理财规划师专业能力二级第二章 保险规划
二理财规划师考试指导之保险类别分析
二级理财规划师考试指导之保险类别分析二级理财规划师考试：理论知识——不同类别保险分析◆财产保险的概念•财产保险---以各种有形的物质财产、相关的利益及其责任为保险标的的保险•广义的财产保险---各种财产损失保险---责任保险---信用保证保险•狭义的财产保险---对有形的物质财产的保障◆财产保险的特点•补偿性---无论对保险人还是被保险人、无论是保险的出发点还是归宿点，财产保险合同的成立就是为了补偿，补偿性是财产保险的特征理财规划师培训。
•复杂性---风险管理的复杂和经营技术的复杂---财产保险是一个小百科•短期性---财产保险的保险期限通常为一年或一年以内，多属于短期保险•非准确性---财产保险的保险费率是以过去长时期财产的损失统计资料为计算依据的，但由于构成财产损失事故的因素极为复杂，而且灾害发生的时间、范围及损失程度很难正确测定，计算费率时的误差较大•广泛性---财产保险的业务范围，覆盖着自然人的身体和生命之外的一切风险保险业务，它不仅包涵着各种差异极大的财产物资，而且包涵着各种法律风险和商业信用风险等•非对等性---就单个保险关系讲，当被保险人发生保险事故损失时，会得到远比所交的保险费高得多的补偿，而被保险人在保险期限内未发生保险事故，则不会得到任何补偿。
可见，保险人在经营每一笔财产保险业务时，收取的保险费与支付的保险赔款是非对等的◆保险责任•保险财产只有在保险单载明的地址内，由于遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成的损失，保险公司才负赔偿责任•火灾、爆炸•雷击、暴风、暴雨、雹灾、雪灾、洪水、台风、地面突然塌陷、突发性滑坡、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流•空中运行物体的堕落及外来不属被保险人所有和使用的建筑物和其他固定物体的倒塌•在发生上述灾害或事故时，为了抢救保险标的或防止灾害蔓延采取合理的必要的措施而造成保险财产的损失•在保险事故发生后，被保险人为了防止或减少保险标的的损失所支付的合理的必要费用，由保险人承担◆家庭财产两全保险•保险性质：---兼有经济补偿和到期还本双重性质---保险公司用被保险人所交保险储金的利息收入作为保险费，在保险期满时将原交保险储金全部如数退还被保险人---家庭财产两全保险的保险财产、保险责任、保险金额确定方式及适用范围等方面与家庭财产综合险相同，所不同的只是保险储金的交纳方式---保险储金是以保险费率和银行利率进行计算•保险储金---家庭财产两全保险的最长期限不能超过10年，由保险双方协商确定，以年为单位，从约定起保日0时起至期满日24时止，如到期被保险人不申请退保，保险单自动续转---保险储金按保险金额每千元计算，被保险人在投保时一次缴清---是以保险储金的利息收入作为保费◆个人责任险•保险责任---人身伤害责任---财产损坏责任---抗辩费用(辩护中的合理支出)---损坏他人财产•被保人员---指定的被保险人•被保场所---居所、其他场所◆除外责任---任一被保险人蓄意或期望造成的损失---由于商业活动造成的损失或者用于出租的财产所发生的损失---在提供或试图提供专业服务过程中发生的损失---被保险人所有、操作、租用或借用的飞机或机动交通工具，维护、使用、装卸发生的损失---战争造成的责任损失---被保险人所有、租用、照看、监管、控制的财产损坏的损失◆人身保险人身保险的概念•以人的生命或身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老退休等事故或保险期满时，保险人向被保险人或其受益人给付约定保险金的保险•保险标的是人的生命或身体•给付条件：当被保险人遭受保险合同范围内的保险事故---死亡---伤残---丧失工作能力或保险期满---年老退休人身保险的作用•对个人和家庭的作用---提供经济保障、个人投资手段•对企业的作用---企业可以作为投保人，缴纳保险费，为其员工投保人身保险，当员工发生死亡、伤残、疾病等人身风险或年老退休时，可以从保险公司那里获得一定的经济补助，从而稳定了企业的支出，提高了员工的福利，增强企业的凝聚力•对国家的作用---经济发展：人身保险，尤其是长期人寿保险，在其经营过程中聚集了大量资金，这些资金大部分是长期资金，可由保险公司进行投资运用，起到了促进经济发展的作用---政治稳定：人身保险在保障人民生活安定，促进国家政治安定团结方面发挥着它应有的作用人身保险的分类•按照保障范围分：---人寿保险---人身意外伤害保险---健康保险•按照保险期限长短的不同分：---长期业务---一年期业务---短期业务•按照投保方式的不同分：---个人保险---团体保险•按照保单是否分红分：---分红保险---不分红保险--被保险人传染性疾病的传播造成的损失--任何人对违禁品的使用、销售、制造、运送、转移或占有引起的损失◆人寿保险具体内容人寿保险概述•概念--以人的生命为保险标的，以人的生存或死亡为给负责任的保险--当发生生存或死亡事件时，由保险人向被保险人或其受益人给付保险金人寿保险分类•以保险事件分类---死亡保险(终身、定期)---生存保险(普通、年金)---两全保险•以保险金的给付方法分类---一次给付方式---分期给付方式•以投保方式来分类---个体人身保险---团体人身保险人寿保险特征•保险期限的长期性•保费的均衡性---自然保费(每次缴费仅刚好足缴付某一定额保险在某一段期间内所需要的保费而已 ) ---均衡保费•具有保障和储蓄的双重功能---保单的现金价值(保费差额+利息-手续费)，相当于一种储蓄，所有权属于投保人•风险较为稳定---风险概率稳定--生命表二级理财规划师考试：理论知识——不同类别保险分析（二）◆死亡保险•以被保险人的死亡作为保险事件的人寿保险，可分为定期死亡保险和终身死亡保险。
