2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案
理财规划师之二级理财规划师通关练习试题和答案
理财规划师之二级理财规划师通关练习试题和答案单选题（共20题）1. 随着人口老龄化的加剧，国家鼓励企业举办企业年金，其中国不属于举办企业年金的意义的是()。
A.减轻国家养老负担压力B.增强企业凝聚力C.推动资本市场发育D.加强我国各类金融机构分业发展【答案】 D2. 2009年2月，某演员出席某社会活动，分三次获得报酬，每次取得20000元，请问，该演员需要缴纳()元的个人所得税。
A.9600B.12200C.12400D.14400【答案】 B3. 接上题，股票市场瞬息万变，如果将股票变现后分割可能引发较大损失，则()选择是最合适的。
A.等股市稳定后再分割B.何女士将属于自己的股票资产委托何先生操作C.何先生保留全部股票资产，给何女士作价补偿D.立即变现分配资金【答案】 C4. 某国政府规定了苛刻的进口技术标准，下列不属于该标准的是()。
A.卫生检疫条件B.绿色环保要求C.包装和标签条例D.进口配额制【答案】 D5. 某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C 股票20%，投资D股票30%。
A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为()。
A.4.5%B.7.2%C.3.7%D.8.1%【答案】 C6. 接上题，每个员工应缴纳的个人所得税为()元。
A.676.2B.476.2C.576.2D.376.2【答案】 C7. 劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.1/11B.1/12C.1/13D.1/14【答案】 B8. 理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。
A.执法风险B.操作风险C.政策风险D.利率风险【答案】 D9. 老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。
理财规划师二级专业能力真题2009年05月
理财规划师二级专业能力真题2009年05月(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、专业能力 (总题数：70，分数：70.00)1.定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
老刘春节前取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份升入高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为( )。
∙A．根据活期利率实际天数计算∙B．根据定期利率实际天数计算∙C．根据半年整存整取利率计算∙D．根据半年整存整取利率的60%计算（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：2.整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄。
该储蓄产品适合( )的客户。
∙A．有存款在一定时期内不需要动用，只需定期支取利息作为生活零用∙B．将闲置资金转为定期存款，当活期账户因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款∙C．有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用∙D．有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：3.影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金收益率( )。
∙A．越高∙B．越低∙C．无法判断∙D．与规模等比例递增（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：4.理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。
任何可供理财规划的目标必须是量化的。
购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、( )和届时房价这三大要素。
∙A．希望的居住面积∙B．实际使用面积∙C．房子所在区位∙D．购房的环境需求（分数：1.00）A. √B.C.D.解析：5.住房消费时指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。
2009年5月理财规划师(二级)综合评审真题试卷(题后含答案及解析)
2009年5月理财规划师（二级）综合评审真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1.25万元。
郑峰可以代位继承郑先生父亲的遗产，共计20万÷2=10万元3．郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配?正确答案：郑先生的遗产分配中首先根据郑先生遗嘱将30万给予韩女士，剩余125万元根据法定继承原则，由刘女士、郑婷、郑峰、郑先生的父亲四人平均分配，每人31.25万元。
也可以由刘女士、郑婷、郑峰、郑先生的父亲四人协商分配。
郑先生父亲的遗产根据法定继承原则，由郑婷、郑峰、郑海三人获得，其中郑婷、郑峰属于代位继承，每人10万元，郑海获得20万元。
田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。
为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。
4．请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。
正确答案：子女教育规划方案(1)理财分析田先生的理财目标是10年后送儿子到美国留学，预计需要学费20万美元。
