理财规划师专业能力考试
国家助理理财规划师专业能力考试模拟题一
国家助理理财规划师专业能力考试模拟题一一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1.王女士购买了10 万元的货币市场基金，该基金不能投资于（D）。
A. 一年以内的大额存单B. 1年以内的债券回购C. 可转换债券D. 剩余期限在397 天以内的债券2.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费这种消费的实现形式是（C）。
A. 买房B. 租房C. 买房或租房D. 房贷和租金3.在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是（ A ）。
A. 家庭人口B. 生活品质C. 交通便利性D. 生活配套设施4.在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（ B ）。
A. 等额本息还款法B. 等额递减还款法C. 等比递增还款法D. 等额递增还款法5.保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（A ）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。
A. 6个月B. 1年C .2年D .3年6.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（D ）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A. 预期未来通货紧缩B. 预期未来本币贬值C. 预期未来利率上升D. 预期未来经济处于景气周期7.某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（ D ）。
A. 不赔B. 赔100万元C. 赔120万元D. 赔80万元8.如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（ B ）。
A. 上市型开放式基金B. 保本基金C. 交易所交易的基金D. 基金中的基金9.张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（D ）不是商业银行QDII产品投资方向。
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案单选题（共40题）1、按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。
A.利息B.职工本人退休年龄C.员工个人收入D.职工退休时城镇人口平均预期寿命【答案】 C2、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提B.保险是风险管理中重要的方法之一C.保险经营过程中不存在风险D.风险与保险存在着互制互促的关系【答案】 C3、印花税的应纳税凭证不包括()。
A.经济合同B.营业账簿C.产品保修书D.权利、许可证照【答案】 C4、我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。
A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式【答案】 C5、.( )属于典型的周期型行业。
A.食品业B.计算机和复印机行业C.日用品制造业D.公用事业【答案】 C6、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是( )。
A.合同信托和遗嘱信托B.自益信托和他益信托C.国内信托和国际信托D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】 C7、在保险实务中，保险合同的订立通常是由()提出要约。
A.保险人B.被保险人C.投保人D.保险代理人【答案】 C8、工业增加值=工业总产值一工业中间投入+( )。
A.本期应交消费税B.本期应交增值税C.本期应交所得税D.本期应交税额【答案】 B9、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。
A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】 A10、若一家企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后，由于自身的优势，新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖，市场需求上升，此时该企业属于( )。
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案单选题（共50题）1、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。
A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 C2、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。
A.不定值保险合同B.定值保险合同C.超额保险合同D.足额保险合同【答案】 A3、企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。
A.20%B.10%C.23%D.24%【答案】 A4、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。
A.医疗保险B.养老保险C.投资分红型保险D.年金保险【答案】 A5、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。
A.完全基金式B.部分基金式C.开放基金式D.封闭基金式【答案】 A6、()是指或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。
A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.大盘股【答案】 C7、下列属于夫妻共有财产的是()。
A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】 C8、( )不是租房的优点。
A.负担较轻B.自由性强C.以同样的付出拥有较佳的居住品质D.房子有增值潜力【答案】 D9、以下关于贷款购车的说法，不正确的是()。
A.没有冗繁的程序B.通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值C.有利于增加现金流动D.支付的利息比全款购车付出的机会成本更小【答案】 A10、银行的客户以现金形式存入银行的直接存款称为 ( )。
2022年理财规划师二级专业能力试题及答案
5月理财规划师二级专业能力试题及答案专业能力(1~100题，共100道题，满分100分)一、单项选择题(第1~70题，每题1分，共70分。
每题有一种最恰当旳答案，请在答题卡上答题卡答案旳对应字母涂黑)1. 定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取旳储蓄存款。
老刘春节获得了30000元旳奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于紧张投资也许亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他旳利息收入为()(A)根据活期利率实际天数计算(B)根据定期利率实际天数计算(C)根据六个月整存整取利率计算(D)根据六个月整存整取利率旳60%计算2. 整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息旳定期储蓄，该储存产品适合()旳客户(A)有存款在一定期期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用(B)讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现局限性时需要讲定期存款自动转化活期存款(C)有整笔较大款项收入且需在一定期期内分期陆续支取使用(D)有整笔较大款项收入切需在一定期期内全额支取使用3. 影响货币基金收益率旳原因重要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率()(A)越高(B)越低(C)无法判断(D)与规模等比例递增4. 理财规划是在理解客户旳购房需求后，应协助其确定购房目旳。