理财规划师专业能力二级第二章 保险规划
富管理
财产保险的理财功能
保障财产安全：通过购买财产保险可以保障家庭或企业的财产安全避免因意外事故或自然灾害 导致的财产损失。
降低风险：财产保险可以帮助降低家庭或企业的风险减少因意外事故或自然灾害导致的经济损 失。
投资理财：财产保险可以作为一种投资理财工具通过购买保险可以获得一定的投资收益。
保险费用：夫妻双方每年共支付约1万元保费儿 子每年支付约2000元保费
企业保险规划案例
案例背景：某企业面临经营风险需要制定保险规划 保险规划方案：包括财产保险、责任保险、员工福利保险等 实施效果：降低企业风险提高企业竞争力 案例启示：企业应根据自身情况制定合适的保险规划
保险规划方案的评估与优化
评估标准：风险 覆盖、保障额度、 保费支出等
选择保险产品：根据风险类型 和程度选择合适的保险产品如 重疾险、财产险、意外险等
制定保险计划：根据个人或家 庭的经济状况制定合理的保险 计划包括保险金额、保险期限 等
定期评估和调整：定期评估保 险计划的有效性并根据个人或 家庭的实际情况进行调整。
确定保险金额与保险期限
保险金额：根据 个人或家庭的经 济状况、风险承 受能力等因素确 定
保险规划可以提 供医疗保障减轻 医疗费用负担
保险在理财规划中的作用
风险管理：通过保险转移风险保障家庭财务安全 资产配置：保险是家庭资产配置的重要组成部分可以分散投资风险 财富传承：通过保险实现财富的传承和保值为后代提供保障 养老规划：通过保险规划养老保障退休后的生活质量
保险产品的种类与特点
医疗险：保障医疗费用提供 医疗费用报销
重疾险：保障重大疾病提供 医疗费用补偿
寿险：保障生命提供身故、 全残等保障
理财规划师(二级)《专业能力》复习全书保险规划【圣才出品】
第二章保险规划一、分析客户保险需求（一）保险在家庭理财规划中的功能一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职能，以及由此派生出的防灾防损、投资理财等功能，就家庭理财这一角度而言，保险主要具有以下功能：1．风险保障在面临危难时得到援助，使生活能够得以正常维持，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位。
2．储蓄功能对于长期寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值采取复利计算账户收益，即在保险期内投资账户中的现金价值以年为单位进行利滚利。
3．资产保护功能在特定条件下，寿险保单能够起到资产保护的功能。
因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》，未经被保险人书面同意，保单不得转让或者质押，因此当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为最好的“变现”工具。
4．融资功能保险，尤其是长期寿险，可为投保人提供临时的融资功能。
这种功能主要通过保单质押贷款来实现。
保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。
就提供变现、融资的渠道来看，保单质押贷款有别于商业贷款，主要体现在：（1）保单持有人没有偿还保单质押贷款的法定义务，因此保单持有人与保险公司之间并非一般的借贷关系。
（2）保险人只需要根据保单的现金价值审批贷款，不必对申请贷款的保单持有人进行资信审查；而商业贷款，银行则有严格的审查。
因此对保险公司而言保单质押贷款业务可以看作一项附加服务，管理成本较低；而对于投保人而言，利用保单货款是一种较为便捷的获得临时资金的方式。
5．避税功能（1）企业可以合理合法地为员工投保进而达到避税的目的根据有关规定，企业拿出职工工资总额的4%为员工投保商业保险是完全免税的，如若补缴金额较大的，还可获得“不低于三年的期间内分期均匀扣除”费用的权限；同时由于员工将来从保险公司获得的保险金按税法规定也同样是免税的，因此不论是企业还是个人都可获得资产保全。
理财规划师二级辅导之综合理财规划
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 理财规划师二级辅导之综合理财规划理财规划师二级辅导之综合理财规划第二节综合制定各分项理财规划具体方案知识要求：详见前五章各专项理财规划工作要求：工作程序：第一步：确定客户的理财目标 (一) 全面理财规划目标需包括：养老、保险、子女教育、投资、遗产等。
分为短期、中期、长期目标。
短期目标：5 年内，如购买新房、新车、出国旅游等中期目标：10 年、 20 年，如子女教育，双方父母的养老安排，双方自身的后续教育计划，旅游安排，家庭固定资产置换计划; 长期目标：20~30 年后，如夫妻自身的养老计划，对金融资产及实物资产的投资，移民等 (二) 专项理财规划目标：追求某一方面的最优。
首先应制定规划目标，包括：足够的意外现金储备、充足的保险保障、双方父母的养老储备基金、双方亲友特殊大项开支的支援储备、夫妻双方的未来养老储备基金、子女的教育储备基金等。
1 / 10其次制定具体目标，包括：家庭储蓄率应到达的比重、各金融产品所应达到的比重、家庭现金流数量、非工资收入比重和家庭净资产值等。
理财规划师需要与客户沟通，将得到的规划的先后顺序记录下来，并对排序给出合理理由。
一般保险规划处于较为优先的地位，养老规划次之，而购房计划处于比较靠后的地位。
