久竞争力的无形资产（B）诚信是企业壮大以后必须重点加强的管理任务（C）诚信是维护企业良好形象的内在要求（D）诚信是企业绩效的保证12.在职业生涯中，从业人员“讲求信用”包括（）（A）选择信用（B）岗位责任信用（C）离职信用（D）朋友情感信用13.从业人员坚持’平等待人’的要求，应树立（）（A）市场面前顾客无差异的观念（B）按照贡献取酬的观念（C）按德才谋取职位的观念（D）等价服务的观念14.下列属于纪律的范畴是（）（A）办事规程（B）行为准则（C）规则规定（D）朋友约定15．节约作为职业道德规范，其特征包括（）（A）人为号召性（B）身份特定性（C）价值差异性 (D)社会规定性16.奉献作为职业道德规范，其对从业人员的基本要求是（）（A）不怀任何动机（B）积极尽职尽责（C）充分尊重集体（D）努力服务人民二职业道德个人表现部分17早日常生活中，你最不能接受的观念是（）（A）给多少钱，办多少事（B）上班干不完的活，下班接着干（C）有困难，就去找领导（D）出头的椽子先烂18某地政府实行消费劵制度，规定只要人们到该地农村旅游，就将配给一定的消费劵，可抵现金使用，对于这种做法，你的态度是（）（A）反对，这是变现套取人们的现金（B）反对，应该改为直接发给人们现金（C）支持，这种规定能够减少旅游者的支出 (D)支持，这可帮助农村致富19，你正忙于工作，这是一个同事的机器突然发生故障，请你过去帮忙，这是，你会（）（A）立即放下手中的工作取帮助同事（B）告诉同事，等自己忙完手头的工作就去帮他（C）一边工作，一边指导同事解决问题（D）告诉同事，等下班了自己才能帮他20某公司因为一场大火，厂房设备被毁，在这种情况下，你认为当务之急是（）（A）赶紧看看保险费用能弥补多少损失（B）赶紧召集员工，号召人们团结起来战胜困难（C）清算一下资产，申请破产保护（D）进行证据保全，以备将来处理各种纠纷使用21公司领导决定外出考察，要你随行，领导只对你说了一句话：“你回去准备一下，我们明天出发，”这种情况下，你认为自己最应该做的准备工作是（）（A）吃喝等生活保障用品（B）防止生病的药品（C）要去考察的相关资料（D）领导喜欢的东西22领导在全体职工大会上讲话，你突然发现领导讲话中所引用的某个重要指标在数字上是错误的，这时，你会（）（A）立即给领导指出来（B）装作没有发现（C）写个纸条递给领导（D）会后单独告诉领导23你在野外长途旅行，烈日炎炎，饥肠辘辘，而你口袋的钱已所剩无几，这时，你见路边有个自销店，上面写着“无人售货，请按价付款，将钱投入箱内，自己找零，相信你！”这时你会（）（A）坚持下去，不买东西吃（B）赊欠一次，吃饱后多带些食品，写个欠条，以后归还（C）根据口袋里的钱，少买些吃的东西（D）少付一点钱，多带些食品24在路上遇到同事时，你一般会（）（A）主动上前打招呼（B）等对方先打招呼自己再做出反应（C）注意对方，但不会主动打招呼（D）尽量不打招呼25每天上班时，你的心情一般是（）（A）上了班就盼着下班（B）忙忙碌碌，感觉时间过的特快（C）始终处于兴奋状态（D）要做的事很多，有点六神无主第二部分理论知识一单项选择题26 个人理财规划首要解决的问题是（）(A)财务预算（B）收支相抵（C）财务安全（D）财务自由27在表示收入与支出的坐标轴上，当（）位于支出线的上方时，我们说客户实现了财务安全（A）总收入（B）投资收入（C）工资收入（D）其他收入28理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是（）（A）投资规划（B）养老保险（C）教育保障（D）现金保障29应对客户家族出现生产，生活，教育，疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于（）（A）日常生活覆盖储备 (B)意外现金储备（C）投资资金储备（D）风险覆盖储备30会计信息的目的在于使用。
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。
A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】 C2. 人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。
A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D3. 于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。
婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。
2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。
但一直没有过户。
2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A4. 王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。
对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。
后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。
则上述遗产分配时没有体现()的原则。
A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B5. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B6. 下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D7. 信托目的必须符合一定的要求，除了( )。
理财规划师年度三级专业能力真题及标准答案
2009年5月理财规划师2009年5月三级专业能力真题及答案分析卷册二：专业能力（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。
）1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流淌性比率为（ A）。
A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67解析：流淌性比率＝流淌性资产／每月支出=30000/3000=10流淌性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.672、某客户打算将一部分钞票存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C ）。
A 1B 2C 5万元D 10解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他能够采纳（ D ）。
A 零存整取B 存本取息C 整存零取D定活通P10定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。
假如何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。
A 9.9B 33.9C 25D 34.9利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.95、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。
A 0B 24C 25D 30免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时刻,本题是3月5日到3月30日，25天6、某客户打算采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。
理财规划师之三级理财规划师训练试卷包含答案
理财规划师之三级理财规划师训练试卷包含答案单选题（共20题）1. 小金2007年初购买了一款终身寿险，但由于在2008年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。
2009年小金遭遇意外身亡。
则()。
A.保险公司赔付，因为保险人同意承保B.保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年C.保险公司不赔，因为属于除外责任D.保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效【答案】 B2. 钱先生重病住院，欲立代书遗嘱，对此，下列做法不正确的是()。
A.钱先生口授遗嘱内容B.钱先生请主治医师代书遗嘱C.钱先生请配偶、子女担任见证人D.代书遗嘱注明年、月、日【答案】 C3. ()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。
A.投机风险B.纯粹风险C.自然风险D.社会风险【答案】 A4. 下列关于配股的说法不正确的一项是()。
A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B5. 指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。
指数基金的投资者应关注的要点不包括()。
A.基金经理的经验及其变动B.基金所跟踪的指数C.指数化投资的比例D.基金的费用【答案】 A6. 下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。