在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当大的汇率波动风险，考虑到近两年随着中国经济的发展与强大，人民币汇率进人升值通道，且次贷危机对美国经济冲击较大，以美元为支付手段的国际货币体系受到考验，美元的权威地位有所动摇，而人民币的地位正在上升，因此，我们预计美元对人民币从长期来看具有逐渐走低的趋势。
因此出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目前的1美元兑6.83元人民币计，共需留学费用折合人民币约136.6万元。
(2)理财建议这笔资金用于子女教育，教育金具有时间与费用上的刚性，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。
10年的投资期限，平均每年收益率达到5%，这个收益合理并且可行。
田先生以20万元作为启动资金，为了支付136.6万元的教育金，每月需投入6675.57元。
2009年-2010年理财规划师(二级)《基础知识》真题汇编
A． 理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B． 理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C． 理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D． 理财规划通常由专业人士提供 2. （ ）不属于意外现金储备的支付范围。
A． 重大疾病 B． 意外灾难 C． 犯罪事件 D． 突然失业或失能 3. 某客户 61 岁， 今年刚退休， 手中有工作期间积攒的存款 l0 万元， 下列 （ 是该客户适宜的投资产品。 A． 成长型基金 B． 保险 C． 国债 D． 平衡型基金 4. 我国企业的资产负债表和利润表是以______为基础编制的，现金流量表则是 以______为基础编制的。（ A． 权责发生制；权责发生制 B． 收付实现制；收付实现制 C． 权责发生制；收付实现制 D． 收付实现制；权责发生制 5. 在会计原则中，（ A． 相关性原则 B． 谨慎性原则 C． 重要性原则 ）无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。 ） ）
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目 录
2010 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题............................................... 2 2009 年 11 月理财规划师（二级）《基础知识》真题........................................... 22 2009 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题............................................. 42
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2010 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题 一、单项选择题（每题 l 分，共 60 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答 题卡上将所选答案的相应字母涂黑。） 1. 下列对理财的理解，表述不正确的是（ ）。
往年理财规划师(二级)及答案
理财规划师（二级）考试时间：【90分钟】总分：【100分】得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、某人以40元的价格购入某股票，预期股利为每股1.02元，一年后能够以50元的价格卖出，则该股票的持有期收益率为()。
A、2.04%B、27.55%C、21%D、55.1%【答案】B【解析】持有期收益率是债券在持有期间内实现的回报率，通常以投资净收益即以收入和资本增益的总额与期初投资额相比的百分率表示。
该股票的持有期收益率=（50+1.02-40）/40=27.55%。
（）2、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为()。
A、0.3B、0.9C、1D、1.1【答案】D【解析】β是对投资组合或单个证券的绝对风险相对于市场组合的绝对风险的相对测度：①β＞1说明比市场风险高；②β=1说明等同市场风险；③β＜1说明比市场风险低。
（）3、投掷一枚质地均匀的骰子，结果朝上的一面是6点，则从概率理论角度来讲，这一结果称为一个()。
A、试验B、事件C、样本D、概率【答案】B【解析】所谓试验就是一次行为，它把所有可能出现的结果组成一个集合，这个可能结果的集合就是样本空间，而特定的结果或其中的某一个组合，称之为事件。
（）4、某后付年金每年付款额2000元，连续15年，年收益率4%，则年金现值为()元。
A、22236.78B、23126.25C、21381.51D、30000.00【答案】A【解析】计算过程：首先将期末年金设置为期初年金【2ND】【BGN】【2ND】【SET】【2ND】【QUIT】再输入：N=15，I/Y=4，PMT=-2000,FV=0,CVIPV=22236.78（元）。
（）5、商业票据是一种短期无担保的在公开市场上发行的期票，它代表了发行公司应付的还债义务，是起源于商业信用的一种传统金融工具。
其流动性较差的原因不包括()。
A、商业票据的期限非常短B、商业票据是高度异质性的票据C、商业票据的投资者可能面临着发行人到期无法偿还借款的违约风险D、典型的商业票据的投资者都是采用购买并持有的政策【答案】C【解析】商业票据的二级市场并不活跃，交易规模很小，流动性较差的原因即为ABD三项。
理财规划师之二级理财规划师练习试题附有答案详解
理财规划师之二级理财规划师练习试题附有答案详解单选题（共20题）1. 资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。