第二步：完成分项理财规划 (一) 现金规划 1 首先列出家庭现金储备的种类，即可能用到现金的各方面，包括：日常生活开支、意外事项开支等。
2 然后详细列明现金储备的来源，如定期存款、股票套现、信用卡额度等。
3 按需说明现金储备的使用和管理 (二) 消费支出规划包括购房规划、购车规划、信用卡与个人信贷消费规划三部分。
购房规划中应先分析购买一套新房所需费用，接下来考虑申请何种类型的银行贷款，并可以给出购买某处及适当住房大小的建议。
国家二级理财规划师
A、必要的资产流动性 B、合理的消费支出 C、实现 教育期望 D、积累财富
11、老张今年60岁，他请理财规划师为他量身定做理财规划，一 般不包括（）
A、财产传承规划 B、现金规划 C、投资规划 D、风 险管理规划
12、理财师建议小张的信用卡消费时，要在自己能够承受的范围 内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划（）的原则。
是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险 是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障计划
一、理财规划的目标
财务自由
个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非 被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安 全更有保障 主要体现：
（二）收集客户信息
理财方案是否切合实际，关键是对客户财务 信息和非财务信息和客户期望目标充分了解
四、理财规划的流程
（三）分析客户财务状况 分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务 比率（结余比率、清偿比率等） （四）制定理财方案 （五）执行理财方案 制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出 实施时间表 （六）持续理财服务 根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到 目标
5、单身期的理财优先顺序为（ ）
A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 B、现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划 C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
6、持续理财服务不包括（）
A、不定期对理财方案进行调整 B、不定期的信息服务 C、定期对理财方案进行评估 D、定期到客户单位进行收入调查
能力素质理财规划师课件——保险规划之制定方案.完整版PPT
制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单
（2）万能寿险的运作
第一期
第二期第三期ຫໍສະໝຸດ 第一期现金价值第二期现金价值
所交保费
加：所交保费
减：费用
减：费用
减：死亡率费 减：死亡率费
加：利息
加：利息
第一期现金价值 第二期现金价值
加：所交保费 减：费用
减：死亡率费 加：利息
第三期现金价值
制定方案
一、制定寿险规划方案
制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单 （4）变额万能寿险
①变额万能寿险的性质 ★死亡给付：随保单的资产价值的变化而变 化，投资收益率的变化将直接影响保单的现 金价值；通常没有最低死亡给付保证。死亡 率费用按月分摊到投资账户中。 ★附加费用：通常即收取前端费用，又收取 后端费用。
制定方案
①道德风险：健康险中较多 ②寿险保单中的除外责任 （航空和战争） ③健康险保单中的除外责任 （等待期、战争和自残）
制定方案
六、人身保险规划中的有关条款
3、为投保人提供灵活性的条款 （1）受益人条款 （2）保险金给付选择 （3）转让条款（绝对转让和担保转让） （4）计划变更条款 （5）不丧失价值选择条款
（2）购买健康保险宜早不宜迟 年轻时购买，保费较低；年龄大时购买，不仅保费高，
很可能拒保。 （3）根据需要选择补偿型和给付型产品
①补偿型：适合没有医保的人购买； ②给付型：适合有医保的人购买。 （4）选择期交保费的方式 交费期越长，保费越低。期初保障价值最大。
制定方案
二、制定健康险规划方案
2、投保医疗保险应注意的问题 对于有医保的人来说，应关注三个问题： （1）还需投保哪能商业医疗保险？
理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．下列论述不正确的是( )。
A．人寿保险的购买与遗产动机密切相关B．购买适当的生存年金可以增加那些具有风险回避倾向者的个人财富C．在实践中，个人购买年金的市场是很小的，主要原因是道德风险的问题D．保险市场通常不向那些生存可能性很低的人提供低价格的年金正确答案：C解析：在实践中，个人购买年金的市场是很小的，主要原因是逆向选择的问题。
那些预期寿命长的个人往往倾向于购买年金。
知识模块：保险规划2．下列不属于医疗费用保险的是( )。
A．家庭健康护理费用保险B．外科手术费用保险C．住院费用保险D．重大疾病保险正确答案：D解析：医疗费用保险为特定的医疗费用提供保障，具体包括医疗费、手术费、药费、门诊费、护理费、检查费、住院费等。
D项重大疾病保险属于疾病保险。
知识模块：保险规划3．投保人在应缴保费日之后的40天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。