任何可供理财规划旳目旳必须是量化旳。
购房旳目旳包括客户家庭计划购房旳时间、()和届时房价这三大要素。
(A)但愿旳居住面积(B)实际使用面积(C)房子所在区位(D)购房旳环境需求5. 住房消费是指居民为获得住房提供旳呵护、休息、娱乐和生活空间旳服务而进行旳消费，这种消费旳实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际通例，住房消费价格常常是用()来衡量旳。
(A)税后单位面积价格(B)租金价格(C)税前单位面积价格(D)税后经容积率调整后旳单位面积价格6. 理财规划师在明确客户旳住房目旳后，应对客户旳财务状况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性旳状况下，以()估算承担得起房屋总价，以及每月能承担旳费用。
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共30题）1、货币最基本的职能是()。
A.价值尺度B.储藏手段C.延期支付D.交换媒介【答案】 A2、下列关于理财规划的叙述中，错误的是（）。
A.简单的金融产品销售B.强调个性化C.贯穿人的一生D.由专业人士提供【答案】 A3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A.增长型组合B.收入型组合C.平衡型组合D.指数型组合【答案】 B4、某房地产开发公司本月取得现房销售款80万元，取得转让土地性收入20万元，则该房地产开发公司本月应缴纳的营业税税额为()。
A.4万元B.4.5万元C.5万元D.5.5万元【答案】 C5、()的流动性最强。
A.活期存款B.股票C.货币市场基金D.房地产【答案】 B6、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。
A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如毕业不久的学生B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D.收入处于稳定状态的家庭【答案】 A7、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?A.经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值)B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀D.国际收支平衡——国际收支【答案】 A8、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为()。
A.0%B.3%C.5%D.10%【答案】 A9、个人因从事彩票代销业务取得的所得，应按照()项目计征个人所得税。
A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 D10、零息债券的久期等于它的()。
A.面值，B.到期收益率C.到期时间D.收益率【答案】 C11、婚姻家庭信托的主体不包括()。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力提升试卷B卷附答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师能力提升试卷B卷附答案单选题（共100题）1、以下属于反映企业盈利能力的财务指标有()。
A.存货周转率B.资产负债率C.权益净利率D.市盈率【答案】 C2、邓先生将自己使用不满5年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万。
转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴()。
A.营业税、个人所得税、契税B.营业税、个人所得税、印花税、城市维护建设税C.营业税、印花税、契税D.营业税、个人所得税、契税、印花税【答案】 B3、缴清保费是指当投保人没有能力或不愿意再继续缴纳保险费时，当时保单现金价值可以作为()计算新的保险金额，以维持原保险合同的保险责任、保险期限不变。
A.趸缴保险费B.分期保险C.延期保险D.展期保险【答案】 A4、某客户购买了美股股指期货产品，理财规划师提醒其注意风险，在股指期货本身具有的风险中，（）不是其一般风险因素。
A.信用风险B.操作风险C.标的物风险D.流动性风险【答案】 C5、久期实质上是对债券价格利率敏感性的()。
A.线性测量B.二阶导数C.非线性测量D.偏导数【答案】 A6、财务风险是指因()带来的风险。
A.通货膨胀B.高利率C.筹资决策D.销售决策【答案】 A7、由于税收具有强制性、()和固定性特征，使得它既是筹集财政收入的主要工具，又是调节宏观经济的重要手段。
A.有偿性B.无偿性C.有效性D.无因性【答案】 B8、对于消费不足和投资不足，凯恩斯提出的三大心理规律不包括()。
A.边际消费倾向递减规律B.刚性工资规律C.资本边际效率递减规律D.流动性偏好【答案】 B9、投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期内分别向两个以上保险人签订保险合同的保险称作()。
A.原保险B.共同保险C.重复保险D.再保险【答案】 C10、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平。
公司上市后净资产收益率连续()年显著超过()的股票就是绩优股。
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案一、选择题1. 在理财规划中，以下哪项是考虑投资者风险承受能力的因素？A. 职业背景B. 年龄C. 家庭状况D. 所在地区答案：B. 年龄2. 定期存款是一种较为保守的投资方式，其最大的优点是：A. 高收益B. 灵活取款C. 高流动性D. 低风险答案：D. 低风险3. 投资组合是指将资金分散投资于不同的金融产品中，目的在于：A. 降低市场风险B. 提高投资收益C. 增加投资成本D. 加大投资风险答案：A. 降低市场风险4. 下列哪个是投资规划的主要内容？A. 负债管理B. 资产配置C. 购房计划D. 保险选择答案：B. 资产配置5. 身故保险给付方式中，最常见的是：A. 生存保险金B. 赔偿保险金C. 借款保险金D. 赠与保险金答案：B. 赔偿保险金二、案例分析题小王今年30岁，已婚，有一个3岁的孩子。
他希望通过理财规划达到以下目标：1）为孩子的教育基金储备足够资金；2）提前做好退休计划；3）有足够的紧急备用金。
请根据小王的情况，提出合理的理财规划方案，并解释方案的可行性及风险。
答案：根据小王的情况，以下是一个合理的理财规划方案：1. 孩子的教育基金储备：- 考虑到孩子目前年龄为3岁，还有15年时间准备教育基金，可以选择投资于长期回报较高的理财产品，如教育储蓄保险计划或教育基金产品。
根据小王的资金承受能力和风险偏好，可以适当配置一定比例的股票型基金。
2. 退休计划准备：- 小王希望提前做好退休计划，因此他需要考虑长期投资，以确保在退休时有足够的资金支持。
他可以选择投资于养老金计划、股票、债券等多样化的投资产品，平衡风险和回报。
3. 紧急备用金：- 小王需要建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，例如家庭意外、失业等。
建议他将6个月至1年的家庭开支作为目标，并选择低风险的理财产品，如活期存款或债券基金等。
这个理财规划方案的可行性在于综合考虑了小王的不同目标和风险承受能力，通过分散投资于不同的产品，降低了整体风险。
助理理财规划师专业能力-4_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-4(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.长期投资的观念是理财致富的重要条件。
投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法正确的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 长期投资的收益一定比短期投资高B 一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动C 长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D 长期投资可以消除市场系统风险分值: 1答案:B[解析] 任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报，才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。