以下对于资产定义的理解，说法错误的是()。
A.或有资产不能作为企业的资产确认B.企业对融资租入的固定资产没有所有权C.企业对资产负债表中的资产都拥有所有权D.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认【答案】 C2. 在()计量下，资产按照其正常对外销售所能收到现金或者现金等价物的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的销售费用以及相关税费后的金额计量。
A.现值B.历史成本C.重置成本D.可变现净值【答案】 D3. 关于等额本息法的描述，()是错误的。
A.采用等额本息法进行还款，每月所还款项相同B.采用等额本息法进行还款，每月所还本金相等C.使用财务计算器进行等额本息法的计算，实际上是利用了年金的原理D.使用等额本息法，每月所还款项中，利息是逐步减少的【答案】 B4. 下列四项中不属于政府教育资助项目的为()。
A.特殊困难补助B.减免学费政策C.奖学金D.“绿色通道”政策【答案】 C5. 一般来说，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是()。
A.警告B.罚款C.暂停执业D.取消理财规划师资格【答案】 D6. 下列关于遗嘱撤销和修订的说法，错误的是()。
A.遗嘱撤销后没有设立新的遗嘱的，前一个遗嘱依然有效B.遗嘱人生前的行为如果与遗嘱内容相抵触的，推定遗嘱人对遗嘱作了修订、撤销C.遗嘱人故意销毁遗嘱的，推定为遗嘱人撤销遗嘱D.遗嘱的修订、撤销不适用代理，只能由遗嘱人亲自实施【答案】 A7. 个人因从事彩票代销业务取得的所得，应按照()项目计征个人所得税。
A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 D8. X公司的股权回报率是()。
A.7.5%B.15.0%C.22.5%D.30.0%【答案】 B9. 股指期货作为一张金融衍生产品：主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有()。
理财规划师二专业能力真题及答案
理财规划师二专业能力真题及答案专业能力（1-100题『共100道题'涌分为100分）―、里唤选择题］第】〜我题.辱诙1分，共70分。
每小题只有一八最恰当的答案，请在答践卡上将阳迭答案的相应字母徐黑）L人民币逋知存款布棒较活期存款高『是力瓠资金育理的好方式，但其乒户及取款起点较高：人居币询知存款汗尸5用命客航B）方亓'副氐支取金额却访元，（A）5^ 3 '：B）5r5（C）3,1 3&小义序中持有2万元的贷币市屣金，他想亶看基金埒长情况，通常反映货币市场亳金收益率高低有两个指标；一帚七日年化收标率；二是每F价暴命史咨收益.影响货币市场幕毒胞希率拘干要因素不包括（L⑴通货脂洗趋势' ⑵利遂因素©规阅旁皿收益室趋同趋势土小王某曰超过信用卡信用新度透支500元.f晚《专财部业务管理办法》及《存户协配舄伺用卡持卡人耘过发卡银行批准的信用旅度用卡时.,不享受免息期待谒，即从，）之日起支付利息"U）上睨款截止饵）本期实现史文（C）本期对账里发出0）奉朗首次刷卡4殖着房价的上潘，小何一直在租房与买房之间犹傍不决，以下不作为购房成租房决箫影响疆的是（）§⑴房担上寸率⑶房价上涨率（C）利率水平①】需信付的房贷利息5. $肪发放的个人商业用房货款瞄一般不超过所购房屋总价癣房地产评估机构评估的所购商业用房，办公用房全部卅款（二者以低者为准）的［:。
U）50K（3）60% （C）W（0）80%&小李计划进行住房公积金卖款，他了解到住房公积盅贷款可J享受物氐的贷款利率，回此是在害户理财过程中需要墅重加以利用的必要二具：而音地住房公段金管理中心制定的汗款期阳厕有不同,一般来说，最K不得超过〔L0）30年（B）25年（030年。
（D）房屋剩余使用寿命M宅散8年前购买的房产，逆差12年艮阿还清■员款」由亍近年收入淀高，手头结斜殄「遂号虑提前还款】。
万元。
理财规划师之二级理财规划师训练试卷提供答案解析
理财规划师之二级理财规划师训练试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 某公用事业公司的股票，由于每年业绩相差不多，因此每年的分红都保持相当的水平，每股2元。
假设市场利率目前为4%，而市场上该股票的交易价格为38元/股，则该股票()。
A.被高估B.被低估C.正好反映其价值D.缺条件，无法判断【答案】 B2. 甲公司2011年平均现金余额是24万元，平均流动负债余额是350万元，则该企业的现金比率为()。
A.0.07B.0.06C.0.7D.0.6【答案】 A3. 在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以选择教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为()。
A.商业性助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】 D4. 投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特征和其所代表的权利。
下列于股票的说法不准的是()。
A.股票是一种有价证券B.股票是一种真实资本C.股票代表持有人对公司的所有权D.股票是一种法律凭证【答案】 B5. 信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡刷卡消费()。
A.不必支付手续费B.可在一定额度内免息透支C.需要支付手续费D.即形成对银行的负债并需支付利息【答案】 A6. 资产按照购置时支付的现金或者现金等价物的金额，或者按照购置资产时所付出的对价的公允价值计量，是按照()计量。
A.历史成本B.公允价值C.名义货币D.可变现成本【答案】 A7. 通货膨胀时持有()较有利。
A.长期待摊费用B.非实物资产C.实物资产D.无形资产【答案】 C8. 银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和( )。