这段时间称之为( )。
A．犹豫期B．宽限期C．展期D．抗辩期正确答案：B解析：宽限期条款允许合同持有人在持续期保费到期后的一个规定期限内缴纳续期保费。
知识模块：保险规划4．保单贷款利率优惠并且由合同设定。
可贷金额通常由( )决定。
A．投保金额B．资产价值C．保单现金价值D．贷款人信用正确答案：C解析：保单质押贷款需在保险合同生效两年后申请，一般来说，保险公司贷款额度为寿险保单现金价值的80％，而银行贷款额度可达到寿险保单现金价值的90％。
知识模块：保险规划5．分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。
在分红现金价值寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。
A．抵缴保费B．购买缴清增额保险C．退保净值D．购买一年定期保险正确答案：C解析：在分红保险中，红利分配有两种方式：①现金红利，指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
二级理财规划师复习指导：两全保险理财规划师考试.doc
2013二级理财规划师复习指导：两全保险-理财规划师考试为大家推荐2013二级理财规划师复习指导：两全保险，希望大家在学习愉快！两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同均承担给付保险金责任的人寿保险。
两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同规定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止;若被保险人生存至保险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人。
生存保险的主要目的，是为一定时期之后被保险人可以领取一笔保险金，以满足其生活等方面的需要。
如为子女投保子女教育保险，可以使子女在读大学时有一笔教育基金。
两全保险两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同均承担给付保险金责任的人寿保险。
两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同规定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止;若被保险人生存至保险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人。
任何两全保险单中都载明一个到期日。
如果被保险人至到期日仍然生存，保险人应将保险单规定的保险金额支付给被保险人。
两全保险的期满日既可以是特定的年龄，也可以是某一特定时期的结束日。
例如，一张20年期的两全保险单的到期日是自该保单生效之日起满20年止。
投保此类保险的人，除了希望在保险期内获得保险保障，还想以储蓄为目的，期望在一定时期后有一笔较大收入用于特定目的支出。
两全保险的到期日也可为被保险人生存至60岁或65岁止。
这种类型对于那些既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付固定的金额。
两全保险具有保障性和储蓄性的比重功能。
首先，两全保险对被保险人在保险合同约定的保险期间内可能发生的死亡事故提供保险保障。
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18.07.2020
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案例二:风险管理的重要性
• 【案情介绍】
• 2002年9月6日，上海汽车制动系统有限公司发生 重大火灾，损失巨大。承保的财产保险公司向其 支付了总额达1.3亿元人民币的赔款。这是2002年 国内企业财产保险单项赔款额最大的一件赔案。
• 【案例分析】
• 企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立 的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。企业财产保险以保险 所特有的分散风险、提供经济补偿和融通资金等 职能，及时为企业输血，使企业在财产受损后能 迅速恢复生产。
定的金额、方式，在约定的时间内开始有 规则地、定期地向被保险人给付保险金的 保险。 • 以被保险人的生存为给付条件的人寿保险 。
• 年金保险多用于养老，又叫养老年金保险
18.07.2020
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（二）年金保险的分类
1.按照购买方式： 趸缴年金 分期缴费年金
注：缴费方式影响保险人持有本金来赚取利息的时间长度
三、运输工具保险
四、工程保险
18.07.2020
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一、火灾保险
• （一）火灾保险的概念
• 是指以存放在固定场所并处于相对静止状 态的物质财产为保险标的，对其因遭受保 险事故而导致的经济损失由保险人进行赔 偿的一种财产保险。
• （二）火灾保险的发展 • （三）火灾保险的特点 • 1.相对静止 • 2.存放地址固定 • 3.保险风险非常广泛
第三方有密切关系
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三、运输工具保险
