三级理财规划师专业能力模拟试题及答案理财规划师考
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟题库和答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟题库和答案单选题（共20题）1. 已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。
A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 A2. 个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的()。
A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 C3. 作为一名理财规划师，在投资规划过程中必须始终坚持的一个原则是()。
A.财务安全B.收益最大化C.零风险D.以小博大【答案】 A4. 李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。
2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。
同年9月李先生与李女士结婚。
2003年1月获得小说版税20万元。
另一部小说也签约出版，获得版税30万元。
如果李先生与李女士离婚。
李女士可以分得()万元的财产。
A.0B.10C.15D.25【答案】 C5. 李某、张某、刘某共同投资购买了一台机器，李某出资30%，张某出资20%，刘某出资50%。
因李某、张某长期在外，机器的维修费用、改良费用共计12000元均由刘某垫付，后因此费用产生纠纷，刘某诉至法院，法院应判决此费用()。
A.由刘某承担，但是利润分配时多分B.由三人平均分担C.由三人按照份额分担D.因张某和李某长期不在，应由他二人承担【答案】 C6. 下列哪项该计入该国的国民生产总值而不是国内生产总值?( )A.外国公司在该国子公司的利润收入B.一国企业在国外子公司的利润收人C.外国公司在外国子公司的利润收入D.一国企业在国内子公司的利润收入【答案】 B7. 接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。
A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.伞形基金【答案】 C8. 下列属于纯粹风险的是()。
A.经济波动风险B.海啸风险C.汇率变动风险D.社会风险【答案】 B9. 关于共同共有关系消灭的说法错误的是()。
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。
A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】 C2. 人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。
A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D3. 于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。
婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。
2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。
但一直没有过户。
2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A4. 王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。
对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。
后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。
则上述遗产分配时没有体现()的原则。
A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B5. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B6. 下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D7. 信托目的必须符合一定的要求，除了( )。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷和答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟卷和答案单选题（共20题）1. 目前世界上的资产管理主要业务不包括()。
A.基金管理B.养老金管理C.保险资产管理D.遗产管理【答案】 D2. ()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。
A.指数型基金B.LOF基金C.开放式基金D.ETF基金【答案】 D3. 根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为()。
A.当地上年度在岗职工平均工资的8%B.当地上年度在岗职工工资总和的8%C.当地上年度在岗职工平均工资的20%D.当地上年度在岗职工工资总和的20%【答案】 C4. 关于投保人应承担的义务，下列说法错误的是()。
A.保险标的危险增加通知义务的履行B.交付保险费义务的履行C.对所知道的受益人情况保密D.保险事故通知义务的履行【答案】 C5. 温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。
生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。
温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。
三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是()。
A.温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B.温乙可以请求分割存款C.温乙可以请求分割产业D.温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产【答案】 B6. 书立()不需要见证人。
A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.公证遗嘱【答案】 A7. 在下列金融资产中，流动性最强的是()。
A.股票B.货币市场基金C.一年期整存整取D.活期储蓄【答案】 D8. 如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利()元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】 D9. 下列属于实物资产投资项目的是()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附答案单选题（共20题）1. 养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括()。
A.公平与效率相结合B.权利与义务相对应C.服务于特定人群D.保障基本生活【答案】 C2. 保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为( )。
A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】 C3. 保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人()。