A.区域性银行间拆借利率B.银行国债市场利率C.银行间隔夜拆借利率D.银行间同业存款利率【答案】 B9. 下列错误的是()A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C.在业务推介活动中理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺【答案】 D10. 约翰·霍伦的理论是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之上的，在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。
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2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析专业能力（1～100题，共100道题，满分100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。
每小题有一个最恰当的答案，请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑）1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
老刘春节取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（）（A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算（C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄，该储存产品适合（）的客户（A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用（B）讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用（D）有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率（）（A）越高（B）越低（C）无法判断（D）与规模等比例递增4．理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。
任何可供理财规划的目标必须是量化的。
购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。
（A）希望的居住面积（B）实际使用面积（C）房子所在区位（D）购房的环境需求5．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。
（A）税后单位面积价格（B）租金价格（C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。
（A）储蓄及缴息能力（B）储存与投资能力（C）投资与缴息能力（D）收入增长与投资能力7．个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。
具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。
（A）广泛较短（B）指定较短（C）广泛较长（D）指定较长8．教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（）（A）目前子女教育金/家庭目前税前收入*100%（B）目前子女教育金/家庭目前税后收入*100%（C）届时子女教育金/家庭目前税前收入*100%（D）届时子女教育金/家庭目前税后收入*100%9．国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（）（A）最长为毕业后6年（B）毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清（C）各商业银行规定期限不同（D）与贷款金额挂钩，可至毕业后10年10．张女士的女儿今年10岁，还有8年将读大学，孩子的父亲已经给女儿准备了大学学费基金，而张女士希望能保证女儿四年大学期间，每个月生活费为2000元，如果通货膨胀率始终保持在3%的水平，那么张女士目前应该为孩子准备（）元的生活费（A）71329（B）90357（C）80411（D）10186211．意大利发生地震后，当地许多企业找到理财规划师咨询风险发生后的风险管理目标，其中理财规划师解释正确的是（）（A）尽可能地减少直接损失，不考虑间接损失（B）尽可能地减少间接损失，不考虑直接损失（C）尽可能地减少直接损失和间接损失，使其尽快回复到损失前的状态（D）尽可能地减少直接损失和间接损失，使其一定回复到损失前的状态12．王先生想购买某人寿保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到理财规划师咨询，得如（）是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。
（A）生命价值法（B）需求法（C）资本保留法（D）未来收入法13．唐先生每次出差都不乘飞机，因为他知道飞机一旦发生风险绝无生还可能，唐先生的这种行为属于（）（A）风险自留（B）风险分散（C）风险回避（D）风险控制14．王小姐到保险公司报销医疗费用的时候，发现其中有一部分保险公司不负责，找到理财规划师咨询。
得到王小姐购买的保险是（），在被保险人的超额医疗费用超过一定的免赔额之后，才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿。