A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点【答案】 D7. 某客户对美股很有兴趣，他了解到()是世界上历史最为悠久的股票指数，最初由其创始人采用()编制而成。
A.标准普尔股票价格指数；加权平均法B.道·琼斯股票指数；加权平均法C.标准普尔股票价格指数；算术平均法D.道·琼斯股票指数；算术平均法【答案】 D8. 行业里的生产厂家的数目最稳定的是在( )阶段。
理财规划师之三级理财规划师通关练习题库和答案
理财规划师之三级理财规划师通关练习题库和答案单选题（共20题）1. 关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。
A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶【答案】 A2. 关于记名股票阐述正确的是()。
A.不得转让B.股东应在认购时一次缴足股款C.股东可以分次缴纳出资D.只有记名股东才能行使股东权【答案】 C3. 个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。
A.有效担保B.质押担保C.抵押担保D.连带责任保证【答案】 A4. 下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。
A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B5. 一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。
A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因【答案】 D6. 在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。
A.票面利率B.偿还期限C.收益率D.票面价格【答案】 C7. 关于活期一本通的说法，不正确的是( )。
A.只可以存取人民币B.具有活期储蓄的全部基本功能C.开立账户时，必须预留密码D.可以开通电话银行和网上银行【答案】 A8. 下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B9. 适合采用存本取息的客户为()。
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C2、我们在选择养老保险产品时，不是我们关注的非价格因素的是( )。
A.该保险公司对于养老保险产品是否具有优势B.相同保额是否保险费用交得更少C.偿付能力是否强D.保险公司分支机构是否多【答案】 B3、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。
A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】 D4、根据( )，经济周期扩张阶段的持续期间和强度取决于酝酿期间的长短，即决定生产到新产品投入市场所需的时间。
A.纯货币理论B.创新理论C.心理理论D.投资过度理论【答案】 C5、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。
A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险【答案】 A6、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。
单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。
基金托管人必备的条件不包括()。
A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人B.净资产不能少于20亿元C.要有安全高效的清算、交割系统D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度【答案】 B7、保险的基本职能包括( )。
A.分散风险职能和补偿损失职能B.分散风险职能和防灾防损职能C.补偿损失职能和防灾防损职能D.补偿损失职能和融通资金职能【答案】 A8、( )是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。
理财规划师三级考试真题与标准答案
08年5月理财规划师三级真题(答案）08年5月理财规划师三级考试真题2008年5月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识其注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分：第一部分， 1～ 25题，为职业道德试题；第二部分，26～125题，为理论知识试题。
4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
如需改动，用橡皮擦洁净后，再选涂其它答案。
所有答案均不得答在试卷上。
5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6、考生应按要求在答题卡上作答。
假如不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地区：姓名：准考证号：第一部分职业道德（第1～25题，共25题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请依照题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8题）1、关于职业道德，正确的讲法是( ) 。
（A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格（C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求2、关于职业化治理，正确的讲法是（）。
（A）职业化治理是一种不再强调过程的治理（B）职业化治理本质上是一种法治化治理（C）建立职业化标准是实施职业化治理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化治理的重要措施3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的讲法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素养的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对躯体健康十分重要（B）学习时要用心致志（C）节约开支，不白费任何资源（D）时时反思自己的道德修养5、下面几种讲法中，符合敬业精神要求的是（）。
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2009年5月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：国家理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。
）1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A）。
A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.672、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（C ）。
A 1B 2C 5万元D 10解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（D ）。
A 零存整取B 存本取息C 整存零取D定活通P10定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。
如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。
A 9.9B 33.9C 25D 34.9利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.95、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。
A 0B 24C 25D 30免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。
A 3B 5C 10D 15P55资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。
他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。
7、该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（A ）万元。
A 15.5B 16C 17.5D 18未来将存：250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万8、该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（ B ）万元。