A.都必须遵守最大诚信B.相互享有权利、承担义务C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D.并不必然履行给付义务【答案】 B4. 一国的国际收支平衡表中的()反映了该国在一定时期内的资本流动的综合情况。
A.资本账户B.经常账户C.投资D.储备资产【答案】 A5. 刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。
A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】 A6. 下列不属于我国储蓄原则的是()。
A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.储户公开【答案】 D7. 已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。
A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 A8. 理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。
A.收益最大化，不考虑风险B.风险管理优先于追求收益C.风险和收益并重D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案【答案】 B9. 下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。
A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定B.封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理D.封闭式基金都是股票型基金【答案】 B10. 下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 ( )。
A.全面性B.稳健性C.安全性D.及时性【答案】 D2. 下列属于夫妻共有财产的是()。
A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】 C3. 所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。
A.占有权B.使用权C.营利权D.处分权【答案】 C4. 王某（男）与张某（女）于2012年结婚，结婚时王某购买了一套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。
2015年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。
法院另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资10万。
则王某和张某的夫妻共同财产不包括()。
A.王某购买的家电B.结婚钻戒C.共同贷款购买的一套房屋D.工资10万【答案】 B5. 如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。
A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决【答案】 C6. 销售量、成本与利润的关系是()。
A.利润=单价*销售量-固定成本总额B.利润=单价*销售量-可变成本总额C.利润=单价*生产量-固定成本总额D.利润=单价*销售量-固定成本总额-变动成本总额【答案】 D7. 下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。
A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B.法定继承人担任遗嘱执行人C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人【答案】 C8. 关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。
A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析【答案】 C9. 客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?( )A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划【答案】 C10. 根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人是( )。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关模拟题库附有答案详解
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关模拟题库附有答案详解单选题（共20题）1. 小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。
如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为()。
A.50万元B.60万元C.70万元D.100万元【答案】 D2. 钱夫人是一个个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中()不能免税。
A.基金分红B.基金的资本利得C.股息和红利D.国债利息【答案】 C3. 某客户想要设立一个信托。
基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。
并了解至下列()不是信托的构成要素。
A.现金B.信托目的C.信托关系人D.信托财产【答案】 A4. ()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。
（）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证【答案】 B5. 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。
A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文生生、保险公司【答案】 D6. 目前，由于经济发展、市场主体发育和监管水平等原因，我国金融业仍处于()的阶段。
而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。
这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。
A.分业经营、混业监管B.混业经营、分业监管C.混业经营、混业监管D.分业经营、分业监管【答案】 D7. 下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B8. 张某1岁时被王某（男）收养并一直共同生活。
张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。
2012年，张某的生父母、王某相继去世。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷和答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. 下列不属于夫妻法定特有财产的是()。
A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C2. 保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。