（A）大病医疗保险（B）补偿大病医疗保险（C）基本医疗保险（D）重大疾病保险15．张小姐查看保险合同时发现诸多条款，其中属于保护投保人条款的是（）（A）宽限期条款（B）自杀条款（C）延迟条款（D）除外条款16．安先生购买了某年金型保险，其中定期给付选择是指一个确定时期内以确定年金的形式提供保险金支付，时间一般最长不超过（）年（A）25（B）30（C）35（D）4017．某投保人欲退保现金价值，找到理财规划师咨询，得知通常退保现金价值不包括（）（A）现金（B）与原保险单同类的减额激清保险（C）保单面额不动的展期定期保险（D）与原保险单同类的增额激清保险18．随着生活水平和医疗技术的不断提高，保险公司在承保时对被保险人进行核保，一般来说（）（A）实际死亡率会低于定价使用的生命表（B）实际死亡率会高于定价使用的生命表（C）预期死亡率会低于定价使用的生命表（D）实际死亡率会等于定价使用的生命表19．保险产品一般存在趸缴和期缴两种缴费方式，其中（）的基本思路是保险公司每年可以收到一笔相等的保费，所收取的保费在数学上等于相应的趸缴保费。
（A）水平保费计划（B）可变保费计划（C）年可续定期计划（D）不可变保费计划20．王先生购买一份10年期的定期寿险，其特点包括（）（A）可续保性（B）可变保费计划（C）年可续订期计划（D）不可变保费计划21．随着年龄的增长，陈先生越发觉健康的可贵，找到理财规划师咨询，理财规划师介绍购买健康保险的原则包括（）（A）购买健康险早晚都合适（B）选择趸缴保险费方式（C）根据需要选择补偿型和给付型产品（D）选择保额高的健康险产品22．某公司为员工投保了团体保险，黄先生就是其中的一员，也承担部分保费缴纳衣服的计划中。
保障生效通常需要有至少（）的合格员工共同参加该计划。
（A）50%（B）60%（C）70%（D）75%23．王先生夫妇新婚伊始，王先生为家庭财产投保了家财险，为太太投保了某人寿保险，对于可保利益使用时限不是太了解，找到理财规划师咨询，理财规划师自诩，理财规划师的解释正确的是（）（A）财产保险仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益（B）人身保险仅要求投保人在保险事故发生时保险标的具有可保利益（C）财产保险要求投保人在投保时，以及在保险有效期对保险标的始终具有保险利益（D）人身保险要求投保人在投保时，以及在保险有效期对保险标的始终具有保险利益24．接上题，王先生为太太购买了人寿保险中，（）可以更变受益人（A）王先生的保险代理人（B）保险公司（C）王先生或者王太太（D）王先生或保险公司25．理财规划师在为客户制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息，并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是（）（A）投资目标要具有现实可行性（B）投资目标要精确，不可有弹性（C）投资目标期限要明确（D）投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背26．为了追求最佳证券组合管理，各种理论不断演进，其中（）认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得无限财富，那么期望收益率一定与风险相联系。
（A）资本资产定价模型（B）套利定价理论（C）多因素模型（D）特征线模型27．马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的五差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）（A）向右上方倾斜（B）随着风险水平增加越来越陡（C）无差异曲线之间不能相交（D）与有效边界无交点28．债券市场上利率风险是现券交易的最大风险，债券的久期对衡量利率风险有重要作用，关于久期下列说法正确的是（）（A）债券到期收益率降低，则久期变短（B）债券息票利率提高，则久期变长（C）债券到期时间减少，则久期变长（D）零息债券的久期等于它的到期时间29．理财规划师须关注基金市场，在评价基金业绩的指标中，（）是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。
（A）夏普指数（B）詹森指数（C）特雷纳指数（D）晨星指数30．某客户希望了解期货的套利机制，理财规划师告诉他套利是指同时买进和卖出俩张不同种类的期货合约，从套利的分类来说不包括（）（A）跨期套利（B）跨市套利（C）夸国套利（D）跨商品套利31．已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%，债券型基金的平均收益率为5%，投资者王先生的期望收益率为8%，若选择以上两种基金构建投资组合，则购票型基金的比例应为（）（A）40%（B）50%（C）55%（D）60%32．某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12%，同期国库券收益率为5%，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为（）（A）13．5%（B）14%（C）15．5%（D）16．5%33．某投资者预计某上市公司一年后将支付现金股利1．5元，并讲保持5%的增长率，该投资者的预期收益率为10%，则当前该只股票的合理价格应为（）元（A）28（B）30（C）35（D）3834．某投资者于2008年7月1日买入一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行了分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为（）。
（A）18．75%（B）25%（C）21．65%（D）26．56%35，某公司发型的股票每股盈余为5元，股利支付率为40%，股权收益率为8%，年终分红已支付完毕，目前投资者的预期收益率普遍为15%，则该只股票合理的价格应为（）元。
（A）20．55（B）25．65（C）19．61（D）15．7536．某投资者购买了A公司发行的面值为1000元的6年债券，票面利率为9%，每年付息一次，发行时该债券的到期收益率为9%，一年以后该投资者欲出售A债券，此时该债券的到期收益率降为7%，则该投资者的持有有期收益率应为（）（A）8．2%（B）17．2%（C）18．6%（D）19．5%37．某公司发型了5年期到期一次还本付息的债券，面值为100元，票面利率为8%，一直市场上与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为（）元。