A 20B 25.5C 40D 70P56以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额 15.5+10万=25.5万 2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元9、若该客户正处于事业上升期，则适合采用（ B ）贷款方式。
A 等额本息B 等比递增C 等额本金D等比递减10、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（ B ）万元。
A 2B 5C 10D 20个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元）且不超过所购商品价格总额的80%。
11、某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（ B ）元。
A 1500B 1800C 2500D 3000P52，月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。
12、小刘计划购买房屋。
为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（ D ）。
A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人B 对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定C 与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证D 签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则13、张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（ B ）。
A 10%B 17%C 15%D 8教育负担比=届时教育费用/家庭税后收入=1.5万元除以8.6万元=17.44%资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。
假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。
根据上述资料，请回答14-16题14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（ D ）元左右。
A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.336万*（1+5%）^8=88647.3315、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（ D ）的学费。
A 891204.12B 419287.16C 521828.18D 531883.96大学费用与留学费：36万*（1+5%）^8=531883.9616、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（）元。
A 3320.18B 3775.38C 4308.75D 5200.58pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=531883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。
如果是月末，得到的是4330.3017、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（A ）万元。
A 2B 3C 4D 5教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
18、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（C ）。
A 国家教育助学贷款B 商业助学贷款C 特殊困难补助D国家奖学金19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（ C ）。
A 规划时间较短B 规划资金不确定C 资金用途特殊D投资方向不确定不确定时间较短？20、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（B）及以上学生才能办理教育储蓄。
A 小学一年级B小学4年级 C 小学六年级 D 初中1年级只有在校小学四年级(含)以上的学生才可以参加教育储蓄21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（ D ）能很好的规避李先生家庭的各项风险。
（A）投资基金（B）教育储蓄（C）政府债券（D）教育信托22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C）（A）所需教育金额度大（B）教育金积累期限紧迫（C）教育金积累期较长（D）风险承受能力很大C和D选哪个？选d?23、“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（D ）。
（A）风险是否发生是不确定的（B）风险发生的时间是不确定的（C）风险发生的地点是不确定的（D）风险是否存在是不确定的24、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。
这种风险属于（ C ）。
（A）纯粹风险（B）财产风险（C）投机风险（D）自然风险投机风险指产生收益和损失的不确定状态，纯粹风险只会产生损失25、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（ B ）。
（A）经济性（B）有偿性（C）互助性D）契约型P167保险的特性：经济性互助性契约性科学性26、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（ A ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险·（A）保险标的（B）保险性质（C）实施方式（D）风险转移层次P16927、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（ D ）的基本职能。
（A）防灾防损（B）融通资金（C）社会管理（D）分散风险P17228、赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（ B ）．（A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的（B）社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复（C）社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率（D）社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险P17429、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用（ B ）方式。
（A）无限告知（B）询问回答告知（C）有限自知（D）自愿回答告知P18530、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的（D ）在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。
（A）宽限期（B）犹豫期（C）复效期（D）除斥期间P18731、王某为女朋友购买了一份人身保险．但保险台同一直未生效，找到助理及时规划师咨询，得知保险合同生效的依据是（C ）．（A）保险主体（B）保险合同的利益（C）可保利益（D）保险合同内容合法P20532、王先生与太太刚刚离婚，两年前．王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是（B）。
（A）人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在（B）人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在（C）人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在（D）人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在P19133、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则．主要包括（ C ）。
（A）财产损失保险、人寿保险F （B）意外伤害保险、责任保险（C）重置成本保险、人寿保险（D）信用保证保险、定值保险FP194 不适用于人寿保险、意外伤害险。
例外：定值保险、重置成本保险施救费用赔偿适用于补偿性保险、财产损失险、信用保证险、健康保险答案不确定34、接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用。
则这笔费用应由（A ）承担。
（A）保险公司（B）助理理财规划师（C）王先生（D）保险代理人P19535、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险。