A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】 D3. 2013年4月刘某丈夫张某（2013年死亡）作为被拆迁人被拆迁安置在某居住小区。
2015年7月刘某及子女办理继承公证书一份，刘某明确表示放弃其继承权，属张某的遗产由其两个儿子及两个女儿共同继承。
2015年8月14日刘某的4个子女从某房地产公司处领取房屋退房款，并将该房钥匙退还给某房产公司。
2015年9月某房产公司与庄某等三人签订房屋出售合同，将房屋以相同的价格出售给庄某等三人，2015年10月该房屋办理了房地产权证，权利人登记为庄某等三人。
因刘某认为其是该房屋的产权人，某房产公司与庄某等三人之间的买卖行为无效，遂引起诉讼。
该房屋的所有权人应当是()。
A.刘某B.庄某等三人C.刘某与庄某等三人D.刘某与其四个子女【答案】 B4. 关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是()。
A.可保利益应为合法的利益B.可保利益应为所有的利益C.可保利益应为客观的确定的利益D.可保利益应为经济上的利益【答案】 B5. 看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益()。
A.与损失相匹配B.可以是无限的C.与损失正相关D.最高是期权费【答案】 B6. 该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。
A.20B.25.5C.40D.70【答案】 B7. 李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台的交易时间为()。
A.上午8：30～下午4：30B.上午8：15～下午4：30C.上午9：00～下午4：00D.上午9：00～下午4：30【答案】 B8. 所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附带答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。
则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。
A.6.3万元B.7.4万元C.8.9万元D.8.4万元【答案】 C2. 下列各项，关于破产说法错误的是()。
A.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请B.与原来的《破产法》相比，根据新《破产法》规定，债权人申请破产的门槛降低C.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以适用《破产法》的规定D.国有企业不适用新《破产法》【答案】 D3. 我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
"请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。
A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】 B4. 国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。
A.5000B.6000C.8000D.10000【答案】 B5. 老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到()。
A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 C6. 小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为( )元。
A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】 D7. 质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
A.不动产B.汽车C.银行存款单D.房屋【答案】 C8. 寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。
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2012三级理财规划师《专业能力》模拟试题及答案-理财规划师考试
收集了2012三级理财规划师《专业能力》的模拟试题及答案，以方便考生备考。
选择题
1.关于支付过期保费的计算，小张保险费过期6个月，每月应支付50元，按年利率6%来计算，其中无应付红利的支付。
那么按照复效条款，应缴纳(
)过期保费。
A.1.5元
B.2元
C.2.5元
D.3元
答案：A
2.保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否(
)。
A.可转让的
B.可撤销的
C.可转移的
D.可分散的
答案：B
3.某工厂工人李某家里有妻子张某和一个女儿、一个儿子，还在赡养在世的双亲。
1999年，李某为了防止意外，为自己投了一份死亡保险，并注明自己的妻子是合法的死亡保险金受益人，第二受益人则是自己的女儿。
2003年李某同张某出外旅游时死于交通意外，那么保险金应当支付给李某的(
)。
A.父亲
B.母亲
C.女儿
D.儿子
答案：C
4.保费率应当根据预定利息率、预定死亡率和( )等要素采用换算表方法进行计算。
A.预定附加费率
B.预定收益率
C.预定贴现率
D.预定报酬率
答案：A
5.(
)的主要方法是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.资本保留法
C.需求法
D.平滑指数法答案：A
6.下列哪一项不属于人身风险衡量的内容( )。
A.生理死亡
B.生存死亡
C.身体残废
D.退休死亡
答案：C
7.下列哪一项不属于影响个人保险需求的其他因素( )。
A.信息
B.保费附加
C.其他保障来源
D.货币损失
答案：D
8.在发生重大疾病需要大额的医疗费用支出时，可以购买医疗保险，这样保险公司就承担了相应的高额费用，从而减轻了个人医疗支付的负担。
医疗保险中大宗医疗费用保险的类别可以分为(
)。
A.特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险
B.基本大病医疗保险和综合大病医疗保险
C.补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险
D.特殊大病医疗保险和综合大病医疗保险
答案：C
9.下列关于基本医疗保险和商业医疗保险关系的说法，正确的是()。
A.基本医疗保险需要商业保险的补充
B.基本医疗保险优于商业保险
C.商业保险可以替代基本医疗保险
D.商业保险优于基本医疗保险
答案：A
10.理财师在与客户电话预约时，要在电话中提醒客户需要携带的相关资料。
下列哪一项不属于客户需要携带的资料(
)。
A.个人的记账记录
B.对账单
C.股票和债券的相关凭证
D.个人信用记录
答案：D
11.大多数人面临着房地产以及其他个人财产遭受损失或者损坏的风险。
为财产保险的基本方法有两种：特定危险保险和(
)。
A.非特定危险保险
B.特殊危险保险
C.一切危险保险
D.基本危险保险
答案：C
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查看汇总：2016年三级理财规划师《专业知识》精选考点汇总
留学贷款
除上述几种教育贷款方式外，对于想让子女出国接受高等教育的客户来说，银行还会为符合条件的留学人员提供留学贷款。
留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放
的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。
但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。
1.