• （三）运输工具保险的分类 • 1.机动车辆保险
实际上是以机动车辆及与之密切相关的有 关利益为保险标的的多项保险业务的统称 ：
机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)是我国 首个由国家法律规定实行的强制保险制度。 （1）车辆损失险 （2）第三者责任保险 （3）车险附加险
2.按照年金保险给付频率： 按年给付年金、按季给付年金、按月给付年金
3.按照年金保险给付日期： 期初给付年金 期末给付年金
4.按照年金保险给付的不同起始时间： 即期年金保险 延期年金保险
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（二）年金保险的分类
5.按照年金保险给付的期限： 终身年金 定期生存年金
注：常见的终身年金有三种：纯粹终身年金、固定期间终身年金、带返还终身年金
18.07.2020
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二、货物运输保险
• （一）货物运输保险的概念
• 是以运输中的各种货物为保险标的，承保 货物在运输过程中遭受可保风险导致的损 失。
18.07.2020
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二、货物运输保险
•（二）货物运输保险的特点
•1.保险期限以运程期间为计算标准
•2.保险金额一般以货物的购进价格加上运杂费、税收、保险费 等费用为依据 •3.保险费率的制定比价复杂，需要考虑运输方式、运输途径、 货物性质等
18.07.2020
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• 【案例分析】
• 当风险事故发生时，保险公司的赔偿虽然不能给 死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一 种恰逢其时的帮助。相比之下，没有购买保险的 死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。
18.07.2020
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18.07.2020
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18.07.2020
• 2.船舶保险 • 3.飞机保险
18.07.2020
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四、工程保险
• 是对建筑工程、安装工程及各种机器设备因自然 灾害和意外事故造成物质财产损失和第三者责任 进行赔偿的保险。
• （二）工程保险的特点
• 1.可在一份保单中对所有参加该项目的有关各方都给予需 要的保障
• 2.通常附加共同责任交叉条款，对每个被保险人的被保范 围做出明确的规定，由保险公司负责赔偿
18.07.2020
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案例三：风险与保险
• 【案情介绍】
• 一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧 。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付 储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家 属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿 和给付。 而其他不幸者因为没买过任何保险，只 能得到有关部门有限的抚恤金。
18.07.2020
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第二单元 人身险产品介绍
一、人寿保险
二、年金保险
三、健康保险
四、意外伤害保险
18.07.2020
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一、人寿保险
• （一）人寿保险的概念 • 人寿保险以人的寿命为保险标的，以人的
生存或死亡为保险事件； • 当发生保险事件时，保险人履行给付保险
金责任的一种人身保险。
从6月份开始，在长江、澧水、洞庭湖水的夹击下， 该县400公里长的防洪大堤就开始处于险情之中。7月 24日深夜，洪水撕开了一段堤防，吞没了三个乡镇， 10余万百姓被赶上大堤。直到9月中旬，洪水才缓慢退
去，灾民们回到家园，眼前的景象如同经历了一场战
争，田野失去了绿色，房屋倒塌了百分之六十，其中 ，安全乡6657户农户中的6549户的财产都受到了不同程 度的损害，重建家园的工作相当艰难。
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• （二）意外伤害的构成要件 • 1.意外发生的、外来因素造成的 • 2.身体受到伤害 • 3.事故与伤害之间存在因果关系
• （三）意外伤害保险的分类 • 1.个人意外伤害保险 • 2.团体意外伤害保险
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第三单元 财产险产品介绍
一、火灾保险
二、货物运输保险
三、运输工具保险
• （一）运输工具保险的概念
• 是以各种运输工具本身（如汽车、飞机、 船舶、火车等）和运输工具所引起的对第 三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保 险。