2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。
SSS_SINGLE_SELA 看涨期权B 隐含期权C 看跌期权D 期货期权分值: 1答案:B3.( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。
SSS_SINGLE_SELA 基金受托人B 管理受托人C 操作受托人D 保管受托人分值: 1答案:C[解析] 操作受托人(基金投资人)要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。
4.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B 收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C 引导客户编制月(年)度的收入支出表D 确定现金及现金等价物的额度分值: 1答案:A[解析] 理财规划师为客户进行现金规划的工作程序：第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。
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专业能力
（1～100题，共100道题，满分为100分）
一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积存每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。
（A）定活两便 5 （B）定活两便50
（C）零存整取 5 （D）零存整取 50
2. 货币市场基金是有效的现金治理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。
（A）基金净值20% （B）基金净值 0
（C）基金份额20% （D）基金份额 0
3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。
（A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产
（C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产
4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。
（A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛
（C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛
5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应关心其确定购房目标，购房的目标不包括（）。
（A）打算购房的时刻（B）希望的居住面积
（C）届时房价（D）房屋以后增值潜力
6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素要紧是（）。
（A）家庭人
口（B）生活品质
（C）购房年龄（D）居住年数
7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。
（A）抵押（B）担保
（C）质押（D）信用
8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。
（A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币
（C）50万元人民币；全额（D）20万元人民币；全额
9. 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，关于大多数工薪阶层来讲，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（）。
（A）安全性，利率风险，收益性（B）安全性，收益性，期限性
（C）安全性，收益性，利率风险（D）收益性，安全性，期限性
10. 李女士的女儿今年9月进入大学读书，小孩入学之际，她差不多为小孩积存了15万元的教育金，该基金的收益率为8%，李女士希望女儿四年大学读完后接着去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为（）元。
（A）222823
（B）223950
（C）237940
（D）228252
11. 小郑为积存退休养老金，预备了20万元存款，该笔存款属于退休养老生活的（）道防线。
（A）第一
（B）第四
（C）第二
（D）第三
12. 某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括（）。
（A）保障自立、尊严、高品质的生活（B）治理服务社会化
（C）公平与效率相结合（D）分享社会经济进展成果
13. 我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。
其中个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提早支取，职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分（）。
（A）自动归零（B）用于支付此人的丧葬费用
（C）转入社会统筹账户（D）能够继承
14. 国务院2005年公布的《关于完善企业职工差不多养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加差不多养老保险，缴费基数统一为（），缴费比例为（）。
（A）当地上年度在岗职工平均工资；8% （B）当地上年度在岗职工平均工资；20%
（C全国上年度在岗职工平均工资；8% （D）全国上年度在岗职工平均工资；20%
15. 企业年金的受托人是指受托治理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金治理公司待法人受托机构，其具体
的职责不包括（）。
（A）建立企业年金基金的企业账户和个人账户
（B）选择、监督、更换账户治理人、托管人、投资治理人等（C）编制企业年金基金治理和财务会计报告
（D）收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金
16. 姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险治理工作多年，深知风险存在的客观性，他明白人们在一定的时刻和空间能够发挥主观能动性改变其种风险发生的（），但绝对不可能完全消灭风险。
（A）频率
（B）损失程度
（C）频率和损失程度（D）可能性
17. 唐先生打算购买商业保险，然而不明白如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，能够依照以后收入的现值来确定，这种方法被称为（）。
（A）生命价值法（B）需求
法
（C）资本保留法（D）风险处理法
18. 保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险治理的角度动身，被称为（）。
（A）风险回避（B）损失操纵
（C）风险自留（D）风险分散
19. 作为一名社会人，之因此需要购买保险，不仅仅体现的是风险治理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险治理的角度来看，人的生命价值在于（）。
（A）其赚取的金钞票的数额
（B）其赚取的金钞票收入满足自己所需成本
（C）其赚取的金钞票收入满足他人所需成本
（D）其赚取的金钞票收入超过自己维持所需成本以后，关于其
财务依靠者有金钞票的价值
20. 周护士在医院工作多年，她告诉病人，在差不多医疗保险之上，被保险人的超额医疗费超过一定的免赔额之后，按照一定比例获得赔偿的险种，被称为（）。
（A）补偿大病医疗保险（B）重大疾病保险
（C）一般疾病保险（D）综合医疗保险
2l、孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具有（）。
（A）完整合同条款（B）不可抗辩条款
（C）宽限期条款（D）复效条款
22. 唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分不向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分不为20万元，25万元和35万元，这属于（）。
（A）重复保险（B）。