借款人应具备的条件。
(1)借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。
(2)借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德。
(3)借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份。
(4)借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定的住所，有稳定的职业和收入来源，具备按期还本付息的能力。
(5)借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明;
已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照。
(6)借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。
抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产;质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券;保证人应为
具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任。
2.留学贷款担保抵押方式。
(1)房产抵押：贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60
010：
(2)质押(国债、贷款行存单质押)：贷款最高额不超过质押物价值的80
010：
(3)信用担保：以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放;若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。
3.留学贷款要求借款人应提供的主要材料。
(1)借款人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或有权机构出具的有效居留证件原件及复印件。
(2)拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信及其他有效入学证明资料和有关必需费用证明，同时提供本人学历证明资料，包括已办妥拟留学学校所在国入境签证手续的中华人民共和国护照。
(3)提供具有完全民事行为能力的中国公民作为借款人的国内代理人，并提供其国内代理人的身份证、有关居住证明及通讯地址。
(4)以财产抵押或质押的，应提供抵押物权属证明或质押物正本、单据和有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或质押的证明，必要时应提供有权部门出具的抵(质)押物估价证明;若担保人为法人，应出具保证人同意担保的书面文件(担保人为法人的分支机构的，应同时出具法人授权担保文件)、企业法人营业执照、经审计的上年度和近期财产报表及有关咨询证明材料;如担保人为自然人，应提供保证人的身份证、户口簿、收入或财产证明等
等。
目前我国商业银行中开办留学贷款业务的主要有中国银行、中国工商银行、中国建设银行。
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2016三级理财规划师讲义《实操知识》：保
险
保险
(一)保险的定义
1、从经济学角度看：
保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是一种分摊损失的行为
2、从法律角度看
《保险法》中的保险指的是(商业保险)。
(二)保险要素
1、保险的前提要素：危险存在
2、保险的基础要素：众人协力
3、保险的功能要素：损失赔偿
(三)保险的特性
1、经济性
2、互助性
3、契约性
4、科学性
(四)可保风险应具备的理想条件
1、必须是纯粹风险
2、风险必须具有不确定性
3、风险所致的损失是可以预测的
4、损失的程度不要偏大或偏小
5、存在大量同质风险单位
6、损失的发生纯属意外
(五)保险的分类
1、按保险性质分类
(1)商业保险
(2)社会保险
社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度，社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，社会保险包括社会养老保险，失业保险和医疗保险，社会保险是社会保障制度的最重要组成部分。
(3)政策保险：分为社会政策保险和经济政策保险两大类。
具体项目有：国民生活保险、农业保险、信用保险、输出保险。
2、按保险标的分类
(1)财产保险
(2)人身保险
(3)责任保险
投保的责任保险中“责任”仅指依法应当承担的(民事赔偿责任)。
(4)信用保证保险：信用保险的投保人是债权人。
保证保险的投保人是债务人。
信用保险包括：一般商业信用保险、投资保险(政治风险保险)、出口信用保险。
保证保险包括：合同保证保险、产品质量保证保险和忠诚保证保险。
3、按风险转移层次分类
(1)原保险
(2)共同保险
(3)重复保险：保险金额>保险价值
(4)再保险
4、按实施方式分类
(1)自愿保险
(2)强制保险
(六)保险的职能和作用
1、保险的基本职能
(1)分散风险
(2)补偿损失
2、保险的派生职能
(1)融通资金
(2)防灾防损
(3)社会管理
(4)分配职能
(5)风险监督
3、保险的作用
(1)保险在微观经济中的作用
(2)保险在宏观经济中的作用
(七)商业保险与社会保险的区别
1、保险的目的和主体不同
2、保险的对象不同
3、保险的实施方式及保险关系建立的依据不同
4、保险金的构成不同。
社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率。
5、权利和义务对等关系不同
6、待遇水平的给付办法不同
7、管理体制不同
8、立法范畴不同
(八)保险与储蓄的区别
1、实施方式不同
2、给付与反给付不同
3、目的不同
4、作用不同
(九)保险与保证的区别
(十)改革开放后中国保险业的发展状况
工作要求
工作程序
第一步：分析客户面临的人身保险
第二步：分析客户面临的财产损失风险
第三步：分析客户面临的责任风险
第四步：分析客户面临的投资风险。