18.07.2020
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三、运输工具保险
• （二）运输工具保险的特点
• 1.保险标的处于运动状态 • 2.保险标的出险地点多在异地 • 3.意外事故的发生通常与保险双方之外的
虽然政府和社会提供了援助，但还远远不够。由于
资金紧缺，寒冬来临时，人们的生活遇到了较大的困
难。 18.07.20201998年 4月，由乡保险代办站为全乡农户代投农村家庭财产 保险，每户缴费7.5元，保额为2500元。
1998年12月8日，平安保险公司一次性给付安全 乡6549户投保农户赔款及各种开支费用共计人民币 380万元。这笔巨款对正处于冬天里的因洪灾失去家 园的灾民来说，无疑是雪中送炭。
18.07.2020
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• 【分析】
• “把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没 有这么方便。” 这是很多中国人对保险的看法。
• 从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备 ，但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险， 是一种自助的行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风 险转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。从预期收益 上看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的；购买保 险后得到的“收益”表面上看是不确定的（它取决于保险事故 是否发生），但实际上是确定的：购买保险即意味着得到了风 险的保障，而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比：只 要缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的保障。
•而区别是：所承担的责任、收费或理赔的对 象不同——保价运输承担责任、收费或理赔 的对象是承运人，而货物保险承担责任、收 费或理赔的对象是保险公司。
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二、货物运输保险
（三）货物运输保险的主要险种 •1.海洋货物运输保险 •2.陆上货物运输保险 •3.航空货物运输保险
18.07.2020
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18.07.2020
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• （二）人寿保险的分类 • 1.传统人寿保险——（1）定期寿险
18.07.2020
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• （二）人寿保险的分类 • 1.传统人寿保险——（2）生死两全寿险 • 既提供死亡保障，又提供生存保障的一种
保险。 • 死亡给付对象是受益人，生存给付对象是
被保险人。
• 遵循万能寿险的保费缴纳方式 • 变额万能寿险的资产保存在一个或几个分
离的账户中，互相转账不需要手续费、税 金。
18.07.2020
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• （二）人寿保险的分类 • 2.创新型人寿保险——（3）分红保险
分红保险的红利，来源于： • 死差益 • 利差益 • 费差益
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二、年金保险
• （一）年金保险的概念 • 在被保险人生存期间，保险人按照合同约
从大到小：意外伤害、疾病和死亡
• （三）已婚青年期
从大到小：意外伤害与疾病和死亡
• （四）已婚中年期
从大到小：意外伤害与疾病、养老和死亡
• 3.工程保险往往都同时承保与工程有关的责任保险
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第二节 家庭保险规划
•第一单元 影响家庭保险规划的基本因素 一、被保险人的生命周期 二、被保险人的家庭角色 三、已有保障水平
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一、被保险人的生命周期
• （一）未成年期
意外伤害和疾病
• （二）单身期
6.按照年金领取人数： 个人年金、联合生存年金
注：联合生存年金根据给付条件划分为两种主要形式：联合投保人共同生 存;只要有一人生存
7.按照保险费有无返还： 无返还年金 返还年金
8.按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变： 固定年金 变额年金
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三、健康保险
• （一）健康保险的概念 • 健康保险以被保险人的身体为保险标的，
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• （四）火灾保险的分类 • 1.企业财产保险 • 2.家庭财产保险